分行授信審批表(貿(mào)易融資類)201209

工作：分行授信審批表 (生產(chǎn)制造、商貿(mào)類 )第一部分 借款人評審一、基本情況（一）基礎(chǔ)信息受信人全稱 歸屬集團所屬行業(yè) 是否屬于兩高行業(yè)法人代表 實際控制人注冊資本（萬元） 實收資本（萬元）注冊地址主要股東及股權(quán)比例（二）公司歷史沿革、股東概況及股權(quán)架構(gòu) （簡要介紹公司歷史沿革、實際控制人及主要股東，列示股權(quán)架構(gòu)圖）（三）經(jīng)營情況簡述（包括主營業(yè)務(wù)情況，主要產(chǎn)品及用途，近年產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購、銷模式及交易對手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢，資產(chǎn)實力，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等）（四）主要在建工程及擬建項目（或投資）分析 （若有；包括投資計劃、進度及資金落實情況等）（五）主要子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)概況（包括對子公司持股比例，公司主營業(yè)務(wù)及業(yè)績，各公司在集團內(nèi)部定位及關(guān)聯(lián)往來情況等）頁腳內(nèi)容1工作：（六）政策合規(guī)性分析（生產(chǎn)制造類企業(yè)需說明立項、環(huán)評批復(fù)及排污許可證有效情況，限制類、淘汰落后產(chǎn)能情況；商貿(mào)類企業(yè)須說明特許經(jīng)營資質(zhì)許可情況）（七）重大信息排查1、經(jīng)營收入核實情況分析（比對納稅申報表與財務(wù)報表營業(yè)收入數(shù)據(jù)；近期主要結(jié)算銀行流水情況分析）2、預(yù)警、負面信息排查3、其他重大事項二、資信情況分析（由于我行目前暫無總額度和敞口的區(qū)分，故目前可僅填寫敞口部分）（一）重要授信信息是否關(guān)聯(lián)交 續(xù)作/新借 首次授信時易 間（二）上次授信情況 （續(xù)作填寫）業(yè)務(wù)種 授信額 授信 授信 敞口 期限 額度到 擔保 資產(chǎn)類 度 敞口 余額 余額 （月) 期日 方式 分類擔保內(nèi)容終審單位、批復(fù)時間、業(yè)務(wù)品種及主要批復(fù)條件授信條件落實及授信使用情況、授信（貿(mào)易融資業(yè)務(wù)）貸后管理情況（三）本次申請情況業(yè)務(wù)種 授信額 授信 授信 敞口 期限 額度到 擔保 資產(chǎn)頁腳內(nèi)容2工作：類 度 敞口 余額 余額 （月) 期日 方式 分類——擔保內(nèi)容授信業(yè)務(wù)品種本次申請方案與上次授信方案的主要區(qū)別（四）在我行其他授信情況業(yè)務(wù)種 授信額 授信 授信 敞口 期限 額度到 擔保 資產(chǎn)類 度 敞口 余額 余額 （月) 期日 方式 分類我行授——信情況合計（五）歸屬于同一集團的企業(yè)在我行授信情況（隸屬集團： ）授信企業(yè) 授信額 授信 授信 使用 敞口 期限 擔保 資產(chǎn)名稱 度 敞口 品種 余額 余額 （月） 方式 分類合計 ---- ---- ---- ----（六）同業(yè)授信情況 （同一銀行填合計數(shù)即可）授信銀行 業(yè)務(wù)種 授信 授信 授信 敞口 期限 擔保 資產(chǎn)名稱 類 額度 敞口 余額 余額 （月） 情況 分類合計（萬 --------元）我行與同業(yè)授信條件比較（七）信貸系統(tǒng)查詢信息（截至 年 月 日）頁腳內(nèi)容3工作：1、查詢結(jié)果2、說明3、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)及被擔保企業(yè)貸款卡排查不良信息情況（注：上述授信情況若核實無相關(guān)數(shù)據(jù)，請?zhí)顚憽盁o”）三、財務(wù)情況分析（單位：萬元人民幣）報表時間2009/122010/122011/122012/**去年同期總資產(chǎn)流動資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收賬款應(yīng)收票據(jù)預(yù)付賬款其它應(yīng)收款資存貨產(chǎn)非流動資產(chǎn)和其中：固定資產(chǎn)負債在建工程和可供出售金融資所產(chǎn)有持有到期投資者權(quán)長期股權(quán)投資益投資性房地產(chǎn)無形資產(chǎn)總負債流動負債其中:短期借款應(yīng)付票據(jù)預(yù)收賬款應(yīng)付賬款頁腳內(nèi)容4工作：預(yù)提費用一年內(nèi)到期的非流動負債其他應(yīng)付款非流動負債其中: 