銀行本票操作規(guī)程（模版）

1、PAGE 銀行本票操作規(guī)程一、銀行本票的概述銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個人在同一省（自治區(qū)、直轄市）內(nèi)需要支付各種費用，均可以使用銀行本票。銀行本票使用范圍按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過2個月（當(dāng)?shù)厝嗣胥y行另有規(guī)定的從其規(guī)定）。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。我行銀行本票提示付款有效期限采取參數(shù)設(shè)定方式，以分行代碼為單位分別設(shè)置，由總行運營管理部統(tǒng)一維護。凡超過此提示付款期限的，在通過小額系統(tǒng)解付銀行本票業(yè)務(wù)時

2、將被拒絕。分行如需對此參數(shù)進行調(diào)整，應(yīng)由各分行運營管理部填寫銀行本票/三省一市銀行匯票參數(shù)維護通知單（附件1，以下簡稱通知單），并由部門有權(quán)簽字人（部門總經(jīng)理室成員）簽字傳真號碼給總行，總行運營管理部依據(jù)該通知單進行參數(shù)維護。分行可根據(jù)當(dāng)?shù)厝诵幸螅x擇是否將本行簽發(fā)的銀行本票納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行本票密押管理體系。凡使用我行銀行本票密押管理體系管理銀行本票的，核心系統(tǒng)將在簽發(fā)本票時，由核心系統(tǒng)即時自動編押，兌付我行簽發(fā)銀行本票時，核心系統(tǒng)即時自動核押。我行銀行本票按位（下排）票據(jù)號碼加編、核對密押。銀行本票密押參數(shù)由總行運營管理部負責(zé)維護。分行如需新增、調(diào)整銀行本票業(yè)務(wù)密押參數(shù)，應(yīng)由分行運營管

3、理部應(yīng)填寫通知單，并由部門有權(quán)簽字人（部門總經(jīng)理成員）簽字后傳真號碼給總行，總行運營管理部依據(jù)該通知單進行參數(shù)維護。凡通過小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票的分行，需由分行主管或分行參數(shù)管理員使用“c199憑證信息參數(shù)表”維護銀行本票上排8位號碼及相關(guān)信息。具體各字段說明詳見銀行本票、三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)憑證信息表（附件2）。本票小寫金額以計算機打印的方式記載在“人民幣（大寫）”欄右端。如當(dāng)?shù)厝诵袑Ρ酒奔泳幟苎杭靶懡痤~記載方式另有規(guī)定的，從其規(guī)定。我行各網(wǎng)點可以直接解付本分行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票，同時也可以依托小額支付系統(tǒng)代理兌付他行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行本票。在實時辦理銀行本票兌付的情況下，代理付款行不計收

4、墊付資金利息。二、銀行本票的簽發(fā)（一）申請人單位申請人使用銀行本票，應(yīng)向銀行填寫“結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”，填明收款人名稱、申請人名稱、支付金額、申請日期等事項并簽章。申請人和收款人均為個人需要支取現(xiàn)金的，可申請辦理現(xiàn)金本票。（二）網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理（申請人為單位）1、受理柜員：受理柜員尾箱中必須有空xx行本票（1）合規(guī)審查：審核“結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”是否真實、有效；申請書內(nèi)容填寫是否齊全準(zhǔn)確，大小寫金額是否相符；申請書上是否加蓋預(yù)留銀行印鑒。（2）影像采集：受理柜員審核無誤后操作“9999對公金融輔助審核及預(yù)判處理”交易，點擊“影像錄入”，通過掃描儀采集結(jié)算業(yè)務(wù)申請書第一聯(lián)等相關(guān)業(yè)務(wù)憑證的影像信息，并檢查已采

