某擔(dān)保有限公司流程制度

1、江西樂億擔(dān)保有限公司PAGE 第64頁 共64頁江西樂億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理制度總則 本本制度是是公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)的規(guī)范范性業(yè)務(wù)務(wù)流程，本本公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)及相關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)嚴(yán)嚴(yán)格遵照照本流程程執(zhí)行。流程概述 本本公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)流程包包括項目目受理、項項目初審審、項目目風(fēng)控審審核、項項目評審審、項目目收費(fèi)、出出具擔(dān)保保、項目目保后管管理、逾逾期項目目代償、項項目追償償九個階階段，并并據(jù)此制制定各階階段流程程管理制制度與流流程圖。具體階段流流程制度度及流程程圖附后后。1、本制度度根據(jù)執(zhí)執(zhí)行情況況可做適適當(dāng)修改改和調(diào)整整；2、本制度度解釋權(quán)權(quán)歸江西西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司；3、本制度度經(jīng)公司司總

2、經(jīng)理理批準(zhǔn)之之日起執(zhí)執(zhí)行。江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司二O一四年年二月二二十四日日江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受受理制度度 一、目的的為了規(guī)范擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)受理操操作程序序，有效效選擇優(yōu)優(yōu)質(zhì)客戶戶，提高高工作效效率，降降低業(yè)務(wù)務(wù)成本，特特制定本本制度。二、范圍公司所有向向符合本本公司要要求的法法人或者者自然人人提供的的融資擔(dān)保保業(yè)務(wù)。三、企業(yè)申申請擔(dān)保保受理的的基本條條件1、經(jīng)工商商行政管管理部門門登記注注冊、合合法經(jīng)營營、獨(dú)立立核算、自自負(fù)盈虧虧，具有有法人資資格并經(jīng)經(jīng)過當(dāng)年年年檢，經(jīng)經(jīng)營范圍圍符合國國家政策策；2、在同本本公司建建立信用用合作關(guān)關(guān)系的商商業(yè)銀行行和其它它金融機(jī)機(jī)構(gòu)開立立基本帳

3、帳戶或一一般帳戶戶，資信信情況良良好，有有還本付付息能力力，并持持有人民民銀行頒頒發(fā)的貸貸款卡；3、財務(wù)會會計核算算規(guī)范，有有完善的的財務(wù)會會計機(jī)構(gòu)構(gòu)和財務(wù)務(wù)管理制制度；4、依法經(jīng)經(jīng)營，生生產(chǎn)經(jīng)營營范圍符符合國家家或地方方產(chǎn)業(yè)發(fā)發(fā)展政策策，無不不良信用用記錄及及重大民民事、經(jīng)經(jīng)濟(jì)糾紛紛；5、企業(yè)連連續(xù)兩年年盈利（新新成立的的企業(yè)不不受此款款約束）；6、被擔(dān)保保企業(yè)能能向本公公司提供供抵押、質(zhì)質(zhì)押或保保證等有有效充分分的反擔(dān)擔(dān)保措施施；7、單筆擔(dān)擔(dān)保金額額原則上上不超過過借款企企業(yè)總資資產(chǎn)的110%；8、企業(yè)申申請的擔(dān)擔(dān)保額不不超過該該企業(yè)有有效凈資資產(chǎn)的550%；9、借款企企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率不

4、超過過70%； 100、符合合我公司司要求的的其他條條件。不符合以上上條件的的不予受受理，特特殊情況況需事先先報業(yè)務(wù)務(wù)主管負(fù)負(fù)責(zé)人審審核批準(zhǔn)準(zhǔn)。個人受理條條件必須具備民民法通則則及擔(dān)擔(dān)保法規(guī)規(guī)定完全全民事行行為能力力及經(jīng)營營等主體體資格；為公務(wù)員、事事業(yè)單位位或國有有企業(yè)正正式職工工，或者者個人資資產(chǎn)及收收入能夠夠承擔(dān)與與貸款規(guī)規(guī)模相適適應(yīng)的責(zé)責(zé)任能力力；信譽(yù)良好、無無任何犯犯罪及不不良記錄錄；無重大債務(wù)務(wù)糾紛及及訴訟事事件；（五）其家家庭成員員全部同同意以其其全部家家庭財產(chǎn)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)責(zé)任；（六）借款款用途符符合國家家產(chǎn)業(yè)政政策或者者經(jīng)營項項目符合合國家法法律、法法規(guī)規(guī)定定。五、受理時時效受理客

5、戶申申請應(yīng)在在2個工作作日內(nèi)完完成，特特殊情況況不得超超過3個工作作日。六、受理程程序申請擔(dān)保的的項目，業(yè)業(yè)務(wù)部門門客戶經(jīng)理理應(yīng)與客客戶進(jìn)行行初步的的事前溝溝通，了了解客戶戶概況，并并提供相相關(guān)的咨咨詢服務(wù)務(wù)；如符符合受理理條件客客戶，應(yīng)應(yīng)填寫擔(dān)擔(dān)保申請請書，同同時提供供相關(guān)基基礎(chǔ)資料料，填表表日期即即為項目目受理日日期。1、企業(yè)應(yīng)應(yīng)提供的的相關(guān)基基礎(chǔ)資料料（1）、經(jīng)經(jīng)年檢的的企業(yè)法法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照（副副本復(fù)印印件）；（2）、企企業(yè)組織織機(jī)構(gòu)代代碼證（副副本復(fù)印印件）；（3）、企企業(yè)稅務(wù)務(wù)登記證證（國稅稅、地稅稅復(fù)印件件）； （44）、企企業(yè)章程程、股東東出資協(xié)協(xié)議書；（5）、貸貸款卡復(fù)復(fù)印件；

6、（6）、企企業(yè)注冊冊時的驗驗資報告告以及歷歷次股權(quán)權(quán)變動的的驗資報報告；（7）、企企業(yè)經(jīng)營營場所的的權(quán)屬證證明或租租賃合同同；（8）、涉涉及國家家專賣、專專控、特特殊行業(yè)業(yè)和需申申領(lǐng)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營許許可證的的行業(yè)，需需提供相相關(guān)主管管機(jī)構(gòu)出出具的批批準(zhǔn)證明明或相關(guān)關(guān)證書；（9）、企企業(yè)法定定代表人人的任職職資格證證明、身身份證復(fù)復(fù)印件；（10）、項項目經(jīng)辦辦人員身身份證復(fù)復(fù)印件及及授權(quán)書書原件；（11）、企企業(yè)近三三年的財財務(wù)報表表和相應(yīng)應(yīng)的審計計報告，以以及企業(yè)業(yè)最近三三個月的的財務(wù)報報表，財財務(wù)報表表包括資資產(chǎn)負(fù)債債表、利利潤表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表及報報表附注注等；（能能提供經(jīng)經(jīng)會計師師事務(wù)所所（

7、或?qū)弻徲嫀熓率聞?wù)所）審審計的風(fēng)風(fēng)險系數(shù)數(shù)可降低低）（12）、企企業(yè)股東東會或董董事會同同意申請請貸款擔(dān)擔(dān)保及提提供相應(yīng)應(yīng)反擔(dān)保保的決議議；（13）、企企業(yè)基本本情況簡簡介，包包括企業(yè)業(yè)的生產(chǎn)產(chǎn)工藝、主主要產(chǎn)品品、主要要供銷渠渠道、歷歷史沿革革、貸款款用途、還還款來源源等方面面的介紹紹；（14）、企企業(yè)申請請貸款用用途的證證明，包包括購銷銷合同、合合作協(xié)議議等；（15）、主主要存貨貨、長期期投資、固固定資產(chǎn)產(chǎn)明細(xì)表表，應(yīng)收收、應(yīng)付付、預(yù)收收、預(yù)付付賬款明明細(xì)及賬賬齡分析析表；（16）、近近六個月的的銀行存存款流水水對賬單單；（17）、可可以反映映企業(yè)生生產(chǎn)經(jīng)營營情況的的其他證證明文件件，如能能反

8、應(yīng)企企業(yè)管理理水平、信信譽(yù)程度度、行業(yè)業(yè)地位等等的獲獎獎證書；能反映映企業(yè)主主要負(fù)責(zé)責(zé)人人品品道德、敬敬業(yè)精神神的各種種獎勵及及證書；技術(shù)報報告、環(huán)環(huán)評證明明、產(chǎn)品品照片、政政府計劃劃的有關(guān)關(guān)文件等等；（18）、企企業(yè)提供供抵押反反擔(dān)保的的，需提提供作為為反擔(dān)保保物的抵抵押物清清單、權(quán)權(quán)利憑證證、評估估資料等等；（19）、企企業(yè)提供供質(zhì)押反反擔(dān)保的的，需提提供作為為反擔(dān)保保物的質(zhì)質(zhì)物清單單、權(quán)利利憑證等等，并根根據(jù)公司司的要求求將質(zhì)物物轉(zhuǎn)移至至指定的的存放地地點(diǎn)；（20）、企企業(yè)股東東會或董董事會同同意提供供抵押、質(zhì)質(zhì)押反擔(dān)擔(dān)保的決決議；（21）、公公司要求求企業(yè)提提供的其其他資料料。2、需要

