十二月下旬銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格期中綜合練習(xí)（附答案）

1、十二月下旬銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格期中綜合練習(xí)（附答案）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、根據(jù)我國金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法，不需要報告的交易是（）。A、當(dāng)日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣C、單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支【參考答案】：A【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：應(yīng)報告的大額交易具體包括：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計

2、人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)：交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。A、遵守工作場所安全保障制度B、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)C、將公共財產(chǎn)帶回家使用【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)財產(chǎn)。3、抵押

3、是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（）。A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償C、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有【參考答案】：A【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。4、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是（）。A、重大財務(wù)損失B、監(jiān)管處罰C、盈利能力減弱【參考答案】：C【出處】2014年下半年法律法規(guī)

4、與綜合能力真題【解析】：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。5、（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。A、備用信用證B、信用證C、開立信貸證明【參考答案】：A【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。6、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。A、項目評估B、驗證企業(yè)的注冊資金C、稅務(wù)服務(wù)【

5、參考答案】：C【解析】：企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。7、下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是（）。A、消費金融公司不吸收公眾存款B、國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津C、消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。8、近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可

6、能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A、如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某B、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪C、張某為維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽，應(yīng)斷然否認(rèn)【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。9、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)屬于（）。A、投資管理服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、現(xiàn)金管理服務(wù)【參考答案】：B【解析】：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提

7、供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。10、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。A、代理業(yè)務(wù)B、承諾業(yè)務(wù)C、支付結(jié)算業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。11、我國的資本市場主要包括（）。A、債券市場和股票市場B、股票市場和債券回購市場C、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【參考答案】：A【解析】：本題考查我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債

8、券市場和股票市場。12、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A、債券B、股票C、次級債券【參考答案】：B【解析】：股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。13、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B、除自身崗位相關(guān)知識外，還需了解宏觀經(jīng)濟和金融環(huán)境C、銀行科技部門工作人員，因為主要處理銀行IT系統(tǒng)，因此對銀行主要業(yè)務(wù)無需了解【參考答案】：C【解析】：作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認(rèn)識

9、和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。14、根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A、60B、45C、30【參考答案】：C【解析】：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

10、理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。15、農(nóng)村資金互助社的資金不得用于（）。A、發(fā)放非社員單位貸款B、投資國債C、發(fā)放社員單位貸款【參考答案】：A【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。16、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（）。A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償C、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有【參考答案】：A【解析】：抵押是指債務(wù)人或第三

11、人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。17、債券票面利息與購買價格之間的比率是（）。A、名義收益率B、即期收益率C、到期收益率【參考答案】：B【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。18、商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。A、內(nèi)部控制制

12、度B、內(nèi)部控制流程C、內(nèi)部控制環(huán)境【參考答案】：C【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。19、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、6個月B、2年C、5年【參考答案】：B【解析】：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約

13、定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。20、銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時須熟知及詳細(xì)解釋的知識不包括（）。A、產(chǎn)品的性質(zhì)B、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者C、產(chǎn)品的設(shè)計原理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要信息。21、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、表外業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新【參考答案】：C【解析】：中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)

14、務(wù)創(chuàng)新。我國銀行的中間業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復(fù)雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新技術(shù)含量低。22、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。2014年11月真題A、誤用他人信用卡B、冒用他人信用卡C、善意透支【參考答案】：B【解析】：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；使用信用卡進(jìn)行惡意透支。23、下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。A、國家機關(guān)工作人員B、某國有公司委派到

15、某非國有公司的工作人員C、非國有公司委派到國有公司的工作人員【參考答案】：C【解析】：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。24、單獨設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的哪個階段?（）A、初步確立階段B

16、、改革調(diào)整階段C、形成完善階段【參考答案】：B25、甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。A、金融憑證詐騙罪B、非法吸收公眾存款罪C、偽造、變造金融票證罪【參考答案】：C【解析】：偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。26、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。A、全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B、全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則C、全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。27、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對

