信用卡數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)

1、PAGE 信用卡數(shù)據(jù)分析析系統(tǒng)摘要：隨著信用用卡發(fā)行量的的增多、交易易額的增大、市市場的拓展以以及競爭的日日益激烈，不不論是銀行市場開拓拓人員還是管管理決策人員員都迫切地希希望建立起一一套信用卡業(yè)業(yè)務管理和分分析系統(tǒng)，以以便安全高效效地開展信用用卡的各項業(yè)業(yè)務。 本文介介紹的是一個個模擬信用卡卡數(shù)據(jù)分析系系統(tǒng)，其主要要功能是利用用業(yè)務系統(tǒng)所所積累的有關關客戶的各類類數(shù)據(jù)來獲取取信息，從客客戶關系、風風險控制、透透支等多方面面進行分析，然然后導出圖形形、報表與結結論。更著重重介紹了對“風險控制”模塊的設計計與實現(xiàn)，此此模塊包括：透支總量的的對比分析；透支持卡人人的特征分析析；透支持卡卡人的年齡層

2、層次分析；凍凍結/止付/掛失卡的比比例；持卡人人、擔保人的的信用評估等等，經(jīng)過對這這些分析可以以加以改進各各項設事、減減少風險度、有有效地提高客客戶忠誠度，并并與之保持長長期的和有益益的業(yè)務關系系。 本系統(tǒng)是以以數(shù)據(jù)庫為基基礎，然后結結合軟件開發(fā)發(fā)與設計，從從而實現(xiàn)其各各個分析功能能，給卡戶和和商戶提供友友好的操作、查查詢、分析等等界面。并在在可視化界面面中，通過數(shù)數(shù)據(jù)表、圖形形和報表等多多方面給予用用戶直觀的分分析結果，可可方便地進行行查詢分析。關鍵詞：風險控控制，信用卡卡，商戶，客客戶，信用評評估Card annalysiice AAbstraact: With the ggrowinng

3、 nummber oof creedit ccards circculatiion , the ggrowthh of ttrade quanttity , the expedditionn of mmarkett and the ccompettitionn is bbecomiing fiiercerr and fierccer, nnot oonly tthe maarketiing deevelopping ppeoplee of tthe baank buut alsso thee peopple whho mannagingg and makinng deccisionn are

4、eagerr to hhave aa creddit caard maanagemment aand annalysiis sysstem. So thhat thhey caan deaal witth thee all kindss of bbusineess saafely and effecctivelly. IIn thiis papper, wwe inttroducce youu a syystem whichh simuulate the ccreditt cardds daata annalysiis sysstem. And tthe maain fuunctioon of

5、 it iss to mmake uuse off the data of tthe cuustomeer whiich acccumullate ffrom bbusineess syystem . Andd anallyze tthrouggh thee partt of ccustommer reelatioonshipp, thee conttrol oof rissk, ovverdraaft annd so on, aat thee end send out tthe chhar, rresultt and reporrt. Annd morre, inntroduuce hoow

6、 to desiggn andd reallize tthe moodule of “ccontrool of risk”. Thiss moduule coontainns: thhe anaalysiss of tthe tootal nnumberr of ooverdrraft; the analyysis oof oveerdrafft carrd hollderss charracterr; thee anallysis of thhe rellationnship betweeen thhe tottal nuumber of ovverdraaft aand caard hoo

7、lders agee; thee anallysis of thhe ratte of the ffrozenn ,losst, sttop paaymentt; thee creddit evvaluattion oof thee cardd holdder annd thee cauttionerr. Thrrough thesee anallysis, somee faciilitiees mayy be iimprovved , the rrisk mmay beecome lowerr, impprove the faithhfulneess off the custoomers a

8、nd kkeep tthe loong tiime buusinesss rellationnship with them. This ssystemm is bbased on thhe dattabasee systtem, aand coombineed witth thee desiign annd expploitaation by sooftwarre to realiize thhe anaalysiss funcction and ooffer the card holdeer or businnessmaan thee frieendly operaation, inquui

9、ry, analyysis fform. And mmore ggive tthe usser inntuitiionisttic annalysiis ressult tthrouggh datta repport aand chhart sso thaat innquiree or aanalyssis moore coonveniient.Key worrds: tthe coontroll of rrisk, Crediit Carrd, Shhop, CCustommer，前言隨著中國金融體體制改革的逐逐漸深入以及及中國加入WWTO，中國國銀行業(yè)面臨臨著前所未有有的競爭壓力力。各銀行

10、既既通過開發(fā)新新的產品和服服務，來提高高自身的競爭爭力，也希望望能夠發(fā)揮自自身的競爭優(yōu)優(yōu)勢滿足客戶戶需求，提高高客戶忠誠度度、提高決策策水平和效率率。貨幣的電子化發(fā)發(fā)展趨勢使銀銀行卡成為商商業(yè)銀行所提提供的重要金金融工具，在在銀行業(yè)務量量中占有越來來越大的比重重。銀行卡業(yè)業(yè)務的開發(fā)、應應用、服務、管管理的水準直直接關系到銀銀行的經(jīng)濟收收益。多年來來,大部分銀銀行在銀行卡卡業(yè)務開展方方面投入了大大量的人力與與財力。目前前，在全國范范圍內無論從從地域、發(fā)卡卡量、設備裝裝機量方面都都已構成相當當大的規(guī)模，同同時也積累了了大量的業(yè)務務數(shù)據(jù)。通過過對銀行卡業(yè)業(yè)務數(shù)據(jù)的分分析，可以有有效地為銀行行進行銀行

11、卡卡業(yè)務的客戶戶關系管理、風風險管理、收收益分析和績績效評估等服服務。從而可可以為銀行識識別不同的客客戶群體，按按照收益和風風險對客戶分分類，確定目目標市場，實實現(xiàn)差異化服服務，并為銀銀行卡經(jīng)營管管理決策分析析提供準確的的信息。客戶關系分析通通過建立客戶戶單一的視圖圖，對客戶的的基本情況、賬賬戶信息、交交易數(shù)據(jù)等進進行分析。根根據(jù)客戶的屬屬性，從不同同角度深層次次分析客戶，確確定不同客戶戶群的特征和和行為。例如如，分析持卡卡人的構成，如如性別、年齡齡、收入、地地域等因素；按不同的客客戶群分析不不同人群的交交易、消費行行為和模式等等；評估客戶戶的忠誠度；分析客戶服服務的信息，對對市場活動進進行評