9、企企業(yè)提供供第三方方保證反反擔(dān)保的的，反擔(dān)擔(dān)保人需需提供以以下資料料：（1）、經(jīng)經(jīng)年檢的的企業(yè)法法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照（副副本復(fù)印印件）；（2）、企企業(yè)組織織機(jī)構(gòu)代代碼證（副副本復(fù)印印件）；（3）、企企業(yè)稅務(wù)務(wù)登記證證（國稅稅、地稅稅復(fù)印件件）； （44）、企企業(yè)章程程；（5）、貸貸款卡復(fù)復(fù)印件；（6）、企企業(yè)注冊冊時的驗驗資報告告以及歷歷次股權(quán)權(quán)變動的的驗資報報告；（7）、涉涉及國家家專賣、專?？?、特特殊行業(yè)業(yè)和需申申領(lǐng)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營許許可證的的行業(yè)，需需提供相相關(guān)主管管機(jī)構(gòu)出出具的批批準(zhǔn)證明明或相關(guān)關(guān)證書；（8）、企企業(yè)法定定代表人人的任職職資格證證明、身身份證復(fù)復(fù)??；（9）、企企業(yè)近三三年的財財務(wù)報

10、表表和相應(yīng)應(yīng)的審計計報告，以以及企業(yè)業(yè)最近三三個月的的財務(wù)報報表，財財務(wù)報表表包括資資產(chǎn)負(fù)債債表、利利潤表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表及報報表附注注等；（能能提供經(jīng)經(jīng)會計師師事務(wù)所所（或?qū)弻徲嫀熓率聞?wù)所）審審計的風(fēng)風(fēng)險系數(shù)數(shù)可降低低）（10）、 企業(yè)股股東會或或董事會會同意為為借款企企業(yè)提供供保證反反擔(dān)保的的決議；、 應(yīng)公司司要求提提供的其其他資料料。七、個人貸貸款申請請需要提提交的資資料（1）、個人身份證件、戶口本（復(fù)印件），家庭成員情況說明；（2）、個人無犯罪記錄證明（戶口所在地派出所證明）；（3）、家庭成員同意借款函或者簽名； （44）、個個人收入入及資產(chǎn)產(chǎn)狀況證證明；（5）、以往貸款或借款記錄及相

11、應(yīng)證明；（6）、經(jīng)辦人員授權(quán)委托手續(xù)及身份證明文件；（7）、申申請貸款款用途的的證明，包包括購銷銷合同、合合作協(xié)議議等；（8）、主要要還款來來源證明明及反擔(dān)擔(dān)保保障障措施；（9）、近近六個月的的銀行存存款流水水對賬單單；（10）、自然然人第三三人提供供抵押反反擔(dān)保的的，需提提供作為為反擔(dān)保保物的抵抵押物清清單、權(quán)權(quán)利憑證證、評估估資料等等；（11）、自然然人第三三人提供供質(zhì)押反反擔(dān)保的的，需提提供作為為反擔(dān)保保物的質(zhì)質(zhì)物清單單、權(quán)利利憑證等等，并根根據(jù)公司司的要求求將質(zhì)物物轉(zhuǎn)移至至指定的的存放地地點(diǎn)；（12）、自然然人第三三人提供供保證反反擔(dān)保的的，按照照個人借借款擔(dān)保保措施要要求提供供資料；

12、 （13）、企業(yè)提提供保證證保證、抵抵押或者者質(zhì)押反反擔(dān)保的的按照前前述企業(yè)業(yè)反擔(dān)保保條件提提供相關(guān)關(guān)資料； （14）應(yīng)應(yīng)公司要要求提供供的其他他資料。注：帶“”號資料料為必須須提供，并并核實原原件并留留存復(fù)印印件，所所有企業(yè)業(yè)提供復(fù)復(fù)印件必必須并加加蓋公章章。以上資料由由業(yè)務(wù)部部門客戶戶經(jīng)理與與原件、實實物核對對一致后后，客戶戶經(jīng)理在在核實原原件后應(yīng)應(yīng)在復(fù)印印件上簽簽字確認(rèn)認(rèn)（或加加蓋“與原件件核對無無誤”條形章章），提提出受理理意見。在初步認(rèn)定定事實的的基礎(chǔ)上上，對符符合條件件的項目目正式進(jìn)進(jìn)行受理理、編號號、登記記并填寫寫擔(dān)保保項目受受理審批批表（編編號按受受理時間間順序編編排），按資料

13、清單提供的資料作為擔(dān)保申請書的附件，報業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理審批辦理，受理程序完成。八、附則1、本制度度根據(jù)執(zhí)執(zhí)行情況況可做適適當(dāng)修改改和調(diào)整整；2、本制度度解釋權(quán)權(quán)歸江西西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司；3、本制度度經(jīng)公司司總經(jīng)理理批準(zhǔn)之之日起執(zhí)執(zhí)行。 江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司2014年年1月1日江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受受理流程程 客戶咨詢客戶咨詢客戶經(jīng)理為客戶提供咨詢客戶經(jīng)理了解客戶概況客戶經(jīng)理審查是否符合受理條件符合受理條件客戶申請客戶申請企業(yè)填寫擔(dān)保申請書2、企業(yè)提供相關(guān)資料企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)資料企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)資料資料審核客戶經(jīng)理對客戶提供的資料與原件核對確保其真實、合法有效 資料審核客戶經(jīng)理

14、對客戶提供的資料與原件核對確保其真實、合法有效 供 的 資 料 不正式受理業(yè)務(wù)部對項目正式受理、編號、登記并填寫擔(dān)保項目受理審批表 正式受理業(yè)務(wù)部對項目正式受理、編號、登記并填寫擔(dān)保項目受理審批表 進(jìn)入入項目初初審流程程江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司擔(dān)保項目受受理登記記表編號受理時間受理人企業(yè)名稱擔(dān)保概況聯(lián)系人及聯(lián)聯(lián)系電話話備 注江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司項目初審管管理制度度一、目的為了規(guī)范公公司項目目的受理理、調(diào)查查和初審審，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)和控制制項目前前期風(fēng)險險，提高高初審工工作時效效，特制制定本制制度。二、適用范范圍：適用于我公公司登記記受理的的所有擔(dān)擔(dān)保項目目。三、初審時時效擔(dān)保項目受受理程序序完成以

15、以后，業(yè)業(yè)務(wù)部門門應(yīng)在5個工作作日內(nèi)完完成初審審調(diào)查，并并撰寫項項目調(diào)查查報告及，在擔(dān)保項目審批表上簽署業(yè)務(wù)部門意見，并應(yīng)將擔(dān)保申請書、擔(dān)保項目報批表、項目調(diào)查報告及相關(guān)企業(yè)資料一并提交公司運(yùn)保部門進(jìn)行風(fēng)險審查。四、初審負(fù)負(fù)責(zé)人員員1、項目初初審由業(yè)業(yè)務(wù)部客客戶經(jīng)理理具體操操作和負(fù)負(fù)責(zé)；2、項目初初審由擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)部區(qū)域域經(jīng)理最最終負(fù)責(zé)責(zé)，擔(dān)擔(dān)保項目目審批表簽簽署部門門意見。五、項目初初審的內(nèi)內(nèi)容1、項目概概況項目內(nèi)容、項項目行政政審批、項項目投資資、預(yù)測測效益、自自有資金金、銀行行貸款、擔(dān)擔(dān)保金額額、擔(dān)保保期限、資資金用途途、還款款來源等等；2、擔(dān)保申申請企業(yè)業(yè)基本情情況企業(yè)全稱、法法定代表

16、表人、企企業(yè)住所所、注冊冊資金、經(jīng)經(jīng)營范圍圍、股東東及股權(quán)權(quán)結(jié)構(gòu)、企企業(yè)歷史史沿革等等；3、企業(yè)法法人及法法定代表表人資信信狀況企業(yè)及法定定代表人人在同行行業(yè)中的的資信狀狀況，信信用記錄錄狀況等等；4、經(jīng)營情情況及市市場預(yù)測測企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營狀況況，生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營規(guī)規(guī)模、技技術(shù)及管管理團(tuán)隊隊，產(chǎn)品品的銷售售情況及及市場占占有率如如何，年年收入及及利潤狀狀況等；5、財務(wù)狀狀況及分分析財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)數(shù)據(jù)、指指標(biāo)分析析、財務(wù)務(wù)分析（財財務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)分析、償償還能力力分析、獲獲利能力力分析）等等；6、項目優(yōu)優(yōu)勢及風(fēng)風(fēng)險揭示示（1）、項項目優(yōu)勢勢：企業(yè)定位、經(jīng)經(jīng)營規(guī)模模、技術(shù)術(shù)、人員員、市場場、財務(wù)務(wù)（現(xiàn)金金流）等等

