商業(yè)銀行課件

1、單選1、資產(chǎn)證券化的作用一般不包括（ ）A.增強(qiáng)銀行貸款的流動(dòng)性 B.分散銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn) C.提高銀行資本充足率 D.提升銀行的組織能力 2、實(shí)際上，銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的目標(biāo)歸根到底就是（ ），這與銀行經(jīng)營(yíng)的總目標(biāo)是一致的。 A、提高安全性； B、增加存款；C、提高流動(dòng)性； D、滿(mǎn)足需要，增加利潤(rùn)。單選3、特定目的機(jī)構(gòu)（SPV）在資產(chǎn)證券化中的作用不包括（ ）A.接受發(fā)起人轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)B.以持有資產(chǎn)為基礎(chǔ)發(fā)行證券化產(chǎn)品C.具有“破產(chǎn)隔離”作用，即發(fā)起人破產(chǎn)對(duì)其不產(chǎn)生影響D.負(fù)債提升證券化產(chǎn)品的信用等級(jí)4、商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化最直接的目的是增強(qiáng)其（）A流動(dòng)性 B.安全性 C.盈利性 D.穩(wěn)定性 單選5、

2、新巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行的總風(fēng)險(xiǎn)資本比率不得少于( )。A4 B6 C8 D106、下列各項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行核心資本的是( )。 A未分配利潤(rùn) B.長(zhǎng)期金融債券 C一般準(zhǔn)備金 D未公開(kāi)儲(chǔ)備7、商業(yè)銀行的內(nèi)源資本主要來(lái)源于（ ）A.普通股B.長(zhǎng)期次級(jí)債 C.留存盈余D.優(yōu)先股單選8.發(fā)行優(yōu)先股對(duì)商業(yè)銀行的不足之處不包括（ ）。 A股息稅后支付，增加了資金成本B總資本收益率下降時(shí)，會(huì)發(fā)生杠桿作用，影響普通股股東的權(quán)益C稀釋控制權(quán)D股利支付的固定性，影響利潤(rùn)留存 單選9、用于彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)損失的資金是（ ）。A存款 B同業(yè)拆入資金C資本金 D向中央銀行的借款10不會(huì)削弱股東控制權(quán)的資本籌集方式是（）A

3、發(fā)行普通股 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行中長(zhǎng)期債券 D.股票與債券的互換 單選11、當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)銀行資金缺口為（ ）A、正缺口 B、負(fù)缺口 C、零缺口 D、無(wú)法確定12、當(dāng)銀行資金缺口為正時(shí) ，市場(chǎng)利率上升銀行凈利息收入（ ）A、增加 B、減少 C、不變 D、無(wú)法確定13、現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是（ ）。A、資產(chǎn)管理 B、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 C、資產(chǎn)負(fù)債外管理 D、利率風(fēng)險(xiǎn)管理單選14.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和效益性“三性”統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營(yíng)管理方法是（ ）。 A資產(chǎn)管理 B負(fù)債管理 C資產(chǎn)負(fù)債管理 D表外業(yè)務(wù)15、對(duì)于保守型的銀行經(jīng)營(yíng)管理者來(lái)講，可以采

4、?。?）戰(zhàn)略來(lái)回避收益的利率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)既定的盈利目標(biāo)。 A、正缺口； B、零缺口； C、負(fù)缺口； D、小缺口單選16.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的一環(huán)是( ) A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁17商業(yè)銀行運(yùn)用期權(quán)或期貨對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁單選18.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中受到各種（ ）的影響而遭受損失的可能性。 A.客觀因素 B.不確定因素 C.確定因素 D.主觀因素19、商業(yè)銀行( )的做法簡(jiǎn)單地說(shuō)就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖多選1金融創(chuàng)

