團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)課件

1、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)2021/8/171團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)2021/8/171探討內(nèi)容 一、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 （一）湖南保險(xiǎn)市場(chǎng)份額情況 （二）國(guó)壽湖南團(tuán)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 （三）團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的主要成因 二、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì) （一）國(guó)家政策引導(dǎo) （二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)需求 （三）專業(yè)化經(jīng)營(yíng) 2021/8/172探討內(nèi)容 一、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀2021 一、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 在保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)監(jiān)管部主任陳文輝：團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀“總量增長(zhǎng)緩慢，占比逐步下降；產(chǎn)品較為單一，結(jié)構(gòu)極不平衡；管理、技術(shù)、銷售、服務(wù)相對(duì)滯后，長(zhǎng)險(xiǎn)短做、承諾高息等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)較為嚴(yán)重?！?我國(guó)的人身保險(xiǎn)業(yè)從團(tuán)險(xiǎn)起步，1992年引入個(gè)人營(yíng)銷制度以來(lái)

2、，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。2000年，銀行保險(xiǎn)緊密合作，銀行代理業(yè)務(wù)異軍突起。但團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻發(fā)展滯后，保費(fèi)收入的比重從1996年的87%下降到2002年的21%，成為制約人身保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的瓶頸。總體評(píng)價(jià)2021/8/173 一、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 在保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)監(jiān)管部主任（一）市場(chǎng)份額情況 0508年全省主要壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)發(fā)展趨勢(shì) 2021/8/174（一）市場(chǎng)份額情況 0508年全省主要壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)2008.1-9月全省壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額（一）市場(chǎng)份額情況2021/8/1752008.1-9月全省壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額（一）市場(chǎng)份額情況2008年1-10月三個(gè)渠道短險(xiǎn)保費(fèi)情況 （二）中國(guó)人壽團(tuán)險(xiǎn)渠道業(yè)

3、務(wù)現(xiàn)狀2021/8/17608年1-10月三個(gè)渠道短險(xiǎn)保費(fèi)情況 （二）中國(guó)人壽團(tuán)險(xiǎn)渠道2008.1-10月團(tuán)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)組成 （二）中國(guó)人壽團(tuán)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)現(xiàn)狀2021/8/1772008.1-10月團(tuán)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)組成 （二）中國(guó)人壽團(tuán)險(xiǎn)1、國(guó)家社會(huì)保障體系不斷完善，商業(yè)保險(xiǎn)公司成為社會(huì)保障體系從屬地位，補(bǔ)充角色。 養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)，學(xué)生保險(xiǎn)。（三）團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的成因2021/8/1781、國(guó)家社會(huì)保障體系不斷完善，商業(yè)保險(xiǎn)公司成為社會(huì)保障體系從中國(guó)社會(huì)保障體系社會(huì)福利與救助社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)互助軍人保險(xiǎn)民政部門(mén)城鄉(xiāng)低保救災(zāi)賑濟(jì)勞動(dòng)和社會(huì)保障部衛(wèi)生部建設(shè)部工會(huì)和社區(qū)軍人保險(xiǎn)局傷殘醫(yī)療隨軍

4、家屬失業(yè)津貼養(yǎng)老失業(yè)工傷生育醫(yī)療農(nóng)村合作醫(yī)療住房公積金企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)計(jì)劃2021/8/179中國(guó)社會(huì)保障體系社會(huì)福利與救助社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)互助軍人保險(xiǎn)民政部政府主導(dǎo)強(qiáng)制實(shí)行社會(huì)保險(xiǎn)企業(yè)單位事業(yè)單位國(guó)家公務(wù)員保險(xiǎn)個(gè)人儲(chǔ)蓄一支柱二支柱三支柱我國(guó)多層次社會(huì)保障體系政策推動(dòng)企業(yè)補(bǔ)充商業(yè)運(yùn)作個(gè)人行為商業(yè)運(yùn)作2021/8/1710政府主導(dǎo)社會(huì)企業(yè)單位一支柱二支柱三支柱我國(guó)多層次社會(huì)保障體系2、湖南保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體迅速增加，壽險(xiǎn)公司12家，產(chǎn)險(xiǎn)公司14家。 產(chǎn)險(xiǎn)公司可以做人身意外傷害保險(xiǎn)，對(duì)外資保險(xiǎn)企業(yè)放開(kāi)團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。 蛋糕不斷被分切?。ㄈ﹫F(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的成因2021/8/17112、湖南保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

