新兵營課件分紅保險(xiǎn)知識(shí)問答

1、分紅保險(xiǎn)知識(shí)問答1、什麼是分紅保險(xiǎn)？ 答：所謂分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向客戶進(jìn)行分配的新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。投保分紅保險(xiǎn)，客戶除享受固定的保險(xiǎn)利益處，還可以分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，獲得較高的紅利分配。2、分紅保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)?答：分紅保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)在于：投保人除了可以得到保單規(guī)定的保險(xiǎn)利益外，還可以享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，即參加保險(xiǎn)公司投資和經(jīng)營管理活動(dòng)所提盈余的分配。 分紅保險(xiǎn)提供給客戶的保險(xiǎn)保障與非分紅傳統(tǒng)保險(xiǎn)沒有差別，都是在合同中明確約定的，這部分是我們常說的“保底”，也就是說無論保險(xiǎn)公司的投資與經(jīng)營狀況如何，保險(xiǎn)公司都要按合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。而分

2、紅保險(xiǎn)的紅利分配，也就是客戶的投資收益部分，則與保險(xiǎn)公司的投資與經(jīng)營情況“掛鉤”：保險(xiǎn)公司盈利高，客戶收益隨之“水漲船高”，上不封頂；保險(xiǎn)公司盈利低，客戶收益也低。而且保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)盈利的大部分（70%以上）歸客戶所有?？蛻粑ㄒ怀袚?dān)的風(fēng)險(xiǎn)是可能沒有紅利分配。 對(duì)客戶來說，投保分紅保險(xiǎn)，可以在“零”風(fēng)險(xiǎn)的前提下，參與保險(xiǎn)公司盈利的分配。3.紅利分配方式有哪些? (1)現(xiàn)金紅利：客戶將所得紅利直接以現(xiàn)金的方式領(lǐng)取； (2)累積生息：紅利留存于保險(xiǎn)公司，按保險(xiǎn)公司每年確定的紅利累積利率，以年復(fù)利的方式儲(chǔ)存生息； (3)抵繳保費(fèi)：紅利用于抵交下一期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，如不足以抵繳或有余額，按累積生息方式處

3、理； (4)購買繳清增額保險(xiǎn)：依據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)年齡，以紅利作為一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)，并相應(yīng)增加保險(xiǎn)金額，但增加部分不參加紅利分配。 (5) 我司目前推出的分紅保險(xiǎn)均設(shè)有以上4種紅利分配方式，且客戶可根據(jù)需要每年調(diào)整紅利分配方式，以更加靈活地運(yùn)用，從而增強(qiáng)分紅保險(xiǎn)的保障、投資功能。4.保險(xiǎn)公司如何確保紅利分配的公平、公正， 客戶利益如何得以保證？答：為了確保紅利分配的公平、公正，保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)接受保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督，且每年向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送分紅保險(xiǎn)財(cái)務(wù)報(bào)告及分紅業(yè)務(wù)年度報(bào)告。 同時(shí)，公司在每一保單年度結(jié)束后，向投保人寄送一次分紅業(yè)績報(bào)告。客戶也可通過本公司的咨詢電話隨時(shí)查詢其分紅保險(xiǎn)單有關(guān)信

4、息。確保紅利分配的透明度。5.目前,分紅保險(xiǎn)的資金運(yùn)用渠道有哪些?答：目前，分紅保險(xiǎn)的資金運(yùn)用渠道主要有：a)證券投資基金（包括參與一級(jí)市場(chǎng)配售、二級(jí)市場(chǎng)買賣）；b)國債（包括現(xiàn)券、回購）金融債券和經(jīng)批準(zhǔn)的中央級(jí)企業(yè)債券；c)銀行存款（包括大額協(xié)議定期存款）；d)國務(wù)院批準(zhǔn)的其它運(yùn)用渠道。 今后，隨著國家監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的逐步放開，分紅保險(xiǎn)的資金運(yùn)用渠道也越來越廣，投資收益率也會(huì)不斷提高。 6.太保公司在投資理財(cái)方面有何優(yōu)勢(shì)? 答：太保公司具有雄厚的投資實(shí)力和廣泛的投資渠道，是財(cái)政部國債甲類承銷商和銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)會(huì)員，可直接認(rèn)購政策性銀行金融債券及經(jīng)批準(zhǔn)的中央級(jí)企業(yè)債券。在上海、

