銀行本票操作規(guī)程（模版）

1、PAGE 銀行本票操作規(guī)程一、銀行本票的概述銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個(gè)人在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)需要支付各種費(fèi)用，均可以使用銀行本票。銀行本票使用范圍按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月（當(dāng)?shù)厝嗣胥y行另有規(guī)定的從其規(guī)定）。持票人超過(guò)付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。我行銀行本票提示付款有效期限采取參數(shù)設(shè)定方式，以分行代碼為單位分別設(shè)置，由總行運(yùn)營(yíng)管理部統(tǒng)一維護(hù)。凡超過(guò)此提示付款期限的，在通過(guò)小額系統(tǒng)解付銀行本票業(yè)務(wù)時(shí)

2、將被拒絕。分行如需對(duì)此參數(shù)進(jìn)行調(diào)整，應(yīng)由各分行運(yùn)營(yíng)管理部填寫銀行本票/三省一市銀行匯票參數(shù)維護(hù)通知單（附件1，以下簡(jiǎn)稱通知單），并由部門有權(quán)簽字人（部門總經(jīng)理室成員）簽字傳真號(hào)碼給總行，總行運(yùn)營(yíng)管理部依據(jù)該通知單進(jìn)行參數(shù)維護(hù)。分行可根據(jù)當(dāng)?shù)厝诵幸?，選擇是否將本行簽發(fā)的銀行本票納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行本票密押管理體系。凡使用我行銀行本票密押管理體系管理銀行本票的，核心系統(tǒng)將在簽發(fā)本票時(shí)，由核心系統(tǒng)即時(shí)自動(dòng)編押，兌付我行簽發(fā)銀行本票時(shí)，核心系統(tǒng)即時(shí)自動(dòng)核押。我行銀行本票按位（下排）票據(jù)號(hào)碼加編、核對(duì)密押。銀行本票密押參數(shù)由總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)維護(hù)。分行如需新增、調(diào)整銀行本票業(yè)務(wù)密押參數(shù)，應(yīng)由分行運(yùn)營(yíng)管

3、理部應(yīng)填寫通知單，并由部門有權(quán)簽字人（部門總經(jīng)理成員）簽字后傳真號(hào)碼給總行，總行運(yùn)營(yíng)管理部依據(jù)該通知單進(jìn)行參數(shù)維護(hù)。凡通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票的分行，需由分行主管或分行參數(shù)管理員使用“c199憑證信息參數(shù)表”維護(hù)銀行本票上排8位號(hào)碼及相關(guān)信息。具體各字段說(shuō)明詳見(jiàn)銀行本票、三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)憑證信息表（附件2）。本票小寫金額以計(jì)算機(jī)打印的方式記載在“人民幣（大寫）”欄右端。如當(dāng)?shù)厝诵袑?duì)本票加編密押及小寫金額記載方式另有規(guī)定的，從其規(guī)定。我行各網(wǎng)點(diǎn)可以直接解付本分行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票，同時(shí)也可以依托小額支付系統(tǒng)代理兌付他行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行本票。在實(shí)時(shí)辦理銀行本票兌付的情況下，代理付款行不計(jì)收

4、墊付資金利息。二、銀行本票的簽發(fā)（一）申請(qǐng)人單位申請(qǐng)人使用銀行本票，應(yīng)向銀行填寫“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”，填明收款人名稱、申請(qǐng)人名稱、支付金額、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章。申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的，可申請(qǐng)辦理現(xiàn)金本票。（二）網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理（申請(qǐng)人為單位）1、受理柜員：受理柜員尾箱中必須有空xx行本票（1）合規(guī)審查：審核“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”是否真實(shí)、有效；申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫是否齊全準(zhǔn)確，大小寫金額是否相符；申請(qǐng)書(shū)上是否加蓋預(yù)留銀行印鑒。（2）影像采集：受理柜員審核無(wú)誤后操作“9999對(duì)公金融輔助審核及預(yù)判處理”交易，點(diǎn)擊“影像錄入”，通過(guò)掃描儀采集結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)等相關(guān)業(yè)務(wù)憑證的影像信息，并檢查已采