5、主體迅速增加，壽險(xiǎn)公司12家，產(chǎn)險(xiǎn)公司13、全球金融風(fēng)暴對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的沖擊。 廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)表明，今年上半年團(tuán)險(xiǎn)退保率和退保金額均超過(guò)個(gè)險(xiǎn)。其中，分紅團(tuán)險(xiǎn)的退保金額占比超過(guò)60%，退保率超過(guò)35%。企業(yè)壓縮費(fèi)用成本及大量企業(yè)倒閉是導(dǎo)致團(tuán)險(xiǎn)高退保率的主要原因。 （三）團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的成因2021/8/17123、全球金融風(fēng)暴對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的沖擊。（三）團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的成因24、公司自身對(duì)市場(chǎng)變化的不適應(yīng)。團(tuán)體客戶需求變化，觀念跟不上；團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍專業(yè)水平不高；團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作模式不適應(yīng)；團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品單一。 （三）團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的成因2021/8/17134、公司自身對(duì)市場(chǎng)變化的不適應(yīng)。（三）團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)

6、狀的成因20探討內(nèi)容 一、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 （一）湖南保險(xiǎn)市場(chǎng)份額情況 （二）國(guó)壽湖南團(tuán)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 （三）團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的主要成因 二、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì) （一）國(guó)家政策引導(dǎo) （二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)需求 （三）專業(yè)化經(jīng)營(yíng) 2021/8/1714探討內(nèi)容 一、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀2021 團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)三塊市場(chǎng)隨著國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)政策的逐步到位，團(tuán)險(xiǎn)三大塊市場(chǎng)已凸現(xiàn)并日漸成熟。第一塊市場(chǎng)是：以企業(yè)年金政策為主的養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)。第二塊市場(chǎng)是：以城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)、新農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)為主的健康保險(xiǎn)市場(chǎng)，覆蓋了80%人群。第三塊市場(chǎng)是：以政府職能部門(mén)行業(yè)管理政策為主的行業(yè)代辦意外險(xiǎn)市場(chǎng)。202

7、1/8/1715 團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)三塊市場(chǎng)隨著國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)政策的逐步到位，（一）國(guó)家政策引導(dǎo)，促成團(tuán)險(xiǎn)需求1、企業(yè)年金2、城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)3、城鎮(zhèn)居民補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)4、新農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)5、補(bǔ)充工傷保險(xiǎn) 二、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì) 2021/8/1716（一）國(guó)家政策引導(dǎo)，促成團(tuán)險(xiǎn)需求1、企業(yè)年金 二、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā) “在我國(guó)目前的國(guó)情下,任何社會(huì)保險(xiǎn)制度只有一個(gè)最基本的保障水平,既不能向美國(guó)看齊,也不能向東南亞國(guó)家看齊,中國(guó)目前還建立不起一個(gè)完善的社會(huì)保障制度?！蔽覈?guó)社會(huì)保險(xiǎn)總體原則保障基本廣泛覆蓋統(tǒng)帳結(jié)合共同負(fù)擔(dān)2021/8/1717 “在我國(guó)目前的國(guó)情下,任何社會(huì)保險(xiǎn)制度只有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨的主要問(wèn)

8、題 覆蓋面難以擴(kuò)大征繳率難以提高統(tǒng)籌層次低基金征繳收支赤字增加立法滯后，基金征繳粒度難以加強(qiáng)個(gè)人帳戶空帳運(yùn)行2021/8/1718基本養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨的主要問(wèn)題 2021/8/1718起付線 職工年平均工資的10左右封頂線 職工年工資的4倍左右統(tǒng)籌基金分段比例支付 個(gè)人也要自付一定比例統(tǒng)籌基金支付部分自付部分自付部分起付線封頂線自付項(xiàng)目多自付比例高自付部分社會(huì)大病互助支付城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)2021/8/1719起付線統(tǒng)籌基金支付部分自付部分自付部分起付線封頂線自付項(xiàng)目多基本醫(yī)療保險(xiǎn)遍及改革呼聲 基本醫(yī)療保險(xiǎn)失敗 ？看病難、看病貴2021/8/1720基本醫(yī)療保險(xiǎn)遍及改革呼聲 基本醫(yī)療針對(duì)補(bǔ)充保險(xiǎn)

