反洗錢內(nèi)控制度和崗位職責(zé)

1、 歡迎閱讀本文檔，希望本文能對(duì)您有所幫助！ 歡迎閱讀本文檔，希望本文能對(duì)您有所幫助！ 感謝閱讀本文檔，希望本文能對(duì)您有所幫助！ 感謝閱讀本文檔，希望本文能對(duì)您有所幫助！ 歡迎閱讀本文檔，希望本文能對(duì)您有所幫助！ 感謝閱讀本文檔，希望本文能對(duì)您有所幫助！反洗錢內(nèi)控制度和崗位職責(zé)第1篇：反洗錢內(nèi)控制度鐵爐分理處反洗錢制度為了推動(dòng)和加強(qiáng)我社反洗錢工作的開展，建立健全反洗錢工作管理機(jī)制，維護(hù)金融秩序，根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法及安徽東至農(nóng)村合作銀行反洗錢內(nèi)控制度等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，特制定安徽東

2、至農(nóng)村合作銀行鐵爐分理處反洗錢制度第一章總則第一條 根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法及安徽東至農(nóng)村合作銀行鐵爐分理處反洗錢內(nèi)控制度的相關(guān)規(guī)定，為推動(dòng)和加強(qiáng)鐵爐分理處反洗錢工作的開展，建立健全反洗錢工作管理機(jī)制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，特制定本制度。 第二條 本制度通過內(nèi)控管理和技術(shù)手段實(shí)施。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織管理第三條 安徽東至農(nóng)村合作銀行鐵爐分理處設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由分理處主任主任洪達(dá)成擔(dān)任，主辦會(huì)計(jì)劉三喜擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員有周軍華、胡國(guó)安、王翱、檀文成。1 由主辦會(huì)計(jì)劉三喜具體

3、負(fù)責(zé)反洗錢工作。第四條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是管理監(jiān)督鐵爐分理處轄內(nèi)的反洗錢工作，傳達(dá)上級(jí)部門有關(guān)反洗錢工作的要求，審定反洗錢工作制度，解決轄內(nèi)反洗錢工作的重大疑難問題，對(duì)發(fā)現(xiàn)的新問題、新情況，及時(shí)向上級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。協(xié)調(diào)轄內(nèi)的反洗錢工作。第五條 鐵爐分理處反洗錢工作在鐵爐分理處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，并對(duì)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)。具體負(fù)責(zé)鐵爐分理處的反洗錢工作的具體措施的制定和落實(shí)，配合公安機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易資金的偵查。收集整理轄內(nèi)反洗錢信息動(dòng)態(tài)，指導(dǎo)分理處反洗錢工作的開展。第六條 鐵爐分理處反洗錢工作的第一責(zé)任人為信用社主任，成員有主辦會(huì)計(jì)、記賬人員、出納人員，具體負(fù)責(zé)本分理

4、處的反洗錢工作，并建立健全崗位責(zé)任制，做到定人、定崗、定責(zé)。 第七條 鐵爐分理處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)制定大額和可疑資金支付交易的操作規(guī)程，負(fù)責(zé)對(duì)分理處的人民幣大額和可疑資金支付交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督、管理、監(jiān)測(cè)和分析。負(fù)責(zé)對(duì)分理處需上報(bào)的可疑支付交易報(bào)備表進(jìn)行分析、調(diào)查，并對(duì)重大可疑交易及時(shí)上報(bào)安徽東至農(nóng)村合作銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。第三章 操作規(guī)程2 第八條 逐級(jí)報(bào)告制度分理處在辦理金融業(yè)務(wù)過程中，發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬支付交易，發(fā)生當(dāng)日由分理處記賬員負(fù)責(zé)向主辦會(huì)計(jì)報(bào)告；發(fā)生大額現(xiàn)金支付交易，發(fā)生當(dāng)日由分理處出納人員向主辦會(huì)計(jì)報(bào)告。主辦會(huì)計(jì)應(yīng)對(duì)當(dāng)日發(fā)生的大額支付交易進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)客戶有可疑支付交易情況

5、，對(duì)照可疑交易的十五條規(guī)定進(jìn)行審慎甄別，并記錄和分析該可疑支付交易，于當(dāng)日填制可疑支付交易報(bào)備表，次日采用書面報(bào)送總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行審查。 第九條 監(jiān)督制度事后監(jiān)督在日常事后監(jiān)督過程中，要重點(diǎn)監(jiān)督大額交易的授權(quán)情況，并提出監(jiān)督意見，限期查復(fù)。鐵爐分理處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組指定專人對(duì)分理處內(nèi)進(jìn)行定期檢查，查看是否及時(shí)登記大額交易登記簿、結(jié)算賬戶開銷戶登記簿是否記載完整；開立賬戶是否符合人民銀行人民幣結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定，對(duì)可疑交易是否及時(shí)上報(bào)。 第十條 登記備案制度分理處發(fā)生的所有大額交易，必須在大額交易登記簿上逐筆登記并專夾保管。對(duì)填制的大額現(xiàn)金支付登記臺(tái)賬由會(huì)計(jì)定期匯總，及時(shí)上

6、報(bào)總行財(cái)會(huì)部。第四章 會(huì)計(jì)內(nèi)控制度3 第十一條 反洗錢工作會(huì)計(jì)控制制度確定和記錄其客戶的身份以及辦理業(yè)務(wù)的交易信息。建立客戶身份登記制度，辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)必須認(rèn)真審查核對(duì)客戶的身份并登記。分理處必須完整保留原始會(huì)計(jì)記錄，開銷戶登記簿必須專人登記，專夾永久保管。第十二條反洗錢工作會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)定對(duì)單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效身份證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。不準(zhǔn)為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，不準(zhǔn)為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶。對(duì)個(gè)人客戶開立結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并在開戶憑證上登記其身份證件上的姓名和