長期借款應(yīng)付債券股東權(quán)益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤少數(shù)股東權(quán)益（闡述：報表審計情況，列明本部 /合并報表，合并報表需說明合并范圍，若本部有經(jīng)營，則以本部數(shù)據(jù)為主，附上年度合并數(shù)據(jù)填列于“去年同期”處，若本部無經(jīng)營，則反向處理；財務(wù)規(guī)范性及真實性說明；占比較大科目明細及變動較大科目分析說明；資產(chǎn)、負債及所有者權(quán)益簡評）主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本主營業(yè)務(wù)利潤其他業(yè)務(wù)利潤營業(yè)費用管理費用盈 財務(wù)費用利投資收益能力 補貼收入利潤總額凈利潤當期折舊及攤銷銷售毛利潤率 %銷售凈利率 %資產(chǎn)收益率 %頁腳內(nèi)容5工作：（闡述：變動較大科目分析說明，盈利能力簡評）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天營數(shù)運應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天能數(shù)力預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一般經(jīng)營循環(huán)周期（闡述：變動較大科目分析說明，營運能力簡評）流量現(xiàn)

經(jīng)營活動凈現(xiàn)金投資活動凈現(xiàn)金金流量流籌資活動凈現(xiàn)金量流量凈現(xiàn)金流量（闡述：變動較大科目分析說明，現(xiàn)金流簡評）資產(chǎn)負債率 %還 流動比%債速動比%能力 利息保障倍數(shù)或有負債（闡述：變動較大科目分析說明，還債能力簡評）頁腳內(nèi)容6工作：財務(wù)整體評價：（注：若授信涉及多個用信人，請按前述借款人評審要求粘貼填寫，其中“歸屬于同一集團的企業(yè)在我行授信情況”因內(nèi)容重復(fù)可刪除）第二部分 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專項評審一、預(yù)付類（一）未來提貨權(quán)倉儲監(jiān)管模式保證金（自有資金）比%例銀票送達方式[]雙人送達[]郵寄[]收款人委托現(xiàn)場取票收票（款）確認印章[]行政公章[]財務(wù)專用章[]其他發(fā)貨期個月贖貨期（含發(fā)貨期）個月貨物運輸方/監(jiān)管方運輸方：監(jiān)管方：貨物在途保險[]購買綜合險受益人：[]賣方負責運輸指定收貨地點倉儲地點，如與收貨地點不一致，請說明原因：收貨確認對賬[]紙質(zhì)[]電子郵件[]其他轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押監(jiān)管方（請繼續(xù)填寫存貨類表格）賣方承擔責任[]收票（款）確認[]差額退款[]調(diào)劑銷售[]回購[]其他賣方發(fā)貨責任履行完[]我行簽收[]監(jiān)管方簽收[]其他方式畢標識貿(mào)易融資方案（重點為具體操作流程）說明1、近三個月與指定上游廠家/供應(yīng)商的采購發(fā)票核實情況（金額）；現(xiàn)場核實情況說明2、近三個月指定上游廠家/供應(yīng)商的發(fā)貨情況（核查相關(guān)發(fā)貨憑證及運輸單（如有多個指定上游據(jù)）；廠家/供應(yīng)商，需分別說明）3、近三個月指定上游廠家/供應(yīng)商所發(fā)貨物的進出庫情況（核查倉庫的進出庫清單等）；頁腳內(nèi)容7工作：4、在他行有否操作針對同一指定上游廠家 /供應(yīng)商的同類貨押業(yè)務(wù)，如有須說明具體情況。