國(guó)家銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險(xiǎn)管理》考試試題在線測(cè)試

1、國(guó)家銀行專業(yè)人員公共科目+風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題在線測(cè)試1.金融犯罪的主體是（）oA.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪 主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放 貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單 位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。2.以下選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）?！窘馕觥?與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對(duì)權(quán)（對(duì)世權(quán)）；物權(quán)是支配權(quán)；物權(quán)的標(biāo)的是物；物權(quán)具有排他

2、性；物權(quán)具 有追及力。10.2004年巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）0A.構(gòu)建了 “三大支柱”的監(jiān)管框架B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督E.改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法【答案】：A|B|E【解析】：2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié) 議：修訂框架（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié) 議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年巴塞爾新資本協(xié) 議構(gòu)建了 “三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類， 改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理方法（試行），采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量 法的商業(yè)銀行

3、，應(yīng)具備至少 年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用 年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）5； 36； 45； 46； 5【答案】：A【解析】：商業(yè)銀行資本管理方法（試行）對(duì)各類操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的實(shí)施 前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定，采用高級(jí)計(jì)量法，要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確，其 中對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測(cè)期的內(nèi)部 損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損 失數(shù)據(jù)。.銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)那么包括（）。A.勤勉盡職B.公平競(jìng)爭(zhēng)C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任E.守法合規(guī)【答案】：A|B|C|D|E【解析】：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)那么包括以下六項(xiàng)：老實(shí)信用；守法合

4、規(guī)；專 業(yè)勝任；勤勉盡職；保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私；公平競(jìng)爭(zhēng)。13.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）oA.理事會(huì)B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.常務(wù)理事會(huì)D.會(huì)員大會(huì)【答案】：D【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。.以下行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明【答案】：D【解析】：D項(xiàng)，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如 將假幣作為資信證明給別人觀察，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。.洗錢的階段不

5、包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】：C【解析】：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段, 每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá) 到洗錢的目的。.關(guān)于中央銀行的職能，以下說法不正確的選項(xiàng)是（）oA.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提 供信用C.代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種 金融服務(wù)D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府開展經(jīng)濟(jì)【答案】：D【解析】：中央銀行的職能主要有：中央銀行是發(fā)行的銀行；中央銀行是銀 行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的

6、職能。.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A.是否涉及巨額資金B(yǎng).是否涉及眾多被害人C.是否只能由個(gè)人實(shí)施D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)【答案】：C【解析】：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的 主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追 究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。.以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來防止C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性【答案】：A【解析】：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不管是正面

7、的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng) 化方法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管 理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營(yíng)規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫 徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】：c【解析】：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照 事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款 業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資 等。20.當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件？

8、（）A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期D.對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期【答案】：A|C|D【解析】： 同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒有先后履行順序的，一方在 對(duì)方未為對(duì)待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使 同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù) 債務(wù)；雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期；對(duì)方 當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；對(duì)方當(dāng)事人的對(duì)待給付是 可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項(xiàng)是不安抗辯 權(quán)應(yīng)符

9、合的條件。21.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估內(nèi)容的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.信息披露C.壓力測(cè)試D.資本規(guī)劃【答案】：B【解析】：內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè) 試。22.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）oA.針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái) 務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整E.建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度【答案】：B|C|D|E【解析】：A項(xiàng)，商業(yè)銀行

10、應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)， 采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī) 范運(yùn)作。23.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好的過程中，應(yīng)考慮的因素包括（）。A.監(jiān)管要求B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)C.企業(yè)咨詢服務(wù)D.資產(chǎn)管理顧問【答案】：B【解析】：財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方 面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。 財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)包括：咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明、 資信調(diào)查；資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，包括投資建議組合、投資分析、稅 務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等；財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，包括財(cái)

11、務(wù)融資顧 問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、理財(cái)投資顧問、收購兼并顧問。33.以下關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）oA.不能透支B.不可以預(yù)借現(xiàn)金C.同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好水平D.愿意承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，以及承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的能力E.壓力測(cè)試結(jié)果【答案】：A|B|D|E【解析】：商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好過程中需要考慮以下因素：風(fēng)險(xiǎn)偏好與利 益相關(guān)人的期望；該行愿意承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，以及承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的能力； 監(jiān)管要求；壓力測(cè)試的結(jié)果。24.以下信用卡的說法中，不正確的有（）oA.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人3050天的免息期B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透 支的抵押擔(dān)保C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D.