17、，在還還款來源源與還款款意愿等等方面的的優(yōu)勢； （2）、項項目風(fēng)險險：經(jīng)營風(fēng)險、政政策風(fēng)險險、技術(shù)術(shù)風(fēng)險、人人員風(fēng)險險、市場場風(fēng)險和和財務(wù)風(fēng)風(fēng)險等影影響企業(yè)業(yè)經(jīng)營及及還款的的風(fēng)險因因素。 7、反擔(dān)保保措施保證金、第第三方保保證反擔(dān)擔(dān)保、抵抵押反擔(dān)擔(dān)保、質(zhì)質(zhì)押反擔(dān)擔(dān)保等；初審報報告中可可根據(jù)擔(dān)擔(dān)保項目目的風(fēng)險險程度、擔(dān)擔(dān)保金額額大小、擔(dān)擔(dān)保投資資項目類類型等實實際情況況，本著著可操作作和有效效的原則則，確定定一種或或幾種反反擔(dān)保措措施；8、基本風(fēng)風(fēng)險度評評價通過對項目目整體情情況的分分析，項項目負(fù)責(zé)責(zé)人A、BB角需要要對項目目整體風(fēng)風(fēng)險度進(jìn)進(jìn)行評價價，對項項目作出出優(yōu)勢判判斷和風(fēng)風(fēng)險揭示示，對項

18、項目整體體情況作作出中肯肯的評價價；9、結(jié)論及及建議擔(dān)保項目客客服經(jīng)理理應(yīng)在項項目調(diào)查查報告中中明確說說明對擔(dān)擔(dān)保項目目的態(tài)度度，明確確得出“建議”或“不建議議”擔(dān)保的的結(jié)論。六、初審程程序1、項目受受理與實實地調(diào)查查：客服經(jīng)理按按照區(qū)域域經(jīng)理的的安排，要要根據(jù)受受理程序序、受理理項目，收收集項目目有關(guān)資資料，對對項目及及客戶進(jìn)行行全面的的調(diào)查；對客戶戶所提供供的資料料（復(fù)印印件）進(jìn)進(jìn)行核對對；了解解客戶法定定代表人人、主要要經(jīng)營者者的真實實情況；經(jīng)營、辦辦公場權(quán)權(quán)屬狀況況、企業(yè)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營情況況、財務(wù)務(wù)及人力力資源管管理情況況，并且且查看抵抵押物、質(zhì)質(zhì)物的實實際情況況，了解解客戶信信譽(yù)狀況況

19、、資產(chǎn)產(chǎn)狀況、還還款能力力保障、經(jīng)經(jīng)營項目目可靠度度、反擔(dān)擔(dān)保人實實際情況況等。業(yè)務(wù)務(wù)部門區(qū)區(qū)域經(jīng)理理可根據(jù)據(jù)項目需需要申請請運(yùn)保部部風(fēng)控員員與項目目客服經(jīng)理理同時展展開調(diào)查查，或在在客戶經(jīng)理理實地調(diào)調(diào)查后，另行對申請人進(jìn)行實際調(diào)查；對于特殊項目由業(yè)務(wù)部門與運(yùn)保部門協(xié)商確定調(diào)查的方式。2、撰寫初初審報告告：由業(yè)務(wù)部客客服經(jīng)理理進(jìn)行，根根據(jù)項目目資料與與調(diào)查情情況出具具擔(dān)保保項目調(diào)調(diào)查報告告；然然后由業(yè)業(yè)務(wù)部區(qū)區(qū)域經(jīng)理理組織會會審，簽簽署部門門意見后后提交運(yùn)運(yùn)保部。3、否決項項目：初審過程中中若發(fā)現(xiàn)現(xiàn)客戶出具具虛假資資料、違違法亂紀(jì)紀(jì)問題及及客戶主動動要求撤撤回?fù)?dān)保保申請等等影響到到初審工工作繼

20、續(xù)續(xù)進(jìn)行的的，或經(jīng)經(jīng)初審后后認(rèn)為不不符合公公司項目目擔(dān)保要要求的，參參加初審審人員應(yīng)應(yīng)出具意意見，由由業(yè)務(wù)部部區(qū)域經(jīng)理理簽署意意見并報報主管負(fù)負(fù)責(zé)人同同意后終止項項目并歸歸檔，同同時回復(fù)復(fù)銀行與與客戶。4、暫緩項項目：若客戶要求求暫緩處處理或經(jīng)經(jīng)初審認(rèn)認(rèn)為不完完全符合合項目擔(dān)擔(dān)保要求求，如項項目有關(guān)關(guān)重要資資料不齊齊全、反反擔(dān)保措措施不充充分等，影響響到初審審工作的的繼續(xù)進(jìn)進(jìn)行，由由客服經(jīng)理理出具暫暫緩處理理意見，經(jīng)經(jīng)業(yè)務(wù)部部區(qū)域經(jīng)理理簽署意意見并報報主管負(fù)負(fù)責(zé)人批批準(zhǔn)后，該該項目可可以暫緩緩處理，并并回復(fù)銀銀行與客客戶。七、特殊項項目的處處理 公司遇遇到特殊殊擔(dān)?；蚧蛲顿Y項項目，經(jīng)經(jīng)請示主主

21、管負(fù)責(zé)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)后，可可以增加加或減少少調(diào)查初初審程序序，適當(dāng)當(dāng)延長或或縮短初初審時間間，以滿滿足服務(wù)務(wù)客戶和和控制風(fēng)風(fēng)險的需需要。八、附則1、本制度度根據(jù)執(zhí)執(zhí)行情況況可做適適當(dāng)修改改和調(diào)整整；2、本制度度解釋權(quán)權(quán)歸江西西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司；3、本制度度經(jīng)公司司總經(jīng)理理批準(zhǔn)之之日起執(zhí)執(zhí)行。 江西樂樂億擔(dān)保保有限公公司 20014年1月1日江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司項目初審管管理制度度流程項目受理實地調(diào)查實地調(diào)查客服經(jīng)理及相關(guān)人員對客戶及項目進(jìn)行實地調(diào)查分析研究分析研究依據(jù)實地調(diào)查分析情況撰寫項目調(diào)查報告 繼續(xù)調(diào)調(diào)查補(bǔ)充充資料項目暫緩項目暫緩客戶要求暫緩處理或需要進(jìn)一步調(diào)查處理討論、修改討論、修

22、改業(yè)務(wù)部內(nèi)部對項目調(diào)查報告進(jìn)行討論及修改，并填寫擔(dān)保項目審批表未通過 項目否決經(jīng)初審認(rèn)為不符合我公司項目擔(dān)保要求討論 通過項目否決經(jīng)初審認(rèn)為不符合我公司項目擔(dān)保要求資料及項目調(diào)查報告交運(yùn)保資料及項目調(diào)查報告交運(yùn)保部項目終結(jié)歸歸檔風(fēng)控審核 審字20114年 號江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司擔(dān)保項目審審批表申請擔(dān)保單單位名稱稱： 擬擔(dān)保金額額： 擬擔(dān)保期限限： 貸款銀行： 貸款用途： 現(xiàn)有擔(dān)保余余額： 是否新增：是 否保證金： 保費(fèi)：其它費(fèi)用：客戶經(jīng)理簽簽字： 年年 月月 日區(qū)域經(jīng)理意意見：簽字： 年月日日風(fēng)控員意見見：簽字： 年年月日主管負(fù)責(zé)人人意見：簽字： 年年月日運(yùn)保部負(fù)責(zé)責(zé)人意見見： 簽字字：

23、年年月日總經(jīng)理審批批結(jié)論： 簽簽字： 年月月日江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司風(fēng)險審核制制度一、目的為規(guī)范公司司風(fēng)險審審核制度度，嚴(yán)格格控制擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險，提提高工作作效率，特特制定本本制度。二、適用范范圍：公司所有擔(dān)擔(dān)保及與與擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)關(guān)的項目目。三、風(fēng)險審審核執(zhí)行行組織公司擔(dān)保項項目審核核由公司司運(yùn)營保保障部具具體執(zhí)行行，風(fēng)控控員具體體承辦。四、參與人人員1、由運(yùn)保保部指定定風(fēng)控員員專人審審核和進(jìn)進(jìn)行實地地調(diào)查；2、必要時時請業(yè)務(wù)務(wù)部客服服經(jīng)理及及法務(wù)專專員參加加。五、審核時時效1、公司貸貸款擔(dān)保保業(yè)務(wù)，業(yè)業(yè)務(wù)部門門受理后后，5個工作作日內(nèi)完完成初審審調(diào)查報報告。業(yè)業(yè)務(wù)部門門將初審審調(diào)查報報