5、新的主要原因有（ ）。A.規(guī)避管制 B. 規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn) C.提高競(jìng)爭(zhēng)力D. 國(guó)際化 E. 財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng)2屬于銀行外部籌集資本的方法有( )。A.利潤(rùn)分配 B.資本溢價(jià) C.發(fā)行股票 D.發(fā)行債券3.巴塞爾協(xié)議中規(guī)定附屬資本由以下資本組成（ ）A.非公開(kāi)儲(chǔ)備 B.公開(kāi)儲(chǔ)備 C.永久性的股東權(quán)益D.普通準(zhǔn)備金 E.債務(wù)性質(zhì)的資本工具 多選4.巴塞爾協(xié)議中的三大支柱是指（ ） A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.內(nèi)部控制 D.市場(chǎng)紀(jì)律5.銀行內(nèi)源資本的增長(zhǎng)，也不是無(wú)限度的。其限制性的因素，主要包括：（ ）。A、銀行以及金融監(jiān)管當(dāng)局所確定的適度資本的數(shù)額。B、公眾對(duì)銀行的期望值。C、銀行所能夠創(chuàng)造的收

6、入數(shù)額。D、銀行的凈收入總額中能夠提留的數(shù)額。多選6、商業(yè)銀行的資本構(gòu)成（ ）A.普通股 B.優(yōu)先股 C.損失準(zhǔn)備金D.留存盈余 E.資本性票據(jù)和債券7、盡管銀行運(yùn)用發(fā)行中長(zhǎng)期債券的方式來(lái)獲取附屬資本有不少優(yōu)點(diǎn)，但其也有（ ） 等方面的缺陷。A過(guò)多發(fā)行會(huì)增大銀行還本付息壓力B稀釋每股收益C削弱股東的控制權(quán)D由于利率多變，銀行會(huì)面臨利率風(fēng)險(xiǎn)E籌資成本高多選8、2019年巴塞爾新資本協(xié)議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)有（ ）A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E、法律風(fēng)險(xiǎn)9、商業(yè)銀行用未分配利潤(rùn)增加資本金的優(yōu)點(diǎn)主要包括（） A、節(jié)省股票發(fā)行費(fèi)用 B、減少銀行的不良資產(chǎn)C、股東不必為此繳納個(gè)

7、人所得稅 D、不減弱原有股東對(duì)銀行的控制權(quán)E、增加投資者的投資欲望多選10、商業(yè)銀行用優(yōu)先股籌集資金的好處有（ ）A、避免分散對(duì)銀行的控制權(quán)B、能夠產(chǎn)生杠桿效益C、優(yōu)先股股息不是固定的債務(wù)負(fù)擔(dān)D、優(yōu)先股股息比債券利息低11、資本對(duì)銀行債權(quán)人的保護(hù)作用體現(xiàn)在（ ）A.承擔(dān)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)損失B.破產(chǎn)清算時(shí)作為銀行債權(quán)人的損失補(bǔ)償C.增加債權(quán)人的收益D.提高債權(quán)人資金的流動(dòng)性多選12、商業(yè)銀行資本金的職能是（ ）A .營(yíng)業(yè)職能 B .保護(hù)職能 C. 管理職能 D .安全職能13、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括（ ）A.規(guī)模對(duì)稱(chēng) B.結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng) C.速度對(duì)稱(chēng)D.目標(biāo)替代 E.綜合平衡14、我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)有（ ）。 A、資本充足率 B、存貸款比例 C、中長(zhǎng)期貸款 D 、資產(chǎn)流動(dòng)性比例 E、 備付金比例多選15、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括( ) A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 B.風(fēng)險(xiǎn)分散 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 16、 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式有（ ） A趨利避害的資產(chǎn)選擇 B轉(zhuǎn)讓 C保險(xiǎn) D揚(yáng)長(zhǎng)避短債務(wù)互換 E期貨交易復(fù)習(xí)概念現(xiàn)金資產(chǎn)、關(guān)注貸款、可疑貸款、次級(jí)貸款、補(bǔ)償余額、承諾費(fèi)貸款承諾、票據(jù)發(fā)行便利、資產(chǎn)證券化、核心資本、混合資本工具、市場(chǎng)