（二）未來提貨權(quán)保兌倉模式保證金保證金比例%；贖貨期（含發(fā)貨期）個月銀票送達方式[]雙人送達[]郵寄[]收款人委托現(xiàn)場取票收票（款）確認印章[]行政公章[]財務(wù)專用章[]其他提貨[]憑提貨通知書提貨提貨對賬[]紙質(zhì)[]電子郵件[]其他賣方承擔責任[]收票（款）確認[]按我行指令發(fā)貨[]差額退款[]其他貿(mào)易融資方案（重點為具體操作流程）說明1、近三個月與指定上游廠家/供應(yīng)商的采購發(fā)票核實情況（金額）；2、近三個月指定上游廠家/供應(yīng)商的發(fā)貨情況（核查相關(guān)發(fā)貨憑證及運輸單據(jù)）；3、近三個月指定上游廠家/供應(yīng)商所發(fā)貨物的進出庫情況（核查倉庫的進出現(xiàn)場核實情況說明庫清單等）；（如有多個指定上游4、在他行有否操作針對同一指定上游廠家/供應(yīng)商的同類貨押業(yè)務(wù)，如有須廠家/供應(yīng)商，需分別說明）說明具體情況。二、存貨類1、貨押物狀況描述質(zhì)物近 2年的價格波動范主要質(zhì)物名稱 形態(tài) 目前市場單價 單位圍權(quán)屬人回購狀況贖貨方式保管特殊要求頁腳內(nèi)容8工作：按進貨價按出廠價按市場價格按到岸價格基礎(chǔ)價格按完稅價格按孰低法執(zhí)行質(zhì)押率(%)保險及險種主要價格跟蹤渠道主要損耗情況變現(xiàn)能力及主要變現(xiàn)市場主要變現(xiàn)費用2、監(jiān)管方描述監(jiān)管方名稱 監(jiān)管模式3、倉庫情況倉庫名稱倉庫地點對倉庫的綜合評價（是否我行認定監(jiān)管倉庫、與所有權(quán)人我行開展業(yè)務(wù)合作時間、倉庫倉儲條件等）4、貿(mào)易融資方案及具體操作流程說明5、現(xiàn)場核實情況1、擬押貨物近三個月的進出庫情況、現(xiàn)有庫存量情況、入庫時間（核查倉庫方的進出庫清單等）現(xiàn)場核實情況說明 （如2、在同一監(jiān)管倉庫有否與他行敘做同類貨押業(yè)務(wù)，如有須說明具體情況。有多個監(jiān)管倉庫須分別核實說明）三、應(yīng)收類對賬方式[]紙質(zhì)對賬[]電子郵件對賬[]供應(yīng)商/采購商系統(tǒng)對賬合同賬期[]月結(jié)天[]貨到天回款方式[]匯款[]銀票[]商票[]支票融資方式[]應(yīng)收賬款質(zhì)押融資[]保理授信（[]預(yù)支價金模式、]其他保理授信模式）使用品種為、[融資期限[]不超過天[]不超過合同賬期加天且不超過頁腳內(nèi)容9工作：天保理種類[]明保理[]暗保理[]有追索權(quán)[]無追索權(quán)一次性或單筆[]一次性通知[]逐筆通知通知應(yīng)收賬款通知方式轉(zhuǎn)讓通[]僅提供合同、發(fā)票應(yīng)收賬款金額知方式[]能提供合同、送貨單、發(fā)票確認方式[]其他輔助手段：________________________________貿(mào)易融資方案（重點為具體操作流程）說明1、近三個月與指定買方的銷售發(fā)票情況2、近三個月與指定買方的資金回籠情況、回籠周期（核查銀行流水情況）：現(xiàn)場核實情況說明3、在他行有否操作針對同一指定買方的保理授信業(yè)務(wù)，如有須說明具體情（如有多個指定買方，況。需分別說明）四、交易對手分析（預(yù)付類、應(yīng)收類填寫）1、交易對手基本情況與受信人合作企業(yè)全名關(guān)系法人代表 注冊資本 所屬行業(yè)在我行授信注冊地址情況主要股東經(jīng)營情況簡述（包括主營業(yè)務(wù)情況，主要產(chǎn)品及用途，產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購、銷模式及交易對手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢，資產(chǎn)實力，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等）2、交易對手財務(wù)數(shù)據(jù)及分析 （單位：萬元人民幣）報表時間 評 論資 