深入開展員工借、冒、假名貸款專項整治工作

1、第8頁 共8頁深化開展員工借、冒、假名貸款專項整治工作深化開展員工借、冒、假名貸款專項整治工作為進一步加強農(nóng)村信譽社風險管理，標準信貸操作行為，防止經(jīng)濟案件的發(fā)生，福建省浦城縣農(nóng)村信譽聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社和省銀監(jiān)局的相關文件精神，從2022年2月底開場，深化開展了借、冒、假名貸款專項整治工作，獲得了一定成效。該聯(lián)社的主要做法有：一、積極發(fā)動，認識充分鑒于本次借、冒、假名貸款專項整治工作時間短，任務重，聯(lián)社于2月27和3月10日專門召開了2次全縣信譽社主任及信貸員會議，認真學習上級部門關于對借、冒、假名貸款專項整治的有關文件，并傳達了省聯(lián)社借、冒、假名專項整治工作會議精神，聯(lián)社理事長、主任、監(jiān)事長分別

2、在會上做了發(fā)動部署，會后聯(lián)社班子成員組成四個小組，分別帶隊到各信譽社網(wǎng)點進展了再發(fā)動，把專項整治工作會議精神貫徹到社到人。據(jù)統(tǒng)計，全縣農(nóng)村信譽社共召開了發(fā)動大會41次，參加人員達482人次，通過學習，全縣農(nóng)村信譽社干部職工認識到借、冒、假名貸款已成為當前制約貸款清收的重要因素，通過開展借、冒、假名貸款專項整治活動，可以查找信貸管理工作中的破綻和薄弱環(huán)節(jié)，進一步完善信貸管理制度和方法，杜絕借、冒、假名貸款等違規(guī)行為的發(fā)生，有效防范信貸風險，促進業(yè)務安康開展。在借、冒、假名貸款專項整治工作中，聯(lián)社登載簡報3期對專項整治工作進展了廣泛的宣傳，并向社會公布舉報 19個，設立了舉報箱19個，暢通投訴舉報

3、渠道，承受社會監(jiān)視。二、精心組織，周密部署為確保自查自糾工作不走過場、不留死角，聯(lián)社結合實際制訂了浦城縣農(nóng)村信譽社員工借、冒、假名貸款專項整治工作施行方案，督導各信譽社開展專項整治工作，根據(jù)方案的要求，成立了由理事長任組長，主任和監(jiān)事長任副組長，信貸、風險、財務、稽核等部門負責人為成員的借、冒、假名貸款專項整治領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在監(jiān)察稽核部，詳細負責活動的組織和開展。一是強化責任，簽訂責任狀。按照一級對一級負責的原那么，聯(lián)社與各信譽社簽訂了責任狀，明確了各自職責;二是要求各信譽社組織轄內(nèi)員工對自己經(jīng)辦的所有貸款逐筆進展自查，并撰寫自查報告，闡述清楚自己有沒有借、冒、假名貸款

4、，有多少筆，多少金額，打算怎么進展整改。并將自查情況進展匯總，形成自查報告，上報聯(lián)社稽核監(jiān)察部備案。對自查出的問題，要求各信譽社落實好責任人，限期全面糾正和加以整改;三是層層簽訂承諾書。要求各信譽社自查自糾完畢后，要層層簽訂承諾書，承諾借、冒、假名貸款已全部自查出來，保證今后不再發(fā)放借、冒、假名貸款;四是要求各信譽社由包片信貸員進展穿插檢查核對，主任全力配合。富嶺社是浦城縣規(guī)模較大的一個信譽社，該社主任李青不管晴天下雨，還是白天黑夜，只要能找到貸戶，都積極配合其他信貸員穿插核對。在核對信貸員江祖元的包片貸款時，發(fā)現(xiàn)江祖元有段時間經(jīng)常不能按時參加核對，便及時將“可疑”情況上報了聯(lián)社，聯(lián)社理解情況

