十月銀行從業(yè)資格檢測(cè)試卷（附答案及解析）

1、十月銀行從業(yè)資格檢測(cè)試卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。A、具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)B、市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)C、行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素:符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖有較大吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行精力，使之無(wú)法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；此外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，只有選擇那些銀行有條件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，銀行才會(huì)立于不敗之

2、地。有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。如果市?chǎng)規(guī)模狹小或趨于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行應(yīng)根據(jù)同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央2、一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于債券價(jià)格與到期收益率表述正確的是（）。2011年10月真題A、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低B、債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高C、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)【參考答案】：C【解析】：對(duì)于貼現(xiàn)債券，到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低。面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。D項(xiàng)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利

3、率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則上升。3、率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)建設(shè)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需要，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范圍內(nèi)全面開(kāi)辦該業(yè)務(wù)。4、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理理念B、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)C、風(fēng)險(xiǎn)管理技能【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)管理文化

4、的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素，所以A項(xiàng)正確。5、我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括（）。A、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)【參考答案】：A【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】本題考查我國(guó)資本市場(chǎng)的基本內(nèi)容。資本市場(chǎng)是指長(zhǎng)期金融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。6、理財(cái)資金用于投資單一借款人及其相關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的（）。2014年6月真題A、10%B、5%C、15%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)

5、問(wèn)題的通知的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的10%。7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。A、5B、10C、15【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。8、關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的是（）。A、內(nèi)部評(píng)級(jí)主要對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)及債項(xiàng)的交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)B、內(nèi)部評(píng)級(jí)是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評(píng)估C、內(nèi)部評(píng)級(jí)的評(píng)級(jí)對(duì)象主要是政府和大企業(yè)【參考答案】：A【解析】：外部評(píng)級(jí)專業(yè)

6、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是政府和大企業(yè)，所以BCD項(xiàng)錯(cuò)誤。A項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)主要對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)及債項(xiàng)的交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。9、下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。A、個(gè)人汽車貸款B、個(gè)人住房裝修貸款C、個(gè)人住房組合貸款【參考答案】：C【解析】：個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等；個(gè)人住房組合貸款屬于個(gè)人住房貸款。10、1年期理財(cái)產(chǎn)品X的百分比收益率為5%，6個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品Y的百分比收益率為2.46%，3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品Z的百分比收益率為1.23%，下列根據(jù)3種理財(cái)產(chǎn)品

7、按復(fù)利計(jì)算的年化收益率的高低排序，正確的是（）。2012年6月真題A、YXZB、XYZC、ZXY【參考答案】：C【解析】：在實(shí)踐中，如果需要對(duì)不同投資期限金融產(chǎn)品的投資收益率進(jìn)行比較，通常需要計(jì)算這些金融產(chǎn)品的年化收益率，同時(shí)考慮復(fù)利收益。產(chǎn)品Y的年化收益率=（1+2.46%）2-1=4.98%；產(chǎn)品Z的年化收益率=（1+1.23%）4-1=5.01%。11、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。A、市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力C、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品【參考答案】：B【解析】：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者

8、眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。12、商業(yè)銀行信息披露辦法的適用范圍是（）。A、只適用于中資商業(yè)銀行B、只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行C、適用于中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行信息披露辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行。故選D。13、銀行工作人員為客戶服務(wù)

9、時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。A、客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品C、分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。14、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在實(shí)地考察時(shí)必須（）。A、視察客戶存貨B、親自

10、參觀客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所C、參觀客戶辦公條件【參考答案】：B【解析】：實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，親眼目測(cè)公司的廠房、庫(kù)存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。15、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（）。A、委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾B、是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者C、其文件具備一定的法律效力【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，巴塞爾委員會(huì)并不具備任何凌駕于國(guó)家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。16、關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說(shuō)法正確的是（）。A、銀行可按國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜B、借款人在提款有效

11、期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)C、客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國(guó)貸款通則的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營(yíng)貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。未提部分的貸款在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。17、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客

12、戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【參考答案】：A【解析】：對(duì)于信用評(píng)級(jí)低的客戶收取較高的貸款利率，對(duì)自己承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方法屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。故選A。18、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作出被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率。至少每年開(kāi)展一次C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其

13、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前，報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。19、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理B、理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃C、業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)

14、、銷售理財(cái)計(jì)劃。20、個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限（）。A、般為12年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年B、一般為13年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年C、般為15年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為13年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年），具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。21、商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中的流動(dòng)性缺口為（）。A、90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額B、30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額C、30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

15、中的流動(dòng)性缺口為90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額。22、下列關(guān)于證券的交易條件，敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券可以暫不交付B、依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券及其他證券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓C、非依法發(fā)行的證券不得買賣【參考答案】：A【解析】：證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。23、公司信貸市場(chǎng)細(xì)分的依據(jù)主要有地理因素、產(chǎn)業(yè)因素、規(guī)模因素和所有者性質(zhì)因素，其中，年?duì)I業(yè)額屬于（）。A、地理因素B、規(guī)模因素C、所有者性質(zhì)因素【參考答案】：B【解析】：年?duì)I業(yè)額

