上海浦東發(fā)展銀行北京分行篇

1、 6/6上海浦東發(fā)展銀行北京分行篇 北京中小企業(yè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品匯編之 上海浦東發(fā)展銀行北京分行篇 （一）采購商支持方案（上海浦東發(fā)展銀行北京分行） 1、產(chǎn)品介紹 從緊密采購商與上游供應(yīng)商關(guān)系的角度出發(fā)，通過提供各項銀行服務(wù)和融資便利，鞏固采購商和供應(yīng)商的合作關(guān)系，降低采購商交易成本。 2、業(yè)務(wù)范圍和特點 （1）信用增級支持增強采購商的商業(yè)信用，提高議價能力 浦發(fā)行可為采購商在采購支付時，提供銀行承兌匯票開立和商業(yè)承兌匯票保貼等信用增級產(chǎn)品；同時，可為采購商的供應(yīng)商提供方便、快捷、手續(xù)簡便的票據(jù)融資服務(wù)，提高采購商在業(yè)務(wù)談判中的議價能力，達到現(xiàn)金采購的效果。 （2）風險規(guī)避支持提升采購商的談判地位

2、，規(guī)避采購風險 浦發(fā)行可以為采購商在國內(nèi)交易和國際貿(mào)易時，提供國內(nèi)和國際信用證開立服務(wù)，為采購商規(guī)避交易對手履約風險；同時，可為采購商的供應(yīng)商提供信用證項下議付和打包貸款融資服務(wù)，進一步提升采購商的談判地位。 （3）費用節(jié)省支持降低采購商的財務(wù)成本，減少資金占用 浦發(fā)行可以為采購商在國內(nèi)交易和國際貿(mào)易時，提供銀行承兌匯票的大票換小票和對即期信用證進口押匯等靈活融資服務(wù)，降低采購商的財務(wù)費用；同時，可為采購商的供應(yīng)商在保障收款的前提下提供票據(jù)和單證項下的融資服務(wù)，便利采購商的資金安排，提高財務(wù)控制能力。 （4）靈活付款支持優(yōu)化采購商的付款條件，統(tǒng)籌資金安排 浦發(fā)行可以為采購商在國內(nèi)和國際采購中，

3、提供國內(nèi)和國際保理服務(wù)，同時為采購商的供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款管理和融資服務(wù)，幫助采購商以自身商業(yè)信用獲得延期的付款條件，達到現(xiàn)金采購的效果，方便資金統(tǒng)籌安排。 3、辦理流程 針對中小企業(yè)貸款時效性較強的情況，浦發(fā)行首先標準化部分融資產(chǎn)品，對低風險業(yè)務(wù)取消綜合授信，將審批權(quán)力下放，基本保證在企業(yè)資料齊備的情況下，3到5天內(nèi)企業(yè)可以得到貸款。 浦發(fā)行在國內(nèi)首家推出針對中小企業(yè)的授信評級辦法，其中關(guān)注點調(diào)整為對企業(yè)財務(wù)健康狀況的關(guān)注，對企業(yè)增長、財務(wù)的比率型指標進行權(quán)重調(diào)整，使真正優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的評級得到提升。 （二）供應(yīng)商支持方案（上海浦東發(fā)展銀行北京分行） 1、產(chǎn)品介紹 從緊密供應(yīng)商與下游采購商關(guān)系的

4、角度出發(fā)，通過提供各項銀行服務(wù)和融資便利，鞏固采購商和供應(yīng)商的合作關(guān)系，降低供應(yīng)商交易成本。 2、業(yè)務(wù)范圍和特點 （1）費用分攤支持降低供應(yīng)商的財務(wù)成本，提高盈利能力 浦發(fā)行可根據(jù)供應(yīng)商和采購商協(xié)商的結(jié)果，以協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品為供應(yīng)商提供財務(wù)費用分攤方案，由借款人的采購商部分或全部承擔供應(yīng)商在浦發(fā)行的融資費用，為供應(yīng)商降低財務(wù)成本，靈活安排資金，進一步提高供應(yīng)商的盈利能力。（2）賬款回收支持改善供應(yīng)商的賬款管理，規(guī)避收款風險 浦發(fā)行可以對供應(yīng)商在銷售過程中所產(chǎn)生的國內(nèi)和國際應(yīng)收賬款，提供預付型銀票貼現(xiàn)、福費廷、信用證出口押匯、國內(nèi)和國際保理等有追索或無追索的銀行產(chǎn)品，為供應(yīng)商進行應(yīng)收賬款的催

