客戶經(jīng)理資格考試答案(B類)1

1、11/11客戶經(jīng)理資格考試試題（類)一、判斷題：（每題分)1、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是中間業(yè)務(wù)不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表。(）2、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)，按照對(duì)象的不同，可分為證券投資和期貨投資。(）、信托與代理的主要區(qū)別在于財(cái)產(chǎn)權(quán)是否轉(zhuǎn)移,如果財(cái)產(chǎn)權(quán)從委托人轉(zhuǎn)移到受托人,則是信托關(guān)系,而代理則不涉及財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。（）4、出具倉(cāng)單的倉(cāng)儲(chǔ)方只要是行總部認(rèn)可的具有一定資質(zhì)、具有一定倉(cāng)儲(chǔ)能力和倉(cāng)儲(chǔ)管理經(jīng)驗(yàn)、具有良好行業(yè)信譽(yù)的倉(cāng)儲(chǔ)公司,申請(qǐng)人自有倉(cāng)庫(kù)或支行聘請(qǐng)人員管理替代專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司都可以辦理倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)。（）5、控制合格證可以作為質(zhì)押方式，且必須嚴(yán)格管理，建立合格證管理臺(tái)帳,并作好證車核對(duì)和檢查工

2、作。（）6、法人賬戶透支業(yè)務(wù)必須遵循“先有透支額度后辦理業(yè)務(wù)”的原則。(）7、利潤(rùn)總額不可能比營(yíng)業(yè)利潤(rùn)大。（)8、企業(yè)現(xiàn)金凈流量可以直接從資產(chǎn)負(fù)債表中獲取。()9、非獨(dú)立核算,擁有一定比例的自有流動(dòng)資金,并具備固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的機(jī)構(gòu)，可以向我行申請(qǐng)授信.(）1、我行授信管理辦法中沒(méi)有對(duì)申請(qǐng)授信的企業(yè)法人的對(duì)外股本權(quán)益性投資總額作出限制.（）11、我行允許借款人用貸款從事股本權(quán)益性投資,但禁止以貸款作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股。(）1、最高綜合授信額度是指本行在對(duì)單一法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量。（)1、本行對(duì)每一個(gè)法人客戶都應(yīng)確定一個(gè)最高

3、授信額度，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度獲得相應(yīng)的擔(dān)保。（）14、授信額度一旦確定,在一定時(shí)間內(nèi),應(yīng)相對(duì)穩(wěn)定,不得隨意向上調(diào)整額度。（）1、調(diào)查人員應(yīng)在調(diào)查報(bào)告中簽署盡職聲明.聲明內(nèi)容包括：調(diào)查人員已履行了調(diào)查責(zé)任，承諾對(duì)調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性、完整性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)，對(duì)因此產(chǎn)生的結(jié)果，承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。()、授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理與問(wèn)題授信管理等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng).(）17、主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，保證人不論是否知道或者應(yīng)當(dāng)知道,保證人均承擔(dān)民事責(zé)任.()18、以尚未辦理權(quán)屬證書(shū)的財(cái)產(chǎn)抵押的，在第一審法庭辯論終結(jié)前能夠提供權(quán)利證書(shū)或者補(bǔ)辦登記手續(xù)的，可以

4、認(rèn)定抵押有效.當(dāng)事人未辦理抵押物登記手續(xù)的，不得對(duì)抗第三人。()19、抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租的,抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同對(duì)受讓人具有約束力（)20、學(xué)校以其教育設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院可以認(rèn)定抵押有效()二、單選題:（每題1分）1、質(zhì)押貨物可以不辦理哪一保險(xiǎn)手續(xù)？（B）A、火災(zāi)險(xiǎn) B、第三責(zé)任險(xiǎn) C、水災(zāi)險(xiǎn) D、盜險(xiǎn)2、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)與應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是應(yīng)收帳款的（A）是否轉(zhuǎn)移.A、所有權(quán) B、使用權(quán) C、追索權(quán) D、管理權(quán) 3、法人賬戶透支業(yè)務(wù)可以用于哪個(gè)方面?（D）A、項(xiàng)目投資 B、支付貸款利息 C、歸還貸款本金 D、臨時(shí)性資金需要4、應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款的基本