16、屬于認(rèn)定企業(yè)規(guī)模的標(biāo)準(zhǔn)，因而屬于規(guī)模因素。24、在美國(guó)，對(duì)應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍。A、證券交易委員會(huì)B、美聯(lián)儲(chǔ)C、貨幣監(jiān)理署【參考答案】：B【解析】：對(duì)應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)。25、（）是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款記錄【參考答案】：A【解析】：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)

17、生更大的風(fēng)險(xiǎn)；還款來(lái)源是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志，需要分析貸款時(shí)合同約定的還款來(lái)源及目前償還貸款的資金來(lái)源；從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期；借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說(shuō)明，它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是從貸款檔案中直接反映借款人償還該行26、商業(yè)銀行公司治理的核心是（）。A、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系B、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制C、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)

18、分離的情況下，實(shí)現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行公司治理的核。是所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制，所以C項(xiàng)正確。27、下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、外匯交易是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣B、金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能C、中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】:

19、2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】外匯交易是一國(guó)貨幣與另一國(guó)貨幣之間的交換，它既包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣，也包括各種外國(guó)貨幣之間的交易。B、C、D三項(xiàng)都是正確的。28、貨幣的本質(zhì)是（）。A、交換價(jià)值B、使用價(jià)值C、固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品【參考答案】：C【解析】：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。29、根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法有關(guān)費(fèi)率的規(guī)定，下列不屬于人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)的是（）。A、銀行匯票和銀行承兌匯票B、匯兌C、代收水電費(fèi)【參考答案】：C【解析】：解析：根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法有關(guān)費(fèi)率的規(guī)定，人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)包括：銀行

20、匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款等30、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A、半年B、1年C、2年【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。31、銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程是（）。A、設(shè)計(jì)產(chǎn)品將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體B、把市場(chǎng)和客戶分成若干

21、區(qū)域和群體一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置C、一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置把市場(chǎng)和客戶分成若干群體【參考答案】：B【解析】：對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，由于市場(chǎng)具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象，這就要求銀行必須把市場(chǎng)和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過(guò)程就是銀行市場(chǎng)細(xì)分，所分出的市場(chǎng)稱為細(xì)分市場(chǎng)。32、關(guān)于超貨幣供給理論，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、認(rèn)為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣B、銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限C、金融的證券化、國(guó)際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)【參考答案】：A【解析】：超貨幣供給理

22、論出現(xiàn)于20世紀(jì)六七十年代。該理論認(rèn)為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實(shí)際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供貨幣，銀行信貸市場(chǎng)面臨著很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向深度和廣度發(fā)展。金融的證券化、國(guó)際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響更為廣泛。33、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的貸款管理辦法，由（）另行制定。A、財(cái)政部B、中國(guó)人民銀行C、國(guó)務(wù)院【參考答案】：B【解析】：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于國(guó)家政策性銀行。國(guó)家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)的貸款管理辦法，由中國(guó)人民銀行另行制定。

23、34、過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B、該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失C、投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)【參考答案】：A【解析】：答案為A。該企業(yè)集團(tuán)“整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少”，可以推斷其短期償債能力較弱。由題中資料無(wú)法得出B、C、D項(xiàng)結(jié)論35、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A、授信業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】:20

24、13年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。36、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。2010年5月真題A、925.47萬(wàn)元B、957.57萬(wàn)元C、985.62萬(wàn)元【參考答案】：B【解析】：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為:（1-0.8%）

25、（1-1.4%）（1-2.1%）=95.7572%，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為:100095.7572%957.57（萬(wàn)元）。37、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A、調(diào)劑短期資金余缺B、增加流動(dòng)性C、降低風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。38、關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度B、指標(biāo)過(guò)大則說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快C、該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生萎縮性風(fēng)

26、險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】信貸余額擴(kuò)張系數(shù)用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標(biāo)過(guò)大則說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快。擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)。39、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。A、利差收入B、中間業(yè)務(wù)收入C、投行收入【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。40、抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有（）拍賣的方式。A、市場(chǎng)價(jià)B、保

27、留價(jià)C、成本價(jià)【參考答案】：B【解析】：抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式。確定拍賣保留價(jià)時(shí)，要對(duì)資產(chǎn)評(píng)估價(jià)、同類資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)、意向買受人詢價(jià)、拍賣機(jī)構(gòu)建議拍賣價(jià)進(jìn)行對(duì)比分析，考慮當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)狀況、拍賣付款方式及快速變現(xiàn)等因素，合理確定拍賣保留價(jià)。41、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是（）。A、證券投資基金等同于證券投資信托B、證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托C、證券投資信托不能投資債券【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，證券投資信托與證券投資基金在主體、形式等方面存在差異：信托的主體是信托公司，而基金的主體是基金公司；形式上，信托以信托合約為基礎(chǔ)，信托公司一般委托其他管理

