海外建設工程項目保險講義課件

1、海外工程建設項目保 險 簡 介 Brief Introduction of CAR & EAR Package Insurance國聯(lián)(北京)保險經(jīng)紀有限公司二八年國聯(lián)(北京)保險經(jīng)紀有限公司 目 錄 工程保險的風險管理和防災防損 工程保險產(chǎn)品介紹 工程保險的操作模式 工程保險的理賠流程 海外工程項目風險分析 目 錄 工程保險的風險管理和防災防損 工程保險產(chǎn)品介紹 海外工程險風險分析 財產(chǎn)損失風險 責任風險 政治風險 雇員風險 運輸風險 財務損失風險 海外工程險風險分析 財產(chǎn)損失風險 海外工程險風險分析一、財產(chǎn)損失風險由于風險事故的發(fā)生導致工程標的、附屬工程、臨時建筑和施工機具發(fā)生損毀、滅失和

2、貶值的損失。 海外工程險風險分析一、財產(chǎn)損失風險 海外工程險風險分析二、責任風險 在工程的建設期間，業(yè)主作為工程的所有人和建設項目的行為人，承包商作為項目建設的行為人或者施工機具的所有人在從事與工程建設有關的活動中，在工地及附近區(qū)域，由于疏忽或者過失造成第三者的人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應當承擔的經(jīng)濟賠償責任。 海外工程險風險分析二、責任風險 海外工程險風險分析三、政治風險1、行政當局行為：如沒收、征用2、 罷工、暴動和民眾騷亂3、戰(zhàn)爭、敵對行為等 海外工程險風險分析三、政治風險1、行政當局行為：如沒 海外工程險風險分析四、雇員風險 由于風險事故的發(fā)生導致與工程建設有關人員的人身傷亡。 海外工

3、程險風險分析四、雇員風險 由于風險事故的發(fā) 海外工程險風險分析五、運輸風險 運輸途中，原材料、設備等損失1、設備、原材料的進出口2、設備、原材料的內陸運輸 海外工程險風險分析五、運輸風險 海外工程險風險分析六、財務損失風險 由于承保風險事故的發(fā)生可能產(chǎn)生的相關費用損失，如施救費用、清理場地費用和專業(yè)費用等。 海外工程險風險分析六、財務損失風險工程保險的風險管理和防災防損海外建設工程項目保險講義課件 工程保險的風險管理和防災防損業(yè)主；出資人；貸款銀行；總承包人；供貨商；運營者；使用者；東道國政府；項目的參與者是項目的主要風險方 工程保險的風險管理和防災防損業(yè)主；項目的參與者是項目的主要 工程保險

4、的風險管理和防災防損項目風險的處理方法轉移（保險）避免自留損失頻率高高低損失嚴重程度 工程保險的風險管理和防災防損項目風險的處理方法轉移避免自留 工程保險的風險管理和防災防損 商務合同商業(yè)保險風險轉移的方式 工程保險的風險管理和防災防損 商務合同風險轉移 工程保險的風險管理和防災防損 一、避免風險發(fā)生 1、避免合同責任 2、避免風險性操作可采用的風險管理措施 工程保險的風險管理和防災防損 一、避免風險發(fā)生 工程保險的風險管理和防災防損二、損失控制與預防風險1、防范損失發(fā)生 風險頻數(shù)2、降低損失程度 風險程度可采用的風險管理措施 工程保險的風險管理和防災防損二、損失控制與預防風險1 工程保險的風

5、險管理和防災防損可采用的風險管理措施三、財務方法1、自留風險：確定合理水平2、轉移風險：保險方式非保險方式，如合同轉移等 工程保險的風險管理和防災防損可采用的風險管理措施三、財務方 工程保險的風險管理和防災防損防災防損的有效手段一、詳細掌控工程項目所處的自然地理環(huán)境特點， 對季節(jié)性災害能有效、提前防范；二、汲取同類工程項目的損失經(jīng)驗；三、充分了解工地及鄰近地區(qū)的情況，有無特別 危險存在； 工程保險的風險管理和防災防損防災防損的有效手段一、詳細掌控 工程保險的風險管理和防災防損防災防損的有效手段四、充分保證工地安全條件，具備系統(tǒng)的管理措施；五、了解與工程有關的其他風險是否有有效的風險 轉移手段，

