業(yè)務(wù)自查報告

1、第 PAGE52 頁 共 NUMPAGES52 頁業(yè)務(wù)自查報告業(yè)務(wù)自查報告1 我農(nóng)商行積極落實工作責(zé)任，成立工作小組，對所轄中間業(yè)務(wù)管理執(zhí)行情況進行了全面檢查?，F(xiàn)將自查自糾情況報告如下。 一、成立組織為加強對自查自糾工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了“電子銀行業(yè)務(wù)管理自查自糾工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，組長由副行長擔(dān)任，成員由財務(wù)會計部經(jīng)理、科技電子銀行部經(jīng)理、稽核監(jiān)察部經(jīng)理、客戶部經(jīng)理及相關(guān)部室工作人員組成，自查自糾工作由科技電子銀行部部負責(zé)組織落實。各網(wǎng)點也成立了相應(yīng)組織，全面真實地開展自查自糾工作。二、自查情況（一）組織機構(gòu)及內(nèi)控管理1、我行由科技部負責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及管理，中間業(yè)務(wù)由財務(wù)會計部負責(zé)，發(fā)展

2、指標(biāo)同科技部、財務(wù)部績效工資掛鉤。2、中間業(yè)務(wù)和電子銀行管理工作崗位明確到人，各環(huán)節(jié)風(fēng)險控制有專人負責(zé)。3、已制定電子銀行重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案（定農(nóng)信社【20_】122號）。（二）中間業(yè)務(wù)管理1、中間業(yè)務(wù)（1）根據(jù)河北省農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)管理辦法。我行制定了河北定州農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理辦法及操作流程。（2）我行給所轄網(wǎng)點統(tǒng)一制定下發(fā)中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準，網(wǎng)點按要求公示收費標(biāo)準。（3）對新開辦的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品我行按監(jiān)管和管理部門要求進行了申請、備案或報告，所開辦業(yè)務(wù)取得相關(guān)開辦資質(zhì)。（4）中間業(yè)務(wù)收支堅持收、支兩條線；嚴格執(zhí)行有關(guān)會計核算制度，不存在私自截留、虛列或作其他財務(wù)處理。（5）對新業(yè)務(wù)開

3、辦前做好培訓(xùn)，并定期組織開展中間業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。（6）建立健全事后檢查工作機制，稽核部門及財會部門定期或不定期開展檢查。2、信通卡業(yè)務(wù)（1）我行信通卡卡片嚴格按照重要空白憑證管理，開卡、卡片吞沒、作廢嚴格按照規(guī)定進行管理并登記，業(yè)務(wù)要素和相關(guān)資料齊全，并留存客戶身份信息及身份證聯(lián)網(wǎng)核查記錄。（2）信通卡約定轉(zhuǎn)存、EPOS轉(zhuǎn)賬申請等業(yè)務(wù)申請資料齊備，要素齊全。（3）辦理大額、掛失、沖正、凍結(jié)、修改卡資料等重要業(yè)務(wù)時實行遠程授權(quán)，相關(guān)手續(xù)、資料合規(guī)齊全。（4）卡業(yè)務(wù)差錯處理及時，資料保留完整，ATM及柜員了解差錯處理流程。3、代理業(yè)務(wù)（1）我行所有代理業(yè)務(wù)均與被代理方簽訂協(xié)議；（2）開辦代理業(yè)務(wù)都今

4、天了事前培訓(xùn)，確保操作人員應(yīng)知應(yīng)會；（3）設(shè)立了專戶核算代理資金，定期與被代理方核對代理資金及單證，不存在代理資金被擠占挪用現(xiàn)象；（4）代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入堅持收支兩條線。4、代理保險業(yè)務(wù)（1）持有有效的銷售保險資格；（2）保險業(yè)務(wù)手續(xù)費收入單獨核算，據(jù)實開具發(fā)票；（3）不存在挪用、截留、侵占保險費或保險金的情況；（4）不存在參與虛假退保、理賠、銷售誤導(dǎo)等情況引起的退?；蛲话l(fā)事件；（5）不存在利用不正當(dāng)手段強迫、引誘或限制投保人訂立保險合同的情況。5、我行未開辦代客理財業(yè)務(wù)6、我行未開辦貴金屬業(yè)務(wù)（三）電子銀行管理1、網(wǎng)上銀行、手機銀行、自動柜員機、特約商戶、電話銀行和短信服務(wù)涉及業(yè)務(wù)開戶、變更

5、、支付密碼工具管理、設(shè)備安裝、巡查維護、操作管理和人員培訓(xùn)均按照省聯(lián)社有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。2、電子銀行業(yè)務(wù)各單據(jù)、要素管理齊全合規(guī)，涉及重要空白憑證的嚴格按照重要空白憑證管理并登記。按照要求建立了證書管理登記簿，登記要素齊全。3、業(yè)務(wù)人員對電子銀行風(fēng)險防范知識比較了解，對辦理業(yè)務(wù)的客戶做到風(fēng)險提示。4、我行的自助設(shè)備已經(jīng)全部遷移至新的自助設(shè)備統(tǒng)一平臺；5、目前，我行未與第三方開展收單業(yè)務(wù)，后期如果開展，會按規(guī)定進行報備；6、與特約商戶簽訂了河北省農(nóng)村信用社特約商戶受理銀行卡協(xié)議書；7、未將特約商戶的資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、差錯、后續(xù)檢查、pos灌裝等進行外包。8、農(nóng)信村村通業(yè)務(wù)

6、（1）未將助農(nóng)取款業(yè)務(wù)進行外包，助農(nóng)金融服務(wù)點的準入、管理和退出嚴格按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定操作，相關(guān)協(xié)議的簽訂和業(yè)務(wù)單證要素齊全合規(guī)。（2）與助農(nóng)取款點簽訂了河北省農(nóng)村信用社商戶代理金融便民店合作協(xié)議；（3）不存在虛假資料入網(wǎng)、違規(guī)套取發(fā)卡銀行手續(xù)費、消費與助農(nóng)交易相互套用等違規(guī)行為；（4）嚴格落實收單資金結(jié)算管理要求，審慎開通T+0結(jié)算服務(wù)；（5）服務(wù)點建立了助農(nóng)取款登記簿，并定期核對。（6）按照省聯(lián)社要求對助農(nóng)金融服務(wù)點進行培訓(xùn)，特約農(nóng)戶熟悉EPOS各項功能，能夠按照規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。（四）防范電信詐騙1、加強銀行卡賬戶實名制管理（1）對同一存款人開立數(shù)量較多的情況進行了摸排清理并制定切實可行的清

7、理方案。（2）定期排查企業(yè)是否屬于“嚴重違法失信企業(yè)名單”。（3）定期對異常單位客戶加強開戶意愿核查。（4）逐步建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系并開展排查。2、加強銀行卡轉(zhuǎn)賬管理（1）加強特約商戶交易監(jiān)測和風(fēng)險管理，并按規(guī)定為商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)；（2）在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等。3、電信詐騙風(fēng)險交易事件管理平臺管理（1）每天登錄電信詐騙風(fēng)險交易事件管理平臺查看“涉案賬戶”及“可疑賬戶”，能夠熟知并掌握平臺各項功能。(2)積極開展防范電信詐騙宣傳，利用營業(yè)網(wǎng)點、短信、互聯(lián)網(wǎng)

8、等渠道開展多種形式宣傳，在營業(yè)網(wǎng)點顯著位置放置及張貼了電信詐騙防騙知識及案例匯編手冊、防范電信詐騙宣傳折頁、宣傳海報及風(fēng)險提示。業(yè)務(wù)自查報告2 按照遂安紀發(fā)20_5號文件要求，我局結(jié)合部門工作實際，扎實開展懲防體系建設(shè)，嚴格執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，堅持標(biāo)本兼治，綜合治理，懲防并舉，注重預(yù)防的方針，全面深入有效地推進黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作，為促進我區(qū)工業(yè)經(jīng)濟又快又好發(fā)展做出了新的貢獻?，F(xiàn)將20_年紀檢監(jiān)察業(yè)務(wù)綜合工作自查報告如下： 一、抓教育管理，進一步強化領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律意識一是加強經(jīng)常性廉政教育。二是加強廉政文化建設(shè)。二、抓責(zé)任落實，進一步夯實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制一是抓好責(zé)任分解。按照“一把

