風險控制維度

1、大數(shù)據征信如何獲取征互聯(lián)網海量大數(shù)據中與風控相關的數(shù)據電商大數(shù)據進行風控，所有信息匯總后，將數(shù)值輸入網絡行為評分模型，進行信用評級；信用卡類網站的大數(shù)據同樣對互聯(lián)網金融的風險控制非常有價值。申請信用卡的年份、是否通過、授信額度、卡片種類；信用卡還款數(shù)額、對優(yōu)惠信息的關注等都可以作為信用評級的參考數(shù)據；利用社交類網絡關系數(shù)據和朋友之間的相互信任聚合人氣。借款人被分為若干信用等級，但是卻不必公布自己的信用歷史；加上淘寶類的水電煤繳費信息、信用卡還款信息、支付和交易信息，已然成為了數(shù)據全能選手；小貸類網站積累的信貸大數(shù)據包括信貸額度、違約記錄等等；第三方支付類平臺支付的方向、每月支付的額度、購買產品

2、品牌都可以作為信用評級的重要參考數(shù)據；生活服務類網站的大數(shù)據如水、電、煤氣、有線電視、電話、網絡費、物業(yè)費交納平臺則客觀真實地反映了個人的基本信息，是信用評級中一類重要的數(shù)據類型。風險控制：互聯(lián)網金融大數(shù)據風控成新寵2015-07-29作者：記者劉麗北京報道來源：經濟參考網【大中小】近年來，互聯(lián)網金融在各種政策利好的條件下發(fā)展得如火如荼。近日央行關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見（以下簡稱指導意見）的出臺，不僅肯定了互聯(lián)網金融的地位，更對行業(yè)提出了更高的發(fā)展期望，要求行業(yè)應當注重風險防控。互聯(lián)網金融的本質是金融，核心還在于風險控制。隨著金融大數(shù)據的不斷完善，越來越多的互聯(lián)網金融企業(yè)開始涉足大

3、數(shù)據信用管理的業(yè)務，將風控與大數(shù)據結合，不斷完善風控制度，建立良好持久有效的風控體系。所謂大數(shù)據，即是從各類各樣的數(shù)據中抽取對目標客戶最有價值的數(shù)據，掌握了大數(shù)據，可以大大降低平臺的風控成本，并且提高風控效率，降低不良率。普惠理財董事長李書文告訴經濟參考報記者，普惠理財?shù)娘L控模式即是將大數(shù)據、信用管理、互聯(lián)網三者結合,圍繞核心企業(yè)，管理其上下游中小企業(yè)的資金流、物流、信息流，把單個企業(yè)的不可控風險轉換為供應鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取小企業(yè)在供應鏈上的進銷存增減余等動態(tài)數(shù)據，以大數(shù)據理論和云計算技術為基礎，通過對交易關系和交易數(shù)據的深度挖掘和分析,并用獨特技術做出信用評級，以此做出授信判

4、斷，通過大數(shù)據的風控技術可將融資風險控制在最低。互聯(lián)網金融致力于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，讓原來享受不到金融服務的小企業(yè)真正分享到普惠金融的雨露甘霖。李書文表示，我國中小企業(yè)注冊數(shù)量占全國企業(yè)總數(shù)九成以上，它們創(chuàng)造了中國近70%的經濟總量，但是他們融資難、融資貴、融資慢的問題卻長期得不到解決。互聯(lián)網金融平臺應當致力于解決這些問題，服務于個人，服務于中小微企業(yè)，而且還要用低利率打造一個良性循環(huán)，使最終受益者不僅僅是互聯(lián)網金融平臺，還包括投資者、借款者等多個參與方。在普惠問題基礎上,在惠及廣泛中小企業(yè)的同時，更要考慮到風險的控制。李書文表示，優(yōu)質資產才是風險管理的重中之重。他舉例道，普惠

5、理財平臺上的項目多為實體經濟中的供應鏈金融，平臺上發(fā)布的標的都是產生于企業(yè)之間的應收賬款，而基于實際交易的應收賬款債權的回款能力也自然更加有保證，再進一步講，平臺上的借款企業(yè)多為大型央企、國企、上市公司、民營龍頭等企業(yè)的供應商，平臺上的項目都是從供應鏈大數(shù)據中篩選出來，并且經過企業(yè)征信這一道風險防范管理之后再進入到具體的風險管理手段體系。它是依托“供應鏈大數(shù)據+企業(yè)信用管理+互聯(lián)網平臺+供應鏈金融”的完整金融生態(tài)背景下產生的信息中介服務平臺。一直以來，互聯(lián)網金融的風險問題就備受關注，據網貸之家數(shù)據顯示，今年上半年新增問題平臺419家，是去年同期的7.5倍，已超過去年全年問題平臺數(shù)量。截止201