24、告連同同項目基基礎(chǔ)資料料移交運(yùn)運(yùn)保部風(fēng)控員員，進(jìn)行行風(fēng)控審審核，3個工作作日完成成審核，出出具風(fēng)控控審核意意見；2、運(yùn)保部部根據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)部門需需求，可可一同參參與前期期調(diào)查，如風(fēng)控員與業(yè)務(wù)部門會同進(jìn)行實地調(diào)查的，運(yùn)保部應(yīng)在調(diào)查完畢后3個工作日完成風(fēng)控審核，出具風(fēng)控審核意見。3、遇特殊殊情況，審審核時效效可靈活活處理。六、審核內(nèi)內(nèi)容1. 合規(guī)規(guī)性審查查：主要審查借借款人和和反擔(dān)保保人的法法人主體體資格、獨(dú)獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)民事、經(jīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任任的能力力，是否否符合擔(dān)擔(dān)保的基基本條件件，審查查擔(dān)保報報批手續(xù)續(xù)、文件件、項目目資料的的合法性性、真實實性、規(guī)規(guī)范性，審審查擔(dān)保保金額、期期限、費(fèi)費(fèi)率、反反擔(dān)保措措施是

25、否否合規(guī)。2. 法律律風(fēng)險審審查：主要審查借借款人貸貸款用途途的合法法性、反反擔(dān)保措措施的合合法性、對對特定風(fēng)風(fēng)險所采采取的法法律防范范手段的的有效性性等；3. 反擔(dān)擔(dān)保措施施審查：主要是審查查借款人人提供的的反擔(dān)保保抵、質(zhì)質(zhì)押以及及保證擔(dān)擔(dān)保措施施的可操操作性，審審查抵押押（出質(zhì)質(zhì)）人對對抵（質(zhì)質(zhì)）押財財產(chǎn)是否否享有處處分權(quán)，抵抵（質(zhì)）押押財產(chǎn)上上是否具具有其他他影響反反擔(dān)保債債權(quán)實現(xiàn)現(xiàn)的他項項權(quán)利，能能否按照照法律法法規(guī)的規(guī)規(guī)定辦理理他項權(quán)權(quán)利登記記，抵（質(zhì)質(zhì)）押物物能否快快速變現(xiàn)現(xiàn)等，審審查保證證人是否否具有與與其承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任相匹匹配的民民事行為為能力、償償債能力力保證、資資產(chǎn)現(xiàn)狀狀

26、、個人人信譽(yù)等等；4. 風(fēng)險險可控性性審查：主要審查借借款人借借款項目目的第一一、第二二還款來來源是否否充足、可可靠、合合法、有有效，反反擔(dān)保措措施的設(shè)設(shè)立是否否能夠充充分觸動動借款人人的利益益而調(diào)動動其還款款積極性性，第三三方反擔(dān)擔(dān)保人是是否具有有充足的的保證反反擔(dān)保能能力；測測算借款款人的信信用評價價指標(biāo)、擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險險度，對對客戶經(jīng)經(jīng)營中存存在的主主要問題題及擔(dān)保保項目的的潛在風(fēng)風(fēng)險作出出評價。七、審核結(jié)結(jié)論及處處理1、審批項項目：經(jīng)經(jīng)風(fēng)控員員審核符符合項目目擔(dān)保要要求，風(fēng)風(fēng)控員填填寫風(fēng)風(fēng)控審核核報告，會同業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理將擔(dān)保申請書、擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表、項目調(diào)查報告及相關(guān)企業(yè)資料報公司評審會

27、進(jìn)行集體評審。2、存疑項項目：風(fēng)風(fēng)控員審審核對存存有疑義義的項目目，應(yīng)填填寫風(fēng)風(fēng)控審核核報告，出具項目調(diào)查補(bǔ)充意見，將項目退還業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查。業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查完畢后可將報運(yùn)保部重新審核。不能補(bǔ)充調(diào)查意見的，視為否決項目。3、否決項項目：經(jīng)經(jīng)風(fēng)控員員審核認(rèn)認(rèn)為不符符合項目目擔(dān)保要要求，風(fēng)風(fēng)控員應(yīng)應(yīng)在風(fēng)控審核核報告上寫出風(fēng)控審核否決意見，經(jīng)運(yùn)保部負(fù)責(zé)人簽署后，連同項目資料返回業(yè)務(wù)部門。否決的項目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部存有異議的，可上報公司總經(jīng)理決定該擔(dān)保項目是否繼續(xù)進(jìn)行。4、暫緩項項目：經(jīng)經(jīng)風(fēng)控員員審核認(rèn)認(rèn)為不完完全符合合項目擔(dān)擔(dān)保要求求，如項項目有關(guān)關(guān)重要資資料不齊齊全、反反擔(dān)保措措施不充充分等，風(fēng)控控員在

28、風(fēng)控審核核報告中出具暫緩處理意見，經(jīng)運(yùn)保部主管負(fù)責(zé)人簽署后，連同項目資料返回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進(jìn)行初審。八、附則1、本制度度根據(jù)執(zhí)執(zhí)行情況況可做適適當(dāng)修改改和調(diào)整整；2、本制度度解釋權(quán)權(quán)歸江西西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司；3、本制度度經(jīng)公司司總經(jīng)理理批準(zhǔn)之之日起執(zhí)執(zhí)行。江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司 220144年2月24日 江西西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司擔(dān)保項目風(fēng)風(fēng)控審核核報告一、簡述項項目基本本情況、貸貸款金額額、貸款款用途及及期限二、重點(diǎn)分分析項目目存在的的潛在風(fēng)風(fēng)險及防防范措施施三、反擔(dān)保保設(shè)置及及可控性性分析四、機(jī)構(gòu)審審核意見見：審核人簽字字： 運(yùn)營保保障部 年年 月 日江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司 風(fēng)控審核

29、核流程圖圖客戶基礎(chǔ)資料 客戶基礎(chǔ)資料業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門暫緩審核暫緩審核初審?fù)ㄟ^初審?fù)ㄟ^未通過繼續(xù)調(diào)查未通過繼續(xù)調(diào)查項目終止運(yùn)保部項目終止運(yùn)保部風(fēng)控員法律性文件法律性文件風(fēng)控審核通過注：圖中虛線表示，提供擔(dān)保后，項目終結(jié)前的資料歸檔流程。 風(fēng)控審核通過注：圖中虛線表示，提供擔(dān)保后，項目終結(jié)前的資料歸檔流程。項目終止評審委員會項目終止評審委員會否決否決通過通過提供擔(dān)保提供擔(dān)保江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司評審委員會會評審制制度一、目的為了規(guī)范公公司業(yè)務(wù)務(wù)評審流流程，有有效地防防范和控控制經(jīng)營營風(fēng)險，特特制定本本制度。二、范圍本制度適用用于擔(dān)保保的業(yè)務(wù)務(wù)和項目目。三、定位和和職責(zé)公司擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)評審審委員會會

30、是對公公司擔(dān)保保業(yè)務(wù)進(jìn)進(jìn)行集體體評審的的組織機(jī)機(jī)構(gòu)，根根據(jù)公司司業(yè)務(wù)需需要對有有關(guān)項目目進(jìn)行評評審，為為公司經(jīng)經(jīng)營層和和決策層層提供評評審意見見和建議議。公司司業(yè)務(wù)部部、運(yùn)保保部為評審審的日常常工作機(jī)機(jī)構(gòu)，具具體組織織擔(dān)保項項目的集集體評審審工作等等。四、人員構(gòu)構(gòu)成和參參會人員員評審委員會會設(shè)委員員5人，由由下列人人員組成成：主任委員：總經(jīng)理理（或由由總經(jīng)理理特別授授權(quán)人）委 員：副總經(jīng)經(jīng)理、業(yè)業(yè)務(wù)部門門負(fù)責(zé)人人、運(yùn)保保部負(fù)責(zé)責(zé)人、財財務(wù)部負(fù)負(fù)責(zé)人必要時按項項目需要要可聘請請外部專專家列席席評審會會。項目陳述人人員：項項目客服服經(jīng)理、風(fēng)風(fēng)控員根據(jù)項目情情況，經(jīng)經(jīng)主任委委員同意意，可允允許上述述

