服務(wù)金融創(chuàng)新 共創(chuàng)智慧金融 V2

1、 服務(wù)金融創(chuàng)新 共創(chuàng)智慧金融目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc415388637 一、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新源動力 PAGEREF _Toc415388637 h 4 HYPERLINK l _Toc415388638 1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場化的機(jī)遇與挑戰(zhàn) PAGEREF _Toc415388638 h 4 HYPERLINK l _Toc415388639 1.2 落實(shí)全省理事會及年度工作-加快中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新 PAGEREF _Toc415388639 h 4 HYPERLINK l _Toc415388640 二、聯(lián)眾軟件中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新簡介 PAGEREF _

2、Toc415388640 h 6 HYPERLINK l _Toc415388641 2.1 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域 PAGEREF _Toc415388641 h 6 HYPERLINK l _Toc415388642 2.2 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新技術(shù)路線 PAGEREF _Toc415388642 h 6 HYPERLINK l _Toc415388643 2.3 聯(lián)眾軟件中間業(yè)務(wù)開發(fā)優(yōu)勢分析 PAGEREF _Toc415388643 h 7 HYPERLINK l _Toc415388644 三、政府類代收付、資金監(jiān)管類中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新解決方案 PAGEREF _Toc415388644 h 8 HYP

3、ERLINK l _Toc415388645 3.1 財政資金往來管理系統(tǒng) PAGEREF _Toc415388645 h 9 HYPERLINK l _Toc415388646 3.2 財銀直聯(lián)管理系統(tǒng) PAGEREF _Toc415388646 h 10 HYPERLINK l _Toc415388647 3.3 商品房預(yù)售資金監(jiān)管管理系統(tǒng) PAGEREF _Toc415388647 h 10 HYPERLINK l _Toc415388648 3.4 存量房銷售資金監(jiān)管管理系統(tǒng) PAGEREF _Toc415388648 h 11 HYPERLINK l _Toc415388649 3.

4、5 住房維修基金監(jiān)管管理系統(tǒng) PAGEREF _Toc415388649 h 11 HYPERLINK l _Toc415388650 3.6 新農(nóng)合補(bǔ)償資金實(shí)時代收系統(tǒng) PAGEREF _Toc415388650 h 12 HYPERLINK l _Toc415388651 四、公共服務(wù)類代收付中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新解決方案 PAGEREF _Toc415388651 h 13 HYPERLINK l _Toc415388652 4.1 代收天燃?xì)忭椖?PAGEREF _Toc415388652 h 14 HYPERLINK l _Toc415388653 4.2 代收水費(fèi)項目 PAGEREF _To

5、c415388653 h 14 HYPERLINK l _Toc415388654 五、企業(yè)類綜合金融服務(wù)創(chuàng)新解決方案 PAGEREF _Toc415388654 h 15 HYPERLINK l _Toc415388655 5.1 亳州市智慧城市-行政許可收費(fèi)智慧支付 PAGEREF _Toc415388655 h 16 HYPERLINK l _Toc415388656 5.2 亳州市智慧城市-行政處罰收費(fèi)智慧支付 PAGEREF _Toc415388656 h 18 HYPERLINK l _Toc415388657 5.3 智慧綜合批發(fā)市場綜合金融服務(wù)解決方案 PAGEREF _Toc

6、415388657 h 18 HYPERLINK l _Toc415388658 5.4 智慧商城創(chuàng)新解決方案-預(yù)付卡營銷系統(tǒng) PAGEREF _Toc415388658 h 20 HYPERLINK l _Toc415388659 5.5 智慧商城創(chuàng)新解決方案 -特惠商圈系統(tǒng) PAGEREF _Toc415388659 h 21 HYPERLINK l _Toc415388660 5.6 智慧商城創(chuàng)新解決方案供應(yīng)鏈金融 PAGEREF _Toc415388660 h 21 HYPERLINK l _Toc415388661 5.7 智慧醫(yī)療綜合金融服務(wù)解決方案 PAGEREF _Toc415

7、388661 h 22 HYPERLINK l _Toc415388662 5.8 銀校一卡通之智慧校園解決方案 PAGEREF _Toc415388662 h 23 HYPERLINK l _Toc415388663 六、存款創(chuàng)新業(yè)務(wù)解決方案 PAGEREF _Toc415388663 h 25 HYPERLINK l _Toc415388664 6.1 喜好定期存款的客戶煩惱-提前支取損失大 PAGEREF _Toc415388664 h 25 HYPERLINK l _Toc415388665 6.2 代發(fā)工資的煩惱-客戶存款加速流失 PAGEREF _Toc415388665 h 26