12、信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額缺乏支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支【答案】：A|E【解析】：A項(xiàng)，發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用 額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度；E 項(xiàng)，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金， 當(dāng)備用金賬戶余額缺乏支付時(shí).，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支 的信用卡。25.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。A.身份B.家庭環(huán)境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】：C【解析】：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況 相適應(yīng)的民

13、事行為的資格。民法總那么第十九條規(guī)定，八周歲以上 的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理 人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益 的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。民法 總那么第二十二條規(guī)定，不能完全識(shí)別自己行為的成年人是限制民事 行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代 理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與 其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。26.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi) 容不包括（）0A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)B.市場(chǎng)行為C.市場(chǎng)供給D.市場(chǎng)績(jī)效【答案】：C

14、【解析】：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。27.以下各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）oA.債務(wù)未能如期歸還造成的風(fēng)險(xiǎn)B.金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)C.員工操作不當(dāng)造成的風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算過程中發(fā)生的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家政局變動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】：A|D【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì) 量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造 成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙 方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。B 項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

15、；E項(xiàng)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。28.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億 元，根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理方法，假設(shè)要使資本充足率為8%, 那么市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。8162432【答案】：D【解析】：根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）/（信 用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+ 12.5X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求），可以推出：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 資本要求=（資本一扣除項(xiàng)）/資本充足率一信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)/12.5 =（40M-100） /12.5 = 32 （億元）。29.以下選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是 （）oA.熟知業(yè)務(wù)B.專業(yè)勝任C.監(jiān)管規(guī)避D.崗位職責(zé)【答案】：

16、B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)；監(jiān)管規(guī)避； 崗位職責(zé)；信息保密；利益沖突；內(nèi)幕交易；了解客戶； 反洗錢；禮貌服務(wù)；公平對(duì)待；m風(fēng)險(xiǎn)提示；（言息披露； 授信盡職；包物助執(zhí)行；磅L物收、送；色娛樂及便利；客戶投訴。 B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)那么。30.因重大誤解而訂立的合同屬于（）oA.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】： 可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由， 向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包 括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立 的合同；因脅迫而訂立的合同；

17、乘人之危的合同。31.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀 行造成的損失。以下對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能 造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和 現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】：B【解析】：B項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法，截至目前，國(guó)內(nèi)外 金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。32.假設(shè)A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，那么持票人對(duì)

18、出 票人的權(quán)利消滅日期為（）o2011年1月1日2010年1月1日2009年4月1日2009年7月1日【答案】：A【解析】：票據(jù)權(quán)利在以下期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承 兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票 日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持 票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月； 持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè) 月。.以下最具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的風(fēng)險(xiǎn)類別是（）oA.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】：B【解析】：由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體，因此具有明顯的系統(tǒng)性

19、風(fēng)險(xiǎn)特 征，難以通過在自身經(jīng)濟(jì)體內(nèi)分散化投資完全消除。國(guó)際金融機(jī)構(gòu)通 常采取分散投資于多國(guó)金融市場(chǎng)的方式來降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。.以下關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）oA.關(guān)于x= U對(duì)稱B.關(guān)于x= U不對(duì)稱C.在x= u +。處有一個(gè)拐點(diǎn)D.在x= U處曲線最高E.在x= 口 一。處有一個(gè)拐點(diǎn)【答案】：A|C|D|E【解析】：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于X=u對(duì)稱；在X=H處曲線最高；在X= U 。處各有一個(gè)拐點(diǎn)。35.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度B.國(guó)家對(duì)存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國(guó)家對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理制度D.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度【答案】：C【解析】：高利轉(zhuǎn)貸罪

20、侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī) 構(gòu)的信貸資金。36.商業(yè)匯票持票人可以（）。A.對(duì)外支付C.有存款利息D.與儲(chǔ)戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】：D【解析】：借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款 后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消 費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需 要先存款后消費(fèi)。3.()是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤(rùn)D.次級(jí)債券【答案】：CB.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】：A|D|E【解析】：匯票分

21、為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由 出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人 承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承 兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同 意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人 的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn) 憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）oA.生產(chǎn)活動(dòng)全球化B,生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C.投資活動(dòng)普及全球并成為經(jīng)濟(jì)開展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)D.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)E.金融管制逐步放松【答案】：A|B|C|D【解析】：經(jīng)濟(jì)全球化

22、的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi) 配置；金融國(guó)際化進(jìn)程加快，各國(guó)的金融日益融合在一起；投資活動(dòng) 普及全球并成為經(jīng)濟(jì)開展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)；跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加 強(qiáng)。.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包含（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】：B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以 及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。39.以下行政行為中，不屬于行政處分的是（）oA.沒收非法財(cái)物B.暫扣許可證和執(zhí)照C.行政拘留D.開除公職【答案】：D【解析】：根據(jù)行政處分法，我國(guó)行政處分的種類有七類：警告

23、；罰款; 沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；暫扣或者撤消 許可證、暫扣或者撤消執(zhí)照；行政拘留；法律、行政法規(guī)規(guī)定的 其他行政處分。40.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于 日，最長(zhǎng)不得超過 個(gè)月。（）15； 115； 330； 130； 3【答案】：D【解析】：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人 民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào) 期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三 十日，最長(zhǎng)不得超過三個(gè)月。41.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）oA.人民幣B.港幣C.美元D

24、.歐元【答案】：A【解析】：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者 買賣的股票。.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是（）oA.相等B,鈔買價(jià)匯買價(jià)C.鈔買價(jià)匯買價(jià)D.沒有固定的大小關(guān)系【答案】：B【解析】：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔 國(guó)，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，本錢比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要 低。.以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的選項(xiàng)是（）。A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指