31、人員以以外的有有關(guān)人員員列席評評審會議議。五、工作程程序：1、通過風(fēng)風(fēng)控審核核后，需需要提交交會議評評審的項項目，運(yùn)運(yùn)保部至至少在會會議召開開前2天，將會會議需審審批的項項目文件件、資料料報送評評審委員員會委員員傳閱。2、會議由由運(yùn)保部召集，會議召召開前22天，發(fā)發(fā)出口頭頭或書面面會議通通知。與與會人員員必須按按時參加加會議，不不得無故故缺席，如如有特殊殊情況須須向主任任委員請請假。若若參加人人數(shù)未達(dá)達(dá)全體委委員數(shù)的的三分之之二，則則會議改改期舉行行。對確確需緊急急處理的的業(yè)務(wù)，若若到會委委員不足足全體委委員數(shù)三三分之二二時，經(jīng)經(jīng)評審委委員會主主任委員員同意，可可由評審審會記錄錄員在電電話征求

32、求評審委委員同意意的情況況下，會會議決議議生效，但但缺席委委員須進(jìn)進(jìn)行事后后補(bǔ)簽手手續(xù)；3、會議由由運(yùn)保部確定專專人記錄錄，會議議記錄的的內(nèi)容主主要包括括：會議主主題、出出席人員員、每位位與會評評委對項項目所持持的意見見以及會會議最后后綜合的的意見。4、評審會會由業(yè)務(wù)務(wù)部門和和運(yùn)保部風(fēng)控員員各自陳陳述部門門意見。5、參加會會議人員員對項目目情況提提出疑問問的，項目客服服經(jīng)理及及風(fēng)控員員負(fù)責(zé)解解答。6、與會評評委根據(jù)據(jù)公司的的有關(guān)規(guī)規(guī)定，對對項目可可行度和和風(fēng)險度度提出評評審意見見。7、與會評評委對擔(dān)擔(dān)保項目目進(jìn)行獨(dú)獨(dú)立表決決，明確確表示“同意”、“不同意意”或“復(fù)議”， 表表示“不同意意”或“

33、復(fù)議”的委員員需說明明不同意意的理由由和復(fù)議議條款。到到會三分分之二以以上的評評審委員員同意的的，視為為項目評評審?fù)ㄟ^過；8、評審會會主任委委員員綜合大大多數(shù)評評委的意意見，對對審議的的項目提提出評審審意見。9、經(jīng)評審審會審議議的項目目，應(yīng)于于會后的的一個工作作日內(nèi)業(yè)業(yè)務(wù)部門門準(zhǔn)備相相關(guān)法律律性文件件，并填填寫法律律性文件件審核表表送運(yùn)保保部審核核。運(yùn)保部部應(yīng)在11個工作作日內(nèi)完完成審核核。10、為項項目提供供擔(dān)保后后，全部部有關(guān)該該項目的的資料在在三個工工作日內(nèi)內(nèi)歸檔完完畢，客客戶基礎(chǔ)礎(chǔ)資料交交由業(yè)務(wù)務(wù)部門指指定的檔檔案管理理人員留留存歸檔檔，相關(guān)關(guān)權(quán)屬證證件及合合同等法法律性文文件由運(yùn)運(yùn)保

34、部建建檔后交交由行政政部統(tǒng)一一保管。11、評審審會會議議由運(yùn)保保部負(fù)責(zé)責(zé)會議記記錄，并并根據(jù)會會議的內(nèi)內(nèi)容形成成會議紀(jì)紀(jì)要，交交由到會會委員分分別簽字字確認(rèn)。根根據(jù)評審審會會議議紀(jì)要，業(yè)務(wù)部完善相關(guān)項目資料后按擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表流程要求報公司總經(jīng)理簽批。12、有以以下情形形的項目目進(jìn)行復(fù)復(fù)議：（一）公司司評審會會否決，但但公司總總經(jīng)理決決定復(fù)議議的項目目；（二）多數(shù)數(shù)評審人人員質(zhì)疑疑，公司司總經(jīng)理理認(rèn)為有有必要進(jìn)進(jìn)一步調(diào)調(diào)查的項項目；（三）自公公司批準(zhǔn)準(zhǔn)擔(dān)保之之日起33個月后后才辦理理手續(xù)的的項目。復(fù)議僅限一一次，自項目初初審程序序開始辦辦理，如如有必要要可重新新確定相相關(guān)調(diào)查查人員。六、評審權(quán)權(quán)

35、限范圍圍：1、委總七、附則1、本制度度根據(jù)執(zhí)執(zhí)行情況況可做適適當(dāng)修改改和調(diào)整整；2、本制度度解釋權(quán)權(quán)歸江西西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司；3、本制度度經(jīng)公司司總經(jīng)理理批準(zhǔn)之之日起執(zhí)執(zhí)行。江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司 20114年2月24日江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司項目評審意意見表申請擔(dān)保單單位第 會議議會議時間：年年月日會議地點(diǎn)：主持人：記錄員：參會評審人人員：評審意見同意 票票不同意 票復(fù)議 票票評審會結(jié)論論：評審會決議議一、同意擔(dān)擔(dān)保金額額： 萬元，擔(dān)擔(dān)保期限限： ，費(fèi)率率： ，保費(fèi)費(fèi)： 元元，保證證金： 元，監(jiān)監(jiān)管費(fèi)元元。二、確定的的反擔(dān)保保措施： 三、不同意意擔(dān)保理理由：四、復(fù)議內(nèi)內(nèi)容：擔(dān)保項目評評

36、委表決決表申請擔(dān)保單單位： 第 次次會議評審意見：同意擔(dān)擔(dān)保， (同意意擔(dān)保，但但對擔(dān)保保金額、期期限以及及收費(fèi)情情況等有有異議的的加以說說明 ) 不同意意擔(dān)保，理理由： 復(fù)議，內(nèi)內(nèi)容 江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司項目資料目目錄 文件編號資 料 名 稱 頁次備注江西樂億投投資擔(dān)保保有限公公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收收費(fèi)管理理制度一、目的為了規(guī)范擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)收費(fèi)流流程，統(tǒng)統(tǒng)一擔(dān)保保業(yè)務(wù)收收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，特制制訂本制制度。二、適用范范圍：適用于我公公司所有有的擔(dān)保保項目。三、收費(fèi)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)1、擔(dān)保費(fèi)費(fèi)：由公司總經(jīng)經(jīng)辦根據(jù)據(jù)企業(yè)實實際經(jīng)營營情況、風(fēng)風(fēng)險情況況、貸款款額度、抵抵押物情情況等綜綜合評定定擔(dān)保費(fèi)費(fèi)費(fèi)率，收費(fèi)比率控制

37、在5%7%之間；計算公式：擔(dān)保費(fèi)費(fèi)=擔(dān)保保金額收費(fèi)比比率。2、反擔(dān)保保保證金金（財務(wù)務(wù)顧問費(fèi)費(fèi)）：經(jīng)評審委員員會討論論，確定定項目風(fēng)風(fēng)險程度度，根據(jù)據(jù)風(fēng)險度度確定收收費(fèi)比率率，收取取比率控控制在110%20%之間；計算公式：保證金金=擔(dān)保保金額收費(fèi)比比率。四、收費(fèi)程程序1、項目經(jīng)經(jīng)理計算算費(fèi)用客戶經(jīng)理根根據(jù)收費(fèi)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，逐逐一計算算各項費(fèi)費(fèi)用，填填寫收費(fèi)費(fèi)通知單單（每項項費(fèi)用要要求填寫寫具體計計算過程程）后交交區(qū)域經(jīng)經(jīng)理復(fù)核核；例如：擔(dān)保保金額2200萬萬元，年年保費(fèi)率率5%，擔(dān)擔(dān)保期限限1年，需需在結(jié)算算單中“擔(dān)保費(fèi)費(fèi)”一欄填填寫：220000,0000元5%1=11000000元元。 22、

38、業(yè)務(wù)務(wù)部區(qū)域域經(jīng)理復(fù)復(fù)核業(yè)務(wù)部區(qū)域域經(jīng)理接接到收費(fèi)費(fèi)結(jié)算單單，復(fù)核核無誤后后簽字確確認(rèn)；如如有減免免請在備備注欄簽簽注原因因；3、財務(wù)部部審核財務(wù)部接到到業(yè)務(wù)部部交來的的收費(fèi)結(jié)結(jié)算單，按按收費(fèi)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)逐一一核對無無誤后，簽簽字確認(rèn)認(rèn)；4、費(fèi)用減減免的審審批如低于收費(fèi)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計計算費(fèi)用用，需總總經(jīng)理預(yù)預(yù)先審批批后方可可由財務(wù)務(wù)部審核核；5、收款人人員收取取費(fèi)用收款人員依依據(jù)收費(fèi)費(fèi)結(jié)算單單收取費(fèi)費(fèi)用，款款項到帳帳核對無無誤后，加加蓋“收訖”章及收收款人員員名章或或者簽名名?？蛻艚?jīng)理理持簽批批完整的的結(jié)算單單請財務(wù)務(wù)部印章章管理員員在擔(dān)保保合同上上加蓋公公章。費(fèi)費(fèi)用收取取由財務(wù)務(wù)部負(fù)責(zé)責(zé)人為最最終負(fù)責(zé)責(zé)

