從W到W資產(chǎn)配置實(shí)例課件

1、從W到W資產(chǎn)配置實(shí)例從W到W資產(chǎn)配置實(shí)例1999年大學(xué)畢業(yè)，藝術(shù)設(shè)計(jì)專業(yè)。2000-2007年，私立貴族學(xué)校教師、IBO國(guó)際文憑教師7年。2007年開始創(chuàng)業(yè)，任佛山旭龍餐飲管理有限公司董事長(zhǎng)，三年開創(chuàng)6家大中型連鎖餐飲企業(yè)?，F(xiàn)佛山陽光志愿服務(wù)隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)、佛山陽光會(huì)會(huì)長(zhǎng)。獅子會(huì)飛鴻服務(wù)隊(duì)創(chuàng)隊(duì)理事。BCC慈善基金發(fā)起人。2009年接觸金朝陽，IFC1、BCC1學(xué)員，通過三年的投資理財(cái)學(xué)習(xí)和實(shí)操，家庭總資產(chǎn)增長(zhǎng)75余倍。IFC8、13、18、20訓(xùn)練長(zhǎng)，現(xiàn)任金朝陽財(cái)富教育廣州分公司營(yíng)運(yùn)長(zhǎng)。金朝陽財(cái)富教育2012年贈(zèng)股股東。RFP持證國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。應(yīng) 杰 1999年大學(xué)畢業(yè)，藝術(shù)設(shè)計(jì)專業(yè)。應(yīng) 杰 199

2、9年大學(xué)畢業(yè)，藝術(shù)設(shè)專業(yè)。2000-2007年，私立貴族學(xué)校教師、IBO國(guó)際文憑教師7年。2007年開始創(chuàng)業(yè)，任佛山旭龍餐飲管理有限公司董事長(zhǎng)，三年開創(chuàng)6家大中型連鎖餐飲企業(yè)。現(xiàn)佛山陽光志愿服務(wù)隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)、佛山陽光會(huì)會(huì)長(zhǎng)。獅子會(huì)飛鴻服務(wù)隊(duì)創(chuàng)隊(duì)理事。BCC慈善基金發(fā)起人。2009年接觸金朝陽，IFC1、BCC1學(xué)員，通過三年的投資理財(cái)學(xué)習(xí)和實(shí)操，家庭總資產(chǎn)增長(zhǎng)75余倍。IFC8、13、18、20訓(xùn)練長(zhǎng)，現(xiàn)任金朝陽財(cái)富教育廣州分公司營(yíng)運(yùn)長(zhǎng)。金朝陽財(cái)富教育2012年贈(zèng)股股東。RFP持證國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。應(yīng) 杰 1999年大學(xué)畢業(yè)，藝術(shù)設(shè)專業(yè)。應(yīng) 杰 為你的資產(chǎn)快速增值保駕護(hù)航主講人:應(yīng)杰資產(chǎn)配置為你的資產(chǎn)

3、快速增值保駕護(hù)航主講人:應(yīng)杰資產(chǎn)配置1、創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流2、信用最大化3、靈活使用融資杠桿4、學(xué)習(xí)擁有投資工具5、做好投資組合及資產(chǎn)配置，降低風(fēng) 險(xiǎn)，使資產(chǎn)增值增長(zhǎng)最大化資產(chǎn)增值5大定律1、創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流資產(chǎn)增值5大定律資產(chǎn)配置的定義 根據(jù)人生目標(biāo)制定規(guī)劃，結(jié)合不同投資工具的特點(diǎn)，制定個(gè)性化的投資策略，并且進(jìn)行合理的資金配置，從而使資產(chǎn)快速、穩(wěn)健、安全的增長(zhǎng)。資產(chǎn)配置的定義 根據(jù)人生目標(biāo)制定規(guī)劃，結(jié)哈里馬科維茨 威廉夏普 默頓米勒 （1927- ）（1934- ）（1923-2000）哈里馬科維茨 威廉夏普 默頓米勒 （1927- 投資失敗者 90%投資成功者 美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬科維茨通

