個(gè)人理財(cái)模擬試題二

1、銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)模擬試題二單選題（共70題，共70分）每小題1分，以下各小題給出的選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。 第 1 題 商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和( )兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。 A銀行黨委 B銀行高管理事會(huì)c客戶監(jiān)督委員會(huì)D審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì) 答案：D 第 2 題 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是( )。 A商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估其財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品c區(qū)分一般性

2、業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料 答案：B 注解：商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。一是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要審慎，要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；二是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)

3、客戶或不當(dāng)銷售。審慎盡責(zé)地開展理財(cái)業(yè)務(wù)。 第 3 題 銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法中，需要負(fù)刑事責(zé)任的是( )。 A利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)c從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 答案：A 注解：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十一條規(guī)定，商業(yè)銀行利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的，構(gòu)成犯罪的，依法追求刑事責(zé)任；第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行有BCD三項(xiàng)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定實(shí)施處罰。 第 4 題 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照( )管理和使用。 A商業(yè)銀行需要 B理財(cái)人員

4、意向c理財(cái)合同約定 D客戶投資目標(biāo) 答案：C 注解：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十七條規(guī)定，理財(cái)人員與客戶之間基于理財(cái)合同的約定管理和使用理財(cái)資金。 第 5 題 中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，后者應(yīng)當(dāng)在收到建議之日起( )內(nèi)予以回復(fù)。 A10日 B15日 c20日D30日 答案：D 第 6 題 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的，應(yīng)由其總行向( )申請(qǐng)。 A銀監(jiān)分局 B銀監(jiān)會(huì) c銀監(jiān)局 D銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu) 答案：A 注解：農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)其法人機(jī)構(gòu)所在地不同分為兩種情形。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行向銀

5、監(jiān)分局申請(qǐng)，銀監(jiān)分局受理并初步審查后，再報(bào)送銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行向銀監(jiān)局申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。 第 7 題 如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以( )，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。 A隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見B向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃c協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)D替客戶進(jìn)行投資操作 答案：C 注解：根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃，故AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤；客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)

6、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)。故c項(xiàng)正確。 第 8 題 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓? )。 A購(gòu)買人數(shù) B客戶準(zhǔn)入門檻c有效時(shí)間 D銷售起點(diǎn)金額 答案：D 注解：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。 第 9 題 對(duì)于壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行( )。 A不應(yīng)銷售B應(yīng)限量銷售c應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險(xiǎn)D應(yīng)按原計(jì)劃銷售并更小心地經(jīng)營(yíng)管

7、理 答案：A 注解：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，故A項(xiàng)正確。 第 10 題 甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是( )。 A由甲承擔(dān)償還責(zé)任B甲之父母應(yīng)該先行墊付c甲之父母負(fù)有連帶償還責(zé)任 D由甲或甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任 答案：A 注解：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，該責(zé)任應(yīng)由甲承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。 第 11 題 ( )有權(quán)規(guī)定存款利率的上下限，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照該上下限確定存款利率，并予

8、以公告。 A各商業(yè)銀行總部B中國(guó)人民銀行c銀監(jiān)會(huì) D財(cái)政部 答案：B 注解：考查中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法對(duì)存款人的保護(hù)內(nèi)容。 第 12 題 基金份額上市交易后，不能導(dǎo)致證券交易所終止其上市交易的是( )。 A基金合同期限屆滿B基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)c基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易D基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格 答案：D 注解：證券投資基金法第五十條規(guī)定了證券交易所終止基金份額上市交易的情形，ABc三項(xiàng)均屬于法定情形?；饍糁涤赏顿Y水平和市場(chǎng)條件決定，低于初始申購(gòu)價(jià)格一般屬正常情況，不屬于上面所列證券交易所終止其上市交易的情形。 第 13 題 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不

9、正確的是( )。 A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金只能用于會(huì)員的交易結(jié)算c期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 答案：A 注解：期貨交易管理?xiàng)l例第二十九條規(guī)定，期貨交易應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行保證金制度。期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金，不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)與白有資金分開，專戶存放。期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。因此，ABD三項(xiàng)正確，c項(xiàng)錯(cuò)

10、誤。 第 14 題 下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是( ) A境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶c境內(nèi)托管人可通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之問的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù) 答案：B 注解：商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十四條規(guī)定，境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)，因此，AC兩項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；第二十五條規(guī)定，境