39、人。五、退費(fèi)程程序?qū)τ谝咽杖∪≠M(fèi)用，因因故需要要退費(fèi)的的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理用紅色鋼筆或碳素筆填寫退款原因及金額，部門主管負(fù)責(zé)人復(fù)核后交財務(wù)部審核，經(jīng)總經(jīng)理簽批后辦理退款。六、附則 1、本制度度根據(jù)執(zhí)執(zhí)行情況況可做適適當(dāng)修改改和調(diào)整整；2、本制度度解釋權(quán)權(quán)歸江西西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司；3、本制度度經(jīng)公司司領(lǐng)導(dǎo)批批準(zhǔn)之日日起執(zhí)行行。江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司2014年年2月24日江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收收費(fèi)管理理制度流流程客戶客戶經(jīng)理計算各項費(fèi)用并填寫結(jié)算單 計計 計 算算 有有 算業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理復(fù)核 業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理復(fù)核有 誤財務(wù)部經(jīng)理審核財務(wù)部經(jīng)理審核低于收費(fèi)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)費(fèi) 按標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)費(fèi)出納

40、收費(fèi)并蓋章公司出納收費(fèi)并蓋章公司總經(jīng)理批準(zhǔn)江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司內(nèi)部結(jié)算單單（公司司業(yè)務(wù)） 年 月月 日 單位位：元受保企業(yè)名名稱擔(dān)保種類擔(dān)保金額擔(dān)保期限收費(fèi)項目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評審費(fèi)費(fèi)代收公證費(fèi)費(fèi)反擔(dān)保保證證金其他費(fèi)用應(yīng)收合計實收合計項目客服經(jīng)經(jīng)理公司總經(jīng)理理： 財財務(wù)部： 業(yè)務(wù)部部： 本結(jié)算單一一式兩份份，一份份財務(wù)留留底，一一份業(yè)務(wù)務(wù)部門留留存。江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)跟跟蹤管理理制度一、目的1、規(guī)范在在保項目目管理；2、預(yù)警在在保項目目風(fēng)險。二、適用范范圍公司擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)的保保后管理理。三、參與人人員1、項目的的客服經(jīng)經(jīng)理具體體監(jiān)控管管理，區(qū)區(qū)域經(jīng)理理提供支支持指導(dǎo)導(dǎo)，主管管負(fù)

41、責(zé)人人全面負(fù)負(fù)責(zé)。2、運(yùn)保部部監(jiān)控檢檢查，并并向運(yùn)保保部主管管負(fù)責(zé)人人匯報監(jiān)監(jiān)控結(jié)果果和風(fēng)險險狀況，必必要時運(yùn)運(yùn)保部負(fù)負(fù)責(zé)人需需要獲得得總經(jīng)理理指導(dǎo)和和支持。 四四、項目目監(jiān)控管管理1、擔(dān)保貸貸款發(fā)放放時，項項目客服服經(jīng)理與與被擔(dān)保保人及時時溝通，并并及時到到被擔(dān)保保人處進(jìn)進(jìn)行調(diào)查查，檢查查資金是是否足額額到位，是是否按合合同約定定使用資資金；屬屬流動資資金貸款款的，項項目客服服經(jīng)理應(yīng)應(yīng)留存借借款借據(jù)據(jù)復(fù)印件件。如果果發(fā)現(xiàn)被被擔(dān)保人人資金沒沒有足額額到位或或未按合合同約定定使用資資金，項項目客服服經(jīng)理應(yīng)應(yīng)查明原原因。項項目客服服經(jīng)理應(yīng)填寫項項目完成成報告，并并由業(yè)務(wù)務(wù)部區(qū)域域經(jīng)理確確認(rèn)后，及及

42、時報主主管業(yè)務(wù)務(wù)負(fù)責(zé)人人和抄報運(yùn)運(yùn)保部。 2、擔(dān)保期期內(nèi)，保保后檢查查分日常常檢查和和重點(diǎn)檢檢查。日日常檢查查需根據(jù)據(jù)借款人人（或反反擔(dān)保人人）的實實際情況況，如擔(dān)擔(dān)保金額額、擔(dān)保保期限、反反擔(dān)保措措施、風(fēng)風(fēng)險等級級確定等等確定檢檢查頻率率。，原原則上貸貸款保后后檢查至至少每個個月要進(jìn)進(jìn)行一次次。重點(diǎn)點(diǎn)檢查是是對借款款封閉管管理的項項目、認(rèn)認(rèn)為風(fēng)險險較大的的項目及及其它需需特別關(guān)關(guān)注的項項目，必必要時根根據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)主管負(fù)負(fù)責(zé)人安安排對該該借款項項目進(jìn)行行不定期期檢查或或全過程程跟蹤。3、項目客客服經(jīng)理理按月或或按季度度，向被被擔(dān)保企企業(yè)索要要的財務(wù)務(wù)報表（資資產(chǎn)負(fù)債債表、損損益表），對對其資產(chǎn)產(chǎn)

43、變動狀狀況、經(jīng)經(jīng)營變動動狀況進(jìn)進(jìn)行分析析，并對對該企業(yè)業(yè)的反擔(dān)擔(dān)保措施施進(jìn)行監(jiān)監(jiān)控。項項目客服服經(jīng)理了了解其重重大經(jīng)營營策略、管管理結(jié)構(gòu)構(gòu)、組織織結(jié)構(gòu)、高高層管理理人員、股股東及股股份、反反擔(dān)保措措施情況況的變化化，以及及簽訂新新業(yè)務(wù)合合同影響響擔(dān)保合合同履行行等情況況；對被被擔(dān)保的的個人資資產(chǎn)變動動狀況，項項目經(jīng)營營狀況、業(yè)業(yè)務(wù)變動動狀況以以及其家家庭收入入變動狀狀況等因因素應(yīng)積積極收集集相關(guān)資資料和信信息，進(jìn)進(jìn)行分析析、判斷斷、把控控。項目目客服經(jīng)理理應(yīng)填寫在在保項目目跟蹤調(diào)調(diào)查報告告，注注明處理理意見，業(yè)業(yè)務(wù)主管管負(fù)責(zé)人人簽字確確認(rèn)后，報報送運(yùn)保保部（一一式兩份份）。4、對即將將到期的的

44、擔(dān)保項項目，項項目客服服經(jīng)理應(yīng)應(yīng)提前一一個月書書面通知知借款人人準(zhǔn)備還還款，簽簽發(fā)擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任解除預(yù)預(yù)報函，督促借款人盡早沉淀還款資金并制定還款計劃書。并索要當(dāng)月的財務(wù)報表，分析其到期還款能力，填寫在保項目即將到期（到期）報告。如預(yù)計到期不能按期還款應(yīng)提出處理方案。業(yè)務(wù)部主管負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，報送運(yùn)保部（一式兩份）。5、對已到到期的擔(dān)擔(dān)保項目目，項目目客服經(jīng)理理監(jiān)督客客戶按期期將款項項入帳，向向銀行索索取擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任解除函函。五、項目監(jiān)監(jiān)控檢查查公司所有在在保項目目，在擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任解除前前，項目目客服經(jīng)理理應(yīng)對擔(dān)擔(dān)保項目目進(jìn)行監(jiān)監(jiān)控管理理，對項項目進(jìn)行行自查；運(yùn)保部對對擔(dān)保項項目應(yīng)進(jìn)進(jìn)行事后后

45、檢查或或抽查；在檢查查中如發(fā)發(fā)現(xiàn)問題題應(yīng)進(jìn)行行登記，并并說明情情況及處處理意見見，報主主管負(fù)責(zé)責(zé)人；需需開會研研究的，由由運(yùn)保部提提議，公公司總經(jīng)經(jīng)理召集集相關(guān)人人員對所所發(fā)現(xiàn)的的問題進(jìn)進(jìn)行評審審，并做做出處理理意見，由由業(yè)務(wù)或或運(yùn)保部部門執(zhí)行行。六、附則1、本制度度根據(jù)執(zhí)執(zhí)行情況況可做適適當(dāng)修改改和調(diào)整整；2、本制度度解釋權(quán)權(quán)歸江西西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司；3、本制度度經(jīng)公司司總經(jīng)理理批準(zhǔn)之之日起執(zhí)執(zhí)行。江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司2014年年1月1日江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司項目完成報報告一、項目概概況：企業(yè)名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金額：貸款用途：擔(dān)保金額：二、項目完完成情況況：（

