銀行從業(yè)資格考試公司信貸考試大綱

1、第1章 公司信貸概述1.1 公司信貸基礎(chǔ) 1.1.1 公司信貸相關(guān)概念 1.1.2 公司信貸的基本要素 1.1.3 公司信貸的種類1.2 公司信貸的基本原理 1.2.1 公司信貸理論的發(fā)展 1.2.2 公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程及其特征1.3 公司信貸管理 1.3.1 公司信貸管理的原則 1.3.2 信貸管理流程 1.3.3 信貸管理的組織架構(gòu) 第2章 公司信貸營(yíng)銷2.1 目標(biāo)市場(chǎng)分析 2.1.1 市場(chǎng)環(huán)境分析 2.1.2 市場(chǎng)細(xì)分 2.1.3 市場(chǎng)選擇和定位2.2 營(yíng)銷策略 2.2.1 產(chǎn)品營(yíng)銷策略 2.2.2 定價(jià)策略 2.2.3 營(yíng)銷渠道策略 2.2.4 促銷策略2.3 營(yíng)銷管理 2.3.1

2、 營(yíng)銷計(jì)劃 2.3.2 營(yíng)銷組織 2.3.3 營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo) 2.3.4 營(yíng)銷控制 第3章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查3.1 借款人 3.1.1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件 3.1.2 借款人的權(quán)利和義務(wù)3.2 貸款申請(qǐng)受理 3.2.1 面談訪問(wèn) 3.2.2 內(nèi)部意見(jiàn)反饋 3.2.3 貸款意向階段3.3 貸前調(diào)查 3.3.1 貸前調(diào)查的方法 3.3.2 貸前調(diào)查的內(nèi)容3.4 貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求 第4章 貸款環(huán)境分析4.1 國(guó)家與地區(qū)分析 4.1.1 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析 4.1.2 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析4.2 行業(yè)分析 4.2.1 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其產(chǎn)生 4.2.2 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 4.2.3 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表 第

3、5章 借款需求分析5.1 概述 5.1.1 借款需求的含義 5.1.2 借款需求分析的意義 5.1.3 借款需求的影響因素5.2 借款需求分析的內(nèi)容 5.2.1 銷售變化引起的需求 5.2.2 資產(chǎn)變化引起的需求 5.2.3 負(fù)債和分紅變化引起的需求 5.2.4 其他變化引起的需求5.3 借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu) 第6章 客戶分析6.1 客戶品質(zhì)分析 6.1.1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析 6.1.2 客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況6.2 客戶財(cái)務(wù)分析 6.2.1 概述 6.2.2 資產(chǎn)負(fù)債表分析 6.2.3 損益表分析 6.2.4 現(xiàn)金流量分析 6.2.5 財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析6.3 客戶信用評(píng)級(jí) 6.3.1 客戶信用評(píng)級(jí)

4、的概念 6.3.2 評(píng)級(jí)因素及方法 6.3.3 操作程序和調(diào)整 第7章 貸款項(xiàng)目評(píng)估7.1 概述 7.1.1 基本概念 7.1.2 項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容 7.1.3 項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織 7.1.4 項(xiàng)目評(píng)估的意義7.2 項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析 7.2.1 項(xiàng)目背景分析 7.2.2 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析 7.2.3 生產(chǎn)規(guī)模分析 7.2.4 原輔料供給分析 7.2.5 技術(shù)及工藝流程分析 7.2.6 項(xiàng)目環(huán)境條件分析 7.2.7 項(xiàng)目組織與人力資源分析7.3 項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析 7.3.1 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查 7.3.2 項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析 7.3.3 項(xiàng)目盈利能力分析 7.3.4 項(xiàng)目清償能力分析 7.3.5 財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的

5、基本報(bào)表 7.3.6 項(xiàng)目不確定性分析 第8章 貸款擔(dān)保分析8.1 貸款擔(dān)保概述 8.1.1 擔(dān)保的概念 8.1.2 貸款擔(dān)保的作用 8.1.3 貸款擔(dān)保的分類 8.1.4 擔(dān)保范圍8.2 貸款抵押分析 8.2.1 貸款抵押的設(shè)定條件 8.2.2 貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析8.3 貸款質(zhì)押分析 8.3.1 質(zhì)押與抵押的區(qū)別 8.3.2 貸款質(zhì)押的設(shè)定條件 8.3.3 貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)分析8.4 貸款保證分析 8.4.1 保證人資格與條件 8.4.2 貸款保證風(fēng)險(xiǎn)分析 第9章 貸款審批9.1 貸款審批原則 9.1.1 信貸授權(quán) 9.1.2 審貸分離9.2 貸款審查事項(xiàng)及審批要素 9.2.1 貸款審查事項(xiàng) 9.