5、集到的影像信息的清晰性和完整性。履行上述操作后，點(diǎn)擊“掃描履行”，系統(tǒng)跳出影像選擇窗口，選擇準(zhǔn)確的憑證種類，點(diǎn)擊“保存”。（3）預(yù)判審查：憑證種類為“065結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”或“067 結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（單聯(lián)）”，業(yè)務(wù)種類選擇“QP9901-銀行本票業(yè)務(wù)”，處理級(jí)別選擇“01-分行模式”。提交成功后，插入單聯(lián)“內(nèi)部通用憑證”打印預(yù)判流水號(hào)。單聯(lián)的“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”，還應(yīng)該打印回單。（4）印鑒審查：系統(tǒng)首先進(jìn)行自動(dòng)驗(yàn)?。ㄊ褂冒踩a的客戶自動(dòng)核對(duì)安全碼），對(duì)于自動(dòng)驗(yàn)印不通過(guò)的情況，受理柜員應(yīng)使用系統(tǒng)提供的“手動(dòng)驗(yàn)印”功能對(duì)印鑒進(jìn)行審核。（5）憑證傳遞：任務(wù)提交后，根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)審核或中心經(jīng)辦環(huán)節(jié)

6、處理。受理柜員需在客戶回單聯(lián)上加蓋受理戳記，退客戶作為受理業(yè)務(wù)和領(lǐng)取銀行本票的依據(jù)，對(duì)于提示進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)審核處理的，應(yīng)將打印有核實(shí)行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”及客戶提交的其他原始業(yè)務(wù)憑證，遞交審核柜員。2、審核柜員： （1）憑證審查：審查受理柜員提交的原始業(yè)務(wù)憑證是否真實(shí)。（2）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)經(jīng)辦人員提交的原始業(yè)務(wù)憑證，通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（3）印鑒審查：對(duì)于需要“手動(dòng)驗(yàn)印”業(yè)務(wù)的印鑒進(jìn)行二次審核。（4）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性，需要驗(yàn)印的業(yè)務(wù)是否已驗(yàn)印。審查完畢后，審核柜員點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。備注：對(duì)于符合大額標(biāo)準(zhǔn)

7、的業(yè)務(wù)，審核柜員及時(shí)與客戶進(jìn)行電話核實(shí)，并將核實(shí)結(jié)果及聯(lián)系電話、聯(lián)系人等信息記錄在該筆業(yè)務(wù)的批注中。如當(dāng)時(shí)未能與客戶取得聯(lián)系，應(yīng)先記錄預(yù)判流水號(hào)，待與客戶取得聯(lián)系后，再登錄到影像平臺(tái)(web查詢管理界面)，調(diào)閱該筆業(yè)務(wù)的批注后，將聯(lián)系情況補(bǔ)錄到批注中。（三）中心業(yè)務(wù)處理（申請(qǐng)人為單位）1、經(jīng)辦人員（1）獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過(guò)影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料文件資料是否完整。然后審查影像信息中的申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫是否齊全準(zhǔn)確，大小寫金額是否相符；是否已經(jīng)通過(guò)驗(yàn)印。（3）交易處理：審核通過(guò)后，點(diǎn)

8、擊“記賬處理”，使用“8301本票簽發(fā)錄入”交易依照影像信息逐項(xiàng)完整、準(zhǔn)確錄入。處理完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。備注：經(jīng)辦人員在操作“8301本票簽發(fā)錄入”交易時(shí)須注意“資金來(lái)源”與“本票類型”兩個(gè)信息項(xiàng)的選擇，不同的選項(xiàng)，將造成或產(chǎn)生不同的會(huì)計(jì)分錄和不同的銀行本票打印格式。資金來(lái)源：簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行本票時(shí)，資金來(lái)源應(yīng)選轉(zhuǎn)賬或轉(zhuǎn)賬待銷賬（待銷賬序號(hào)首位為4）?！?301本票簽發(fā)錄入”交易允許當(dāng)天抹賬，不允許隔日抹賬。2、復(fù)核人員（1）獲取任務(wù)：處理中心復(fù)核人員通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）點(diǎn)擊“記賬處理”后，進(jìn)入“8302本票復(fù)核”交易，根據(jù)影像信息錄入復(fù)核信息，交易提

9、交、復(fù)核成功后（對(duì)于超過(guò)復(fù)核人員權(quán)限的，應(yīng)由處理中心業(yè)務(wù)主管進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)）點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。核心系統(tǒng)自動(dòng)禁止簽發(fā)出票機(jī)構(gòu)、憑證號(hào)均相同的銀行本票，如遇此情況，柜員應(yīng)更換空xx行本票后辦理。（3）系統(tǒng)自動(dòng)編押：復(fù)核柜員在提交“8302本票復(fù)核”交易的同時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)下排8位憑證號(hào)、簽發(fā)日期、金額、出票行12位銀行機(jī)構(gòu)代碼、現(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬標(biāo)志進(jìn)行自動(dòng)編押處理。備注：“8302銀行本票復(fù)核”交易不允許當(dāng)天或隔日抹賬。（四）網(wǎng)點(diǎn)憑證打印與交付（申請(qǐng)人為單位）1、獲取任務(wù)：受理柜員通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。2、打印掃描：受理柜員通過(guò)影像信息確認(rèn)該筆任務(wù)為返回打印銀行本票任務(wù)后，錄入