12、估和分分析。風險管理是識別別、防范和控控制銀行卡申申辦和使用過過程中的各種種風險，通過過對客戶的資資信評估，確確定信用等級級、分析透支支情況、降低低透支風險等等。其中資信信評估是重要要的部分，通通過建立資信信評估系統(tǒng)，對對客戶進行信信用等級分類類。本文介紹了信用用卡分析系統(tǒng)統(tǒng)的設計過程程和具體實現(xiàn)現(xiàn)步驟。采用用SQL SServerr2000開開發(fā)數(shù)據(jù)庫。有有了數(shù)據(jù)庫的的支持，再以以VB為開發(fā)發(fā)界面，開發(fā)發(fā)信用卡數(shù)據(jù)據(jù)分析系統(tǒng)，并并提供用戶以以圖形比較、文文字報表的形形式來觀察分分析結果，既既清晰又直觀觀。本系統(tǒng)開開發(fā)的難點在在于利用VBB的數(shù)據(jù)環(huán)境境來控制輸出出相應的數(shù)據(jù)據(jù)報表，下文文將對其

13、實現(xiàn)現(xiàn)過程做詳細細的闡述。TOC o 1-3 h z uPAGE I目錄 HYPERLINK l _Toc421975085 第1章 信用卡數(shù)據(jù)據(jù)分析系統(tǒng)編編程理論基礎礎 PAGEREF _Toc421975085 h 6 HYPERLINK l _Toc421975086 1.1 風險控控制理論 PAGEREF _Toc421975086 h 6 HYPERLINK l _Toc421975089 1.2 數(shù)據(jù)庫庫理論 PAGEREF _Toc421975089 h 9 HYPERLINK l _Toc421975090 1.2.1 OODBC連接接數(shù)據(jù)庫 PAGEREF _Toc42197

14、5090 h 9 HYPERLINK l _Toc421975091 1.2.2 結結構化查詢語語言基礎 PAGEREF _Toc421975091 h 11 HYPERLINK l _Toc421975092 1.2.3 ADO對象象的數(shù)據(jù)庫操操作 PAGEREF _Toc421975092 h 12 HYPERLINK l _Toc421975093 第2章 需求分分析 PAGEREF _Toc421975093 h 17 HYPERLINK l _Toc421975094 2.1 項目建建議書 PAGEREF _Toc421975094 h 17 HYPERLINK l _Toc4219

15、75095 2.2 數(shù)據(jù)實實現(xiàn)流程圖 PAGEREF _Toc421975095 h 19 HYPERLINK l _Toc421975096 2.3 使用用軟件的比較較： PAGEREF _Toc421975096 h 21 HYPERLINK l _Toc421975097 2.4 計劃任任務： PAGEREF _Toc421975097 h 24 HYPERLINK l _Toc421975098 第3章 總體的的設計方案 PAGEREF _Toc421975098 h 28 HYPERLINK l _Toc421975099 3.1 概述 PAGEREF _Toc421975099 h

16、 28 HYPERLINK l _Toc421975100 3.2 調用數(shù)數(shù)據(jù)庫表的結結構 PAGEREF _Toc421975100 h 29 HYPERLINK l _Toc421975101 3.3 系統(tǒng)結結構圖 PAGEREF _Toc421975101 h 32 HYPERLINK l _Toc421975102 3.4 各功能能模塊： PAGEREF _Toc421975102 h 32 HYPERLINK l _Toc421975103 第4章 系統(tǒng)實現(xiàn) PAGEREF _Toc421975103 h 39 HYPERLINK l _Toc421975104 4.1 系統(tǒng)流流程圖

17、： PAGEREF _Toc421975104 h 39 HYPERLINK l _Toc421975105 4.2登陸界面面的實現(xiàn)： PAGEREF _Toc421975105 h 43 HYPERLINK l _Toc421975106 4.3主界面的的實現(xiàn)： PAGEREF _Toc421975106 h 46 HYPERLINK l _Toc421975107 4.5透支持卡卡人的特性分分析的實現(xiàn)： PAGEREF _Toc421975107 h 47 HYPERLINK l _Toc421975111 4.6 透支持持卡人年齡層層次分析界面面的實現(xiàn)： PAGEREF _Toc4219

18、75111 h 53 HYPERLINK l _Toc421975114 4.7 凍結/止付/掛失卡的比比例分析的實實現(xiàn)： PAGEREF _Toc421975114 h 60 HYPERLINK l _Toc421975115 4.8 透支總總量的對比分分析的實現(xiàn)： PAGEREF _Toc421975115 h 61 HYPERLINK l _Toc421975116 4.9 持卡人人、擔保人的的信用評估的的實現(xiàn)： PAGEREF _Toc421975116 h 61 HYPERLINK l _Toc421975117 第5章 信用卡數(shù)據(jù)據(jù)分析系統(tǒng)軟軟件說明書 PAGEREF _Toc42

19、1975117 h 64 HYPERLINK l _Toc421975118 5.1 軟件概概述 PAGEREF _Toc421975118 h 64 HYPERLINK l _Toc421975119 5.2 功能 PAGEREF _Toc421975119 h 65 HYPERLINK l _Toc421975120 5.3 軟件安安裝 PAGEREF _Toc421975120 h 65 HYPERLINK l _Toc421975121 5.4 運行說說明 PAGEREF _Toc421975121 h 65 HYPERLINK l _Toc421975122 第6章 對使用VB.NE