5、集到的影像信息的清晰性和完整性。履行上述操作后，點擊“掃描履行”，系統(tǒng)跳出影像選擇窗口，選擇準(zhǔn)確的憑證種類，點擊“保存”。（3）預(yù)判審查：憑證種類為“065結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”或“067 結(jié)算業(yè)務(wù)申請書（單聯(lián)）”，業(yè)務(wù)種類選擇“QP9901-銀行本票業(yè)務(wù)”，處理級別選擇“01-分行模式”。提交成功后，插入單聯(lián)“內(nèi)部通用憑證”打印預(yù)判流水號。單聯(lián)的“結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”，還應(yīng)該打印回單。（4）印鑒審查：系統(tǒng)首先進行自動驗印（使用安全碼的客戶自動核對安全碼），對于自動驗印不通過的情況，受理柜員應(yīng)使用系統(tǒng)提供的“手動驗印”功能對印鑒進行審核。（5）憑證傳遞：任務(wù)提交后，根據(jù)系統(tǒng)提示進入網(wǎng)點審核或中心經(jīng)辦環(huán)節(jié)

6、處理。受理柜員需在客戶回單聯(lián)上加蓋受理戳記，退客戶作為受理業(yè)務(wù)和領(lǐng)取銀行本票的依據(jù)，對于提示進入網(wǎng)點審核處理的，應(yīng)將打印有核實行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”及客戶提交的其他原始業(yè)務(wù)憑證，遞交審核柜員。2、審核柜員： （1）憑證審查：審查受理柜員提交的原始業(yè)務(wù)憑證是否真實。（2）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)經(jīng)辦人員提交的原始業(yè)務(wù)憑證，通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（3）印鑒審查：對于需要“手動驗印”業(yè)務(wù)的印鑒進行二次審核。（4）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性，需要驗印的業(yè)務(wù)是否已驗印。審查完畢后，審核柜員點擊“提交任務(wù)”。備注：對于符合大額標(biāo)準(zhǔn)

7、的業(yè)務(wù)，審核柜員及時與客戶進行電話核實，并將核實結(jié)果及聯(lián)系電話、聯(lián)系人等信息記錄在該筆業(yè)務(wù)的批注中。如當(dāng)時未能與客戶取得聯(lián)系，應(yīng)先記錄預(yù)判流水號，待與客戶取得聯(lián)系后，再登錄到影像平臺(web查詢管理界面)，調(diào)閱該筆業(yè)務(wù)的批注后，將聯(lián)系情況補錄到批注中。（三）中心業(yè)務(wù)處理（申請人為單位）1、經(jīng)辦人員（1）獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料文件資料是否完整。然后審查影像信息中的申請書內(nèi)容填寫是否齊全準(zhǔn)確，大小寫金額是否相符；是否已經(jīng)通過驗印。（3）交易處理：審核通過后，點

8、擊“記賬處理”，使用“8301本票簽發(fā)錄入”交易依照影像信息逐項完整、準(zhǔn)確錄入。處理完畢后，點擊“提交任務(wù)”。備注：經(jīng)辦人員在操作“8301本票簽發(fā)錄入”交易時須注意“資金來源”與“本票類型”兩個信息項的選擇，不同的選項，將造成或產(chǎn)生不同的會計分錄和不同的銀行本票打印格式。資金來源：簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行本票時，資金來源應(yīng)選轉(zhuǎn)賬或轉(zhuǎn)賬待銷賬（待銷賬序號首位為4）?！?301本票簽發(fā)錄入”交易允許當(dāng)天抹賬，不允許隔日抹賬。2、復(fù)核人員（1）獲取任務(wù)：處理中心復(fù)核人員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）點擊“記賬處理”后，進入“8302本票復(fù)核”交易，根據(jù)影像信息錄入復(fù)核信息，交易提

9、交、復(fù)核成功后（對于超過復(fù)核人員權(quán)限的，應(yīng)由處理中心業(yè)務(wù)主管進行業(yè)務(wù)授權(quán)）點擊“提交任務(wù)”。核心系統(tǒng)自動禁止簽發(fā)出票機構(gòu)、憑證號均相同的銀行本票，如遇此情況，柜員應(yīng)更換空xx行本票后辦理。（3）系統(tǒng)自動編押：復(fù)核柜員在提交“8302本票復(fù)核”交易的同時，系統(tǒng)根據(jù)下排8位憑證號、簽發(fā)日期、金額、出票行12位銀行機構(gòu)代碼、現(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬標(biāo)志進行自動編押處理。備注：“8302銀行本票復(fù)核”交易不允許當(dāng)天或隔日抹賬。（四）網(wǎng)點憑證打印與交付（申請人為單位）1、獲取任務(wù)：受理柜員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。2、打印掃描：受理柜員通過影像信息確認該筆任務(wù)為返回打印銀行本票任務(wù)后，錄入