25、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系E,以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】：A|D【解析】：A項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán) 體；D項(xiàng)，協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān) 系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系。.小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧﹄U(xiǎn)，小張的行為屬 于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.損失控制C.風(fēng)險(xiǎn)自留D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】：D【解析】：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險(xiǎn)轉(zhuǎn) 移，即以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。.以下關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正 確的是（）oA.外匯存款幣種可以

26、自由選擇任何外幣B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】：B|C|D【解析】：A項(xiàng)，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌 換的外幣，不能直接存入賬戶；E項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè) 務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。.股份申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元C.公開發(fā)行的股份到達(dá)公司股份總數(shù)的20%以上D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10% 以上

27、E.公司最近三年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載【答案】：A|D|E【解析】：股份申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證 券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行;公司股本總額不少于人民幣3000 萬元；公開發(fā)行的股份到達(dá)公司股份總數(shù)的25%以上；公司股本 總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上；公司 最近三年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載。47.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原那么。A.科學(xué)規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營(yíng)D.綜合開展E.分散經(jīng)營(yíng)【答案】：A|B|C|D【解析】：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、 綜合開展的原那么，構(gòu)

28、建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制 度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。 48.商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多 樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的, 而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。49.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比擬好B.

29、在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上 升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò) 大【解析】：一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股 是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股本錢通常較高，且銀行 不能經(jīng)常采用；留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于 發(fā)行股票來說，其本錢相對(duì)要低得多。4.以下關(guān)于定活比的說法，正確的有（）oA.定活比=定期存款/活期存款X 100%B.是進(jìn)行存款資金本錢分析時(shí)最受關(guān)注的指標(biāo)C

30、.定活比高的銀行相應(yīng)的資金本錢低D.活期存款的付息率低于定期存款E.定活比的結(jié)構(gòu)對(duì)分析利率周期中銀行的凈息差變化有重要參考意 義【答案】：A|B|D|E【解析】：C項(xiàng)，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相 應(yīng)的資金本錢就更高。【答案】：A|B|D|E【解析】：經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況： 在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平。在 經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn) 倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減， 經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì) 市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)

31、投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資 產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯 著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。因此，一般 來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比擬好； 如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持 健康。50.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元， 其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為 3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí) 債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。15%20%60%120%【答案】：D【解析

32、】：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三 類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失 準(zhǔn)備 +不良貸款余額X100% = 6+ (3 + 1.5 + 0.5) X 100% = 120%o.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為()oA.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B .貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B .貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請(qǐng)、貸

33、前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】：B【解析】：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請(qǐng)； 受理與調(diào)查；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放;貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、 信息（）oA.保密B.完整C.真實(shí)D.準(zhǔn)確E .通俗【答案】：B|C|D15.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報(bào)送方式B.報(bào)送內(nèi)容C.報(bào)送頻率D.保密級(jí)別E.匯報(bào)方法【答案】：A|B|C|D【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻 率和保密級(jí)別報(bào)送非

34、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大 事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真 實(shí)、準(zhǔn)確。53.在缺口分析中，負(fù)缺口意味著（）oA.負(fù)債大于資產(chǎn)B.資產(chǎn)大于負(fù)債C.利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降D.利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降E.利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響【答案】：A|C【解析】：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù) 缺口，此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的 資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，此時(shí)利率 下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降。.行政訴訟中，被告無權(quán)（）oA.提出上訴B,自行向原告和證人收集證

35、據(jù)C.作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D.改變自己所作的具體行政行為【答案】：B【解析】：根據(jù)行政訴訟法的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據(jù)。.以下罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）oA.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】：A【解析】：A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義 務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。 本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交 易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè) 人不能構(gòu)本錢罪的主體。.以下行為中，符合

36、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易” 規(guī)定的是（）oA.未經(jīng)批準(zhǔn)公布本行內(nèi)部信息B.與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息C.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易D.與客戶交流個(gè)人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的看法【答案】：D【解析】：根據(jù)證券法的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括以下行為：內(nèi)幕信息知 情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的 行為；內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲 利的行為；非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得 內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行 為。.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買 賣的股

37、票是（）oA.B股B. H股C.A股D. N股【答案】：C【解析】：我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H 股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交 易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。A項(xiàng)，B股又稱為人民幣特種股票， 是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香 港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項(xiàng)，H股是指由中國(guó)境 內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；D項(xiàng)，N股是指由 中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。58.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）oA.總行、分行、支行設(shè)立假設(shè)干履行指定職責(zé)的職能部門B.

38、總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為假設(shè)干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立假設(shè)干事業(yè)部 D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用 E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行 長(zhǎng)負(fù)責(zé)【答案】：A|B|E【解析】：C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為假設(shè)干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立假設(shè)干事業(yè) 部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考 核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層 層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域 管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。59.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）oA.違

39、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】：C【解析】： 違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原那么，而招致法律訴訟或 遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處分，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。 廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。60.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】：A【解析】：間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo) 價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。5.商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié) 構(gòu)。A.存款準(zhǔn)備金率B.國(guó)債收益率C.票據(jù)貼現(xiàn)率D.存貸款基準(zhǔn)利率【答案】：D【解析】：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定的時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)（現(xiàn) 金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。除了每日客戶存取款、 貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外, 存貸款基準(zhǔn)利率的