28、人代為投資，而基金則以基金契約為基礎(chǔ)，基金公司一般不委托他人投資。B項(xiàng)，證券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制。D項(xiàng)，證券投資信托可分為股票投資信托、債券投資信托和證券組合投資信托等，可以投資于債券。42、根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)（）。A、不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限B、與原貸款期限相加不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限C、最長(zhǎng)不得超過(guò)30年【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。43、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)狀況B

29、、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平五個(gè)部分。44、（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)B、保證C、留置權(quán)【參考答案】：C【解析】：留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。45、（）體現(xiàn)了公司信貸產(chǎn)品本質(zhì)，在信貸產(chǎn)品中處于中心地位。A、核心產(chǎn)品B、擴(kuò)展產(chǎn)品C、期望產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：核心產(chǎn)品體現(xiàn)了公司信貸產(chǎn)品

30、的本質(zhì)消費(fèi)者所能得到的基本利益，是公司信貸產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，在信貸產(chǎn)品的三個(gè)層次中居于中心地位。46、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中不正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系B、大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源C、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件【參考答案】：A【解析】：在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖?/p>

31、長(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。47、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。A、偽造貨幣罪B、變?cè)熵泿抛顲、使用假幣罪【參考答案】：B【解析】：變?cè)焓侵笡](méi)有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。48、利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)都屬于（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因股市價(jià)格、利率、匯率等的不利變動(dòng)而導(dǎo)致證券價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)都屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊形式。49、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，其中不包含（）。2010年10月真題A、委托代理B、合同代理C

32、、指定代理【參考答案】：B【解析】：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為：委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；法定代理，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。50、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（）。A、訴后財(cái)產(chǎn)保全B、訴中財(cái)產(chǎn)保全C、訴訟財(cái)產(chǎn)保全【參考答案】：B【解析】：訴中財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不

33、經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。51、（）是通過(guò)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。A、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析B、經(jīng)營(yíng)狀況分析C、財(cái)務(wù)狀況分析【參考答案】：C【出處】:2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】財(cái)務(wù)狀況分析是通過(guò)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。52、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。A、104786B、1082.43C、108000【參考答案】：B【解析】：根據(jù)復(fù)

34、利計(jì)算公式，本息和=1000(1+84)4=108243(元)。53、某銀行2010年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2010年末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。A、22.22%B、36.75%C、43.27%【參考答案】：A【解析】：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/（期初可疑類貸款余額-期初可疑類貸款期間減少金額）100%=100/（600-150）100%=22.22%。54、股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤(rùn)之比為（）。A、換手率B、買手與賣手C、市盈率【參考答案】：C【解析】：

35、市盈率，也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率（PE）=股票價(jià)格（P）每股收益（E），它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。55、銀行作項(xiàng)目環(huán)境條件分析時(shí)，（）是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件的核心內(nèi)容。A、環(huán)境保護(hù)方案分析B、相關(guān)項(xiàng)目分析C、廠址選擇條件分析【參考答案】：C【解析】：廠址選擇條件既是建設(shè)條件又是生產(chǎn)條件，從某種意義上講，廠址選擇條件分析是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件的核心內(nèi)容。56、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬(wàn)元，年初收取。如果從第1年年初開(kāi)始出租，共出租10年，利率為8。那么在第10年年末的終值是（）萬(wàn)元。A、3721B、3129C、33

36、38【參考答案】：B【解析】：FV(8，10，-2，0，1)=3129。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：57、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人，包括（）。2012年6月真題A、法人企業(yè)B、有限責(zé)任公司C、個(gè)體工商戶【參考答案】：C【解析】：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。58、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的投資和管理計(jì)劃。A、客戶偏好B、特定目標(biāo)客戶群C、小眾客戶【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

37、務(wù)管理暫行辦法第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。59、法人的分類不包括（）。A、企業(yè)法人B、社會(huì)團(tuán)體法人C、非企業(yè)法人【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人以及社會(huì)團(tuán)體法人。60、銀行市場(chǎng)定位方式的種類不包含（）A、零散式定位B、補(bǔ)缺式定位C、追隨式定位【參考答案】：A【解析】：按照公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術(shù)手段等因素，可將銀行市場(chǎng)定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式

38、定位、補(bǔ)缺式定位。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開(kāi)立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C、信用卡【參考答案】：C【出處】:2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。2、根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，不良貸款不包括（）。2009年6月真題A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、損失類貸款【參考答案】：A【解析】：根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，我國(guó)將銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，不良貸款主要指次級(jí)