10、空xx行本票的批號和序號，點擊“打印”，根據(jù)系統(tǒng)提示打印銀行本票。本票的打印包括出票日期（大寫）、收款人、申請人、大/小寫金額、轉(zhuǎn)賬/現(xiàn)金標(biāo)志、密押（在出納復(fù)核經(jīng)辦欄內(nèi)打印“密押：*”），并在憑證右上方的憑證號下打印出票行的12位銀行機構(gòu)代碼。打印完畢后，點擊“提交任務(wù)”。3、出票簽章與憑證交付：在核對打印的銀行本票與結(jié)算業(yè)務(wù)申請書內(nèi)容一致后，在本票卡片聯(lián)上加蓋受理柜員名章，專夾保管；在本票聯(lián)上加蓋本票專用章、由授權(quán)經(jīng)辦人簽章；請申請人出示“結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”回單聯(lián)，與打印完畢的本票核對無誤后，請申請人簽收，并將本票聯(lián)和“結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”回單聯(lián)一并交申請人。（五）業(yè)務(wù)受理（申請人為個人）1、審核

11、、錄入受理柜員應(yīng)依照身份識別操作指引的規(guī)定，對客戶本人和代理人（如有）的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核。柜員審核無誤后，操作“0729個人簽票”交易，根據(jù)客戶提供的交易信息錄入相關(guān)要素，操作履行后打印個人XX憑證，交客戶簽字、確認。客戶簽字確認后，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進行操作，打印銀行本票。2、核對、蓋章柜員審核個人XX憑證和銀行本票打印內(nèi)容一致后，在本票票第一聯(lián)上加蓋受理柜員名章；在本票第二聯(lián)上加蓋本票專用章、授權(quán)人名章。3、憑證傳遞柜員將本票聯(lián)和個人XX憑證回單一并交申請人；將本票卡片聯(lián)專夾保管；聯(lián)網(wǎng)核查憑證作為個人XX憑證銀行留存聯(lián)的附件一并隨傳票裝訂。備注：1、對于符合大額標(biāo)準(zhǔn)的

12、業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格按大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定的關(guān)于規(guī)定與客戶進行電話核實及審批。（六）修改補打?。寒?dāng)天簽發(fā)成功的本票如打印失敗，受理柜員應(yīng)在打印失敗的銀行本票上加蓋“作廢”戳記，并依照本票簽發(fā)的流程向處理中心提出申請，預(yù)判交易選擇“9995電子制單”，業(yè)務(wù)種類選擇“ZD9905-補打印制單”或“9999對公金融輔助審核及預(yù)判處理”，業(yè)務(wù)種類選擇“GG9906-GG9910通用非金融業(yè)務(wù)”，處理級別選擇“分行模式”，處理級別選擇“分行模式”，使用打印失敗的銀行本票作為原始憑證。各將來處理人員依照非金融類交易的處理步驟進行處理，處理中心經(jīng)辦人員調(diào)用“8356本票修改補打印”操作，操作成功后，系

13、統(tǒng)聯(lián)動記賬。備注：“8356本票修改補打印”交易不允許抹賬，且需要授權(quán)履行。中心處理完畢后，該任務(wù)將返回網(wǎng)點，網(wǎng)點受理柜員可依照“（四）網(wǎng)點憑證打印與交付”的規(guī)定進行將來處理。三、柜臺受理系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票的兌付（含未用退回）（一）網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理代理付款行受理柜員接到在本行開立賬戶的持票人交來的本行本票和三聯(lián)進賬單（現(xiàn)金本票無需填寫）時，應(yīng)按以下步驟操作：1、受理柜員（1）合規(guī)審查：本票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否為本行或本分行系統(tǒng)內(nèi)（當(dāng)?shù)厝诵幸?guī)定的本票使用范圍）簽發(fā)、是否真實出票日期是否用大寫填寫，是否超過提示付款期限。持票人是否在本行開戶，持票人名稱是否為該持票人，與進賬單上的名稱是