4、過分析近30年來美國(guó)各類投資者的投資行為和最終結(jié)果的大量案例數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：在所有參與投資的人群里面，有90%的人不幸以投資失敗而告出局，而能夠幸運(yùn)存留下來的投資成功者僅有10%的人！這10%幸運(yùn)存留下來的人們究竟做對(duì)了什么？馬科維茨憑著這項(xiàng)研究理論最終與另外兩位經(jīng)濟(jì)學(xué)家共同獲得了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。10%投資失敗者 90%投資成功者 美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬科維茨通過分91.5%4.6%1.8%2.1% 榮獲諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的“資產(chǎn)配置理論”，是一種發(fā)展分散組合的投資方法。是通過把各種資產(chǎn)如股票、債券或現(xiàn)金等按照變化的比例和位置等做整體考慮并進(jìn)行分散的投資。1.8%91.5%4.6%1.8%2.1% 榮獲諾貝爾經(jīng)

5、濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)滿漢全席：9菜1湯滿漢全席：9菜1湯滿漢全席：9菜1湯1 復(fù)利（分紅、配送股）2 通貨膨脹3 杠桿4 信用5 利率、匯率6 衍生工具7 對(duì)沖工具8 買空賣空9 融資融券10資產(chǎn)優(yōu)化 （本金+工具+配置）時(shí)間=資產(chǎn)快速增長(zhǎng)滿漢全席：9菜1湯1 復(fù)利（分紅、配送股）（本金+工具+配置資產(chǎn)配4+6+104個(gè)階段6個(gè)工具10個(gè)步驟資產(chǎn)配4+6+104個(gè)階段策略配置優(yōu)化規(guī)劃規(guī) 劃人生目標(biāo)的定向投資策 略資產(chǎn)增值的方法、工具、渠道配 置投資資金的合理分配比例優(yōu) 化 定期分析、評(píng)估，調(diào)整更新投資組合 4個(gè)階段策略配置優(yōu)化規(guī)劃規(guī) 劃人生目標(biāo)的定向投資4個(gè)階段1、規(guī)劃 根據(jù)個(gè)人的人生目標(biāo)和自己想要的生活品

6、質(zhì)去定向規(guī)劃，比如退休、子女教育、家庭旅游、個(gè)人愛好、照顧父母，想擁有的資產(chǎn)如車、別墅等，明確你要多少時(shí)間去實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，同時(shí)你到時(shí)需要多少錢。1、規(guī)劃 根據(jù)個(gè)人的人生目標(biāo)和自己想要的生活品質(zhì)2、策略 清晰自己能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)程度，根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)和現(xiàn)金流狀況，對(duì)投資環(huán)境進(jìn)行有效分析和預(yù)測(cè)，制定一個(gè)適合自己的投資策略，激進(jìn)型、穩(wěn)健型還是保守型。2、策略 清晰自己能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)程度，根據(jù)現(xiàn)有的3、配置 根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風(fēng)險(xiǎn)承受力及預(yù)期回報(bào)率的基礎(chǔ)上，將可用資金放在不同資產(chǎn)、證券上進(jìn)行配置，構(gòu)建一個(gè)能使投資風(fēng)險(xiǎn)最小化的資產(chǎn)組合。3、配置 根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風(fēng)險(xiǎn)承受4、優(yōu)化 定

7、期分析、評(píng)估、檢測(cè)投資結(jié)果，根據(jù)半年、1年、2年、3年的投資反饋，調(diào)整更新投資組合。4、優(yōu)化 定期分析、評(píng)估、檢測(cè)投資結(jié)果，根據(jù)半年保險(xiǎn)債券基金股票住宅房地產(chǎn)人生財(cái)產(chǎn)的保障：回報(bào)率低，占凈資產(chǎn)的1-2%是信用及杠桿性投資的現(xiàn)金流保護(hù)神：占凈資產(chǎn)投資的10-20%，8-12%增值，4-8%抗風(fēng)險(xiǎn)。保本金成長(zhǎng)性投資：必要時(shí)可用于現(xiàn)金流。占凈資產(chǎn)的10-20%進(jìn)取性投資：成長(zhǎng)快、利潤(rùn)高，有較大的復(fù)利增長(zhǎng)收益。占凈資產(chǎn)的20-30%進(jìn)取性加杠桿投資：?jiǎn)卫鲩L(zhǎng)，總資產(chǎn)放大為主要增長(zhǎng)點(diǎn)。占凈資產(chǎn)的10-20%激進(jìn)性加長(zhǎng)杠桿投資：?jiǎn)卫鲩L(zhǎng)，總資產(chǎn)每年以倍數(shù)增長(zhǎng)。占凈資產(chǎn)的20-40%商業(yè)地產(chǎn)/REITS在資