8、 HYPERLINK l _Toc415388666 6.3 商戶小老板的煩惱手里有錢，不確定何時用。 PAGEREF _Toc415388666 h 27 HYPERLINK l _Toc415388667 6.4 四大行存款理財優(yōu)惠措施 PAGEREF _Toc415388667 h 27 HYPERLINK l _Toc415388668 6.5 農(nóng)商銀行存款理財創(chuàng)新應(yīng)對之道 PAGEREF _Toc415388668 h 29 HYPERLINK l _Toc415388669 6.6 針對偏好定存的客戶-“惠民寶”，提前支取收益不打折 PAGEREF _Toc415388669 h

9、30 HYPERLINK l _Toc415388670 6.7 社區(qū)商戶流動資金量大-“定活寶”，活期存款也理財。 PAGEREF _Toc415388670 h 32 HYPERLINK l _Toc415388671 6.8 代發(fā)工資的客戶-“加薪寶”，給你“薪上加薪”。 PAGEREF _Toc415388671 h 33 HYPERLINK l _Toc415388672 6.9 惠民寶存款理財創(chuàng)新產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢分析 PAGEREF _Toc415388672 h 33 HYPERLINK l _Toc415388673 七、同業(yè)合作類中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新解決方案 PAGEREF _Toc41

10、5388673 h 34 HYPERLINK l _Toc415388674 7.1 代理第三方存管銀證通 PAGEREF _Toc415388674 h 34 一、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新源動力 1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場化的機(jī)遇與挑戰(zhàn) “十二五”時期，互聯(lián)網(wǎng)金融的全新概念橫空出世，支付寶、財付通等銜枚疾走，玩得盡興；利率市場化帶給銀行的沖擊與考驗接踵而至；上海自貿(mào)區(qū)里，會不會誕生我國第一家真正意義上的民資銀行，萬眾矚目如果說余額寶點(diǎn)燃了互聯(lián)網(wǎng)金融的“硝煙”，百度理財則吹響了戰(zhàn)爭的“號角”，互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在勢能正在被釋放?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相對傳統(tǒng)金融行業(yè)更加開放，行業(yè)變革時機(jī)已經(jīng)成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融革命正在悄然

11、發(fā)生。 1.2 落實(shí)全省理事會及年度工作-加快中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新 在面對互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場化兩大歷史機(jī)遇與挑戰(zhàn)，省聯(lián)社理事會高瞻遠(yuǎn)矚，及時明確指出大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，省聯(lián)社層面加強(qiáng)行業(yè)引領(lǐng)，提高市場拓展能力，并計劃組織開展中間業(yè)務(wù)競賽。建議農(nóng)商行以結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，響應(yīng)省聯(lián)社鼓勵自營或合作代理等方式加快中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶多元化金融服務(wù)需求，提升客戶忠誠度；深度發(fā)展混業(yè)經(jīng)營、系統(tǒng)代建、代運(yùn)維等有關(guān)的復(fù)合性中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，開發(fā)高附加值的中間業(yè)務(wù)，大量創(chuàng)收低成本存款，提高中間業(yè)務(wù)收入占比。二、聯(lián)眾軟件中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新簡介2.1 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域 安徽聯(lián)眾軟件技術(shù)有限公司，本著“誠信、創(chuàng)新、高效”的精神，以“

12、服務(wù)科技創(chuàng)新，共創(chuàng)智慧金融”為目標(biāo)，為金融客戶提供全面中間業(yè)務(wù)解決方案，中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)涵蓋如下： 2.2 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新技術(shù)路線 安徽聯(lián)眾軟件具有獨(dú)立自主的中間業(yè)務(wù)開發(fā)能力，產(chǎn)品包括以快速滿足第三方需求的獨(dú)立平臺系統(tǒng)，嵌入前臺、中臺的集成系統(tǒng)及聯(lián)動多渠道、融合型的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，相關(guān)產(chǎn)品如下： 2.3 聯(lián)眾軟件中間業(yè)務(wù)開發(fā)優(yōu)勢分析 安徽聯(lián)眾軟件以服務(wù)于全省農(nóng)商行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新為己任，以科技創(chuàng)新協(xié)助農(nóng)商行中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，與農(nóng)商行共成長，我公司主要優(yōu)勢如下：三、政府類代收付、資金監(jiān)管類中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新解決方案 各級政府正大力推進(jìn)“機(jī)制+科技”防治腐敗體系建設(shè)，深化專項資金監(jiān)管平臺建設(shè)，著力擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋率