5、深圳證交所擁有自營交易席位，并可在證券市場(chǎng)自主買賣證券投資基金。 太保是保險(xiǎn)公司中首家進(jìn)入證券投資基金比例達(dá)到上年末總資產(chǎn)15%的保險(xiǎn)公司，這充分體現(xiàn)了太保在投資收益和風(fēng)險(xiǎn)防范方面的優(yōu)勢(shì)。 2000年，世界權(quán)威的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司根據(jù)中國太平洋保險(xiǎn)公司綜合經(jīng)營狀況，將中國太平洋保險(xiǎn)公司評(píng)為世界200強(qiáng)保險(xiǎn)公司之一，列第45位。2001年，公司繼榮獲2000年度國際質(zhì)量金星獎(jiǎng)后，又以雄厚的償付能力、優(yōu)秀的服務(wù)質(zhì)量和良好的商業(yè)信譽(yù)被“商業(yè)創(chuàng)新方向”國際組織授予“國際質(zhì)量白金獎(jiǎng)”。這些榮譽(yù)，也充分體現(xiàn)了太保公司強(qiáng)大的實(shí)力。7.分紅保險(xiǎn)給客戶帶來哪些好處?答：投保分紅保險(xiǎn)，客戶除了可獲得固定的保

6、險(xiǎn)保障外，還可以享有以下好處：（1 (1) 分紅保險(xiǎn)為客戶提供了分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果的機(jī)會(huì)； (2)幫助客戶有效地避免利率波動(dòng)和通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)。紅利分配水平往往與經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)，同時(shí)在金融市場(chǎng)變化莫測(cè)的情況下，一般單個(gè)客戶受到各方面因素的限制，很難對(duì)市場(chǎng)變化作出專業(yè)的分析和預(yù)測(cè)，而保險(xiǎn)公司由于擁有一批經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)投資和風(fēng)險(xiǎn)控制人員，比起一般客戶，更能有效地克服市場(chǎng)波動(dòng)可能造成的損失。 （3)享受保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)投資和專家理財(cái)服務(wù)。保險(xiǎn)公司是金融市場(chǎng)上最大的機(jī)構(gòu)投資者，與其它投資方式相比，保險(xiǎn)公司具有資金規(guī)模大、投資渠道寬、專業(yè)人才多、投資經(jīng)驗(yàn)豐富、信息通暢快捷等優(yōu)勢(shì)。因此，通過保險(xiǎn)公司的專

7、業(yè)投資渠道進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，有助于分散風(fēng)險(xiǎn)，降低成本，增加獲利機(jī)會(huì)。所以說，分紅保險(xiǎn)為客戶有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，獲取最大利益提供了良好的機(jī)會(huì)。 8.分紅保險(xiǎn)的紅利從哪里來? 答：理論上分析，分紅保險(xiǎn)的紅利來源于利差益，死差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。利差益，是指保險(xiǎn)公司分紅業(yè)務(wù)實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益率（預(yù)定利率）時(shí)所產(chǎn)生的盈余；死差益，是指保險(xiǎn)公司該險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人的實(shí)際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余；費(fèi)差益，是指保險(xiǎn)公司分紅業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的經(jīng)營費(fèi)用所產(chǎn)生的盈余。其中利差益是紅利的主要來源。 在壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，保險(xiǎn)公司費(fèi)率的厘定主要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定利率、預(yù)定費(fèi)用率，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。由于人壽保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)期限長、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生不確定等特點(diǎn)，保險(xiǎn)期間往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生