銀行教育儲蓄業(yè)務操作規(guī)程模版

1、教育儲蓄業(yè)務操作規(guī)程編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx年0 xx月06日目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc372xx38 0修改與審批記錄 PAGEREF _Toc372xx38 h 3 HYPERLINK l _Toc372xx39 1目的和范圍 PAGEREF _Toc372xx39 h 4 HYPERLINK l _Toc372xx40 2定義、縮寫和分類 PAGEREF _Toc372xx40 h 4 HYPERLINK l _Toc372xx41 3職責與權(quán)限 PAGEREF _Toc372xx41 h 4 HYPERLINK l _Toc

2、372xx42 4基本規(guī)定 PAGEREF _Toc372xx42 h 4 HYPERLINK l _Toc372xx43 5流程描述及操作要點 PAGEREF _Toc372xx43 h 5 HYPERLINK l _Toc372xx44 5.1教育儲蓄開戶操作流程 PAGEREF _Toc372xx44 h 6 HYPERLINK l _Toc372xx45 5.2教育儲蓄續(xù)存操作流程 PAGEREF _Toc372xx45 h 8 HYPERLINK l _Toc372xx46 5.3教育儲蓄銷戶操作流程 PAGEREF _Toc372xx46 h 10 HYPERLINK l _Toc

3、372xx47 6內(nèi)外部規(guī)章制度索引 PAGEREF _Toc372xx47 h 11 HYPERLINK l _Toc372xx48 6.1外部法律法規(guī) PAGEREF _Toc372xx48 h 11 HYPERLINK l _Toc372xx49 6.2內(nèi)部規(guī)章制度 PAGEREF _Toc372xx49 h 11 HYPERLINK l _Toc372xx50 7附錄 PAGEREF _Toc372xx50 h 11 HYPERLINK l _Toc372xx51 8記錄 PAGEREF _Toc372xx51 h 11 HYPERLINK l _Toc372xx52 記錄1.個人客戶

4、業(yè)務申請書 PAGEREF _Toc372xx52 h 12 目的和范圍為規(guī)范銀行（以下簡稱“本行”）教育儲蓄業(yè)務的操作，加強風險監(jiān)控，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展,特制定本操作規(guī)程。本規(guī)程適用于銀行各分支機構(gòu)教育儲蓄業(yè)務的操作處理。定義、縮寫和分類教育儲蓄存款是指個人為其子女接受非義務教育（指九年義務教育之外的全日制高中、大中專、大學本科、碩士和博士研究生）積蓄資金,到期支取本息的一種定時儲蓄。最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元，按存期不同可分為：一年期、三年期、六年期。職責與權(quán)限部門崗位職責權(quán)限柜員負責核驗存款人有效身份證件；負責審核存款人提交的相關(guān)證明資料文件等材料；負責教育儲蓄業(yè)務的辦

5、理；負責處理日?，F(xiàn)金收付業(yè)務，記賬；負責現(xiàn)鈔的清點、反假和挑剔,對大額現(xiàn)金執(zhí)行報備制度。會計主管、營業(yè)部主任負責復核并對教育儲蓄相關(guān)的大額業(yè)務進行授權(quán)。基本規(guī)定教育儲蓄存款業(yè)務的基本規(guī)定在校小學四年級（含）以上學生可申請辦理教育儲蓄存款。教育儲蓄存款起存金額五十元，存款人商定每月固定存儲金額,按約存入,到期本金合計的最高限額為二萬元。教育儲蓄存款到期,存款人憑其學校出具正在接受非義務教育的學生身份證明,享受利率優(yōu)惠，并免征個人利息所得稅。開戶時，存款人應與開戶網(wǎng)點商定每月固定存儲的金額，按月存入；中途如有漏存，應在次月補齊，未補存的，視同違約，對違約后存入的部分，支取時按活期計息。存期內(nèi)，存款

6、人需要提前支取的，必須全額提前支取。教育儲蓄存款利率的規(guī)定存款人憑正在接受非義務教育的學生身份證明，享受以下利率優(yōu)惠政策：一年期、三年期教育儲蓄按存款日銀行掛牌公告的同期同檔次整存整取定時儲蓄存款利率計息；六年期按存款日銀行掛牌公告的五年期整存整取定時存款利率計息，并免征個人利息所得稅。存款人未能提供正在接受非義務教育的學生身份證明的，未能享受優(yōu)惠政策，按以下標準計息，同時按關(guān)于規(guī)定征收個人利息所得稅：一年期、三年期按開戶日同期同檔次定時零存整取儲蓄存款利率計付利息；六年期按開戶日五年期定時零存整取儲蓄存款計付利息。逾期支取。教育儲蓄存款逾期支取，其超過原定存期的部分，按支取日活期儲蓄存款利率

