擔保有限公司信用卡汽車貸款擔保及風險控制流程

1、擔保有限公司信用卡汽車貸款擔保及風險控制流程（征求意見稿）汽車貸款擔保方法步驟“信用卡汽車專項分期付款業(yè)務”是指申請人（以下簡稱“申請人”）在龍江銀行申請辦理信用卡汽車專項分期付款業(yè)務（以下簡稱“專項分期”），以信用卡分期付款的方式在核定的購車分期額度內(nèi)支付全部或部分所購車輛價款的業(yè)務。 借款人在龍江銀行網(wǎng)點或認可的經(jīng)銷商購車，專項分期以全程擔保為授信方式，由煙臺擔保有限公司（以下簡稱“總公司”）擔保從龍江銀行獲得貸款供借款人購買汽車的消費貸款，擔保公司提供不可撤銷的連帶責任保證擔保和保證金擔保。車輛要求車輛須為交易價格6萬元（含）以上的車輛；二手車輛已使用年限（以車輛登記證書載明的車輛初次登

2、記日為計算起點）原則上不超過4年、行駛公里數(shù)不超過20萬公里（以車輛里程表記載公里數(shù)為依據(jù)）（兩者以先到為準）。申請人須符合以下條件：申請人必須為年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人；申請人年齡加分期付款期限原則上不超過60周歲；有穩(wěn)定合法的收入，收入與消費有合理的匹配度；申請人個人信用報告中，無惡意欠款（連續(xù)三期以上）記錄（含信用卡）；申請人需符合龍江銀行專項分期的相關要求；申請人需獲得煙臺擔保有限公司出具的擔保承諾函，擔保公司向龍江銀行承擔100%擔保責任。申請人還須符合以下任一條件：申請人為政府機關等財政預算單位正式編制工作1年（含）以上的公務員；申請人為公立醫(yī)院正式編制工作1年（含

3、）以上的醫(yī)生或行政管理人員；申請人為公立大學、中學、小學工作1年（含）以上的正式教師或行政管理人員；申請人為個人資產(chǎn)可以被量化，財富身份可以被證明的其他高端客戶，凈資產(chǎn)需達到人民幣20萬元（含）以上；申請人為金融、電信、郵政、電力、石化、煙草、航空、燃氣、供水、廣電、報業(yè)等優(yōu)質(zhì)行業(yè)工作1年（含）以上的正式員工。申請人為在律師事務所、會計師事務所工作，取得執(zhí)業(yè)資格1年（含）以上的律師或注冊會計師；煙臺擔保有限公司同意為其提供擔保的其他申請人。額度屬性：申請人的“專項分期額度”用于專項分期交易的處理控制，僅用于專項分期交易，無法用于普通消費、取現(xiàn)以及普通分期交易。專項分期額度不可循環(huán)使用，即專項分

4、期可用余額不隨申請人每期還款而恢復；每期入賬的專項分期交易金額全額計入當月最小還款額，不享受10%的最小還款額。授信成數(shù)：申請人申請汽車專項分期業(yè)務最低分期金額不小于人民幣60000元。分期期數(shù)：專項分期付款期數(shù)分12期、24期和36期三種期數(shù)，一期為一個月。分期手續(xù)費：一次性支付分期手續(xù)費費率分期期數(shù)12期24期36期標準分期手續(xù)費率5.00%9.00%12.00% 專項分期的手續(xù)費由申請人承擔，如持卡人選擇此種分期支付方式，則手續(xù)費一次性計入申請人分期成功后的第一個月的賬單，提前還款手續(xù)費不予退還。按月支付分期手續(xù)費費率分期期數(shù)24期36期標準分期手續(xù)費率9.60%14.00%專項分期的手