11、內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶，因此，B項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。 第 15 題 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的( )購(gòu)匯投資境外固定收益類產(chǎn)品。 A基金受益 B個(gè)人財(cái)產(chǎn) c人民幣資金 D固定資產(chǎn) 答案：C 第 16 題 我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。目前年度總額為每人每年等值( )。 A3萬美元 B3萬人民幣 c5萬美元 D5萬人民幣 答案：C 注解：根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二條的規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。 第 17 題 2008年1月至5

12、月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出，若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將( )美元兌換成人民幣。 A5000 B4000 c2000 D不能兌換 答案：D 注解：我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個(gè)月甲妻已經(jīng)結(jié)匯10000 x5=50000(美元)，已經(jīng)達(dá)到國(guó)家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。 第 18 題 股份有限公司的成立條件表述錯(cuò)誤的是( )。 A發(fā)起人是發(fā)起并從事創(chuàng)辦公司的人，發(fā)起人可以是法人或自然人B發(fā)起人應(yīng)當(dāng)在2人以上200人以下，其中須有過半數(shù)的人在中國(guó)境內(nèi)有住

13、所c股份有限公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣100萬元D有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件 答案：C 注解：c項(xiàng)股份有限公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣500萬元。 第 19 題 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，( )不符合“崗位職責(zé)”的有關(guān)規(guī)定。 A不打聽與自身工作無關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)c當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行 答案：C 注解：崗位職責(zé)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得打聽與自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或

14、將本人工作委托他人代為履行；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。因此，只有c項(xiàng)的做法不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的要求。 第 20 題 下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。 A在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性B利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾c不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者 答案：D 注解：信息披露”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代

15、理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。因此，ABc三項(xiàng)均屬于違背“信息披露”準(zhǔn)則的做法，只有D項(xiàng)的做法是正確的。 第 21 題 某銀行工作人員小陳發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則小陳( )。 A威脅該同事要向上級(jí)和有關(guān)部門舉報(bào)，要求同事以后向其提供內(nèi)幕信息B不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管c應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告D為避免打草驚蛇，不事先提醒該同事，而是立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為 答

16、案：C 注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有要求銀行業(yè)從業(yè)人員與同事互相監(jiān)督的規(guī)定，要求從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。因此c項(xiàng)正確。 第 22 題 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以( )。 A安裝自己喜歡的各種軟件B如果是為了工作，可以安裝盜版軟件c瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息D給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品 答案：C 注解：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到按照有關(guān)規(guī)定安裝

17、使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。因此，c項(xiàng)屬于符合規(guī)定的做法。 第 23 題 銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，正確的行為是( )。 A按照正常渠道反映和申訴 B拋開個(gè)人利益，放棄申訴c遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威 D向同事表達(dá)個(gè)人不滿 答案：A 注解：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)?/p>

18、門的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。 第 24 題 ( )的職業(yè)道德水平是影響銀行行業(yè)整體作風(fēng)的決定因素。 A領(lǐng)導(dǎo) B職工 c客戶 D監(jiān)督部門 答案：A 第 25 題 關(guān)于與客戶溝通，下列說法不正確的是( )。 A只有初次拜訪要有明確目的B拜訪之前先用電話預(yù)約c在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案D對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書 答案：A 注解：銀行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點(diǎn)，因此，A項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。 第 26 題 溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是( )

19、。 A擬定溝通方案 B準(zhǔn)備接受拒絕c練習(xí)溝通技巧 D確定溝通目標(biāo) 答案：D 注解：溝通前的準(zhǔn)備工作：明確溝通的目標(biāo)。溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)，就是要確定溝通目標(biāo)。它是決定整個(gè)溝通成敗的關(guān)鍵。研究客戶的資料。選擇溝通方式。確定本次溝通的具體目的。制作金融服務(wù)建議書。確定拜訪的時(shí)間。擬定溝通的方案及技巧。做好心理準(zhǔn)備。帶好公關(guān)的輔助工具。因此D選項(xiàng)正確。 第 27 題 ( )的目的是要提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，使客戶從最初的潛在客戶變成真正客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度。 A客戶維護(hù) B提出建議 c交流溝通 D建立信任 答案：A 第 28 題 下列應(yīng)對(duì)客戶投訴的態(tài)度的說法中，正確的是

