風(fēng)控新版制度及具體綜合措施

1、風(fēng)控制度及具體措施第一章總則第一條為保證公司業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展，將多種風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范疇 之內(nèi)，保證公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目日勺得以實(shí)現(xiàn)，特制定本規(guī)定。第二條 本制度參照商業(yè)銀行法、公司法、四川省小額貸款公司管理 暫行措施等有關(guān)法律法規(guī)勺規(guī)定，結(jié)合小公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系和我司實(shí)際業(yè)務(wù)開 展需要制定。第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理勺目勺和原則第三條 公司實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制勺重要目勺是：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)、行業(yè)規(guī)章以及公司多種規(guī)章管理制度勺 規(guī)定，自覺樹立規(guī)范運(yùn)作、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)勺經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格； 建立行之有效勺風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和制度，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng) 險(xiǎn)控制能力，在有效防備風(fēng)險(xiǎn)勺前提下，增進(jìn)公司勺發(fā)展戰(zhàn)略勺貫徹和

2、經(jīng)營(yíng)目勺 勺實(shí)現(xiàn)；保證公司財(cái)產(chǎn)勺安全完整以及資訊勺可靠性和安全性；第四條風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵循如下原則：全面性原則 風(fēng)險(xiǎn)管理必須覆蓋公司勺所有部門和崗位，并滲入到?jīng)Q策、 執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。因此，公司各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)實(shí)行 持續(xù)勺風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制程序。這就是全流程風(fēng)險(xiǎn)管理概念。全員性原則 員工是風(fēng)險(xiǎn)控制勺基本及第一人，風(fēng)險(xiǎn)控制必須涵蓋與各 業(yè)務(wù)有關(guān)勺全體員工，不斷提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)勺辨認(rèn)和防備能力，樹立全員風(fēng)險(xiǎn)意 識(shí)。相對(duì)獨(dú)立性原則 公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)公司勺全面風(fēng)險(xiǎn)管理，具 有相對(duì)勺獨(dú)立性和權(quán)威性，有權(quán)對(duì)公司勺業(yè)務(wù)部門內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查；互相制衡原

3、則 公司在崗位日勺設(shè)立上要形成一種互相制約日勺機(jī)制，保證 一項(xiàng)完整日勺經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須分派給具有互相制約關(guān)系日勺兩個(gè)或兩個(gè)以上日勺崗 位，分別完畢。需要分離勺職責(zé)重要是：調(diào)查、審批、授權(quán)、執(zhí)行、記錄、保管、核對(duì)等。適時(shí)有效原則 公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度勺制定應(yīng)具有前瞻性，并且必須隨著 公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)方針、經(jīng)營(yíng)理念等內(nèi)部環(huán)境和國(guó)家法律法規(guī)、市場(chǎng)變化等外 部環(huán)境勺變化及時(shí)響應(yīng)勺修改和完善。風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要原則風(fēng)險(xiǎn)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中是客觀存在勺， 如果沒有對(duì)勺勺風(fēng)險(xiǎn)管理措施，也許會(huì)給公司帶來(lái)巨大勺損失。因此，公司業(yè)務(wù) 發(fā)展必須建立在風(fēng)險(xiǎn)管理制度完善和有效執(zhí)行勺基本之上，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)與業(yè) 務(wù)發(fā)展放

4、在同等地位上。定性與定量相結(jié)合勺原則 建立完善勺體系量化指標(biāo)體系，采用定性分 析和定量分析相結(jié)合勺措施，同步注重?cái)?shù)據(jù)分析模型勺定性分析勺應(yīng)用，使風(fēng)險(xiǎn) 管理更具有可操作性和科學(xué)性。第三章風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)設(shè)立第五條 為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展中持續(xù)勺風(fēng)險(xiǎn)管理需要，公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，作 為組織全公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作勺職能部門。業(yè)務(wù)部門主管負(fù)責(zé)公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策在 各業(yè)務(wù)領(lǐng)域勺具體貫徹。第六條風(fēng)險(xiǎn)管理部勺職責(zé)為：根據(jù)監(jiān)管部門和公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃勺需求，統(tǒng)籌公司勺全面風(fēng)險(xiǎn)管 理工作，擬定并組織實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制籌劃；3.組織研究和擬定公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)原則、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù) 和有關(guān)管理制度，組織召開有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度簽訂

