中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題二doc

1、2019中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題二2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題二一、單項(xiàng)選擇題1.生命周期理論比較尊崇的花費(fèi)觀點(diǎn)是()。A.實(shí)時(shí)行樂(lè)、“月光族”大多數(shù)選擇性支出用于目前花費(fèi)C.大多數(shù)選擇性支出存起來(lái)用于此后花費(fèi)D.花費(fèi)水平在一世內(nèi)保持相對(duì)安穩(wěn)的水平2.假如相信市場(chǎng)無(wú)效，投資人將采納的投資策略是()。被動(dòng)投資策略退出市場(chǎng)策略C.主動(dòng)投資策略D.投資策略不取決于市場(chǎng)能否有效3.假如市場(chǎng)價(jià)錢(qián)已經(jīng)反應(yīng)了所有能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中獲取的信息，包含歷史股價(jià)、交易量等，那么該證券市場(chǎng)的是()。半弱型有效市場(chǎng)弱型有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)4.若是你有一筆資本收入，若目前領(lǐng)

2、取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。假如目前你有一筆投資時(shí)機(jī)，年復(fù)利利潤(rùn)率為20%。則以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是()。目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有益B.3年后領(lǐng)取更有益C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差異D.沒(méi)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有益5.對(duì)于變異系數(shù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。變異系數(shù)描繪的是獲取單位預(yù)期利潤(rùn)所擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期利潤(rùn)率C.財(cái)產(chǎn)利潤(rùn)率的不確立能夠經(jīng)過(guò)變異系數(shù)進(jìn)行權(quán)衡D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)6.某客戶(hù)常常選擇國(guó)債、存款、錢(qián)幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好種類(lèi)是()。A.平和進(jìn)步型中庸穩(wěn)重型C.特別進(jìn)步型D.平和守舊型7.對(duì)于不一樣理財(cái)價(jià)

3、值觀的理財(cái)特色說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。先享受型，積蓄率低后享受型，積蓄率低C.購(gòu)房型，犧牲花費(fèi)為擁有住宅，購(gòu)房本息在收入的25%以上D.兒女中心型，犧牲自己的花費(fèi)，將財(cái)產(chǎn)留給兒女8.收入中一定優(yōu)先知足的支出是義務(wù)性支出，以下不屬于義務(wù)性支出的是()。平時(shí)生活中的隨意性支出平時(shí)生活基本開(kāi)支C.已有欠債的本利攤還D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出9.以下對(duì)于財(cái)產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是()。金字塔型構(gòu)造擁有很好的安全性和穩(wěn)固性啞鈴型構(gòu)造能夠充分地享受黃金投資周期的利潤(rùn)C(jī).紡錘型構(gòu)造合適成熟市場(chǎng)D.梭鏢型構(gòu)造屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種財(cái)產(chǎn)構(gòu)造10.若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)冷清、衰敗、正常和繁華情況的概率分別為25%、10

4、%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)情況下的利潤(rùn)率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的希望利潤(rùn)率為()。A.7.5%B.26.5%C.31.5%D.18.75%11.以下對(duì)于投資者投資偏好的說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是()。A.平和進(jìn)步型投資者往常投資于開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品特別守舊型投資者往常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C.平和守舊型投資者往常選擇既保本又有較高利潤(rùn)時(shí)機(jī)的構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品D.特別進(jìn)步型投資者往常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具12.假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的目前價(jià)錢(qián)是82.64元人民幣，2年后可獲取100元，則該投資者獲

5、取的按復(fù)利計(jì)算的年利潤(rùn)率為()。A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%13.假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。A.5%B.10%C.10.25%D.11%14.假按期初本金為100000元。單利計(jì)息，6年后終值為130000，則年利率為()。A.1%B.3%C.5%D.10%15.小張分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的希望利潤(rùn)率為10%。理財(cái)產(chǎn)品B的希望利潤(rùn)率為15%，則該投資組合的希望利潤(rùn)率是()。A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%16.張先生以10%的利率借錢(qián)500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年終起碼

6、要回收()元，該項(xiàng)目才是能夠贏利的。A.100000B.131899C.150000D.16105117.李女士將來(lái)2年內(nèi)每年年終存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是()元(不考慮利息稅)。A.23000B.20000C.21000D.2310018.假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期利潤(rùn)率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資限期為2年。則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付該投資者本利和為()元。A.14400B.12668C.11255D.1424119.個(gè)人生命周期中穩(wěn)固期的理財(cái)活動(dòng)主若是()。提高專(zhuān)業(yè)，提高收入量力而行，存自備款C.償還