7、號(hào)碼。代理他人在本分理處開立個(gè)人結(jié)算賬戶的，分理處臨柜人員應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，并進(jìn)行核對(duì)，在開戶憑證上登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。第十三條反洗錢工作會(huì)計(jì)檔案的管理分理處對(duì)提取大額現(xiàn)金的客戶，必須按要求填寫大額現(xiàn)金支付登記表、大額現(xiàn)金臺(tái)賬，并按發(fā)生日期排列、編順序號(hào)于次年初裝訂成冊(cè)入庫(kù)保管。4分理處對(duì)賬戶資料的相關(guān)記錄保管期限必須自銷戶之日起至5年以上。分理處對(duì)交易記錄必須包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式，其保管期限為自銷戶之日起5年以上。分理處對(duì)賬戶資料和交易記錄的保管，不得有遺漏、涂改情況。第五章反

8、洗錢的有關(guān)規(guī)定第十四條 為客戶開立賬戶應(yīng)嚴(yán)格遵守個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定、人民幣結(jié)算賬戶管理辦法和人民幣結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則，不得為客戶設(shè)立匿名賬戶或假名賬戶。第十五條本分理處開展反洗錢工作應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守反洗錢工作秘密。不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。第十六條由鐵爐分理處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)鐵爐分理處人員的培訓(xùn)工作，反洗錢工作人員、臨柜人員應(yīng)積極參加反洗錢工作培訓(xùn)，認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)洗錢工作的重要性，掌握可疑支付交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，并通過日常工作不斷提高反洗錢的能力。 第十七條臨柜人員要按照有關(guān)規(guī)定對(duì)個(gè)人和單位賬戶進(jìn)行客戶盡職調(diào)，熟悉大額和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確登記大額

9、交易記錄。5第六章 罰則第十八條本分理處對(duì)違反本制度，有下列行為之一的，一經(jīng)查實(shí)將按照縣聯(lián)社的相關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、行政處罰，構(gòu)成犯罪的，將移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任：一、未按規(guī)定落實(shí)專門人員負(fù)責(zé)反洗錢工作的。二、未按規(guī)定對(duì)開戶資料進(jìn)行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的。三、未按規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記的。四、未按規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的。 五、未按規(guī)定登記、報(bào)告大額交易或者可疑交易的。六、對(duì)存取大額現(xiàn)金異常情況不及時(shí)報(bào)告的。七、違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，損害反洗錢義務(wù)履行的。八、本分理處工作人員參與偽造開戶資料，為存款人違

10、規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進(jìn)行洗錢活動(dòng)的。第七章附則第十八條本制度由鐵爐分理處負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。 第十九條本辦法從2009年11月1日起執(zhí)行。6第2篇：反洗錢內(nèi)控制度為了加強(qiáng)反洗錢工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步建立健全明晰的農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部管理機(jī)制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律、規(guī)定及相關(guān)反洗錢工作要求，結(jié)合我X農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，特制定本社反洗錢組織管理體制和崗位職責(zé)制度： 一、聯(lián)社成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由聯(lián)社主任擔(dān)任、副組長(zhǎng)由分管業(yè)務(wù)的副主任擔(dān)任，成員分別由財(cái)務(wù)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)

11、展部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和出納保衛(wèi)部等部門負(fù)責(zé)人組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)管理部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和保衛(wèi)部等部門等組成，反洗錢辦公室指定專人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責(zé)，每個(gè)成員部門由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人兼任反洗錢崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門開展反洗錢工作。 1、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔(dān)的職責(zé)：（1）制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作規(guī)定和實(shí)施辦法等反洗錢相關(guān)的規(guī)章制度； （2）制定全轄農(nóng)村信用社反洗錢工作計(jì)劃； （3）協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問題；（4）聽取反洗錢辦公室的反洗錢工作匯報(bào)，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)； （5）對(duì)

12、反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)；（6）對(duì)反洗錢工作中的其他重大事項(xiàng)進(jìn)行決策并監(jiān)督執(zhí)行； （7）接受中國(guó)人民銀行和省聯(lián)社賦予的其他反洗錢工作任務(wù)。 2、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔(dān)以下職責(zé)：（1）擬定轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作規(guī)定和實(shí)施辦法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過； （2）落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施； （3）組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查轄內(nèi)農(nóng)村信用社的反洗錢工作；（4）組織協(xié)調(diào)、解決、報(bào)告轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作中出現(xiàn)的問題，對(duì)疑難問題提議領(lǐng)導(dǎo)小組召開工作會(huì)議討論決策或定期召開反洗錢工作例會(huì)；（5）匯總、分析轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易情況報(bào)告表，并按規(guī)定報(bào)送有關(guān)單位和部門； （6）領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作

13、事項(xiàng)。3、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各職能部門，分別應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)： （1）業(yè)務(wù)發(fā)展部：1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告；2、負(fù)責(zé)轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營(yíng)犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報(bào)工作； 3、審核把關(guān)上報(bào)咨詢貸款用途，嚴(yán)格貸款資金流向；4、認(rèn)真審查銀行承兌匯票出票人和持票人的資格，審核交易的真實(shí)性； 5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。 （2）財(cái)務(wù)管理部：1、配合業(yè)務(wù)部門開展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告；2、配合轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營(yíng)犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報(bào)工作。 3、參與開發(fā)大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開發(fā)和編寫業(yè)務(wù)需求工作； 4、負(fù)責(zé)解決大額交易和