8、產(chǎn)配置角色及功能6個(gè)工具保險(xiǎn)債券基金股票住宅房地產(chǎn)人生財(cái)產(chǎn)的保障：回報(bào)率低，占凈資產(chǎn)1、目標(biāo)排序2、盤點(diǎn)家底3、了解本金4、累積現(xiàn)金5、盤活資產(chǎn)6、降低開支7、第一年實(shí)施方案8、配置后的資產(chǎn)目標(biāo)9、 資產(chǎn)配置的防火墻10、定期財(cái)務(wù)診斷配置的10大步驟1、目標(biāo)排序配置的10大步驟我的真實(shí)案例我的真實(shí)案例 應(yīng)杰 葉映紅的家庭資產(chǎn)配置分享2012.03 夢(mèng) 中 天 路 應(yīng)杰 葉映紅的家庭資產(chǎn)配置分享 夢(mèng) 中 天 策略配置優(yōu)化規(guī)劃規(guī) 劃人生目標(biāo)的定向投資策 略資產(chǎn)增值的方法、工具、渠道配 置投資資金的合理分配比例優(yōu) 化 定期分析、評(píng)估，調(diào)整更新投資組合 策略配置優(yōu)化規(guī)劃規(guī) 劃人生目標(biāo)的定向投資2017

9、年3月3日,我看到. 1,2017年3月的一個(gè)早晨，我們?cè)诮呉巳说某匡L(fēng)中睜開雙眼，看著深藍(lán)的天空，深吸一口清新的空氣，起床。女兒嘟著小嘴還是睡，睫毛又長(zhǎng)又密，小臉蛋粉撲撲的，我親了她一下去花園活動(dòng)身體。兒子的房間里傳來弟子規(guī)的朗誦聲。我在花園里的椅子上坐下來，享受著風(fēng)聲，水聲，讀書聲聲聲入耳的寧?kù)o。2017年3月3日,我看到. 1,2012、我們住在江邊1000平方的別墅里，花園有1000多平方，魚池里的錦鯉已經(jīng)養(yǎng)了7年了，最長(zhǎng)的有11年，是我們每次換房子帶過來的，最大的那條起碼都有15斤了，魚池邊上還種上了我們喜歡的那種葉子圓圓的小草。2、我們住在江邊1000平方的別墅里，花園有1000多

10、平方，3、在上海的黃埔江邊擁有一套5000萬的豪宅，作為金融人，必須緊靠中國(guó)的金融中心。那將會(huì)成為身份的象征，將給我們帶來巨大的信用。一年中有一兩個(gè)月我們會(huì)住在這里。房子不租，雖然有老外出到了10萬一個(gè)月的租金，自己不住的時(shí)候，提供給Bcc的學(xué)員免費(fèi)使用。3、在上海的黃埔江邊擁有一套5000萬的豪宅，作為金融人，必從W到W資產(chǎn)配置實(shí)例從W到W資產(chǎn)配置實(shí)例4、核算了一下，這五年，我已經(jīng)向50000個(gè)家庭進(jìn)行財(cái)商傳播，幫助500個(gè)家庭進(jìn)行資產(chǎn)配置，讓他們家庭資產(chǎn)明顯增漲。順便也盤點(diǎn)一下我的家庭資產(chǎn)，總資產(chǎn)已達(dá)1.5億，凈資產(chǎn)5000萬。4、核算了一下，這五年，我已經(jīng)向50000個(gè)家庭進(jìn)行財(cái)商傳播