20、( )。 A積極面對(duì)對(duì)投訴的客戶懷著感恩的心B盡量拖延時(shí)間以期客戶放棄投訴c為維護(hù)銀行的經(jīng)濟(jì)利益與客戶據(jù)理力爭(zhēng)D滿足所有投訴客戶的所有需求 答案：A 注解：B項(xiàng)有投訴要及時(shí)處理；在客戶投訴事務(wù)的處理上，不僅要考慮到銀行的經(jīng)濟(jì)利益，還要考慮銀行的社會(huì)效益和企業(yè)形象；不僅要以理服人，做到有理有據(jù)有節(jié)，還應(yīng)當(dāng)設(shè)身處地從對(duì)方的角度考慮問題，并做到以情感人、以情動(dòng)人、以情服人。因此，CD兩項(xiàng)錯(cuò)誤。 第 29 題 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )。 A1年 B2年 c3年 D5年 答案：D 第 30 題 下列不屬于個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)流程的是( )。 A收集資料B建立與

21、客戶的關(guān)系c為客戶設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易D傾聽客戶的訴求 答案：D 注解：個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)流程主要包括：建立與客戶的關(guān)系，收集資料，了解、分析和評(píng)價(jià)客戶，為客戶設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易，跟蹤客戶并與客戶保持長(zhǎng)期良好的關(guān)系。 第 31 題 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的專業(yè)化服務(wù)的是( )。 A財(cái)務(wù)分析B財(cái)務(wù)規(guī)劃c產(chǎn)品推介D投資建議 答案：C 注解：個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、提出投資建議、進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)項(xiàng)目?？梢?，c項(xiàng)中產(chǎn)品必須為個(gè)人投資產(chǎn)品。 第 32 題 下列選項(xiàng)中，更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是( )。

22、 A汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失B意外傷害的損失c小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出D飛機(jī)失事的損失 答案：C 注解：有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過自保險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)保留來解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益，因此，c項(xiàng)正確；而諸如汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失、意外傷害的損失和飛機(jī)失事的損失，一般來說都是較大的損失，個(gè)人一般較難承受，通過保險(xiǎn)來解決更有效。 第 33 題 下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是( )。 A保單信息B資產(chǎn)和負(fù)債c收入和支出D金錢觀 答案：D 第 34 題 對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，下列說法正確的有( )

23、。 A任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債B個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變c個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)D利率的變化會(huì)對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響 答案：D 注解：對(duì)于A項(xiàng)，在我國(guó)，以工資為主要收入的個(gè)人，一般是通過單位代繳個(gè)人所得稅，這部分人的負(fù)債沒有此項(xiàng)；但對(duì)自由職業(yè)者、小業(yè)主等人，需要自行納稅，這部分人就要根據(jù)收入或者利潤(rùn)計(jì)算出應(yīng)納稅額，作為負(fù)債進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。對(duì)于B項(xiàng)，個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值是隨市場(chǎng)價(jià)值變化而變化的。對(duì)于c項(xiàng)，個(gè)人的所有負(fù)債應(yīng)該按照當(dāng)期利率計(jì)算的所欠余額的當(dāng)前價(jià)值計(jì)價(jià)。個(gè)人的負(fù)債不能按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)

24、價(jià)，因?yàn)槔实淖兓赡軙?huì)使一筆貸款所需償還的款項(xiàng)與原欠余額有所差異。 第 35 題 根據(jù)客戶的_與_分析各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。( ) A財(cái)務(wù)狀況；風(fēng)險(xiǎn)承受度B家庭結(jié)構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)承受度c財(cái)務(wù)狀況；客戶期望的理財(cái)目標(biāo)D家庭結(jié)構(gòu)；客戶期望的理財(cái)目標(biāo) 答案：A 第 36 題 下列不屬于設(shè)定的投資目標(biāo)的是( )。 A理財(cái)目標(biāo)金額B理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)年限c理財(cái)目標(biāo)收益D確定理財(cái)目標(biāo)及其優(yōu)先順序 答案：C 注解：c項(xiàng)屬于“為理財(cái)目標(biāo)確定合理可行的預(yù)期報(bào)酬率”。 第 37 題 對(duì)于長(zhǎng)期目標(biāo)，考慮的首要因素是_，目標(biāo)報(bào)酬率可以設(shè)定在_之間。( ) A安全性；68B盈利性；68c安全性；810D盈利性；810 答案：

25、D 注解：對(duì)于長(zhǎng)期目標(biāo)，盈利性是考慮的首要因素，主要以長(zhǎng)期平均報(bào)酬率最高的國(guó)內(nèi)股票或海外股票型基金為主，目標(biāo)報(bào)酬率可以設(shè)定在810。 第 38 題 下列選項(xiàng)中，不屬于緊急預(yù)備金來源的是( )。 A活期存款B貨幣市場(chǎng)基金c長(zhǎng)期定期存款D貸款額度 答案：C 注解：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備，流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金；利用貸款額度。c項(xiàng)長(zhǎng)期定期存款流動(dòng)性較差，不宜作為緊急預(yù)備金的來源。 第 39 題 人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長(zhǎng)期、青年成長(zhǎng)期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期。其中中年穩(wěn)健期的理財(cái)特征是( )。 A盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)B風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定