14、否相符。出票行的簽章是否符合規(guī)定，加蓋的本票專用章是否與印模相符；本票大、小寫金額是否一致。本票必須記載事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；如本行銀行本票加編密押，審查銀行本票上是否填寫密押，密押是否更改。出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行本票是否被轉(zhuǎn)讓。持票人是否在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章是否與預(yù)留印鑒相同，背書轉(zhuǎn)讓的本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的，是否按規(guī)定在粘接處簽章。持票人為個人的，應(yīng)請持票人出示有效身份證件，審查持票人在本票背面“持票人向銀行提示付

15、款簽章”處是否簽章和注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，相關(guān)信息與持票人的身份證件是否一致，并要求留存持票人身份證件復(fù)印件備查。收款人委托他人向出票行提示付款的，必須同時查驗收款人和被委托人的身份證件，在本票背面是否作委托收款背書，是否注明收款人和被委托人的身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并留存收款人和被委托人身份證件復(fù)印件備查。上述身份證件是居民身份證的，需聯(lián)網(wǎng)核查身份信息的真實性。 eq oac(,11)抽出專夾保管的本票卡片聯(lián)，經(jīng)核對相符，確屬本行簽發(fā)。 eq oac(,12)中國人民銀行規(guī)定的其他審查內(nèi)容。如上述事項審查內(nèi)容不符合規(guī)定的，受理柜員調(diào)用“8375結(jié)算業(yè)務(wù)拒絕處理登記”交易登記

16、相關(guān)內(nèi)容，包括憑證種類、出票行12位機構(gòu)代碼及出票銀行名稱、出票日期、收款人名稱、持票人名稱、銀行本票金額、拒絕受理理由、拒絕受理日期、代理付款行名稱等，經(jīng)柜臺經(jīng)理授權(quán)后打印“拒絕受理通知書”（用兩聯(lián)行標(biāo)空白憑證代替，下同），由經(jīng)辦人及審批人簽章并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章”，在登記“票據(jù)、憑證客戶簽收登記簿”后，將其中一聯(lián)拒絕受理通知書，連同該銀行本票、進賬單（或現(xiàn)金存款憑證）等相關(guān)憑證一并退持票人簽收，另外一聯(lián)“拒絕受理通知書”經(jīng)持票人簽字后退受理柜員做當(dāng)天傳票附件。業(yè)務(wù)人員可通過“8377結(jié)算業(yè)務(wù)待查、拒絕受理登記查詢”交易查詢我行拒絕受理的銀行本票等票據(jù)。對于需要補打“拒絕受理通知書”的，可

17、仍使用“8375結(jié)算業(yè)務(wù)拒絕處理登記”交易，輸入相關(guān)業(yè)務(wù)編號后提交打印。（2）影像采集：受理柜員審核無誤后，在本票聯(lián)加蓋受理柜員名章（對于現(xiàn)金本票，本票聯(lián)不加蓋任何章戳，如受理行為出票行，本票卡片聯(lián)加蓋“附件”戳記），操作“9999對公金融輔助審核及預(yù)判處理”交易，點擊“影像錄入”，通過掃描儀采集本票相關(guān)聯(lián)次、進帳單第二聯(lián)及客戶提交的其他原始業(yè)務(wù)憑證的影像信息，并檢查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。履行上述操作后，點擊“掃描履行”，系統(tǒng)跳出影像選擇窗口，選擇準(zhǔn)確影像，點擊“保存”。（3）預(yù)判審查：業(yè)務(wù)種類選擇“QP9903-銀行本票結(jié)清”，處理級別選擇“分行模式”，依照“進賬單”填列的事項

18、錄入其他內(nèi)容，提交成功后，插入單聯(lián)式“內(nèi)部通用憑證”打印記賬流水號。（4）憑證傳遞：任務(wù)提交后，受理柜員需在進賬單第一聯(lián)上加蓋受理戳記，退客戶作為受理業(yè)務(wù)的依據(jù)，并將打印有核實行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”、進賬單第二聯(lián)及客戶提交的其他原始業(yè)務(wù)憑證，遞交審核柜員。2、審核柜員： （1）憑證審查：審查受理柜員提交的原始業(yè)務(wù)憑證是否真實。（2）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)經(jīng)辦人員提交的原始業(yè)務(wù)憑證，通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（3）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性。審查完畢后，點擊“提交任務(wù)”。備注：現(xiàn)金本票比照現(xiàn)金取款的流程辦理。（二）中心業(yè)務(wù)