46、評審意見見、反擔(dān)擔(dān)保措施施落實、銀銀行放款款情況、辦辦理公證證情況）三、資料歸歸檔：項目資料歸歸檔：合同文本移移交：分戶臺帳建建立：（兩兩筆以上上貸款擔(dān)擔(dān)保的）四、遺留問問題及解解決方案案： 項項目客服服經(jīng)理： 年 月月 日注：本報告告書一式式二份，業(yè)務(wù)務(wù)部留存存一份，報報運(yùn)保部一份。 編號： 江西樂億億擔(dān)保有有限公司司保證責(zé)任解解除預(yù)報報函 (存存 根) ： 年年 月 日，貴貴公司與與 簽訂訂的 號借借款合同同，主主要內(nèi)容容為：借借款金額額 萬元元，借款款期限 ，此筆筆借款由由我公司司提供擔(dān)擔(dān)保，我我公司為為此與 簽簽訂了 號號擔(dān)保保合同，借借款將于于 年年 月 日到到期，望望貴公司司接到保

47、保證責(zé)任任解除預(yù)預(yù)報函后后，迅速速組織還還款資金金，并按按借款款合同規(guī)規(guī)定的時時間歸還還借款。 江西樂樂億擔(dān)保保有限公公司 年 月 日注：本報告告書一式式三份，業(yè)務(wù)務(wù)部留存存一份，客戶一份、報運(yùn)保部一份。江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司項目即將到到期（到到期）報報告（公公司業(yè)務(wù)務(wù)）一、項目概概況：企業(yè)名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金額：擔(dān)保金額：到期日期：欠貸金額：二、還款能能力預(yù)測測及預(yù)警警提示：（企業(yè)經(jīng)營營狀況、企企業(yè)財務(wù)務(wù)狀況、企企業(yè)高層層變動情情況、還還款來源源及籌備備情況、還還款意愿愿等）三、處理意意見： 項項目客服服經(jīng)理： 年 月月 日注：本報告告書一式式二份，業(yè)務(wù)務(wù)部留存存一份

48、，報報運(yùn)保部一份。（項項目到期期前一個個月上報報）江西樂億擔(dān)擔(dān)保有限限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)逾逾期處理理管理制制度一、目的為了規(guī)范逾逾期處理理操作流流程，強(qiáng)強(qiáng)化擔(dān)保保業(yè)務(wù)的的風(fēng)險處處置力度度，提高高對風(fēng)險險項目控控制、保保全、追追償?shù)臎Q決策和執(zhí)執(zhí)行能力力，最大大限度地地降低擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險險損失，特特制定本本辦法。二、適用范范圍公司所有業(yè)業(yè)務(wù)品種種在?？涂蛻舫霈F(xiàn)現(xiàn)逾期或或客觀上上確認(rèn)不不能按時時還款的的適用本本辦法。三、 基本本設(shè)置為強(qiáng)化公司司處理風(fēng)風(fēng)險的能能力，公公司執(zhí)行行重大風(fēng)風(fēng)險處理理聯(lián)席會議議機(jī)制，參參與成員員由總經(jīng)經(jīng)理、副副總經(jīng)理理、運(yùn)營營保障部部負(fù)責(zé)人人及相關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)部部門負(fù)責(zé)責(zé)人等組組成。根根據(jù)風(fēng)

49、險險處置項項目的不不同情況況，參會會具體人人員組成成由公司司運(yùn)保部部提出建建議，由由總經(jīng)理理確定。四、運(yùn)營保保障部職職責(zé)負(fù)責(zé)公司所所有業(yè)務(wù)務(wù)品種的的風(fēng)險管管理工作作：（一）決定定風(fēng)險項項目（關(guān)關(guān)注類以以上風(fēng)險險）處置置預(yù)案；（二）決定定風(fēng)險項項目催收收、代償償、追償償操作方方案和調(diào)調(diào)整方案案；（三）決定定風(fēng)險處處置過程程中的其其他應(yīng)急急措施；（四）決定定追償中中止（終終止）、報報請損失失、核銷銷等相關(guān)關(guān)事宜；（五）確定定風(fēng)險處處置相關(guān)關(guān)人員的的工作調(diào)調(diào)度安排排；（六）決定定有關(guān)風(fēng)風(fēng)險處置置工作的的獎懲措措施。五、風(fēng)險預(yù)預(yù)警措施施在貸款到期期前一個個月內(nèi)，項項目客服服經(jīng)理須須實地調(diào)調(diào)查一次次，提

50、前前通知被被擔(dān)保人人做好還還款準(zhǔn)備備，督促促被擔(dān)保保人盡早早沉淀還還款資金金，確認(rèn)認(rèn)被擔(dān)保保人是否否具備還還款能力力和還款款意愿。如果確認(rèn)被被擔(dān)保人人在擔(dān)保保到期日日還沒有有還款能能力或沒沒有還款款意愿的的，公司司應(yīng)立即即進(jìn)入風(fēng)風(fēng)險處理理程序。由由業(yè)務(wù)部部門指導(dǎo)導(dǎo)項目客服服經(jīng)理負(fù)負(fù)責(zé)在兩兩日內(nèi)草草擬制訂訂出下列列方案： （一）風(fēng)險險化解方方案。采采取一切切積極、必必要的補(bǔ)救措措施督促促被擔(dān)保保人按時時歸還貸貸款；（二）風(fēng)險險處置方方案。對對可能發(fā)發(fā)生的逾逾期、代代償?shù)蕊L(fēng)風(fēng)險提出出應(yīng)對處處置建議議，并按按照公司司運(yùn)保部部要求做做好對抵抵、質(zhì)押押物進(jìn)行行處理和和訴訟的的準(zhǔn)備。上述方案需需報運(yùn)保保部

51、備案，必要時時要征求求運(yùn)保部部意見，方方案交由由項目客客服經(jīng)理理具體實施施，由區(qū)區(qū)域經(jīng)理理及主管管負(fù)責(zé)人人提供支支持指導(dǎo)導(dǎo)。六、逾期代代償（一）、在在擔(dān)保項項目發(fā)生生逾期后后，應(yīng)在在三日內(nèi)內(nèi)向被擔(dān)擔(dān)保人發(fā)發(fā)出催告告書面通通知，并并要求被被擔(dān)保人人在書面面通知上上簽收，督促被擔(dān)保人盡快歸還逾期貸款本息。 （二）、擔(dān)擔(dān)保貸款款到期后后，借款款人沒有有歸還貸貸款的，應(yīng)應(yīng)按照保保證合同同等有有關(guān)規(guī)定定，在規(guī)規(guī)定的時時間內(nèi)履履行自己己的代償償責(zé)任，以以維護(hù)擔(dān)擔(dān)保公司司的擔(dān)保保信譽(yù)。但但客服經(jīng)經(jīng)理應(yīng)主主動向貸貸款銀行行索取下列列文件以以供代償償前的核核查： 1、借款合合同；2、借款借借據(jù)；3、保證合合同；

52、（以上1、22項可提提供加蓋蓋貸款銀銀行公章章的復(fù)印印件）4、借款人人沒有還還款的證證明文件件（借款款人簽收收第5項文件件并承認(rèn)認(rèn)欠款的的，此項項可略）；5、加蓋銀銀行印章章的貸款款逾期催催收函復(fù)復(fù)印件（附附借款人人簽收回回執(zhí)）；6、借款人人賬戶內(nèi)內(nèi)存款余余額和到到期前十十日的收收到情況況；6、通知公公司代為為償還借借款的公公函。 （三）公司司收到貸貸款銀行行要求代代償?shù)耐ㄍㄖ?，?yīng)應(yīng)按下列列程序進(jìn)進(jìn)行審查查批準(zhǔn)：1、項目客客戶經(jīng)理理受理項目客戶經(jīng)經(jīng)理應(yīng)對對擔(dān)保逾逾期項目目進(jìn)行初初步審查查，并提提出初審審意見，主主要內(nèi)容容應(yīng)包括括：、借款到到期未歸歸還的事事實是否否真實，借借款人所所欠本金金與

53、利息息數(shù)額是是否準(zhǔn)確確；、借款使使用情況況，確認(rèn)認(rèn)協(xié)議各各方是否否嚴(yán)格履履行了合合同約定定的義務(wù)務(wù)，如銀銀行貸款款資金全全部及時時到位，是是否設(shè)置置了可以以抵扣代代償金額額保證金金等措施施； 、項目是是否存在在欺詐行行為，如如企業(yè)與與銀行經(jīng)經(jīng)辦人串串通騙取取擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)的擔(dān)擔(dān)保，用用擔(dān)保貸貸款歸還還銀行的的逾期貸貸款等行行為； 、借款催催收情況況；貸款款銀行對對該筆貸貸款的態(tài)態(tài)度及配配合意愿愿等；、借款人人未還款款的原因因分析；、借款人人生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營狀況況、資產(chǎn)產(chǎn)狀況；、反擔(dān)保保措施及及現(xiàn)狀；、代償與與追償?shù)牡慕ㄗh；、 重新新評價項項目可行行性；、其他需需要說明明的事項項。 2、經(jīng)區(qū)域域經(jīng)理審審查