14、可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題； 5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。 （3）電腦室：1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)的技術(shù)支持； 2、負(fù)責(zé)組織落實(shí)反洗錢工作監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開發(fā)； 3、負(fù)責(zé)有關(guān)技術(shù)人員的配備和有關(guān)設(shè)備的配備。 （4）稽核監(jiān)察部：1、負(fù)責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；2、負(fù)責(zé)按照違規(guī)處理規(guī)定,對(duì)違反反洗錢規(guī)定行為的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究和處理； 3、參與對(duì)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度的檢查。 （5）員工管理部：負(fù)責(zé)反洗錢工作的對(duì)外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動(dòng)。 （6）保衛(wèi)部：負(fù)責(zé)對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收付情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析、監(jiān)控。 二、各基層信用社成立反洗錢工作小組各信用社、分社、儲(chǔ)蓄所和營(yíng)業(yè)

15、部成立反洗錢工作小組，其中主任（負(fù)責(zé)人）為第一責(zé)任人；主辦會(huì)計(jì)或反洗錢專管員為各社反洗錢具體負(fù)責(zé)人。（一）反洗錢工作小組承擔(dān)的職責(zé)是：1、負(fù)責(zé)組織本社（部）反洗錢工作，抓好各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)；2、指導(dǎo)本社反洗錢專管員做好大額交易和可疑交易的報(bào)告，配合聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組做好反洗錢工作的檢查、考核工作。（二）反洗錢工作小組成員為各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員，具體應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：1、組長(zhǎng)由信用社主任（負(fù)責(zé)人）擔(dān)任，成員由主辦會(huì)計(jì)、柜面會(huì)計(jì)等相關(guān)人員組成。信用社主任（負(fù)責(zé)人）對(duì)反洗錢工作負(fù)總責(zé)，保障反洗錢工作的有效開展；2、主辦會(huì)計(jì)應(yīng)指導(dǎo)柜面工作人員進(jìn)行反洗錢操作，負(fù)具體操作和上報(bào)責(zé)任； 3、柜面工作人員對(duì)

16、每筆交易進(jìn)行監(jiān)控。XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作專題會(huì)議制度為了有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)社決定，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢工作專題會(huì)議制度。 一、參加專題會(huì)議成員反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為反洗錢工作專題會(huì)議內(nèi)部成員；人行、公安局、檢察院等3個(gè)部門相關(guān)人員為反洗錢工作專題會(huì)議外部成員。反洗錢工作專題會(huì)議由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開。 二、專題會(huì)議的議題反洗錢工作專題會(huì)議在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會(huì)議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決轄內(nèi)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問題；貫徹有關(guān)反洗錢工作精神，通報(bào)反

17、洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)。 三、反洗錢工作專題會(huì)議召開規(guī)定反洗錢工作專題會(huì)議原則上每年召開一次會(huì)議，如有需要，可隨時(shí)召開全體成員專題會(huì)議或部分成員專題會(huì)議。 四、反洗錢專題會(huì)議落實(shí)及會(huì)議紀(jì)要傳送經(jīng)反洗錢專題會(huì)議通過的有關(guān)決議精神和反洗錢辦法措施，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)整理，形成文件下發(fā)各信用社，并及時(shí)報(bào)送相關(guān)外部單位，同時(shí)監(jiān)督各信用社積極貫徹執(zhí)行會(huì)議精神；對(duì)專題會(huì)議的紀(jì)要、會(huì)議材料及一些保密資料等，由辦公室指定專人負(fù)責(zé)登記，整理歸檔，列為會(huì)計(jì)檔案妥善保管。XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部考核制度為了引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識(shí)洗錢危害的影響，提高信用社反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)反洗錢工

18、作的責(zé)任感和自覺性，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合我X農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定如下反洗錢考核辦法： 一、把反洗錢工作做為一項(xiàng)常規(guī)性工作納入經(jīng)營(yíng)管理考核內(nèi)容。在年度綜合考核評(píng)比辦法中增加對(duì)反洗錢工作的考核，考核各社是否能認(rèn)真貫徹落實(shí)黨和國(guó)家反洗錢的政策和有關(guān)部門反洗錢工作的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。二、將反洗錢工作開展與高管人員任職行為考核相結(jié)合把反洗錢工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)高管人員任職期間的監(jiān)督管理，避免高管人員在經(jīng)營(yíng)管理中犯錯(cuò)誤，盡可能防止洗錢行為在信用社發(fā)生或防止洗錢犯罪集團(tuán)操控信用社。 三、實(shí)行反洗錢工作評(píng)價(jià)制度實(shí)行全縣農(nóng)村信用社反洗錢工作評(píng)價(jià)，每年年終定期通報(bào)各社反洗錢工作開

19、展情況。對(duì)積極參與反洗錢工作，做出重要貢獻(xiàn)的信用社給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。 四、執(zhí)行失職懲戒制對(duì)因不認(rèn)真執(zhí)行反洗錢工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢活動(dòng)的發(fā)生，按“一法兩規(guī)定”和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰，觸犯法律的，追究刑事責(zé)任。XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部檢查機(jī)制為了做好反洗錢工作，防止信用社涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，維護(hù)信用社的聲譽(yù)，確保各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落到實(shí)處，防范信用社發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），要進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部檢查工作，督促各社認(rèn)真執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和聯(lián)社制定的各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度。 一、檢查要求反洗錢內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展，按照

20、“嚴(yán)要求、高標(biāo)準(zhǔn)，不走過場(chǎng)、注重實(shí)效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對(duì)被檢查對(duì)象就反洗錢工作開展情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。 二、檢查方式聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)轄內(nèi)各信用社反洗錢工作開展情況進(jìn)行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)與全面檢查、自查與抽查等檢查方式?，F(xiàn)場(chǎng)檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對(duì)被檢查對(duì)象開展反洗錢工作情況執(zhí)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要各信用社上報(bào)的反洗錢材料及所掌握的情況，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)的技術(shù)分析和作出判斷；專項(xiàng)檢查是針對(duì)反洗錢階段