19、處理1、獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。2、合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料文件資料是否完整。然后依照網(wǎng)點受理柜員的合規(guī)性審查要求進行審查，并審查影像中的相關(guān)原始憑證是否按規(guī)定加蓋章戳。3、交易處理：審核通過后，點擊“記賬處理”，使用“8304本票兌付”交易依照影像信息逐項錄入。錄入完畢后，點擊“提交任務(wù)”。備注：代理兌付系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票時，必須通過我行核心系統(tǒng)辦理。當(dāng)?shù)厝诵辛碛幸?guī)定的，從其規(guī)定。（三）網(wǎng)點憑證打印與交付1、業(yè)務(wù)發(fā)起行為本票出票行時（1）獲取任務(wù)：受理柜員通過點擊“對公獲取”或“對公

20、搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）打印掃描：受理柜員通過影像信息確認該筆任務(wù)為返回打印銀行本票任務(wù)后，點擊“打印”，打印雙聯(lián)內(nèi)部通用憑證，打印內(nèi)容包括：收款人賬號及戶名、本票相關(guān)要素等。兩聯(lián)憑證均加蓋“附件”戳記，一聯(lián)交審核柜員，做結(jié)清本票業(yè)務(wù)傳票附件；另外一聯(lián)連同加蓋業(yè)務(wù)訖章的進賬單交持票人。2、業(yè)務(wù)發(fā)起行為代理付款行時（1）獲取任務(wù)：受理柜員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）打印掃描：受理柜員通過影像信息確認該筆任務(wù)為返回打印銀行本票任務(wù)后，點擊“打印”，打印時使用兩聯(lián)行標(biāo)空白憑證，打印內(nèi)容包括：收款人賬號及戶名、本票相關(guān)要素、出票行同意付款的字樣。兩聯(lián)憑證均加蓋“

21、附件”戳記，一聯(lián)交審核柜員，做結(jié)清本票業(yè)務(wù)傳票附件；另外一聯(lián)連同加蓋業(yè)務(wù)訖章的進賬單交持票人。四、銀行本票超過提示付款期付款及退款的處理手續(xù)持票人超過付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)請求付款時，應(yīng)當(dāng)向簽發(fā)行說明原因，并將本票交給簽發(fā)行。持票人為個人的，還應(yīng)交驗本人身份證件。簽發(fā)行經(jīng)與原專夾保管的本票卡片或存根核對無誤，即在本票注明“逾期付款”字樣，依照本規(guī)程“三、柜臺受理的系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票的兌付”辦理付款手續(xù)。喪失的本票，失票人憑人民法院出具的其享有該本票票據(jù)權(quán)利的證明，向簽發(fā)行請求付款或退款時，簽發(fā)行經(jīng)審查確未支付的，依照本規(guī)程“三、柜臺受理的系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票的兌付”進行操作，本

22、票由人民法院出具的其享有該本票票據(jù)權(quán)利的證明代替。五、柜臺受理他行銀行本票的兌付（一）網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理代理付款行接到在本行開立賬戶的單位持票人直接交來的轉(zhuǎn)賬銀行本票和三聯(lián)進賬單，應(yīng)按以下步驟操作： 1、受理柜員（1）合規(guī)審查：是否為本交換區(qū)域內(nèi)他行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行本票。本票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否真實、是否超過提示付款期限。出票日期是否用大寫填寫，是否超過提示付款期限。持票人是否在本行開戶，持票人名稱是否為該持票人，與進賬單上的名稱是否相符。出票行的簽章是否符合規(guī)定，加蓋的本票專用章是否與印模相符；銀行本票專用章上或票據(jù)號碼下方是否記載銀行機構(gòu)代碼。本票大、小寫金額是否一致。小寫金額是否以

23、壓數(shù)機壓印或計算機打印或手工記載在“人民幣（大寫）”欄右端。本票必須記載事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明。如本地區(qū)銀行本票加編密押，審查銀行本票是否填寫密押，密押更改的銀行本票不得受理。出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行本票是否被轉(zhuǎn)讓。持票人是否在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章是否與預(yù)留印鑒相同，背書轉(zhuǎn)讓的本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的，是否按規(guī)定在粘接處簽章。 eq oac(,11)持票人為個人的，應(yīng)請持票人出示有效身份證件，審查持票人在本票背面“持票人向銀行