10、空xx行本票的批號(hào)和序號(hào)，點(diǎn)擊“打印”，根據(jù)系統(tǒng)提示打印銀行本票。本票的打印包括出票日期（大寫）、收款人、申請(qǐng)人、大/小寫金額、轉(zhuǎn)賬/現(xiàn)金標(biāo)志、密押（在出納復(fù)核經(jīng)辦欄內(nèi)打印“密押：*”），并在憑證右上方的憑證號(hào)下打印出票行的12位銀行機(jī)構(gòu)代碼。打印完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。3、出票簽章與憑證交付：在核對(duì)打印的銀行本票與結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容一致后，在本票卡片聯(lián)上加蓋受理柜員名章，專夾保管；在本票聯(lián)上加蓋本票專用章、由授權(quán)經(jīng)辦人簽章；請(qǐng)申請(qǐng)人出示“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”回單聯(lián)，與打印完畢的本票核對(duì)無(wú)誤后，請(qǐng)申請(qǐng)人簽收，并將本票聯(lián)和“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”回單聯(lián)一并交申請(qǐng)人。（五）業(yè)務(wù)受理（申請(qǐng)人為個(gè)人）1、審核

11、、錄入受理柜員應(yīng)依照身份識(shí)別操作指引的規(guī)定，對(duì)客戶本人和代理人（如有）的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核。柜員審核無(wú)誤后，操作“0729個(gè)人簽票”交易，根據(jù)客戶提供的交易信息錄入相關(guān)要素，操作履行后打印個(gè)人XX憑證，交客戶簽字、確認(rèn)?？蛻艉炞执_認(rèn)后，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行操作，打印銀行本票。2、核對(duì)、蓋章柜員審核個(gè)人XX憑證和銀行本票打印內(nèi)容一致后，在本票票第一聯(lián)上加蓋受理柜員名章；在本票第二聯(lián)上加蓋本票專用章、授權(quán)人名章。3、憑證傳遞柜員將本票聯(lián)和個(gè)人XX憑證回單一并交申請(qǐng)人；將本票卡片聯(lián)專夾保管；聯(lián)網(wǎng)核查憑證作為個(gè)人XX憑證銀行留存聯(lián)的附件一并隨傳票裝訂。備注：1、對(duì)于符合大額標(biāo)準(zhǔn)的

12、業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定的關(guān)于規(guī)定與客戶進(jìn)行電話核實(shí)及審批。（六）修改補(bǔ)打?。寒?dāng)天簽發(fā)成功的本票如打印失敗，受理柜員應(yīng)在打印失敗的銀行本票上加蓋“作廢”戳記，并依照本票簽發(fā)的流程向處理中心提出申請(qǐng)，預(yù)判交易選擇“9995電子制單”，業(yè)務(wù)種類選擇“ZD9905-補(bǔ)打印制單”或“9999對(duì)公金融輔助審核及預(yù)判處理”，業(yè)務(wù)種類選擇“GG9906-GG9910通用非金融業(yè)務(wù)”，處理級(jí)別選擇“分行模式”，處理級(jí)別選擇“分行模式”，使用打印失敗的銀行本票作為原始憑證。各將來(lái)處理人員依照非金融類交易的處理步驟進(jìn)行處理，處理中心經(jīng)辦人員調(diào)用“8356本票修改補(bǔ)打印”操作，操作成功后，系

13、統(tǒng)聯(lián)動(dòng)記賬。備注：“8356本票修改補(bǔ)打印”交易不允許抹賬，且需要授權(quán)履行。中心處理完畢后，該任務(wù)將返回網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)受理柜員可依照“（四）網(wǎng)點(diǎn)憑證打印與交付”的規(guī)定進(jìn)行將來(lái)處理。三、柜臺(tái)受理系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票的兌付（含未用退回）（一）網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理代理付款行受理柜員接到在本行開(kāi)立賬戶的持票人交來(lái)的本行本票和三聯(lián)進(jìn)賬單（現(xiàn)金本票無(wú)需填寫）時(shí)，應(yīng)按以下步驟操作：1、受理柜員（1）合規(guī)審查：本票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否為本行或本分行系統(tǒng)內(nèi)（當(dāng)?shù)厝诵幸?guī)定的本票使用范圍）簽發(fā)、是否真實(shí)出票日期是否用大寫填寫，是否超過(guò)提示付款期限。持票人是否在本行開(kāi)戶，持票人名稱是否為該持票人，與進(jìn)賬單上的名稱是

