風(fēng)險(xiǎn)控制維度

1、大數(shù)據(jù)征信如何獲取征互聯(lián)網(wǎng)海量大數(shù)據(jù)中與風(fēng)控相關(guān)的數(shù)據(jù)電商大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控，所有信息匯總后，將數(shù)值輸入網(wǎng)絡(luò)行為評(píng)分模型，進(jìn)行信用評(píng)級(jí)；信用卡類(lèi)網(wǎng)站的大數(shù)據(jù)同樣對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制非常有價(jià)值。申請(qǐng)信用卡的年份、是否通過(guò)、授信額度、卡片種類(lèi)；信用卡還款數(shù)額、對(duì)優(yōu)惠信息的關(guān)注等都可以作為信用評(píng)級(jí)的參考數(shù)據(jù)；利用社交類(lèi)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系數(shù)據(jù)和朋友之間的相互信任聚合人氣。借款人被分為若干信用等級(jí)，但是卻不必公布自己的信用歷史；加上淘寶類(lèi)的水電煤繳費(fèi)信息、信用卡還款信息、支付和交易信息，已然成為了數(shù)據(jù)全能選手；小貸類(lèi)網(wǎng)站積累的信貸大數(shù)據(jù)包括信貸額度、違約記錄等等；第三方支付類(lèi)平臺(tái)支付的方向、每月支付的額度、購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品

2、品牌都可以作為信用評(píng)級(jí)的重要參考數(shù)據(jù)；生活服務(wù)類(lèi)網(wǎng)站的大數(shù)據(jù)如水、電、煤氣、有線電視、電話、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)、物業(yè)費(fèi)交納平臺(tái)則客觀真實(shí)地反映了個(gè)人的基本信息，是信用評(píng)級(jí)中一類(lèi)重要的數(shù)據(jù)類(lèi)型。風(fēng)險(xiǎn)控制：互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控成新寵2015-07-29作者：記者劉麗北京報(bào)道來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)【大中小】近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融在各種政策利好的條件下發(fā)展得如火如荼。近日央行關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)指導(dǎo)意見(jiàn)）的出臺(tái)，不僅肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的地位，更對(duì)行業(yè)提出了更高的發(fā)展期望，要求行業(yè)應(yīng)當(dāng)注重風(fēng)險(xiǎn)防控。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，核心還在于風(fēng)險(xiǎn)控制。隨著金融大數(shù)據(jù)的不斷完善，越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)始涉足大

3、數(shù)據(jù)信用管理的業(yè)務(wù)，將風(fēng)控與大數(shù)據(jù)結(jié)合，不斷完善風(fēng)控制度，建立良好持久有效的風(fēng)控體系。所謂大數(shù)據(jù)，即是從各類(lèi)各樣的數(shù)據(jù)中抽取對(duì)目標(biāo)客戶(hù)最有價(jià)值的數(shù)據(jù)，掌握了大數(shù)據(jù)，可以大大降低平臺(tái)的風(fēng)控成本，并且提高風(fēng)控效率，降低不良率。普惠理財(cái)董事長(zhǎng)李書(shū)文告訴經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者，普惠理財(cái)?shù)娘L(fēng)控模式即是將大數(shù)據(jù)、信用管理、互聯(lián)網(wǎng)三者結(jié)合,圍繞核心企業(yè)，管理其上下游中小企業(yè)的資金流、物流、信息流，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取小企業(yè)在供應(yīng)鏈上的進(jìn)銷(xiāo)存增減余等動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，以大數(shù)據(jù)理論和云計(jì)算技術(shù)為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)交易關(guān)系和交易數(shù)據(jù)的深度挖掘和分析,并用獨(dú)特技術(shù)做出信用評(píng)級(jí)，以此做出授信判

4、斷，通過(guò)大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)可將融資風(fēng)險(xiǎn)控制在最低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融致力于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，讓原來(lái)享受不到金融服務(wù)的小企業(yè)真正分享到普惠金融的雨露甘霖。李書(shū)文表示，我國(guó)中小企業(yè)注冊(cè)數(shù)量占全國(guó)企業(yè)總數(shù)九成以上，它們創(chuàng)造了中國(guó)近70%的經(jīng)濟(jì)總量，但是他們?nèi)谫Y難、融資貴、融資慢的問(wèn)題卻長(zhǎng)期得不到解決?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)當(dāng)致力于解決這些問(wèn)題，服務(wù)于個(gè)人，服務(wù)于中小微企業(yè)，而且還要用低利率打造一個(gè)良性循環(huán)，使最終受益者不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，還包括投資者、借款者等多個(gè)參與方。在普惠問(wèn)題基礎(chǔ)上,在惠及廣泛中小企業(yè)的同時(shí)，更要考慮到風(fēng)險(xiǎn)的控制。李書(shū)文表示，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)才是風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。他舉例道，普惠

5、理財(cái)平臺(tái)上的項(xiàng)目多為實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的供應(yīng)鏈金融，平臺(tái)上發(fā)布的標(biāo)的都是產(chǎn)生于企業(yè)之間的應(yīng)收賬款，而基于實(shí)際交易的應(yīng)收賬款債權(quán)的回款能力也自然更加有保證，再進(jìn)一步講，平臺(tái)上的借款企業(yè)多為大型央企、國(guó)企、上市公司、民營(yíng)龍頭等企業(yè)的供應(yīng)商，平臺(tái)上的項(xiàng)目都是從供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)中篩選出來(lái)，并且經(jīng)過(guò)企業(yè)征信這一道風(fēng)險(xiǎn)防范管理之后再進(jìn)入到具體的風(fēng)險(xiǎn)管理手段體系。它是依托“供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)+企業(yè)信用管理+互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+供應(yīng)鏈金融”的完整金融生態(tài)背景下產(chǎn)生的信息中介服務(wù)平臺(tái)。一直以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題就備受關(guān)注，據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，今年上半年新增問(wèn)題平臺(tái)419家，是去年同期的7.5倍，已超過(guò)去年全年問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量。截止201