5、條件中,買方非正常應(yīng)收帳款占應(yīng)收帳款比率不得超過(guò)（）。A、5 B、8% 、10% D、15、國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)貸款期限一般為 年，最長(zhǎng)不超過(guò)三年;貸款金額不得超過(guò)購(gòu)買金額的 ,貸款?？顚Ｓ?。（C)A、1,70 、2，80 C、1，80 D、,706、以下哪個(gè)指標(biāo)是分析股東的違約成本的主要指標(biāo)？(C）A、股本和資本公積與固定資產(chǎn)凈額比率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率C、注冊(cè)資本與銀行借款的比率D、凈資產(chǎn)與銀行借款比率、資產(chǎn)負(fù)債表中哪個(gè)數(shù)據(jù)直接來(lái)源于損益表?（D）A、存貨 B、應(yīng)付利息 C、待攤費(fèi)用 D、未分配利潤(rùn)8、企業(yè)哪個(gè)比率指標(biāo)表現(xiàn)企業(yè)為投資者、債權(quán)人、國(guó)家所創(chuàng)造的價(jià)值？(）A、毛利率 、總資產(chǎn)報(bào)酬率

6、 、凈資產(chǎn)收益率 D銷售利潤(rùn)率9、背書(shū)未記載日期的,視為在（A）前背書(shū)。A、票據(jù)到期日 B、票據(jù)出票日 C、票據(jù)兌付日 、票據(jù)保證日10、背書(shū)人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其（B)也不得再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的。A、前手 B、后手 C、全體背書(shū)人11、票據(jù)簽發(fā)時(shí)，由（A）簽章.、出票人 B、背書(shū)人 C、承兌人 、保證人12、背書(shū)不得附有條件，背書(shū)時(shí)附有條件的，所附條件(B）。A、具有票據(jù)上的效力 、不具有票據(jù)上的效力 、根據(jù)雙方約定13、不同幣種授信 ,將對(duì)本幣業(yè)務(wù)的授信和外幣業(yè)務(wù)的授信置于同一授信額度之下.(A）A、必須統(tǒng)一 B、可分別進(jìn)行 、必須分開(kāi) D、獨(dú)立進(jìn)行1、主辦或協(xié)辦客戶經(jīng)理必須 客戶和擔(dān)

7、保人的法定代表人或授權(quán)的他人在借款合同書(shū)上的簽字。授權(quán)他人簽字的,必須當(dāng)面核驗(yàn)法定代表人在“法定代表人授權(quán)委托書(shū)”上的簽字。(）A、當(dāng)面核驗(yàn) B、傳真核驗(yàn) C、電話核驗(yàn) 、委托第三方核驗(yàn)15、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循先落實(shí)條件，后實(shí)施授信的原則,授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的, .（C）A、先實(shí)施授信 B、可繼續(xù)實(shí)施授信 C、不得實(shí)施授信D、必須對(duì)授信的實(shí)施有所控制16、貸款人在短期貸款到期 之前、中長(zhǎng)期貸款到期個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按時(shí)還本付息.(D）A、天 、天 C、15天 、1個(gè)星期17、鄉(xiāng)（鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán) 單獨(dú)抵押。

8、以鄉(xiāng)（鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押。（D）A、可以 B、允許 C、必須 、不得18、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn) 占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。(B）A、移交第三方 B、移交債權(quán)人C、移交債權(quán)人后由債權(quán)人再轉(zhuǎn)交出質(zhì)人 D、自行1、 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立質(zhì)押合同自 生效。（A）A、質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí) B、主合同生效時(shí) C、簽訂之日 D、質(zhì)押合同規(guī)定的生效日2、出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的,質(zhì)押合同 ;質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物返還于出質(zhì)人后,以其質(zhì)權(quán)對(duì)抗第三人的，人民法院不予支持。(D）A、按合同約定的生效日生效 、隨主合同同時(shí)生效 C、自簽訂之日生

9、效 D、不生效三、多選題：(每題1分)1、以下哪些屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)？（BC)、投資業(yè)務(wù) B、代理 C、信用證 D、同業(yè)存款、抵押放款包括以下哪些主要方式？(AC）、存貨貸款 B、票據(jù)貼現(xiàn)放款 、客帳貸款 、不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、商業(yè)銀行主要票據(jù)結(jié)算工具有哪些?（AD）、銀行匯票 B、商業(yè)匯票 、銀行本票 D、支票4、以下說(shuō)法不正確的有哪些？（B）A、抵押的動(dòng)產(chǎn)要求無(wú)形損耗小，不易變質(zhì)，毀損，便于長(zhǎng)期保管，保質(zhì)期從貸款日開(kāi)始計(jì)算，最短應(yīng)不低于一年的時(shí)間。、票兌票業(yè)務(wù)中，我行開(kāi)出的新票到期日短于所質(zhì)押票據(jù)到期日。、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展只要對(duì)商家實(shí)力和所經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品認(rèn)可即可辦理。D、保理業(yè)務(wù)中擬轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款