21、工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢專題工作開展專項(xiàng)檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗錢工作的要求，對(duì)各信用社開展反洗錢工作情況進(jìn)行全面檢查，；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就本社反洗錢工作開展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書面報(bào)告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開展反洗錢工作的需要，就各社自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報(bào)告，對(duì)部分信用社自查工作開展檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。 三、檢查內(nèi)容一是以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。檢查各信用社在辦理存款賬戶時(shí)，是否按儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)行實(shí)名制；是否對(duì)其提交的開戶資料的真實(shí)、完整性和合法性進(jìn)行審核。二是以加強(qiáng)

22、賬戶管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)，避免企業(yè)的賬戶成為洗錢渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客戶，是否對(duì)開立賬戶時(shí)所提供身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等的資料進(jìn)行審核；是否掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等的真切了解。三是以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗錢的基礎(chǔ)渠道。檢查各信用社是否認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理?xiàng)l例，對(duì)大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強(qiáng)大額和可疑交易的報(bào)告制度，夯實(shí)反洗錢基礎(chǔ)工作。檢查各信用社是否按照“一法兩規(guī)定”規(guī)定的報(bào)告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，是否存在瞞報(bào)或漏報(bào)行為；五是對(duì)已經(jīng)報(bào)告的可疑交易記錄是否重新進(jìn)行審核，對(duì)比可疑交易報(bào)告記錄和原始交易憑證，判斷營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告是否及時(shí)

23、、完整和填報(bào)要素是否齊全。六是以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項(xiàng)目落戶時(shí)，是否對(duì)所招商的項(xiàng)目基本情況進(jìn)行必要的了解；是否對(duì)投資人投資的動(dòng)機(jī)和資金來源有真切的了解；七是以加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部制度的落實(shí)，建立健全反洗錢防范體系。檢查各信用社是否認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和有關(guān)要求；是否認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組所制定的各項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度；各信用社及專管員是否按崗位職責(zé)規(guī)定履行相應(yīng)的職能。 扎根三農(nóng) 2008-1-1 15:47 XX縣農(nóng)村信用社客戶盡職調(diào)查制度為了進(jìn)一步完善反洗錢制度，獲得“一法兩規(guī)定”中所要求的“完整的客戶信息”，對(duì)客戶

24、的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等有真實(shí)的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。 一、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照“一法兩規(guī)定”的要求和人民幣銀行賬戶結(jié)算管理辦法的規(guī)定，認(rèn)真對(duì)客戶提供的開戶資料的真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審查，并要記錄在案，嚴(yán)防利用賬戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)。二、個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人賬戶實(shí)名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人開立個(gè)人存款賬戶的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。 對(duì)不出示本人身份證或不使用

25、本人身份證件上的姓名的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其開立存款賬戶。三、單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。 四、客戶盡職調(diào)查的工作要求：1、認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”的精神，切實(shí)做好客戶盡職調(diào)查工作；2、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各信用社要按照要求，切實(shí)負(fù)起責(zé)任，把各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落實(shí)到實(shí)處，努力構(gòu)建一道反洗錢防御體系；三是建立責(zé)任追究制。對(duì)不按本辦法規(guī)定進(jìn)行操作的單位和人員將視其違規(guī)情況進(jìn)行處罰；四是各信用社必須將本單位的客戶信息

26、資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度；五是加強(qiáng)同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶盡職調(diào)查工作中遇到的難題和困難，要及時(shí)通過聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請(qǐng)教，爭(zhēng)取他們的支持。XX縣農(nóng)村信用社客戶賬戶資料交易記錄保存制度為了加強(qiáng)反洗錢工作，規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，建立一套適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，根據(jù)“一法兩規(guī)定”的要求和人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定本辦法。 一、交易保存包括人民幣結(jié)算賬戶管理和記錄保存兩方面。人民幣結(jié)算賬戶，是指農(nóng)村信用社為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶，主要包括

27、單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。農(nóng)村信用社人民幣結(jié)算賬戶管理，按照中國(guó)人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定執(zhí)行，資料齊全、保存完整；記錄保存包括保存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時(shí)間、交易對(duì)象、交易數(shù)量、交易批次、交易性質(zhì)等；身份證明記錄主要有身份證、戶口簿、護(hù)照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各信用社要對(duì)以上的賬戶資料及交易記錄進(jìn)行核實(shí)，保持記錄完整性和合法性。同時(shí)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。 二、保存期限中華人民共和國(guó)反洗錢法、兩個(gè)規(guī)定要求農(nóng)村信用社建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，其中規(guī)定要做好客戶交易

28、保存記錄。農(nóng)村信用社要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起10年；客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。 三、具體交易記錄 （一）個(gè)人存款記錄1、證件審核記錄。開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，臨柜人員要嚴(yán)格遵循個(gè)人存款賬戶實(shí)名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人有效身份證件，使用實(shí)名，臨柜人員對(duì)證件的真實(shí)性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，各社不得為其開立個(gè)人存款賬戶。對(duì)證件審核的信息要登記在相關(guān)的載體上，若有可疑

29、情況因及時(shí)向?qū)９軉T反映。2、有效證件記錄。下列身份證件為實(shí)名證件：居民身份證、戶口簿、中國(guó)人民解放軍軍人身份證件、中國(guó)人民武裝警察身份證；港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國(guó)公民的護(hù)照。各社應(yīng)對(duì)以上證件審查后，摘錄相關(guān)信息。3、實(shí)名記錄。臨柜人員核對(duì)客戶的證件無誤后，要在開戶登記簿上登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，臨柜人員應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)和登記。 (二)現(xiàn)金存取記錄1、大額存取現(xiàn)。單位或個(gè)人一次取現(xiàn)5萬元以上的，必須嚴(yán)格按照關(guān)于規(guī)范XX縣農(nóng)村信用社大額現(xiàn)金支付審批和登記備案管理的暫行規(guī)定XX