20、T建立立本系統(tǒng)的展展望 PAGEREF _Toc421975122 h 68 HYPERLINK l _Toc421975123 第7章 小小結 PAGEREF _Toc421975123 h 70江蘇師范大學商學院2012級學生作文PAGE 76第1章 信用卡數(shù)據(jù)據(jù)分析系統(tǒng)編編程理論基礎礎 本系統(tǒng)的主要要理論基礎的的最重要的兩兩個部分就是是信用卡風險險控制理論和和數(shù)據(jù)庫理論論。以下將詳詳細介紹這兩兩部分的技術術細節(jié)。1.1 風險控控制理論1.1.1 信信用卡風險的的類型和特點點： 一 、風險和信信用卡風險：風險是指發(fā)生損損失的可能性性。風險越大大發(fā)生實際損損失的可能性性就越大，但但風險并不等

21、等于現(xiàn)實的損損失。 信用卡風險是指指發(fā)卡行、取取現(xiàn)網(wǎng)點、特特約商戶及持持卡人在發(fā)卡卡、受理信用用卡及使用信信用卡等環(huán)節(jié)節(jié)上出現(xiàn)的非非正常情況而而造成經(jīng)濟損損失的可能性性。二、 信用卡業(yè)業(yè)務風險的特特點：由于信用卡業(yè)務務涉及的面廣廣，其風險產產生的原因也也較復雜，因因此，信用卡卡業(yè)務的風險險是客觀存在在的。其主要要特點有：信用卡業(yè)務風險險的涉及面廣廣。信用卡業(yè)務風險險的種類繁多多。三、 信用卡卡業(yè)務的風險險的類型：由于信用卡業(yè)務務的風險涉及及面廣，發(fā)生生的方式、方方法是多種多多樣的，風險險形成的原因因也各不相同同，其類型主主要有以下幾幾種：持卡人的信用風風險。不良持卡人超額額透支的風險險。不法分

22、子詐騙的的風險。特約商戶操作不不當?shù)娘L險。發(fā)卡銀行內部或或外部勾結作作案的風險。1.1.2 信信用卡風險管管理的作用和和手段：一、信用卡風險險管理的作用用：信用卡業(yè)務風險險是一種客觀觀經(jīng)濟現(xiàn)象，無無處不在，無無時不有，不不以人們的意意志為轉移。發(fā)發(fā)卡行必須加加強風險管理理以降低風險險，減少損失失。所謂信用用卡風險管理理是指發(fā)卡行行在經(jīng)營管理理中對信用卡卡業(yè)務中可能能產生的風險險采取事前防防范、事中控控制、事后處處理的管理工工作。加強信信用卡風險管管理對發(fā)卡行行、特約商戶戶、持卡人及及執(zhí)整個社會會都具有重要要的作用。實施信用卡管理理的作用不外外乎二個方面面：一是風險險發(fā)生后的作作用，二是風風險發(fā)

23、生前的的作用。由于于本系統(tǒng)主要要是模擬信用用卡數(shù)據(jù)分析析系統(tǒng)，主要要是考慮到風風險發(fā)生前的的防范，就不不再描述風險險發(fā)生后的作作用了。在信用卡風險發(fā)發(fā)生之前，信信用卡風險管管理的作用主主要有： 以較低的風險險費用支出取取得最佳風險險控制效果。 減少憂慮，增增強使用，接接受信用卡的的安全感。二、 信用卡風風險管理的手手段:發(fā)卡機構信用卡卡風險管理應應采取事前防防范和事中控控制并舉的措措施，且應在在風險發(fā)生后后采取積極措措施進行事后后處理。信用卡風險的事事前防范信用卡風險的事事前防范包括括信用卡風險險的回避和信信用卡風險的的防范二種方方法。信用卡風險的回回避信用卡風險的防防范a.持卡人風險險防范b

24、.特約商戶風風險防范c.發(fā)卡機構內內部風險防范范d.對利用信用用卡詐騙的風風險防范信用卡風險的事事中控制信用卡風險的事事中控制手段段主要有以下下幾種。實現(xiàn)信用卡風險險的轉移加強信用卡授權權管理加強信用卡透支支和支付管理理信用卡風險的事事后處理信用卡風險發(fā)生生后，發(fā)卡機機構應采取積積極措施進行行事后處理，以以減少風險損損失，盡量保保護發(fā)卡機構構、持卡人、特特約商戶乃至至保證人、保保險公司的利利益不受損失失，并保持發(fā)發(fā)卡機構經(jīng)營營的穩(wěn)定性、連連續(xù)性。信用用卡風險事后后處理的方法法主要有以下幾種。建立風險補償機機制持卡人拖欠透支支款的處理對信用卡詐騙的的處理1.2 數(shù)據(jù)庫庫理論對數(shù)據(jù)庫的連接接將通過

25、ODDBC接口，對對數(shù)據(jù)庫的操操作將使用AADO對象和和結構化查詢詢語言（SQQL）。對于于ADO對象象的各種數(shù)據(jù)據(jù)庫操作，在在本系統(tǒng)中將將要用到很多多，對于結構構化查詢語言言（SQL）的的數(shù)據(jù)庫進行行各項操作也也都要用到。所所以對這些技技術的的理解解程度和掌握握程度要非常常的熟練，運運用自如。1.2.1 OODBC連接接數(shù)據(jù)庫 數(shù)據(jù)庫配置模塊塊在連接數(shù)據(jù)據(jù)庫的時候，采采用了ODBBC設置數(shù)據(jù)據(jù)源的文件DDSN的方式式，對各種可可以使用ODDBC連接的的數(shù)據(jù)庫都能能與其連接；應用ODBC進進行應用程序序的開發(fā)，需需要了解ODDBC的一些些含義和特點點：ODBC（Oppen Daatabasse

26、 Connnectiivity）是是被人們廣泛泛接受的用于于數(shù)據(jù)庫訪問問的應用程序序編程接口。對對于數(shù)據(jù)庫AAPI，它以以X/Opeen和ISOO/IEC的的Call-Levell Inteerfacee(CLI)規(guī)范為基礎礎，并使用結結構化查詢語語言（SQLL）作為其數(shù)數(shù)據(jù)庫訪問語語言。ODBBC是為最大大的互用性而而設計的，即即一個應用程程序用相同的的源代碼訪問問不同的數(shù)據(jù)據(jù)庫管理系統(tǒng)統(tǒng)(DBMSS)的能力。數(shù)數(shù)據(jù)庫應用程程序在ODBBC接口中調調用函數(shù)，OODBC接口口在叫做驅動動程序的針對對數(shù)據(jù)庫的模模塊中實現(xiàn)。驅驅動程序的使使用使應用程程序從具體的的數(shù)據(jù)庫調用用中隔離開來來，因為驅動