總資產(chǎn)頁腳內(nèi)容10工作：產(chǎn)和流動資產(chǎn)負債預(yù)收賬款和所固定資產(chǎn)有者權(quán)益應(yīng)付賬款短期借款應(yīng)付票據(jù)長期借款凈資產(chǎn)銷售收入盈銷售毛利潤率%利能凈利潤率%力當期折舊及攤銷凈利潤應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)營預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天運能數(shù)力應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)還資產(chǎn)負債率%債能流動比%力速動比%現(xiàn) 經(jīng)營活動凈現(xiàn)金金流 流量量 凈現(xiàn)金流量（注：若涉及多個交易對手，請按前述交易對手分析要求粘貼填寫）第三部分 擔保條件評審一、保證人分析（一）基礎(chǔ)信息受信人全稱 歸屬集團所屬行業(yè) 是否屬于兩高行業(yè)法人代表 實際控制人頁腳內(nèi)容11工作：注冊資本（萬元） 實收資本（萬元）注冊地址主要股東及股權(quán)比例（二）公司歷史沿革、股東概況及股權(quán)架構(gòu) （簡要介紹公司歷史沿革、實際控制人及主要股東，列示股權(quán)架構(gòu)圖）（三）經(jīng)營情況簡述（包括主營業(yè)務(wù)情況，主要產(chǎn)品及用途，近年產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購、銷模式及交易對手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢，資產(chǎn)實力，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等）（四）其他重要信息調(diào)查1、納稅及經(jīng)營收入核實情況2、主要在建工程及擬建項目（或投資）分析3、主要子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)概況4、政策合規(guī)性分析5、其他重大事項（五）預(yù)警、負面信息排查（六）、資信情況分析 （由于我行目前暫無總額度和敞口的區(qū)分，故目前可僅填寫敞口部分）1、我行授信情況授信企業(yè) 授信額 授信 授信 使用 敞口 期限 擔保 資產(chǎn)名稱 度 敞口 品種 余額 余額 （月） 方式 分類合計 ---- ---- ---- ----頁腳內(nèi)容12工作：2、歸屬于同一集團的企業(yè)在我行授信情況（隸屬集團： ）授信企業(yè) 授信額 授信 授信 使用 敞口 期限 擔保 資產(chǎn)名稱 度 敞口 品種 余額 余額 （月） 方式 分類合計 ---- ---- ---- ----3、同業(yè)授信情況 （同一銀行填合計數(shù)即可）授信銀行 業(yè)務(wù)種 授信 授信 授信 敞口 期限 擔保 資產(chǎn)名稱 類 額度 敞口 余額 余額 （月） 情況 分類合計（萬 --------元）4、信貸系統(tǒng)查詢信息（截至 年 月 日）1、查詢結(jié)果2、說明3、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)及被擔保企業(yè)貸款卡排查不良信息情況（注：上述授信情況若核實無相關(guān)數(shù)據(jù)，請?zhí)顚憽盁o”）（七）、保證人財務(wù)情況分析（單位：萬元人民幣）報表時間2009/122010/122011/122012/**去年同期資總資產(chǎn)產(chǎn)流動資產(chǎn)和其中：貨幣資金負債應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)所預(yù)付賬款有者其它應(yīng)收款權(quán)存貨頁腳內(nèi)容13工作：益 非流動資產(chǎn)其中：固定資產(chǎn)在建工程可供出售金融資產(chǎn)持有到期投資長期股權(quán)投資投資性房地產(chǎn)無形資產(chǎn)總負債流動負債其中: 短期借款應(yīng)付票據(jù)預(yù)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)提費用一年內(nèi)到期的非流動負債其他應(yīng)付款非流動負債其中: 長期借款應(yīng)付債券股東權(quán)益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤少數(shù)股東權(quán)益（闡述：報表審計情況，列明本部 /合并報表，合并報表需說明合并范圍，若本部有經(jīng)營，則以本部數(shù)據(jù)為主，附上年度合并數(shù)據(jù)填列于“去年同期”處，若本部無經(jīng)營，則反向處理；財務(wù)規(guī)范性及真實性說明；占比較大科目明細及變動較大科目分析說明；資產(chǎn)、負債及所有者權(quán)益簡評）頁腳內(nèi)容14工作：主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本主營業(yè)務(wù)利潤其他業(yè)務(wù)利潤營業(yè)費用管理費用盈 財務(wù)費用利投資收益能力 補貼收入利潤總額凈利潤當期折舊及攤銷銷售毛利潤率 %銷售凈利率 %資產(chǎn)收益率 %（闡述：變動較大科目分析說明，盈利能力簡評）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天營數(shù)運應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天能數(shù)力預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一般經(jīng)營循環(huán)周期（闡述：變動較大科目分析說明，營運能力簡評）頁腳內(nèi)容15流量現(xiàn)

工作：經(jīng)營活動凈現(xiàn)金投資活動凈現(xiàn)金金流量流籌資活動凈現(xiàn)金量流量凈現(xiàn)金流量（闡述：變動較大科目分析說明，現(xiàn)金流簡評）資產(chǎn)負債率 %還 流動比%債速動比%能力 利息保障倍數(shù)或有負債（闡述：變動較大科目分析說明，還債能力簡評）財務(wù)整體評價：（八）、保證人綜合評價（注：若授信涉及多個保證人，請需按前述保證人評審要求粘貼填寫；若無保證人，請刪除）二、抵/質(zhì)押分析（一）房地產(chǎn)類抵押物名稱 地理位置權(quán)屬人 權(quán)屬來源權(quán)屬人與受信人的關(guān) 權(quán)證號碼頁腳內(nèi)容16系面積竣工時間土地開發(fā)或閑置情況原購金額變現(xiàn)成本及相關(guān)稅費（拍賣費、土地增值稅、所得稅、營業(yè)稅等）總值我行單價（元/認可價值㎡）目前使用狀況抵押租賃情況物變現(xiàn)能說明力分析變現(xiàn)能力分析（二）設(shè)備類抵押物

工作：使用性質(zhì)土地剩余使用年限評估總值抵押率規(guī)購置折舊購置評估我行認可抵名稱權(quán)格型發(fā)票號年限價格凈值價值押率(%)屬人時間號合計 —— ——抵押物變現(xiàn)能力分析（三）質(zhì)押物名稱數(shù)量權(quán)屬人權(quán)屬來源權(quán)屬人與受權(quán)證號碼信人的關(guān)系購總值帳面價值入價單價目前市場價值（評估頁腳內(nèi)容17工作：格 值）我行認可價質(zhì)押率（%）值質(zhì)押物變現(xiàn)能力分析（四）抵質(zhì)押物合計類別 我行認可抵質(zhì)押物價值 整體抵質(zhì)押率房地產(chǎn)類設(shè)備類其他抵質(zhì)押物（注：若授信涉及多個抵質(zhì)押物，請需按前述評審要求粘貼填寫；若無抵質(zhì)押物，請刪除）第四部分 授信用途、還款來源及風險分析一、資金需求及授信用途分析（一）資金需求分析1、流動資金貸款可參考以下公式測算：營運資金量＝上年度銷售收入×（ 1－上年度銷售利潤率） ×（1＋預(yù)計銷售收入年增長率） /營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)其中：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝ 360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) +應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) )周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入 /平均應(yīng)收賬款余額預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)