26、的投資收益c愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益D沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 答案：B 注解：不同生命周期的理財(cái)特征分別為：少年成長(zhǎng)期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力；青年成長(zhǎng)期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。 第 40 題 一般來說，若投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益，則該投資人處于( )。 A少年成長(zhǎng)期B青年成長(zhǎng)期 c中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期 答案：D 注解：一般來說，隨著年齡增長(zhǎng)，投資人的投資理念會(huì)越來越趨于保守。處于A項(xiàng)少年成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)理念是增加消費(fèi)

27、、減少負(fù)債；處于B項(xiàng)青年成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)理念是快速增加資本積累；處于c項(xiàng)中年穩(wěn)健期的投資人的理財(cái)理念是適度增加財(cái)富；處于D項(xiàng)退休養(yǎng)老期的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。 第 41 題 根據(jù)生命周期理論，盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者通常處于( )。 A老年養(yǎng)老期 B中年成熟期 c青年發(fā)展期 D少年成長(zhǎng)期 答案：A 第 42 題 如果兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是( )。 A-l B0c-1p1 D-1P5：B項(xiàng)：10 xO.4+2xO.6=5.25：C項(xiàng)：O.2 x10+O.83.75=5，與無風(fēng)險(xiǎn)收益率

28、相同，因此不會(huì)選擇此資產(chǎn)。D項(xiàng)：10 xO.3+3.75xO.7=5.6255。 第 44 題 假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元。第二年年初又追加投資50000元。年收益率為10，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。 A33339 B43333 c58489 D64386 答案：C 第 45 題 在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在_；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是用_。( ) A期初；期末年金 B期末；期初年金c期末；期末年金D期初；期初年金 答案：A 注解：生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常是在期初；而因謹(jǐn)慎起見，收入

29、的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，都假設(shè)發(fā)生在期末，因此是用期末年金。 第 46 題 某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19，該項(xiàng)目是否值得投資?( ) A收支相抵，無所謂值不值得投資B收支相抵，不值得投資c收支不平衡，不值得投資 D值得投資 答案：D 第 47 題 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)，反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是( )。 A總資產(chǎn)都不變 B凈資產(chǎn)都不變c資產(chǎn)負(fù)債率都不變 D資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不改變 答案：B 注解：用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)方的

30、現(xiàn)金項(xiàng)減少，且負(fù)債減少，總資產(chǎn)減少，資產(chǎn)負(fù)債率上升，而凈資產(chǎn)(=資產(chǎn)一負(fù)債)不變；用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)則會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)方中現(xiàn)金項(xiàng)減少，而購(gòu)買的資產(chǎn)項(xiàng)增加，總資產(chǎn)不變，資產(chǎn)負(fù)債率不變，凈資產(chǎn)也不變。 第 48 題 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及( )。 A凈資產(chǎn) B資產(chǎn) c住房 D企業(yè) 答案：A 注解：個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表來反映它們?cè)谝欢〞r(shí)點(diǎn)上資產(chǎn)負(fù)債的情況，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的平衡關(guān)系是：總資產(chǎn)=總負(fù)債+凈值(凈資產(chǎn))。 第 49 題 關(guān)于速動(dòng)比率，下列說法錯(cuò)誤的是( )。 A影響速動(dòng)比率可信度的重要因素是應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力B低于l的速動(dòng)比率是不正常的c季節(jié)性銷售可能會(huì)影響速

31、動(dòng)比率D應(yīng)收賬款較多的企業(yè)，速動(dòng)比率可能要大于l 答案：B 注解：通常認(rèn)為正常的速動(dòng)比率為1，低于l的速動(dòng)比率被認(rèn)為是短期償債能力偏低。但這也僅是一般的看法，因?yàn)樾袠I(yè)不同，速動(dòng)比率會(huì)有很大差別，沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的速動(dòng)比率。例如，采用大量現(xiàn)金銷售的商店，幾乎沒有應(yīng)收賬款，大大低于l的速動(dòng)比率是很正常的。 第 50 題 以下不屬于個(gè)人家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是( )。 A收藏品B接受別人的禮品c按揭房產(chǎn) D租借的房屋 答案：D 注解：D項(xiàng)租借的房屋不屬于個(gè)人或家庭的資產(chǎn)項(xiàng)目。 第 51 題 營(yíng)銷效率控制不包括( )。 A廣告效率 B銷售進(jìn)度效率 c銷售隊(duì)伍效率 D銷售促進(jìn)效率 答案：B 注解：銀行在若干產(chǎn)品、地