27、動程序在運行行時才加載，所所以，用戶只只需要增加一一個新的驅動動程序來訪問問新的DBMMS，沒有必必要重新編譯譯或者重新鏈鏈接應用程序序。建立ODBC是是為了提供統(tǒng)統(tǒng)一的方法，來來訪問不同的的或相異(hheteroogeneoous)的數(shù)數(shù)據(jù)庫管理系系統(tǒng)。ODBBC定義標準準SQL語法法。應用程序序可以使用OODBC或具具體DBMSS的語法來提提交語句。如如果語句使用用與具體DBBMS不同的的ODBC語語法，在把它它發(fā)送到數(shù)據(jù)據(jù)源之前，驅驅動程序轉換換它。然而，這這樣轉換非常常少，因為大大多數(shù)DBMMS都已經(jīng)使使用SQL語語法。ODBC總體結結構有四個組組件： 應用程序序。執(zhí)行處理理并調用OD

28、DBC函數(shù)，以以提交SQLL語句并檢索索結果。 Driveer Mannager。根根據(jù)應用程序序加載并卸載載驅動程序。處處理ODBCC函數(shù)調用，或或把它們傳送送到驅動程序序。 驅動程序。處處理ODBCC函數(shù)調用，提提交SQL請請求到一個指指定的數(shù)據(jù)源源，并把結果果返回到應用用程序。如果果有必要，驅驅動程序修改改一個應用程程序請求，以以使請求與相相關的DBMMS支持的語語法一致。 數(shù)據(jù)源。包包括用戶要訪訪問的數(shù)據(jù)及及其相關的操操作系統(tǒng)、DDBMS及用用于訪問DBBMS的網(wǎng)絡絡平臺（如果果有的話）。1.2.2 結結構化查詢語語言基礎本系統(tǒng)最主要的的兩方面技術術其中最基本本的一個便是是數(shù)據(jù)庫的操操

29、作，對數(shù)據(jù)據(jù)庫模塊的操操作功能需要要對結構化查查詢語言（SSQL）進行行深入的了解解。先要了解結構化化查詢語言（SSQL）的一一些含義和特特點：這是一種允許用用戶在特定需需要的基礎上上訪問數(shù)據(jù)，需需要給他們提提供解釋他們們的要求的語語言。對數(shù)據(jù)據(jù)庫來說，一一個簡單的要要求被定義為為一個查詢；這樣的一種種語言叫做查查詢語言。為為此目的開發(fā)發(fā)了許多查詢詢語言，但它它們中只有一一個成了最流流行的：結構構化查詢語言言，它是IBBM于19770年研制的的。19866年SQL成成了一個ANNSI標準，并并于19877年成為ISSO標準；目目前它廣泛應應用于數(shù)據(jù)庫庫管理系統(tǒng)中中。SQL核心語句句：插入數(shù)據(jù)

30、向表中添添加一個新記記錄，你要使使用SQL INSERRT 語句。INSERT INTOO taable_nname|vview_nname (collumn_llist) DEFAULLT VALLUES |Valuees_lisst | sselectt_stattementt刪除數(shù)據(jù) 要從表中中刪除一個或或多個記錄，需需要使用SQQL DELLETE語句句。DELEETE FFROM tablle_namme|vieew_namme WWHERE clausse更新記錄 要修改表表中存在的一一條或多條記記錄，使用SQLL UPDAATE語句。UUPDATEE tabble_naame|v

31、iiew_naame SSET tablee_namee|vieww_nameecolumnn_listt|variiable_list|variaable_aand_coolumn_list,coluumn_liist2|vvariabble_liist2|vvariabble_annd_collumn_llist2,coluumn_liistN|vvariabble_liistN|vvariabble_annd_collumn_llistNWHERE clausse用SEELECT 創(chuàng)建記錄和和表需要把INSEERT 語句句與SELEECT 語句句結合起來。1.2.3 ADO對象象的數(shù)據(jù)庫

32、操操作 在本系統(tǒng)中中，對數(shù)據(jù)庫庫的操作使用用了ADO對對象。ADOO的含義和特特點如下：Microsooft AActiveeX Daata Obbjectss (ADOO) 使您的的客戶端應用用程序能夠通通過 OLEE DB 提提供者訪問和和操作在數(shù)據(jù)據(jù)庫服務器中中的數(shù)據(jù)。AADO 支持持用于建立基基于客戶端/服務器和 Web 的的應用程序的的主要功能。其其主要優(yōu)點是是易于使用、高高速度、低內內存支出和占占用磁盤空間間較少。ADDO 同時具具有遠程數(shù)據(jù)據(jù)服務 (RRDS) 功功能，通過 RDS 可可以在一次往往返過程中實實現(xiàn)將數(shù)據(jù)從從服務器移動動到客戶端應應用程序或 Web 頁頁、在客戶端端

33、對數(shù)據(jù)進行行處理然后將將更新結果返返回服務器的的操作。ADO 提供執(zhí)執(zhí)行以下操作作的方式： 連接到數(shù)據(jù)源。同同時，可確定定對數(shù)據(jù)源的的所有更改是是否已成功或或沒有發(fā)生。指定訪問數(shù)據(jù)源源的命令，同同時可帶變量量參數(shù)，或優(yōu)優(yōu)化執(zhí)行。執(zhí)行命令。如果這個命令使使數(shù)據(jù)按表中中的行的形式式返回，則將將這些行存儲儲在易于檢查查、操作或更更改的緩存中中。適當情況下，可可使用緩存行行的更改內容容來更新數(shù)據(jù)據(jù)源。提供常規(guī)方法檢檢測錯誤（通通常由建立連連接或執(zhí)行命命令造成）。 在典型情況下，需需要在編程模模型中采用所所有這些步驟驟。但是，由由于 ADOO 有很強的的靈活性，所所以最后只需需執(zhí)行部分模模塊就能做一一些