39、、可疑和損失類貸款。3、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。4、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。A、平衡

40、型基金B(yǎng)、上市高科技股票C、債券【參考答案】：A【解析】：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。對(duì)于年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者來(lái)說(shuō)，BC兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資；D項(xiàng)安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。5、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心是（）。A、識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)所采用的統(tǒng)計(jì)方法B、管理層制定的風(fēng)險(xiǎn)管理政策C、正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素【參考答案】：C【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心是正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。6、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是

41、指（）。A、不安抗辯權(quán)B、先履行抗辯權(quán)C、后履行抗辯權(quán)【參考答案】：A【解析】：同時(shí)抗辯權(quán)，指應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行的合同一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方在先履行方未履行時(shí)有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽(yù)、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中止履行合同。7、銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以（）形式受償，從嚴(yán)控制以（）抵債。A、貨幣、物B、債權(quán)、資產(chǎn)C、資產(chǎn)、債權(quán)【參考答案】：A【解析】：解析：銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。8、正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距

42、均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為（）。A、50%B、95%C、99%【參考答案】：B【解析】：正態(tài)分布中，68%的概率落在(均值-1標(biāo)準(zhǔn)差，均值+1標(biāo)準(zhǔn)差)的區(qū)間內(nèi)；95%的概率落在(均值-2標(biāo)準(zhǔn)差，均值+2標(biāo)準(zhǔn)差)的區(qū)間內(nèi)；99%的概率落在(均值-3標(biāo)準(zhǔn)差，均值+3標(biāo)準(zhǔn)差)的區(qū)間內(nèi)。故正確答案為C。9、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。A、一年以上B、半年以上C、半年以內(nèi)(含半年)【參考答案】：A【解析】：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。10、商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需考慮的因素是

43、（）。A、組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B、經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）C、當(dāng)前的組合集中情況【參考答案】：A【解析】：在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮的因素是:組合在戰(zhàn)略層面上的重要性；經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）；當(dāng)前的組合集中情況；收益率（ROE）。11、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。2015年10月真題A、項(xiàng)目貸款B、流動(dòng)資金貸款C、房地產(chǎn)貸款【參考答案】：B【解析】：流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。12、下列關(guān)于

44、長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力C、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度【參考答案】：B【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)包括：資產(chǎn)負(fù)債率。資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說(shuō)明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。負(fù)債與所有者權(quán)益比率。負(fù)債與所有者權(quán)益比率指負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系，用于表示所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保

45、障程度越高。負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率。負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與13、某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10，則該年金流現(xiàn)值為（）元。A、100B、80C、150【參考答案】：C【解析】：PV=Cr=1510=150元。14、下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是（）A、銀行承兌票據(jù)B、人壽保險(xiǎn)單C、發(fā)行債券【參考答案】：C【解析】：發(fā)行債券是屬于直接融資工具。15、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。2014年11月真題A、持證上崗B、績(jī)效激勵(lì)C、業(yè)務(wù)考核【參考答案】：A【解析】：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

46、有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。16、在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財(cái)政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A、政府投資、行政事業(yè)費(fèi)B、社會(huì)保障福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼C、政府投資、財(cái)政補(bǔ)貼【參考答案】：B【解析】：節(jié)支是緊縮的財(cái)政政策，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。其中，社會(huì)保障福利性支出、財(cái)政補(bǔ)

47、貼均屬于轉(zhuǎn)移性支出。17、（）是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。A、貸款安全性B、貸款風(fēng)險(xiǎn)性C、貸款效益性【參考答案】：C【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的綜合反映，同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。18、以下對(duì)合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易C、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務(wù)委

48、托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行【參考答案】：A【解析】：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“否定性約束”的方式以達(dá)到控制投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。19、借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清國(guó)家助學(xué)貸款。A、4B、6C、10【參考答案】：B【解析】：根據(jù)新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清助學(xué)貸款，助學(xué)貸款的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后如繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)，但須經(jīng)貸款銀行的許可。20、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益（）。2014年6月真題A、應(yīng)獨(dú)立測(cè)算B、只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算C、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算【

49、參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。三、判斷題（共20題，每題1分）1、按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、余額包銷。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。2、借款人追加新貸款時(shí)，銀行有權(quán)要求借款人追加擔(dān)保品。（）【參考答案】：正確【解析】：借款人追

50、加新貸款，意味著其總貸款金額增加，原有擔(dān)保品價(jià)值可能不足以彌補(bǔ)現(xiàn)在貸款風(fēng)險(xiǎn)，因而銀行會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品，以保障貸款資金安全。3、中央銀行通常通過(guò)調(diào)節(jié)利率的操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：中央銀行通常通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過(guò)調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。4、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)的指標(biāo)。5、商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方

51、向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，但并不需要向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。（）?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。6、商業(yè)銀行各分行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來(lái)源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金