9、手”負總責(zé)，“誰主管，誰負責(zé)”和“一崗雙責(zé)”的要求，建立了分級負責(zé)、分工負責(zé)和上下聯(lián)動，縱橫協(xié)同，條塊結(jié)合的工作機制，將廉政建設(shè)重點任務(wù)分解落實到了崗位和人頭。二是強化責(zé)任考核。三是嚴格責(zé)任追究。加強對黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制落實情況的督促檢查。三、抓建章立制，進一步完善反腐倡廉制度建設(shè)四、抓改革創(chuàng)新，進一步加大預(yù)防源頭腐敗力度五、抓效能建設(shè)，進一步提升機關(guān)干部職工形象一是強化勞動紀律。嚴格執(zhí)行請銷假制度二是嚴格值班駐勤。三是改進工作作風(fēng)。深入開展黨務(wù)政務(wù)“六項公開”和“服務(wù)提升年”工作。四是堅持厲行節(jié)約。六、開展好“三項建設(shè)”活動。七、抓監(jiān)督檢查，進一步落實重大決策部署一是開展企業(yè)治亂減負監(jiān)督檢查

10、。二是開展企業(yè)節(jié)能減排監(jiān)督檢查。三是開展工程領(lǐng)域突出問題專項治理監(jiān)督檢查。四是圍繞部門年初確定的“十件大事”開展監(jiān)督檢查。五是繼續(xù)深入推進“小金庫”專項治理，把專項治理工作與厲行節(jié)約，“三公消費”治理、會計信息質(zhì)量檢查等相結(jié)合，通過全面復(fù)查，未發(fā)現(xiàn)私設(shè)“小金庫”現(xiàn)象，并將復(fù)查情況在單位內(nèi)部進行了公示和承諾。六是開展公務(wù)用車專項治理。業(yè)務(wù)自查報告3 根據(jù)_要求，為有效防范因印章管理不善引發(fā)案件風(fēng)險，_單位對印章管理使用情況進行了一次全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下： 一、印章持有情況：我單位現(xiàn)有印章_枚，包括_章、_章、_章。一、嚴格執(zhí)行印章使用審批、登記制度。印章使用前由用印人在印章登記簿上真實

11、、詳細、準確地進行了登記，由有權(quán)簽字人簽字同意后用印。未出現(xiàn)過未經(jīng)審批使用印章的情況，且加蓋印章份數(shù)與審批、登記數(shù)相符。特殊合同文本等，加蓋印章時使用合規(guī)。二、保管嚴密，認真落實專人保管。企業(yè)管理科印章和概預(yù)算印章由辦公室_負責(zé)保管和使用，合同專用章和責(zé)任制考核委員會印章由辦公室_負責(zé)保管和使用。印章不隨意亂放、不隨意外借使用，未發(fā)生未經(jīng)批準將公章攜帶外出單位使用的情況。三、認真落實“誰掌管、誰負責(zé)”的規(guī)定，嚴格執(zhí)行隨用隨蓋，領(lǐng)導(dǎo)不預(yù)簽，人在章在，人離章收的操作要求。印章專管員調(diào)離、外出，均按規(guī)定辦理了交接手續(xù)。四、在對合同專用章的管理上，我們嚴格執(zhí)行專人專管。目前廣華社區(qū)合同專用章由企管科法

12、律事務(wù)辦公室合同員尋_負責(zé)管理，并按規(guī)定的程序使用并建立了合同專用章使用登記臺帳。此外，在合同專用章的使用上，我們嚴格執(zhí)行“三性”審查，一份合同從擬出初稿到合同準備實施，必須經(jīng)過經(jīng)濟性、技術(shù)性和法律性審查，具體分工為法律事務(wù)工作人員嚴把法律關(guān)系關(guān)，相關(guān)科室對合同的經(jīng)濟性和技術(shù)性進行審核，再由中心主管領(lǐng)導(dǎo)進行審批，才能加蓋合同專用章。不存在將合同專用章交由合同主管部門以外的其它人員攜帶外出的現(xiàn)象。業(yè)務(wù)自查報告4 為進一步加強我社會計業(yè)務(wù)管理，落實各項內(nèi)控制度，防范會計風(fēng)險、操作風(fēng)險，我社根據(jù)本著實事求是的原則，對本社的財務(wù)會計工作情況進行了認真的自查，現(xiàn)就自查情況報告如下： 一、關(guān)于柜員管理在情

13、況（一）柜員設(shè)臵及管理。我社柜員卡在權(quán)限和級別在設(shè)臵均滿足業(yè)務(wù)操作相互制約的需要；對于結(jié)算交易能夠做到換人復(fù)核，對于公用賬務(wù)交易需有三級柜員進行授權(quán)后才能進行；對于庫管交易、柜員管理、交易設(shè)臵不存在違規(guī)現(xiàn)象；營業(yè)期間能夠做到雙人臨柜，換人復(fù)核；個人名章、柜員卡及密碼口令保管符合規(guī)定。（二）柜員操作情況。營業(yè)準備期間能夠做到雙人簽到；營業(yè)期間能夠做到雙人出庫，雙人臨柜，并堅持一日三碰庫制度；不存在柜員攜帶自有現(xiàn)金臨柜現(xiàn)象，不存在頂班串崗現(xiàn)象；營業(yè)終了能夠按規(guī)定逐筆核對當(dāng)日流水。二、關(guān)于賬戶管理情況（一）我社對公存款賬戶預(yù)留的印鑒卡片一直堅持只有一套；并對所有留有印鑒的對公賬戶所辦理在業(yè)務(wù)堅持折角

14、驗印。對個人存款賬戶堅持實名制原則，在辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時堅持核對單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人的身份。（二）對于提前支取的定期儲蓄存款堅持按規(guī)定核對取款人及存款人的身份證明文件；對于辦理掛失業(yè)務(wù)的儲戶堅持認真核對其有效身份證明文件，確保其真實性、有效性；嚴禁當(dāng)班人員為自己辦理業(yè)務(wù)。（三）我社一直以來堅持記賬與對賬分離制度；會計核算嚴格按照“六相符”的要求進行；對于單位賬戶堅持按月簽發(fā)余額對賬單，并確保每月對賬單收回率達到100%；對于所有對賬單上的印鑒均按要求跟印鑒卡核對，確保其真實性。對往來賬務(wù)堅持逐筆勾對；會計一直堅持按月檢查往來對賬及銀企對賬情況。三、關(guān)于現(xiàn)金的管理情況（一）現(xiàn)金收

15、付管理情況。我社柜員一直堅持先收款后記賬，先記賬后付款的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，一切業(yè)務(wù)均在客戶視線內(nèi)完成，并且所有大額現(xiàn)金均及時入箱保管；平時無白條抵庫及私自挪用庫存現(xiàn)金的現(xiàn)象。（二）大額現(xiàn)金管理情況。我社對超過五萬元的存取款建立了臺賬，并定期對臺賬進行逐筆核對；我社對大額現(xiàn)金支取進行嚴格管理，堅持每筆現(xiàn)金的支取均符合其現(xiàn)金管理規(guī)定，對大額可疑交易及時上報聯(lián)社及反洗黑錢管理中心，而且嚴格禁止一般存款賬戶的支取現(xiàn)金。（三）現(xiàn)金（有價單證）檢查交接情況。我社柜員堅持“一日三碰庫”制度；主任堅持每月至少三次全面檢查庫存，確保我社賬款、賬實相符。四、重要空白憑證管理情況在重空的領(lǐng)用方面我社一直遵循“先入庫、后