6、2.2 貸款審批要素9.3 授信額度 9.3.1 授信額度的定義 9.3.2 授信額度的決定因素 9.3.3 授信額度的確定流程 第10章 貸款合同與發(fā)放支付10.1 貸款合同與管理 10.1.1 貸款合同簽訂 10.1.2 貸款合同管理10.2 貸款的發(fā)放 10.2.1 貸放分控 10.2.2 貸款發(fā)放管理10.3 貸款支付 10.3.1 實(shí)貸實(shí)付 10.3.2 受托支付 10.3.3 自主支付 第11章 貸后管理11.1 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控 11.1.1 經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控 11.1.2 管理狀況監(jiān)控 11.1.3 財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控 11.1.4 還款賬戶監(jiān)控 11.1.5 與銀行往來(lái)情況監(jiān)控11.

7、2 擔(dān)保管理 11.2.1 保證人管理 11.2.2 抵(質(zhì))押品管理 11.2.3 擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制11.3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 11.3.1 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序 11.3.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法 11.3.3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系 11.3.4 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置11.4 信貸業(yè)務(wù)到期處理 11.4.1 貸款償還操作及提前還款處理 11.4.2 貸款展期處理 11.4.3 依法收貸 11.4.4 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)11.5 檔案管理 11.5.1 檔案管理的原則和要求 11.5.2 貸款文件的管理 11.5.3 貸款檔案的管理 11.5.4 客戶檔案的管理 第12章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類12.1 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述 12.1.1 貸款分

8、類的含義和標(biāo)準(zhǔn) 12.1.2 貸款分類的意義 12.1.3 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理12.2 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法 12.2.1 基本信貸分析 12.2.2 還款能力分析 12.2.3 還款可能性分析 12.2.4 確定分類結(jié)果12.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提 12.3.1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類 12.3.2 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)和比例 12.3.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則 12.3.4 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法 第13章 不良貸款管理13.1 概述 13.1.1 不良貸款的定義 13.1.2 不良貸款的成因 13.1.3 不良貸款的處置方式13.2 現(xiàn)金清收 13.2.1 現(xiàn)金清收準(zhǔn)備

9、13.2.2 常規(guī)清收 13.2.3 依法清收13.3 重組 13.3.1 重組的概念和條件 13.3.2 貸款重組的方式 13.3.3 司法型貸款重組13.4 以資抵債 13.4.1 以資抵債的條件及抵債資產(chǎn)的范圍 13.4.2 抵債資產(chǎn)的接收 13.4.3 抵債資產(chǎn)管理13.5 呆賬核銷 13.5.1 呆賬的認(rèn)定 13.5.2 呆賬核銷的申報(bào)與審批 13.5.3 呆賬核銷后的管理附錄資料：不需要的可以自行刪除記敘文基礎(chǔ)知識(shí)（一）記敘文的特點(diǎn)1、概念：以記敘、描寫為主要表達(dá)方式，以寫人記事，寫景狀物為主要內(nèi)容的文章。2、分類：A、按樣式分：通訊、回憶錄、游記、新聞、參觀訪問(wèn)記、民間故事。B、

10、記敘內(nèi)容分：寫人、敘事、寫景、狀物。（二）記敘的要素和人稱記敘的要素：時(shí)間、地點(diǎn)、人物、事件的起因、經(jīng)過(guò)和結(jié)果。A、時(shí)間：一般用時(shí)間詞表示；也有的間接表示事件的發(fā)生時(shí)間。B、地點(diǎn)：?jiǎn)我坏攸c(diǎn)，事件在一處發(fā)生；還有的事件隨情節(jié)發(fā)展而轉(zhuǎn)換。C、人物：有主要人物和次要人物之分。主要人物往往體現(xiàn)文章的中心思想，次要人物幫助形成完整的情節(jié)，并對(duì)主要人物起襯托作用。D、起因：指引發(fā)事件的原因，一般在開(kāi)頭，也有在后頭（倒敘）E、經(jīng)過(guò)：指事件發(fā)展的過(guò)程，復(fù)雜事件的經(jīng)過(guò)往往包含若干階段，可先概括再綜合。F、結(jié)果：指事件的結(jié)尾，一般也用記敘描寫的表達(dá)方式，它是事件的一部分。如以抒情議論結(jié)尾的不能當(dāng)作結(jié)果。記敘的人稱

11、：A、第一人稱：以“我”、“我們”的身份敘述?！拔摇笔瞧渲械囊粋€(gè)人物，文章記敘的人和事都是“我”的所見(jiàn)、所聞、所想，容易使讀者產(chǎn)生真實(shí)而親切的感覺(jué)。文中如有心理活動(dòng)描寫必定是“我”的，其他人物的心理活動(dòng)只能是“我”猜測(cè)的，不可直接描寫他人的心理活動(dòng)。B、第二人稱：出現(xiàn)在用第一人稱或第三人稱的敘述中，出于直接抒情的需要。但記敘文通篇一般不采用第二人稱。C、第三人稱：指作者站在“第三者”的立場(chǎng)上把人物的經(jīng)歷和事件的經(jīng)過(guò)告訴讀者。文中每人物都有自己的名字或稱謂，沒(méi)有“我”這個(gè)代詞。其好處在于人物事件的展開(kāi)不受時(shí)間和空間的限制，有比較廣闊的活動(dòng)范圍，便于塑造人物形象和表現(xiàn)文章主題，文中每個(gè)人物的心理活

