個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理效果分析存在問(wèn)題及改進(jìn)措施 工商管理專(zhuān)業(yè)

1、個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理效果分析存在問(wèn)題及改進(jìn)措施一、納入關(guān)注名單管理（一）銀行自身“關(guān)注名單”管理 1、納入“關(guān)注名單” 由銀行總行或分行的指定部門(mén)和人員，將辦理分拆結(jié)售匯業(yè)務(wù)的個(gè)人信息錄入銀行“關(guān)注名單”中。銀行通過(guò)其他途徑發(fā)現(xiàn)和確認(rèn)辦理分拆結(jié)售匯業(yè)務(wù)的個(gè)人也可納入“關(guān)注名單”統(tǒng)一管理。 2、對(duì)“關(guān)注名單”個(gè)人的管理 “關(guān)注名單”同時(shí)用于本行全國(guó)的柜臺(tái)和電子銀行渠道。被納入“關(guān)注名單”的個(gè)人自納入名單之日起的當(dāng)年及之后2年內(nèi)（參數(shù)設(shè)定），均不得通過(guò)該行電子銀行渠道辦理結(jié)匯和購(gòu)匯業(yè)務(wù)；在此期間內(nèi)，該個(gè)人在該行柜臺(tái)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，需參照超過(guò)年度總額的結(jié)售匯要求，提供交易的真實(shí)性證明材料

2、。 3、“關(guān)注名單”的刪減 被認(rèn)定辦理分拆結(jié)售匯業(yè)務(wù)并被納入“關(guān)注名單”管理的個(gè)人，在向銀行提交證明其交易真實(shí)性、一致性的相關(guān)材料，并經(jīng)銀行審核確認(rèn)后，由銀行從“關(guān)注名單”中予以刪除。（二）向外匯局上報(bào)和交換“關(guān)注名單”信息 1、銀行定期報(bào)告 銀行按季度將新增“關(guān)注名單”及相關(guān)分拆交易明細(xì)報(bào)告當(dāng)?shù)赝鈪R局。如由總行完成篩查、核對(duì)和錄入關(guān)注名單的，區(qū)分業(yè)務(wù)辦理區(qū)域報(bào)送業(yè)務(wù)發(fā)生地外匯局。 2、外匯局要求核查 外匯局可要求銀行對(duì)外匯局發(fā)現(xiàn)的可疑交易進(jìn)行甄別，并納入該行的“關(guān)注名單”統(tǒng)一管理。 3、外匯局提供的分拆結(jié)售匯個(gè)人名單外匯局可向銀行下發(fā)分拆結(jié)售匯個(gè)人名單，由各銀行添加入本行的“關(guān)注名單”管理。

3、此部分個(gè)人在向外匯局提交證明其相關(guān)交易真實(shí)性、一致性的材料，并經(jīng)外匯局審核確認(rèn)后，由外匯局通知各銀行從“關(guān)注名單”中予以刪除。個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理存在的問(wèn)題（一）現(xiàn)行個(gè)人外匯管理政策存在漏洞，給個(gè)人分拆以可乘之機(jī)1.分拆人數(shù)特征定性過(guò)于具體。2009 年，外匯局為進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯管理，遏制個(gè)人以分拆方式規(guī)避限額監(jiān)管，對(duì)個(gè)人分拆結(jié)售匯行為特征進(jìn)一步做了明確。政策出臺(tái)后，雖給外匯檢查人員在定性違規(guī)問(wèn)題上提供了政策依據(jù)，但因政策對(duì)分拆人數(shù)特征方面的定性過(guò)于具體，使得個(gè)人分拆故意繞開(kāi)人數(shù)特征，逃避政策監(jiān)管。當(dāng)前政策的制定沒(méi)有對(duì)個(gè)人分拆行為起到約束作用，反而約束了外匯檢查人員對(duì)違規(guī)問(wèn)題的定

4、性。（二）外匯指定銀行數(shù)據(jù)處理方式，給個(gè)人分拆提供了可能1.外匯指定銀行結(jié)售匯信息不能共享，無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶分拆行為。分拆辦理結(jié)、售匯的個(gè)人為逃避政策監(jiān)管，通常一筆業(yè)務(wù)經(jīng)由多家不同銀行的不同網(wǎng)點(diǎn)辦理，且在每家銀行的業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)不超過(guò)5 筆，單筆金額均不超限額。當(dāng)前，各銀行的不同網(wǎng)點(diǎn)間賬務(wù)處理都相對(duì)獨(dú)立，同一網(wǎng)點(diǎn)不同崗位間也無(wú)法隨時(shí)掌握本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理總體情況，不同銀行間更無(wú)法實(shí)現(xiàn)結(jié)售匯信息共享，即使某銀行發(fā)現(xiàn)某客戶存在可疑情況，只要該客戶在該行業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)及金額未超出政策允許范圍，就無(wú)理由拒絕辦理。三、個(gè)人分拆結(jié)售匯監(jiān)管手段探析（一）整合系統(tǒng)構(gòu)建核心業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)體系目前可在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，確定以跨境資金