16、領(lǐng)用、再使用”并及時入賬的原則；對所有的重要空白憑證均進行機器、手工雙向登記；所有重空的調(diào)劑均是在庫管員的組織、監(jiān)督下進行。在重空的使用方面，我社堅持所有重空在使用時再蓋章；向客戶出售重空時，必須在客戶加蓋了在銀行的預(yù)留印鑒并核對無誤后才可出賬；因填寫錯誤導(dǎo)致不能使用的重空，會及時在系統(tǒng)中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅持每日交接班和營業(yè)終了核對庫存數(shù)，會計每月堅持安旬檢查重空。五、授權(quán)管理情況我社柜員堅持嚴格執(zhí)行頂崗及授權(quán)制度，相關(guān)人員嚴格檢查授權(quán)業(yè)務(wù)及授權(quán)操作手續(xù)的合規(guī)性。六、關(guān)于會計檔案管理我社按規(guī)定整理、裝訂會計核算資料，歸案裝訂及時、完整、合規(guī)。七、各類登記簿登記及管理情況

17、我社按規(guī)定建立了各類登記簿，并認真填寫了登記簿，并按檔案管理要求登記、保管已使用的各類登記簿。八、存在問題及整改情況經(jīng)過自查，我社工作整體狀況符合規(guī)定，但仍存在不足。一是，查庫登記簿貨幣面值記錄不全面；二是，部分登記簿存在多年為更換的現(xiàn)象；三是，營業(yè)網(wǎng)點日志使用不規(guī)范；四是，授權(quán)登記簿有漏登現(xiàn)象。對以上存在的問題，我社已全部進行了整改。通過自查工作的開展充分認識到財務(wù)會計核算工作的重要性，今后我們要嚴格執(zhí)行各項管理制度，進一步提高工作質(zhì)量，完善財務(wù)會計制度，規(guī)范財務(wù)管理行為；我們要依托信息化，規(guī)范基礎(chǔ)管理，深化服務(wù)內(nèi)涵，扎扎實實地把財務(wù)會計的各項工作落到實處。業(yè)務(wù)自查報告5 為配合人民銀行綜合

18、執(zhí)法中相關(guān)國際業(yè)務(wù)部分的檢查內(nèi)容，同時也加強國際業(yè)務(wù)的管理工作，確保國際業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運行，根據(jù)要求對我行20_年度及20_年度的外匯業(yè)務(wù)開展情況進行一次自查。整個自查工作情況匯報如下： 1、總體情況介紹我分行自開展國際業(yè)務(wù)以來執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況整體較好，未發(fā)現(xiàn)超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營等重大違規(guī)情況。我行能夠及時、準確、完整地報送外匯數(shù)據(jù)、信息和報表，內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程比較健全，能及時進行外匯政策反饋。在崗位設(shè)置上我行設(shè)有記賬、復(fù)核、授權(quán)三個崗位，確保了每筆業(yè)務(wù)的準確性以及合規(guī)性。1、業(yè)務(wù)合規(guī)方面：我行嚴格按照相關(guān)規(guī)定合理合規(guī)的辦理業(yè)務(wù)。2、數(shù)據(jù)質(zhì)量方面：我行有專門外匯人員負責(zé)上報銀行結(jié)售匯

19、統(tǒng)計報表，且做到數(shù)據(jù)的準確性、及時性和完整性；辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，外匯操作人員錄入數(shù)據(jù)準確、完整，對于出現(xiàn)錯誤按規(guī)定及時、準確進行修改、撤銷、沖正處理；3、內(nèi)控制度方面：我行積極參加外匯培訓(xùn)，宣傳外匯相關(guān)規(guī)定，建立完善的內(nèi)部制度，積極向外匯管理局反饋執(zhí)行情況。2、自查相關(guān)內(nèi)容我行于20_年4月28日對20_年1月1日20_年12月31日發(fā)生的相關(guān)業(yè)務(wù)進行了自查。其中：1、出口收匯業(yè)務(wù)：在20_年出口收匯4筆，總金額為：USD13833。12，全部為貿(mào)易項下的款項，我行已按規(guī)定出具出口收匯核銷專用聯(lián)4筆，客戶已全部簽收。20_年全年未發(fā)生該業(yè)務(wù)。2、結(jié)售匯業(yè)務(wù)：20_年結(jié)匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD

20、13833。12元：售匯業(yè)務(wù)15筆，總金額為USD1344270。00：20_年未發(fā)生結(jié)匯業(yè)務(wù)，售匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD1947557。63：結(jié)匯業(yè)務(wù)全部是貿(mào)易項下出口收匯結(jié)匯，無其他項下結(jié)匯業(yè)務(wù)。結(jié)售匯業(yè)務(wù)嚴格執(zhí)行分級審批制度，業(yè)務(wù)操作嚴格按照外管及我行外匯操作規(guī)程和操作流程辦理，手續(xù)齊全。3、境外匯款業(yè)務(wù)：20_年境外匯款15筆，總金額為：USD1344270。00，20_年境外匯款3筆，總金額為：USD456324。00，所有業(yè)務(wù)均嚴格按照我行業(yè)務(wù)操作規(guī)范進行賬務(wù)處理。4、對外付款/承兌通知書業(yè)務(wù)：20_年對外付款3筆，總金額為USD154400。00，20_年對外付款1筆，金額為：

21、USD1491233。63，并為其辦理海外代付業(yè)務(wù)，以上都為信用證項下付款，款項根據(jù)我行要求申報，申報內(nèi)容正確手續(xù)齊全。3、落實整改情況本次自查，總體情況較好，今后，我行要進一步加強外匯管理政策的梳理和培訓(xùn)，規(guī)范各項業(yè)務(wù)的操作和制度執(zhí)行，以保證我行外匯業(yè)務(wù)健康、合規(guī)、有序的發(fā)展。_銀行_分行業(yè)務(wù)自查報告6 根據(jù)省聯(lián)社（倘信聯(lián)辦20_147號）轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村中小金融機構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查的通知（銀監(jiān)辦發(fā)20_211號）的文件要求，我縣聯(lián)社財務(wù)部組織32個網(wǎng)點會計先后歷時20天，于20_年8月17日至9月6日對我縣轄內(nèi)32個網(wǎng)點自年初以來至8月15日此階段辦理的存款業(yè)務(wù)

22、等內(nèi)控情況進行了自查，本次自查采取調(diào)閱尾箱、登記簿及憑證資料，通過電子監(jiān)控查看制度制度執(zhí)行情況等方式，現(xiàn)就自查情況報告如下： 一、自查慨況我縣聯(lián)社是全縣農(nóng)村信用社獨立唯一的法人機構(gòu)，全轄有非獨立的核算網(wǎng)點32個。截止到20_年8月底，我縣農(nóng)村信用社各項存款余額為273369萬元，較年初增加29278萬元，完成市辦下達的存款任務(wù)35000萬元的84%；各項貸款余額為152806萬元，較年初凈投放19183萬元，控制在人民銀行核定的信貸規(guī)模內(nèi)。本次自查內(nèi)容包括以下12個方面：賬戶管理、對帳情況、現(xiàn)金庫房管理、重要空白憑證管理、印證分管制度、大額款項支付管理、特殊業(yè)務(wù)處理、會計核算、存款利率執(zhí)行情況

23、、違規(guī)吸收存款情況、操作風(fēng)險防控、收費管理等。20_年以來，領(lǐng)導(dǎo)高度重視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結(jié)合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內(nèi)管內(nèi)控、工作落實和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析梳理，分類匯總，通過查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時整改。二、存在的薄弱環(huán)節(jié)及問題（一）賬戶管理情況各類存款賬戶都嚴格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實現(xiàn)了實名制并進行3801交易碼核查，對所有有效證件都進行了嚴格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件

24、都完整有效，對不動戶都還莫有進行久懸處理，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構(gòu)信用代碼證發(fā)放率100%，新農(nóng)保批量開戶資金都進行了嚴格管理。但還存在一些問題，主要有：對長期不動戶未及時催促客戶規(guī)勸客戶清戶；20_年以前開立單位活期賬戶開戶資料不齊。（二）對帳情況20_年6月結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際情況，制訂了廣北縣農(nóng)村信用社對賬工作實施細則（新信聯(lián)字【20_】55號）。落實對賬工作職責(zé)，充分提高對賬工作質(zhì)量和對賬頻率。吸取教訓(xùn)，認真剖析歷年案件形成的原因及特征，進一步挖掘目前對賬工作存在的案件隱患，做到內(nèi)外員工密切配合，齊抓共管，對賬工作嚴禁圖形式、走過場，要切實自查整改信用社對賬工作中存在的薄弱

