出口信用保險(xiǎn)

1、如何利用信用保險(xiǎn)更好的開展交易中國信保-吳瑞銷量的持續(xù)增長-市場部努力的結(jié)果和始終追求的目標(biāo)占領(lǐng)市場提高產(chǎn)品質(zhì)量降低產(chǎn)品價(jià)格靈活支付方式占領(lǐng)市場的三劍客：靈活支付方式下銷售部門與財(cái)務(wù)部門的對立銷售部門的主要職能：積極開拓市場促進(jìn)銷售增長財(cái)務(wù)部門的主要職能：減少呆帳、壞帳加速資金周轉(zhuǎn)銷售部門與財(cái)務(wù)部門的統(tǒng)一銷售部門的主要職能：積極開拓市場促進(jìn)銷售增長財(cái)務(wù)部門的主要職能：減少呆帳、壞帳加速資金周轉(zhuǎn)信用保險(xiǎn)企業(yè)利潤大幅提高 主要內(nèi)容2、信用保險(xiǎn)如何實(shí)現(xiàn)銷售與財(cái)務(wù)的統(tǒng)一？1、各種支付方式的風(fēng)險(xiǎn)在哪？3. 怎樣更好地利用信用保險(xiǎn)開展交易各種支付方式的風(fēng)險(xiǎn)分析全額預(yù)付款 - - 對出口企業(yè)：收款風(fēng)險(xiǎn)有保障

2、/基本不會占壓資金/財(cái)務(wù)滿意 - 對買方：占壓資金/先付款后提貨/無信用支持不利于合作規(guī)模的擴(kuò)大各種支付方式的風(fēng)險(xiǎn)分析LC - - 對出口企業(yè)：能夠按時(shí)收款取決于銀行和買家/信用證單據(jù)制作要求高/ - 對買方：開證成本/先付款后提貨/無信用支持信用證常見軟條款a. 控制裝船方式，限制運(yùn)輸船只、船齡或航線等條款。b.暫不生效。c.1/3正本提單逕（直）寄開證申請人。d.記名提單。e.到期地和有效期在開證行所在國。f.如不及時(shí)寄1/3提單，開證申請人將不寄客檢證。g.含空運(yùn)提單的條款。信用證項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)簡析開證方式及條款運(yùn)輸單據(jù)類型運(yùn)輸方式變更后的支付方式直開L/C（軟條款）全套單據(jù)寄銀行海運(yùn)D/P直

3、開L/C貨代收據(jù)、記名提單海運(yùn)OA直開L/C1/3提單自寄給買方海運(yùn)OA直開L/C全套單據(jù)寄銀行空運(yùn)、陸運(yùn)OA A公司向孟加拉買方R出運(yùn)價(jià)值USD320000的貨物，支付方式為L/C120天。交單后開證行J遲遲未回復(fù)。1個(gè)多月后J銀行發(fā)電文提出交單存在“不符點(diǎn)”。 經(jīng)調(diào)查，根據(jù)UCP600的規(guī)定，開證行應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)審單并通知。在本案中，J銀行提出“不符點(diǎn)”已遠(yuǎn)超過5個(gè)工作日，明顯違反上述義務(wù)。我公司足額賠付A公司30余萬美元后向J銀行展開追討程序。 LC項(xiàng)下開證行惡意挑剔不符點(diǎn)案例1：分析： 當(dāng)前歐債危機(jī)的大背景下，各國銀行信貸體系都在做出相應(yīng)的調(diào)整。在金融體系管理不嚴(yán)格的國家，很容易出現(xiàn)

4、開證行拖延、惡意挑剔不符點(diǎn)拒付的情況，甚至出現(xiàn)和買家勾結(jié)，擅自放單造成出口商財(cái)貨兩空的情況。各種支付方式的風(fēng)險(xiǎn)分析D/P（包括自控提單） - 對出口企業(yè)：占壓資金小/實(shí)際出口企業(yè)可能陷入被動（拒收）/記名提單陷阱（部分國家買方可以合法無正本提單提貨）/遠(yuǎn)期DP的風(fēng)險(xiǎn) - 對買方：先付款后提貨/對買方有運(yùn)輸時(shí)間的信用支持 D/P付款條件對出口企業(yè)控制貨權(quán)有較高要求（建議出口企業(yè)安排船公司）D/P目前，有些國家一直將D/P遠(yuǎn)期作D/A處理，兩者在這些國家法律上的解釋是一樣的，操作也相同國際商會（ICC）并不鼓勵(lì)D/P遠(yuǎn)期這一托收方式，以避免一些銀行當(dāng)D/A處理，使受票人（進(jìn)口商）輕易取得商業(yè)單據(jù)，