13、、提高監(jiān)管部門使用率、提升群眾參與率，加大對監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)問題的查處力度，強(qiáng)化平臺的成果運(yùn)用。 大部分涉農(nóng)類監(jiān)管現(xiàn)有我行代發(fā)，相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)我行有直接優(yōu)勢，相關(guān)項目如下： 1、農(nóng)村低保項目；2、農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)項目；3、農(nóng)作物良種補(bǔ)貼；4、農(nóng)機(jī)具補(bǔ)貼；5、農(nóng)村文化站項目；6、農(nóng)家書屋；7、種糧農(nóng)民綜合補(bǔ)貼；8、成品油價格改革財政補(bǔ)貼；9、造林綠化；10、造福工程；11、扶貧開發(fā)資金；12、海堤除險加固項目；13、水土保持資金；14、生態(tài)林效益補(bǔ)償資金；15、城鄉(xiāng)中小學(xué)公用經(jīng)費(fèi)；16中小學(xué)校舍安全工程資金；17、寄宿生營養(yǎng)改善專項資金；18、農(nóng)村義務(wù)教育免作業(yè)本費(fèi)專項資金；19、清潔家園；20、新

14、型農(nóng)村合作醫(yī)療專項資金。 以住建委、房管局、社保局為領(lǐng)導(dǎo)的工程專項資金監(jiān)管：新商品房預(yù)售資金監(jiān)管、存量房資金監(jiān)管、維修基金監(jiān)管、農(nóng)民工工資監(jiān)管、工程保證金監(jiān)管等，上述資金監(jiān)管項目存在資金量大、活期存款周期長等優(yōu)點(diǎn)，也是銀行下一步重點(diǎn)爭取對象，從目前全省及全國銀行業(yè)開展此類業(yè)務(wù)經(jīng)驗看，以參與項目建設(shè)方式的較多，即為行政單位承建此類監(jiān)管系統(tǒng)，解決行政單位自建系統(tǒng)籌措費(fèi)用難、周期長等問題，我行以活期存款、發(fā)卡、結(jié)算等預(yù)期收益為依托，加強(qiáng)與行政單位合作，圈定工程建設(shè)方、實(shí)施方、工人、購買方個人消費(fèi)者等群體。3.1 財政資金往來管理系統(tǒng) 3.2 財銀直聯(lián)管理系統(tǒng)3.3 商品房預(yù)售資金監(jiān)管管理系統(tǒng) 3.4

15、 存量房銷售資金監(jiān)管管理系統(tǒng) 3.5 住房維修基金監(jiān)管管理系統(tǒng) 3.6 新農(nóng)合補(bǔ)償資金實(shí)時代收系統(tǒng) 四、公共服務(wù)類代收付中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新解決方案 發(fā)揮代收代付業(yè)務(wù)在穩(wěn)定儲蓄余額、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、增加業(yè)務(wù)收入、增強(qiáng)客戶黏度等方面的積極作用，實(shí)現(xiàn)代理金融的長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展。 充分發(fā)揮農(nóng)商行金融點(diǎn)多面廣的資源優(yōu)勢，總部支行協(xié)同配合，加強(qiáng)專業(yè)聯(lián)動，著重做好教育、衛(wèi)生等十大重點(diǎn)行業(yè)及八項主要涉農(nóng)代收付項目，全面開展代發(fā)工資項目和電費(fèi)預(yù)存代扣項目，不斷擴(kuò)大代收付業(yè)務(wù)深度和廣度，提升金融服務(wù)水平。深入了解客戶，強(qiáng)化維護(hù)服務(wù)，積極開展綜合營銷，增強(qiáng)客戶黏度，實(shí)現(xiàn)代收付業(yè)務(wù)規(guī)模和質(zhì)量雙提升。 4.1 代收天燃?xì)忭椖?4