25、環(huán)節(jié)和問題，杜絕一切經(jīng)濟案件的發(fā)生，力求達到我縣制定的對賬工作目標(biāo)：即1、以公存款對賬回單為準，公存款月對賬率應(yīng)達到90%以上；2、以存放款和社內(nèi)往來對賬回單為準，月對賬率應(yīng)達到100%；3、以會計主管（含授權(quán)主管）登記在“工作日志登記簿”-“其他工作情況欄”記錄為準，賬折見面每天至少核對2戶活期儲蓄，日對賬率應(yīng)達到95%以上；4、以催收通知單函證為準，對6萬（含6萬）以上的表內(nèi)科目貸款雙人對賬，年對賬率應(yīng)達到90%以上，表外已核銷及置換貸款其借款人死亡但有繼承人的貸款雙人對賬，年對賬率應(yīng)達到80%以上；5、以股金函證單為準，股金年對賬率應(yīng)達到100%；6、以“三碰庫”尾箱清單對賬為準，單個柜

26、員現(xiàn)金三碰庫日對賬率應(yīng)達到100%，主管匯總碰庫日對賬率應(yīng)達到100%；7、以“湖南省農(nóng)村信用社現(xiàn)金庫存、重要憑（單）證、物品檢查登記簿”匯總登記為準。會計查庫、主任查庫對賬月對賬率應(yīng)達到100%。各類存款賬戶按規(guī)定執(zhí)行對賬制度；定期開展結(jié)算賬戶對賬工作，關(guān)注重點賬戶、大額資金頻繁交易賬戶及其他異常賬戶等的對賬情況；對賬人員和記賬嚴格分開程序合理；但是對賬單收回率只有61%，主要原因是村委會開立的賬戶對賬單不及時交信用社網(wǎng)點。（三）現(xiàn)金庫房管理情況現(xiàn)金、抵（質(zhì)）押物品及有價單證賬賬、賬表、賬實、賬簿相符，金庫出入庫合規(guī)，現(xiàn)金調(diào)撥交接手續(xù)合規(guī)；現(xiàn)金按照規(guī)定及時入庫，抵（質(zhì)）押物品及有價單證納入表

27、外科目核算。但是個別網(wǎng)點存在以下問題：1、金庫設(shè)施不齊全，防潮、防霉工3作不到位等；2、庫房衛(wèi)生很差，庫房內(nèi)外蜘蛛網(wǎng)、灰塵很多、很厚、長期未進行徹底的清掃。3、未嚴格按執(zhí)行庫存限額制度，有8個網(wǎng)點還有庫存超額現(xiàn)象，未及時上調(diào)頭寸。（四）重要空白憑證管重理情況各網(wǎng)點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類登記簿和分戶賬，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執(zhí)行了入庫.登記.領(lǐng)用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按每周對重要空白憑證進行盤底查庫。.（五）印、證分管制度執(zhí)行情況各網(wǎng)點業(yè)務(wù)專用章及個人名章能夠妥善保管，人員變動基本上辦理

28、交接、登記手續(xù)的現(xiàn)象；印章名稱印模登記合規(guī)。柜員制的網(wǎng)點印、證使用屬于是同一個人保管，上級監(jiān)管部門是否有更好的辦法進行案件控制，還有待完善和加強（六）大額款項支付管理情況對大額存款支付執(zhí)行分級授權(quán)和雙簽制度；按規(guī)定對大額款項收付進行有效證件、付款依據(jù)的審查、登記和報備，存款信息真實完整。存在的普遍的問題是各網(wǎng)點上報領(lǐng)導(dǎo)簽字不及時或補簽字；部分網(wǎng)點存在大額交易登記簿登記匯出不全，缺換人復(fù)核的現(xiàn)象。（七）特殊業(yè)務(wù)處理情況按照有關(guān)法律、行政法規(guī)受理查詢、凍結(jié)和扣劃等業(yè)務(wù)按規(guī)定辦理掛失、解掛業(yè)務(wù)，對掛失當(dāng)事人通過公安部門身份證核查系統(tǒng)進行核查，操作人員嚴格按照授權(quán)規(guī)定辦理，沒有存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失

29、的情況。存在的問題是，手工掛失登記簿登記欠完整，“受理處理記錄一欄”大多只是登記“按規(guī)定受理掛失”字樣，沒有詳細記載掛失內(nèi)容；部分信用社有口頭掛失未按時登記的情況。（八）會計核算存款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理符合會計準則；沒有存在亂用會計科目的情況；不存在賬外吸儲、賬外運營的情況；嚴格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計制度；會計檔案管理合規(guī)。（九）存款業(yè)務(wù)事后監(jiān)督制度我縣聯(lián)社已經(jīng)于20_年4月成立了事后監(jiān)督中心掛靠財務(wù)部，及時全面的對存取款業(yè)務(wù)執(zhí)行事后監(jiān)督檢查，稽核部門也每季度對各網(wǎng)點進行業(yè)務(wù)檢查審計，對發(fā)現(xiàn)問題做到整改問責(zé)。（十）利率執(zhí)行情況我縣32個網(wǎng)點存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息、付息都是按照國家

30、利率管理制度執(zhí)行并由省聯(lián)社在核心系統(tǒng)輸入控制的，應(yīng)付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準確無誤的計付，不存在多付或少付利息現(xiàn)象。（十一）違規(guī)吸收存款情況1全轄32個網(wǎng)點不存在擅自提高存款利率或變相提高存款利率的情況。全轄32個網(wǎng)點嚴格執(zhí)行法定存款利率，不存在擅自提高存款利率，或以手續(xù)費、協(xié)儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、包旅游、贈送實物（卡）等名目和方式變相提高存款利率等情況。2全轄32個網(wǎng)點在業(yè)務(wù)開展過程中，能夠自覺遵守商業(yè)銀行法、儲蓄管理條例、人民幣利率管理規(guī)定等法律法規(guī)，不存在通過“公關(guān)”大戶企事業(yè)單位違規(guī)開戶強拉存款情況，不存在以回扣、禮品或其他任何方式向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付

31、費用或好處等情況。3全轄32個網(wǎng)點將存款指標(biāo)與其他業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)統(tǒng)籌考慮，綜合制定，未設(shè)立存款單項考核獎勵辦法。不存在對非存款部門下達存款考核指標(biāo)、把存款考核指標(biāo)分解下達給職工個人的情況，也不存在將存款考核指標(biāo)與職工個人工資、獎勵、福利等掛鉤的情況。我縣陳家橋分社行政上屬于北塔區(qū)，業(yè)務(wù)管理上屬于廣北縣信用聯(lián)社，陳家橋鄉(xiāng)政府的財政所等單位存款都沒有在陳家橋分社開立賬戶，陳家橋鄉(xiāng)政府某領(lǐng)導(dǎo)說“你們抓存款要給我們一點好處費，我們就為你陳家橋分社開立賬戶”。陳家橋分社蔡主任一口拒絕。陳家橋分社儲蓄存款70%用于發(fā)放貸款，支持北塔區(qū)陳家橋鄉(xiāng)人民群眾，而陳家橋鄉(xiāng)財政所等單位存款不知道流向何方，這就需要監(jiān)管部