5、續(xù)費由申請人承擔，如持卡人選擇此種分期支付方式，則手續(xù)費自申請人分期成功后按月支付。如提前還款只需支付剩余分期本金和當月的分期手續(xù)費，剩余的分期手續(xù)費可免除，同時免除支付違約金。遇費率調(diào)整，手續(xù)費率按照龍江銀行最新公布的費率執(zhí)行客戶材料標準：客戶需提供的證件為：夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證（夫妻如在一個戶口本上結(jié)婚證丟失可不用提供）、房產(chǎn)證，10萬元以上分期需提供半年以上銀行流水及相關匹配收入。所有貸款都需要提供擔保人，擔保人提供身份證，戶口本，如擔保人為朋友需提供身份證、戶口本和房產(chǎn)證。28周歲以下含28周歲所提供擔保人需面簽銀行授權書查詢個人信用記錄?？蛻糍J款額度：一個申請人貸款額度不能

6、超過200萬元，不限臺數(shù)。新車操作流程家訪調(diào)查家訪合格后面簽銀行合同文本(龍江銀行信用卡購車分期付款申請人資信調(diào)查表、龍江銀行信用卡汽車專項分期付款業(yè)務申請書、授權書（申請人為28周歲以下含28周歲所提供的擔保人簽字）、龍江銀行信用卡通用申請表)，面簽公司合同文本（信用卡汽車專項分期付款擔保協(xié)議書、抵押合同），借款人提供與汽車經(jīng)銷商簽訂的購車合同（內(nèi)容包含所購買車輛的詳細配置、匯款單位名稱及匯款行及帳號，準確的車輛價格）。大慶本地外合作商將以上合同文本及借款人證件的掃描件上傳至大慶總公司，總公司審批人員進行審核，同時將購車合同上傳到總公司對車輛的價格進行評定。4、新車車輛價格評定：所有車輛申報

7、價格不允許超過網(wǎng)上出廠指導價，否則不予審批。所有合作商報到公司的車輛價格現(xiàn)金優(yōu)惠幅度較大的，給予最低價格審批，緊湊車型可以按照指導價格報，車輛需要提車加錢的或者單獨加一些配置的，此部分金額不給予貸款。5、車輛購車合同審批：必須完善、詳細（進口車輛必須標注清楚美規(guī)版和中東版、中規(guī)版）6、審批通過后分公司將擔保費、保險費及保證金和手續(xù)費匯入總公司指定帳戶，再由總公司向銀行出具擔保函，銀行將款項匯入總公司專項帳戶。7、由總公司根據(jù)借款人提供的購車合同將款項匯入汽車經(jīng)銷商帳戶，各合作商指定人員需親自陪同客戶提車并索要汽車發(fā)票及合格證和客戶共同辦理車輛保險、（車輛交強及商業(yè)險未生效前不允許車輛上路行駛，

8、否則出現(xiàn)責任事故由各合作商自行承擔）落戶抵押登記，將車輛落戶抵押辦理完成并將機動車登記證書原件、購車發(fā)票原件、附加稅收據(jù)原件及行駛證掃描件，銀行合同文本、公司合同文本、申請人及擔保人提供的所有證件的復印件郵寄回總公司。新車自用車費用明細：擔保費：貸款額-5-6%保證金：10%手續(xù)費1500元保險費，交強險如不在公司繳納每輛車收取300元。二手自用車二手自用車流程：車輛準入標準：二手車輛已使用年限（以車輛登記證書載明的車輛初次登記日為計算起點）不超過四年，行駛公里數(shù)不超過20萬公里（以車輛里程表記載公里數(shù)為依據(jù)）（兩者以先到為準）。提供車輛（按公司規(guī)定）照片申報到公司確定貸款金額；總公司審批通過