32、區(qū)或者市場(chǎng)方面的盈利情況不妙情況下，是否存在更有效的方法來管理銷售隊(duì)伍、廣告、促銷和分銷等績(jī)效不佳的營(yíng)銷實(shí)體活動(dòng)，可以從以下三方面來考慮：銷售隊(duì)伍效率；廣告效率；銷售促進(jìn)效率。 第 52 題 ( )是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)的重要工具，它有助于銀行進(jìn)行日常監(jiān)控和實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的動(dòng)態(tài) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 AVaR模型B風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) c高級(jí)計(jì)量法D風(fēng)險(xiǎn)誘因 答案：B 注解：A、c兩項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的主要內(nèi)容：VaR模型針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)；高級(jí)計(jì)量法針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的主要內(nèi)容：通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序 第 53 題 關(guān)于債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，下列表述不正確的是( ) A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主

33、要是針對(duì)短期債券而言的B發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損c發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低 答案：A 注解：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，發(fā)生通貨膨脹時(shí)，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低。投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。短期債券也有通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，但是相對(duì)于中長(zhǎng)期債券，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)對(duì)短期債券的影響較小，因此，A項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。 第 54 題 如果給定東南公司2007年年末的下列信息，那么該公司的每股盈利是( )。(1)

34、年初該公司發(fā)行在外的普通股份數(shù)：800000股(2)該公司宣布的普通股紅利支付率：25%(3)稅后凈收入：3500000元(4)本年度支付的普通股紅利：1500000元(5)本年度支付的優(yōu)先股紅利：500000元 AO.42元股 B0 45元股 cO.47元股 DO74元股 答案：C 注解：每股盈利=(稅后凈收入紅利支付率一支付的優(yōu)先股紅利)普通股數(shù)=(350000025一500000)800000=047(元)。 第 55 題 若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品甲的名義收益率為5，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為04，假設(shè)一年按360天計(jì)算，其中，有240天掛鉤利率在04之間，60天利率在45之間，其他時(shí)間利率則

35、高于5，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( )。 A283 B417 c333D5 答案：C 注解：因?yàn)樵谝荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為240天，因此，只有240天可以享受5的收益率，其余120天則不能享受該收益率，因此，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品甲的實(shí)際收益率=5240+360=333。 第 56 題 房地產(chǎn)供給的影響因素包括( )。房地產(chǎn)交易制度地理位置使用期限區(qū)位的相對(duì)供給歷史成本 A B c D 答案：C 注解：影響房地產(chǎn)供給的因素包括房地產(chǎn)開發(fā)與建設(shè)資金的來源與數(shù)量、建筑材料、器械的生產(chǎn)與供應(yīng)狀況、生產(chǎn)部門的勞動(dòng)生產(chǎn)力、房地產(chǎn)交易制度、歷史成本、政策的轉(zhuǎn)變、區(qū)位的相對(duì)供給和其他因素等等。 第

36、57 題 以下收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。 A唐宋古董 B名家字畫 c古代玉器 D郵票 答案：D 注解：古玩、字畫價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而D項(xiàng)郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投資。 第 58 題 關(guān)于資金信托、銀行存款、企業(yè)債券三者的特點(diǎn)，下列說法不正確的是( )。 A銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是客戶在銀行存款，銀行付給客戶固定的存款利息，銀行發(fā)放貸款所取得的收入歸銀行所有，造成的損失由銀行承擔(dān)B資金信托業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是委托人基于對(duì)信托機(jī)構(gòu)的信任，將資金委托給信托機(jī)構(gòu)管理，

37、由信托機(jī)構(gòu)以自己的名義，按照信托合同的約定，為受益人的利益管理、運(yùn)用、處分信托資金c在資金信托業(yè)務(wù)中，信托機(jī)構(gòu)不能保證信托本金不受損失，但可以保證最低收益D資金信托與企業(yè)債券的相同之處是委托人與債券購(gòu)買人一樣自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；不同之處是債券有固定回報(bào)，而資金信托收益率并不確定 答案：C 注解：c項(xiàng)中，在資金信托業(yè)務(wù)中，信托機(jī)構(gòu)既不能保證信托本金不受損失，也不可能保證最低收益率。 第 59 題 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素不包括( ) A價(jià)格確認(rèn)B降低風(fēng)險(xiǎn)c技術(shù)支持D模型創(chuàng)建 答案：B 注解：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)技術(shù)支持 第 60 題 商業(yè)銀

