《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理指引》起草說明

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引（征求意見稿）第一章 總則第一條（立法依據(jù)）為指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，提升經(jīng)營管理能力，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律法規(guī)，制定本指引。行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。策性銀行以及國家開發(fā)銀行。第三條（數(shù)據(jù)治理定義）數(shù)據(jù)治理是指通過建立組織架構(gòu)，明確董事會、高級管理層、部門等職責(zé)要求，制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運行，并在經(jīng)營管理中充分發(fā)揮價值的動態(tài)過程。以下基本原則：1據(jù)；覆蓋所有分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)；覆蓋監(jiān)管數(shù)據(jù)。（二）匹配性原則：數(shù)據(jù)治理應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)

2、，并根據(jù)情況變化進行調(diào)整。映銀行業(yè)金融機構(gòu)實際情況，并有效應(yīng)用于經(jīng)營管理。開展，監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。法定代表人或主要負責(zé)人對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔最終責(zé)任。業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理情況實施監(jiān)管。第二章 數(shù)據(jù)治理架構(gòu)職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接的運行機制。據(jù)治理有效性，對數(shù)據(jù)治理承擔最終責(zé)任。和高級管理層在數(shù)據(jù)治理方面的履職盡責(zé)情況進行監(jiān)督評價。2織評估數(shù)據(jù)治理的有效性和執(zhí)行情況，并定期向董事會報告。官任職資格許可應(yīng)符合中資商業(yè)銀行行政許可事項的相關(guān)要求。責(zé)監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作，設(shè)置監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作專職崗位。治理，管理業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)源，確保

3、準確記錄和及時維護，落實數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制，執(zhí)行監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作要求。置專職或兼職崗位。規(guī)劃職業(yè)成長通道，確定合理薪酬水平。數(shù)據(jù)文化，樹立數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應(yīng)真實客觀的理念與準則，強化用數(shù)意識，遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。第三章 數(shù)據(jù)管理3展戰(zhàn)略、監(jiān)管要求等，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略并確保有效執(zhí)行和修訂。學(xué)有效的數(shù)據(jù)管理制度，包括但不限于組織管理、部門職責(zé)、協(xié)并根據(jù)監(jiān)管要求和管理實際，持續(xù)評價更新。和更新，報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。制度出現(xiàn)重大變化的，應(yīng)當及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。當符合國家標準化政策及監(jiān)管規(guī)定。系統(tǒng)，覆蓋各項業(yè)務(wù)和管理數(shù)據(jù)，并具有可拓展性。信息系統(tǒng)應(yīng)當有完備的數(shù)據(jù)字典和維護流程

4、。高監(jiān)管數(shù)據(jù)加工的自動化程度。效共享。4策略與標準，依法合規(guī)采集、應(yīng)用數(shù)據(jù)，依法保護客戶隱私，劃分數(shù)據(jù)安全等級，明確訪問權(quán)限，監(jiān)控訪問行為，完善數(shù)據(jù)安全技術(shù)，定期審計數(shù)據(jù)安全。口徑梳理等要求，保證數(shù)據(jù)可比性。預(yù)案，根據(jù)業(yè)務(wù)影響分析，組織開展應(yīng)急演練，完善處置流程，保證在系統(tǒng)服務(wù)異常以及危機等情景下數(shù)據(jù)的完整、準確和連續(xù)。問責(zé)機制，定期監(jiān)控數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等問責(zé)。治理自我評估機制，明確評估周期、流程、結(jié)果應(yīng)用、組織保障等要素的相關(guān)要求。評估內(nèi)容應(yīng)覆蓋數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)送。第四章 數(shù)據(jù)質(zhì)量控制5質(zhì)量管理目標，建立控制機制，保證數(shù)據(jù)的真實性、準確性、連續(xù)性、完

5、整性和及時性。確，取數(shù)規(guī)則統(tǒng)一，并根據(jù)業(yè)務(wù)變化及時更新。統(tǒng)。信息系統(tǒng)應(yīng)當能自動提示異常變動及錯誤情況。監(jiān)控體系，覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期，對數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)監(jiān)測、分析、反饋和糾正?，F(xiàn)場檢查制度，定期組織實施，原則上不低于每年一次，對重大問題要按照既定的報告路徑提交，并按流程實施整改。量持續(xù)提升。整改制度，對日常監(jiān)控、檢查和考核評價過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時組織整改，并對整改情況跟蹤評價，確保整改落實到位。6督管理機構(gòu)解釋說明。承諾、數(shù)據(jù)異常變動分析和報告、重大差錯通報以及問責(zé)等。第五章 數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營與內(nèi)部控制中加強數(shù)據(jù)應(yīng)用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動，提高管理精細化程度，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。用數(shù)據(jù)分析，合理制定

6、風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額以及管理體系的有效性。加總與風(fēng)險報告評估要點的相關(guān)要求，強化風(fēng)險管理。理方法，有效識別、計量、評估、監(jiān)測、報告和控制各類風(fēng)險。加總能力，明確數(shù)據(jù)加總范圍、方法、流程，加總結(jié)果要求，滿足在正常經(jīng)營、壓力情景以及危機狀況下風(fēng)險管理的數(shù)據(jù)需要。加總內(nèi)容包括但不限于交易對手、產(chǎn)品、地域、行業(yè)、客戶7以及其他相關(guān)的分類。加總技術(shù)應(yīng)當主要采取自動化方式。及未來風(fēng)險發(fā)展趨勢。優(yōu)化風(fēng)險計量，持續(xù)完善風(fēng)險定價模型，優(yōu)化風(fēng)險定價體系。分評估兼并收購、資產(chǎn)剝離等業(yè)務(wù)對自身數(shù)據(jù)治理能力的影響。管理要求。新服務(wù)的數(shù)據(jù)管理相關(guān)要求，確保清晰評估成本、風(fēng)險和收益，并作為準入標準。挖掘，準確理解客戶需求，提供精準產(chǎn)品服務(wù)，提升客戶服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。分析業(yè)務(wù)流程，減少管理冗余，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營成本。據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。8持續(xù)提升內(nèi)部控制的有效性。第六章 監(jiān)督管理通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查對銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理情況進行持續(xù)監(jiān)管。構(gòu)對其數(shù)據(jù)治理情況進行審計，并及時報送審計報告。