5、收和管理服務(wù)，規(guī)避供應(yīng)商收款風險的同時，為采購商提供較為寬松的支付條件，進一步擴大供應(yīng)商的銷售。 （3）存貨周轉(zhuǎn)支持擴大供應(yīng)商的融資渠道，促進貨物銷售 浦發(fā)行可為供應(yīng)商提供動產(chǎn)質(zhì)押短期資金融通服務(wù)，擴大供應(yīng)商的融資渠道；在浦發(fā)行與供應(yīng)商、采購商和倉儲單位共同簽署四方合作協(xié)議的基礎(chǔ)上，借款人的采購商可用向供應(yīng)商購買的、存放在倉儲單位中的貨物為質(zhì)押，向浦發(fā)行申請短期融資；浦發(fā)行還可在與供應(yīng)商、采購商共同簽署三方合作協(xié)議的基礎(chǔ)上，為借款人的采購商提供法人按揭分期付款產(chǎn)品，使供應(yīng)商在擴大銷售的同時，享受到快捷的貨款回收效率。 3、辦理流程 針對中小企業(yè)貸款時效性較強的情況，浦發(fā)行首先標準化部分融資產(chǎn)品

6、，對低風險業(yè)務(wù)取消綜合授信，將審批權(quán)力下放，基本保證在企業(yè)資料齊備的情況下，3到5天內(nèi)企業(yè)可以得到貸款。 浦發(fā)行在國內(nèi)首家推出針對中小企業(yè)的授信評級辦法，其中關(guān)注點調(diào)整為對企業(yè)財務(wù)健康狀況的關(guān)注，對企業(yè)增長、財務(wù)的比率型指標進行權(quán)重調(diào)整，使真正優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的評級得到提升。 （三）船舶出口服務(wù)方案（上海浦東發(fā)展銀行北京分行） 1、產(chǎn)品介紹 浦發(fā)行在總結(jié)為我國大型船舶出口項目提供信貸支持的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，為船舶生產(chǎn)型企業(yè)、代理船舶出口的貿(mào)易類客戶量身定制的整體服務(wù)方案。 2、業(yè)務(wù)范圍和特點 （1）全程跟蹤的銀行服務(wù) 在船舶制造出口供應(yīng)鏈中，浦發(fā)行為企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供全程跟蹤服務(wù)。無論借款人是船舶制造

7、廠、設(shè)備材料供應(yīng)商還是出口代理商，甚至是船舶進口商，浦發(fā)行都將為企業(yè)及其合作伙伴提供有針對性的金融服務(wù)方案。 （2）規(guī)避風險的財務(wù)顧問 浦發(fā)行為企業(yè)提供專業(yè)及時的匯率咨詢和理財避險方案，為企業(yè)的資產(chǎn)保值增值，規(guī)避遠期收款風險。 （3）多元化的融資服務(wù)安排 浦發(fā)行為企業(yè)提供不同金融產(chǎn)品組合的融資服務(wù)，為整個船舶制造出口供應(yīng)鏈管理的每個環(huán)節(jié)提供有效、迅速、形式多樣的資金支持，如擔保、應(yīng)收賬款融資等。（4）信用增級組合產(chǎn)品 浦發(fā)行為企業(yè)提供銀行預付款保函和履約保函服務(wù)，為企業(yè)順利通過海外船東評審、取得船東信任、獲得合同簽署提供信用和實力支持。 （5）資金融通組合產(chǎn)品 浦發(fā)行為企業(yè)提供進出口銀行賣方信