34、有用的工工作。例如：將數(shù)據(jù)從文文件直接存儲儲到緩存行，然然后僅用 AADO 資源源對數(shù)據(jù)進行行檢查。以下元素是 AADO 編程程模型中的關關鍵部分： 連接 通通過“連接”可可從應用程序序訪問數(shù)據(jù)源源，連接是交交換數(shù)據(jù)所必必需的環(huán)境。通通過如 Miicrosooft IInternnet Innformaation Serveer 作為媒媒介，應用程程序可直接（有有時稱為雙層層系統(tǒng)）或間間接（有時稱稱為三層系統(tǒng)統(tǒng)）訪問數(shù)據(jù)據(jù)源。 對象模型型使用 Coonnecttion 對對象使連接概概念得以具體體化。Connnectiion 對象象用于指定專專門的提供者者和任意參數(shù)數(shù)。 命令 通過已建立立的連

35、接發(fā)出出的“命令”可可以某種方式式來操作數(shù)據(jù)據(jù)源。一般情情況下，命令令可以在數(shù)據(jù)據(jù)源中添加、刪刪除或更新數(shù)數(shù)據(jù)，或者在在表中以行的的格式檢索數(shù)數(shù)據(jù)。 對象模型型用 Commmand 對象來體現(xiàn)現(xiàn)命令概念。CCommannd 對象使使 ADO 能夠優(yōu)化對對命令的執(zhí)行行。 參數(shù)通常，命令需要要的變量部分分即“參數(shù)”可可以在命令發(fā)發(fā)布之前進行行更改。例如如，可重復發(fā)發(fā)出相同的數(shù)數(shù)據(jù)檢索命令令，但每一次次均可更改指指定的檢索信信息。參數(shù)對對執(zhí)行其行為為類似函數(shù)的的命令非常有有用，這樣就就可知道命令令是做什么的的，但不必知知道它如何工工作。例如，可可發(fā)出一項銀銀行過戶命令令，從一方借借出貸給另一一方。可

36、將要要過戶的款額額設置為參數(shù)數(shù)。 對象模型用用 Paraameterr 對象來體體現(xiàn)參數(shù)概念念。 記錄集如果命令是在表表中按信息行行返回數(shù)據(jù)的的查詢（行返返回查詢），則則這些行將會會存儲在本地地。對象模型將該存存儲體現(xiàn)為 Recorrdset 對象。但是是，不存在僅僅代表單獨一一個 Reccordseet 行的對對象。記錄集是在行中中檢查和修改改數(shù)據(jù)最主要要的方法。 字段一個記錄集行包包含一個或多多個“字段”。如如果將記錄集集看作二維網(wǎng)網(wǎng)格，字段將將排列構成“列列”。每一字字段（列）都都分別包含有有名稱、數(shù)據(jù)據(jù)類型和值的的屬性，正是是在該值中包包含了來自數(shù)數(shù)據(jù)源的真實實數(shù)據(jù)。對象模型以 FFi

37、eld 對象體現(xiàn)字字段。 要修改數(shù)據(jù)源中中的數(shù)據(jù)，可可在記錄集行行中修改 FField 對象的值，對對記錄集的更更改最終被傳傳送給數(shù)據(jù)源源。 錯誤錯誤隨時可在應應用程序中發(fā)發(fā)生，通常是是由于無法建建立連接、執(zhí)執(zhí)行命令或對對某些狀態(tài)（例例如，試圖使使用沒有初始始化的記錄集集）的對象進進行操作。對象模型以 EError 對象體現(xiàn)錯錯誤。 屬性每個 ADO 對象都有一一組唯一的“屬屬性”來描述述或控制對象象的行為。屬性有兩種類型型：內置和動態(tài)。內內置屬性是 ADO 對對象的一部分分并且隨時可可用。動態(tài)屬屬性則由特別別的數(shù)據(jù)提供供者添加到 ADO 對對象的屬性集集合中，僅在在提供者被使使用時才能存存在

38、。對象模型以 PProperrty 對象體現(xiàn)屬屬性。 集合ADO 提供“集集合”，這是是一種可方便便地包含其他他特殊類型對對象的對象類類型。使用集集合方法可按按名稱（文本本字符串）或或序號（整型型數(shù)）對集合合中的對象進進行檢索。 事件 “事件”是對將將要發(fā)生或已已經(jīng)發(fā)生的某某些操作的通通知。一般情情況下，可用用事件高效地地編寫包含幾幾個異步任務務的應用程序序。對象模型無法顯顯式體現(xiàn)事件件，只能在調調用事件處理理程序例程時時表現(xiàn)出來。ADO 的目標標是訪問、編編輯和更新數(shù)數(shù)據(jù)源，而編編程模型體現(xiàn)現(xiàn)了為完成該該目標所必需需的系列動作作的順序。AADO 提供供類和對象以以完成以下活活動： 連接到數(shù)據(jù)

39、據(jù)源 (Coonnecttion)，并并可選擇開始始一個事務。 可選擇創(chuàng)建建對象來表示示 SQL 命令 (CCommannd)。 可選擇在 SQL 命命令中指定列列、表和值作作為變量參數(shù)數(shù) (Parrameteer)。 執(zhí)行命令 (Commmand、CConnecction 或 Reccordseet)。 如果命令按按行返回，則則將行存儲在在緩存中 (Recorrdset)。 可選擇創(chuàng)建建緩存視圖，以以便能對數(shù)據(jù)據(jù)進行排序、篩篩選和定位 (Recoordsett)。 通過添加、刪刪除或更改行行和列編輯數(shù)數(shù)據(jù) (Reecordsset)。 在適當情況況下，使用緩緩存中的更改改內容來更新新數(shù)據(jù)源