7、計付利息，并按關(guān)于規(guī)定征收利息稅。利率調(diào)整。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息，不分段計息。漏存處理。存期中途如有漏存，應在次月補存。次月未補存的，對漏存之日后存入的部分，支取時按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。流程描述及操作要點本流程包括開戶、存款續(xù)存和存款銷戶三個流程，具體的流程描述及要求如下：教育儲蓄開戶操作流程節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風險提示1)A1申請開戶客戶現(xiàn)金開戶：客戶提交本人有效身份證件、存款憑條（第一次開戶還需填寫個人客戶業(yè)務申請書）及現(xiàn)金交柜員；轉(zhuǎn)賬開戶：客戶提交本人有效身份證件、存款憑條（第一次開戶還需填寫個人客戶業(yè)

8、務申請書）及轉(zhuǎn)出賬戶憑證交柜員；如代理人開戶的還需提供代理人的有效身份證件。1)B1受理審核柜員認真審核客戶身份證件的合法性、有效性和真實性；審核存款憑條上填寫是否齊全，證件號碼與客戶提供的證件是否一致；若是轉(zhuǎn)賬開戶，轉(zhuǎn)出賬戶戶名與存款人姓名是否一致。1)B2是否符合柜員判斷是否符合開戶條件。是，轉(zhuǎn)節(jié)點2）B1；否，轉(zhuǎn)節(jié)點1）A1。2)B1辦理開戶業(yè)務柜員現(xiàn)金開戶。柜員根據(jù)客戶提供的有效身份證件、存款憑條及遞交的現(xiàn)金，在系統(tǒng)中進行開戶操作并向客戶復述，經(jīng)客戶認可后，進行開戶處理。打印存款憑條、存折；轉(zhuǎn)賬開戶，具體操作同上，轉(zhuǎn)賬開戶時，收款人姓名與轉(zhuǎn)出賬戶的戶名應一致；開戶后，存款憑條加蓋清訖章

9、及經(jīng)辦人名章后傳事后監(jiān)督；第一次在本行開戶的，個人客戶業(yè)務申請書加蓋儲蓄業(yè)務專用章、經(jīng)辦人名章后第一聯(lián)傳事后監(jiān)督。個人客戶業(yè)務申請書第二聯(lián)、身份證件復印件由分支行專夾保管。風險點：客戶提供虛假身份證件風險類型：外部欺詐風險級別：低風險關(guān)鍵監(jiān)控措施：對有效證件的審核監(jiān)控崗位：柜員2)A2收到回單客戶教育儲蓄存折或銀行卡、存款憑條客戶聯(lián)交客戶。第一次在本行開戶的還需將個人客戶業(yè)務申請書第三聯(lián)及備注聯(lián)交客戶。教育儲蓄續(xù)存操作流程節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風險提示1)A1申請續(xù)存客戶續(xù)存：將存折或銀行卡、現(xiàn)金交給柜員，口述存款金額；無憑證續(xù)存：按規(guī)定填寫存款憑條后，

10、將存款憑條、現(xiàn)金交給柜員。1)B1受理審核柜員認真審核客戶身份證件的合法性、有效性和真實性；審核存款憑條上填寫是否齊全，證件號碼與客戶提供的證件是否一致；若是轉(zhuǎn)賬續(xù)存，轉(zhuǎn)出賬戶戶名與存款人姓名是否一致。1)B2是否符合柜員判斷是否符合續(xù)存條件。是，轉(zhuǎn)節(jié)點2)B1；否，轉(zhuǎn)節(jié)點1)A1。2)B1辦理續(xù)存柜員柜員在系統(tǒng)里進行存款操作，打印免填存款憑條、存折。免填存款憑條需交客戶簽字確認；無憑證續(xù)存的，柜員在系統(tǒng)里進行存款操作后打印存款憑條；存款憑條加蓋清訖章和經(jīng)辦人名章隨傳票傳事后監(jiān)督。風險點：客戶提供虛假身份證件風險類型：外部欺詐風險級別：低風險關(guān)鍵監(jiān)控措施：對有效證件的審核監(jiān)控崗位：柜員2)A2

11、收到回單客戶將存折或銀行卡、存款憑條回單交客戶。教育儲蓄銷戶操作流程節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風險提示1)A1申請銷戶客戶將存折或銀行卡、取款憑條、學校證明交給柜員，提出銷戶要求。1)B1受理審核柜員柜員審核客戶提交的存折或銀行卡、學校證明、取款憑條。1)B2是否符合柜員判斷是否符合銷戶條件。是，轉(zhuǎn)節(jié)點2)B1；否，轉(zhuǎn)節(jié)點1)A1。2)B1辦理銷戶業(yè)務柜員柜員在系統(tǒng)上進行銷戶操作，打印存折、儲蓄利息清單、取款憑條。教育儲蓄存款可轉(zhuǎn)賬銷戶，收款人姓名應與教育儲蓄存款賬戶名一致。取款憑條、利息單加蓋清訖章，學校證明加蓋附件章后隨傳票傳事后監(jiān)督。風險點：客戶大額取款提供虛假身份證件風險類型：外部欺詐風險級別：低風險關(guān)鍵監(jiān)控措施：對有效證件的審核監(jiān)控崗位：柜員2)A2收到回單及現(xiàn)金客