經(jīng)濟(jì)生活專題學(xué)習(xí)投資理財?shù)倪x擇

1、經(jīng)濟(jì)生活專題學(xué)習(xí)投資理財?shù)倪x擇第1頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二【目標(biāo)導(dǎo)航-課標(biāo)解讀】知識目標(biāo)： 識記儲蓄、股票、債券、商業(yè)保險的基本含義、種類和特點、原則。理解儲蓄、股票、債券、保險等各投資方式在國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個人生活中的意義。 2、3、能力目標(biāo)： 會概括不同投資方式的特點，利用所學(xué)知識分析不同條件下如何投資更加有利，能利用所學(xué)知識為家庭或企業(yè)投資提出建設(shè)性意見。情感、態(tài)度與價值觀目標(biāo)： 培養(yǎng)積極投資、合理投資的意識，從國家、經(jīng)濟(jì)建設(shè)等角度認(rèn)識投資的意義。第2頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二如何使你已有的錢“生”更多的錢？股票債券商業(yè)保險

2、存款儲蓄【成果展示】投資方式？第3頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二一般地，各種投資方式，風(fēng)險大的，收益就較高（風(fēng)險）大 高（收益）（風(fēng)險）小 低（收益）儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券第4頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二 假如張先生家有30萬閑置現(xiàn)金，請綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計一套最中意的投資方案?！竞献魈骄俊窟x擇投資時應(yīng)該遵循4個原則：要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。 要注意投資的多元化。 投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實力，量力而行。 投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。 第5頁，共38頁，2

3、022年，5月20日，18點33分，星期二1、儲蓄存款的收益-利息（2）影響存款利息的因素？本金 存期 利息率水平（1）什么是存款利息？ 存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（3）存款利息的計算公式存款利息=本金利息率存期【成果展示】第6頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二2、我國儲蓄的分類及其特征類型存期憑證支取方式收益流動性風(fēng)險程度不定固定存折定期存單隨時到期或提前較低較高強較差活期儲蓄定期儲蓄較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險。較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值及提前支取損失利息的風(fēng)險。第7頁，共38頁，202

4、2年，5月20日，18點33分，星期二（一）、高風(fēng)險、高收益同在股票1、股票的含義 股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。 【成果展示】第8頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二2、股東的基本權(quán)利: 股票于投資者來說，代表著對股份有限公司的所有權(quán)，這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利。 參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。 （一）、高風(fēng)險、高收益同在股票3、股票的基本特征 A、股東購買股票后，不能要求公司返回其出資 B、股票可以流通和買賣，具有較好的流通性 C、高風(fēng)險、高收益同在想一想： 在我國，是不是所有股份有限公司的股票都可以上市？股票上

5、市有何規(guī)定？ 第9頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二4、股票投資收入的來源 一部分是股息和紅利收入。另一部分是股票價格上漲帶來的差價收入。 從股票收入的構(gòu)成看（1）股息和紅利收入的多少并不是固定的，因為其來源于企業(yè)的利潤，所以，發(fā)與不發(fā)，發(fā)多發(fā)少，甚至是否虧本，都取決于企業(yè)經(jīng)營的好壞。（2）股票買賣過程中，由于股票價格很大程度上受到公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利潤、大眾心理等多種因素的影響，股票價格經(jīng)常變化，具有不確定性，這種不確定性既可能給投資者帶來很高的收益，也可能帶來很大的損失。所以，股票投資常常伴隨著高風(fēng)險。 第10頁，共38頁，2022年，5月20日，18點3

6、3分，星期二5、股票市場的意義與作用 實踐證明，股票市場的建立和發(fā)展：“對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重實踐要意義?！?提示：對股票市場作用作全面分析，我們可以從國家、企業(yè)和股民三個不同的角度進(jìn)行分析。股票小常識 “牛市”是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動強勁有力?！靶苁小笔侵腹善眱r格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍?！疤桌巍笔侵竿顿Y人原預(yù)期股價上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。知識拓展第11頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二大小非解禁 當(dāng)初股