40、(Recorrdset)。 如果使用了了事務，則可可以接受或拒拒絕在完成事事務期間所作作的更改。結結束事務 (Conneectionn)。 第2章 需求分分析2.1 項目建建議書 表22.1 項目建議書書表項目名稱信用卡數(shù)據(jù)分析析系統(tǒng)性能要求實現(xiàn)查詢、分析析、輸出報表表、對比圖形形等功能圖示功能模塊見附件一功能模塊說明見附件一描述軟件環(huán)境操作系統(tǒng)Windowss 20000 數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)SQL Serrver 22000開發(fā)環(huán)境VB附件一：功能模模塊概述隨著中國金融業(yè)業(yè)的蓬勃發(fā)展展，銀行提供供的信用卡業(yè)業(yè)務也受到了了許多用戶的的歡迎。信用用卡是銀行和和其它財務機機構簽發(fā)給那那些信用狀況況良好的人

41、士士的一種特制制卡片，上面面印有發(fā)卡機機構的特征圖圖案、信用卡卡卡號、持有有者的英文或或拼音姓名、有有效期限等，背背面有磁條，上上面錄有持卡卡人的賬號、個個人密碼等信信息資料，是是一種特殊的的信用憑證。信用卡一般有廣廣義信用卡和和狹義信用卡卡之分。從廣義上說，凡凡是能夠為持持卡人提供信信用證明，持持卡人可憑卡卡購物、消費費或享受特定定服務的特制制卡片均可稱稱為信用卡。廣廣義上的信用用卡包括貸記記卡、準貸記記卡、借記卡卡、儲蓄卡、提提款卡（ATTM卡）、支支票卡及賒賬賬卡等。從狹義上說，國國外的信用卡卡主要是指由由銀行或其它它財務機構發(fā)發(fā)行的貸記卡卡，即無需預預先存款就可可貸款消費的的信用卡，是

42、是先消費后還還款的信用卡卡；國內的信信用卡主要是是指貸記卡即即準貸記卡（先先存款后消費費，允許小額額、善意透支支的信用卡）。我的課題內容是是一個信用卡卡數(shù)據(jù)分析系系統(tǒng)，其主要要功能是利用用業(yè)務系統(tǒng)所所積累的有關關客戶的各類類數(shù)據(jù)來獲取取信息，從客客戶關系、風風險控制、透透支等多方面面進行分析，然然后導出報表表與結論，從從而有效地提提高客戶忠誠誠度，并與之之保持長期的的和有益的業(yè)業(yè)務關系。所以我這個系統(tǒng)統(tǒng)的實現(xiàn)流程程：先是對數(shù)數(shù)據(jù)庫的基礎礎構建，然后后用軟件實現(xiàn)現(xiàn)兩大功能，方方便地進行查查詢、更新和和分析。最后后綜合調試，提提供友好的操操作、查詢、糾糾錯等界面。2.2 數(shù)據(jù)實實現(xiàn)流程圖 圖2.1

43、1 數(shù)據(jù)據(jù)處理流程圖圖 說明：在對各種開發(fā)軟軟件的比較和和實際操作的的情況下，我我選定了以SSQL Seerver 2000 和 VB兩兩個軟件來實實現(xiàn)“信用卡數(shù)據(jù)據(jù)分析系統(tǒng)”的軟件開發(fā)發(fā)。 具體地地說，我將用用SQL SServerr 20000來生成數(shù)據(jù)據(jù)庫，從而建建立各種信息息表來存放系系統(tǒng)信息，以以便以后的數(shù)數(shù)據(jù)查詢和數(shù)數(shù)據(jù)分析。然然后用 VBB軟件來建立立可視化界面面，利用VBB控件來建立立與 SQLL Servver 20000 的連連接，從而達達到在VB界界面里可以看看到數(shù)據(jù)庫內內容，并且方方便地通過界界面操作來查查詢信息和對對信用卡數(shù)據(jù)據(jù)的分析。用用VB的數(shù)據(jù)據(jù)環(huán)境和數(shù)據(jù)據(jù)報表

44、來輸出出報表。運用用mschaart來繪制制分析比較圖圖形。根據(jù)報報表結果，得得出結論等。數(shù)據(jù)庫提供了客客戶、商戶、信信用卡等信息息。兩大功能模塊分分別為：客戶戶關系分析和和風險控制分分析?？蛻絷P系分析模模塊包括：每每天/每月的的交易筆數(shù)、總總金額的對比比分析；按交交易類型統(tǒng)計計每天/每月月的筆數(shù)、總總金額；卡戶戶和商戶的綜綜合分析；各各種類型商戶戶的卡類交易易量；各種類類型商戶中卡卡戶交易的年年齡層次等。風險控制分析模模塊包括：透透支總量的對對比分析；透透支持卡人的的特征分析；透支的卡類類、透支持卡卡人的年齡層層次分析；凍凍結/止付/掛失卡的比比例；持卡人人、擔保人的的信用評估等等。 結果是

45、是根據(jù)前面各各個分析小模模塊得出最后后結論，導出出報表、圖形形等。2.3 使用用軟件的比較較：（一）、數(shù)據(jù)庫庫開發(fā)軟件的的比較 SQLL Servver 20000與ACCCESS都都是關系型數(shù)數(shù)據(jù)庫管理系系統(tǒng)。在關系系型數(shù)據(jù)庫中中，信息被存存放在二維結結構的表中，一一個關系型數(shù)數(shù)據(jù)庫包括多多表，每一個個標都由行（又又稱為記錄）和和列（又稱為為字段）組成成。 SQLL Servver 20000，它具具有獨立于硬硬件平臺、對對稱的多處理理器結構、搶搶占式多任務務管理、完善善的安全系統(tǒng)統(tǒng)和容錯功能能，并具有易易于維護的特特點。 它采采用客戶/服服務器計算模模型，即中央央服務器用來來存放數(shù)據(jù)庫庫，