7、房貸，籌教育金D.收入增添，籌退休金20.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的要點(diǎn)期是在個(gè)人生命周期的()。成立期保持期C.穩(wěn)固期D.高原期21.整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到頂峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。家庭成熟期家庭成長(zhǎng)久C.家庭形成期D.家庭衰老期二、多項(xiàng)選擇題1.家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金貯備包含()。家庭基本生活支出貯備金家庭不測(cè)支出貯備金C.家庭短期債務(wù)貯備金D.家庭短期一定支出E.家庭大額長(zhǎng)久閑置資本2.保持最正確財(cái)產(chǎn)投資組合一定經(jīng)過(guò)系統(tǒng)周密的財(cái)產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含()。投資目標(biāo)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)類(lèi)其他選擇C.財(cái)產(chǎn)配置策略與比率配置D.按期檢視E.動(dòng)向剖析調(diào)整3.組成投資者必需利潤(rùn)率的三部分

8、是()。真切利潤(rùn)率擁有期利潤(rùn)率C.通貨膨脹率D.風(fēng)險(xiǎn)酬勞E.預(yù)期利潤(rùn)率4.以下對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)差和方差能夠用來(lái)權(quán)衡投資的風(fēng)險(xiǎn)方差越大，數(shù)據(jù)的顛簸也越大C.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的均勻距離D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期利潤(rùn)率的比值E.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)5.錢(qián)幣之因此擁有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。錢(qián)幣占用擁有時(shí)機(jī)成本通貨膨脹可能造成錢(qián)幣貶值C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要賠償D.人們偏幸虧將來(lái)花費(fèi)E.利率改動(dòng)6.彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。兒女教育房產(chǎn)投資C.將來(lái)購(gòu)車(chē)D.父親母親奉養(yǎng)E.出國(guó)旅行7.個(gè)人在決定目前的花費(fèi)和積蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮()。即期收入將來(lái)收入C.工作時(shí)間D.退休時(shí)

9、間E.可預(yù)期的開(kāi)支8.以下屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)E.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)9.以下對(duì)于影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的要素，說(shuō)法正確的選項(xiàng)是()?？蛻?hù)年紀(jì)越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大投資限期越長(zhǎng)，購(gòu)買(mǎi)的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)D.個(gè)人的性格、經(jīng)歷、膽識(shí)、意向等主觀要素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好E.絕抗衡風(fēng)險(xiǎn)能力跟著財(cái)產(chǎn)增添而增添10.對(duì)于不一樣理財(cái)價(jià)值觀客戶(hù)所對(duì)應(yīng)的不一樣的營(yíng)銷(xiāo)策略，以下描述正確的選項(xiàng)是()。對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買(mǎi)單調(diào)指數(shù)型基金C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)中短期比較看好的基金D.對(duì)于兒女中心型

10、，建議其購(gòu)買(mǎi)短期穩(wěn)固基金E.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)投資保單11.處于不一樣階段的家庭理財(cái)要點(diǎn)不一樣，以下說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是()。家庭形成期財(cái)產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主家庭成長(zhǎng)久的信貸運(yùn)用多以房子、汽車(chē)貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心財(cái)產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E.家庭保持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段12.風(fēng)險(xiǎn)是指財(cái)產(chǎn)利潤(rùn)率的不確立性，往常能夠用()進(jìn)行權(quán)衡。方差算術(shù)均勻數(shù)C.必需利潤(rùn)率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.希望利潤(rùn)率三、判斷題1.信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。()2.積蓄產(chǎn)品組合的特色是安全性高、流動(dòng)性好、利潤(rùn)性差。()3.強(qiáng)型有效市場(chǎng)假定理論以為基本面剖析不

11、起作用，不可以為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。()4.經(jīng)過(guò)檢盤(pán)問(wèn)卷來(lái)采集信息，并將信息轉(zhuǎn)變?yōu)槟撤N形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。()5.假如客戶(hù)最關(guān)懷本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶(hù)很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。()6.為防止客戶(hù)做犯錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶(hù)決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。()7.相對(duì)于1000元確實(shí)定利潤(rùn)而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更偏向于50%的概率得2000元。()8.一般來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。()答案部分一、單項(xiàng)選擇題1答案：D分析：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等要素，來(lái)決定目前