12、動(dòng)都可描寫。（三）記敘的順序記敘的順序指記敘文材料安排方式，一般可分為順敘、倒敘、插敘。1、順敘：記敘的材料按時(shí)間推移、地點(diǎn)轉(zhuǎn)移和事件發(fā)展的先后順序來(lái)敘述的方法。用順敘寫的文章、層次、段落和事件發(fā)展的過(guò)程基本一致，可從時(shí)間推移、程序推進(jìn)、空間轉(zhuǎn)換等標(biāo)志著手，理清思路。2、倒敘：先把事件的結(jié)果寫出，或先把后發(fā)生的事（或是某個(gè)突出的片斷或結(jié)局）敘述，然后再按事情的發(fā)生發(fā)展記敘，最后落到結(jié)果，使首尾呼應(yīng)。其注意點(diǎn)：開(kāi)頭一般先寫結(jié)果，或是由眼前的事物引起回憶；開(kāi)始追述時(shí)，文章一般要用一兩句話表明以下要追述以往的事；追述部分仍按時(shí)間順序?qū)憽?、插敘：在順敘過(guò)程中插入與中心思想有關(guān)的事件。分析插敘要把握兩

13、點(diǎn)：一是轉(zhuǎn)入插敘的過(guò)渡句。二是由插敘轉(zhuǎn)到順敘的過(guò)渡句，它們銜接要自然、完美。閱讀時(shí)要注意插敘前后的過(guò)渡性文字。插敘的作用是對(duì)主要情節(jié)或人物描寫起補(bǔ)充、襯托的作用。（四）記敘的中心與材料1、記敘的中心：就是作者憑借記人寫景，給景狀物告訴讀者，自己對(duì)生活的看法。2、中心的把握：（1）、內(nèi)容：一是文章所表現(xiàn)的主要內(nèi)容，二是作者的感受、文章的意義。（2）、方法：抓具體材料: 寫人為主的，通過(guò)人物的語(yǔ)言、行動(dòng)，從把握人物的性格特征和思想意義入手；敘事為主的，通過(guò)事件的起因、經(jīng)過(guò)與結(jié)果進(jìn)行歸納，從把握文章通過(guò)敘寫的事件所要說(shuō)明的道理入手；寫景狀物為主的，要根據(jù)所描寫景物的特征，把握文章通過(guò)寫景狀物抒發(fā)的感

14、情進(jìn)行分析歸納。抓文章題目抓開(kāi)頭結(jié)尾抓議論抒情語(yǔ)句記敘的材料(內(nèi)容)：就是根據(jù)需要圍繞中心在寫人記事寫景狀物所敘述的生活內(nèi)容。材料必須為中心服務(wù)。抓記敘的要素：如：寫人為主的材料主要有：人物的外貌、語(yǔ)言行動(dòng)、心理描寫人物在社會(huì)生活中的具體表現(xiàn)人物間的相互關(guān)系作者對(duì)人物的態(tài)度感情.記事為主的材料主要有：事件的發(fā)生、發(fā)展、結(jié)果人物在事件中的表現(xiàn)場(chǎng)面、細(xì)節(jié)描寫作者對(duì)事件的態(tài)度.寫景狀物為主的材料有：景物特征景物與人的關(guān)系景物描寫中包含的思想感情作者對(duì)景物的態(tài)度感情抓關(guān)鍵性詞句（五）記敘的詳略確定記敘的詳略標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是文章的中心思想。詳寫：就是具體細(xì)致地記敘描寫，使文章中心突出，形象生動(dòng)感人。一般說(shuō)來(lái)，與

15、中心關(guān)系密切，最能表達(dá)中心的材料要詳寫。略寫:是簡(jiǎn)潔地介紹某一問(wèn)題或某些情況，使主體全貌清晰，文章結(jié)構(gòu)完整，敘事脈絡(luò)清楚。略寫的材料，一般是與中心關(guān)系不太的，起輔助、補(bǔ)充、突出中心的作用。（六）記敘文中的表達(dá)方式記敘文是以記敘，描寫為主要表達(dá)方式，另外還用到議論，說(shuō)明和抒情。1、記敘：交代事件，把人物和事件介紹給讀者，寫出人的活動(dòng)，事件的發(fā)展情況?？煞譃楦爬〝⑹龊途唧w敘述。其作用是使讀者對(duì)人物活動(dòng)和事件發(fā)展的全貌有個(gè)清晰的了解。2、描寫：在敘述過(guò)程中，用生動(dòng)形象的語(yǔ)言，用一些修辭方法對(duì)人物，事件和景物加以具體形象的描繪，人以鮮明、生動(dòng)的印象,給人以身臨其境之感，避免了單純記敘的平淡枯燥。描寫分為人物描寫和環(huán)境描寫。人物描寫包括正面描寫和側(cè)面描寫。環(huán)境描寫分為自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境描寫，其作用可