2022年國家中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財高分預(yù)測提分題庫（歷年真題）

《中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前【答案】B2、關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險越小

C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險越大【答案】C3、張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。

A.有較高風(fēng)險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的躉交保險【答案】B4、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率。

A.小數(shù)法則

B.眾數(shù)法則

C.多數(shù)法則

D.大數(shù)法則【答案】D5、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144【答案】B6、（）是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同【答案】D7、在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標(biāo)的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財重點以及中.長期理財目標(biāo)

D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C8、對客戶影響最大的風(fēng)險莫過于（）。

A.財產(chǎn)風(fēng)險

B.人身風(fēng)險

C.投資風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】B9、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500【答案】A10、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D11、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，（）的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。

A.國家強(qiáng)制實行

B.企業(yè)自主實行

C.雇員要求實行

D.國家和企業(yè)共同實行【答案】B12、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險

D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加【答案】D13、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限【答案】B14、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000【答案】C15、下列哪一項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()

A.人壽保險

B.責(zé)任保險

C.健康保險

D.意外傷害保險【答案】B16、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人

B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)

C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人

D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán)，遺產(chǎn)應(yīng)歸國家所有【答案】A17、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】C18、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）。

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.公積金【答案】D19、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險【答案】A20、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（）。

A.外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升【答案】D21、傷殘的一次性賠償金按以下標(biāo)準(zhǔn)支付：一級傷殘的為賠償基數(shù)的（）倍。

A.12

B.16

C.182022、【答案】B23、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動轉(zhuǎn)換

C.數(shù)學(xué)函數(shù)計算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號

D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復(fù)利次數(shù)C／Y默認(rèn)值均設(shè)定為1【答案】A24、傷殘的一次性賠償金按以下標(biāo)準(zhǔn)支付：一級傷殘的為賠償基數(shù)的（）倍。

A.12

B.16

C.182025、【答案】B26、當(dāng)客戶主要成員的人身風(fēng)險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。

A.50％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】B27、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則【答案】A28、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款【答案】C29、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶【答案】D30、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻【答案】D31、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905【答案】C32、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691【答案】D33、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風(fēng)險收益高0.8％

B.比無風(fēng)險收益低0.8％

C.比市場平均水平高0.8％

D.比市場平均水平低0.8％【答案】C34、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則【答案】B35、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致【答案】A36、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易【答案】B37、下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。

A.權(quán)證

B.基金

C.期貨

D.外匯【答案】B38、財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.保險

D.財產(chǎn)贈與合同【答案】D39、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額【答案】D40、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品【答案】A41、勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進(jìn)行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.勞務(wù)分包工作

D.滿足合同要求的工作【答案】C42、享受退休生活時間越長，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大，體現(xiàn)了影響退休規(guī)劃的因素是（）。

A.性別差異

B.壽命長短

C.退休年齡

D.預(yù)期投資回報率【答案】C43、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31【答案】A44、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利模型

D.因素模型【答案】B45、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理【答案】A46、下列個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施，合規(guī)的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在提示欄里簽名【答案】A47、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)【答案】D48、個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.政府住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款【答案】B49、（）是最常見、最普通的年金保險。

A.個人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A50、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人【答案】C51、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年【答案】B52、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分?jǐn)倱p失

C.損失補(bǔ)償

D.融通資金【答案】C53、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115【答案】C54、參加高級鑒定的人員必須是取得中級技能證書至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】D55、在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定【答案】C56、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物【答案】C57、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額【答案】D58、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】B59、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02元，其到期收益率為()。

A.3.24％

B.7.75％

C.6.46％

D.8.92％【答案】B60、國家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是()。

A.學(xué)費

B.生活費

C.住宿費用

D.醫(yī)療費用【答案】D61、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品【答案】A62、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅年度的所得彌補(bǔ)，但延續(xù)彌補(bǔ)期最長不得超過()年。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】C63、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093【答案】B64、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】A65、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B66、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶【答案】D67、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計

B.專項積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險

D.計劃周詳、穩(wěn)健投資【答案】C68、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，其中()風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C69、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60【答案】B70、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6【答案】C71、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78【答案】C72、下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。

A.指保險人認(rèn)為重要的事實

B.指被保險人認(rèn)為重要的事實

C.以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D73、下列屬于金融中介中交易中介的是()。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人【答案】D74、汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％【答案】B75、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債【答案】B76、補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護(hù)保險雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險人通過保險補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責(zé)任保險