38、行( )是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上，提出的一套中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案 A發(fā)展戰(zhàn)略B管理計(jì)劃c管理戰(zhàn)略D發(fā)展計(jì)劃 答案：C 第 61 題 個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無特別要求，則A最適合投資于( )。 A股票市場(chǎng) B商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)c貨幣市場(chǎng)基金 D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) 答案：C 注解：投資者A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益無特別要求，故較為適于參與低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的貨幣市場(chǎng)，不適合參與股票市場(chǎng)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；B項(xiàng)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)是短期金融工具，信用好，但面額較大，其主

39、要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，投資者A的資金數(shù)額不多，故不適合參與商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)；D項(xiàng)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓，但金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，故投資者A不適合參與大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)；c項(xiàng)貨幣市場(chǎng)基金收益有限、風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性好，門檻低，因此最為適合投資者A。 第 62 題 承兌匯票時(shí)，銀行面對(duì)的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A違約風(fēng)險(xiǎn) B利率風(fēng)險(xiǎn) c操作風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn) 答案：B 注解：銀行承兌匯票的違約風(fēng)險(xiǎn)較小，面對(duì)的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)。 第 63 題 我國(guó)證券法規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的( )。 A30 B

40、40% c50 D60 答案：B 注解：我國(guó)證券法第十六條規(guī)定，公司發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的百分之四十。 第 64 題 股票的買賣雙方之間直接達(dá)成交易的市場(chǎng)是指( )。 A場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng) B第三市場(chǎng) c柜臺(tái)市場(chǎng) D第四市場(chǎng) 答案：D 注解：第四市場(chǎng)是指股票的買賣雙方繞開證券經(jīng)紀(jì)商，彼此間利用電訊手段直接進(jìn)行大宗股票買賣。 第 65 題 下列選項(xiàng)中，不屬于股票基金特點(diǎn)的是( )。 A分散風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用較低 B投資對(duì)象單一c流動(dòng)性強(qiáng) D可在國(guó)際市場(chǎng)上融資 答案：B 注解：股票基金的特點(diǎn)主要有：投資對(duì)象和投資目的具有多樣性；具有分散風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用較低等特點(diǎn)；流動(dòng)性強(qiáng)、變現(xiàn)快；經(jīng)營(yíng)

41、穩(wěn)定、收益可觀；股票基金還具有在國(guó)際市場(chǎng)上融資的功能和特點(diǎn)。 第 66 題 某投資者買入一份看漲期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為( )，該投資者不賠不賺 AX+C BX-C cC-X DC 答案：A 注解：買人看漲期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為x+c，此時(shí)投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買人期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。 第 67 題 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。 A商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶c客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 答案：B 注解：在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不

42、涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。 第 68 題 在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。 A名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B實(shí)際利率高于名義利率c個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加D固定利率資產(chǎn)貶值 答案：D 注解：在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至可能是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，居民的實(shí)際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價(jià)上漲，個(gè)人和家庭的購(gòu)買力大大下降，因此，只有D項(xiàng)正確。 第 69 題 下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是()。 A咨詢B資產(chǎn)管理c規(guī)劃D產(chǎn)品推介 答案：B 注解：B項(xiàng)資

43、產(chǎn)管理屬于綜合理財(cái)服務(wù)。 第 70 題 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是( )。 A商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶c客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 答案：B 注解：在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。 多選題（共60題，共60分）每小題1分，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。 第 1 題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)。應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整( )。 A進(jìn)行充分的壓力測(cè)試 B評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)

44、營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響c制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案 D制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案E制定商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃 答案 A, B, C, D 注解：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃。 第 2 題 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)( )。 A恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂c避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)D避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

45、E避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言 答案 A, B, D, E 注解：理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項(xiàng)正確；商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言，故DE兩項(xiàng)也正確；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對(duì)不同目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)，理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱若針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，能夠更恰當(dāng)?shù)胤从钞a(chǎn)品屬性，因此，c項(xiàng)錯(cuò)誤。 第 3 題 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有( )情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。 A商業(yè)銀

46、行非保證收益型理財(cái)計(jì)劃未獲得市場(chǎng)平均收益 B商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的c商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作D不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E商業(yè)銀行未保存按客戶指令操作的相關(guān)證明條件 答案 B, C, D, E 注解：主要情形包括：商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。 第 4 題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