30、號(hào)文規(guī)定執(zhí)行；單位和個(gè)人一次性存取現(xiàn)金20萬元及以上大額現(xiàn)金，或一日數(shù)次存取累計(jì)超過20萬元的，要提前預(yù)約并單獨(dú)登記。2、可疑現(xiàn)金交易。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的1 8種可疑支付交易行為的，應(yīng)填制可疑支付交易報(bào)告表和可疑交易報(bào)告填報(bào)工具（版），應(yīng)在次日九點(diǎn)前通過電子郵件或磁質(zhì)形式上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部匯總整理后及時(shí)報(bào)送人民銀行和省聯(lián)社寧德辦事處。(三)銀行結(jié)算賬戶記錄l、銀行結(jié)算賬戶的開立審核記錄。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、一般賬戶、專用賬戶由開戶社根據(jù)存款人的申請(qǐng)開立。農(nóng)村信用社必須對(duì)存款人開立銀行結(jié)算賬戶提供真實(shí)合法的證明文件進(jìn)行審核記錄，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照

31、、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、有效身份證、政府主管部門批文或證明等。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應(yīng)的資金證明文件；開立一般存款賬戶還必須審核記錄所出具借款合同或其他結(jié)算需要的證明；開立臨時(shí)存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文、建筑安裝施工合同等。以上開戶資料必須審核記錄，指定專人保管。2、銀行結(jié)算賬戶使用記錄。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)賬收付及工資獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金轉(zhuǎn)賬收付，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶需要支取現(xiàn)金的必須報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)

32、或按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理，單位銀行卡賬戶、財(cái)政預(yù)算外資金、稅收匯繳專戶、信托基金專戶等嚴(yán)禁支取現(xiàn)金。農(nóng)村信用社應(yīng)按中國(guó)人民銀行人民幣結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定，針對(duì)不同性質(zhì)的賬戶，核實(shí)使用，記錄交易。從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)提供付款依據(jù)；應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)提供完稅證明。信用社要嚴(yán)格監(jiān)督存款人不得有出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用，若有發(fā)生以上情況的應(yīng)及時(shí)予以制止，向上反映，并按規(guī)定進(jìn)行處罰。各社反洗錢專管員要將上述情況記錄在案，便于檢查。3、銀行結(jié)算賬戶變更和撤消的記錄。存款人更改名稱或法定代表人、住址以及其他開戶

33、資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶社并提供有關(guān)證明；企業(yè)因撤并、解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、注銷或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、遷址或其他原因需要變更開戶社或撤消銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶社提出申請(qǐng)，信用社接到申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)審核辦理、記錄信息，并于2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。存款人撤消基本存款賬戶的，銀行應(yīng)自銷戶日起2個(gè)工作日內(nèi)將情況書面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶開戶行；存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶行，應(yīng)自收到通知之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知存款人撤消有關(guān)銀行賬戶；存款人應(yīng)自收到通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理其他銀行賬戶的撤消。信用社應(yīng)按規(guī)定對(duì)以上撤消戶情況進(jìn)行必要的記錄。第3篇：反洗錢內(nèi)控制度-精品wo

34、rd文檔 值得下載 值得擁有- - 為了加強(qiáng)反洗錢工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步建立健全明晰的農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部管理機(jī)制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律、規(guī)定及相關(guān)反洗錢工作要求，結(jié)合我X農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，特制定本社反洗錢組織管理體制和崗位職責(zé)制度：一、聯(lián)社成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由聯(lián)社主任擔(dān)任、副組長(zhǎng)由分管業(yè)務(wù)的副主任擔(dān)任，成員分別由財(cái)務(wù)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和出納保衛(wèi)部等部門負(fù)責(zé)人組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)管理部、稽核監(jiān)察部、員

35、工管理部和保衛(wèi)部等部門等組成，反洗錢辦公室指定專人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責(zé)，每個(gè)成員部門由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人兼任反洗錢崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門開展反洗錢工作。1、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔(dān)的職責(zé)：（1）制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作規(guī)定和實(shí)施辦法等反洗錢相關(guān)的規(guī)章制度； （2）制定全轄農(nóng)村信用社反洗錢工作計(jì)劃； （3）協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問題；（4）聽取反洗錢辦公室的反洗錢工作匯報(bào)，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)； （5）對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)；（6）對(duì)反洗錢工作中的其他重大事項(xiàng)進(jìn)行決策并監(jiān)督執(zhí)行； （7）接受中國(guó)人民銀行和省聯(lián)社賦予的其他反洗錢

36、工作任務(wù)。2、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔(dān)以下職責(zé)：（1）擬定轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作規(guī)定和實(shí)施辦法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過； （2）落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施； （3）組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查轄內(nèi)農(nóng)村信用社的反洗錢工作；（4）組織協(xié)調(diào)、解決、報(bào)告轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作中出現(xiàn)的問題，對(duì)疑難問題提議領(lǐng)導(dǎo)小組召開工作會(huì)議討論決策或定期召開反洗錢工作例會(huì)；（5）匯總、分析轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易情況報(bào)告表，并按規(guī)定報(bào)送有關(guān)單位和部門； （6）領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作事項(xiàng)。3、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各職能部門，分別應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)： （1）業(yè)務(wù)發(fā)展部：1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告；2、負(fù)責(zé)轄內(nèi)涉

37、嫌經(jīng)營(yíng)犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報(bào)工作；3、審核把關(guān)上報(bào)咨詢貸款用途，嚴(yán)格貸款資金流向；4、認(rèn)真審查銀行承兌匯票出票人和持票人的資格，審核交易的真實(shí)性；5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。 （2）財(cái)務(wù)管理部：1、配合業(yè)務(wù)部門開展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告；2、配合轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營(yíng)犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報(bào)工作。3、參與開發(fā)大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開發(fā)和編寫業(yè)務(wù)需求工作；4、負(fù)責(zé)解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題；5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。 （3）電腦室：1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)的技術(shù)支持；