46、該服務器器可以被多臺臺客戶機訪問問，數(shù)據(jù)庫應應用的處理過過程分布在客客戶機和服務務器上，這樣樣便具有數(shù)據(jù)據(jù)集中存儲、業(yè)業(yè)務邏輯和安安全規(guī)則的定定義在服務器器上定義，而而后被所有用用戶使用、節(jié)節(jié)省硬件開銷銷等優(yōu)點。這這也正是ACCCESS所所欠缺的。所以我決定使用用SQL SServerr 20000作為數(shù)據(jù)庫庫開發(fā)工具。（二）、分析系系統(tǒng)使用工具具的比較 作為信用卡卡數(shù)據(jù)分析系系統(tǒng)的開發(fā)工工具，我一共共考慮過三種種形式。1.直接使用SSQL SEERVER 2000自自帶的分析管管理器；2.使用EXCCEL作為前前端分析工具具，即在EXXCEL中使使用數(shù)據(jù)透視視的技術進行行分析，并產產生統(tǒng)計圖

47、表表。 3. 通過VB訪問問數(shù)據(jù)庫 鑒于SQQL SERRVER 22000自帶帶的分析管理理器比較適用用于程序開發(fā)發(fā)者，而不是是用于應用者者，我考慮用用VB來實現(xiàn)現(xiàn)分析系統(tǒng)，因因為VB可以以提供用戶簡簡便的操作界界面而隱藏了了底層代碼。（三）、VB訪訪問數(shù)據(jù)庫方方式的比較在VB中通過數(shù)數(shù)據(jù)訪問控件件或數(shù)據(jù)訪問問對象（DAAO）可以訪訪問以下列數(shù)據(jù)庫庫1.Jett數(shù)據(jù)庫，即即MicroosoftAccesss2.ISSAM數(shù)據(jù)庫庫。如：dBBase、FFoxProo等。3.OODBC數(shù)據(jù)據(jù)庫。凡是遵遵循ODBCC標準的客戶戶/服務器數(shù)數(shù)據(jù)庫。如： SQL Serveer、OraacleDAO比

48、較適用用來訪問Jeet數(shù)據(jù)庫、ISAM數(shù)數(shù)據(jù)庫；而AADO則是訪訪問ODBCC數(shù)據(jù)庫的最最佳借口。（四）、比較各各種數(shù)據(jù)訪問問接口的功能能及含義 表2.22 比較各各種數(shù)據(jù)訪問問接口的功能能表數(shù)據(jù)訪問接口功能及含義ADC高技數(shù)據(jù)連接器器：提供將aadc數(shù)據(jù)源源綁定到窗體體的數(shù)據(jù)綁定定控件上。Adc主要是一一種直接訪問問或者通過aado訪問遠遠程ole db對象的的一種技術，他他也支持主要要應用在微軟軟ie瀏覽器器上的數(shù)據(jù)綁綁定控件。它它是特地為wweb上的瀏瀏覽器為基礎礎的應用程序序而設計的。ADOActive數(shù)數(shù)據(jù)對象：aado實際是是一種提供訪訪問各種數(shù)據(jù)據(jù)類型的連接接機制。Addo設計為

49、一一種極簡單的的格式，通過過odbc的的方法同數(shù)據(jù)據(jù)庫接口?？煽梢允褂萌魏魏我环Nodbbc數(shù)據(jù)庫，即即不只適用于于SQL SServerr oraacle accesss等數(shù)據(jù)庫庫應用程序，也也適合于exxcel表格格、文本文件件、圖像文件件和無格式的的數(shù)據(jù)文件。DAO數(shù)據(jù)訪問對象是是一種面向對對象的界面接接口。通過ddao/jeet功能可以以訪問isaam數(shù)據(jù)庫，使使用dao/odbc direcct功能可以以實現(xiàn)遠程rrdo功能。使使用dao的的程序編碼非非常簡單，ddao提供豐豐富的游標類類型的結果集集和非游標類類型的結果集集，同dlll的功能很類類似。Daoo模型是設計計關系數(shù)據(jù)庫庫系

50、統(tǒng)結構對對象類的集合合。Jet數(shù)據(jù)連接性引擎擎技術：是一一種基于工作作站通過daao的數(shù)據(jù)庫庫訪問機制。雖雖可以通過微微軟公司acccess提提供的odbbc驅動程序序訪問jett數(shù)據(jù)庫，但但使用這些驅驅動程序在功功能上有所限限制。Jett即只有自己己的查詢和結結果處理功能能，并可對同同種或一種數(shù)數(shù)據(jù)源作查詢詢處理。ODBC開放式的數(shù)據(jù)庫庫連接：是一一種公認的關關系數(shù)據(jù)源的的接口界面。它它快而輕并且且提供統(tǒng)一接接口界面，oodbc對任任何數(shù)據(jù)源都都未作優(yōu)化。ODBC diirect是一種基于daao對象的新新的dao模模式，其方法法和屬性與rrdo功能相相同。使用在在有dao代代碼存在的場場合

51、，可用來來訪問遠程數(shù)數(shù)據(jù)源OLEDB是一種底層數(shù)據(jù)據(jù)訪問界面接接口。是用于于第三方驅動動程序商家開開發(fā)輸出數(shù)據(jù)據(jù)到ado技技術的應用程程序或用于cc+的開發(fā)發(fā)者開發(fā)制定定的數(shù)據(jù)庫組組件。Olee db不能能被vb直接接調用。RDC遠程數(shù)據(jù)訪問控控件：是一種種對rdo數(shù)數(shù)據(jù)綁定的控控件?？梢暂斴敵鎏囟ǖ慕Y結果集到數(shù)據(jù)據(jù)源控件。RDO遠程數(shù)據(jù)對象：遠程數(shù)據(jù)對對象和集合為為使用代碼來來創(chuàng)建和操作作一個遠程oodbc數(shù)據(jù)據(jù)庫系統(tǒng)的各各個部件提供供了一個框架架。對象和集集合都具有描描述數(shù)據(jù)庫的的各個部件特特征的屬性以以及用來操作作這些部件的的方法。可以以在對象和集集合之間建立立起關系，這這些關系就代代表

