2保險經(jīng)營與管理

1、2保險經(jīng)營與管理2保險經(jīng)營與管理科學的保險市場決策，有利于提高保險工作的效率和質(zhì)量，提高保險企業(yè)的經(jīng)濟效益。2. 保險市場決策的分類（1）根據(jù)決策的范圍不同分為：宏觀決策與微觀決策。（2）根據(jù)決策的性質(zhì)不同分為：戰(zhàn)略決策和戰(zhàn)術(shù)決策。（3）根據(jù)決策的形式不同分為：規(guī)范性決策和非規(guī)范性決策。（4）根據(jù)決策的條件不同分為：確定型決策、風險型決策和不確定型決策。3.保險經(jīng)營市場決策程序（1）提出問題根據(jù)市場情況提出要決定的問題（2）確定目標對要決定的問題提出達到的目標（3）搜集信息圍繞目標要求搜集各方面的信息（4）擬定方案根據(jù)目標和所獲得信息擬定方案（5）方案選優(yōu)在眾多的方案中選擇最優(yōu)的方案（6）修正

2、決策在決策方案的實施中修正決策方案4.保險市場決策的方法（1）確定型決策確定型決策是在不同方案的未來自然狀態(tài)和信息完全已知的情況下，運用一定的方法，從不同方案中選擇最優(yōu)方案的決策。 例如：根據(jù)市場預測，未來市場對保險的需求不僅在品種上發(fā)生了變化，而且需求量也將增長，為此某保險公司面臨如何滿足市場需要增加效益的決策。為此，保險公司列出三個備選方案：第一，增加營業(yè)網(wǎng)點；第二，增加保險代理人；第三，增設(shè)公司展業(yè)人員。備選方案可能遇到的需求自然狀況。根據(jù)預測未來市場需求情況是：最高需求的可能概率是0.2；中等需求的可能概率是0.6；最低需求的可能概率是0.2。編制決策效益表：狀態(tài)概率 方案 收益最高需

3、求0.2 中等需求 0.6 最低需求0.2增加營業(yè)網(wǎng)點 A420 370 260增加保險代理人 B430350240增加公司展業(yè)人員C400360280如果確知未來市場自然狀況為最高需求則選擇B；如果確知未來市場自然狀況為中等需求則選擇A；如果確知未來市場自然狀況為最低需求則選擇C。（2）風險型決策風險型決策是指根據(jù)不同自然狀態(tài)的概率進行比較所作出的決策。最大可能決策如上例：如果自然狀況出現(xiàn)的概率如上所述，則應以中等需求為最大可能，并以此為基礎(chǔ)進行決策，故選擇A方案。期望值決策期望值決策就是通過計算各方案的期望值比較進行決策。如上例：方案A的期望值為：4200.2+3700.6+2600.2=

4、358方案B的期望值為：4300.2+3500.6+2400.2=344方案C的期望值為：4000.2+3600.6+2800.2=352通過比較三個方案的期望值，A方案最高，故選擇A。（3）非確定型決策非確定型決策是指對未來事情是否發(fā)生雖有一定程度的了解，但對發(fā)生的概率又無法確定的情況下的決策。對此決策方法有四種：樂觀決策法；悲觀決策法；等可能決策法；后悔值決策法。樂觀決策法樂觀決策法又稱大中取大法，其主要特點是決策人持進取樂觀的態(tài)度，考慮問題總是從最好的情況出發(fā)來選擇方案的方法。例如：某保險公司準備試辦一個新險種，有三種可行方案，一種是增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點；二是招聘代理人員；三是增加公司展業(yè)人員。

5、每種方案在四種需求下的損益值如表：可行方案自 然 狀 態(tài)需求最高需求一般需求較低需求很低增設(shè)網(wǎng)點 A80 50 43 -30招聘代理 B30 24 18 -13增加展業(yè) C60 40 32 -20樂觀決策就從最好的自然狀態(tài)出發(fā)進行方案決策，在最好的自然狀態(tài)下三個方案的收益值分別為（80；30；60）故選擇方案A。悲觀決策法悲觀決策法又稱小中取大法，其主要特點是決策人持保守悲觀的態(tài)度，考慮問題總是從最壞的情況出發(fā)來選擇方案的方法。如上例：悲觀決策就從最壞的自然狀態(tài)出發(fā)進行方案決策，在最壞的自然狀態(tài)下三個方案的收益值分別為（-30；-13；-20）故選擇方案B。等可能決策法等可能決策法就是建立在各

6、種自然狀態(tài)出現(xiàn)的概率都相同（等可能）的基礎(chǔ)上的一種決策方法。如上例：運用機會均等（概率相同）的方法計算各方案的收益值： EA=801/4+501/4+431/4+（-30）1/4=35.75EB=301/4+241/4+181/4+（-13）1/4=14.75 EC=601/4+401/4+321/4+（-20）1/4=28通過比較應選擇B方案后悔值決策法后悔值決策法又稱大中取小法。其特點是當某種自然狀態(tài)出現(xiàn)時，決策人選擇的原則是收益最大或損失最小的方案。如果當初沒有采取該方案而是采取了其它方案就會后悔，所以要先計算各個方案的后悔值，找出各方案的最大后悔值，然后比較各方案的最大后悔值，選擇最小后悔值的方案作為決策方案，故又稱最大最小后悔值法。如上例：計算各個方案的后悔值 方案自然狀態(tài) 變量增設(shè)網(wǎng)點機構(gòu)A招聘代理人員B增加展業(yè)任意C收益后悔收益后悔收益后悔需求最高8003