9、后車輛辦理過戶抵押，提供綠本原件及二手車交易發(fā)票的掃描件，新車主個人銀行帳號，在公司辦理保險的保險公司驗車完畢富裕確認可上保險，交納前期費用，公司收到已上掃描件和前期費用后出具擔保函，銀行在第二天放款。3、二手車評估要求：所有二網(wǎng)、經(jīng)銷商前期需要給公司提供車輛照片（車輛前后左右45度角四張照片、發(fā)動機一張、大架號一張、儀表一張（公里數(shù)清楚）、工作臺一張、天窗一張、出廠標牌，安全帶照片、前座后座照片、背箱框照片、人車合影（要求在公司備案的指定人員，公司配備人員的必須有公司人員與車輛的合影）行駛證、綠本以及能證明車輛配置的相關照片。事故車、跑車不給予貸款。4、二手車評估價格規(guī)定：按照第一車網(wǎng)的評估

10、價格三十萬元以內(nèi)車輛以第一車網(wǎng)的收購價為準，三十萬元以上的公司根據(jù)市場價綜合評估確定貸款價格。二手自用車費用明細：擔保費：貸款額5.5%-6.5%（保險不在公司上6.5%）保證金：保證金10%家訪費：1500元4、保險：保險費，交強險如不在公司繳納每輛車收取300元?？蛙嚨南嚓P規(guī)定：客車：期限三年，可落戶運輸公司，可做銀行分期手續(xù)費，在不超過網(wǎng)上指導價的前提下客車發(fā)票可分為二張（一張底盤、一張配置），總金額為實際車價，貸款金額為二張發(fā)票的總和1、對于線路客車更新車輛提供原有車行駛證、營運證、掛靠協(xié)議、線路審批表 2、新審批線路要線路審批表、客運經(jīng)營證明（公司文本）蓋章原件 3、校車提供與學校的

11、合同客車(含校車及營運、旅游客車)費用明細：一、首付10%，貸款額發(fā)票的90%，可做銀行分期手續(xù)費。費用：1、擔保費：貸款額5.5%-6.5%（不在公司投保7%）2、保證金：貸款額的10%3、手續(xù)費：2500元4、保險：二、零首付，貸款額發(fā)票的100%，只能做銀行一次性支付手續(xù)費。費用：1、擔保費：貸款額5.5%-6.5%（不在公司投保7%）2、保證金：貸款額的10%3、手續(xù)費：2500元4、保險：公司要求先收取銀行手續(xù)費（三年12%）及第一月月供三、首付30%，貸款額發(fā)票的70%，可做銀行分期手續(xù)費。費用：擔保費：貸款額5.5%-6.5%（不在公司投保7%） 2、保證金：貸款額的5%3、手續(xù)

12、費：2500元 4、保險：保險費，交強險如不在公司繳納每輛車收取300元。牽引及貨車的相關規(guī)定：期限1-3年，可落戶運輸公司（提供掛靠合同及掛靠公司證件），可做銀行手續(xù)費分攤，購買一臺營運貨車可以不用提供流水，只需客戶具有養(yǎng)車經(jīng)驗且有穩(wěn)定活源、提供客戶基本材料即可，客戶購買一臺車以上需提供相關收入及銀行流水，一人多臺車貸款額不超過200萬元，如果收入及流水不夠一人只能申請一臺車。貨車（含牽引、攪拌車，載貨車等）費用明細：:一、首付10%，貸款額發(fā)票的90%。費用:擔保費：貸款額5%-6%保證金：貸款額10%（不分年限）手續(xù)費：2500元保險：要求在公司上二、零首付，貸款額發(fā)票的100%，只能做銀行一次性支付手續(xù)費。費用： 1、擔保費：貸款額5%-6%2、保證金：貸款額的10%3、手續(xù)費：2500元4、保險：要求在公司投保公司要求先收取銀行手續(xù)費（三年12%）及第一月月供三、首付30%，貸款額發(fā)票的70%，可做銀行分期手續(xù)費。費用：1、擔保費：貸款額5%-6%2、保證金：貸款額的5%3、手續(xù)費：2500元4、保險：要求在公司投保自卸車：期限二年，可落戶運輸公司（提供掛靠合同及掛靠公司證件），只能做銀行手續(xù)費前置，公司先期收取二年9%的銀行手續(xù)費，購買一臺車可以不用提供流水，只需客戶具有養(yǎng)車