10、已存在,應(yīng)提供有關(guān)應(yīng)收賬款項(xiàng)下的購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)。、貨物采購(gòu)封閉管理票據(jù)融資業(yè)務(wù)的操作流程為：(AJFCE)A、銀行向經(jīng)銷商開(kāi)出以廠商為收款人的銀行承兌匯票； B、銀行和經(jīng)銷商、廠商簽訂三方協(xié)議（生產(chǎn)廠商承諾按銀行開(kāi)出的票面金額在指定的發(fā)貨期內(nèi)向指定收貨人、收貨地點(diǎn)發(fā)貨,并承諾在規(guī)定期限內(nèi)對(duì)經(jīng)銷商未銷售貨物予以保價(jià)。）;C、我行收到經(jīng)銷商銷售回款后給予相應(yīng)額度的提單同意經(jīng)銷商在倉(cāng)庫(kù)提貨，回籠貨款進(jìn)入經(jīng)銷商的保證金帳戶；、經(jīng)銷商向銀行提出開(kāi)具銀行承兌匯票申請(qǐng)；E、承兌到期,經(jīng)銷商向銀行支付承兌款項(xiàng)。經(jīng)銷商支付承兌款項(xiàng)不足且在貨物未售完的情況下，銀行要求廠方按三方協(xié)議承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，并

11、對(duì)相應(yīng)貨物進(jìn)行法律執(zhí)行.F、貨物到位后，我行要求將貨物進(jìn)入指定倉(cāng)庫(kù)保管,并按倉(cāng)單質(zhì)押或動(dòng)產(chǎn)抵押的方式進(jìn)行管理。J、廠商收到我行銀票后必須向我行出具“銀票收訖確認(rèn)函”,并向指定收貨人、收貨地點(diǎn)發(fā)貨。、資產(chǎn)負(fù)債表分析的主要內(nèi)容包括（AC）。、資金來(lái)源分析 B、成本結(jié)構(gòu)分析C、經(jīng)營(yíng)流程分析 D、趨勢(shì)分析7、現(xiàn)金凈流量由哪三個(gè)部分組成？（C)A、經(jīng)營(yíng)凈流量B、投資凈流量 、籌資凈流量 、收益凈流量、損益表反映的主要指標(biāo)有哪些?（BC)A、收入 B、成本 C、利潤(rùn) D、費(fèi)用、征信機(jī)構(gòu)的按服務(wù)對(duì)象分為(C)雇用征信以及其他征信。A、信貸征信 B、區(qū)域征信 C、商業(yè)征信 D、國(guó)內(nèi)征信10、市民卡是一種多分區(qū)

12、的智能I卡，具有(ACD)等基本功能。A、信息存儲(chǔ) 、電子憑證 C、交易支付 D、信息查詢1、調(diào)查人員應(yīng)對(duì)同一客戶的貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、 貸款承諾、 開(kāi)立信用證等各類表內(nèi)外授信實(shí)行 , 測(cè)算授信額度,防止 授信。(C)A、統(tǒng)一管理 B、一攬子調(diào)查 C、總體 D、分別 E、過(guò)度1、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第二還款來(lái)源進(jìn)行分析評(píng)價(jià),確認(rèn)保證人的保證主體資格和 ,以及抵押、質(zhì)押的 、 和 .(BCDE）、客戶的融資成本 B、代償能力C、合法性D、充分性E、可實(shí)現(xiàn)性13、以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的,應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證 。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證 之日起

13、生效。（B)A、第三方保管 B、交付質(zhì)權(quán)人C、主合同生效 、交付 E、簽字14、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)劃分為:（ABE)A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 、貨幣風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)15、調(diào)查人員應(yīng)對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的 、 和 進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過(guò)程和結(jié)果以書(shū)面形式記載。（AC）A、合法性 B、真實(shí)性 C、有效性 、合理性 E、時(shí)效性1、授信業(yè)務(wù)部門(mén)授信工作人員對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn) 證 應(yīng) 以 為主， 為輔.必要時(shí)，可通過(guò) 對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí).(A）A、實(shí)地調(diào)查 B、間接調(diào)查 、外部征信機(jī)構(gòu) 、問(wèn)卷調(diào)查 、電話調(diào)查17、借款期

14、限的確定一般有以下方法，包括 (ABCD)A、按流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期確定期限 B、按銷售收入確定期限、按貸款購(gòu)買原材料的平均消耗進(jìn)度確定期限 D、按銷售合同規(guī)定的交貨日期確定期限18、下列擔(dān)保方式中屬于低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的為(A）。A、外幣存款足額質(zhì)押 B、交存100保證金 、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行匯票質(zhì)押 D、A級(jí)企業(yè)提供的保證擔(dān)保19、下列信貸業(yè)務(wù)中必須納入統(tǒng)一授信管理的有(ABCDE)。A、流動(dòng)資金貸款 B、貼現(xiàn)C、銀行承兌匯票 、保函 E、信用證20、一般情況下，下列哪些單位不得作為貸款保證人(ABD）。、財(cái)政局 B、高等學(xué)校 C、電力公司 、醫(yī)院 、證券公司四、簡(jiǎn)答題:（每題5分）、商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)授信