16、.2 代收水費(fèi)項目 五、企業(yè)類綜合金融服務(wù)創(chuàng)新解決方案 企業(yè)類綜合金融服務(wù)以支付為主線，全面開展存款、貸款及電子銀行聯(lián)動營銷，當(dāng)前市場主流及未來的支付產(chǎn)品展示如下： 互聯(lián)網(wǎng)金融一個重要條線就是支付，安徽聯(lián)眾軟件支付產(chǎn)品可為客戶提供快捷、安全的支付工具及應(yīng)用廠景，這方面聯(lián)眾公司是豐富的開發(fā)、應(yīng)用、 推廣經(jīng)驗，因為我們在銀校通（大中小三類學(xué)校、企事業(yè)單位）、銀醫(yī)通（新農(nóng)合、醫(yī)院）、銀商通（商場、批發(fā)市場、超市、菜場、物流園、小商店等），只要有大量人員聚集和消費(fèi)支付需要的場景我們都有相對應(yīng)的綜合金融解決方案為之服務(wù)。 支付渠道包括網(wǎng)銀支付、快捷支付、Mis-POS支付、NFC閃付、積分支付、掃碼支付

17、、支付寶及微支付，三方支付應(yīng)用范圍較廣，商場、醫(yī)院、超市、批發(fā)市場、O2O在線商城、智慧城市行政收項目及APP支付等，目前已經(jīng)形成全面的支付體系，并取得了良好的應(yīng)用效果。5.1 亳州市智慧城市-行政許可收費(fèi)智慧支付結(jié)合自身的結(jié)算支付產(chǎn)品和智慧金融創(chuàng)新思維，提出如下解決方案： 基于互聯(lián)網(wǎng)的交費(fèi)模式：以年輕市民、企業(yè)主等目標(biāo)群體，直接在遠(yuǎn)程辦理行政審批事項，或在服務(wù)點(diǎn)提交材料后回去再自助交費(fèi)，此類用戶適合我行網(wǎng)銀在線支付和快捷支付產(chǎn)品。 基于服務(wù)點(diǎn)的交費(fèi)模式：由智慧政務(wù)系統(tǒng)直接調(diào)用我行 MIS-POS機(jī)提示市民刷卡付費(fèi)，減少打印紙張浪費(fèi)，減少了代辦員人工操作和復(fù)核錯誤，減少了市民重復(fù)排隊、跑路時間

18、，大大提高單筆業(yè)務(wù)辦理時效。 對于未帶銀行卡的客戶，我行可以在行政服務(wù)大廳和代辦點(diǎn)布放行政事業(yè)繳費(fèi)自助機(jī)，解決市民現(xiàn)金交費(fèi)問題，繳費(fèi)機(jī)附帶完成我行自助金融服務(wù)功能，如交水、電、煤氣、通訊費(fèi)等，盡量減少市民憑交費(fèi)憑證往返銀行的可能，繳費(fèi)機(jī)可以24小時為市民提供服務(wù)。 代辦點(diǎn)WIFI免費(fèi)服務(wù)和精準(zhǔn)營銷：每一個代辦點(diǎn)是通過互聯(lián)網(wǎng)VPN與市政府互聯(lián)，我行可以在代辦點(diǎn)布放WIFI精準(zhǔn)營銷設(shè)備，市民在上網(wǎng)首先關(guān)注我行微信銀行或智慧城市APP，實(shí)現(xiàn)我行產(chǎn)品通過免費(fèi)WIFI向客戶手機(jī)等移動終端展示或推送廣告信息；同時收集客戶信息，并能方便的管理與統(tǒng)計。 5.2 亳州市智慧城市-行政處罰收費(fèi)智慧支付5.3 智慧

19、綜合批發(fā)市場綜合金融服務(wù)解決方案 計劃為亳州農(nóng)貿(mào)城管理方、商戶及消費(fèi)者進(jìn)行全面的金融服務(wù)，把亳州商貿(mào)城打造成輻射皖北地區(qū)的一站式農(nóng)貿(mào)采購中心市場，打造城全國領(lǐng)先的涉農(nóng)專業(yè)領(lǐng)域的智慧商城和商圈經(jīng)濟(jì)模板，為亳州市智慧城市民生領(lǐng)域樹立樣板。 針對生鮮類封閉交易區(qū)，提供電子支付與我行結(jié)算系統(tǒng)聯(lián)機(jī)交易模式創(chuàng)新。 針對所有特別是開放區(qū)商戶提供社區(qū)金融服務(wù)：包括本地O2O商城建設(shè)、社區(qū)商圈建設(shè)及聯(lián)合促銷打折服務(wù)。 針對消費(fèi)者和所有商戶：提供WIFI精準(zhǔn)營銷和免費(fèi)上網(wǎng)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)商戶廣告精確推送及特惠商戶專場介紹、導(dǎo)航服務(wù)等智慧商城服務(wù)。 為商戶提供供應(yīng)鏈金融融資服務(wù)：藥都銀行基于新農(nóng)公司提供詳實(shí)的商戶經(jīng)營數(shù)據(jù)