24、提示付款簽章”處是否簽章和注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，相關(guān)信息與持票人的身份證件是否一致，并要求留存持票人身份證件復(fù)印件備查。收款人委托他人向出票行提示付款的，必須同時查驗收款人和被委托人的身份證件，在本票背面是否作委托收款背書，是否注明收款人和被委托人的身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并留存收款人和被委托人身份證件復(fù)印件備查。上述身份證件是居民身份證的，需聯(lián)網(wǎng)核查身份信息的真實性。 eq oac(,12)中國人民銀行規(guī)定的其他審核事項。如上述事項審查內(nèi)容不符合規(guī)定的，受理柜員調(diào)用“8375結(jié)算業(yè)務(wù)拒絕處理登記”交易，登記相關(guān)內(nèi)容包括：憑證種類、出票行12位機構(gòu)代碼及出票銀行名稱、出票日期

25、、收款人名稱、持票人名稱、銀行本票金額、拒絕受理理由、拒絕受理日期、代理付款行名稱等，經(jīng)柜臺經(jīng)理授權(quán)后打印“拒絕受理通知書”，由經(jīng)辦人及審批人簽章并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章”，在登記“票據(jù)、憑證客戶簽收登記簿”后，將其中一聯(lián)拒絕受理通知書，連同該銀行本票、進賬單等相關(guān)憑證一并退持票人簽收，另外一聯(lián)“拒絕受理通知書”經(jīng)持票人簽字后退受理柜員做當(dāng)天傳票附件。業(yè)務(wù)人員可通過“8377結(jié)算業(yè)務(wù)待查、拒絕受理登記查詢”中查詢我行拒絕受理的銀行本票等票據(jù)。（2）影像采集：受理柜員審核無誤后，在本票聯(lián)加蓋受理柜員名章，操作“9999對公金融輔助審核及預(yù)判處理”交易，點擊“影像錄入”，通過掃描儀采集上述業(yè)務(wù)憑證的

26、影像信息，并檢查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。履行上述操作后，點擊“掃描履行”，系統(tǒng)跳出影像選擇窗口，選擇準(zhǔn)確影像，點擊“保存”。（3）預(yù)判審查：業(yè)務(wù)種類選擇“JS9908-小額實時本/匯票錄入”，處理級別選擇“分行模式”，依照“進賬單”填列的事項錄入其他內(nèi)容，提交成功后，插入單聯(lián)式“內(nèi)部通用憑證”打印記賬流水號。（4）憑證傳遞：任務(wù)提交后，受理柜員需在進賬單第一聯(lián)上加蓋受理戳記，退客戶作為受理業(yè)務(wù)的依據(jù)，并將打印有核實行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”、進賬單第二聯(lián)及客戶提交的其他原始業(yè)務(wù)憑證，遞交審核柜員。進賬單第三聯(lián)待業(yè)務(wù)返回后做相應(yīng)處理。2、審核柜員：（1）憑證審查：審查受理柜員提交的原始

27、業(yè)務(wù)憑證是否真實。（2）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)經(jīng)辦人員提交的原始業(yè)務(wù)憑證，通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（3）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性。審查完畢后，點擊“提交任務(wù)”。（二）中心業(yè)務(wù)處理1、經(jīng)辦人員（1）獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料文件資料是否完整。然后依照網(wǎng)點受理柜員的合規(guī)性審查要求進行審查，并審查影像中的相關(guān)原始憑證是否按規(guī)定加蓋章戳。（3）交易處理：審核通過后，點擊“記賬處理”，使用“86