11、5、我們按照已經(jīng)養(yǎng)成的習(xí)慣，開始每三個(gè)月一次的資產(chǎn)盤點(diǎn)。發(fā)現(xiàn)股市最近很動(dòng)蕩，但是我們金朝陽的股票上漲了12個(gè)點(diǎn)，我知道那是因?yàn)槲覀冇质召?gòu)了兩個(gè)商場(chǎng)，又有5家酒店開業(yè)了。購(gòu)買的自己基金公司管理下的基金有小幅波動(dòng)，核算了一下，發(fā)現(xiàn)三個(gè)月以來凈資產(chǎn)有300萬的增長(zhǎng)，達(dá)到了5000萬。 5、我們按照已經(jīng)養(yǎng)成的習(xí)慣，開始每三個(gè)月一次的資產(chǎn)盤點(diǎn)。6、太太在理財(cái)上非常有一手，家庭資產(chǎn)調(diào)配基本上不用我操心，她已經(jīng)變成了又有錢又有閑的女人，生活在兩朵花里，那就是有錢花，隨便花。我們會(huì)抽時(shí)間就去參加心靈成長(zhǎng)的課程，國(guó)學(xué)課程，養(yǎng)生課程，禪修，她經(jīng)常在家里組織財(cái)富沙龍，教她的姐妹們打理資產(chǎn)，協(xié)助他們做資產(chǎn)配置調(diào)整，是

12、一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的好媳婦。6、太太在理財(cái)上非常有一手，家庭資產(chǎn)調(diào)配基本上不用我操心，她我的GL450和老婆的SLK都快五年了，今年的結(jié)婚周年，是不是該給她換臺(tái)更拉風(fēng)的法拉利？我的GL450和老婆的SLK都快五年了，我有一個(gè)飛行的夢(mèng)想：我終于去嘗試了一次穿著滑翔衣在空中穿梭的滋味。我有一個(gè)飛行的夢(mèng)想：我終于去嘗試了一次穿著滑翔衣在空中穿梭的飛行拍照已經(jīng)拿到了，只要一有機(jī)會(huì)就帶著家人朋友，感受翱翔天空的滋味。飛行拍照已經(jīng)拿到了，只要一有機(jī)會(huì)就帶著家人朋友，感受翱翔天空兒子8歲，在班上是最聰明的、最孝順的孩子。而且超級(jí)具有創(chuàng)造力，我開始用綜合主題活動(dòng)培養(yǎng)他的思維和動(dòng)手能力，今年的主題是“錢”，他已經(jīng)開始接觸

13、財(cái)商，去網(wǎng)上調(diào)查錢是什么，是哪里來的，可以做什么，它的歷史和種類有哪些等等。并且開始了股市生涯，給了他一萬塊的本金已經(jīng)賺了2000多。我們共識(shí)他自己的零花錢必須是的在去賺的。放假了我就帶他去西部，見識(shí)祖國(guó)河山和各種不同的人。兒子8歲，在班上是最聰明的、最孝順的孩子。而且超級(jí)具有創(chuàng)造力我們的女兒也兩歲了！特漂亮的 一個(gè)小公主！很明顯的，我對(duì)女兒偏心，對(duì)她特別溺愛，我說：要用一半的家產(chǎn)來養(yǎng)她。誰叫女兒是爸爸上輩子的情人。我喜歡她總是纏著我的脖子不放和騎在我脖子上尿尿的幸福。弄得兒子很是嫉妒，不過他和媽媽更親昵一些。我們的女兒也兩歲了！特漂亮的 一個(gè)小公主！很明顯的，我對(duì)女兒2013.9.10201

14、3.9.10從W到W資產(chǎn)配置實(shí)例爸媽每三個(gè)月自己會(huì)去檢查一次身體，保持健康的生活習(xí)慣。老爸每天早上起來晨運(yùn)，老媽則每天八點(diǎn)去跳舞兩小時(shí)，每天下午老爸約著棋友下象棋，老媽則每天下午“圍城”，這些活動(dòng)讓他保持著思維的敏捷性。這么多年過去了，依然青春靚麗，富有朝氣。爸媽每三個(gè)月自己會(huì)去檢查一次身體，保持健康的生活習(xí)慣。老爸每 岳父岳母恩愛的象初戀一樣。我們盡可能每月都有幾天回去看望他們！岳父早已經(jīng)不經(jīng)營(yíng)工廠了，身體也很好，經(jīng)常一起探討理財(cái)心得,同時(shí)計(jì)劃著我們一直以來都沒辦法實(shí)現(xiàn)的一個(gè)夢(mèng)想，那就是：拋開我們女人們，開上我的大越野一起逃去西藏自駕游一次，瀟灑兩個(gè)月才回來。 岳父岳母恩愛的象初戀一樣。我們