14、否相符。出票行的簽章是否符合規(guī)定，加蓋的本票專用章是否與印模相符；本票大、小寫金額是否一致。本票必須記載事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；如本行銀行本票加編密押，審查銀行本票上是否填寫密押，密押是否更改。出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行本票是否被轉(zhuǎn)讓。持票人是否在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章是否與預(yù)留印鑒相同，背書(shū)轉(zhuǎn)讓的本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書(shū)是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的，是否按規(guī)定在粘接處簽章。持票人為個(gè)人的，應(yīng)請(qǐng)持票人出示有效身份證件，審查持票人在本票背面“持票人向銀行提示付

15、款簽章”處是否簽章和注明身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，相關(guān)信息與持票人的身份證件是否一致，并要求留存持票人身份證件復(fù)印件備查。收款人委托他人向出票行提示付款的，必須同時(shí)查驗(yàn)收款人和被委托人的身份證件，在本票背面是否作委托收款背書(shū)，是否注明收款人和被委托人的身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并留存收款人和被委托人身份證件復(fù)印件備查。上述身份證件是居民身份證的，需聯(lián)網(wǎng)核查身份信息的真實(shí)性。 eq oac(,11)抽出專夾保管的本票卡片聯(lián)，經(jīng)核對(duì)相符，確屬本行簽發(fā)。 eq oac(,12)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他審查內(nèi)容。如上述事項(xiàng)審查內(nèi)容不符合規(guī)定的，受理柜員調(diào)用“8375結(jié)算業(yè)務(wù)拒絕處理登記”交易登記

16、相關(guān)內(nèi)容，包括憑證種類、出票行12位機(jī)構(gòu)代碼及出票銀行名稱、出票日期、收款人名稱、持票人名稱、銀行本票金額、拒絕受理理由、拒絕受理日期、代理付款行名稱等，經(jīng)柜臺(tái)經(jīng)理授權(quán)后打印“拒絕受理通知書(shū)”（用兩聯(lián)行標(biāo)空白憑證代替，下同），由經(jīng)辦人及審批人簽章并加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章”，在登記“票據(jù)、憑證客戶簽收登記簿”后，將其中一聯(lián)拒絕受理通知書(shū)，連同該銀行本票、進(jìn)賬單（或現(xiàn)金存款憑證）等相關(guān)憑證一并退持票人簽收，另外一聯(lián)“拒絕受理通知書(shū)”經(jīng)持票人簽字后退受理柜員做當(dāng)天傳票附件。業(yè)務(wù)人員可通過(guò)“8377結(jié)算業(yè)務(wù)待查、拒絕受理登記查詢”交易查詢我行拒絕受理的銀行本票等票據(jù)。對(duì)于需要補(bǔ)打“拒絕受理通知書(shū)”的，可

17、仍使用“8375結(jié)算業(yè)務(wù)拒絕處理登記”交易，輸入相關(guān)業(yè)務(wù)編號(hào)后提交打印。（2）影像采集：受理柜員審核無(wú)誤后，在本票聯(lián)加蓋受理柜員名章（對(duì)于現(xiàn)金本票，本票聯(lián)不加蓋任何章戳，如受理行為出票行，本票卡片聯(lián)加蓋“附件”戳記），操作“9999對(duì)公金融輔助審核及預(yù)判處理”交易，點(diǎn)擊“影像錄入”，通過(guò)掃描儀采集本票相關(guān)聯(lián)次、進(jìn)帳單第二聯(lián)及客戶提交的其他原始業(yè)務(wù)憑證的影像信息，并檢查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。履行上述操作后，點(diǎn)擊“掃描履行”，系統(tǒng)跳出影像選擇窗口，選擇準(zhǔn)確影像，點(diǎn)擊“保存”。（3）預(yù)判審查：業(yè)務(wù)種類選擇“QP9903-銀行本票結(jié)清”，處理級(jí)別選擇“分行模式”，依照“進(jìn)賬單”填列的事項(xiàng)

18、錄入其他內(nèi)容，提交成功后，插入單聯(lián)式“內(nèi)部通用憑證”打印記賬流水號(hào)。（4）憑證傳遞：任務(wù)提交后，受理柜員需在進(jìn)賬單第一聯(lián)上加蓋受理戳記，退客戶作為受理業(yè)務(wù)的依據(jù)，并將打印有核實(shí)行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”、進(jìn)賬單第二聯(lián)及客戶提交的其他原始業(yè)務(wù)憑證，遞交審核柜員。2、審核柜員： （1）憑證審查：審查受理柜員提交的原始業(yè)務(wù)憑證是否真實(shí)。（2）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)經(jīng)辦人員提交的原始業(yè)務(wù)憑證，通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（3）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性。審查完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。備注：現(xiàn)金本票比照現(xiàn)金取款的流程辦理。（二）中心業(yè)務(wù)