54、并報分管管負(fù)責(zé)人人批準(zhǔn)后后，將報報告及相相關(guān)資料料移交運(yùn)運(yùn)保部審查。3、運(yùn)保部部審查 運(yùn)保部根據(jù)據(jù)項目客客服經(jīng)理理報送的的資料和和初審意意見，提提出審查查意見。 、運(yùn)保部部就下列列方面提提出意見見： 、初審意意見中事事實陳述述的真實實性與客客觀性；、初審意意見中分分析、評評價與論論證的充充分性和和客觀性性；、初審意意見中建建議可行行性；、其他需需要說明明的事項項。、運(yùn)保部部就下列列方面提提出明確確法律意意見：、重新評評價借款款與擔(dān)保保的合法法性；、判斷是是否符合合代償條條件； 、判斷是是否具有有免責(zé)事事由；、提出代代償追償償方案。、代償方方案應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括以以下主要要內(nèi)容：a、為被擔(dān)擔(dān)保人向向銀行

55、等等主債權(quán)權(quán)人擔(dān)保保的基本本情況。b、被擔(dān)保保人及其其擔(dān)保項項目運(yùn)行行情況。c、形成被被擔(dān)保人人未能履履行債務(wù)務(wù)償還的的主要原原因。d、公司與與銀行等等主債權(quán)權(quán)人追償償被擔(dān)保保人債權(quán)權(quán)的主要要措施與與效果。f、代償?shù)牡姆梢酪罁?jù)及金金額、時時間、方方式。g、代償后后保全擔(dān)擔(dān)保債權(quán)權(quán)的應(yīng)急急方案。 、追償方方案應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括以以下主要要內(nèi)容：a、為被擔(dān)擔(dān)保人向向銀行等等主債權(quán)權(quán)人擔(dān)保保及代償償情況。b、與被擔(dān)擔(dān)保人簽簽訂的委委托擔(dān)保保合同約約定條款款及抵押押、質(zhì)押押、保證證反擔(dān)保保情況。c、反擔(dān)保保債權(quán)情情況。d、被擔(dān)保保人及反反擔(dān)保人人生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營、資資產(chǎn)及債債權(quán)情況況。f、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物狀況及及

56、其變現(xiàn)現(xiàn)能力。g、追償?shù)牡呢?zé)任人人、時間間、方式式及其預(yù)預(yù)期效果果。 4、運(yùn)保部部將代代償追償償方案報報公司總總經(jīng)理簽簽署審批批。 公司總經(jīng)理理審批同同意后，由由財務(wù)部部門負(fù)責(zé)責(zé)辦理具具體代償償手續(xù)，并并取得貸貸款銀行行關(guān)于公公司已承承擔(dān)保證證責(zé)任并并享有追追償權(quán)的的確認(rèn)函函和關(guān)于于借款人人債務(wù)責(zé)責(zé)任轉(zhuǎn)移移的通知知函。 公司代償償后，須須立即第第一時間間書面通通知被擔(dān)擔(dān)保企業(yè)業(yè)，由項項目客服服經(jīng)理負(fù)負(fù)責(zé)送達(dá)達(dá)追償通通知并取取得被擔(dān)擔(dān)保企業(yè)業(yè)簽收回回執(zhí)，同同時代貸貸款銀行行送達(dá)債債務(wù)責(zé)任任轉(zhuǎn)移通通知函。若被擔(dān)保企企業(yè)不按按要求出出具上述述書面?zhèn)鶄鶆?wù)確認(rèn)認(rèn)文件的的，采用公證證送達(dá)等等方式。 七、代

57、償項項目的管管理(一)、項項目代償償后的追追償及對對債務(wù)人人的管理理工作，自發(fā)生代償之日起兩個月內(nèi)由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)追償，客服經(jīng)理為直接責(zé)任人，區(qū)域經(jīng)理及主管負(fù)責(zé)人為主管責(zé)任人；業(yè)務(wù)部門未能在兩個月內(nèi)完成追償，則全案移交由運(yùn)保部負(fù)責(zé)繼續(xù)追償，業(yè)務(wù)部門該項目的項目客服經(jīng)理及主管區(qū)域經(jīng)理應(yīng)運(yùn)保部要求予以全力配合；(二)、發(fā)發(fā)生代償償后，要要對被擔(dān)擔(dān)保人不能按按時還本本付息的的實際原原因進(jìn)行行調(diào)查，分分析被擔(dān)擔(dān)保企業(yè)業(yè)財務(wù)狀狀況和預(yù)預(yù)期狀況況，重新新檢查反反擔(dān)保措措施。根根據(jù)代償償項目的的性質(zhì)和和嚴(yán)重程程度要制制訂具體體的工作作方案，要要一案一策，對對癥下藥藥，重點(diǎn)點(diǎn)突破，確確保措施施有效；（三）、建建

58、立代償償項目風(fēng)風(fēng)險報告告制度，及及時監(jiān)控控代償資資金總量量及風(fēng)險險轉(zhuǎn)移的的情況，定定期反映映代償項項目的動動態(tài)情況況。 八、代償項項目的追追償代償項目追追償應(yīng)堅堅持“及時快快捷、認(rèn)認(rèn)真高效效、抓住住要害、寬寬嚴(yán)并濟(jì)濟(jì)”的原則則。同時時公司應(yīng)應(yīng)取得工工商、稅稅務(wù)、政政法等相相關(guān)部門門和貸款款銀行等等單位的的聯(lián)系，爭爭取支持持和幫助助。追償?shù)姆绞绞桨ǎ阂婪ㄆ鹌鹪V、申申請財產(chǎn)產(chǎn)保全、申申請支付付令、申申請強(qiáng)制制執(zhí)行、申申請破產(chǎn)產(chǎn)還債；以物抵抵債；委委托追討討；債權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)權(quán)等。在在具體追追償方式式的選擇擇上，可可根據(jù)各各代償項項目的實實際情況況，考慮慮從以下下方式中中組合： (一)、與與被擔(dān)保保人

59、重新新制訂還還款計劃劃并監(jiān)督督其嚴(yán)格格執(zhí)行；(二)、向向反擔(dān)保保人追索索，被擔(dān)擔(dān)保人在在履行期期限內(nèi)未未向公司司償付款款項的，公公司即應(yīng)應(yīng)向反擔(dān)擔(dān)保人主主張反擔(dān)擔(dān)保債權(quán)權(quán)，并送送達(dá)書面面通知；(三)、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移債務(wù)務(wù)，保全全債權(quán)。如如債務(wù)人人有其他他效益較較好的關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè),應(yīng)設(shè)法法將債務(wù)務(wù)轉(zhuǎn)移給給債務(wù)人人的其他他關(guān)聯(lián)企企業(yè)，使使公司的的債權(quán)先先得到保保全，以以后再選選擇機(jī)會會進(jìn)行處處理；(四)、變變更反擔(dān)擔(dān)保，增增加抵押押物價值值； (五)、債債權(quán)轉(zhuǎn)股股權(quán)及債債權(quán)重組組。經(jīng)評評估后若若確認(rèn)債債務(wù)人或或其關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè)的的股權(quán)是是有價值值的，可可采取“債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)股權(quán)”的方式式來保障障公司的的利益。(六)

60、、以以資抵債債，減少少損失。但但要注意意用以抵抵債的資資產(chǎn)應(yīng)該該是有價價值的、易易變現(xiàn)的的；（七)、行行使抵押押權(quán)。與與抵押人人協(xié)議以以抵押物物折價或或者以拍拍賣、變變賣該抵抵押物所所得的價價款受償償；協(xié)議議不成的的，可向向人民法法院提起起訴訟；（八）、行行使質(zhì)押押權(quán)。與與出質(zhì)人人協(xié)商以以應(yīng)受清清償?shù)膫鶄鶛?quán)額作作為價款款之一部部分或全全部，取取得質(zhì)物物的所有有權(quán)；依依法拍賣賣或變賣賣質(zhì)物，公公司可自自己行使使質(zhì)權(quán)，也也可以申申請法院院執(zhí)行。 (九)、依依法起訴訴。是最最基本、最最有效的的措施，但但也是要要最后才才考慮的的手段?？伎紤]到起起訴行方方程序復(fù)復(fù)雜，耗耗時長久久，在起起訴前，須須慎重權(quán)