綠色簡約銀行反洗錢模板課件

1、CENTERPICTURE SLIDESign銀行反洗錢Click here to enter textClick here to enter textClick here to enter textClick here to enter textClick here to enter textClick here to enter textClick here to enter textClick here to enter textClick here toLOGOCENTERSign銀行反洗錢Click here to e目錄洗錢的方式1ANNUAL WORK SUMMARY洗錢的危害2

2、COMPLETION OF WORK反洗錢法制建設(shè)3SUCCESSFUL PROJECT 法律責(zé)任4THERE IS NOT ENOUGH WORK洗錢案例演示5NEXT YEAR WORK PLAN目錄目錄洗錢的方式1ANNUAL WORK SUMMARY洗錢的01洗錢方式01洗錢方式洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 什么是洗錢？The user can demonstrate on a projector or computer洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來培植階段 融合階段 處置階段洗錢的特征和

3、步驟The user can demonstrate on a projector or computer洗錢特征：方式多樣、過程復(fù)雜、對象特定及國際化 培植階段 融合階段 處置階段洗錢的特征和步驟The user處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過 程，是最容易被偵查到的階段。培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。洗錢的階段The user

4、 can demonstrate on a projector or computer處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過 程，是最容易被偵查利用金融機構(gòu)通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式0102包括：偽造商業(yè)票據(jù)；通過證券業(yè)和保險業(yè)洗錢；用票據(jù)開立賬戶進行洗錢；利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進行洗錢；信貸回收；利用期貨、期權(quán)洗錢。包括：成立匿名公司，隱瞞公司的真實所有人；向現(xiàn)金密集行業(yè)投資；利用假財務(wù)公司、律師事務(wù)所等機構(gòu)進行洗錢。洗錢的方式The user can demonstrate on a projector or computer洗錢的方式多種多樣，最常見的有以下五種方式：利用金融機構(gòu)通過投資辦產(chǎn)業(yè)

5、的方式0102包括：偽造商業(yè)票據(jù)；其他洗錢方式。包括：走私；利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪所得。通過商品交易活動。洗錢者可能會因受到現(xiàn)金交易報告制度的嚴格限制，在短期內(nèi)無法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款，但大量持有現(xiàn)金對犯罪組織來說是極其危險的。為了達到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的，購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品，也是洗錢者選擇的一種方式。 洗錢的方式The user can demonstrate on a projector or computer其他洗錢方式。包括：走私；利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪一是有嚴格的銀行保密法除了法律規(guī)定“例外”的情況，披露客戶的賬戶信息即構(gòu)成犯罪。

6、01二是有寬松的金融監(jiān)管設(shè)立金融機構(gòu)幾乎沒有任何限制。02三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法這些地方允許建立空殼公司等匿名公司，并且因為公司享有保密的權(quán)利，了解這些公司的真實情況非常困難。 03洗錢的方式The user can demonstrate on a projector or computer利用一些國家和地區(qū)對銀行賬戶保密的限制。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法01二是有寬松的金融監(jiān)管02三是有自由02洗錢的危害02洗錢的危害0302同時，大量洗錢活動的存在，使得一國潛在的和現(xiàn)實的犯罪因素增多，威脅該國社會的穩(wěn)定和安全。 洗錢活動在一國的大量存

7、在，不僅說明該國在管理體制上存在種種漏洞，而且還說明該國政府機構(gòu)對犯罪活動的追查打擊行動不力。01洗錢的危害The user can demonstrate on a projector or computer影響政府的聲譽，威脅社會的穩(wěn)定和安全。洗錢是一種犯罪活動，通常與販毒、貪污、賄賂等違法犯罪行為聯(lián)系在一起。0302同時，大量洗錢活動的存在，使得一國潛在的和現(xiàn)實的犯罪洗錢活動的日益猖獗扭曲了資源在一國甚至世界范圍的配置。犯罪分子通過走私、貪污賄賂等犯罪活動侵占了大量合法的資金和資本他們一方面通過洗錢活動將其轉(zhuǎn)移至境外，使這些資金不能被本國用于生產(chǎn)和建設(shè)另一方面將這些違法所得繼續(xù)投入到犯罪

8、活動中去，不僅掩蓋和助長犯罪，而且使得合法經(jīng)濟活動的資源被大量擠占，不利于生產(chǎn)效率的提高，威脅所在國經(jīng)濟和金融安全。 三點擾亂經(jīng)濟秩序，威脅國家經(jīng)濟和金融安全。 洗錢的危害The user can demonstrate on a projector or computer洗錢活動的日益猖獗扭曲了資源在一國甚至世界范圍的配置。犯罪分洗錢者為了將洗錢等犯罪活動完成，往往會利用賄賂等手段收買金融機構(gòu)工作人員和政府官員。一旦成功，不僅可以使洗錢犯罪行為順利進行，而且還會產(chǎn)生新的腐敗犯罪行為。洗錢犯罪分子及其受益人利用犯罪活動所得過著奢侈糜爛的生活，損害了社會正義和公平，不利于先進文化的形成和傳播。