7、權(quán)分置改革時，有許多公司的部分股票暫時是不能上市流通的。這就是非流通股，也叫限售股。其中的小部分就叫小非。大部分叫大非。 大小非是指大額小額限售非流通股，解禁就是允許上市。大小非解禁就是限售非流通股允許上市。第12頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二 把股票當(dāng)成是投資才買來 一漲一跌都不會害怕掉下來 不理會大盤是看好或看壞 只要你翻倍我才賣 我不聽別人安排 憑感覺就買入賺錢就會很愉快 享受現(xiàn)在別一套牢就怕受失敗 許多奇跡中國股市永遠(yuǎn)存在 死了都不賣 不給我翻倍不痛快 我們散戶只有這樣才不被打敗 死了都不賣 不漲到心慌不痛快 投資中國心永在 就算深套也不賣 不等到暴漲不痛快

8、 你會明白賣會責(zé)怪 心態(tài)會變壞 到頂部都不賣 做股民就要不搖擺 不怕套牢或摘牌 股票終究有未來 死了也不賣 (歌詞)第13頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二導(dǎo)入新課 “世界股王”巴菲特的傳奇人生； 老王買彩票中了50萬元，全家人一起討論這錢該如何使用為背景。第14頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二“世界股王”巴菲特的傳奇人生；沃倫巴菲特是有史以來最偉大的投資家，他依靠股票、外匯市場的投資，成為世界上數(shù)一數(shù)二的富翁。他倡導(dǎo)的價值投資理論風(fēng)靡世界。被稱為“股神” 第15頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二火爆的國債購買場面（二）

9、穩(wěn)健的投資債券第16頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二（二）穩(wěn)健的投資債券1、債券的含義： 債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金?！境晒故尽康?7頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二國債（二）穩(wěn)健的投資債券第18頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二金融債券 （二）穩(wěn)健的投資債券第19頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二企業(yè)債券 （二）穩(wěn)健的投資債券第20頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二2、國債、金融債券和企業(yè)債券的異同區(qū)別聯(lián)

10、系發(fā)行主體風(fēng)險狀況收益情況流通性能國債金融債券企業(yè)債券中央政府金融機構(gòu)企業(yè)風(fēng)險最小（以稅收為還本付息的保證）風(fēng)險比政府債券大，比企業(yè)債券小風(fēng)險最大（以自身經(jīng)營利潤為還本付息的保證）利率高于儲蓄，低于金融債券和企業(yè)債券利率高于政府債券，低于企業(yè)債券收益最高最強較強最差都是債券，都是債務(wù)憑證，都是到期還本付息。第21頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二 對象 內(nèi)容比較角度 國債金融債券企業(yè)債券不同發(fā)行主體政府銀行和非銀行金融機構(gòu)企業(yè)風(fēng)險最低中高安全性最好中差利率低中高收益保證國家信譽和財力，主要是國家稅收銀行等金融機構(gòu)，主要是商業(yè)銀行的信譽和利潤企業(yè)的信譽和利潤流通性最強較強

11、弱相 同都是債務(wù)憑證，都是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的體現(xiàn)，因此，都是一種定期還本付息的承諾 都以利息為唯一的收益形式 都具有聚集資金的功能 第22頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二債券股票不同點性質(zhì)受益權(quán)償還方法相同點債券與股票兩種投資方式的異同：債務(wù)證據(jù)，限期償還定期收取利息，其安全性比股票大有明確的付息期限，必須償還本金入股憑證取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的收益股金不能退，只能出賣股票都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。第23頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二（三）、規(guī)避風(fēng)險的投資保險天災(zāi)人禍第24頁，共38頁，2022年，

12、5月20日，18點33分，星期二天有不測風(fēng)云人有旦夕禍福第25頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二1、商業(yè)保險的含義： 指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。（三）、規(guī)避風(fēng)險的投資保險【成果展示】第26頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二商業(yè)保險的功能（了解）投保人可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險的保障功能，有利于個人生活。保險還有“人人為我，我為人