8、貸代理等資金融通服務(wù)，解決企業(yè)在生產(chǎn)中對低成本流動資金的需求，進一步靈活企業(yè)的資金安排，擴大生產(chǎn)能力。 （6）采購便利組合產(chǎn)品 浦發(fā)行在企業(yè)進行境內(nèi)外原材料和零備件的采購環(huán)節(jié)，提供銀行承兌匯票、國內(nèi)外信用證開立以及進口融資服務(wù)，協(xié)助企業(yè)靈活資金占用，提高采購效率，擴大采購能力。 （7）外匯理財組合產(chǎn)品 浦發(fā)行為企業(yè)提供齊全的外匯交易和理財產(chǎn)品，經(jīng)驗豐富、服務(wù)專業(yè)的理財專家將為企業(yè)提供詳細及時的財務(wù)顧問和理財建議，規(guī)避利率和匯率風險。 3、辦理流程 針對中小企業(yè)貸款時效性較強的情況，浦發(fā)行首先標準化部分融資產(chǎn)品，對低風險業(yè)務(wù)取消綜合授信，將審批權(quán)力下放，基本保證在企業(yè)資料齊備的情況下，3到5天內(nèi)

9、企業(yè)可以得到貸款。 浦發(fā)行在國內(nèi)首家推出針對中小企業(yè)的授信評級辦法，其中關(guān)注點調(diào)整為對企業(yè)財務(wù)健康狀況的關(guān)注，對企業(yè)增長、財務(wù)的比率型指標進行權(quán)重調(diào)整，使真正優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的評級得到提升。 （四）工程承包信用支持方案（上海浦東發(fā)展銀行北京分行） 1、產(chǎn)品介紹 工程承包信用支持方案是浦發(fā)行在企業(yè)進行國內(nèi)、國際投標或競標，以及在新項目資格預審工作時，為企業(yè)提供的資質(zhì)及實力證明和整體信用支持方案。 2、業(yè)務(wù)范圍和特點 （1）為投標保駕護航 在企業(yè)的投標過程中，浦發(fā)行可以為企業(yè)提供投標保函、信貸證明等產(chǎn)品來提升企業(yè)的信用和資信。 （2）為履約添磚加瓦 在企業(yè)中標后，為保證企業(yè)的履約能力，提升企業(yè)的資質(zhì)和

10、信用，浦發(fā)行可以為企業(yè)提供法人按揭、預付款保函、履約保函、國內(nèi)外貿(mào)易融資等金融服務(wù)。（3）為工程拾漏補缺 當企業(yè)在承包工程結(jié)束時，浦發(fā)行提供質(zhì)量維修保函等擔保服務(wù)，提升企業(yè)商業(yè)信用的同時提高企業(yè)的工程尾款資金回款效率。 （4）為合作伙伴四海融通 在企業(yè)工程項目的各個階段，浦發(fā)行為企業(yè)的合作伙伴提供各種融資及資金監(jiān)管服務(wù)，使企業(yè)及其合作伙伴在業(yè)務(wù)往來時更為順暢，合作更加緊密。 3、辦理流程 針對中小企業(yè)貸款時效性較強的情況，浦發(fā)行首先標準化部分融資產(chǎn)品，對低風險業(yè)務(wù)取消綜合授信，將審批權(quán)力下放，基本保證在企業(yè)資料齊備的情況下，3到5天內(nèi)企業(yè)可以得到貸款。 浦發(fā)行在國內(nèi)首家推出針對中小企業(yè)的授信評