6、以保證項目的所有風險有效銜接；六、由專業(yè)風險控制人員定期安排現(xiàn)場風險查勘和 防災防損檢查。 工程保險的風險管理和防災防損防災防損的有效手段四、充分保證產(chǎn)品介紹常用險種）建筑/安裝工程一切險）貨物運輸保險）人員意外傷害保險產(chǎn)品介紹常用險種）建筑/安裝工程一切險 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險險種特點一、保險標的的價值逐漸增大二、保險責任范圍廣三、受人為因素影響大四、有試車風險五、風險大費率高六、被保險人的多方性七、保險期限的不確定性及不存在續(xù)保八、大項目多 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險險種特點 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險責任范圍一、物質損失部分保險責任1、自然災害：地震、洪水、 暴風、暴雨、地面

7、下陷 2、意外事故，包括火災爆炸3、“除外責任”以外的其他原因建筑/安裝工程一切險 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險責任范圍一、物質損失部分1、 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險責任范圍物質損失部分除外責任建筑/安裝工程一切險1、設計錯誤引起的損失2、自然磨損、內在缺陷、自燃、 銹蝕、 正常水位變化、漸變原因3、原材料缺陷或工藝不善引起標的本身損失4、非外力引起施工機械本身損失5、盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺6、領有公共行駛執(zhí)照的車、船造成的損失。 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險責任范圍建筑/安裝1、設計錯 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險責任范圍二、第三者責任部分保險責任建筑/安裝工程一切險1、與承保工程直接相關的意

8、外事故引起工地內及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。2、訴訟費用及其它費用。 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險責任范圍建筑/安裝1、與承保 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險責任范圍第三者責任部分除外責任建筑/安裝工程一切險1、震動、移動或減弱支撐而造成的財產(chǎn)損失 及人身傷亡。2、工程所有人、承包人、或其關系方及與工程 有關的工作人員及其家庭成員的人身傷亡或 疾病。3、工程所有人、承包人、或其關系方及與工程 有關的工作人員所有的或由其照管、控制的 財產(chǎn)損失。4、領有公共行駛執(zhí)照的車、船造成的損失。5、協(xié)議賠償或即使無協(xié)議也應賠償?shù)膿p失。 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程

9、一切險責任范圍建筑/安裝1、震動、 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險被保險人 工程業(yè)主 工程承包人 工程分包人 其他關系方 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險被保險人 工程業(yè)主 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險物質損失保險項目A：保險工程本身 保險金額為工程合同總金額，包括設計費、材料設備費、施工費、 運雜費、運保費、稅款及其他有關費用。先按工程概算總造價投保， 保險期滿后，再以工程完成時的總造價為準來調整保險金額，且調整應 追溯到保險期的起始，保險費按照按調整后的金額重新結算。B：業(yè)主提供的物料及項目：未包含在工程本身合同金額之 中的業(yè)主提供的物料及項目 C：施工用的各種機器設備：需按照重置價投保D：場地

10、清理費：物質損失部分保額的510E：工地內現(xiàn)成的建筑物：按照實際價值投保F: 所有人或承包人在工地上的其它財產(chǎn) E：特種危險賠償限額（地震、海嘯、洪水、暴雨、風暴）： 物質損失部分保額的7080 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險物質損失A：保險工程本身建筑 / 安裝工程保險投保金額Cost of Goods plus works of Supplier & Cost of Transportation and Insurance材料費用及供應商工作費用+運輸和保險費用Cost of Construction /Erection建造 / 安裝費用Various Costs, e.g. duties,

11、 commissions各種其他費用，如：關稅，手續(xù)費Total Contract Price合同價值Engineering Cost工程技術費用+Services and equipment supplied by Principal業(yè)主所提供的服務和設備價值TOTAL CONTRACT VALUE = SUM INSURED 總合同金額=投保金額建筑 / 安裝工程保險投保金額Cost of Goods p 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險第三者責任賠償限額每次事故賠償限額 其中： 每次人身傷亡賠償限額 每人每次賠償限額 每次財產(chǎn)賠償限額累計賠償限額例：某一項目的第三者責任險部分規(guī)定為累計賠償限