19、處理1、獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。2、合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過(guò)影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料文件資料是否完整。然后依照網(wǎng)點(diǎn)受理柜員的合規(guī)性審查要求進(jìn)行審查，并審查影像中的相關(guān)原始憑證是否按規(guī)定加蓋章戳。3、交易處理：審核通過(guò)后，點(diǎn)擊“記賬處理”，使用“8304本票兌付”交易依照影像信息逐項(xiàng)錄入。錄入完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。備注：代理兌付系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票時(shí)，必須通過(guò)我行核心系統(tǒng)辦理。當(dāng)?shù)厝诵辛碛幸?guī)定的，從其規(guī)定。（三）網(wǎng)點(diǎn)憑證打印與交付1、業(yè)務(wù)發(fā)起行為本票出票行時(shí)（1）獲取任務(wù)：受理柜員通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公

20、搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）打印掃描：受理柜員通過(guò)影像信息確認(rèn)該筆任務(wù)為返回打印銀行本票任務(wù)后，點(diǎn)擊“打印”，打印雙聯(lián)內(nèi)部通用憑證，打印內(nèi)容包括：收款人賬號(hào)及戶名、本票相關(guān)要素等。兩聯(lián)憑證均加蓋“附件”戳記，一聯(lián)交審核柜員，做結(jié)清本票業(yè)務(wù)傳票附件；另外一聯(lián)連同加蓋業(yè)務(wù)訖章的進(jìn)賬單交持票人。2、業(yè)務(wù)發(fā)起行為代理付款行時(shí)（1）獲取任務(wù)：受理柜員通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）打印掃描：受理柜員通過(guò)影像信息確認(rèn)該筆任務(wù)為返回打印銀行本票任務(wù)后，點(diǎn)擊“打印”，打印時(shí)使用兩聯(lián)行標(biāo)空白憑證，打印內(nèi)容包括：收款人賬號(hào)及戶名、本票相關(guān)要素、出票行同意付款的字樣。兩聯(lián)憑證均加蓋“

21、附件”戳記，一聯(lián)交審核柜員，做結(jié)清本票業(yè)務(wù)傳票附件；另外一聯(lián)連同加蓋業(yè)務(wù)訖章的進(jìn)賬單交持票人。四、銀行本票超過(guò)提示付款期付款及退款的處理手續(xù)持票人超過(guò)付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)請(qǐng)求付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向簽發(fā)行說(shuō)明原因，并將本票交給簽發(fā)行。持票人為個(gè)人的，還應(yīng)交驗(yàn)本人身份證件。簽發(fā)行經(jīng)與原專夾保管的本票卡片或存根核對(duì)無(wú)誤，即在本票注明“逾期付款”字樣，依照本規(guī)程“三、柜臺(tái)受理的系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票的兌付”辦理付款手續(xù)。喪失的本票，失票人憑人民法院出具的其享有該本票票據(jù)權(quán)利的證明，向簽發(fā)行請(qǐng)求付款或退款時(shí)，簽發(fā)行經(jīng)審查確未支付的，依照本規(guī)程“三、柜臺(tái)受理的系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票的兌付”進(jìn)行操作，本

22、票由人民法院出具的其享有該本票票據(jù)權(quán)利的證明代替。五、柜臺(tái)受理他行銀行本票的兌付（一）網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理代理付款行接到在本行開(kāi)立賬戶的單位持票人直接交來(lái)的轉(zhuǎn)賬銀行本票和三聯(lián)進(jìn)賬單，應(yīng)按以下步驟操作： 1、受理柜員（1）合規(guī)審查：是否為本交換區(qū)域內(nèi)他行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行本票。本票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否真實(shí)、是否超過(guò)提示付款期限。出票日期是否用大寫填寫，是否超過(guò)提示付款期限。持票人是否在本行開(kāi)戶，持票人名稱是否為該持票人，與進(jìn)賬單上的名稱是否相符。出票行的簽章是否符合規(guī)定，加蓋的本票專用章是否與印模相符；銀行本票專用章上或票據(jù)號(hào)碼下方是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼。本票大、小寫金額是否一致。小寫金額是否以

23、壓數(shù)機(jī)壓印或計(jì)算機(jī)打印或手工記載在“人民幣（大寫）”欄右端。本票必須記載事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明。如本地區(qū)銀行本票加編密押，審查銀行本票是否填寫密押，密押更改的銀行本票不得受理。出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行本票是否被轉(zhuǎn)讓。持票人是否在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章是否與預(yù)留印鑒相同，背書(shū)轉(zhuǎn)讓的本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書(shū)是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的，是否按規(guī)定在粘接處簽章。 eq oac(,11)持票人為個(gè)人的，應(yīng)請(qǐng)持票人出示有效身份證件，審查持票人在本票背面“持票人向銀行