32、門查一查。4全轄32個網(wǎng)點在開展正常的業(yè)務(wù)營銷時嚴格規(guī)范宣傳行為，不存在在宣傳資料中損害同業(yè)的宣傳標(biāo)語和詞語的情況，不存在混淆理財產(chǎn)品、積分回饋與儲蓄的關(guān)系而誤導(dǎo)儲戶的情況。（十二）操作風(fēng)險防控柜員業(yè)務(wù)授權(quán)明確，無越權(quán)辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；定期更換了密碼，人員調(diào)離時按規(guī)定及時變更和注銷了業(yè)務(wù)權(quán)限；設(shè)立了柜員密碼權(quán)限更換登記簿，調(diào)閱監(jiān)控錄像錄入密碼時遮蓋了密碼器；無相容崗位職責(zé)兼崗或混崗情況；柜員離崗做到了按規(guī)定暫退。（十三）收費管理情況嚴格按照中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)收費有關(guān)問題的通知（銀監(jiān)辦發(fā)【20_】264號）和關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知（銀監(jiān)辦發(fā)【20_】22號）的相關(guān)要求

33、，合理確定并根據(jù)監(jiān)管要求及時調(diào)整了存款相關(guān)服務(wù)項目的收費標(biāo)準，并將業(yè)務(wù)收費項目及標(biāo)準告知了客戶，無亂收費現(xiàn)象并及時將各項正常收費款項計入了相應(yīng)會計科目；無收費不入賬或亂入帳的現(xiàn)象；無擠占、挪用各項業(yè)務(wù)收費情況。三、對網(wǎng)點存在問題的處理對能夠整改的問題下達了整改意見書，責(zé)成有關(guān)網(wǎng)點限期按規(guī)定整改，并落實到責(zé)任人，對無法整改的問題，按照員工違規(guī)處罰辦法標(biāo)準處罰并在20_年第三季度績效工資中扣除。業(yè)務(wù)自查報告7 為配合人民銀行綜合執(zhí)法中相關(guān)國際業(yè)務(wù)部分的檢查內(nèi)容，同時也加強國際業(yè)務(wù)的管理工作，確保國際業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運行，根據(jù)要求對我行20_年度及20_年度的外匯業(yè)務(wù)開展情況進行一次自查。整個自

34、查工作情況匯報如下： 1、總體情況介紹我分行自開展國際業(yè)務(wù)以來執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況整體較好，未發(fā)現(xiàn)超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營等重大違規(guī)情況。我行能夠及時、準確、完整地報送外匯數(shù)據(jù)、信息和報表，內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程比較健全，能及時進行外匯政策反饋。在崗位設(shè)置上我行設(shè)有記賬、復(fù)核、授權(quán)三個崗位，確保了每筆業(yè)務(wù)的準確性以及合規(guī)性。1、業(yè)務(wù)合規(guī)方面：我行嚴格按照相關(guān)規(guī)定合理合規(guī)的辦理業(yè)務(wù)。2、數(shù)據(jù)質(zhì)量方面：我行有專門外匯人員負責(zé)上報銀行結(jié)售匯統(tǒng)計報表，且做到數(shù)據(jù)的準確性、及時性和完整性；辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，外匯操作人員錄入數(shù)據(jù)準確、完整，對于出現(xiàn)錯誤按規(guī)定及時、準確進行修改、撤銷、沖正處理；3、內(nèi)控制度方面：我行

35、積極參加外匯培訓(xùn)，宣傳外匯相關(guān)規(guī)定，建立完善的內(nèi)部制度，積極向外匯管理局反饋執(zhí)行情況。2、自查相關(guān)內(nèi)容我行于20_年4月28日對20_年1月1日-20_年12月31日發(fā)生的相關(guān)業(yè)務(wù)進行了自查。其中：1、出口收匯業(yè)務(wù)：在20_年出口收匯4筆，總金額為：USD13833.12，全部為貿(mào)易項下的款項，我行已按規(guī)定出具出口收匯核銷專用聯(lián)4筆，客戶已全部簽收。20_年全年未發(fā)生該業(yè)務(wù)。2、結(jié)售匯業(yè)務(wù)：20_年結(jié)匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD13833.12元：售匯業(yè)務(wù)15筆，總金額為USD1344270.00：20_年未發(fā)生結(jié)匯業(yè)務(wù)，售匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD1947557.63：結(jié)匯業(yè)務(wù)全部是貿(mào)易項下出

36、口收匯結(jié)匯，無其他項下結(jié)匯業(yè)務(wù)。結(jié)售匯業(yè)務(wù)嚴格執(zhí)行分級審批制度，業(yè)務(wù)操作嚴格按照外管及我行外匯操作規(guī)程和操作流程辦理，手續(xù)齊全。3、境外匯款業(yè)務(wù)：20_年境外匯款15筆，總金額為：USD1344270.00，20_年境外匯款3筆，總金額為：USD456324.00，所有業(yè)務(wù)均嚴格按照我行業(yè)務(wù)操作規(guī)范進行賬務(wù)處理。4、對外付款/承兌通知書業(yè)務(wù)：20_年對外付款3筆，總金額為USD154400.00，20_年對外付款1筆，金額為：USD1491233.63，并為其辦理海外代付業(yè)務(wù)，以上都為信用證項下付款，款項根據(jù)我行要求申報，申報內(nèi)容正確手續(xù)齊全。3、落實整改情況本次自查，總體情況較好，今后，我行

37、要進一步加強外匯管理政策的梳理和培訓(xùn)，規(guī)范各項業(yè)務(wù)的操作和制度執(zhí)行，以保證我行外匯業(yè)務(wù)健康、合規(guī)、有序的發(fā)展。_銀行_分行20_-5-4業(yè)務(wù)自查報告8 眾所周知，隨著國家金融監(jiān)管的加強和金融自由化程度的提高，銀行業(yè)競爭日趨激烈，存貸利差縮小，這使銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險增大，收益減少。目前，為了穩(wěn)定和提高自己的利潤水平和盈利能力，不少商業(yè)銀行不斷擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為增加收入的突破口，大力推出以組合金融產(chǎn)品為主的個人金融服務(wù)業(yè)務(wù)。這些中間業(yè)務(wù)的推出，對郵政儲蓄相對單一的傳統(tǒng)服務(wù)方式形成了越來越大的沖擊，可以形象地說，郵儲業(yè)務(wù)發(fā)展到了一個“瓶頸”，進一步發(fā)展的困難很大。因此，全力發(fā)展中間

38、業(yè)務(wù)是中國郵政金融在新的形勢下，在激烈的同業(yè)競爭中求得生存與發(fā)展的重要途徑。 一、當(dāng)前郵政金融基層機構(gòu)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀1、開辦中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新意識滯后，市場競爭意識不強。商業(yè)化經(jīng)營的著力點仍是放在傳統(tǒng)的吸收儲蓄上，沒有把發(fā)展低成本、小風(fēng)險、高收益的中間業(yè)務(wù)擺上重要位置，而是停留在領(lǐng)導(dǎo)層講起來重要，中層做起來次要，基層行動上不要，中間業(yè)務(wù)與儲蓄業(yè)務(wù)相比仍是一條“短腿”。而且中間業(yè)務(wù)的開辦也嚴重滯后于商業(yè)銀行，不是市場需要什么中間業(yè)務(wù)，郵政金融就開辦什么中間業(yè)務(wù)，而是跟在銀行后面跑，缺乏自主性和靈活性。2、專業(yè)技術(shù)人才缺乏，新技術(shù)不能隨業(yè)務(wù)需求而及時得到應(yīng)用。新業(yè)務(wù)的開辦必須靠高科技支撐。而郵政金

39、融的計算機網(wǎng)絡(luò)建設(shè)周期長，缺乏統(tǒng)一性、超前性、先進性，難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。如某市局中間業(yè)務(wù)平臺開發(fā)近一年多，仍不能實現(xiàn)網(wǎng)上辦理代收、代發(fā)、代辦等業(yè)務(wù)。技術(shù)支撐的滯后制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，中間業(yè)務(wù)專業(yè)人才缺乏，兼、代辦人員業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)技能欠缺，不能勝任中間業(yè)務(wù)工作。3、開發(fā)業(yè)務(wù)的視野不寬，開辦的業(yè)務(wù)范圍狹小。近年來，郵儲開拓的中間業(yè)務(wù)是以“二代”（代收電信費用、代發(fā)工資）業(yè)務(wù)為主，業(yè)務(wù)范圍狹小；有些基層郵儲機構(gòu)甚至把發(fā)展中間業(yè)務(wù)簡單地理解為就是發(fā)展“二代”業(yè)務(wù)。還有不少企業(yè)尚未完全認識到中間業(yè)務(wù)的廣闊前景，而是被動應(yīng)付式的開辦中間業(yè)務(wù)，上級布置什么業(yè)務(wù)，基層就開辦什么業(yè)務(wù)。再加上郵政