15、盡可能每月都有幾天回去看我每個(gè)星期和老婆一起去健身3次，我們兩個(gè)都保持著良好的心理和身體狀態(tài)。 每個(gè)月都有家庭旅游，那是因?yàn)锽CC1那幫家伙還沒散伙，他們說一輩子都不散。每個(gè)月都要組織旅游，咱們跟著就是了，也不用操心，這幾年已經(jīng)把全國(guó)每個(gè)地方都走的差不多了。當(dāng)然每年要帶全家人出國(guó)旅游一趟。我每個(gè)星期和老婆一起去健身3次，我們兩個(gè)都保持著良好的心理和佛山陽光會(huì)馬上10歲了，還清晰的記得成立那天的熱鬧場(chǎng)景, 現(xiàn)在陽光會(huì)已經(jīng)是全國(guó)性的慈善組織，每年會(huì)幫助上千個(gè)兒童解決失學(xué)問題，我個(gè)人每年捐助100人以上.客棧的隨喜款每年可以捐助1000個(gè)失學(xué)孩子，并且會(huì)親自去到學(xué)校給他們普及財(cái)商，授人以漁?，F(xiàn)在我有

16、很多的時(shí)間去參與公益活動(dòng)，我們一幫志同道合的朋友經(jīng)常聚在一起，探討理財(cái)，探討人生。經(jīng)常一起全國(guó)考察項(xiàng)目，一起投資理財(cái)，一起幫助有需要的人。過幾天的理事會(huì)，我們要探討一下十周年慶的問題了。佛山陽光會(huì)馬上10歲了，還清晰的記得成立那天的熱鬧場(chǎng)景, 現(xiàn)金朝陽的慈善基金已經(jīng)達(dá)到一個(gè)億以上，每年用我們的專業(yè)理財(cái)可以捐出5000萬給到全國(guó)不同的慈善項(xiàng)目，我是主要負(fù)責(zé)人之一，經(jīng)常要去考察不同的慈善項(xiàng)目每年我還要到我自己捐建的希望小學(xué)去呆一個(gè)月，一是繼續(xù)過過當(dāng)老師的癮，而是順便給他們講講財(cái)商，免得將來只會(huì)吃魚不會(huì)捕魚。金朝陽的慈善基金已經(jīng)達(dá)到一個(gè)億以上，每年用我們的專業(yè)理財(cái)可以去到哪（目標(biāo)，贏的標(biāo)準(zhǔn)，1、 結(jié)

17、果，時(shí)間）2、3、4、如何做（方法，）：1、2、3、4、為什么做（目的，原動(dòng)力,夢(mèng)想，愿景）：1、2、3、4、游戲模式去到哪（目標(biāo)，贏的標(biāo)準(zhǔn)，如何做（方法，）：為什么做（目的，原我的一生家庭規(guī)劃：（一生的財(cái)務(wù)需求）應(yīng)杰活到100歲，葉映紅99歲計(jì)算應(yīng)杰：65年*（2萬/月*12月）=1560萬葉映紅：73年*（3萬/月*12月）=2628萬應(yīng)泰然：25年*(2500/月*12月）=75萬應(yīng)欣然：20年*（1萬/月*12月）=240萬應(yīng)杰父母：30年*10萬/年=300萬葉映紅父母：40年*10萬/年=400萬 以上部分reits完成 學(xué)習(xí)費(fèi)用：200萬 醫(yī)療：300萬 美容：1000萬 旅游：

18、2000萬兒子留學(xué):200萬 兒子創(chuàng)業(yè)基金：500萬 以上部分股票完成 2012年豪宅：4000萬2015年別墅5000萬汽車：200萬跑車+200萬越野車（完成中）慈善：1個(gè)億 以上部分基金完成 合計(jì)：28818萬元核心一：規(guī)劃我的一生家庭規(guī)劃：（一生的財(cái)務(wù)需求）應(yīng)杰活到100歲，葉映紅核心二：策略 清晰自己能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)程度，根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)和現(xiàn)金流狀況，對(duì)投資環(huán)境進(jìn)行有效分析和預(yù)測(cè)，制定一個(gè)適合自己的投資策略，進(jìn)取型、穩(wěn)健型還是保守型。(建議先做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試)核心二：策略 清晰自己能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)程度，根據(jù)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試壓力：葉映紅23分 應(yīng)杰32分目前投資類型屬于：進(jìn)取型（綜合回報(bào)率20-30%）