5、后立即要求江祖元積極配合自查組進展核對，后經(jīng)查江祖元年齡偏大，因工作太勞累導致身體不適，有時才未能按時參加貸款核對，其本人并不存在借、冒、假名貸款現(xiàn)象;五是要求各信譽社在進展貸款外核工作的同時，做好“三結合”，即：貸款外核與到期貸款清收相結合，貸款外核與利息催收相結合，貸款外核與發(fā)放到逾期催收單，延續(xù)貸款訴訟時效相結合。三、措施得力，成效明顯為做好自查自糾工作，聯(lián)社抽調(diào)了監(jiān)察稽核部、業(yè)務部、財務部人員和基層社主辦會計、信貸員共計16人，組成四個檢查小組，于4月2日至4月27日，歷時22天，投入285個工作日，進展了全縣農(nóng)村信譽社員工借、冒、假名貸款自查自糾。為進步工作效率，聯(lián)社要求檢查小組成員

6、自身必須以高度的政治責任感去開展工作，絕不允許發(fā)現(xiàn)問題礙于情面隱瞞不報的情況出現(xiàn)。檢查小組在對外逐筆核對貸款的過程中，針對許多農(nóng)戶不在家的實際情況，采用了“早出晚歸吃飯時間找人”的方法，積極行動。截止10月底，聯(lián)社共檢查貸款3600筆，金額26900萬元，占聯(lián)社貸款余額的64.52%，其中外對貸款308筆，金額2790.5萬元，占檢查貸款金額的10.37%。經(jīng)過8個多月的努力，全縣農(nóng)村信譽社共發(fā)現(xiàn)員工借名貸款的有7筆，金額5.31萬;大額貸款未開立個人結算帳戶的有10個社，70筆;貸款利息從別人結算帳戶中扣劃的有7個社，82戶;發(fā)放異地小額貸款(均已形成呆滯)的有5個社，46筆，金額26.54

7、萬元;跨區(qū)域以夫妻互保方式貸款的有2筆，金額1.2萬元。如官路社員工蘭啟漢借用徐德嬌等7人名義貸款7筆，金額5.31萬元，其中信譽貸款3筆，金額1.61萬元，擔保貸款4筆，金額3.7萬元。這7筆貸款現(xiàn)均已失去訴訟時效，歸屬可疑貸款，其借款人及貸款使用人均已下落不明，亦不承當清償責任。四、落實措施，限期整改聯(lián)社對照這次專項整治工作中存在的問題，制定了相應的整改措施：要求各信譽社對跨地區(qū)貸款、化整為零壘大戶貸款、程序不合規(guī)貸款等違規(guī)貸款一律限期收回;對內(nèi)部職工保證擔保超過額度的貸款、擔保不合規(guī)的貸款、額度過大的信譽貸款等違規(guī)貸款必須按要求補足擔保手續(xù)，不能補足擔保手續(xù)的貸款一律限期收回;對合同約定

8、條款執(zhí)行不到位、貸后檢查催收不力、管理流于形式的貸款加強貸后管理和檢查，保證貸款的按期回籠。為催促檢查中發(fā)現(xiàn)的問題得到及時整改，聯(lián)社于7月4日8月8日，抽調(diào)了稽核監(jiān)察部人員，歷時24天，投入84個工作日，開展借名、冒名、假名貸款復稽檢查工作。針對檢查中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，聯(lián)社已責成相關信譽社和責任人積極采取措施，限期落實整改。如：鑒于官路社職工蘭啟漢一時沒有經(jīng)濟才能歸還總共7筆借名貸款，在責令責任人做出書面還款方案的同時，扣罰責任人2022年度專項獎金用于歸還責任貸款，且從5月份起每月扣罰責任人300元工資用于還款。通過努力，目前已收回了借名貸款1筆，金額6000元。五、存在問題及下一步工作