40、金融機構(gòu)與各商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)種類上有較大的趨同性，個別銀行為了搶占市場往往不惜血本，導(dǎo)致某些掌握大量資金的部門“炒賣”中間業(yè)務(wù)委托權(quán)，商業(yè)銀行為獲得壟斷部門的業(yè)務(wù)，不得不遷就這些行業(yè)部門的要求，給郵政金融中間業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來不利影響。4、業(yè)務(wù)發(fā)展速度緩慢，業(yè)務(wù)收入比重極低。在經(jīng)濟較發(fā)達的中等城市，郵政金融中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也只是零打碎敲，經(jīng)濟欠發(fā)達的縣級郵政金融中間業(yè)務(wù)發(fā)展則幾乎是空白。即使搞一些代收代發(fā)業(yè)務(wù)，也僅是作為低成本儲蓄存款的服務(wù)項目，不計手續(xù)費收入，甚至還要付出一筆協(xié)儲酬金，導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)發(fā)展成本較大，市場份額偏低，收入占郵儲收入比重極低。5、投入大，回報周期長，即期效益不明顯。從整

41、體上看，目前郵政金融中間業(yè)務(wù)的開辦仍處于起步、探索、成長階段，加之受客觀條件的限制與營銷人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高因素的影響，從所開辦的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況來看，回報率低，即期效益難以體現(xiàn)。以代發(fā)工資為例，某城市中心網(wǎng)點為一單位代發(fā)離退休職工工資近戶，月余額約有萬余元，一般是當(dāng)日進帳，次日開始支取，幾天后沉淀資金不足千元。在不計固定資產(chǎn)折舊等經(jīng)營費用的情況下，大多數(shù)網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況不佳，效益普遍不明顯。6、中間業(yè)務(wù)機構(gòu)不順。按郵政部門的有關(guān)規(guī)定，中間業(yè)務(wù)部門只作為郵政儲蓄的內(nèi)設(shè)機構(gòu)，業(yè)務(wù)的辦理由儲蓄網(wǎng)點兼、代辦。由于中間業(yè)務(wù)沒有獨立的經(jīng)營管理機構(gòu)與對外營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點，無法進行專業(yè)化經(jīng)營與管理，攻關(guān)的力度極

42、其脆弱。這種經(jīng)營格局與中間業(yè)務(wù)的特點極不相稱，在一定程度上制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。二、發(fā)展郵政金融中間業(yè)務(wù)的思路與對策1、爭取政策支持，擴大中間業(yè)務(wù)經(jīng)營種類與范圍。郵政儲蓄雖然經(jīng)過了十幾年的發(fā)展，但由于受政策和體制的影響，始終是一個準銀行性質(zhì)的金融機構(gòu)，金融的很多業(yè)務(wù)種類以及中間業(yè)務(wù)郵政儲蓄還不能開辦，如資金賬務(wù)的對公結(jié)算與劃撥、小額貸款與抵押貸款、外幣儲蓄、教育儲蓄等。郵政儲蓄應(yīng)積極爭取更多的政策支持，開辦更多的金融中間業(yè)務(wù)，擴大中間業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，進一步調(diào)整完善郵政金融中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，更快、更高、更好地推動郵政金融中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。要取得央行的政策扶持，爭取郵儲資金部分上繳，部分自主經(jīng)營的政

43、策，將郵儲資金運用在三種渠道：（）轉(zhuǎn)存中國人民銀行，由人民銀行用于國內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、工農(nóng)業(yè)投資和國家大型建設(shè)項目等；（）發(fā)放個人小額抵押貸款，尤其要發(fā)放個人消費信貸，如消費貸款、汽車貸款、住房貸款、教育資金貸款等風(fēng)險小、回收率高、發(fā)生壞賬、死賬、呆賬情況少的業(yè)務(wù)；（）購買國債。由于國債利息較高，信譽可靠，利息收入穩(wěn)定，有利于郵政儲蓄增加利差收入和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展；（）在人民銀行政策指導(dǎo)下，設(shè)立基金、投資外國債券和國內(nèi)成長性好的股票等，減少郵儲資金轉(zhuǎn)存人民銀行對利差收入的依賴性，謀求郵政儲蓄收益的最大化2、開展金融創(chuàng)新，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。郵政儲蓄應(yīng)以更多的金融服務(wù)品種，更先進的郵政金融科技，通過優(yōu)

44、質(zhì)的服務(wù)方式爭取客戶，擴大市場份額，不斷的進行金融創(chuàng)新，推出各種中間業(yè)務(wù)，如代繳代付業(yè)務(wù)、電子匯兌業(yè)務(wù)、代理壽險與財險保險業(yè)務(wù)以及年金保險業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)、投資顧問和信息咨詢業(yè)務(wù)，并適時的開發(fā)和創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，滿足市場客戶現(xiàn)實的和潛在的需要，這不僅為客戶提供多樣化的服務(wù)，而且還能夠拓寬郵政儲蓄中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營領(lǐng)域，獲取高額利潤。另外要強化結(jié)算性中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，充分發(fā)揮郵政萬多個匯兌網(wǎng)點的優(yōu)勢，依托中國郵政與美國等個國家和地區(qū)建立的匯票互換業(yè)務(wù)和全國個通匯局的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，實現(xiàn)完全的電子匯兌結(jié)算系統(tǒng)，以便于快捷、高效的電子匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)的全面推開。3、發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，加快農(nóng)村郵儲中間業(yè)務(wù)發(fā)展。目前全國擁

45、有郵政儲蓄機構(gòu)個，網(wǎng)點覆蓋個?。▍^(qū)、市），郵儲聯(lián)網(wǎng)城市中心主機有臺（套）、網(wǎng)絡(luò)覆蓋個地、縣、市，聯(lián)網(wǎng)自動柜員機余臺。郵政儲蓄網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，甚至最邊遠、最偏僻的山村，已聯(lián)結(jié)成一個比較龐大的金融市場?？梢哉f郵政金融業(yè)競爭環(huán)境日益完善，與國內(nèi)其他商業(yè)銀行早已展開競爭，與外資銀行的競爭也拉開了序幕。在農(nóng)村金融業(yè)務(wù)及其中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是郵政金融中間業(yè)務(wù)最大的發(fā)展優(yōu)勢，因此要充分利用這一優(yōu)勢，抓好各項措施的落實，加大農(nóng)村郵政金融中間業(yè)務(wù)發(fā)展的力度，抓住加快農(nóng)村郵政金融中間業(yè)務(wù)發(fā)展這條主線，提高中間業(yè)務(wù)市場占有率。4、優(yōu)化儲蓄網(wǎng)點資源，提高中間業(yè)務(wù)綜合發(fā)展能力。由于商業(yè)銀行、外資銀行與郵政儲蓄獲取利潤的渠道不

46、同，郵政儲蓄有存款才有效益，才有利潤，而且緊緊依托儲蓄網(wǎng)點余額的增長。因此，郵政始終要充分調(diào)動網(wǎng)點眾多的優(yōu)勢，發(fā)揮網(wǎng)點的核心作用和郵儲經(jīng)營成本較低的優(yōu)勢。一方面要努力提高單點郵儲余額，尤其要提高低產(chǎn)網(wǎng)點郵儲余額和中間業(yè)務(wù)市場份額；另一方面以高產(chǎn)網(wǎng)點為中心調(diào)整現(xiàn)有網(wǎng)點布局，根據(jù)網(wǎng)點的經(jīng)營實際情況，將一些業(yè)務(wù)混合的柜臺如改為儲蓄專柜和中間業(yè)務(wù)專柜，將一些高產(chǎn)網(wǎng)點余額較高的儲蓄專柜改為單開門面的、具有中間業(yè)務(wù)綜合發(fā)展能力的儲蓄所；再一方面適度投入，對單開門面的儲蓄所外部形象和內(nèi)部環(huán)境進行改造、改善，為儲戶創(chuàng)造一個相對獨立、封閉、安全、舒適的用儲環(huán)境；最后可借助原有的郵政營業(yè)設(shè)施，發(fā)展新的郵政儲蓄網(wǎng)點