19、根據(jù)目前凈資產(chǎn)976萬，按照凈總比35%（安全邊際），每年總資產(chǎn) 20%的增長(zhǎng)，5年的投資計(jì)劃，凈資產(chǎn)目標(biāo)4958萬，總資產(chǎn)1.4164億。我的投資策略風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試壓力：葉映紅23分 應(yīng)杰32分我的投資策略凈資產(chǎn)配置比例投資工具 配置比例 保險(xiǎn) 1-2%基金 5%債券 10%股票 15%商業(yè)房產(chǎn)REITS 25%住宅/豪宅投資/別墅44%凈資產(chǎn)配置比例投資工具 配置比例 保險(xiǎn) 1-2%基金 五年資產(chǎn)增值演算表期初凈資產(chǎn)976年增長(zhǎng)率20%凈總比35%第1年總資產(chǎn)1678 總負(fù)債684 增加投資凈資產(chǎn)976凈總比59%第2年總資產(chǎn)1996 資產(chǎn)增值335第2年調(diào)整后總資產(chǎn)3478 總負(fù)債684 增加

20、投資總負(fù)債2436 凈資產(chǎn)1312 凈資產(chǎn)1312凈總比65%凈總比35%第3年總資產(chǎn)4443.6 資產(chǎn)增值659.6第3年調(diào)整后總資產(chǎn)5736總負(fù)債2436 增加投資總負(fù)債3728.4凈資產(chǎn)2007.6 凈資產(chǎn)2007.6凈總比45%凈總比35%第4年總資產(chǎn)6883.2資產(chǎn)增值1147.20第4年調(diào)整后總資產(chǎn)9013.7 總負(fù)債3728.4 增加投資總負(fù)債5858.9 凈資產(chǎn)3154.8 凈資產(chǎn)3154.8凈總比46%凈總比35%第5年總資產(chǎn)10816.4資產(chǎn)增值1802.7第5年調(diào)整后總資產(chǎn)14164.3總負(fù)債5858.9 增加投資總負(fù)債9206.7 凈資產(chǎn)4957.5 凈資產(chǎn)4957.9

21、凈總比45.8%凈總比35%五年資產(chǎn)增值演算表期初凈資產(chǎn)976年增長(zhǎng)率20%凈總比35核心三：配置 根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風(fēng)險(xiǎn)承受力及預(yù)期回報(bào)率的基礎(chǔ)上，將可用資金放在不同資產(chǎn)、證券上進(jìn)行配置，構(gòu)建一個(gè)能使投資風(fēng)險(xiǎn)最小化的資產(chǎn)組合。核心三：配置 根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風(fēng)險(xiǎn)一、家庭目標(biāo)排序及相對(duì)應(yīng)的工具：1、家庭生活 ：4509萬（房產(chǎn)，股票，基金）2、健康醫(yī)療：300萬（保險(xiǎn)、債券）3、學(xué)習(xí)和教育：700萬（基金，保險(xiǎn)）4、服裝、化妝品：1000萬（股票）5、社交：1000萬（股票）6、自住別墅1套：9000萬（房產(chǎn)，商業(yè)地產(chǎn)）7、汽車：400萬（股票）8、旅游：2000萬（商

22、業(yè)地產(chǎn)）9、慈善基金：1個(gè)億（房產(chǎn)，商業(yè)地產(chǎn)）10、等等。一、家庭目標(biāo)排序及相對(duì)應(yīng)的工具：1、家庭生活 ：4509萬（分類購(gòu)買日期項(xiàng) 目面積貸款總額現(xiàn)值公寓2010.10長(zhǎng)虹金域中央921842公寓2010.10長(zhǎng)虹金域中央1402663別墅2003.09 碧桂園242250380項(xiàng)目購(gòu)入現(xiàn)值Pr-REITS365670保險(xiǎn)11520股票100100基金1415債券100100總資產(chǎn)1678總負(fù)債684凈資產(chǎn)976凈總比59%現(xiàn)金40私人借款125聯(lián)保貸款150信用額度235已用額度155二、盤點(diǎn)家底2012年3月個(gè)人資產(chǎn)盤點(diǎn)表（單位：萬元）家庭資產(chǎn)盤點(diǎn)表分類購(gòu)買項(xiàng) 目面積貸款現(xiàn)值公寓2010