12、額1000萬元；每次事故賠償限額200萬，其中，每次事故人身傷亡賠償限額100萬元，每次事故財產(chǎn)損失賠償限額100萬元，每人賠償限額10萬元 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險第三者責任每次事故賠償限額 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險保險期限建筑期到期或驗收合格或交付使用， 以先發(fā)生者為準保證期需注明使用有限責任保證期條款 或擴展責任保證期條款 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險保險期限建筑期 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險保險費總保費=物質損失保額物質損失費率+ 三責任賠償限額三責費率費率制定：建安工險費率為工期費率物質損失部分和三責部分費率可以不同 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險保險費總保費=物質損失保額產(chǎn)

13、品介紹建筑/安裝工程一切險保險費影響費率的主要因素： 工程本身的危險程度、工程的性質及建筑高度 公地及鄰近地區(qū)的自然地理條件，有無特別危險存在 巨災的可能性、最大可能損失程度及工地安全條件 工期包括試車期的長短及施工季節(jié)、保證期的長短 承包人的資信及以往的經(jīng)驗 同類工程以往的損失記錄 免賠額的高低和特種危險的賠償限額產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險保險費影響費率的主要因素： 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險建筑工程和安裝工程的投保區(qū)別 安裝工程與機器、設備、裝置的關系更密切，建筑工程則以土木建造為主。一個工程合同可能是建筑工程合同，也可能是安裝工程合同，或者兩者兼有，不能絕對分開。目前我們公司有建筑工

14、程一切險和安裝工程一切險兩個標準險種和條款。如保險標的僅涉及建筑工程，或者安裝工程部份不超過工程總價的30%，就用建筑工程一切險保單和條款承保；同理，如只涉及安裝工程，或建筑工程部份不超過工程總價的30%，那么就使用安裝工程一切險保單和條款承保。 產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險建筑工程和安裝工程的投保區(qū)別產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險擴展條款 擴展條款主要用于對主條款的補充或說明，不同的項目風險千差萬別，所以，擴展條款的運用在整個工程保險中就顯得極為重要。 以下列出一些比較常見的擴展條款。產(chǎn)品介紹建筑/安裝工程一切險擴展條款 擴展條款主要用空運費擴展條款Airfreight Clause 2. 自

15、動恢復保險金額條款Automatic Reinstatement of Sum Insured Clause3. 違反條件條款Breach of Conditions Clause4. 交叉責任擴展條款 Cross Liability Clause設計師責任擴展條款Designers Risks Clause 錯誤和遺漏條款Errors and Omission Clause 7. 特別費用擴展條款Extra Charges Clause8. 鋪設供水,污水管特別條LayingWater Supply and Sewer Pipe Clause鋪設管道,電纜特別條款Laying Pipelin

16、e, Ducts and Cables Clause10. 有限責任保證期條款Maintenance Visits Clause 11. 工程險,運輸險責任分攤條款 ( 50/50) Marine Cargo Insurance ( 50/50) Clause12. 不受控制條款 No Control Clause13. 指定理算人條款 Nominated Loss Adjustor Clause空運費擴展條款Airfreight Clause 8. 鋪設14. 工地外儲存物品擴展條款 Offsite Storage Clause15. 預先支付賠款條款 Payment on Account

17、Clause16. 工程圖紙,文件特別條款 Plans and Documents Clause 17. 預防措施條款 Prevention Measure Clause 18. 專業(yè)費用條款Professional Fees Clause19. 公共當局條款 Public Authorities Clause20. 清理殘骸費用條款 Removal of Debris Clause21. 罷工, 暴亂及民眾騷動擴展條款 Strike, Riot and Civil Commotion Clause 22. 建筑,安裝工程時間進度特別條款 Time Schedule Clause23. 時間調

18、整條款 ( 72小時) Time Adjustment Clause ( 72 hours )24. 地下電纜,管道及設施特別條款 Underground Cables, Pipes and Other Facilities Clause25. 震動,移動或減弱支撐擴展條款 Vibration, Removal or Weakening of Support Clause26. 財產(chǎn)險2000年問題除外責任 Y2K Exclusion14. 工地外儲存物品擴展條款21. 罷工, 暴亂及民眾騷動產(chǎn)品介紹貨物運輸險貨物運輸險保障范圍：原材料、機器設備等物資在運輸途中因自然災害或意外事故造成的損失，