28、36小額實時本/匯票錄入”交易依照影像信息逐項錄入。柜員在錄入憑據(jù)號碼時應(yīng)輸入16位憑證號碼（上排8位+下排8位），系統(tǒng)自動在16位憑證號碼前拼接0000。錄入完畢后，點擊“提交任務(wù)”。任務(wù)提交后，系統(tǒng)自動校驗：發(fā)起行行號與接受行行號是否為同一交換區(qū)，若不是則反饋“非本地區(qū)銀行本票”信息，交易拒絕。依托小額系統(tǒng)辦理兌付銀行本票時，將自動核對提款付款日期是否在最長提示付款期限內(nèi)，即要求：提示付款日期（默認為系統(tǒng)當(dāng)前時間）-出票日期=最長提示付款期限（參數(shù)設(shè)定）。本辦法規(guī)定的期限的計算，適用民法典關(guān)于計息期間的規(guī)定。期限最后1日是法定休假日的，以休假日的次日為最后1日。2、復(fù)核人員（1）獲取任務(wù)：

29、處理中心復(fù)核人員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）點擊“記賬處理”后，進入“8637小額實時本/匯票復(fù)核”交易，根據(jù)影像信息進行復(fù)核（對于超過復(fù)核人員權(quán)限的，應(yīng)由處理中心業(yè)務(wù)主管進行業(yè)務(wù)授權(quán)）。柜員在錄入憑據(jù)號碼時應(yīng)輸入16位憑證號碼（上排8位+下排8位），系統(tǒng)自動在16位憑證號碼前拼接0000。復(fù)核成功后點擊“提交任務(wù)”。核心系統(tǒng)將本票信息通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送報文，向出票行進行確認。（三）系統(tǒng)根據(jù)人行小額系統(tǒng)返回的信息或相應(yīng)的規(guī)則，自動進行相應(yīng)處理。核心系統(tǒng)將根據(jù)對方銀行回執(zhí)報文內(nèi)容、人民銀行業(yè)務(wù)沖正及軋差結(jié)果等，自動做如下處理（集中處理中心）。1、出票行同意付款的

30、處理我行收到出票行同意付款的回執(zhí)報文時，提示“實時本票業(yè)務(wù)成功”。2、出票行拒絕付款的處理我行收到出票行拒絕付款的回執(zhí)報文時，提示“實時本票業(yè)務(wù)失敗，對方行拒付（顯示具體的拒付原因）”，相關(guān)信息同步發(fā)送支行。3、提示付款信息發(fā)送后無應(yīng)答的處理對于在人行規(guī)定時效內(nèi)沒有收到出票行回執(zhí)報文的，核心系統(tǒng)將自動發(fā)起沖正交易，申請撤銷該筆業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)收到我行發(fā)起的沖正指令后，檢查確認原銀行本票業(yè)務(wù)處理狀態(tài)，生成沖正成功或沖正失敗通知（含沖正指令處理狀態(tài)和原銀行本票業(yè)務(wù)指令處理狀態(tài)），并實時返回至我行。（1）沖正有應(yīng)答的處理我行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正成功通知（沖正應(yīng)答為“已沖正”）后，表明原銀行本票業(yè)務(wù)

31、撤銷成功，即為原交易失敗，提示“實時本票業(yè)務(wù)失敗，已沖正成功”。相關(guān)信息同步發(fā)送支行，支行根據(jù)客戶要求重新辦理，或?qū)⒈酒奔跋嚓P(guān)憑證退持票人。我行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正失敗通知（沖正應(yīng)答為“未能沖正”）后，系統(tǒng)自動先行檢查確認沖正通知中的原銀行本票業(yè)務(wù)最終處理狀態(tài)。A、沖正通知中原業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為“已回執(zhí)”，即為原交易成功（已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零），表明出票行已向我行成功支付費用，提示“實時本票業(yè)務(wù)成功”，相關(guān)信息同步發(fā)送支行。B、沖正通知中原業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為“已拒付”，即為原交易失?。ㄒ炎鬈埐钐幚砬臆埐罱Y(jié)果為零），表明出票行拒絕付款，提示“實時本票業(yè)務(wù)失敗，未能沖正，對方行拒付（無拒絕理由）”