9、洗錢的危害The user can demonstrate on a projector or computer滋生腐敗，損害社會公平和正義。洗錢者為了將洗錢等犯罪活動完成，往往會利用賄賂等手段收買金融03反洗錢法制建設(shè)03反洗錢法制建設(shè)中華人民共和國反洗錢法是為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。 反洗錢法制建設(shè)The user can demonstrate on a projector or computer中華人民共和國反洗錢法中華人民共和國反

10、洗錢法是為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，第十六條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。 第十五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作。 金融機構(gòu)反洗錢義務(wù) 反洗錢法制建設(shè)The user can demonstrate on a projector or computer第十六條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。 第十五第十八條金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。 第十七條金融機構(gòu)通過第三方識別客

11、戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。 反洗錢法制建設(shè)The user can demonstrate on a projector or computer第十八條金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、第二十條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。 第二十二條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。 第十九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶資料和交易記錄保存制度。反洗錢法制建設(shè)The user can demonstrate

12、on a projector or computer123第二十條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度132反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則（試行）規(guī)范性文件（銀發(fā)2007175號，2007年6月11日）（銀發(fā)2007254號，2007年7月31日）（銀發(fā)2007158號，2007年5月23日）反洗錢法制建設(shè)The user can demonstrate on a projector or computer132反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦04法律責(zé)任04法律責(zé)任010203法律責(zé)任The user c

13、an demonstrate on a projector or computer第三十條反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的（三）違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的04（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。 010203法律責(zé)任The user can demonst1234第三十一條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關(guān)金融

14、監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的法律責(zé)任The user can demonstrate on a projector or computer1234第三十一條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的第三十二條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級

15、以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款法律責(zé)任The user can demonstrate on a projector or computer（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的（二）未按照規(guī)定保存客“010203與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的法律責(zé)任The user can demonstrate on a projector or computer“010203與身份不明的客戶進行交易或者為

16、客戶開立匿名拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。 法律責(zé)任The user can demonstrate on a projector o

17、r computer拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機構(gòu)有前款行為，單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。1234金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上

18、的款項劃轉(zhuǎn)。大額可疑交易The user can demonstrate on a projector or computer單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美金融機構(gòu)反洗錢工作的核心要求了解你的客戶，發(fā)現(xiàn)非正?；顒涌蛻粜畔⒌臏蚀_性、信息的及時更新交易監(jiān)控，通過監(jiān)測發(fā)現(xiàn)非正常交易趨勢：可疑交易標準的主觀化客戶資料保存，為交易分析保存歷史數(shù)據(jù)趨勢降低商業(yè)銀行的成本。員工培訓(xùn)，掌握反洗錢基本技能做好反洗錢實務(wù)工作的根本。獨立測試，內(nèi)外部審計檢視制度有效性聘請外部審計機構(gòu)對從第三者的角度去審視反洗錢控制措施是否有效。金融機構(gòu)反洗錢工作的要求The user can demo

19、nstrate on a projector or computer金融機構(gòu)反洗錢工作的核心要求了解你的客戶，發(fā)現(xiàn)非正?；顒涌蛻?5洗錢案例演示05洗錢案例演示某銀行某支行會計營業(yè)部儲蓄專柜接待了一男一女兩位年輕客戶，為其辦理240萬元巨額現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦員經(jīng)過清點匯總后，發(fā)現(xiàn)實際現(xiàn)金額僅為230萬元，比客戶聲稱的金額短缺10萬元，雙方由此發(fā)生爭執(zhí)。經(jīng)客戶調(diào)看現(xiàn)場監(jiān)控錄像后，最后確認存款現(xiàn)金為230萬元。辦理存款時，經(jīng)辦員要求客戶出示身份證，客戶卻稱未攜帶個人身份證，是受別人委托前來存款的。在出示了委托存款人吳文道的身份證(系遼寧省)后，經(jīng)辦員為其辦理了全部存款手續(xù)，并預(yù)留了對方手機號碼。洗

20、錢案例演示The user can demonstrate on a projector or computer某銀行某支行會計營業(yè)部儲蓄專柜接待了一男一女兩位年輕客戶，為01020304客戶不能提供大額存款合法來源的有效資料半月后，某銀行某支行對此筆交易進行了分析，認為該筆存款存在較多疑點，要求專柜核查存款人相關(guān)證件和資料，發(fā)現(xiàn)對方提供的手機號碼為空號，遂向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行支行和某銀行的市分行報告。當(dāng)?shù)厝诵兄醒芯空J為此筆大額存款的確十分可疑，主要疑點集中在以下三點對于10萬元的差額沒有表示出進一步的疑義，卻順利接受了銀行的清點結(jié)果客戶受委托為他人存入巨款卻不能提供本人有效身份證洗錢案例演示The user can demonstrate on a projector or computer01020304客戶不能提供大額存款合法來源的有效資料半月后 因此，當(dāng)?shù)厝诵兄挟?dāng)天就向公安機關(guān)進行了舉報。但某銀行某市分行未將報告轉(zhuǎn)給負責(zé)反洗錢的職能部門，沒有要求和督促某銀行某支行按大額和可疑支付交易報告程序進行報告，也沒有向某銀行的省分行和當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行中心支行報告。當(dāng)?shù)毓簿纸訄蠛蟛扇」麛啻胧﹥鼋Y(jié)了客戶可疑