有關(guān)人保健康及平安養(yǎng)老兩家公司的調(diào)研報(bào)告

1、 HYPERLINK xxxx/ 關(guān)于人保健健康及平平安養(yǎng)老老兩家公公司調(diào)研情況的的報(bào)告近幾年，青青島人身身險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)展迅迅猛，但但這種發(fā)發(fā)展仍是是單純依依賴資源源要素驅(qū)驅(qū)動(dòng)的粗粗放式發(fā)發(fā)展，而而未實(shí)現(xiàn)現(xiàn)集約化化、精細(xì)細(xì)化發(fā)展展。進(jìn)入入20111年，由由于受到到宏觀環(huán)環(huán)境的沖沖擊，青青島人身身險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)增速放放緩，產(chǎn)產(chǎn)品同質(zhì)質(zhì)化、競(jìng)競(jìng)爭低層層次的問問題也暴暴露出來來。在這這種大背背景下，人人保健康康、平安安養(yǎng)老兩兩家公司司由于其其經(jīng)營險(xiǎn)險(xiǎn)種的專專業(yè)性、特特色性受受到極大大的關(guān)注注，近日日，曹局局長帶領(lǐng)領(lǐng)部分人人身險(xiǎn)處處同志對(duì)對(duì)人保健健康青島島分公司司、平安安養(yǎng)老青青島分公公司進(jìn)行了了走訪調(diào)調(diào)研，

2、現(xiàn)現(xiàn)將有關(guān)關(guān)情況匯匯報(bào)如下下：一、人保健健康及平平安養(yǎng)老老兩家公公司20011年年上半年年的經(jīng)營營情況2011年年上半年年，人身身險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)面臨著著極端復(fù)復(fù)雜的發(fā)發(fā)展環(huán)境境，但在在艱難的的發(fā)展形形勢(shì)下，兩兩家公司司及時(shí)調(diào)調(diào)整思路路，轉(zhuǎn)換換發(fā)展方方式，在在逆境中中均實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了保費(fèi)費(fèi)收入的的增長。其中人人保健康康青島分分公司上上半年實(shí)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)費(fèi)收入220一三三1萬元元（老口口徑數(shù)據(jù)據(jù)），同同比增長長3.669%，上上半年綜綜合費(fèi)用用率為77.255%，短短期險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)綜合合賠付率率39%，均低低于行業(yè)業(yè)平均水水平。人人保健康康今年上上半年按按新口徑徑計(jì)算保保費(fèi)收入入為1116700萬元，同同比負(fù)增增長3

3、99.9%，新老老口徑保保費(fèi)數(shù)差差異巨大大的主要原原因在于于人保健健康銀保保渠道僅僅銷售一一款萬能能險(xiǎn)產(chǎn)品品，按照照新口徑徑計(jì)算絕絕大部分分都不計(jì)計(jì)入保費(fèi)費(fèi)收入。同同時(shí)今年年以來公公司銀保保渠道業(yè)業(yè)務(wù)下滑滑明顯，按照老口徑計(jì)算銀保渠道保費(fèi)負(fù)增長-47.26%，公司方面對(duì)此情況高度重視，采取了多種業(yè)務(wù)推動(dòng)措施，但目前效果不顯著，萬能型產(chǎn)品在當(dāng)前通脹大背景下吸引力不強(qiáng)無疑是主要原因，目前公司已將這一情況反饋至總公司。平安養(yǎng)老險(xiǎn)青島分公司上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6910萬元（老口徑），同比增長119.91%，短險(xiǎn)、長險(xiǎn)、年金業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)了“年度過半，任務(wù)過半”，同時(shí)上半年實(shí)現(xiàn)利潤511萬，達(dá)成年度計(jì)劃的94

4、%。二、人保健健康及平平安養(yǎng)老老在專業(yè)業(yè)險(xiǎn)經(jīng)營營方面的的現(xiàn)狀人保健康青青島分公公司作為為青島市市場(chǎng)上唯唯一一家家專業(yè)性性健康險(xiǎn)險(xiǎn)公司，幾年來公司發(fā)發(fā)揮自身身經(jīng)營特特色，走走差異化化競(jìng)爭路路線，各各方面工工作取得得了一定定成效：一是積積極參與與社會(huì)醫(yī)醫(yī)療保障障體系建建設(shè)，提提高民生生保障水水平。人保健健康從220066年開始始，承保保了青島島市一五五0萬人人的城鎮(zhèn)鎮(zhèn)職工大大額醫(yī)療療保險(xiǎn)，經(jīng)經(jīng)過五年年的探索索與實(shí)踐踐，初步步形成了了“政府主主導(dǎo)、專專業(yè)運(yùn)作作、合署署辦公、優(yōu)優(yōu)質(zhì)服務(wù)務(wù)”的社保保補(bǔ)充業(yè)業(yè)務(wù)模式式。二是探探索建立立了專業(yè)業(yè)化的健健康管理理服務(wù)體體系，并并逐步實(shí)實(shí)現(xiàn)與銷銷售體系系的融合合