5、為核心，將各監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行整合，構(gòu)建一個(gè)監(jiān)控一體的信息監(jiān)管綜合系統(tǒng)，并借助科技手段提高對(duì)異常資金流動(dòng)的預(yù)警分析能力，加強(qiáng)跨境資金在流入、結(jié)匯方面的監(jiān)測(cè)手段及力度，通過(guò)嚴(yán)格監(jiān)管、密切監(jiān)控和及時(shí)預(yù)警，以有效監(jiān)測(cè)違規(guī)流入，及時(shí)發(fā)現(xiàn)分拆結(jié)匯問(wèn)題。（二）積極構(gòu)建行局間網(wǎng)絡(luò)協(xié)管體系借鑒反洗錢(qián)“身份核查”的經(jīng)驗(yàn)做法，構(gòu)建融全國(guó)外匯局、銀行間同步進(jìn)行、同步利用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)管體系。實(shí)現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)共享，以便全國(guó)銀行及外匯局之間能夠共享數(shù)據(jù)，避免目前利用跨省域、跨銀行間辦理分拆結(jié)匯而外匯管理部門(mén)無(wú)法監(jiān)測(cè)問(wèn)題的發(fā)生。（三）大力構(gòu)建全社會(huì)宣傳教育體系 增強(qiáng)從業(yè)人員的責(zé)任心和職業(yè)操守意識(shí)，提高對(duì)結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性。同時(shí)由外匯

6、管理部門(mén)積極指導(dǎo)外匯指定銀行利用臨柜優(yōu)勢(shì)、新產(chǎn)品推行宣傳以及設(shè)置外匯業(yè)務(wù)宣傳櫥窗等方式，提高客戶對(duì)外匯管理政策的了解力度。（四）加強(qiáng)對(duì)國(guó)外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)銀行合作業(yè)務(wù)流程辦理的審核 對(duì)外匯匯款業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行審核規(guī)范，并針對(duì)其實(shí)時(shí)匯兌、隨處解付的特性，有效納入管理體系進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理，繼續(xù)保持業(yè)務(wù)便捷的優(yōu)越性，又可防范在不確定因素下辦理分拆結(jié)匯現(xiàn)象。（五）降低限額標(biāo)準(zhǔn)，完善支取外幣現(xiàn)鈔收費(fèi)制度管理 通過(guò)降低限額，提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)增加其交易成本，限制收款人分拆以及通過(guò)多次取現(xiàn)以達(dá)到分拆目的。四、政策建議（一）完善個(gè)人外匯管理相關(guān)政策，查堵政策漏洞有效開(kāi)展監(jiān)管 現(xiàn)行個(gè)人外匯管理辦法已不能完全適應(yīng)當(dāng)前跨境資金流動(dòng)

7、現(xiàn)狀，亟須重新進(jìn)行修訂。政策應(yīng)對(duì)個(gè)人跨境收付匯的交易背景提出明確辦理要求，個(gè)人在辦理收付匯時(shí)應(yīng)提供與交易背景相吻合的證明材料，確?？缇迟Y金真實(shí)交易；對(duì)分拆特征定性進(jìn)行重新修訂，對(duì)特征的定性要更加科學(xué)、更加可控，切實(shí)起到約束違規(guī)行為發(fā)生的作用。調(diào)整外匯管理?xiàng)l例監(jiān)督管理措施，以適應(yīng)當(dāng)前外匯形勢(shì)監(jiān)管需求 外匯管理?xiàng)l例應(yīng)適度放寬外匯管理部門(mén)對(duì)個(gè)人賬戶的監(jiān)督權(quán)限，賦予基層外匯局負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)查詢被調(diào)查外匯違法事件當(dāng)事人和直接有關(guān)單位、個(gè)人賬戶的權(quán)力，使檢查人員能夠及時(shí)獲得查詢涉及可疑外匯資金交易的個(gè)人賬戶信息的權(quán)力，為檢查人員調(diào)查個(gè)人外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為采集真實(shí)有力的證據(jù)提供政策依據(jù)。外匯局應(yīng)建立可疑跨境交易預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范跨境資金違規(guī)流動(dòng) 外匯管理部門(mén)根據(jù)各外匯指定銀行上報(bào)數(shù)據(jù)信息和日常管理中掌握的情況，收集、篩查、甄別外匯違規(guī)交易人信息，公布可疑交易特征，發(fā)布可疑交易主體和可疑交易對(duì)方名單。通過(guò)基層外匯管理部門(mén)征集，由外匯管理總局確認(rèn)和發(fā)布外匯違規(guī)交易人黑名單，供外匯指定銀行查詢，要求銀行對(duì)有違規(guī)行為的外匯交易主體的交易行為加以限制。對(duì)分拆結(jié)匯的境外交易方匯入的款項(xiàng)拒絕受理，對(duì)分拆售匯后集中支付給同一境外收匯人的業(yè)務(wù)拒絕辦理，對(duì)其他可疑交易及時(shí)報(bào)告，從根本上堵截分拆