附錄二小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、附錄二小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)安徽一兆投資擔(dān)保有限公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條 為保證小額貸款公司（以下簡(jiǎn)稱公司）貸款業(yè)務(wù)的規(guī) 范化、制度化和程序化，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中 國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā)（） 23號(hào)的精神和要求，制定本規(guī)程。第二條 公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、法規(guī)，自愿接受金 融監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導(dǎo)，始終堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)第一，效益第二”的原則，牢固樹 立為“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。第二章貸款業(yè)務(wù)程序第三條貸款業(yè)務(wù)程序如下：（一）客戶申請(qǐng)（二）貸款受理和調(diào)查（三）貸款審查和審批（四）簽訂合同（五）抵（質(zhì)）押登記（六）貸款發(fā)放（七

2、）收取利息收入（八）貸后管理（九）貸款收回第三章借款申請(qǐng)和貸款受理第四條 借款人申請(qǐng)借款須填寫借款申請(qǐng)書，同時(shí)應(yīng)提供 下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（一）借款人應(yīng)提供的材料：1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）、稅務(wù)登記證；2、組織機(jī)構(gòu)代碼證；3、法人代表授權(quán)書；4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6、貸款卡（密碼）及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明；8、公司章程及公司合同；9、申請(qǐng)借款的董事會(huì)（股東會(huì)）決議；10、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審 計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納 稅申報(bào)表等；11、與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷協(xié)議、合作協(xié)議；12

3、、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；13、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；14、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債等明細(xì)表；15、公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介；16、公司基本賬戶和其它賬戶情況；17、近三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單；18、水、電費(fèi)票據(jù)；19、企業(yè)和個(gè)人征信資料；20、其它有關(guān)資料。（二）擔(dān)保人應(yīng)提供的材料：1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）、稅務(wù)登記證；2、法定代表人授權(quán)書；3、法人代表人及委托代理人身份證；4、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；5、貸款卡（密碼）及貸款卡回執(zhí)單；6、資信證明；7、公司章程及公司合同；8、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì) 報(bào)告。報(bào)表主

4、要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅 申報(bào)表等；9、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收 賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；10、股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議；11、公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介；12、其它有關(guān)材料。（三）擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：1、抵押物、質(zhì)物清單；2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；4、保險(xiǎn)單；5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押 的聲明；7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的 證明；8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)的，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管 理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；9

5、、其它有關(guān)材料。（四）注意事項(xiàng)1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3、法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況對(duì)提供的資料 進(jìn)行刪選和添加。第五條 公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下項(xiàng)目受理 人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人（以下簡(jiǎn)稱責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的 完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合貸款條 件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號(hào)，登記貸款項(xiàng)目 受理登記表。第六條貸款受理?xiàng)l件（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)過年檢；（二）合法經(jīng)營(yíng)，重合同、受信用，具有良好的資信等級(jí)；（三）資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有

6、連續(xù)的盈利能力和償債能力。第四章貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主 要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人（以下簡(jiǎn)稱協(xié)辦人）協(xié)助 責(zé)任人工作。第八條項(xiàng)目初審主要是經(jīng)過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取貸款 項(xiàng)目、借款人和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，經(jīng)過綜合比較、分 析、評(píng)價(jià)，形成貸款調(diào)查報(bào)告。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)貸款的企 業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的 有效、完整和真實(shí)性。信息除來(lái)源于企業(yè)外，還應(yīng)從其它途徑獲 取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門和供應(yīng)商、用 戶等。對(duì)上述資料、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處

7、是下步進(jìn)行實(shí)習(xí)調(diào)查的重點(diǎn)。第十條資料審核要點(diǎn)（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提 供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加 蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正 確，經(jīng)過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào) 告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的 審核，了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú) 保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核 實(shí)。（四）對(duì)擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上 3項(xiàng)基本相 同，重點(diǎn)是審核擔(dān)保人提供的擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有 關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵（質(zhì)）押登記管 理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)利憑證）是否明晰。第十一條 項(xiàng)目初審過程中，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人 下戶）應(yīng)到借款人和