9、政策部級(jí)文件國(guó)稅發(fā)200345號(hào)國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)制度需要明確的有關(guān)所得稅問(wèn)題的通知 財(cái)企200361號(hào)財(cái)政部關(guān)于企業(yè)為職工購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)處理問(wèn)題的通知國(guó)家勞動(dòng)社會(huì)保障部發(fā)布20號(hào)令企業(yè)年金試行辦法 財(cái)政部、監(jiān)察部關(guān)于黨政機(jī)關(guān)及事業(yè)單位用公款為個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)若干問(wèn)題的規(guī)定的通知財(cái)金200488號(hào)2021/8/1721針對(duì)補(bǔ)充保險(xiǎn)政策部級(jí)國(guó)稅發(fā)200345號(hào)國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)針對(duì)補(bǔ)充保險(xiǎn)政策湖南省地方稅務(wù)局 湖南省國(guó)家稅務(wù)局 湘地稅發(fā)200345號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)稅發(fā)200345號(hào)國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)制度需要明確的有關(guān)所得稅問(wèn)題的通知湖南省財(cái)政廳湘財(cái)企20034號(hào)湖南省財(cái)政廳轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)企20

10、0361號(hào)財(cái)政部關(guān)于企業(yè)為職工購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)處理問(wèn)題的通知2005年湖南省政府湘政辦發(fā)200511號(hào)關(guān)于建立企業(yè)年金制度意見(jiàn)的通知省級(jí)轉(zhuǎn)發(fā)文件2021/8/1722針對(duì)補(bǔ)充保險(xiǎn)政策湖南省地方稅務(wù)局 湖南省國(guó)家稅務(wù)局 湘地稅稅前列支的概念現(xiàn)金福利銷售收入 1000萬(wàn)生產(chǎn)成本 500萬(wàn)毛利 500萬(wàn)納企業(yè)所得稅25% 125萬(wàn)職工福利發(fā)放現(xiàn)金 60萬(wàn)代繳個(gè)人所得稅 12萬(wàn)純利潤(rùn) 303萬(wàn)保險(xiǎn)福利銷售收入 1000萬(wàn)生產(chǎn)成本 500萬(wàn)職工保險(xiǎn)福利 60萬(wàn)毛利 440萬(wàn)納企業(yè)所得稅25% 110萬(wàn)純利潤(rùn) 330萬(wàn)2021/8/1723稅前列支的概念現(xiàn)金福利保險(xiǎn)福利2021/8/1723新型農(nóng)村合作醫(yī)

11、療政策2003年1月16日，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)衛(wèi)生部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部 關(guān)于建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意見(jiàn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度出資比例：（人平50元）1：2：2，農(nóng)民自負(fù)10元，地方財(cái)政20元、中央財(cái)政20元。基金提5建立風(fēng)險(xiǎn)基金，其他可全部用到農(nóng)民身上。2021/8/1724新型農(nóng)村合作醫(yī)療政策2003年1月16日，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)衛(wèi)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（國(guó)發(fā)200720號(hào)）明確規(guī)定： 將目前沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)制度的城鎮(zhèn)非從業(yè)居民納入城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)

12、范圍。明確規(guī)定2007年每個(gè)省高等選擇2-3個(gè)有條件的城市試點(diǎn)，2009年試點(diǎn)城市要達(dá)到80以上，2010年在全國(guó)全面推開(kāi)。省政府文件湖南省城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施辦法（試行）湘政發(fā)200722號(hào) 湖南省今年：長(zhǎng)沙市、常德市場(chǎng)、湘潭市試點(diǎn)2021/8/1725城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)各級(jí)勞動(dòng)部門(mén)執(zhí)行工傷保險(xiǎn)條例是為了配合國(guó)家社會(huì)保障有關(guān)法律、條例要求。 中華人民共和國(guó)建筑法中華人民共和國(guó)工會(huì)法中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法中華人民共和國(guó)煤炭法 建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例 工傷意外保險(xiǎn)政策2021/8/1726各級(jí)勞動(dòng)部門(mén)執(zhí)行工傷保險(xiǎn)條例是為了配合國(guó)家社會(huì)保障有關(guān)法（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)需求 與企業(yè)人力資源薪酬管理密不可分 現(xiàn)代企業(yè)員工福利計(jì)劃2021/8/1727（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)需求 2021/8/1薪酬管理人力資源管理是企業(yè)管理核心員工薪酬管理是企業(yè)人力資源管理的核心薪酬管理的目標(biāo)主要是三個(gè)：1、吸引留住有價(jià)值的員工；2、激勵(lì)員工的績(jī)效，使其不斷地提高效率；3、與國(guó)家的相關(guān)立法和規(guī)定相吻合。2021/8/1728薪酬管理人力資源管理是企業(yè)管理核心2021/8/17