13、人”的互助特征，可以減輕社會的負(fù)擔(dān)。有的保險有“保險和積累”財富的雙重作用，并獲得較高的收益。例如分紅保險。所以保險能起到“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會”的作用。（三）、規(guī)避風(fēng)險的投資保險第27頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二2、商業(yè)保險業(yè)務(wù)的基本類型商業(yè)保險的分類 人身保險：以人的壽命和身體為保險對象。 財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象。 3、訂立保險合同的原則訂立保險合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。（三）、規(guī)避風(fēng)險的投資保險第28頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二如何評價：老王一家：老王:普通工人;妻子:下崗

14、在家;兒子:高中畢業(yè)當(dāng)保安;女兒:在讀大學(xué)生;家中無啥積蓄,老王和妻子由于長年勞累身體不佳. 一天老王賣彩票中了頭彩-20萬，如何花呢？ 全家討論! 老王:這錢該怎么辦?!妻子:還是存銀行吧,省心!兒子:炒股票好,賺錢多!你看隔壁的小張一天賺了好幾萬呢!老王:還是把大部分錢存入銀行吧,但也不能讓兒子太失望,給他五萬塊錢炒股吧!女兒:老爸,買債券好,既安全又賺錢!老王:還是買份保險吧!你媽身體不好，買份保險,有保障!第29頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二投資方案設(shè)計設(shè)計原則： 分散投資(多元化)，化解風(fēng)險。設(shè)計依據(jù)： 在追求高收益的同時，把風(fēng)險降低到最低限；家庭的基本情

15、況.參考方案 組合投資方式之一：“四三二一”方案第30頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二“四三二一”方案“四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用?！叭保?0%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險比股票小的回報。“二”：20%的錢用于買股票，換取高風(fēng)險的回報?！耙弧保?0%的錢用于參加各種保險，以防范于未然第31頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二 假如張先生家有30萬閑置現(xiàn)金，請綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計一套最中意的投資方案?！竞献魈骄俊窟x擇投資時應(yīng)該遵循4個原則：要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。 要注意投資的多元化。

16、投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實力，量力而行。 投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。 第32頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二股票債券商業(yè)保險存款儲蓄理性投資高收益、高風(fēng)險同在穩(wěn)健的投資規(guī)避風(fēng)險的投資投資方式投資有風(fēng)險便捷的投資【課堂小結(jié)】第33頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二1、 “不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里”的投資理念，強調(diào)的是要重視股票、債券等投資方式的：A流動性 B靈活性 C風(fēng)險性 D穩(wěn)定性C2、目前許多居民家庭把購買國債作為持有金融資產(chǎn)的首選。這是因為： A國債利息收入高 B國債可以隨時支取 C

17、國債是最安全的債券 D國債是最好的投資方式C【當(dāng)堂訓(xùn)練】第34頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二3、趙某投資20萬元，購買了某集團(tuán)公司的股票。下列說法正確的是： 趙某變成了該公司的股東 趙某在自己資金緊張時可以要求公司退還或部分退還自己的股金 趙某在自己資金緊張時，可以在股市賣出或部分賣出自己的股票 趙某可以定期在該公司獲取收益A. B. C. D . A4、隨市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，我國公民的投資方式日益多元化，公民存款儲蓄、購買債券、參加保險等已經(jīng)成為個人理財?shù)闹匾绞健Ｒ陨贤顿Y方式的共同點有：都以獲得利益為目的 都是個人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利 都是針對風(fēng)險的投資行為都能給投資者帶來一定收益A. B. C. D. C第35頁，共38頁，2022年，5月20日，18點33分，星期二投資理財：A家庭：有著穩(wěn)定收入和享受社會保障的父母，與正在上中學(xué)的兒子，討論著家里20萬的積蓄如何投資。B家庭：在一家私企打工的單身母親和上中學(xué)的兒子，商討著手頭的20萬積蓄如何讓其增加