5、。人保保健康開開發(fā)出業(yè)業(yè)內(nèi)第一一套健康康管理信信息系統(tǒng)統(tǒng)，并在在各渠道道建立了了“以客戶戶需求為為導(dǎo)向”的銷售售流程，以以公司各各項(xiàng)健康康管理服服務(wù)為賣賣點(diǎn)，進(jìn)進(jìn)行專業(yè)業(yè)化的展展業(yè)行銷銷。三是是以重塑塑銷售團(tuán)團(tuán)隊(duì)為切切入點(diǎn)，推推動(dòng)銷售售模式創(chuàng)創(chuàng)新。公公司結(jié)合合健康險(xiǎn)險(xiǎn)的經(jīng)營營特點(diǎn)，建建立了集集“理財(cái)規(guī)劃劃師”“健康康管理師師”“保險(xiǎn)險(xiǎn)規(guī)劃師師”于一體體的健康康顧問型型銷售團(tuán)團(tuán)隊(duì)，通通過引入入健康管管理服務(wù)務(wù)，不斷斷提高業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模模和業(yè)務(wù)務(wù)品質(zhì)。平安養(yǎng)老險(xiǎn)險(xiǎn)青島分分公司作作為市場(chǎng)場(chǎng)上有代代表的專專業(yè)養(yǎng)老老險(xiǎn)公司司，自開開業(yè)以來來一直致致力于青青島年金金市場(chǎng)的的開發(fā)與與運(yùn)作，一方面通過社保部門原有

6、運(yùn)作的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的移交，取得了年金資金份額，另一方面則依托多渠道開發(fā)大型企業(yè)客戶，截至2011年6月，公司共簽約年金客戶62家，其中包括青島港集團(tuán)、青島海爾、青島海信等一大批島城知名企業(yè)，到賬正式管理運(yùn)作的企業(yè)年金總額達(dá)4.1億元，為青島市約3萬名企業(yè)職工建立了規(guī)范的企業(yè)年金個(gè)人賬戶。當(dāng)前由于青島人社局暫停了對(duì)于企業(yè)年金試點(diǎn)資格的審批，對(duì)于公司新業(yè)務(wù)的開展造成了極大的困難，目前公司正集中精力開展企業(yè)年金客戶的二次開發(fā)工作，挖掘年金客戶的多種金融需求。三、人保健健康及平平安養(yǎng)老老在專業(yè)業(yè)險(xiǎn)經(jīng)營營中面臨臨的困境境一、城鎮(zhèn)職職工大額額醫(yī)療補(bǔ)補(bǔ)充保險(xiǎn)險(xiǎn)目前尚尚屬虧損損狀態(tài)人保健康青青島分公公司自

7、經(jīng)經(jīng)辦城鎮(zhèn)鎮(zhèn)職工大大額醫(yī)療療項(xiàng)目以以來，公公司一直直按照協(xié)協(xié)議要求求及時(shí)賠賠付，但但由于前前期基本本醫(yī)療保保險(xiǎn)統(tǒng)籌籌金支付付最高限限額設(shè)置置過低，造造成大額額醫(yī)療項(xiàng)項(xiàng)目嚴(yán)重重虧損，彌彌補(bǔ)虧損損需要較較長時(shí)間間。目前前，基本本醫(yī)療保保險(xiǎn)最高高支付限限額雖從從最初的的4萬元元調(diào)整到到一五.3萬元元，但要要完全彌彌補(bǔ)前期期虧損仍仍要到220111年底。二、商業(yè)保保險(xiǎn)公司司全面參參與補(bǔ)充充醫(yī)療保保險(xiǎn)管理理工作難難度較大大，仍需需進(jìn)一步步推動(dòng)目前，北京京、廣州州、沈陽陽等地已已經(jīng)建立立了完善善的補(bǔ)充充醫(yī)療保保險(xiǎn)管理理體系，這這種采用用市場(chǎng)化化方式運(yùn)運(yùn)作，具具有商業(yè)業(yè)保險(xiǎn)性性質(zhì)又被被納入國國家社保保體系的

8、的補(bǔ)充性性措施，減輕了當(dāng)?shù)卣尼t(yī)保保障壓力，降低了參保人群的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。但由于種種條件所限，青島市的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)仍處于初級(jí)階段（只有單一的城鎮(zhèn)職工大額醫(yī)療保險(xiǎn)救助金項(xiàng)目）,而對(duì)于受益范圍更廣的城鎮(zhèn)居民大額醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)項(xiàng)目，由于公司方面與社保局溝通洽談?dòng)鲎?，加之社保局方面?duì)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在未來醫(yī)療保障體系中的發(fā)揮的作用仍存在疑慮，導(dǎo)致當(dāng)前青島市全面建立補(bǔ)充醫(yī)療保障體系難度較大，需要后期各方面力量的積極推動(dòng)。三、高端人人才、專專業(yè)人才才的缺乏乏制約著著銷售模模式的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型人保健康青青島分公公司正在在探索和和實(shí)踐符符合健康康險(xiǎn)經(jīng)營營特點(diǎn)的的新型銷銷售模式式，該模模式以提提供健康康保障為為切入點(diǎn)點(diǎn)，以健