47、，只要對現(xiàn)有的郵政營業(yè)員進行一定的業(yè)務(wù)培訓(xùn)就可以上崗工作，成本投入很低，而其他商業(yè)銀行要想增加新的網(wǎng)點，首先就要在硬件上有較大的投放，如征地、招聘工作人員等。郵政金融的經(jīng)營成本低是其他金融機構(gòu)無法比擬的。5、從分配制度入手，改變現(xiàn)行的經(jīng)營機制。在轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制的過程中，要進一步健全內(nèi)部激勵機制，落實分配政策與防范金融風(fēng)險制度，推進人事和報酬制度改革，充分調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性，使員工個人收益與企業(yè)經(jīng)濟效益密切掛鉤。經(jīng)營責(zé)任制改革的關(guān)鍵在于考核指標(biāo)和激勵政策的確定，不能簡單的以包代管、以包代獎、以包代懲。要將余額的增減、市場占有率、利差收益率、綠卡發(fā)卡量、中間業(yè)務(wù)量與收入以及資金安全風(fēng)險、服務(wù)質(zhì)

48、量等納入考核指標(biāo)體系，科學(xué)計分、按量計酬。要明確經(jīng)營承包者的責(zé)、權(quán)、利，使其外有壓力、內(nèi)有動力，不斷增加網(wǎng)點的綜合業(yè)務(wù)發(fā)展能力，形成規(guī)范的經(jīng)營機制，走持續(xù)發(fā)展、穩(wěn)步提高的道路。6、建立先進的、科學(xué)的、高效的、統(tǒng)一的郵政金融中間業(yè)務(wù)平臺。郵政金融中間業(yè)務(wù)平臺，就是使多項金融業(yè)務(wù)、各類中間業(yè)務(wù)都可以在郵政儲蓄網(wǎng)點同時操作，并能夠延伸到金融業(yè)的方方面面，與銀行金卡網(wǎng)接軌，實現(xiàn)與金卡全國總中心聯(lián)網(wǎng)，與各證券公司聯(lián)通，使郵政金融網(wǎng)與各金融機構(gòu)實現(xiàn)互連、互通，實現(xiàn)實時的電子轉(zhuǎn)賬、劃賬、結(jié)算以及異地存、取款，使郵政儲蓄綠卡網(wǎng)能向社會提供更多的、更好的，全方位、多功能、多元化的業(yè)務(wù)功能和服務(wù)，發(fā)揮郵政儲蓄綠卡

49、網(wǎng)覆蓋面廣、業(yè)務(wù)功能齊全、結(jié)算準確、匯兌迅速、操作方便的優(yōu)勢。業(yè)務(wù)自查報告9西充縣衛(wèi)計局各位領(lǐng)導(dǎo)：20_年我鄉(xiāng)計生工作在縣局的指導(dǎo)下和鄉(xiāng)黨委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，開展“精準計生”，認認真真做好了轉(zhuǎn)型時期的計生工作，全面完成了上級下達的各項指標(biāo)：一、宣傳、技術(shù)工作1、宣傳技術(shù)服務(wù)工作積極參加“世界人口日”、“廉政計生”等宣傳活動。新增了6塊計生公益廣告宣傳牌、2塊生育文化墻、8幅宣傳標(biāo)語。將每月“人口報”、“家庭生活報”等宣傳刊物發(fā)放到各村、居；使育齡群眾接受生殖健康宣傳教育面達80%以上。上交了“計生簡報”10篇。制定了治理出生人口性別比文件和措施。及時準確地上報了病殘兒童、手術(shù)并發(fā)癥鑒定資料。免費為

50、1372對育齡夫婦提供技術(shù)服務(wù)咨詢。準確及時上報了宣傳科技報表和資料。2、藥具在各村居標(biāo)貼藥具發(fā)放點標(biāo)示牌，整齊擺放藥具專柜和藥具包。年初制定了工作計劃，年終進行了總結(jié)；全年共報送了需求計劃信息6份。做到了藥具培訓(xùn)有培訓(xùn)稿、簽到冊、測試題。做到了各類帳、表、冊齊全規(guī)范。二、行政執(zhí)法及流動人口管理工作1、行政執(zhí)法嚴格按照行政執(zhí)法要求，做到了程序規(guī)范、手續(xù)齊備。無粗暴執(zhí)法、亂收費、亂罰款等違法違紀案件。認真上報了照顧再生育資料，無一弄虛作假、欺瞞騙取照顧生育指標(biāo)行為。嚴格按要求、按程序上報了獎扶、特扶資料。準確上報了獨生子女父母獎勵金花名冊。2、流動人口工作認真做好了“全國流動人口監(jiān)測點”工作，信

51、息入庫率達90%以上，接受率達95%以上，及時率達90%以上。網(wǎng)絡(luò)辦理了流動人口婚育證明。做好了半年和年終報表工作。三、統(tǒng)計工作1、按時上報了統(tǒng)計報表，無一邏輯錯誤。2、出生人口準確率100%。3、符合政策內(nèi)生育率達80%。4、每月及時錄入新增人口和死亡人口信息。5、人口自然增長率達3.06、全面完成了“公安數(shù)據(jù)比對”等信息修正工作。四、政務(wù)信息工作1、全年共報送了8條“計生動態(tài)”信息。2、信息報送做到了及時、準確。五、信訪工作在年初我鄉(xiāng)認真做好了信訪排查工作，把矛盾控制在基層，無一例信訪件和上訪人員。六、政工人事1、按時上下班和參加了各類會議及培訓(xùn)。2、每月5日前及時上報了上月的“考勤簽到表

52、”。3、對計生專干培訓(xùn)了2次，并有點名冊、培訓(xùn)記錄。4、按時報送了人事報表。七、協(xié)會、村民自治工作今年我鄉(xiāng)在靈芝橋、大田壩開展了兩次計生宣傳文藝節(jié)目活動。年初制定了計生協(xié)會工作計劃，在年終做好了工作總結(jié)。村民自治率達到了100%。八、財務(wù)工作1、全面征收了社會撫養(yǎng)費。2、嚴格按規(guī)定票據(jù)征收了社會撫養(yǎng)費。3、準確發(fā)放了獎扶、特扶、結(jié)扎后遺癥經(jīng)費和獨生子女父母獎勵金。4、按規(guī)定及時結(jié)算了每月賬務(wù)。5、按時上報了財務(wù)資料和報表。6、按時與縣局結(jié)清了各類費用。九、單獨二孩政策實施情況今年我鄉(xiāng)加強領(lǐng)導(dǎo)，加大政策宣傳，把握口徑，及時上報、審批了單獨二孩，無一例錯報現(xiàn)象。十、免費孕前優(yōu)生優(yōu)育健康檢查1、今年

53、我鄉(xiāng)共完成孕檢49對，超任務(wù)119%。2、優(yōu)生知識知曉率達到了85%。3、按時上報了信息和落實了隨訪工作。成績是屬于昨天的，明年我們將繼續(xù)努力，深化改革，把計生工作做得有聲有色，共同迎接各位領(lǐng)導(dǎo)的考核。業(yè)務(wù)自查報告10 顯示，根據(jù)教育局開展履行職務(wù)規(guī)范的政治行為主題教育活動的實施方案精神，我校在第一階段學(xué)習(xí)動員的基礎(chǔ)上，對照職場責(zé)任，認真開展自我調(diào)查，深入調(diào)查工作中存在的問題。現(xiàn)將自我調(diào)查的工作情況報告如下 一、加強領(lǐng)導(dǎo)，確保組織工作和管理工作取得成效。為了認真抓住第二階段的工作，我校成立了姚校長為組長的自我調(diào)查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組成員對照五個方面的自我調(diào)查要求，領(lǐng)導(dǎo)自我調(diào)查，領(lǐng)導(dǎo)征求意見，