9、思路從這次對借、冒、假名貸款的專項整治特別是對外核對檢查情況，該聯(lián)社發(fā)現(xiàn)了如下問題：1、局部貸款借新還舊情況非常普遍，有的屢次轉貸，造成貸戶歸還才能差，加大了貸款風險。石陂社因前任主任信貸管理不嚴，造成1246科目農(nóng)戶小額信譽貸款借新還舊情況普遍，且不少屬于借名貸款，如貸戶劉某于2022年用本人名字貸款3000元，同時又借用別人名字貸款6000元，用于種植柰果，因技術和銷路原因導致虧損，果園荒廢，幾年來只能歸還利息，本金全靠轉貸。2、農(nóng)村信譽環(huán)境較差，貸戶還款意識淡薄，造成逾期貸款現(xiàn)象時有發(fā)生。浦城縣盤亭鄉(xiāng)位于閩浙贛三省交界處，該鄉(xiāng)資匱乏，農(nóng)民生活程度較低且信譽觀念差，加上過去行政干預嚴重，造

10、成當?shù)匦抛u社大量貸款形成逾期。貸戶李某響應鄉(xiāng)政府號召于2022年大面積種姜，因銷路不暢造成大局部姜積壓腐爛，血本無歸，從而根本無力歸還5000元貸款。3、到、逾期貸款催收通知單無法送到貸戶本人手中。浦城縣在上海等地打工經(jīng)商的農(nóng)民多達5.6萬，許多貸戶貸款以后便下落不明，難以找到，貸款催收通知單也就無法及時送達。富嶺鎮(zhèn)是全縣外出打工經(jīng)商最多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，該鎮(zhèn)圓盤村近幾年以來更是先后有74%的農(nóng)民到上海打工經(jīng)商，貸戶黃某2022年在信譽社貸款6000元用于種植香菇，后因經(jīng)營不善虧損，全家均到上海去打工，幾年來從未回過家，當?shù)匦抛u社因此根本無法將貸款催收通知單送到黃某手中。對于以上出現(xiàn)的問題，為有效防范借

11、、冒、假貸款的發(fā)生，浦城縣聯(lián)社方案做好以下幾個方面的工作：1、繼續(xù)實行穿插回訪及排查制度。一是做好大額貸款的回訪工作。按季對轄內(nèi)最大十戶貸款戶進展定期回訪，按規(guī)定的時間要求做好其它大額貸款回訪工作，并作好記錄;二是做好小額貸款的穿插回訪工作。對于農(nóng)戶小額信譽貸款，每年至少要組織包片信貸員進展一次穿插回訪。通過穿插回訪，及時發(fā)現(xiàn)、處理借、冒、假名貸款的問題;三是重點排查與別人合伙經(jīng)商辦企業(yè)的內(nèi)部人員、明顯收入與支出不匹配的內(nèi)部人員、經(jīng)常與貸款戶保持不清不白關系的內(nèi)部人員、有賭博等不良行為的內(nèi)部人員經(jīng)手發(fā)放的貸款;四是對涉嫌借、冒、假名的貸款進展排查，主要排查以下幾類貸款：同一時間、一樣金額辦理的

12、多筆貸款;同一時期，一樣金額，一人歸還多筆利息的貸款;貸款發(fā)放后未付利息或只付少局部利息的貸款;借據(jù)上簽名筆跡根本一樣的貸款;多筆信貸資金轉入同一賬戶的貸款;內(nèi)部員工直接領取現(xiàn)金的貸款;柜臺外辦理的貸款。2、實行貸后檢查、貸款監(jiān)測。一是加強貸后管理。各信譽社對小額貸款每年進展一次貸后檢查，大額貸款按季、按月進展貸后檢查，貸款到期前下達貸款催收通知書，要求借款人和擔保人簽字。二是建立貸款監(jiān)測制度。按貸款額度大小，按月監(jiān)測貸款的到逾期情況，對到逾期貸款進展督辦，責令貸款責任人限期收回貸款。3、實行定期輪崗和強迫休假制度。對于信譽社信貸人員，在同一崗位連續(xù)工作滿3年的，予以輪崗，對于沒有輪崗的信貸人員所管理貸款對象每年進展調(diào)整，調(diào)整面不低于30%。同時按信貸人員的工齡，每年實行強迫休假，通過輪崗和強迫休假，及時發(fā)現(xiàn)和查處借、冒、假名貸款等違規(guī)行為。4、實行信貸人員離任審計制度。信貸人員及信貸管理人員調(diào)離原信貸崗位時，由稽核部門進展信貸責任離任認定審計，確認其經(jīng)手調(diào)