5、違背“付款交單”的本質(zhì)與初衷如果D/P遠(yuǎn)期托收天數(shù)與航程時(shí)間間隔較長，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，易造成進(jìn)口商拒不提貨D/P方式下的風(fēng)險(xiǎn)某進(jìn)出口公司出口美國兩票價(jià)值共計(jì)USD53096的貨物，支付方式為D/P90天。 買方未按時(shí)付款，我司定損核賠期間，發(fā)現(xiàn)貨物已經(jīng)被買方提走。 分析： 進(jìn)口商當(dāng)?shù)氐拇招性谔幚磉h(yuǎn)期付款交單時(shí)，一旦進(jìn)口商承兌遠(yuǎn)期匯票，代收行即將單據(jù)交付給進(jìn)口商。代收行的此種做法可能違背了委托人（出口商）的指示，但卻符合當(dāng)?shù)氐姆梢?guī)定。 案例1：D/P方式下的風(fēng)險(xiǎn)2011年1月15日，廣東某企業(yè)出運(yùn)貨物給土耳其買家，出運(yùn)支付條件為30貨款定金，70D/P即期，總金

6、額為USD33萬。貨物到港后，買家一直拖延付款贖單，一個(gè)月后，買家突然以貨物質(zhì)量為由，要求該企業(yè)降價(jià)。分析： 拒收情況發(fā)生較多的地區(qū)往往海關(guān)退運(yùn)手續(xù)繁瑣、腐敗成風(fēng)，海關(guān)、銀行操作透明度不高，司法體系及其他機(jī)構(gòu)辦事效率低，追償啟動訴訟程序有一定難度。 案例2：各種支付方式的風(fēng)險(xiǎn)分析D/A,OA - 對出口企業(yè)：收款風(fēng)險(xiǎn)最高/占壓資金最大/中間環(huán)節(jié)少，操作簡便 - 對買方：先提貨后付款/信用交易支持?jǐn)U大銷售，對買方支持最大DA、OA方式OA的風(fēng)險(xiǎn)特征：風(fēng)險(xiǎn)比較容易識別，且無可變更性本質(zhì)：對貿(mào)易對象的一項(xiàng)投資間接給買家融資簡化交易方式，從而降低交易成本鞏固客戶關(guān)系，獲得競爭優(yōu)勢風(fēng)險(xiǎn)特征： 主要內(nèi)容2

7、、信用保險(xiǎn)如何實(shí)現(xiàn)銷售與財(cái)務(wù)的統(tǒng)一？1、各種支付方式的風(fēng)險(xiǎn)在哪？3. 怎樣更好地利用信用保險(xiǎn)開展交易什么是出口信用保險(xiǎn) 針對出口企業(yè)在國際貿(mào)易中采用信用交易（LC/DP/DA/OA）所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款安全風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)的基本價(jià)值對信用風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償出口信用保險(xiǎn) 出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)政府背景鼓勵(lì)和支持出口出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多由政府出資成立外貿(mào)政策對信用保險(xiǎn)的運(yùn)用有重大影響 國家承擔(dān)收匯風(fēng)險(xiǎn)來鼓勵(lì)企業(yè)擴(kuò)大出口 實(shí)質(zhì)是支持企業(yè)以更寬松的信用交易來開拓市場和爭取訂單中國出口信用保險(xiǎn)公司簡介 2001年12月18日中國出口信用保險(xiǎn)公司成立，簡稱中國信?；蛘逽INOSURE 國有獨(dú)資，國家承擔(dān)最終

8、風(fēng)險(xiǎn)，主權(quán)級信用 國內(nèi)惟一的政策性保險(xiǎn)公司 國內(nèi)唯一的專業(yè)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 政策性職能，商業(yè)化運(yùn)作，不以盈利為目的 保本經(jīng)營，以支持信用方式的出口為根本目的信用保險(xiǎn)保些什么？信用證支付方式下(L/C)： （1）開證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管； （2）開證行拖欠； （3）開證行拒絕承兌； （4）開證行所在國家政治風(fēng)險(xiǎn)； 對比：銀行間的信用證保兌一般不承擔(dān)因政治風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，單證不符時(shí)信用證保兌亦不成立僅投保信用證風(fēng)險(xiǎn)： 1、政治風(fēng)險(xiǎn) 2、開證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管，或無正當(dāng)理由拖欠貨款、拒絕承兌 3、信用證“不符點(diǎn)”問題的特殊承保 4、擴(kuò)展承保運(yùn)費(fèi)的相關(guān)約定貴公司目前享受的信用證承保政策信用證加保買家風(fēng)險(xiǎn)