15、的內(nèi)容有哪些?答:商票保貼授信的內(nèi)容主要為：明確授信形式：授信形式包括公開(kāi)授信和內(nèi)部授信。公開(kāi)授信即與被授信人簽訂授信協(xié)議，明確貼現(xiàn)授信額度等相關(guān)授信條件;內(nèi)部授信則不簽授信協(xié)議，只在行內(nèi)授信意見(jiàn)上規(guī)定相關(guān)授信條件。明確商票保貼授信的總額度.規(guī)定是否同意授信額度循環(huán)使用。規(guī)定商票保貼的保證金比率，原則上不低于30.明確商票保貼的敞口部分擔(dān)保方式和擔(dān)保手續(xù)辦理的相關(guān)規(guī)定。明確貼現(xiàn)申請(qǐng)人的相關(guān)申請(qǐng)條件。將授信條件登入信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行授信監(jiān)督管理。2、應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款的概念是什么，方式主要有哪些?答：應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款特指對(duì)賣方客戶發(fā)放的,以經(jīng)過(guò)買方確認(rèn)的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押的貸款。應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款方式為

16、三種：一種是商業(yè)匯票作為質(zhì)押，即在賣方發(fā)出貨物后，由買方簽發(fā)商業(yè)匯票給賣方,賣方取得匯票后到銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款；第二種為買方擔(dān)保方式,即買方對(duì)銀行確認(rèn)的并納入貸款質(zhì)押的應(yīng)收帳款向銀行承諾保證按合同如期支付給賣方，并將帳款匯入銀行指定的帳戶上.并且買方為銀行向賣方發(fā)放的應(yīng)收帳款質(zhì)押提供連帶責(zé)任保證。第三種為無(wú)買方擔(dān)保的情況下，以經(jīng)本行特別認(rèn)定的買方確認(rèn)后的應(yīng)收帳款作質(zhì)押，買方只需出具應(yīng)付帳款確認(rèn)書(shū)和付款承諾函.3、授信實(shí)施后應(yīng)根據(jù)長(zhǎng)沙市商業(yè)銀行授信后管理辦法對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并形成書(shū)面監(jiān)測(cè)報(bào)告。請(qǐng)簡(jiǎn)述重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容。答：客戶是否按約定用途使用授信,是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同；授信項(xiàng)

17、目是否正常進(jìn)行； 客戶的法律地位是否發(fā)生變化;客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化; 客戶的股份結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化；授信的償還情況； 抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況。4、對(duì)具有哪些情節(jié)的授信工作人員董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制及關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、稽核監(jiān)控部將按本行相關(guān)程序依法、依規(guī)追究責(zé)任。答： 進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的;未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的; 授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模?未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的； 授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的; 未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的; 故意隱瞞真實(shí)情況的； 不配合授信工作評(píng)價(jià)調(diào)查人員工作或提供虛假

18、信息的； 在授信過(guò)程中,徇私舞弊，或與授信申請(qǐng)人有不正當(dāng)經(jīng)濟(jì)往來(lái)的; 其他。五、實(shí)務(wù)題：（每題10分）1、A企業(yè)為流通企業(yè),上年度相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下，請(qǐng)根據(jù)要求答題。單位：萬(wàn)元項(xiàng) 目年初年末項(xiàng) 目年初年末流動(dòng)資產(chǎn)8654526流動(dòng)負(fù)債261339應(yīng)收帳款凈額2628短期貸款1001800存貨1061212所有者權(quán)益201921長(zhǎng)期資產(chǎn)61032未分配利潤(rùn)385460資產(chǎn)總額463158應(yīng)付帳款120153項(xiàng) 目上年累計(jì)額項(xiàng)目本年計(jì)劃額銷售額2086銷售額32000成本總額24362股利支付率5凈利潤(rùn)4(1）測(cè)算企業(yè)的流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售凈利率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率;（2）初步計(jì)算企業(yè)營(yíng)業(yè)周期；(3）測(cè)算銷售額與流動(dòng)資產(chǎn)、應(yīng)付帳款的百分比：（4）預(yù)測(cè)計(jì)劃銷售額下的資產(chǎn)和負(fù)債；(）預(yù)計(jì)留存權(quán)益增加額;（）計(jì)算新增加的融資額。答：(1）流動(dòng)比率流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債34%速動(dòng)比率（流動(dòng)比率存貨）/流動(dòng)負(fù)債98資產(chǎn)負(fù)債率負(fù)債/資產(chǎn)61銷售凈利率=銷售凈