農(nóng)村信用社：業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)-信貸管理(二)

1、精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-33、抵債資產(chǎn)及其管理原則抵債資產(chǎn)是指在借款人確實(shí)不能以現(xiàn)金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過(guò)合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)。抵債資產(chǎn)管理按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益為原則。34、接受抵債資產(chǎn)的前提條件接受抵債資產(chǎn)的前提條件有：(1) 借款人、擔(dān)保人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉或被宣告破產(chǎn)， 經(jīng)合法清算后， 信用社依法取得抵債資產(chǎn);(2) 信用社通過(guò)訴訟或仲裁渠道主張債權(quán)，經(jīng)法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)裁決，取得抵

2、債資產(chǎn);(3)抵押、質(zhì)押貸款到期，借款人和擔(dān)保人無(wú)法以貨幣資金足額償還貸款本息，抵押物、 質(zhì)押物折價(jià)又不能及時(shí)變現(xiàn)，經(jīng)與抵押人或質(zhì)押人協(xié)商，以抵押物或質(zhì)物抵償信用社貸款本息;(4)借款人和擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)懲困難或?yàn)l臨倒閉，確實(shí)無(wú)法以貨幣資金清償貸款本息，信用社與借款人或擔(dān)保人協(xié)商，簽訂以資抵債協(xié)議，取得抵債資產(chǎn)的所有權(quán)。35、質(zhì)押與抵押的不同之處抵押與質(zhì)押的區(qū)別主要有：(1) 擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同。占有是對(duì)物的實(shí)際掌握和控制， 是物權(quán)的一項(xiàng)基本職能。質(zhì)押是轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有權(quán)的一種擔(dān)保方式，質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人訂立的質(zhì)押合同一旦成立，出質(zhì)人就要將質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有。出質(zhì)人擁有質(zhì)物所有權(quán)，但不直

3、接控制質(zhì)物， 而質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物占有權(quán)，卻不享有質(zhì)物的所有權(quán)，這是質(zhì)押最明顯的特征， 也是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。在抵押擔(dān)保中，抵押物占有并不發(fā)生轉(zhuǎn)移，抵押人仍占有抵押物，而抵押權(quán)人對(duì)抵押物既不享有所有權(quán)，也不享有占有權(quán)。(2) 擔(dān)保物的種類不同。在抵押擔(dān)保中， 抵押物可以為不動(dòng)產(chǎn)，包括抵押的所有的房屋和地上定著物，也可以為權(quán)利或動(dòng)產(chǎn)，如土地使用權(quán)和機(jī)器、交通運(yùn)輸工具及其他財(cái)產(chǎn)。在質(zhì)物擔(dān)保中，質(zhì)物一般具有簡(jiǎn)便、 易于移動(dòng)空間位置和便于保管的特點(diǎn)，質(zhì)押的標(biāo)的可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是權(quán)利 ;但不動(dòng)產(chǎn)不能成為質(zhì)物。 (3) 合同生效的時(shí)間不同。質(zhì)押合同一般從質(zhì)物交給質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效 ; 在權(quán)利質(zhì)押中，如以

4、匯票、本票、支票、債券、提單、存款單等債權(quán)出質(zhì)的，合同從權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人占有之日起生效; 如以股票、股份、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的， 質(zhì)押合同自出質(zhì)登記之日起生效。在抵押合同中， 以不動(dòng)產(chǎn)以及大部分動(dòng)產(chǎn)作為抵押物時(shí)，都必須到有關(guān)部門依法辦理登記手續(xù)，抵押合同自登記之日起生效。(4) 能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同。 在抵押擔(dān)保中， 抵押人可以就一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，也就是說(shuō)， 在同一財(cái)產(chǎn)上可以設(shè)置兩個(gè)以上抵押權(quán)，即抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此不可能存在就同一質(zhì)物重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。36、保證方式和保證擔(dān)保的范圍- 精

5、品文檔 -精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-保證方式有一般保證和連帶責(zé)任的保證。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。37、不可以作為保證人的單位不可以作為保證人的有：國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不可以作保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)( 有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證 ) 、職能部門不得為保證人。38、一般保證和一般保證的保證人責(zé)任承擔(dān)一般保證是指保證人公對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)負(fù)補(bǔ)充責(zé)任的保證。擔(dān)保法規(guī)定： “當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人

6、不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。 ”“一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制招待仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。”39、連帶責(zé)任保證及其保證責(zé)任的承擔(dān)連帶責(zé)任保證是指保證人在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)與債務(wù)人負(fù)連帶責(zé)任的保證?！爱?dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。”“連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期限屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。”40、不具有法人資格的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)作為保證人的保證責(zé)任承擔(dān)最高人民法院1998 年 3

7、月 24 日法 ( 研 ) 復(fù) 199817號(hào)關(guān)于不具備法人資格的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)作為經(jīng)濟(jì)合同一方當(dāng)事人的保證人，其保證合同是否有效及發(fā)生糾紛時(shí)應(yīng)如何處理問(wèn)題的批復(fù)指出：(1) 經(jīng)濟(jì)合同的保證人應(yīng)當(dāng)是具有代為履行或者代償能力的公民、企業(yè)法人以及其他經(jīng)濟(jì)組織。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如不具備法人資格，又無(wú)代為履行或者代償能力而作為經(jīng)濟(jì)合同一方當(dāng)事人的保證人的，該保證合同應(yīng)確認(rèn)為無(wú)效。(2) 根據(jù)民法通則第六十一條的規(guī)定，如因保證人的無(wú)效保證行為造成經(jīng)濟(jì)合同債權(quán)人經(jīng)濟(jì)損失的，保證人也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。(3) 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如無(wú)代為履行或者代償能力，在有關(guān)保證責(zé)任的訴訟中應(yīng)將該企業(yè)法人列為訴訟當(dāng)事人，