6、5年6月底,P2P網貸行業(yè)累計問題平臺達786家，其中6月份新增問題平臺125家。對于中小P2P網貸平臺來說，由于風控能力較弱，面臨的壞賬壓力較大，便容易出現(xiàn)提現(xiàn)困難甚至跑路,長期累積的運營風險成為問題平臺爆發(fā)的主要原因。（完）工商銀行大數(shù)據分析挖掘應用推行了業(yè)務運營風險改革/以數(shù)據分析為基舟，以鳳險監(jiān)控模型為引擎，實現(xiàn)了蔡統(tǒng)化的運營監(jiān)控:“由殺統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的準風險芋件丸幅降低，確認為颱險事件的比例顯著提高，多起高風險隱無被及時識別并成功化解，內部和外部風險暴露水平丸幅度降低a/全行日均手工監(jiān)督工作量由機*方筆降至5.4萬筆，全行釋放了5900余名時業(yè)務蠱督人員。十人hi乎ftttr亠殲帯立貝蟲

7、拎十人hi乎ftttr*戶皆理-業(yè)難雯理卡豪京皆*俚-&尸MH擰H,在理和電話交易場所f交越申,在理和電話交易場所f交越申fill控料襪笄與淸算白.O工商銀行大數(shù)據分析挖掘應用建立金融市場交易風險的全流程管控機制/打破國際壟斷，根據國際巴塞爾協(xié)議和中國銀監(jiān)會新資本協(xié)議要求吸收國際成熟定價梗型理論基鈾上自主研發(fā)產品定價模型一交易管鳳險管理系統(tǒng)平臺。/在同業(yè)中率先建立交易事前控制機制并逐步覆蓋電子交易，傳真、尊全交易渠道，實現(xiàn)對前臺交易風險的礎控制。/實現(xiàn)對金融市場旻易產品的定價估值鳳.險計瑩及莊力測試出用好金融大數(shù)據，就是要從與金融息息相關的各種數(shù)據流中通過統(tǒng)計，分析，萃取，建模，測試等科學手段

8、確立相應的標準，然后，利用相對恒定的批判標準來服務金融。比如，利用征信系統(tǒng)核心數(shù)據進行授信行為；又如電商平臺上商家長期以來積累的銷售數(shù)據消費者消費習慣，購買力，支付方式等消費數(shù)據都可以通過數(shù)據處理確立相應的標準，設計出各種金融產品。再如，攜程網出行數(shù)據有無可能通過個體出行方式（汽車，火車，飛機，高鐵，自駕等），出行頻次，落地住宿等數(shù)據分析，設計網貸消費金融所需要的業(yè)務模式，并實現(xiàn)需求對接，獲取批量客戶？再如，我們熟悉的打車軟件，我們是否可以通過出行路徑，消費習慣，消費能力設計符合網貸消費貸需求的業(yè)務模式？再如，針對個體信用卡消費記錄是否也可以做精準的設計呢？又或者也許從一個我們八桿子都想不到的某個數(shù)據平臺能夠通過大數(shù)據手段獲取我們網貸平臺所需要的業(yè)務模式誰知道呢？大家也許從這幾個例子中能發(fā)現(xiàn)，通過大數(shù)據手段定制金融所需的標準，不僅可以設計出精準的業(yè)務模式，更為重要的是能夠激活對接平臺已有的龐大數(shù)據流獲取體量龐大的真實有效客戶，進行二次開發(fā)。風險管控。包括中小企業(yè)貸款風險評估和欺詐交易識別等手段。（1）中小企業(yè)貸款風險評估。銀行可通過企業(yè)的產、流通、銷售、財務等相關信息結合大數(shù)據挖掘方法進行貸款風險分析，量化企業(yè)的信用額度，更有效的開展中小企業(yè)貸款。（2）實時欺詐交易識別和反洗錢分析。銀行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易歷史、客戶歷史行為模式、正在發(fā)生行為模式（