23、.10長(zhǎng)虹金域中央1、現(xiàn)金：40萬2、可用信用額度：80萬合計(jì)：120萬三、了解本金1、現(xiàn)金：40萬三、了解本金工作收入：20萬(可作投資）個(gè)人借款：200萬（杠桿他人信用） 6月完成銀行信貸：信用卡增加150萬 8月完成房產(chǎn)加貸150萬（正在辦理中） 已經(jīng)完成REITS股權(quán)分紅：54萬 5月完成累積現(xiàn)金：574萬四、累積現(xiàn)金工作收入：20萬(可作投資）四、累積現(xiàn)金 優(yōu)化現(xiàn)有所有房產(chǎn)可得150萬 12月完成五、盤活資產(chǎn) 五、盤活資產(chǎn)項(xiàng)目名稱種類金額支出人日期生活費(fèi)生活費(fèi)、保姆費(fèi)5000映紅每月10號(hào)水電費(fèi)水、電、煤氣2000應(yīng)杰銀行劃帳交通費(fèi)地鐵、的士、加油6000映紅，應(yīng)杰每月物管費(fèi)自住房5

24、00應(yīng)杰每月10日電話費(fèi)2人手機(jī)800映紅，應(yīng)杰銀行劃帳房貸月供別墅，金域中央18000應(yīng)杰每月21日車貸月供奔馳月供50000學(xué)習(xí)費(fèi)用費(fèi)兩人3000應(yīng)杰，映紅上課健康、美容、服裝化妝品，運(yùn)動(dòng)活動(dòng)費(fèi)用2000映紅個(gè)人支出個(gè)人消費(fèi)20000應(yīng)杰，映紅合計(jì)：107300六、降低開支（家庭日常支出管理表）項(xiàng)目名稱種類金額支出人日期生活費(fèi)生活費(fèi)、保姆費(fèi)5000映紅每購(gòu)上海豪宅一套305方，價(jià)值4000萬，首付300萬 12年8月私人融資200萬 12年8月信用卡提升150萬 12年8月裝修貸款150萬 12年12月加投債券200萬 12年9月加投基金35萬 12年6月加投股票50萬 12年9月購(gòu)北京商

25、鋪 1800萬 12年12月七、第一年實(shí)施方案采購(gòu)表購(gòu)上海豪宅一套305方，價(jià)值4000萬，首付300萬 現(xiàn)金流量表 單位:萬元項(xiàng)目時(shí)間流入流出剩余金額企業(yè)利潤(rùn)12月100100現(xiàn)金現(xiàn)在40140工作收入收入20160私人融資8月份前20048312裝修貸7月15012450信用額度7月份23523.5661.5購(gòu)車提額費(fèi)用7月34627.5車貸還款7月開始54573.5公寓/豪宅月供半年144551.9REISt分紅5月份43594.9債券8,10月份135400329.9股票9月份50279.9基金6月份35244.912個(gè)月生活費(fèi)24220.9已借款還款全年30190.9債券利息支付全年

26、36154.9合計(jì)923819104.9現(xiàn)金流量表 現(xiàn)金流量表 單位:萬元項(xiàng)目時(shí)間流入流 股票：150萬 基金：50萬 債券：400萬 保險(xiǎn)：115萬貸款92.4萬 現(xiàn)金：40萬 信用額度：385萬 總資產(chǎn)： 7632總負(fù)債： 4391.9凈資產(chǎn)： 3240凈總比： 42.4%當(dāng)年現(xiàn)金流： 819最大總資產(chǎn)9257年限項(xiàng)目首付貸款面積年限月供月租資產(chǎn)現(xiàn)值可多貸09.10長(zhǎng)虹金域1226.5140300.18406309.10長(zhǎng)虹金域91892200.15284209.12碧桂園別墅0255240301.4自住25038010.1REITS200022522510.6REITS80011.5REITS10012012011.5REITS6597.597.5REITS100150150信用卡，借款350+35012.9北京商鋪1008008900180012.10上海豪宅3002