17、金融票證的管理制度的一項是（）。A、偽造貨幣罪B、非法出具金融票證罪C、偽造、變造金融票證罪【參考答案】：A【解析】：A侵犯的是國家的貨幣管理制度。28、下列有關(guān)董事會的表述中，不正確的是（）。A、董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成B、董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定C、董事會對利潤分配方案作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過【參考答案】：C【解析】：董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會23以上董事通過方可

18、有效。29、從支出角度看，（）不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。A、消費B、凈進(jìn)口C、凈出口【參考答案】：B【解析】：從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。30、下列屬于融資類保函的是（）。A、投標(biāo)保函B、預(yù)付款保函C、延期付款保函【參考答案】：C【解析】：銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類保函。31、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B、經(jīng)濟資本被

19、廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域C、經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比【參考答案】：C【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。32、金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融管理秩序B、各種金融工具C、單位【參考答案】：A【解析】：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。33、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期B、中期周轉(zhuǎn)性C、中長期擴張性【參考答案】：B【解析】：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。34、無效合同的法律效力（）。2

20、014年11月真題A、自履行時無效B、自登記時無效C、自訂立時無效【參考答案】：C35、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A、省級(含)以上B、縣級(含)以上C、鎮(zhèn)級(含)以上【參考答案】：B【解析】：公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。36、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A、理事會B、會員大會C、監(jiān)事會【參考答案】：B【解析】

21、：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若千名、秘書長1名組成。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。37、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A、貸款業(yè)務(wù)B、委托貸款業(yè)務(wù)C、銀團貸款業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托銀行

22、根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。委托人包括政府部門、企事業(yè)單位及個人等。38、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)B、保證C、留置權(quán)【參考答案】：C【解析】：留置權(quán)，是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。39、商業(yè)銀行在我國發(fā)揮著重要的作用，這與它的代理業(yè)務(wù)的廣泛性密不可分。下列關(guān)于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。A、張大媽在中國工商銀行既能繳納水電

23、費又能認(rèn)購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)B、中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)C、銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債（電子式）以及柜臺記賬式國債【參考答案】：A【解析】：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。A項中，張大媽在中國工商銀行認(rèn)購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務(wù)。40、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。A、銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、最高人民法院【參考答案】：B【解

24、析】：銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機關(guān)，對銀監(jiān)會、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會、中國人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。41、（）是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體。A、股東B、董事和監(jiān)事C、高級管理層【參考答案】：B【解析】：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。42、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是（）。A、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐

25、騙罪的犯罪主體只是自然人B、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”C、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意【參考答案】：C【解析】：兩種犯罪在主觀方面均是故意。43、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款最適宜的匯款方式為（）。A、電匯B、信匯C、押匯【參考答案】：A【解析】：電匯采用加押電傳或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、費用高的特點，多用于急需用款和大額匯款。44、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機關(guān)公證下立a遺囑將其財產(chǎn)

26、給予其小兒子所有，后因與小兒子關(guān)系惡化，甲又自書b遺囑決定將財產(chǎn)給予二兒子所有。根據(jù)我國繼承法的相關(guān)規(guī)定，下列表述正確的是（）。A、a遺囑因經(jīng)公證而效力優(yōu)先故應(yīng)以a遺囑為準(zhǔn)B、A、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而無效C、A、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而效力待定【參考答案】：A【解析】：最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行小于中華人民共和國繼承法大于若干問題的意見第42條規(guī)定，遺囑人以不同形式立有數(shù)份內(nèi)容相抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，以最后所立公證遺囑為準(zhǔn)：沒有公證遺囑的，以最后所立的遺囑為準(zhǔn)。故本題答案選A。45、中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。2015年10月真題A、現(xiàn)鈔賣出價B

27、、現(xiàn)匯買入價C、中間價【參考答案】：C【解析】：中間價（基準(zhǔn)價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。46、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A、流通性B、無因性C、文義性【參考答案】：B【解析】：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人