38、2、負(fù)責(zé)組織落實(shí)反洗錢工作監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開發(fā)；3、負(fù)責(zé)有關(guān)技術(shù)人員的配備和有關(guān)設(shè)備的配備。 （4）稽核監(jiān)察部：1、負(fù)責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；-精品word文檔 值得下載 值得擁有- -精品word文檔 值得下載 值得擁有- - 2、負(fù)責(zé)按照違規(guī)處理規(guī)定,對(duì)違反反洗錢規(guī)定行為的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究和處理；3、參與對(duì)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度的檢查。 （5）員工管理部：負(fù)責(zé)反洗錢工作的對(duì)外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動(dòng)。 （6）保衛(wèi)部：負(fù)責(zé)對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收付情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析、監(jiān)控。二、各基層信用社成立反洗錢工作小組各信用社、分社、儲(chǔ)蓄所和營(yíng)業(yè)部成立反洗錢工作小組，其中主任（負(fù)責(zé)人）為第一責(zé)任人；主辦會(huì)計(jì)或反洗

39、錢專管員為各社反洗錢具體負(fù)責(zé)人。（一）反洗錢工作小組承擔(dān)的職責(zé)是：1、負(fù)責(zé)組織本社（部）反洗錢工作，抓好各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)；2、指導(dǎo)本社反洗錢專管員做好大額交易和可疑交易的報(bào)告，配合聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組做好反洗錢工作的檢查、考核工作。（二）反洗錢工作小組成員為各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員，具體應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：1、組長(zhǎng)由信用社主任（負(fù)責(zé)人）擔(dān)任，成員由主辦會(huì)計(jì)、柜面會(huì)計(jì)等相關(guān)人員組成。信用社主任（負(fù)責(zé)人）對(duì)反洗錢工作負(fù)總責(zé)，保障反洗錢工作的有效開展；2、主辦會(huì)計(jì)應(yīng)指導(dǎo)柜面工作人員進(jìn)行反洗錢操作，負(fù)具體操作和上報(bào)責(zé)任；3、柜面工作人員對(duì)每筆交易進(jìn)行監(jiān)控。 XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作專題會(huì)議制度 為了有效防

40、范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)社決定，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢工作專題會(huì)議制度。一、參加專題會(huì)議成員反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為反洗錢工作專題會(huì)議內(nèi)部成員；人行、公安局、檢察院等3個(gè)部門相關(guān)人員為反洗錢工作專題會(huì)議外部成員。反洗錢工作專題會(huì)議由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開。二、專題會(huì)議的議題反洗錢工作專題會(huì)議在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會(huì)議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決轄內(nèi)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問題；貫徹有關(guān)反洗錢工作精神，通報(bào)反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)。三、反洗錢工作專題會(huì)議召開規(guī)

41、定反洗錢工作專題會(huì)議原則上每年召開一次會(huì)議，如有需要，可隨時(shí)召開全體成員專題會(huì)議或部分成員專題會(huì)議。四、反洗錢專題會(huì)議落實(shí)及會(huì)議紀(jì)要傳送經(jīng)反洗錢專題會(huì)議通過的有關(guān)決議精神和反洗錢辦法措施，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)整理，形成文件下發(fā)各信用社，并及時(shí)報(bào)送相關(guān)外部單位，同時(shí)監(jiān)督各信用社積極貫徹執(zhí)行會(huì)議精神；對(duì)專題會(huì)議的紀(jì)要、會(huì)議材料及一些保密資料等，由辦公室指定專人負(fù)責(zé)登記，整理歸檔，列為會(huì)計(jì)檔案妥善保管。 XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部考核制度 為了引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識(shí)洗錢危害的影響，提高信用社反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)反洗錢工作的責(zé)任感和自覺性，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合我X農(nóng)村信用社實(shí)際情況

42、，特制定如下反洗錢考核辦法：一、把反洗錢工作做為一項(xiàng)常規(guī)性工作納入經(jīng)營(yíng)管理考核內(nèi)容。在年度綜合考核評(píng)比辦法中增加對(duì)反洗錢工作的考核，考核各社是否能認(rèn)真貫徹落實(shí)黨和國(guó)家反洗錢的政策和有關(guān)部門反洗錢工作的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。-精品word文檔 值得下載 值得擁有- -精品word文檔 值得下載 值得擁有- - 二、將反洗錢工作開展與高管人員任職行為考核相結(jié)合把反洗錢工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)高管人員任職期間的監(jiān)督管理，避免高管人員在經(jīng)營(yíng)管理中犯錯(cuò)誤，盡可能防止洗錢行為在信用社發(fā)生或防止洗錢犯罪集團(tuán)操控信用社。三、實(shí)行反洗錢工作評(píng)價(jià)制度實(shí)行全縣農(nóng)村信用社反洗錢工作評(píng)價(jià)，每年年終定期通報(bào)各

43、社反洗錢工作開展情況。對(duì)積極參與反洗錢工作，做出重要貢獻(xiàn)的信用社給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。四、執(zhí)行失職懲戒制對(duì)因不認(rèn)真執(zhí)行反洗錢工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢活動(dòng)的發(fā)生，按“一法兩規(guī)定”和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰，觸犯法律的，追究刑事責(zé)任。 XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部檢查機(jī)制 為了做好反洗錢工作，防止信用社涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，維護(hù)信用社的聲譽(yù)，確保各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落到實(shí)處，防范信用社發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），要進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部檢查工作，督促各社認(rèn)真執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和聯(lián)社制定的各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度。一、檢查要求反洗錢內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)