8、并承擔(dān)保證人所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。41、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證人承擔(dān)保證責(zé)任期限一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任; 債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。 連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6 個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。42、同債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的保證責(zé)任承擔(dān)- 精

9、品文檔 -精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒(méi)有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求其中任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任， 保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)承擔(dān)的份額。43、抵押貸款、質(zhì)押貸款抵押貸款是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移一定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款債權(quán)擔(dān)保的貸款。質(zhì)押貸款是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其自有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利交由債權(quán)人占有，以該質(zhì)押物為貸款債權(quán)作擔(dān)保，

10、在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或拍賣、變款優(yōu)先受償?shù)囊环N貸款形式。44、抵押物的占管和處分方式抵押物的占管有抵押人占管和抵押權(quán)人占管兩種方式。抵押物的處分有拍賣、轉(zhuǎn)讓和兌現(xiàn)三種方式。45、抵押期間對(duì)抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的限制抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況。 抵押人未通知抵押權(quán)人或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效， 即轉(zhuǎn)讓不成立，抵押人有權(quán)追回抵押物，因轉(zhuǎn)讓行為造成的損失由抵押人承擔(dān)。46、不可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1) 土地所有權(quán) ;(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但擔(dān)保法第3

11、4 條第 5 項(xiàng)、第 36 條第 3 款規(guī)定的除外 ;(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(4)所有權(quán)不明、 使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);(5)依法被查封、 扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) ;(6)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。47、抵押物處分所得價(jià)款的分配順序處分抵押物所得價(jià)款，依下列順序分配：(1) 支付處分抵押物的費(fèi)用;(2)扣除抵押物應(yīng)繳納的稅款 ;(3)償還抵押權(quán)人債權(quán)本息及支付違約金;(4)賠償由于債務(wù)人違反合同而對(duì)抵押權(quán)人造成的損害;(5) 剩余金額交還抵押人。處分抵押物所得價(jià)款不足以支付債務(wù)和違約金、賠償金時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)向債務(wù)人追

12、索不足部分。48、權(quán)利質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押指以可以轉(zhuǎn)讓的權(quán)利為標(biāo)的物的質(zhì)權(quán)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押指?jìng)鶆?wù)人或者第三人把其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，交該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)姆尚袨椤? 精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-49、代位權(quán)及其行使時(shí)注意問(wèn)題代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害，債權(quán)人向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人債權(quán)和權(quán)利。農(nóng)村信用社在行使代位權(quán)時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題： (1) 債權(quán)人是否有怠于行使的到期債權(quán) ;(2) 該債權(quán)

13、是否專屬于債務(wù)人，如該債權(quán)專屬于債務(wù)人則無(wú)法行使代位權(quán) ;(3) 代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。50、貸后檢查的內(nèi)容貸后檢查的內(nèi)容有：(1) 客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)營(yíng)效益;(2) 了解掌握客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人事變化等重大事項(xiàng)，分析這些變化是否影響客戶償債能力;(3)檢查抵 ( 質(zhì) ) 押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定 ;(4) 檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目資金是否按期到位，項(xiàng)目貸款資金是否被擠占挪用， 是否按招投標(biāo)規(guī)定進(jìn)行，項(xiàng)目工程進(jìn)展是否

14、正常，項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)等?？蛻舨块T在檢查過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)立即采取防范和化解措施， 同時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人或逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批社。檢查中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變化要及時(shí)錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。2010 年讀書(shū)節(jié)活動(dòng)方案一、活動(dòng)目的：書(shū)是人類的朋友，書(shū)是人類進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識(shí)面，通過(guò)開(kāi)展“和書(shū)交朋友，遨游知識(shí)大海洋”系列讀書(shū)活動(dòng)，激發(fā)學(xué)生讀書(shū)的興趣，讓每一個(gè)學(xué)生都想讀書(shū)、愛(ài)讀書(shū)、會(huì)讀書(shū)，從小養(yǎng)成熱愛(ài)書(shū)籍，博覽群書(shū)的好習(xí)慣，并在讀書(shū)實(shí)踐活動(dòng)中陶冶情操，獲取真知，樹(shù)立理想！二、活動(dòng)目標(biāo)：、通過(guò)活動(dòng)，建立起以學(xué)校班級(jí)、個(gè)人為主的班級(jí)圖書(shū)角和個(gè)人小書(shū)庫(kù)。、通過(guò)活動(dòng)，在校園內(nèi)形成熱愛(ài)讀書(shū)的良好風(fēng)氣。3、通過(guò)活動(dòng)，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書(shū)的好習(xí)慣。、通過(guò)活動(dòng)，促進(jìn)學(xué)生知識(shí)更新、思維活躍、綜合實(shí)踐能力的提高。三、活動(dòng)實(shí)施的計(jì)劃、 做好讀書(shū)登記簿1） 每個(gè)學(xué)生結(jié)合實(shí)際，準(zhǔn)備一本讀書(shū)登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來(lái)設(shè)計(jì)、裝飾，使其生動(dòng)活潑、各具特色，其中要有讀書(shū)的內(nèi)容、容量、實(shí)現(xiàn)時(shí)間、好詞佳句集錦、心得體會(huì)等欄目，高年級(jí)可適當(dāng)作讀書(shū)筆記。2） 每個(gè)班級(jí)結(jié)合學(xué)生的計(jì)劃和班級(jí)實(shí)際情況，也制定出相應(yīng)的班級(jí)讀書(shū)目標(biāo)和讀書(shū)成長(zhǎng)規(guī)劃書(shū)，其中要有措施、有保障、有效果、有考評(píng)，簡(jiǎn)潔明了，