6、5年6月底,P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)786家，其中6月份新增問(wèn)題平臺(tái)125家。對(duì)于中小P2P網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，由于風(fēng)控能力較弱，面臨的壞賬壓力較大，便容易出現(xiàn)提現(xiàn)困難甚至跑路,長(zhǎng)期累積的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成為問(wèn)題平臺(tái)爆發(fā)的主要原因。（完）工商銀行大數(shù)據(jù)分析挖掘應(yīng)用推行了業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)改革/以數(shù)據(jù)分析為基舟，以鳳險(xiǎn)監(jiān)控模型為引擎，實(shí)現(xiàn)了蔡統(tǒng)化的運(yùn)營(yíng)監(jiān)控:“由殺統(tǒng)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)芋件丸幅降低，確認(rèn)為颱險(xiǎn)事件的比例顯著提高，多起高風(fēng)險(xiǎn)隱無(wú)被及時(shí)識(shí)別并成功化解，內(nèi)部和外部風(fēng)險(xiǎn)暴露水平丸幅度降低a/全行日均手工監(jiān)督工作量由機(jī)*方筆降至5.4萬(wàn)筆，全行釋放了5900余名時(shí)業(yè)務(wù)蠱督人員。十人hi乎ftttr亠殲帯立貝蟲(chóng)

7、拎十人hi乎ftttr*戶(hù)皆理-業(yè)難雯理卡豪京皆*俚-&尸MH擰H,在理和電話交易場(chǎng)所f交越申,在理和電話交易場(chǎng)所f交越申fill控料襪笄與淸算白.O工商銀行大數(shù)據(jù)分析挖掘應(yīng)用建立金融市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)的全流程管控機(jī)制/打破國(guó)際壟斷，根據(jù)國(guó)際巴塞爾協(xié)議和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新資本協(xié)議要求吸收國(guó)際成熟定價(jià)梗型理論基鈾上自主研發(fā)產(chǎn)品定價(jià)模型一交易管鳳險(xiǎn)管理系統(tǒng)平臺(tái)。/在同業(yè)中率先建立交易事前控制機(jī)制并逐步覆蓋電子交易，傳真、尊全交易渠道，實(shí)現(xiàn)對(duì)前臺(tái)交易風(fēng)險(xiǎn)的礎(chǔ)控制。/實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)旻易產(chǎn)品的定價(jià)估值鳳.險(xiǎn)計(jì)瑩及莊力測(cè)試出用好金融大數(shù)據(jù)，就是要從與金融息息相關(guān)的各種數(shù)據(jù)流中通過(guò)統(tǒng)計(jì)，分析，萃取，建模，測(cè)試等科學(xué)手段

8、確立相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，然后，利用相對(duì)恒定的批判標(biāo)準(zhǔn)來(lái)服務(wù)金融。比如，利用征信系統(tǒng)核心數(shù)據(jù)進(jìn)行授信行為；又如電商平臺(tái)上商家長(zhǎng)期以來(lái)積累的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣，購(gòu)買(mǎi)力，支付方式等消費(fèi)數(shù)據(jù)都可以通過(guò)數(shù)據(jù)處理確立相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)出各種金融產(chǎn)品。再如，攜程網(wǎng)出行數(shù)據(jù)有無(wú)可能通過(guò)個(gè)體出行方式（汽車(chē)，火車(chē)，飛機(jī)，高鐵，自駕等），出行頻次，落地住宿等數(shù)據(jù)分析，設(shè)計(jì)網(wǎng)貸消費(fèi)金融所需要的業(yè)務(wù)模式，并實(shí)現(xiàn)需求對(duì)接，獲取批量客戶(hù)？再如，我們熟悉的打車(chē)軟件，我們是否可以通過(guò)出行路徑，消費(fèi)習(xí)慣，消費(fèi)能力設(shè)計(jì)符合網(wǎng)貸消費(fèi)貸需求的業(yè)務(wù)模式？再如，針對(duì)個(gè)體信用卡消費(fèi)記錄是否也可以做精準(zhǔn)的設(shè)計(jì)呢？又或者也許從一個(gè)我們八桿子都想不到的某個(gè)數(shù)據(jù)平臺(tái)能夠通過(guò)大數(shù)據(jù)手段獲取我們網(wǎng)貸平臺(tái)所需要的業(yè)務(wù)模式誰(shuí)知道呢？大家也許從這幾個(gè)例子中能發(fā)現(xiàn)，通過(guò)大數(shù)據(jù)手段定制金融所需的標(biāo)準(zhǔn)，不僅可以設(shè)計(jì)出精準(zhǔn)的業(yè)務(wù)模式，更為重要的是能夠激活對(duì)接平臺(tái)已有的龐大數(shù)據(jù)流獲取體量龐大的真實(shí)有效客戶(hù)，進(jìn)行二次開(kāi)發(fā)。風(fēng)險(xiǎn)管控。包括中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和欺詐交易識(shí)別等手段。（1）中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。銀行可通過(guò)企業(yè)的產(chǎn)、流通、銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)等相關(guān)信息結(jié)合大數(shù)據(jù)挖掘方法進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分析，量化企業(yè)的信用額度，更有效的開(kāi)展中小企業(yè)貸款。（2）實(shí)時(shí)欺詐交易識(shí)別和反洗錢(qián)分析。銀行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易歷史、客戶(hù)歷史行為模式、正在發(fā)生行為模式（