24、提示付款簽章”處是否簽章和注明身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，相關(guān)信息與持票人的身份證件是否一致，并要求留存持票人身份證件復(fù)印件備查。收款人委托他人向出票行提示付款的，必須同時(shí)查驗(yàn)收款人和被委托人的身份證件，在本票背面是否作委托收款背書(shū)，是否注明收款人和被委托人的身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并留存收款人和被委托人身份證件復(fù)印件備查。上述身份證件是居民身份證的，需聯(lián)網(wǎng)核查身份信息的真實(shí)性。 eq oac(,12)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他審核事項(xiàng)。如上述事項(xiàng)審查內(nèi)容不符合規(guī)定的，受理柜員調(diào)用“8375結(jié)算業(yè)務(wù)拒絕處理登記”交易，登記相關(guān)內(nèi)容包括：憑證種類、出票行12位機(jī)構(gòu)代碼及出票銀行名稱、出票日期

25、、收款人名稱、持票人名稱、銀行本票金額、拒絕受理理由、拒絕受理日期、代理付款行名稱等，經(jīng)柜臺(tái)經(jīng)理授權(quán)后打印“拒絕受理通知書(shū)”，由經(jīng)辦人及審批人簽章并加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章”，在登記“票據(jù)、憑證客戶簽收登記簿”后，將其中一聯(lián)拒絕受理通知書(shū)，連同該銀行本票、進(jìn)賬單等相關(guān)憑證一并退持票人簽收，另外一聯(lián)“拒絕受理通知書(shū)”經(jīng)持票人簽字后退受理柜員做當(dāng)天傳票附件。業(yè)務(wù)人員可通過(guò)“8377結(jié)算業(yè)務(wù)待查、拒絕受理登記查詢”中查詢我行拒絕受理的銀行本票等票據(jù)。（2）影像采集：受理柜員審核無(wú)誤后，在本票聯(lián)加蓋受理柜員名章，操作“9999對(duì)公金融輔助審核及預(yù)判處理”交易，點(diǎn)擊“影像錄入”，通過(guò)掃描儀采集上述業(yè)務(wù)憑證的

26、影像信息，并檢查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。履行上述操作后，點(diǎn)擊“掃描履行”，系統(tǒng)跳出影像選擇窗口，選擇準(zhǔn)確影像，點(diǎn)擊“保存”。（3）預(yù)判審查：業(yè)務(wù)種類選擇“JS9908-小額實(shí)時(shí)本/匯票錄入”，處理級(jí)別選擇“分行模式”，依照“進(jìn)賬單”填列的事項(xiàng)錄入其他內(nèi)容，提交成功后，插入單聯(lián)式“內(nèi)部通用憑證”打印記賬流水號(hào)。（4）憑證傳遞：任務(wù)提交后，受理柜員需在進(jìn)賬單第一聯(lián)上加蓋受理戳記，退客戶作為受理業(yè)務(wù)的依據(jù)，并將打印有核實(shí)行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”、進(jìn)賬單第二聯(lián)及客戶提交的其他原始業(yè)務(wù)憑證，遞交審核柜員。進(jìn)賬單第三聯(lián)待業(yè)務(wù)返回后做相應(yīng)處理。2、審核柜員：（1）憑證審查：審查受理柜員提交的原始

27、業(yè)務(wù)憑證是否真實(shí)。（2）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)經(jīng)辦人員提交的原始業(yè)務(wù)憑證，通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（3）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性。審查完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。（二）中心業(yè)務(wù)處理1、經(jīng)辦人員（1）獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過(guò)影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料文件資料是否完整。然后依照網(wǎng)點(diǎn)受理柜員的合規(guī)性審查要求進(jìn)行審查，并審查影像中的相關(guān)原始憑證是否按規(guī)定加蓋章戳。（3）交易處理：審核通過(guò)后，點(diǎn)擊“記賬處理”，使用“86