44、導(dǎo)下開展，按照“嚴(yán)要求、高標(biāo)準(zhǔn)，不走過場(chǎng)、注重實(shí)效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對(duì)被檢查對(duì)象就反洗錢工作開展情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。二、檢查方式聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)轄內(nèi)各信用社反洗錢工作開展情況進(jìn)行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)與全面檢查、自查與抽查等檢查方式。現(xiàn)場(chǎng)檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對(duì)被檢查對(duì)象開展反洗錢工作情況執(zhí)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要各信用社上報(bào)的反洗錢材料及所掌握的情況，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)的技術(shù)分析和作出判斷；專項(xiàng)檢查是針

45、對(duì)反洗錢階段工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢專題工作開展專項(xiàng)檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗錢工作的要求，對(duì)各信用社開展反洗錢工作情況進(jìn)行全面檢查，；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就本社反洗錢工作開展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書面報(bào)告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開展反洗錢工作的需要，就各社自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報(bào)告，對(duì)部分信用社自查工作開展檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。三、檢查內(nèi)容一是以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。檢查各信用社在辦理存款賬戶時(shí)，是否按儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)行實(shí)名制；是否對(duì)其提交的開戶資料的真實(shí)、完整性和合法性進(jìn)行審核。

46、二是以加強(qiáng)賬戶管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)，避免企業(yè)的賬戶成為洗錢渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客戶，是否對(duì)開立賬戶時(shí)所提供身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等的資料進(jìn)行審核；是否掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等的真切了解。三是以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗錢的基礎(chǔ)渠道。檢查各信用社是否認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理?xiàng)l例，對(duì)大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強(qiáng)大額和可疑交易的報(bào)告制度，夯實(shí)反洗錢基礎(chǔ)工作。檢查各信用社是否按照“一法兩規(guī)定”規(guī)定的報(bào)告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，是否存在瞞報(bào)或漏報(bào)行為；五是對(duì)已經(jīng)報(bào)告的可疑交易記錄是否重新進(jìn)行審核，對(duì)比可疑交易報(bào)告記錄和原始交易憑證，判斷營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)

47、告是否及時(shí)、完整和填報(bào)要素是否齊全。六是以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項(xiàng)目落戶時(shí)，是否對(duì)所招商的項(xiàng)目基本情況進(jìn)行必要的了解；是否對(duì)投資人投資的動(dòng)機(jī)和資金來源有真切的了解；七是以加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部制度的落實(shí)，建立健全反洗錢防范體系。檢查各信用社是否認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和有關(guān)要求；是否認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組所制定的各項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度；各信用社及專管員是否按崗位職責(zé)規(guī)定履行相應(yīng)的職能。 扎根三農(nóng) 2008-1-1 15:47 XX縣農(nóng)村信用社客戶盡職調(diào)查制度-精品word文檔 值得下載 值得擁有- -精品word文檔 值得下載

48、 值得擁有- - 為了進(jìn)一步完善反洗錢制度，獲得“一法兩規(guī)定”中所要求的“完整的客戶信息”，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等有真實(shí)的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。一、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照“一法兩規(guī)定”的要求和人民幣銀行賬戶結(jié)算管理辦法的規(guī)定，認(rèn)真對(duì)客戶提供的開戶資料的真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審查，并要記錄在案，嚴(yán)防利用賬戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)。二、個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人賬戶實(shí)名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人開立個(gè)人存款賬戶的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的

49、身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。 對(duì)不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其開立存款賬戶。三、單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。四、客戶盡職調(diào)查的工作要求：1、認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”的精神，切實(shí)做好客戶盡職調(diào)查工作；2、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各信用社要按照要求，切實(shí)負(fù)起責(zé)任，把各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落實(shí)到實(shí)處，努力構(gòu)建一道反洗錢防御體系；三是建立責(zé)任追究制。

50、對(duì)不按本辦法規(guī)定進(jìn)行操作的單位和人員將視其違規(guī)情況進(jìn)行處罰；四是各信用社必須將本單位的客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度；五是加強(qiáng)同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶盡職調(diào)查工作中遇到的難題和困難，要及時(shí)通過聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請(qǐng)教，爭(zhēng)取他們的支持。XX縣農(nóng)村信用社客戶賬戶資料交易記錄保存制度 為了加強(qiáng)反洗錢工作，規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，建立一套適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，根據(jù)”一法兩規(guī)定”的要求和人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定本辦法。一、交易保存包括人民幣結(jié)算賬戶管理和記錄保存兩方面。人民幣結(jié)算賬戶，是指

51、農(nóng)村信用社為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶，主要包括單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。農(nóng)村信用社人民幣結(jié)算賬戶管理，按照中國(guó)人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定執(zhí)行，資料齊全、保存完整；記錄保存包括保存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時(shí)間、交易對(duì)象、交易數(shù)量、交易批次、交易性質(zhì)等；身份證明記錄主要有身份證、戶口簿、護(hù)照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各信用社要對(duì)以上的賬戶資料及交易記錄進(jìn)行核實(shí)，保持記錄完整性和合法性。同時(shí)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。二、保存期限中華人民共和國(guó)反洗錢法

52、、兩個(gè)規(guī)定要求農(nóng)村信用社建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，其中規(guī)定要做好客戶交易保存記錄。農(nóng)村信用社要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起10年；客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。三、具體交易記錄（一）個(gè)人存款記錄1、證件審核記錄。開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，臨柜人員要嚴(yán)格遵循個(gè)人存款賬戶實(shí)名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人有效身份證件，使用實(shí)名，臨柜人員對(duì)證件的真實(shí)性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件

53、上的姓名的，各社不得為其開立個(gè)人存款賬戶。對(duì)證件審核的信息要登記在相關(guān)的載體上，若有可疑情況因及時(shí)向?qū)９軉T反映。-精品word文檔 值得下載 值得擁有- -精品word文檔 值得下載 值得擁有- - 2、有效證件記錄。下列身份證件為實(shí)名證件：居民身份證、戶口簿、中國(guó)人民解放軍軍人身份證件、中國(guó)人民武裝警察身份證；港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國(guó)公民的護(hù)照。各社應(yīng)對(duì)以上證件審查后，摘錄相關(guān)信息。3、實(shí)名記錄。臨柜人員核對(duì)客戶的證件無誤后，要在開戶登記簿上登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，臨柜人員應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人