20、，全面開展倉單質(zhì)押、易貸快速授信等融資創(chuàng)新服務(wù)。 為新農(nóng)公司展開綜合授信、承兌等綜合金融服務(wù)：基于在建工程、自持物業(yè)等作為抵押物和綜合預(yù)期收益分析，實(shí)施綜合授信、開具承兌等融資服務(wù)。 5.4 智慧商城創(chuàng)新解決方案-預(yù)付卡營銷系統(tǒng)背景：儲值卡市場資金監(jiān)管市場潛力巨大，儲值卡（購物卡）有著促進(jìn)銷售、沉淀資金、鎖定客戶等作用，商業(yè)企業(yè)發(fā)行儲值卡的意愿十分強(qiáng)烈，2010年市場規(guī)模已達(dá)4000億。 儲值卡發(fā)卡規(guī)模龐大，已成為社會一個不穩(wěn)定因素，國務(wù)院、人民銀行、監(jiān)察部 、工商總局等部門近年來連發(fā)通知，要求對儲值卡資金加強(qiáng)監(jiān)管，為銀行介入監(jiān)管市場提供了依據(jù)企業(yè)本著規(guī)范發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營的需要，也存在資金監(jiān)管的

21、要求。 我省同業(yè)尚未開辦儲值卡資金監(jiān)管業(yè)務(wù)，市場潛力巨大，屬于典型的“藍(lán)?！笔袌?。5.5 智慧商城創(chuàng)新解決方案 -特惠商圈系統(tǒng)5.6 智慧商城創(chuàng)新解決方案供應(yīng)鏈金融 5.7 智慧醫(yī)療綜合金融服務(wù)解決方案5.8 銀校一卡通之智慧校園解決方案 六、存款創(chuàng)新業(yè)務(wù)解決方案 在利率市場化的大背景下，對于廣大市民而言，如何安置銀行存款變成了一件特別糾結(jié)的事兒：怎樣做才能讓自己的存款既能享受到大銀行里最高級別的安全，又能獲得比中小銀行更有誠意的收益率，還能比肩互聯(lián)網(wǎng)寡頭們的靈活體制？于大多數(shù)人而言，這似乎是一樁難以實(shí)現(xiàn)的偽命題。6.1 喜好定期存款的客戶煩惱-提前支取損失大 6.2 代發(fā)工資的煩惱-客戶存款

22、加速流失對于銀行代發(fā)工資客戶，工資是每個月最重要的收入來源，隨著銀行轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬體系的逐漸完善，工資發(fā)放后廣大年輕群體客戶都會盡可能轉(zhuǎn)賬到余額寶之類的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。一部分職場人士對工資卡內(nèi)的資金都是隨取隨用，或是等到工資卡內(nèi)的結(jié)余達(dá)到一定數(shù)額時才集中使用或者投資，因此工資卡在一定時間內(nèi)某種程度上淪為了一張沉睡卡，但面對各類理財產(chǎn)品、基金、互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團(tuán)等高收益的誘惑，長期也會有大量存款流失風(fēng)險。6.3 商戶小老板的煩惱手里有錢，不確定何時用。 6.4 四大行存款理財優(yōu)惠措施 以中國銀行為例，其推出的存款創(chuàng)新最具有借鑒價值，參考如下：中國銀行安徽省分行推出了一系列的個人存款產(chǎn)品惠民通、財運(yùn)通

23、、薪溢通、存貸通。此系列產(chǎn)品在同業(yè)中具有創(chuàng)新優(yōu)勢，該產(chǎn)品以存款為引領(lǐng)，客戶為基礎(chǔ)，為民眾謀福利，為中行提升知名度和美譽(yù)度。1.針對定期存款客戶：適用“惠民通”存款產(chǎn)品，凡萬元以上定期儲蓄存款均能辦理，利率一浮到頂，提前支取還能靠檔計息！產(chǎn)品特色：存款利率上浮到頂，到期支取享受人民銀行最高利率；提前支取靠檔計息，再也不用擔(dān)心定期存款臨時用錢。適用于在中行新開立1萬元以上定期存款的客戶，起存金額10000元，存款期限6個月、1年、2年、3年、5年。2、針對資金流動性大的客戶：適用“財運(yùn)通”存款產(chǎn)品，活期儲蓄存款享受通知存款或3個月定期收益，收益最多可達(dá)活期利息的8倍！產(chǎn)品特色：活期賬戶資金達(dá)到起存