47、涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的( )等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。 A信用狀況 B經(jīng)營(yíng)管理能力 c市場(chǎng)投資能力 D風(fēng)險(xiǎn)處置能力E資產(chǎn)總量 答案 A, B, C, D 注解：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。商業(yè)銀行應(yīng)要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。 第 5 題 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( ) A對(duì)

48、理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利 B對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利c對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利 D對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利E對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利 答案 A, B, C, D 注解：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。 第 6 題 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)( )。 A試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案B就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談c向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況D向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)E向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相應(yīng)

49、的管理措施 答案 B, C, D, E 注解：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談，分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配備的情況、對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和相應(yīng)的管理措施等，并應(yīng)根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的意見對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)方案進(jìn)行修改。 第 7 題 銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)按照( )的原則進(jìn)行審核，并自受理或收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。 A成本可算 B風(fēng)險(xiǎn)可控 c充分信息披露D收益可測(cè)E管理透明 答案 A, B, C 第 8 題 民事法律關(guān)系的內(nèi)容是( )。 A民事權(quán)

50、利 B民事義務(wù)c客體 D標(biāo)的物E主體 答案 A, B 注解：民事法律關(guān)系的內(nèi)容是指民事主體所享有的民事權(quán)利和承擔(dān)的民事義務(wù)。 第 9 題 民事行為包括( )。 A民事法律行為B可變更可撤銷的民事行為c效力未定的民事行為 D無效民事行為E有效民事行為 答案 A, B, C, D 注解：民事行為包括民事法律行為、可變更可撤銷的民事行為、效力未定的民事行為、無效民事行為。 第 10 題 商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆人資金可用于( )。 A彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算 B彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足c發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)E投資 答案 A, B, D 注解：商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民

51、銀行的規(guī)定。禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。 第 11 題 下列不得擔(dān)任基金管理人的基金從業(yè)人員的是( )。 A基金管理人的董事、監(jiān)事、經(jīng)理和其他從業(yè)人員B對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年的c個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄因違法行為被吊銷執(zhí)業(yè)證書或者被取消資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)

52、評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、投資咨詢從業(yè)人員E因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的 答案 A, C, D, E 注解：中華人民共和國(guó)證券投資基金法第十五條規(guī)定，下列人員不得擔(dān)任基金管理人的基金從業(yè)人員：因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的；對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾五年的；個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)模灰蜻`法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司

53、、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員；因違法行為被吊銷執(zhí)業(yè)證書或者被取消資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、投資咨詢從業(yè)人員；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得從事基金業(yè)務(wù)的其他人員。 第 12 題 商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列( )文件。 A申請(qǐng)書B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件c托管協(xié)議草案D擬與投資者簽訂的委托協(xié)議范本E外匯局要求的其他文件 答案 A, B, C, D, E 注解：商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列文件：申請(qǐng)書(包括但不限于申請(qǐng)人的基本情況、擬申請(qǐng)投資購(gòu)匯額度、投資計(jì)劃等)

54、；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件；托管協(xié)議草案；擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議，應(yīng)包括雙方的權(quán)利義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容；外匯局要求的其他文件。 第 13 題 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括( )。 A泄露在經(jīng)營(yíng)過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)狀況B阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)c挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款D代領(lǐng)保險(xiǎn)賠償E串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金 答案 A, B, C, E 注解：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙保險(xiǎn)

55、公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為：隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳；阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；泄露在經(jīng)營(yíng)過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私；挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款；串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金。 第 14 題 職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與( )交往中的職業(yè)行為。 A客戶 B同事 c同業(yè) D監(jiān)管部門E所在機(jī)構(gòu) 答案 A, B, C, D, E 第 15 題 通常情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的條件是( )。 A必須能為銀行帶來最大的經(jīng)濟(jì)效益B銀行

56、必須有足夠的實(shí)力去滿足選擇的目標(biāo)客戶所提出的需求c銀行必須有資源優(yōu)勢(shì)D銀行必須有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)E必須有未被滿足的現(xiàn)實(shí)或潛在的金融需求 答案 A, B, D, E 第 16 題 個(gè)人理財(cái)人員在開始跟客戶交談時(shí)，需要注意的事項(xiàng)是( )。 A應(yīng)該選擇一個(gè)比較清靜的交流環(huán)境B談話盡可能采取清晰、直白的形式c理財(cái)規(guī)劃中涉及的會(huì)談往往都是比較正式的D如果時(shí)間緊急，可以同時(shí)跟兩個(gè)客戶談不同的內(nèi)容E用中等語速，吐字清晰 答案 A, B, C, E 注解：D項(xiàng)個(gè)人理財(cái)人員不要同時(shí)跟兩個(gè)客戶談不同的內(nèi)容。 第 17 題 在溝通前的準(zhǔn)備工作中，個(gè)人理財(cái)人員需要研究收集的客戶信息包括( )。 A客戶的個(gè)性特征 B產(chǎn)品的詳細(xì)