54、的身份證件，進(jìn)行核對(duì)和登記。 (二)現(xiàn)金存取記錄1、大額存取現(xiàn)。單位或個(gè)人一次取現(xiàn)5萬元以上的，必須嚴(yán)格按照關(guān)于規(guī)范XX縣農(nóng)村信用社大額現(xiàn)金支付審批和登記備案管理的暫行規(guī)定XX號(hào)文規(guī)定執(zhí)行；單位和個(gè)人一次性存取現(xiàn)金20萬元及以上大額現(xiàn)金，或一日數(shù)次存取累計(jì)超過20萬元的，要提前預(yù)約并單獨(dú)登記。2、可疑現(xiàn)金交易。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的1 8種可疑支付交易行為的，應(yīng)填制可疑支付交易報(bào)告表和可疑交易報(bào)告填報(bào)工具（版），應(yīng)在次日九點(diǎn)前通過電子郵件或磁質(zhì)形式上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部匯總整理后及時(shí)報(bào)送人民銀行和省聯(lián)社寧德辦事處。(三)銀行結(jié)算賬戶記錄l、銀行

55、結(jié)算賬戶的開立審核記錄。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、一般賬戶、專用賬戶由開戶社根據(jù)存款人的申請(qǐng)開立。農(nóng)村信用社必須對(duì)存款人開立銀行結(jié)算賬戶提供真實(shí)合法的證明文件進(jìn)行審核記錄，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、有效身份證、政府主管部門批文或證明等。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應(yīng)的資金證明文件；開立一般存款賬戶還必須審核記錄所出具借款合同或其他結(jié)算需要的證明；開立臨時(shí)存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文、建筑安裝施工合同等。以上開戶資料必須審核記錄，指定專人保管。2、銀行結(jié)算賬戶使用記錄?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)賬收付及工資獎(jiǎng)金和現(xiàn)金

56、的支取。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金轉(zhuǎn)賬收付，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶需要支取現(xiàn)金的必須報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)或按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理，單位銀行卡賬戶、財(cái)政預(yù)算外資金、稅收匯繳專戶、信托基金專戶等嚴(yán)禁支取現(xiàn)金。農(nóng)村信用社應(yīng)按中國(guó)人民銀行人民幣結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定，針對(duì)不同性質(zhì)的賬戶，核實(shí)使用，記錄交易。從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)提供付款依據(jù)；應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)提供完稅證明。信用社要嚴(yán)格監(jiān)督存款人不得有出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用，若有發(fā)生以上

57、情況的應(yīng)及時(shí)予以制止，向上反映，并按規(guī)定進(jìn)行處罰。各社反洗錢專管員要將上述情況記錄在案，便于檢查。3、銀行結(jié)算賬戶變更和撤消的記錄。存款人更改名稱或法定代表人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶社并提供有關(guān)證明；企業(yè)因撤并、解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、注銷或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、遷址或其他原因需要變更開戶社或撤消銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶社提出申請(qǐng)，信用社接到申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)審核辦理、記錄信息，并于2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。存款人撤消基本存款賬戶的，銀行應(yīng)自銷戶日起2個(gè)工作日內(nèi)將情況書面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶開戶行；存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶行，應(yīng)自收到通知之日起2

58、個(gè)工作日內(nèi)通知存款人撤消有關(guān)銀行賬戶；存款人應(yīng)自收到通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理其他銀行賬戶的撤消。信用社應(yīng)按規(guī)定對(duì)以上撤消戶情況進(jìn)行必要的記錄。-精品word文檔 值得下載 值得擁有-第4篇：某銀行反洗錢內(nèi)控制度某銀行股份有限公司 反洗錢內(nèi)控制度第一章 總 則第一條為規(guī)范我行反洗錢監(jiān)督報(bào)告行為, 有效防范客戶風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保證經(jīng)營(yíng)安全，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法等法律、行政法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際，制定本制度。第二條 本制度適用于某銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱我行)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:（一）合法審慎原則：應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)

59、競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。（二）保密原則：應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。（三）與司法及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則：應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng),依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。（四）應(yīng)遵循“嚴(yán)格準(zhǔn)入、重點(diǎn)識(shí)別、持續(xù)關(guān)注、詳細(xì)登記、及時(shí)報(bào)告”的原則，嚴(yán)格客戶身份識(shí)別。第二章 設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組第四條 我行設(shè)立由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，內(nèi)控合規(guī)部、財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)部、市場(chǎng)部等部門負(fù)責(zé)人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立反洗錢辦公室，配備1-2名反洗錢專（兼）職工作人員，負(fù)責(zé)反洗

60、錢工作的日常管理、組織協(xié)調(diào)工作。辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。第五條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員職責(zé)：（一）內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督；負(fù)責(zé)制定反洗錢工作計(jì)劃和實(shí)施方案，并組織實(shí)施和協(xié)調(diào)；負(fù)責(zé)組織員工進(jìn)行反洗錢教育和培訓(xùn)；負(fù)責(zé)反洗錢協(xié)查和登記。負(fù)責(zé)與人民銀行等機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通；負(fù)責(zé)及時(shí)了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)外反洗錢工作動(dòng)態(tài)；負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)告反洗錢工作情況。負(fù)責(zé)協(xié)助司法機(jī)關(guān)等執(zhí)法部門依法對(duì)有關(guān)涉嫌洗錢的客戶存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃工作；負(fù)責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；指導(dǎo)制定違反反洗錢規(guī)定的處罰辦法；負(fù)責(zé)完成反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。負(fù)責(zé)對(duì)違反反洗錢規(guī)定行為須給予紀(jì)