19、保險公司負責賠償。 產(chǎn)品介紹貨物運輸險貨物運輸險保障范圍：原材料、機器設備等物工程保險的操作模式 直接在國內保險公司進行投保當?shù)毓敬鸀槌鰡危瑖鴥缺ｋU公司全部承保當?shù)毓玖羧∩倭糠蓊~，其余由國內公司承保根據(jù)不同國家的法律環(huán)境及相關規(guī)定，工程保險的操作模式分為以下幾種方式：工程保險的操作模式 直接在國內保險公司進行投保根據(jù)不同國家的適用于當?shù)責o任何保險方面的法律要求和規(guī)定 1、直接在國內保險公司進行投保工程保險的操作模式適用于當?shù)責o任何保險方面的法律要求和規(guī)定 1、直接在國內保 一些國家或地區(qū)要求該國的所有財產(chǎn)必須在當?shù)毓具M行出單，我們可以尋找一家當?shù)氐墓境鼍咝问奖危蓢鴥裙救砍斜?、

20、當?shù)毓敬鸀槌鰡?，國內保險公司全部承保工程保險的操作模式 一些國家或地區(qū)要求該國的所有財產(chǎn)必須在當?shù)毓具M行出單 一些國家或地區(qū)不僅要求在當?shù)爻鰡?，同時規(guī)定當?shù)毓颈仨氉粤舨糠址蓊~。我們可以在當?shù)爻鰡蔚幕A上，以再保的形式將絕大部分份額分入國內進行承保。3、當?shù)毓玖羧∩倭糠蓊~，其余由國內公司承保工程保險的操作模式 一些國家或地區(qū)不僅要求在當?shù)爻鰡?，同時規(guī)定當?shù)毓颈仨毼覀優(yōu)槭裁匆趪鴥韧侗＃抗こ瘫ｋU的操作模式我們?yōu)槭裁匆趪鴥韧侗?？工程保險的操作模式工程保險的操作模式節(jié)省保險費支出，降低項目成本索賠便捷 發(fā)展民族保險事業(yè)工程保險的操作模式節(jié)省保險費支出，索賠便捷 工程保險的操作模式1）節(jié)省保

21、險費支出，降低項目成本 “9.11”之后，國際保險市場的價格普遍上揚，從而出現(xiàn)了國內保險市場的價格與國際市場倒掛的現(xiàn)象，同樣的保障范圍國內的保險價格往往低于國際市場，即“國內市場的保險方案與國際市場相比性價比較高”。在此局面的基礎上，近兩年來中國企業(yè)涉及到的諸多國際工程項目在國內投保，從而節(jié)省保險費支出，降低項目成本。工程保險的操作模式1）節(jié)省保險費支出，降低項目成本 “9工程保險的操作模式2）索賠便捷 眾所周知，在與國外公司合作的過程中，溝通的障礙及文化背景、民俗習慣、思維方式、法律環(huán)境等諸多客觀因素的不同往往會給雙方的合作帶來一些無形的障礙；另外，中方企業(yè)涉及到的國際工程多數(shù)在第三世界國家

22、，當?shù)氐谋ｋU公司的承保能力與國內保險公司相比相對較低。上述因素也經(jīng)常會給后續(xù)的理賠服務帶來一些不必要的麻煩。如果在國內投保，上述問題將會得以順暢地解決。工程保險的操作模式2）索賠便捷 眾所周知，在與國外公司工程保險的操作模式3）發(fā)展民族保險事業(yè) 我國的保險事業(yè)是在20世紀80年代初才重新啟動的,雖然經(jīng)過近20年的發(fā)展，但我們必須承認目前國內的工程保險還處于初級階段。隨著中國加入世貿組織后，在基本建設市場上呈現(xiàn)出了激烈的國際競爭局面，同時也使得國內的保險公司的得到了長足的發(fā)展，人員素質的不斷提高，承保技術日趨完善，風險管理能力的加強，都使得國內的保險公司有能力來承保國際上的大型工程項目。工程保險

23、的操作模式3）發(fā)展民族保險事業(yè) 我國的保險事業(yè)工程保險的理賠流程 對于不幸發(fā)生的災害或意外事故的處理和賠償，一般需要經(jīng)過以下程序工程保險的理賠流程 對于不幸發(fā)生的災害或意外事故工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理在災害或事故發(fā)生后，被保險人應采取一切必要措施組織施救，避免財產(chǎn)損失進一步擴大，盡可能將損失減少到最低程度。工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理在災害工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理一方面及時向政府有關部門報案。例如：火災時立即通知消防隊，遭遇盜搶或惡意破壞時立即報公安機關。同時及時通知國聯(lián)經(jīng)紀公司或保險公司。工程保險的理賠流程