D.信用保證保險【答案】B77、劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。

A.劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效

B.劉明強(qiáng)的遺囑無見證人，無效

C.劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無效

D.劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定【答案】D78、關(guān)于智能投顧的說法錯誤的是()。

A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征

B.服務(wù)提供商的邊際成本低

C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)

D.對同一類型客戶提供服務(wù)的流程可高度多樣化【答案】D79、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項

B.存人的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D80、小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國。現(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元?？梢韵硎苊舛悆r格的人是()。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李【答案】B81、（）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

A.工作收入

B.理財收入

C.其他收入

D.不合法的收入【答案】B82、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元【答案】C83、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101【答案】A84、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻【答案】D85、下列資質(zhì)許可由市級建設(shè)主管部門實施的是（）。

A.交通專業(yè)承包序列一級資質(zhì)

B.機(jī)電安裝專業(yè)承包序列一級資質(zhì)

C.鐵路專業(yè)承包序列二級資質(zhì)

D.勞務(wù)分包序列資質(zhì)【答案】D86、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161【答案】D87、三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D88、教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定【答案】A89、根據(jù)《勞動合同法》的規(guī)定，對于已建立勞動關(guān)系，未同時訂立書面勞動合同的，應(yīng)當(dāng)自用工之日起（）內(nèi)訂立書面勞動合同。

A.1個月

B.15天

C.2個月

D.3個月【答案】A90、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.失業(yè)保險

B.基本醫(yī)療保險

C.重大疾病保險

D.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險【答案】C91、直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的稅種，下列不屬于直接稅的是（）。

A.企業(yè)所得稅

B.個人所得稅

C.消費稅

D.房產(chǎn)稅【答案】C92、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。

A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機(jī)需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C93、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33【答案】D94、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C95、假設(shè)投資組合的收益率為22％，無風(fēng)險收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8【答案】B96、人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護(hù)理保險

D.生存保險和兩全壽險【答案】D97、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67【答案】B98、評估風(fēng)險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風(fēng)險覆蓋評估【答案】A99、從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】C100、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定（）和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程。

A.投資目標(biāo)

B.資產(chǎn)配置

C.實施計劃

D.理財計劃【答案】B101、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說法正確的是（）。

A.兩份遺囑都無效

B.兩份遺囑都有效

C.自書遺囑有效、公證遺囑無效

D.自書遺囑無效、公證遺囑有效【答案】B102、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

103、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有()。

A.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識和方法

B.增加人生閱歷

C.國外的工作機(jī)會多且工資高

D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會

E.國外的教育水平高于國內(nèi)【答案】ABD104、下列關(guān)于短期債券的說法，錯誤的有（）。

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支

E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同【答案】B105、下列屬于家庭其他支出的有（）。

A.罰款支出

B.投資理財咨詢支出

C.禮金支出

D.捐款

E.信用卡還款【答案】ACD106、利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕ǎǎ?/p>

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場走高

B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)【答案】BCD107、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機(jī)會

E.關(guān)鍵人條款及繼承問題【答案】ABCD108、下列哪些選項屬于保險的基本原理?()

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險分散原則

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移原則

D.風(fēng)險選擇原則

E.風(fēng)險規(guī)避原則【答案】ABD109、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)，下列說法正確的有（）。

A.協(xié)方差為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同

B.相關(guān)系數(shù)為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同

C.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同

D.相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向無關(guān)

E.協(xié)方差為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】ABD110、參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（）。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等

B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東

C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者【答案】ABCD111、生命價值法的計算主要分為（）步驟。

A.明確個人的在職期或服務(wù)期

B.估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值

C.進(jìn)行合理的參數(shù)假設(shè)

D.計算凈收入

E.計算生命價值【答案】ABD112、投資性資產(chǎn)包括（）。

A.股票

B.私家車

C.基金投資

D.自用住房

E.藝術(shù)品收藏【答案】AC113、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）。

A.收益率較低

B.安全性高

C.可用于近期支出

D.流動性強(qiáng)

E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD114、投資組合業(yè)績最常用的評價方法主要有（）。

A.直接比較法

B.歷史資料研究法

C.風(fēng)險調(diào)整系數(shù)評價法

D.主要指標(biāo)法

E.參數(shù)法【答案】AC115、利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括（）。

A.服務(wù)費用的披露

B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎勵的披露

D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)