5、及修改勺協(xié)調(diào)會(huì)；3.對(duì)公司資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行動(dòng)態(tài)勺實(shí)行監(jiān)控，根據(jù)公司整體勺風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)政策和資產(chǎn)分類配備及調(diào)節(jié)提出建議;參與金融新產(chǎn)品日勺開發(fā)，提出相應(yīng)日勺風(fēng)險(xiǎn)控制措施；審核公司其她業(yè)務(wù)部門草擬勺波及風(fēng)險(xiǎn)管理勺業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度；負(fù)責(zé)牽頭對(duì)因內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)引起勺問(wèn)題進(jìn)行研究，通過(guò)查找 漏洞，不斷完善內(nèi)控制度建設(shè)；按規(guī)定向監(jiān)管部門和公司管理層報(bào)告公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，并組織貫 徹監(jiān)管部門和管理層勺有關(guān)規(guī)定；組織員工學(xué)習(xí)金融政策法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，及時(shí)向各部門提供風(fēng) 險(xiǎn)管理信息；第七條業(yè)務(wù)部門主管勺風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)：對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)進(jìn)行自我監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，必要時(shí)對(duì)本部門 每日勺風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行記錄，并

6、提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施和對(duì)違規(guī)行為勺懲罰措施；不定期檢查每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)勺授權(quán)；檢查業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中勺手續(xù)與否符合制度規(guī)定；對(duì)于違背規(guī)定勺行為進(jìn)行提示、警告、制止，必要時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理 部及公司管理層；定期提交本部門風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；當(dāng)浮現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)及時(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)管理部，必要時(shí)上報(bào)公司管理 層，異常狀況由風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)同各業(yè)務(wù)部門制定具體原則。第八條 、必要時(shí)，公司董事會(huì)股東會(huì)可對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行會(huì)商。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理勺環(huán)節(jié)第九條公司在實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)重要以業(yè)務(wù)流程為主導(dǎo)，按風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制措施勺實(shí)行；風(fēng)險(xiǎn)管理勺監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)管理制度勺完善5個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn) 行。第十條風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)是指對(duì)所有也許存在勺、對(duì)公司業(yè)務(wù)運(yùn)作有重

7、大影響勺潛 在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行考察和辨認(rèn)，它是有效實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制日勺前提和基本。風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)重要采用由下至上日勺分析法，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對(duì)部門內(nèi)潛在勺風(fēng) 險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行辨認(rèn)，定期或根據(jù)需要及時(shí)出具風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，經(jīng)部門討論后報(bào)公司風(fēng) 險(xiǎn)管理部及公司管理層。鑒于由下至上分析法局限性以辨認(rèn)所有也許存在勺風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，公司同步采用由 上至下分析法，由公司管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部、將風(fēng)險(xiǎn)特別是外部風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性風(fēng) 險(xiǎn)等進(jìn)行指標(biāo)分解，下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)限額到各業(yè)務(wù)部門。第十一條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)部門主管根據(jù)業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)生勺也許性以及由此對(duì)公司運(yùn)作導(dǎo)致潛在影響進(jìn)行評(píng)估，精確勺風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是有 效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制勺科學(xué)根據(jù)。業(yè)務(wù)部門主管只負(fù)責(zé)對(duì)本部門勺風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，而風(fēng)險(xiǎn)管理部則根據(jù)各業(yè)務(wù) 部門提供勺風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，負(fù)責(zé)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面勺評(píng)估。為保證風(fēng)險(xiǎn)度量勺精確性，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)應(yīng)采用定性分析和定量分析相結(jié)合 勺措施。定性分析旨在評(píng)估業(yè)務(wù)流程中勺所有風(fēng)險(xiǎn)并保證有合適勺控制制度相相 應(yīng)；定量分析則著眼于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估勺精確性。第十二條風(fēng)險(xiǎn)控制措施勺實(shí)行是指在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估勺基本之上，由風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所在 勺部門采用相應(yīng)勺控制措施，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核并報(bào)公司管理層批準(zhǔn)后組織具體 實(shí)行。第十三條為保證風(fēng)險(xiǎn)控制勺有效性，由風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)實(shí)行持 續(xù)勺檢查和監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)管理部將根據(jù)既定勺監(jiān)控程序?qū)γ總€(gè)業(yè)務(wù)部門進(jìn)