24、施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理一方面工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理在進行現(xiàn)場查勘之前，在不影響正常施救的情況下，請保留事故現(xiàn)場及有關證據(jù)。工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理在進行工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理經(jīng)紀公司和保險公司接到報案后，被保險人如需要進行現(xiàn)場查勘，保險公司將委托國際著名公估行進行現(xiàn)場查勘，請?zhí)峁┮磺斜匾谋憷?，協(xié)助確定損失原因、損失項目和損失程度。工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理經(jīng)紀公工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理被保險人向保險公司索賠時應提供事故的書面報告

25、，通報事故的原因、經(jīng)過和結果，并提供能夠證明事故的原因、損失項目和損失程度的材料。工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理被保險工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理在收到索賠材料后，平安公司將審核責任、理算賠款，作出賠償決定。賠款時效見賠款綠色通道部分介紹。（理賠流程圖見后附）工程保險的理賠流程施救報案現(xiàn)場保護協(xié)助查勘索賠賠案處理在收到工程保險的理賠流程索賠單證不同的事故可能涉及不同的單證，一般包括：a）出險通知書；b）索賠函；c）損失清單；d）氣象、火災、公安證明（發(fā)生自然災害、火災或刑事案件時）；e) 國家主管部門、有關權威部門出具的事故鑒定報告；f） 維修

26、預算和維修費用發(fā)票；g）有關帳冊、原始票據(jù)；h）醫(yī)療機構的證明和醫(yī)藥費用單據(jù)（涉及人身傷亡時）；i） 其他有利于判斷事故的性質、損失項目和損失程度的材料。工程保險的理賠流程索賠單證工程保險的理賠流程出險報案保險公司現(xiàn)場查勘初步估損是否超過RMB100萬平安處理是否有爭議平安協(xié)助公估人處理被保險人向公估人或保險人提供與各種資料和證明公估人、保險公司審核材料是否是否是否需補充材料 被保險人提供補充材料 是撰寫賠案理算報告否賠付結案工程保險的理賠流程出險報案保險公司現(xiàn)場查勘初步估損是否超過R 境外人員意外保險計劃 意外傷害保險責任人身意外傷害保險 是指投保人向保險人交納保險費，如果在保險期內因發(fā)生意

27、外事故，致使被保險人死亡或傷殘，支出醫(yī)療費用或暫時喪失勞動能力，保險人按照合同的規(guī)定給付保險金。人身意外傷害保險的保障項目有三項： 一、身故給付。 二、殘疾給付。 三、醫(yī)療給付。意外傷害保險責任人身意外傷害保險意外傷害保險責任 “意外事故”要具備三個要素（1）非本意的。（2）外來原因造成的。（3）突然發(fā)生的。意外傷害保險責任案 例李某是煤礦工人，出事前由單位團體投保中國人民保險公司人身意外傷害險。一日因連續(xù)在礦場工作四個小時，突然昏迷，送醫(yī)院搶救不治死亡。隔日，其單位負責人攜帶李某保單及相關資料去保險公司申請索賠。案 例保險公司經(jīng)數(shù)日調查，確認此案例不是賠償范圍。 為什么呢？因為，第一，李某在

28、煤礦里長期工作四小時，突然昏迷導致死亡，表面看上去屬意外身亡，其實不是，經(jīng)調查死者生前有心臟病，是不適應長期勞累工作的，而死者死因是心肌梗塞，是有預兆的不屬于外來傷害。第二，意外傷害指外來的、突然的、明顯的、非本意的使被保險人身體受到劇烈傷害的客觀事件。上述條件缺一不可，要全部具備才符合“意外傷害”。李某的病因不符合“外來的”這一條，是死者本身就有隱發(fā)性疾病。從這一案例說明，投保人一定要對所買保險，有關條款認出清楚。明白保險責任及除外責任，更好保護自己。案 例保險公司經(jīng)數(shù)日調查，確認此案例不是賠償范圍。 為什么呢？案 意外傷害保險意外傷害殘疾保險意外傷害燒傷保險突發(fā)急性病身故或地方傳染病身故突發(fā)急病醫(yī)療戰(zhàn)爭、軍事行