E.理財師個人所得披露【答案】ABCD116、下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。

A.追求獲取短期高額回報

B.專項積累、專款專用

C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計

D.分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健

E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD117、利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.地點流動籌劃法

C.創(chuàng)造條件籌劃法

D.稅制可利用的優(yōu)惠因素

E.間接利用籌劃法【答案】ABCD118、下列屬于風(fēng)險的組成因素的有()。

A.風(fēng)險條件

B.損失

C.風(fēng)險因素

D.收益

E.風(fēng)險事故【答案】BC119、退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在（）。

A.通貨膨脹率居高不下

B.社會老齡化趨勢

C.醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加

D.生活品質(zhì)提高和額外支出增加

E.養(yǎng)老保障制度不完善【答案】ABCD120、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕駛的機(jī)動車發(fā)生碰撞受傷。為賠償問題，吳某將單某及其投保的保險公司告上法庭，要求兩被告賠償。經(jīng)法院審理，雙方達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，由保險公司賠償醫(yī)藥費、護(hù)理費、誤工費等損失37000元，單某賠償1500元。事故發(fā)生后，吳某同時向當(dāng)?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ暇稚暾埞J(rèn)定，經(jīng)勞動和社會保障局認(rèn)定，吳某因交通事故受傷構(gòu)成工傷。吳某受傷情況經(jīng)勞動能力鑒定委員會鑒定為九級傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險金，吳某遂申請勞動仲裁，要求用人單位承擔(dān)工傷保險責(zé)任，并終止勞動關(guān)系。勞動爭議仲裁委員會作出裁決后，該單位不服，認(rèn)為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠的醫(yī)療費等費用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對此作出肯定的回答，用人單位被判決承擔(dān)醫(yī)療費、護(hù)理費、次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金、一次性傷殘補(bǔ)助金等合計68000元。

A.工傷認(rèn)定申請表

B.與用人單位存在勞動關(guān)系的證明材料

C.本人身份證明

D.本人工資單

E.醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的受傷后診斷證明書或者職業(yè)病診斷證明書【答案】AB121、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。

A.?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則

B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性.而且金額大

C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步

D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預(yù)計

E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品【答案】BCD122、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（）。

A.由遺囑人簽名

B.是遺囑人關(guān)于嗣后財產(chǎn)處置的真實意思表示

C.由遺囑人親筆書寫下其全部內(nèi)容

D.注明了年、月、日

E.當(dāng)?shù)鼐游瘯鼍叩淖C明【答案】ABCD123、中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。

A.企業(yè)融資問題

B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營問題

C.企業(yè)投資問題

D.企業(yè)財務(wù)管理問題

E.企業(yè)人事管理問題【答案】AD124、下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（）。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】ABCD125、全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收入模擬分析

E.投資意向分析【答案】AB126、關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有（）。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實現(xiàn)

D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實現(xiàn)人生價值目標(biāo)的基礎(chǔ)

E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財目標(biāo)上側(cè)重點不一樣【答案】CD127、關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。

A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

B.美元走勢會影響黃金價格

C.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差【答案】ABC128、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)，下列說法正確的有（）。

A.協(xié)方差為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同

B.相關(guān)系數(shù)為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同

C.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同

D.相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向無關(guān)

E.協(xié)方差為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】ABD129、下列關(guān)于短期債券的說法，錯誤的有（）。

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支

E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同【答案】B130、了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風(fēng)險屬性的方法的是（）。

A.與客戶面對面溝通、觀察

B.風(fēng)險測評問卷

C.應(yīng)用風(fēng)險屬性工具

D.了解客戶過往的投資歷史

E.了解客戶過往的行為【答案】ABCD131、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）。

A.保費支出

B.購車支出

C.教育支出

D.醫(yī)療支出

E.旅游支出【答案】ACD132、學(xué)生貸款償還的形式主要有()

A.學(xué)生畢業(yè)前，一次還清

B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門

C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款

D.學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績予以相應(yīng)額度的貸款減免

E.貸款的學(xué)生因觸犯國家法律，而被學(xué)校開除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC133、分紅壽險保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時可以選擇（）等方式。

A.直接領(lǐng)取現(xiàn)金

B.抵交保費

C.累積生息

D.購買繳清保額

E.過期作廢【答案】ABCD134、理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介【答案】ACD135、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點有()。