9、健康保障障+健康康管理+金融理理財(cái)為手手段，滿滿足客戶戶多樣化化和深層層次的保保險(xiǎn)保障障需求。而而能否實(shí)實(shí)現(xiàn)銷售售模式的的轉(zhuǎn)型關(guān)關(guān)鍵在于于建設(shè)一一支集“理財(cái)規(guī)規(guī)劃師”“健康康管理師師”“保險(xiǎn)險(xiǎn)規(guī)劃師師”于一體體的健康康顧問型型銷售團(tuán)團(tuán)隊(duì)，由由于缺乏乏具有競(jìng)競(jìng)爭力的的薪酬加加之保險(xiǎn)險(xiǎn)行業(yè)對(duì)對(duì)于優(yōu)秀秀人才的的吸引力力不強(qiáng)，當(dāng)前該銷售團(tuán)隊(duì)的人力素質(zhì)遠(yuǎn)未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，人力資本的缺乏已成為公司銷售模式轉(zhuǎn)型的最大障礙。四、缺乏相相應(yīng)的政政策扶持持措施，導(dǎo)導(dǎo)致企業(yè)業(yè)參與年年金業(yè)務(wù)務(wù)的動(dòng)力力不強(qiáng)。目前，青島島市企業(yè)業(yè)年金試試點(diǎn)已經(jīng)經(jīng)開展了了五年，但但目前參參與年金金的企業(yè)業(yè)多以國國有大型型企業(yè)為為主，眾眾多中

10、小小型企業(yè)業(yè)、民營營企業(yè)的的參與程程度不高高，這一方面面是由于公公司財(cái)力力不強(qiáng)、前前瞻性不不夠，另另一方面面則是由由于政府府相關(guān)部部門引導(dǎo)導(dǎo)與支持持的力度度不強(qiáng)。政府相相關(guān)部門門對(duì)于發(fā)發(fā)展企業(yè)業(yè)年金宣宣傳力度度不強(qiáng)，部部分企業(yè)業(yè)對(duì)于年年金的政政策穩(wěn)定定性、投投資安全全性還存存在一定定顧慮。同時(shí)財(cái)稅部門在稅收政策上對(duì)于參與年金的企業(yè)優(yōu)惠力度不足，也制約著企業(yè)開展企業(yè)年金業(yè)務(wù)的積極性。五、年金管管理采用用信托模模式，導(dǎo)導(dǎo)致公司司盈利前前景暗淡淡目前企業(yè)年年金的管管理采用用2+22信托管理理模式，養(yǎng)養(yǎng)老險(xiǎn)公公司只能能依靠對(duì)對(duì)運(yùn)作的的企業(yè)年年金收取取固定比比例管理理費(fèi)的方方式盈利利，由于于市場(chǎng)非非理性

11、競(jìng)競(jìng)爭等原原因，年年金管理理費(fèi)率逐逐年走低低。同時(shí)時(shí)年金項(xiàng)項(xiàng)目在運(yùn)運(yùn)作初期期，投入入非常巨巨大，如如果專業(yè)業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)險(xiǎn)公司僅僅僅依靠靠年金業(yè)業(yè)務(wù)根本本無法公公司維持持公司的的正常運(yùn)運(yùn)作，這這也導(dǎo)致致了目前前平安養(yǎng)養(yǎng)老險(xiǎn)青島分分公司作作為一家家專業(yè)年年金運(yùn)作作機(jī)構(gòu)，事事實(shí)上是是依靠傳傳統(tǒng)的團(tuán)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)維持生生存的尷尷尬局面面。六、企業(yè)年年金審批批繁瑣、多多頭管理理的現(xiàn)狀狀已成為為制約年年金發(fā)展展的制度度性障礙礙青島地區(qū)企企業(yè)年金金的運(yùn)作作過程受受到多部部門監(jiān)管管，其中中人社局局是主要要的監(jiān)管管機(jī)構(gòu)，目目前青島島人社局局對(duì)于企企業(yè)年金金實(shí)行“試點(diǎn)審審批”制度，審審批流程程的繁瑣瑣以及嚴(yán)嚴(yán)格的審審批內(nèi)容容影響了了企業(yè)參參與年金金業(yè)務(wù)的的熱情，導(dǎo)導(dǎo)致年金金新業(yè)務(wù)務(wù)的開展展面臨很很大的困困難。同同時(shí)目前前企業(yè)年年金多部部門監(jiān)管管的現(xiàn)狀狀也造成成了令出出多頭、政政策不一一、協(xié)調(diào)調(diào)困難等等問題。 DATE M.d.yyyy 9.26.2022 DATE HH:mm DATE M.d.yyyy 9.26.2022 DATE HH:mm 10:53 DATE HH:mm:ss 10:53:31 TIME yy.M.d 22.9.d TIME h時(shí)m分 10時(shí)53分 TIME h時(shí)