32、。相關(guān)信息同步發(fā)送支行，因回執(zhí)中無拒付理由，支行需重新辦理。C、沖正通知中原業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為“已沖正”，即為原交易失敗，表明原銀行本票業(yè)務(wù)曾撤銷成功，提示“實時本票業(yè)務(wù)失敗，未能沖正，曾沖正成功”。相關(guān)信息同步發(fā)送支行，支行重新辦理。D、沖正通知中原業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為“已拒絕、已超期、無此業(yè)務(wù)”，即為原交易有誤，表明原銀行本票業(yè)務(wù)已處理失敗，提示“實時本票業(yè)務(wù)失敗，未能沖正，原業(yè)務(wù)錯誤”。相關(guān)信息同步發(fā)送支行，支行重新辦理。（2）沖正超時無應(yīng)答的處理對于在發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無法及時收妥沖正結(jié)果的，核心系統(tǒng)將自動將該業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為留行待查處理，提示“實時本

33、票業(yè)務(wù)沖正無應(yīng)答，轉(zhuǎn)待查”。支行按五（四）2（5）處理。（四）網(wǎng)點憑證打印與交付1、獲取任務(wù)：受理柜員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。2、打印掃描：受理柜員通過影像信息確認該筆任務(wù)為返回打印銀行本票任務(wù)后，點擊“打印”，打印核實行憑證，根據(jù)交易信息提示進行相應(yīng)處理。（1）解付本票（提示為“實時本票業(yè)務(wù)成功”的）處理手續(xù)同三（三）2（2）。（2）拒絕付款（提示含拒付原因的）對于拒絕付款的，柜臺人員根據(jù)返回打印的憑證中的業(yè)務(wù)編號，調(diào)用“8375結(jié)算業(yè)務(wù)拒絕處理登記”交易，在此交易中輸入該“業(yè)務(wù)編號”，系統(tǒng)將自動回顯相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容，待受理柜員再次確認系統(tǒng)中錄入的所有要素?zé)o誤后提交

34、交易，打印“拒絕受理通知書”并加蓋“附件”戳記，據(jù)此填制退票理由書，退票理由書中需注明“代出票行（出票行12位行號及行名）出具退票理由書”。在登記“票據(jù)、憑證客戶簽收登記簿”后，一聯(lián)“拒絕受理通知書”經(jīng)持票人簽字后交審核柜員做原業(yè)務(wù)傳票附件保管。受理柜員將本票、進賬單、退票理由書及另外一聯(lián)拒絕受理通知書退持票人。（3）對于提示含“已沖正”字樣的，應(yīng)根據(jù)持票人需要退還本票或重新向出票銀行發(fā)送本票信息，中心人員比照五（二）重新辦理。（4）對于提示含“未能沖正”字樣的，應(yīng)根據(jù)持票人需要退還本票或重新向出票銀行發(fā)送本票信息，中心人員比照五（二）重新辦理。（5）對于提示為“實時本票業(yè)務(wù)沖正無應(yīng)答，轉(zhuǎn)待查

35、”的，應(yīng)留存銀行本票并向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證。具體做法如下：凡系統(tǒng)返回結(jié)果為留行待處理的，支行受理柜員調(diào)用“8376留行待處理業(yè)務(wù)登記”交易，輸入“業(yè)務(wù)編號”，系統(tǒng)將自動回顯相關(guān)業(yè)務(wù)，審核無誤后登記持票人及聯(lián)系方式等內(nèi)容后，打印兩聯(lián)“業(yè)務(wù)處理待定憑證”（用兩聯(lián)行標(biāo)空白憑證代替），加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章”，其中一聯(lián)退客戶，另外一聯(lián)經(jīng)持票人簽收后與相應(yīng)的本票、進賬單等登記相關(guān)登記簿后一并專夾保管。當(dāng)天營業(yè)終止，柜臺經(jīng)理需核對受理柜員保管的留行待處理本票及相關(guān)憑證，與“8377結(jié)算業(yè)務(wù)待查、拒絕受理登記查詢”查詢出的待處理記錄進行核對，核對無誤后，由受理柜員專夾保管。柜臺經(jīng)理應(yīng)密切關(guān)注留行待處理本票業(yè)務(wù)的處理情況，每天核對系統(tǒng)登記的留行待取銀行本票與專夾保管的實物是否一致。留行待辦的本票正常解付：受理柜員調(diào)用“8377結(jié)算業(yè)務(wù)待查、拒絕受理登記查詢”交易核查留行待處理的本票處理結(jié)果，凡轉(zhuǎn)為收受入賬的，受理柜員取出專夾保管的業(yè)務(wù)處理待定憑證，在此憑證上注