9、： 1、擴(kuò)展承保因買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失的約定 2、擴(kuò)展承保買方收貨后的破產(chǎn)、無力償付債務(wù)、拖欠及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失的約定貴公司目前享受的信用證承保政策信用保險(xiǎn)保些什么？非信用證支付方式下（D/P,D/A,O/A）： （1）買方破產(chǎn)或者無力償付債務(wù)； （2）買家拖欠； （3）買家拒絕接受貨物； （4）買方所在國家政治風(fēng)險(xiǎn)； 主要內(nèi)容2、信用保險(xiǎn)如何實(shí)現(xiàn)銷售與財(cái)務(wù)的統(tǒng)一？1、各種支付方式的風(fēng)險(xiǎn)在哪？3. 怎樣更好地利用信用保險(xiǎn)開展交易如何制定交易政策靈活支付方式的根本目的是什么？銷售規(guī)模擴(kuò)大，利潤提高，合作關(guān)系穩(wěn)固交易政策的主要內(nèi)容：如何選擇買方如何設(shè)置交易條件 老買家： 雙方合作記錄

10、是否良好？ 買家付款記錄如何？ 下游銷售潛力和能力如何？ 采取更為靈活的支付方式能否帶來貿(mào)易量的提升？ 選擇哪些買家？是對價(jià)值買方的一種信任和支持選擇哪些買方新買家： 買家實(shí)力如何？ 與別的供應(yīng)商有無合作？ 買家付款記錄如何？ 是否具有合作的價(jià)值潛力？ 甄選有合作價(jià)值的潛在買家進(jìn)行信用交易選擇哪種支付方式 前提：付款記錄良好，轉(zhuǎn)變支付方式可帶來明顯的銷量增加強(qiáng)弱強(qiáng)下游銷售能力買方實(shí)力LCDPOA決策信息從哪來？同類產(chǎn)品主要出口商及出口國別中國產(chǎn)品進(jìn)出口分析報(bào)告國家風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告目標(biāo)市場主要進(jìn)出商目標(biāo)國家海關(guān)提單報(bào)告買方具體實(shí)力、開證行情況買家標(biāo)準(zhǔn)資信報(bào)告特別關(guān)注名單確定買家和支付方式后要做什么？第一

11、步：向中國信保申請買方限額限額是什么？ 是一個(gè)賬期對買家的最高應(yīng)收賬款余額為什么要申請限額？ 限額是我們綜合各方面的信息給予買家的整體評估 買家在中國可能存在多個(gè)供應(yīng)商 買家最新信用記錄確定買家和支付方式后要做什么？第二步：根據(jù)限額批復(fù)情況與買家卻定最終的交易條件年度合作總額的確定根據(jù)不同支付方式選擇不同的交易價(jià)格確定合理付款期限 確定買家和支付方式后要做什么？第三步：正式簽署貿(mào)易合同合同中為保障權(quán)益應(yīng)注意： 付款條件的約定明晰準(zhǔn)確 質(zhì)量問題的約定 爭議解決方式質(zhì)量檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)2011年1月保戶A向美國買家出口一批發(fā)電機(jī)組。后款項(xiàng)到期后，由于買家下游市場出現(xiàn)問題，買家提出該批貨物存在質(zhì)量問題，拒絕

12、支付全部款項(xiàng)。 經(jīng)查，保戶因與該買家合作多年，完全無意識在合同中對于質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行約定。最終保戶只能接受買家要求退運(yùn)回國按照新要求重新生產(chǎn)。實(shí)際買家是自身經(jīng)營出現(xiàn)問題，退運(yùn)后之前雙方談好的協(xié)議買家也未能執(zhí)行。案例3：分析： 由于沒有對質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行書面約定。對于向買家主張債權(quán)造成了很大的阻礙。確定買家和支付方式后要做什么？第四步：備貨、出運(yùn)利用信保信息平臺持續(xù)關(guān)注： 買家情況 買家所在國情況確定買家和支付方式后要做什么？第五步：跟蹤收匯若未能按時(shí)收匯向中國信保報(bào)損索賠 我們會： 撤銷買家限額：影響其全中國采購 賠付損失 追償：無效果無報(bào)酬案例：追回款分擔(dān)與分?jǐn)偅ㄉ希?A公司與美國B公司簽訂貿(mào)易合同

13、，出口一批貨物，貨值100萬美元，保險(xiǎn)公司批復(fù)限額100萬美元，A公司按要求投保，后因B公司拖欠該筆貨款，A公司向保險(xiǎn)人提交可損并要求索賠。經(jīng)核實(shí)，此筆損失債權(quán)明析，A公司履約無瑕疵，屬我公司保險(xiǎn)責(zé)任，按照定損核賠原則我們賠付A公司：10090%=90萬美元。同時(shí)，A公司將應(yīng)收賬款權(quán)益轉(zhuǎn)讓我公司，由我公司對B公司進(jìn)行追償。案例：追回款分擔(dān)與分?jǐn)偅ㄏ拢?經(jīng)過多方努力，我公司成功追回所欠貨款100萬美元，追償費(fèi)用為：10020%=20萬美元。則： 保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)偟淖坊乜?100(90/100)=90萬美元 保險(xiǎn)人應(yīng)分擔(dān)的追償費(fèi)用=20(90/100)=18萬美元 被保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)偟淖坊乜?100(1-90/100)=10萬美元 被保險(xiǎn)人應(yīng)分擔(dān)