28、無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。47、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A、實收資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故本題選D。48、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)。A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【解析】：中國人民銀

29、行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息的職責(zé)。49、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、股東會C、高級管理層【參考答案】：A【解析】：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。50、關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。A、合同是一種協(xié)議B、自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系C、合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【參考答案】：B【解析】：合同法第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、

30、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）A、中國銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國國際信托投資公司【參考答案】：A【解析】：居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。2、理財產(chǎn)品按（）可以分為銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。A、理財產(chǎn)品風(fēng)險B、客戶類型C、理財產(chǎn)品形態(tài)【參考答案】：B【解析】：按照客戶類型分類，

31、理財產(chǎn)品可分為銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。3、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A、代理業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。4、在通貨膨脹時期，中央銀行一般會在公開市場向商業(yè)銀行賣出有價證券，其目的是（）。A、提高利率B、減少貨幣供應(yīng)量C、增加有價證券發(fā)行【參考答案】：B【解析】：中央銀行在公開市場賣出有價證券屬于中央銀行公開市場業(yè)務(wù)。通過賣出有價證券可以回籠投資者和商業(yè)銀行持有的資金，減少貨幣供應(yīng)量，從

32、而達(dá)到控制通貨膨脹作用。5、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。A、5B、20C、30【參考答案】：C6、某銀行于2014年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。A、負(fù)債B、擔(dān)保C、保理【參考答案】：C【解析】：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。7、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是

33、（）。A、指定代理B、委托代理C、無權(quán)代理【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。8、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。A、丙優(yōu)先受償B、按債權(quán)比例受償C、因未登記不予保護(hù)【參考答案】：B【解析】：同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；抵押權(quán)已登記的先

34、于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。9、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述中，不正確的是（）。A、通過分析客戶自身財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃B、本質(zhì)上是間接融資業(yè)務(wù)C、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不屬于中間業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。10、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。A、商業(yè)銀行的監(jiān)事B、商業(yè)銀行董事投資的公司C、保險公司【參考答案】：C【出處】2013年下半

35、年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：商業(yè)銀行法第40條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：（1）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（2）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。11、經(jīng)濟資本計量不包括（）的計量。A、經(jīng)濟資本供給量B、經(jīng)濟資本緩沖量C、經(jīng)濟資本損失量【參考答案】：C【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：經(jīng)濟資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)，將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。12、下面（）不是高凈值客戶。A、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣B、小張?zhí)峁?/p>

36、了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明【參考答案】：C【解析】：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。13、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是（）。A、是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)B、會員大會執(zhí)行機構(gòu)為理事會C、理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責(zé)【參考答案】：C【解析

37、】：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。14、（）是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金數(shù)額較大的行為。A、信用證詐騙罪B、集資詐騙罪C、違法發(fā)放貸款罪【參考答案】：B【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。15、在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產(chǎn)B、營業(yè)執(zhí)照注銷C、被撤銷【參考答案】：C【解析】：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司

38、被依法撤銷。此時，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營活動。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。三、判斷題（共20題，每題1分）1、現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析2、財政部可以動用人民幣發(fā)行基金。（）【參考答案】：錯誤【解析】：中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。3、銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)會同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度。（）【參考答案】：正確【解析】：銀監(jiān)會應(yīng)

39、當(dāng)會同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。4、國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析5、風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險，分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。（）2012年6月真題【參考答案】：正確【解析】：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。6、銀行業(yè)

40、從業(yè)人員可以將自己保管的交易密碼告知家人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。7、不可撤銷的備用信用證旨在保護(hù)開證行的利益。（）【參考答案】：錯誤【解析】：備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類，可撤銷的備用信用證旨在保護(hù)開證行的利益。不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。8、銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構(gòu)的違法行為，對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以公開表彰并獎勵。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以保密和獎勵。9、商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：現(xiàn)代