11、級辦法，其中關(guān)注點調(diào)整為對企業(yè)財務(wù)健康狀況的關(guān)注，對企業(yè)增長、財務(wù)的比率型指標進行權(quán)重調(diào)整，使真正優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的評級得到提升。 4、典型案例 尚沒有關(guān)于這個產(chǎn)品的典型案例及數(shù)據(jù)統(tǒng)計。 （五）標準化房地產(chǎn)抵押類授信業(yè)務(wù)（上海浦東發(fā)展銀行北京分行） 1、產(chǎn)品介紹 企業(yè)以經(jīng)營所在地產(chǎn)權(quán)清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪、標準廠房為抵押物及第三方企業(yè)、個人以企業(yè)經(jīng)營所在地產(chǎn)權(quán)清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪、標準廠房為抵押物的各類授信業(yè)務(wù)。 2、業(yè)務(wù)范圍及特點 只要提供符合該行要求的不動產(chǎn)可以抵押獲得最高房產(chǎn)價值70%的循環(huán)貸款，在企業(yè)提供完整資料

12、的一周內(nèi)審批完成。 （1）授信產(chǎn)品選擇多樣：貸款、票據(jù)、法人按揭等（個人經(jīng)營性貸款）。（2）快速審批：為中小企業(yè)融資的短、頻、快帶來極大便利。 （3）信用記錄：為企業(yè)日后的發(fā)展壯大奠定良好基礎(chǔ)。 3、辦理流程 （1）企業(yè)向銀行提供相關(guān)材料，客戶經(jīng)理對企業(yè)進行實地調(diào)查，了解企業(yè)基本情況。 （2）客戶經(jīng)理對信息進行調(diào)查匯總，按照規(guī)定填寫調(diào)查表。 （3）審查、審批人員根據(jù)客戶經(jīng)理提交的調(diào)查表等相關(guān)資料進行信貸審批。金額500萬元以下的，無需上報分行審貸會集體決議。 （4）審批通過后，銀行與企業(yè)簽訂相關(guān)合同文件。 （5）銀行辦理合法、有效的抵質(zhì)押登記、質(zhì)物交付、凍結(jié)、止付等手續(xù)。（6）相關(guān)手續(xù)辦妥后，

13、銀行辦理貸款發(fā)放手續(xù)。 （六）信用保險項下應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)（上海浦東發(fā)展銀行北京分行） 1、產(chǎn)品介紹 北京地區(qū)具有鮮明的“總部基地”經(jīng)濟特征，是國內(nèi)外各大集團公司、大型國有控股企業(yè)的聚集地,該行通過與某保險股份有限公司開展信用保險項下應(yīng)收賬款買斷型保理業(yè)務(wù)，延伸供應(yīng)鏈服務(wù)，拓展對其下游中小企業(yè)分銷商融資。 2、業(yè)務(wù)范圍及特點 主要針對已形成規(guī)模、經(jīng)營穩(wěn)定、品牌知名度較高供應(yīng)商和資信優(yōu)良的買方客戶。（1）目前國內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品中唯一一款無需賣方為買方提供擔保，而買方也不用提供任何抵質(zhì)押物的融資產(chǎn)品。 （2）銀行對賣方授信審批流程簡化，額度較一般銀行授信額度大，放寬買方客戶準入標準，對買方額度授信采

14、用形式審批，流程簡化，尺度寬松，可覆蓋大多數(shù)中小企業(yè)。 （3）較少改變原有買賣雙方上下游供應(yīng)鏈交易模式。 3、業(yè)務(wù)流程 （1）銀行對賣家及各個買家的授信額度審批； （2）銀行與賣方簽署合作協(xié)議； （3）銀行根據(jù)約定發(fā)放貸款給賣家； （4）應(yīng)收賬款到期時買家支付的貨款直接劃入銀行的還款賬戶作為貸款歸還。 （七）與北京市商務(wù)局合作“供應(yīng)商賬款天天結(jié)”業(yè)務(wù)（上海浦東發(fā)展銀行北京分行） 1、產(chǎn)品介紹 銀行給予零售商授信額度，由第三方技術(shù)平臺提供每日銷售數(shù)據(jù)，并經(jīng)零售商進行最終確認，將一定金額的融資款項直接劃入指定的中小企業(yè)供應(yīng)商賬戶，實現(xiàn)中小企業(yè)供應(yīng)商銷售收入天天進賬。 2、業(yè)務(wù)范圍及特點 適用于北京