28、36小額實(shí)時(shí)本/匯票錄入”交易依照影像信息逐項(xiàng)錄入。柜員在錄入憑據(jù)號(hào)碼時(shí)應(yīng)輸入16位憑證號(hào)碼（上排8位+下排8位），系統(tǒng)自動(dòng)在16位憑證號(hào)碼前拼接0000。錄入完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。任務(wù)提交后，系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)：發(fā)起行行號(hào)與接受行行號(hào)是否為同一交換區(qū)，若不是則反饋“非本地區(qū)銀行本票”信息，交易拒絕。依托小額系統(tǒng)辦理兌付銀行本票時(shí)，將自動(dòng)核對(duì)提款付款日期是否在最長(zhǎng)提示付款期限內(nèi)，即要求：提示付款日期（默認(rèn)為系統(tǒng)當(dāng)前時(shí)間）-出票日期=最長(zhǎng)提示付款期限（參數(shù)設(shè)定）。本辦法規(guī)定的期限的計(jì)算，適用民法典關(guān)于計(jì)息期間的規(guī)定。期限最后1日是法定休假日的，以休假日的次日為最后1日。2、復(fù)核人員（1）獲取任務(wù)：

29、處理中心復(fù)核人員通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）點(diǎn)擊“記賬處理”后，進(jìn)入“8637小額實(shí)時(shí)本/匯票復(fù)核”交易，根據(jù)影像信息進(jìn)行復(fù)核（對(duì)于超過(guò)復(fù)核人員權(quán)限的，應(yīng)由處理中心業(yè)務(wù)主管進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)）。柜員在錄入憑據(jù)號(hào)碼時(shí)應(yīng)輸入16位憑證號(hào)碼（上排8位+下排8位），系統(tǒng)自動(dòng)在16位憑證號(hào)碼前拼接0000。復(fù)核成功后點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。核心系統(tǒng)將本票信息通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文，向出票行進(jìn)行確認(rèn)。（三）系統(tǒng)根據(jù)人行小額系統(tǒng)返回的信息或相應(yīng)的規(guī)則，自動(dòng)進(jìn)行相應(yīng)處理。核心系統(tǒng)將根據(jù)對(duì)方銀行回執(zhí)報(bào)文內(nèi)容、人民銀行業(yè)務(wù)沖正及軋差結(jié)果等，自動(dòng)做如下處理（集中處理中心）。1、出票行同意付款的

30、處理我行收到出票行同意付款的回執(zhí)報(bào)文時(shí)，提示“實(shí)時(shí)本票業(yè)務(wù)成功”。2、出票行拒絕付款的處理我行收到出票行拒絕付款的回執(zhí)報(bào)文時(shí)，提示“實(shí)時(shí)本票業(yè)務(wù)失敗，對(duì)方行拒付（顯示具體的拒付原因）”，相關(guān)信息同步發(fā)送支行。3、提示付款信息發(fā)送后無(wú)應(yīng)答的處理對(duì)于在人行規(guī)定時(shí)效內(nèi)沒(méi)有收到出票行回執(zhí)報(bào)文的，核心系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起沖正交易，申請(qǐng)撤銷該筆業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)收到我行發(fā)起的沖正指令后，檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理狀態(tài)，生成沖正成功或沖正失敗通知（含沖正指令處理狀態(tài)和原銀行本票業(yè)務(wù)指令處理狀態(tài)），并實(shí)時(shí)返回至我行。（1）沖正有應(yīng)答的處理我行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正成功通知（沖正應(yīng)答為“已沖正”）后，表明原銀行本票業(yè)務(wù)

31、撤銷成功，即為原交易失敗，提示“實(shí)時(shí)本票業(yè)務(wù)失敗，已沖正成功”。相關(guān)信息同步發(fā)送支行，支行根據(jù)客戶要求重新辦理，或?qū)⒈酒奔跋嚓P(guān)憑證退持票人。我行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正失敗通知（沖正應(yīng)答為“未能沖正”）后，系統(tǒng)自動(dòng)先行檢查確認(rèn)沖正通知中的原銀行本票業(yè)務(wù)最終處理狀態(tài)。A、沖正通知中原業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為“已回執(zhí)”，即為原交易成功（已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零），表明出票行已向我行成功支付費(fèi)用，提示“實(shí)時(shí)本票業(yè)務(wù)成功”，相關(guān)信息同步發(fā)送支行。B、沖正通知中原業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為“已拒付”，即為原交易失敗（已作軋差處理且軋差結(jié)果為零），表明出票行拒絕付款，提示“實(shí)時(shí)本票業(yè)務(wù)失敗，未能沖正，對(duì)方行拒付（無(wú)拒絕理由）”