57、資料c客戶的主要目標(biāo)D客戶目前遇到的突出問題和特殊需求E本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比的優(yōu)勢(shì) 答案 A, C, D 注解：需要研究收集的客戶信息主要包括客戶的特點(diǎn)、主要目標(biāo)、目前遇到的突出問題和一些特殊需求等，也包括客戶的個(gè)性特征、家庭情況、個(gè)人愛好等。同時(shí)還要掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí)。 第 18 題 個(gè)人理財(cái)人員在語言交流中需要注意的問題有( )。 A注意語速 B注意語句的長(zhǎng)度c注意詞語的特定意思 D避免主觀臆斷E應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放 答案 A, B, C, D 注解：E項(xiàng)不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭，這些措辭在法律上具有約束力。 第 19 題 撰寫

58、銷售信函的主要技巧包括( )。 A要簡(jiǎn)潔 B要重點(diǎn)突出c要極度表露希望拜訪客戶的迫切心 D要引起客戶的興趣E要引起客戶的好奇心 答案 A, B, D, E 第 20 題 使用電子郵件技巧主要包括( )。 A要有一個(gè)明確的主題B內(nèi)容簡(jiǎn)捷、語句流暢通順c格式規(guī)范，署名要真實(shí)，不可使用網(wǎng)名D實(shí)，不可使用網(wǎng)名 E不可以出現(xiàn)錯(cuò)誤字 答案 A, B, C, D, E 第 21 題 下列屬于屬于開放式問題的是( )。 A有什么能夠幫助您? B您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?c您需要辦理存款嗎?D您需要購(gòu)買基金還是國(guó)債呢?E您上次購(gòu)買國(guó)債是什么時(shí)間呢? 答案 A, B 第 22 題 銀行處理投訴的目標(biāo)的確定，需要圍繞(

59、 )。 A一定時(shí)限內(nèi)投訴減少率 B客戶滿意度c處理投訴滿意率 D處理投訴率E員工處理投訴效率 答案 A, B, C, D 注解：處理投訴的目標(biāo)是按照處理投訴原則的要求，通過運(yùn)行處理投訴程序達(dá)到所期望實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。根據(jù)銀行業(yè)的特點(diǎn)，銀行處理投訴的目標(biāo)可以圍繞以下幾個(gè)因素予以確定：客戶滿意度；處理投訴率；處理投訴滿意率；一定時(shí)限內(nèi)投訴減少率。 第 23 題 客戶維護(hù)方法中的超值維護(hù)的作用表現(xiàn)包括( )。 A追求超越常規(guī)維護(hù)的極限，定期向客戶匯報(bào)本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)表現(xiàn)、綜合收益B超越常規(guī)金融維護(hù)的范圍，除了銀行的本職業(yè)務(wù)，還要關(guān)注并隨時(shí)解決客戶日常生活中遇到的困難c超出其他銀行的科技裝備水平，隨

60、時(shí)為客戶辦理取現(xiàn)、咨詢、結(jié)算業(yè)務(wù)D把大部分的工作時(shí)間花在客戶上，上門取單送單、推銷金融產(chǎn)品，收集客戶的反饋信息E除了開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，盡可能的滿足客戶的代理收付、證券買賣、結(jié)算匯兌、保險(xiǎn)箱等其他能為雙方帶來利益的業(yè)務(wù)需求 答案 A, B, C, E 注解：超值維護(hù)是指銀行從參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、贏得客戶的角度出發(fā)，要求客戶經(jīng)理以自覺的行動(dòng)、情感的力量、精神的感召、智力的支持、信息的傳遞、科技的手段為客戶提供的超出客戶對(duì)金融維護(hù)需求的心理預(yù)期，超出了維護(hù)本身價(jià)值的一種具有濃厚人情味的，給客戶帶來滿足感，給銀行帶來高效率、高收益的維護(hù)方式。 第 24 題 在編制個(gè)人現(xiàn)金流量表時(shí)，需要注意的問題包括( )。 A