52、了數(shù)據(jù)庫庫系統(tǒng)的邏輯輯結構。Rddo是odbbc apii的一個淺層層界面接口。是是轉為訪問遠遠程odbcc關系數(shù)據(jù)原原設計的。VBSQL是vb結構化查查詢語言。是是一種基于aapi的接口口方法，幾乎乎與c語言的的db-liibraryy api相相同。Vbssql只支持持微軟公司的的SQL SServerr。 Vbssql快而且且輕但不支持持對象界面。2.4 計劃任任務：表2.3 信用卡數(shù)據(jù)據(jù)分析系統(tǒng)模模塊的開發(fā)計計劃表序號模塊名模塊編號設計/編程單元測試負責人無任何改動有部分改動問題（例如：編編程中不妥的的地方，需進進一步調試和和完善處）負責人預定人天預定終止日實際終止日1用SQLSerr

53、ver20000建立數(shù)數(shù)據(jù)庫1.1由SQL腳本生生成數(shù)據(jù)庫框框架2天/1人1.2對建立的每張表表分別填充數(shù)數(shù)據(jù)5天/1人2客戶關系分析2.1每天/每月的交交易筆數(shù)、總總金額的對比比分析5天/1人2.2按交易類型統(tǒng)計計每天/每月月的筆數(shù)、總總金額5天/1人2.3卡戶和商戶的綜綜合分析5天/1人2.4各種類型商戶的的卡類交易量量5天/1人2.5各種類型商戶中中卡戶交易的的年齡層次5天/1人3風險控制分析3.1透支總量的對比比分析5天/1人3.2透支持卡人的特特征分析5天/1人3.3透支的卡類、透透支金額的年年齡層次分析析5天/1人3.4凍結/止付/掛掛失卡的比例例5天/1人3.5持卡人、擔保人人的

54、信用評估估5天/1人4綜合調試20天/2人第3章 總體的的設計方案3.1 概述我的課題內容是是一個信用卡卡數(shù)據(jù)分析系系統(tǒng)，其主要要功能是利用用業(yè)務系統(tǒng)所所積累的有關關客戶的各類類數(shù)據(jù)來獲取取信息，從客客戶關系、風風險控制、透透支等多方面面進行分析，然然后導出報表表與結論，從從而有效地提提高客戶忠誠誠度，并與之之保持長期的的和有益的業(yè)業(yè)務關系。具體地說，我將將用SQL Serveer 20000來生成數(shù)數(shù)據(jù)庫，從而而建立各種信信息表來存放放系統(tǒng)信息，以以便以后的數(shù)數(shù)據(jù)查詢和數(shù)數(shù)據(jù)分析。然然后用 VBB軟件來建立立可視化界面面，利用VBB控件來建立立與 SQLL Servver 20000 的連連

55、接，從而達達到在VB界界面里可以看看到數(shù)據(jù)庫內內容，并且方方便地通過界界面操作來查查詢信息和對對信用卡數(shù)據(jù)據(jù)的分析。接接下來可在VVB內部代碼碼的幫助下輸輸出報表、繪繪出圖形等。數(shù)據(jù)庫提供了客客戶、商戶、信信用卡等信息息。兩大功能模塊分分別為：客戶戶關系分析和和風險控制分分析?？蛻絷P系分析模模塊包括：每每天/每月的的交易筆數(shù)、總總金額的對比比分析；按交交易類型統(tǒng)計計每天/每月月的筆數(shù)、總總金額；卡戶戶和商戶的綜綜合分析；各各種類型商戶戶的卡類交易易量；各種類類型商戶中卡卡戶交易的年年齡層次等。風險控制分析模模塊包括：透透支總量的對對比分析；透透支持卡人的的特征分析；透支持卡人人的年齡層次次分析

56、；凍結結/止付/掛掛失卡的比例例；持卡人、擔擔保人的信用用評估等。結果是根據(jù)前面面各個分析小小模塊得出最最后結論，導導出報表等。3.2 調用數(shù)數(shù)據(jù)庫表的結結構1.客戶基本資資料：客戶編編號 、客戶戶姓名、性別別、出生日期期、證件號、婚婚姻狀況、教教育程度、電電話、郵編、住住址等。Primaryy key: custtomeriidForeignn key: custtomeriid 表33.1 客客戶基本資料料表Column-nametypelengthNullablle1CustomeerIDbigint8no2Namevarcharr10no3Genderchar1no4Birthdaay

57、datetimme8no5ID cardd nochar15no6 Marry sstatusschar1no7Educatiionchar6no8Telephoonevarcharr11no9Post noochar5no10Addresssvarcharr34no2.客戶的職業(yè)業(yè)資料：客戶戶編號 、客客戶姓名、單單位、單位地地址、任職部部門、電話 Primaary keey : ccustommerid Foreiign keey : ccustommerid 表3.2 客戶戶的職業(yè)資料料表Column-nametypelengthNullablle1CustomeerIDbigint8n

58、o2Namevarcharr10no3 Factoryy nameechar20no4Workingg addrress varcharr34no5Departmmentvarcharr20no6Workingg teleephoneechar5no3.信用卡信息息資料：卡號號 、客戶姓姓名、客戶編編號、總額、余余額、透支日日期、應還款日期 Primaryy key : carrdidForeignn key : cusstomerrid 表33.3 信信用卡信息資資料表Column-nametypelengthNullablle1CardID int8no2Namevarcharr10no3

59、CustomeerIDint8no4Totalmoney8no5Balancee money8no6Date_reentdatetimme8no7Despairr_ dattedatetimme8no4.商戶信息：商戶編號、商商戶類型、地地段、營業(yè)時時間、培訓次次數(shù) Primaryy key : shoopid 表33.4 商商戶信息表Column-nametypelengthNullablle1ShopIDbigint8no2Shop_tyype varcharr8no3 Area char1no4Open_tiime datetimme8no5tran_tiimes bigint8no5.

60、刷卡情況：交易號、客客戶編號 、卡卡號 、記錄錄刷卡成功否否、時間、商商戶編號、交交易類型、消消費金額、是是否透支情況況。Primaryy key : noForeignn key : cuustomeerid 表33.5 刷刷卡情況表Column-nametypelengthNullablle1noint8no2CustomeerIDint8no3CardID int8no4Successs char1no5Time datetimme8no6ShopIDint8no7Shop_tyype varcharr8no8Cost money8no9Despairr_stattuschar1no3.