32、。相關(guān)信息同步發(fā)送支行，因回執(zhí)中無(wú)拒付理由，支行需重新辦理。C、沖正通知中原業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為“已沖正”，即為原交易失敗，表明原銀行本票業(yè)務(wù)曾撤銷成功，提示“實(shí)時(shí)本票業(yè)務(wù)失敗，未能沖正，曾沖正成功”。相關(guān)信息同步發(fā)送支行，支行重新辦理。D、沖正通知中原業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為“已拒絕、已超期、無(wú)此業(yè)務(wù)”，即為原交易有誤，表明原銀行本票業(yè)務(wù)已處理失敗，提示“實(shí)時(shí)本票業(yè)務(wù)失敗，未能沖正，原業(yè)務(wù)錯(cuò)誤”。相關(guān)信息同步發(fā)送支行，支行重新辦理。（2）沖正超時(shí)無(wú)應(yīng)答的處理對(duì)于在發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無(wú)法及時(shí)收妥沖正結(jié)果的，核心系統(tǒng)將自動(dòng)將該業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為留行待查處理，提示“實(shí)時(shí)本

33、票業(yè)務(wù)沖正無(wú)應(yīng)答，轉(zhuǎn)待查”。支行按五（四）2（5）處理。（四）網(wǎng)點(diǎn)憑證打印與交付1、獲取任務(wù)：受理柜員通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。2、打印掃描：受理柜員通過(guò)影像信息確認(rèn)該筆任務(wù)為返回打印銀行本票任務(wù)后，點(diǎn)擊“打印”，打印核實(shí)行憑證，根據(jù)交易信息提示進(jìn)行相應(yīng)處理。（1）解付本票（提示為“實(shí)時(shí)本票業(yè)務(wù)成功”的）處理手續(xù)同三（三）2（2）。（2）拒絕付款（提示含拒付原因的）對(duì)于拒絕付款的，柜臺(tái)人員根據(jù)返回打印的憑證中的業(yè)務(wù)編號(hào)，調(diào)用“8375結(jié)算業(yè)務(wù)拒絕處理登記”交易，在此交易中輸入該“業(yè)務(wù)編號(hào)”，系統(tǒng)將自動(dòng)回顯相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容，待受理柜員再次確認(rèn)系統(tǒng)中錄入的所有要素?zé)o誤后提交

34、交易，打印“拒絕受理通知書(shū)”并加蓋“附件”戳記，據(jù)此填制退票理由書(shū)，退票理由書(shū)中需注明“代出票行（出票行12位行號(hào)及行名）出具退票理由書(shū)”。在登記“票據(jù)、憑證客戶簽收登記簿”后，一聯(lián)“拒絕受理通知書(shū)”經(jīng)持票人簽字后交審核柜員做原業(yè)務(wù)傳票附件保管。受理柜員將本票、進(jìn)賬單、退票理由書(shū)及另外一聯(lián)拒絕受理通知書(shū)退持票人。（3）對(duì)于提示含“已沖正”字樣的，應(yīng)根據(jù)持票人需要退還本票或重新向出票銀行發(fā)送本票信息，中心人員比照五（二）重新辦理。（4）對(duì)于提示含“未能沖正”字樣的，應(yīng)根據(jù)持票人需要退還本票或重新向出票銀行發(fā)送本票信息，中心人員比照五（二）重新辦理。（5）對(duì)于提示為“實(shí)時(shí)本票業(yè)務(wù)沖正無(wú)應(yīng)答，轉(zhuǎn)待查

35、”的，應(yīng)留存銀行本票并向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證。具體做法如下：凡系統(tǒng)返回結(jié)果為留行待處理的，支行受理柜員調(diào)用“8376留行待處理業(yè)務(wù)登記”交易，輸入“業(yè)務(wù)編號(hào)”，系統(tǒng)將自動(dòng)回顯相關(guān)業(yè)務(wù)，審核無(wú)誤后登記持票人及聯(lián)系方式等內(nèi)容后，打印兩聯(lián)“業(yè)務(wù)處理待定憑證”（用兩聯(lián)行標(biāo)空白憑證代替），加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章”，其中一聯(lián)退客戶，另外一聯(lián)經(jīng)持票人簽收后與相應(yīng)的本票、進(jìn)賬單等登記相關(guān)登記簿后一并專夾保管。當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止，柜臺(tái)經(jīng)理需核對(duì)受理柜員保管的留行待處理本票及相關(guān)憑證，與“8377結(jié)算業(yè)務(wù)待查、拒絕受理登記查詢”查詢出的待處理記錄進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后，由受理柜員專夾保管。柜臺(tái)經(jīng)理應(yīng)密切關(guān)注留行待處理本票業(yè)務(wù)的處理情況，每天核對(duì)系統(tǒng)登記的留行待取銀行本票與專夾保管的實(shí)物是否一致。留行待辦的本票正常解付：受理柜員調(diào)用“8377結(jié)算業(yè)務(wù)待查、拒絕受理登記查詢”交易核查留行待處理的本票處理結(jié)果，凡轉(zhuǎn)為收受入賬的，受理柜員取出專夾保管的業(yè)務(wù)處理待定憑證，在此憑證上注