54、執(zhí)行責(zé)任，采取自上而下的方式，首先從領(lǐng)導(dǎo)小組成員調(diào)查，然后向各教職員、分層組織進行。按照權(quán)責(zé)對等原則，逐一開展自我調(diào)查，發(fā)現(xiàn)差距廣泛聽取意見，誠實采用意見和建議。1、行政班子說責(zé)任，學(xué)校行政班子成員重點自我調(diào)查不足，提出整改措施。之后，討論了各自職場的責(zé)任，部分調(diào)整了責(zé)任范圍。會議上，作為組織者、管理者，必須從傳統(tǒng)的學(xué)校觀念中釋放，提高創(chuàng)新意識，提高自己的管理能力和科研能力。2、班主任說責(zé)任，班主任首先分年級，集中在帶班，教所有學(xué)生，聯(lián)系所有家庭上體驗，談師德，談責(zé)任。班主任的作用是調(diào)查學(xué)生的狀況，了解學(xué)生的家庭狀況、思想道德狀況、學(xué)習(xí)狀況、身體狀況、個性心理特征、興趣特長，組織管理班集團，班

55、主任根據(jù)教育方針、教育任務(wù)和學(xué)生的實際情況制定班集團建設(shè)的目標(biāo)，建立班常規(guī)，培養(yǎng)良好的班風(fēng)，搞好班主任的日常組織管理工作，協(xié)調(diào)教育力量，溝通各種渠道，與組織科任教師商量班級的教育工作，協(xié)調(diào)各種活動和課業(yè)負擔(dān)，聯(lián)系本班家長和社會相關(guān)人員，協(xié)助班主任務(wù)會后，要求各班主任寫自我調(diào)查報告書。3、科任教師說責(zé)任，科任教師分班開展職務(wù)狀況報告，開展批評和自我批評活動，然后分班以準備所有課程，上所有課程，改善所有作業(yè)為中心，談?wù)搸煹拢務(wù)撀氊?zé)。全面實施素質(zhì)教育，強調(diào)特色，是所有教師的歷史使命。二、加強學(xué)習(xí)，為自我調(diào)查工作奠定堅實的思想基礎(chǔ)。我校始終貫穿強化執(zhí)行力的學(xué)習(xí)，召開年級組長、教研組參加的會議，重溫教

56、育局和學(xué)校發(fā)行的相關(guān)文件精神，深入學(xué)習(xí)教育法義務(wù)教育法教師法等教育法律法規(guī)和相關(guān)文件，多渠道收集和學(xué)習(xí)經(jīng)驗和做法，依法行政、依法學(xué)習(xí)、依法學(xué)習(xí)三、廣泛宣傳，教職員自愿參加，消除教職員的疑問。我校采用多種形式的宣傳活動，向教職員說明開展這項活動的目的意義，為學(xué)校、教師、學(xué)生提供更好的服務(wù)，說明我們改善工作，把各種責(zé)任落在實處的誠實和決心上，得到教職員的理解、信賴和支持，誠實四、集中精力，梳理現(xiàn)有崗位職責(zé)、責(zé)任制度。自我調(diào)查開展后，我們在繼續(xù)完善現(xiàn)有崗位制度的基礎(chǔ)上，認真整理現(xiàn)有責(zé)任制度和崗位責(zé)任。整理內(nèi)容包括各年級群體發(fā)布的工作任務(wù)指標(biāo)各地制定的職場責(zé)任、工作規(guī)范、廉政建設(shè)、師德師風(fēng)、業(yè)績評價、

57、責(zé)任追究等一系列規(guī)章制度。五、認真查找差距，切實做到五對照。我校結(jié)合家長會上大眾反映的意見和建議，比較整理好的責(zé)任制度和職場責(zé)任，切實實現(xiàn)五對照，深入調(diào)查工作中存在的各種問題。學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)班子主要在權(quán)利設(shè)定、依法行政、服務(wù)態(tài)度、工作效率等方面進行比較檢查的全體教師在思想風(fēng)格、工作風(fēng)格、服務(wù)態(tài)度、敬業(yè)精神、教育教育等方面進行比較檢查。通過自我調(diào)查，找出我校在權(quán)利設(shè)定、依法履行職責(zé)、依法治療、工作規(guī)范、工作效率、責(zé)任機制、服務(wù)質(zhì)量和教育教育、培訓(xùn)機制建設(shè)、師德師風(fēng)建設(shè)等方面存在的問題和弱點。六、廣泛征求意見，促進自我調(diào)查工作取得效果。為了使自我調(diào)查取得更大的效果，營造工作風(fēng)格和師德師風(fēng)建設(shè)的良好氛圍。

58、我校采取征求家長、教師、社會意見的方式，廣泛征求意見。_月_日下午，開展了家校攜手共創(chuàng)和諧活動。向家長發(fā)表征求意見表，依法對學(xué)校、學(xué)校風(fēng)格、教學(xué)風(fēng)格、學(xué)校管理、教育人員、教育成績等進行評價，滿意率為_%。家長一致認為學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)班子創(chuàng)新務(wù)實，可以高質(zhì)量執(zhí)行各項工作任務(wù)，創(chuàng)辦人民滿意的學(xué)校教師隊伍敬業(yè)有活力，可以高效執(zhí)行教育教育任務(wù)。本次活動取得了良好的社會效應(yīng)。十一假期后，學(xué)校召開了各年級組長和部分教師座談會，就學(xué)校和委員會各部門學(xué)期工作計劃的執(zhí)行情況、日常安排的各項工作執(zhí)行情況和勤政廉政等征求意見。一致認為，學(xué)校可以嚴格執(zhí)行上級政策法規(guī)，積極認真完成上級組織的各項活動，執(zhí)行效力強，經(jīng)常實事、大事

59、，特色學(xué)校建設(shè)不斷創(chuàng)新。學(xué)校內(nèi)部政令暢通，工作效率非常高，各項工作落實。今年教師節(jié)，校長帶領(lǐng)部分行政人員慰問受傷教師，組織教師到秀水公園。讓老師在工作的馀地，充分享受生活的美好。七、抓住個人自我調(diào)查，反省工作效果。學(xué)校也著力于教職工的個人自我調(diào)查。要求各教職工全面反省個人依法履行職務(wù)、遵守法律、師德師風(fēng)、工作規(guī)范、教育人員等存在的問題和不足，分析原因，提出具體整改措施。綜上所述，我校嚴格按照_市教育局開展該活動的第二階段工作要求，以履行職能和責(zé)任的執(zhí)行情況為中心，廣泛征求社會各界的意見和建議，同時對照學(xué)校相關(guān)規(guī)定和教育管理等方面的制度，對照各自負責(zé)的責(zé)任，對照大眾的意見等進行系統(tǒng)的自我調(diào)查，找

60、到學(xué)校、個人存在的問題和弱點，分析自我調(diào)查的情況和征求意見，分析學(xué)校各具體崗位的責(zé)任設(shè)定、責(zé)任執(zhí)行的現(xiàn)狀等進行系統(tǒng)整理，提出整改措施，有效提高教職人員，特別是提高政治工作能力，提高學(xué)校的實施效率，提高學(xué)校的實施業(yè)務(wù)自查報告11 根據(jù)關(guān)于開展20_年銀行服務(wù)收費相關(guān)自律制度執(zhí)行情況檢查工作的通知，我行認真開展了自查工作?，F(xiàn)將自查情況匯報如下： 一、對各項收費業(yè)務(wù)進行梳理根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的關(guān)于開展20_年銀行服務(wù)收費相關(guān)自律制度執(zhí)行情況檢查工作的通知(銀監(jiān)發(fā)20_22號，以下簡稱通知)的要求，我行積極響應(yīng)，結(jié)合我行現(xiàn)有的各項中間業(yè)務(wù)收費項目進行認真梳理，對照通知免除