15、地區(qū)的商業(yè)企業(yè)（大型百貨商場、購物中心、超市等），為商業(yè)企業(yè)提供商品的上游供應(yīng)商，包括生產(chǎn)商和代理商,特別是北京地區(qū)的企業(yè)。 （1）調(diào)整、優(yōu)化原有商業(yè)規(guī)則，建立更為和諧的零供關(guān)系； （2）規(guī)避、化解供應(yīng)鏈資金風險； （3）扶持上游中小企業(yè)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難問題； （4）較少改變零售商原有業(yè)務(wù)流程，成熟模式不增加零售商工作； （5）銀行綠色信貸，批量、快捷審批流程。 3、業(yè)務(wù)流程 （1）零售商業(yè)務(wù)準備：業(yè)務(wù)模式確認及法律文件準備-供應(yīng)商推廣-建立零售商與銀行合作關(guān)系（開立結(jié)算賬戶、取得授信額度）-開通網(wǎng)銀和平臺使用。 （2）供應(yīng)商業(yè)務(wù)準備：供應(yīng)商向平臺提出申請-取得零售商、平臺、銀行同意和

16、額度審核-在浦發(fā)銀行開立一般結(jié)算賬戶-簽署協(xié)議，開通平臺和銀行網(wǎng)上銀行使用。 （3）業(yè)務(wù)執(zhí)行：零售商每日向平臺和銀行提供結(jié)算數(shù)據(jù)，向銀行申報貸款并委托清分-銀行將資金劃轉(zhuǎn)到供應(yīng)商賬戶,供應(yīng)商定期寄送發(fā)票給零售商-月度對賬，爭議協(xié)商處理-約定付款日得到剩余貨款。 （八）區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案（上海浦東發(fā)展銀行北京分行） 1、產(chǎn)品介紹 浦發(fā)行特別為國內(nèi)保稅區(qū)和出口加工區(qū)企業(yè)度身定制的嶄新業(yè)務(wù)方案。無論貿(mào)易結(jié)算方式是信用證（L/C）、托收（Collection）還是賒銷（Open Account），都可以通過浦發(fā)行提供的專業(yè)配套產(chǎn)品、專項配套政策和專用配套流程而獲得及時和充足的金融支持和產(chǎn)品服務(wù)。 2

17、、業(yè)務(wù)范圍和特點 （1）靈活齊全的產(chǎn)品組合服務(wù) 浦發(fā)行可以根據(jù)企業(yè)的性質(zhì)和貿(mào)易特點提供銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、商票保貼、匯票協(xié)議付息、動產(chǎn)質(zhì)押、保函、國內(nèi)/國際信用證、國內(nèi)/國際保理、信用證議付/押匯/打包、福費廷等國內(nèi)、國際貿(mào)易融資組合產(chǎn)品，滿足企業(yè)各方面的需要。（2）貿(mào)易代理商融資服務(wù) 結(jié)合貿(mào)易中代理商和被代理企業(yè)的綜合信用，浦發(fā)行運用創(chuàng)新的信用評價模式，為代理商提供靈活的信用和資金支持。 （3）加工企業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù) 以中心廠商和主供應(yīng)商為服務(wù)核心，重點解決企業(yè)在購銷活動中產(chǎn)生的結(jié)算和融資需求。幫助中心采購商降低采購成本，提高采購效率，擴大采購能力；幫助中 小廠商提升信用等級，獲得融資便利，加速資金周轉(zhuǎn)；幫助大型生產(chǎn)銷售企業(yè)擴大銷售，提高存貨周轉(zhuǎn)，保障收款安全。 （4）稅費網(wǎng)上擔保服務(wù) 浦發(fā)行基于先進的“銀關(guān)通”系統(tǒng)平臺，可為保稅區(qū)和出口加工區(qū)內(nèi)企業(yè)提供網(wǎng)上稅費支付服務(wù)；同時，浦發(fā)行