24、金額滿1天，按1天通知存款計息，收益是活期的2.3倍；活期賬戶資金達(dá)到起存金額滿7天，按7天通知存款計息，收益是活期3.9倍；活期賬戶資金達(dá)到起存金額滿三個月，按3個月定期存款計息，收益是活期8.1倍。適用于活期存款金額較大，且經(jīng)常需要動用資金的客戶，起存金額50000元。2、針對代發(fā)工資的客戶：中國銀行“薪溢通”存款產(chǎn)品，1000元以上工資賬戶根據(jù)存續(xù)期按定活兩便存款計息，收益最多可達(dá)活期利息的5.5倍。產(chǎn)品特色：工資賬戶保持在1000元以上，滿3個月，6個月、1年分別按3個月、6個月、1年定活兩便存款計付利息。適用于在中行代發(fā)工資的單位客戶均可統(tǒng)一辦理。4、針對消費(fèi)貸款的客戶：中國銀行“存

25、貸通”存款產(chǎn)品，適用于在中行按月還本付息的住房、商用房、個投和個抵客戶，根據(jù)客戶賬戶每日存款余額情況，按照約定的條件和計算規(guī)則，支付收益達(dá)到與提前還款的等同效果，不影響用錢的基礎(chǔ)上，部分存款按貸款利率計息！6.5 農(nóng)商銀行存款理財創(chuàng)新應(yīng)對之道 為了更好的踐行普惠金融的理念，真正做到讓利于民，樹立銀行業(yè)服務(wù)廣大群眾的社會正形象，農(nóng)商銀行可以開展“惠民寶”，“存薪寶”、“定活寶”等類似存款創(chuàng)新業(yè)務(wù)。6.6 針對偏好定存的客戶-“惠民寶”，提前支取收益不打折 “惠民寶”存款業(yè)務(wù)是一款針對個人客戶的存款產(chǎn)品?？蛻粢源鎲涡问皆诠衩孓k理的存款，在提前支取或超出存期支取時，分情況進(jìn)行靠檔定期利率計息，兼具收

26、益性和流動性的一款定期存款產(chǎn)品。業(yè)務(wù)開辦規(guī)則：產(chǎn)品起存金額：人民幣2萬元。產(chǎn)品種類：分為1年期、2年期、3年期和5年期四種；業(yè)務(wù)載體：個人定期存單；計息方式：積數(shù)計息法，利隨本清；靠檔類型：一年定期、六個月定期、三個月定期；計息規(guī)則：客戶開戶時，與銀行簽約，約定產(chǎn)品存期(存單期限)。超期支取時，存期內(nèi)按約定利率付息，超出存期的部分按“靠檔類型”（靠檔最高為一年定期存款利率）從大到小分割，按對應(yīng)利率進(jìn)行計息；未到期支取時，按“靠檔類型”（靠檔最高為一年定期存款利率）從大到小分割，按對應(yīng)利率進(jìn)行。利率浮動：所有利率按人民銀行存款利率上浮30%。 6.7 社區(qū)商戶流動資金量大-“定活寶”，活期存款也

27、理財。 社區(qū)商戶由于日常進(jìn)貨、工資結(jié)算流動資金量大，資金需要隨用隨支，現(xiàn)有的定期存款還需要到柜面辦理存取手續(xù)，而余額寶之類的互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團(tuán)、理財產(chǎn)品等贖回到賬時間慢，不符合商戶老板之類的資金使用和理財需求。農(nóng)商銀行可辦理“定活寶”存款理財業(yè)務(wù)，產(chǎn)品簡介如下： 我行有一種利率收益和定期一樣，但又可以像活期一樣隨時支取的存款，可以把您長期，或者近期要用的錢一次性放入一個賬戶，什么時候用，什么時候取，活期儲蓄存款享受通知存款或3個月定期收益，收益最多可達(dá)活期利息的8倍！產(chǎn)品特色：活期賬戶資金達(dá)到起存金額滿1天，按1天通知存款計息，收益是活期的2.3倍；活期賬戶資金達(dá)到起存金額滿7天，按7天通知存款計息，收益是活期3.9倍；活期賬戶資金達(dá)到起存金額滿三個月，按3個月定期存款計息，收益是活期8.1倍。適用于活期存款金額較大，且經(jīng)常需要動用資金的社區(qū)銀行商戶。保底金額：2萬 6.8 代發(fā)工資的客戶-“加薪寶”，