12、的花費(fèi)和積蓄。使其花費(fèi)水平在一世內(nèi)保持相對(duì)安穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)花費(fèi)水平的大幅顛簸。2答案：C分析：假如相信市場(chǎng)是完整有效的，投資者將采納被動(dòng)投資策略。假如相信市場(chǎng)是有效的，投資者將采納被動(dòng)投資策略。3答案：B分析：弱型有效市場(chǎng)的市場(chǎng)價(jià)錢(qián)已經(jīng)反應(yīng)了所有能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中獲取的信息，包含歷史股價(jià)、交易量等。4答案：A分析：此刻領(lǐng)取用于投資FV=PV(1+r)3=10000(1+15000，因此選A。5答案：C分析：財(cái)產(chǎn)利潤(rùn)率的不確立性，能夠用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示。6答案：C分析：特別守舊型客戶(hù)的投資對(duì)象是國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、錢(qián)幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低利潤(rùn)的產(chǎn)品與投資工具。7答案：B分析：

13、后享受型，積蓄率高。8答案：A分析：選項(xiàng)A是隨意性支出，也叫選擇性支出。9答案：D分析：梭鏢型構(gòu)造屬于賭徒型財(cái)產(chǎn)配置，是風(fēng)險(xiǎn)最高的。10答案：C分析：E(Ri)=P1R1+P2R2+PnRn)100%，代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。11答案：B分析：中庸穩(wěn)重型投資者往常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。12答案：A分析：FV=PV(1+r)t，代入數(shù)據(jù)100=82.64(1+r)2-。13答案：C分析：EAR=1+(r/m)m-1=1+(10%/2)2-1=10.25%。14答案：C分析：100000+6100000r=130000。參賜教材P3515答案：B分析：E(Ri)=(P1R1+P

14、2R2)100%=10%8/13+15%5/13=11.9%。16答案：B分析：PV=(C/r)X1-1/(1+r)t500000，即：(C/10%)X1-1/(1+10%)5500000解得C最小為131899。17答案：C分析：FV=(C/r)(1+r)t-1=(10000/10%)(1+10%)2-1=21000。18答案：B分析：FV=C1+(r/m)mt=100001+(12%/4)8=12668。19答案：C分析：個(gè)人生命周期中穩(wěn)固期的理財(cái)活動(dòng)主若是償還房貸，籌教育金。20答案：B分析：保持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的要點(diǎn)期。21答案：A分析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到頂峰。二、多項(xiàng)選

15、擇題1答案：ABCD分析：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金貯備包含：一是家庭基本生活支出貯備金;二是不測(cè)支出或時(shí)時(shí)之需貯備金;三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金;四是家庭短期一定支出。2答案：ABCDE分析：資本配置過(guò)程中需要考慮的要素包含：理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)配置的策略。財(cái)產(chǎn)類(lèi)其他選擇。財(cái)產(chǎn)配置的比率。財(cái)產(chǎn)配置的動(dòng)向剖析與調(diào)整。3答案：ACD分析：必需利潤(rùn)率由真切利潤(rùn)率、通貨膨脹率、微風(fēng)險(xiǎn)酬勞三部分組成。4答案：ABCD分析：變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說(shuō)法有誤。5答案：ABC分析：錢(qián)幣擁有時(shí)間價(jià)值的原由(1)錢(qián)幣占用擁有時(shí)機(jī)成本，因?yàn)殄X(qián)幣能夠知足目前花費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)(2)通貨膨脹可能造成錢(qián)幣貶值，

16、需要賠償(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要供給風(fēng)險(xiǎn)賠償。6答案：AD分析：兒女教育和奉養(yǎng)父親母親的投資是缺少?gòu)椥缘摹?答案：ABCDE分析：個(gè)人在決定目前的花費(fèi)和積蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮即期收入、將來(lái)收入、可預(yù)期的開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因向來(lái)決定。8答案：ADE分析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指因?yàn)槟撤N全局性的要素而對(duì)所有投資項(xiàng)目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。詳細(xì)包含市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。9答案：BDE分析：一般，客戶(hù)年紀(jì)越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。選項(xiàng)AC說(shuō)法有誤。10答案：ABCE分析：兒女教育花銷(xiāo)較大多數(shù)在后期，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)久表現(xiàn)穩(wěn)固的基金。11答案：ACD分析：選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，靠近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心財(cái)產(chǎn)應(yīng)以債券為主。12答案：AD分析：風(fēng)險(xiǎn)是指財(cái)產(chǎn)利潤(rùn)率的不確立性，往?？梢?/p>