A.合法性

B.政策導(dǎo)向性

C.策劃性

D.有規(guī)則性

E.后期無風(fēng)險性【答案】ABC136、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。

A.黃金具有一定的流動性風(fēng)險

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)

D.美元走勢會影響黃金價格

E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD137、節(jié)稅籌劃的特點有（）。

A.合法性

B.有規(guī)則性

C.經(jīng)營的調(diào)整性

D.后期無風(fēng)險性

E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD138、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()。

A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

B.建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

C.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度

D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用【答案】ABCD139、期貨交易的主要制度包括()。

A.保證金制度

B.當(dāng)日無負(fù)債制度

C.持倉限額制度

D.大戶報告制度

E.強(qiáng)行平倉制度【答案】ABCD140、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。

A.專款專用是教育金籌備過程中的首要原則

B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性.而且金額大

C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步

D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預(yù)計

E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品【答案】BCD141、最大誠信原則是保險的基本原則之一，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。

A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性

B.保險合同的附合性

C.保險經(jīng)營中的風(fēng)險性

D.保險合同的射幸性

E.保險合同的雙務(wù)性【答案】ABD142、下列關(guān)于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能【答案】ABD143、推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。

A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.社會生產(chǎn)方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術(shù)的推動【答案】AC144、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.政府機(jī)關(guān)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC145、下列屬于信用保險業(yè)務(wù)種類的有（）。

A.農(nóng)業(yè)保險

B.投資保險

C.出口信用保險

D.忠誠保證保險

E.合同保證保險【答案】BCD146、辦理勞務(wù)費結(jié)算時，需要具備的條件有（）。

A.工資表中人員必須與考勤表相一致

B.必須有務(wù)工人員本人簽字

C.務(wù)工人員的手印

D.施工隊伍所在企業(yè)蓋章

E.施工隊伍負(fù)責(zé)人簽字【答案】ABD147、對統(tǒng)計資料進(jìn)行審核，主要是審核原始資料的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.及時性

C.全面性

D.系統(tǒng)性

E.廣泛性【答案】ABCD148、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（）。

A.對客戶家庭財務(wù)進(jìn)行全面評估

B.以未來的還貸能力為出發(fā)點

C.為杠桿投資設(shè)計止損機(jī)制

D.定期分析債務(wù)的量化管理

E.需了解客戶的借貸目的【答案】ABC149、劉先生與張女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。

A.張女士的兄弟姐妹

B.張女士的父母

C.張女士與前夫所生之子

D.劉先生

E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD150、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.個人繳費

B.企業(yè)繳費

C.投資收益

D.社會收益【答案】DCABC151、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效【答案】AC152、投融資中的稅收籌劃，在企業(yè)融資方面，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）。

A.政府貸款

B.銀行借款

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.民間借貸

E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD153、根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進(jìn)行財務(wù)分析是家庭財務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。

A.按揭貸款還款

B.家庭日常生活支出

C.理財支出

D.專項支出

E.罰款【答案】ABCD154、人壽保險可以分為()。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.健康保險

D.疾病保險

E.新型人壽保險【答案】AB155、以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是()。

A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險

B.其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)

C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵

E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源【答案】ABD156、下列關(guān)于遺囑和遺贈說法正確的有（）。

A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿

B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)

C.遺囑是一種要式民事行為

D.受遺贈人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈后兩個月內(nèi)未作出接受遺贈表示的，喪失受遺贈權(quán)

E.遺贈與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財產(chǎn)【答案】ACD157、在經(jīng)濟(jì)蕭條時，產(chǎn)權(quán)比率高說明企業(yè)的（）。

A.財務(wù)風(fēng)險大

B.負(fù)債占比大

C.利息支出多

D.經(jīng)營較穩(wěn)健

E.償債能力好【答案】ABC158、理財師工作職責(zé)的要求為()。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認(rèn)為最好的投資計劃提供給客戶【答案】ABCD159、理財師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括()。

A.樹立以客戶為中心的思想

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯

D.必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利

E.確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤【答案】ABD160、影響房地產(chǎn)價格的社會因素有（）。

A.社會治安狀況

B.居民法律意識

C.投機(jī)狀況

D.社會偏好

E.土地制度【答案】ABCD161、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性【答案】ABD162、不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同。下列關(guān)于家庭風(fēng)險管理的說法，不正確的有（）。

A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標(biāo)為結(jié)婚、購房

B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險

C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風(fēng)險承受能力最低

D.成熟期的家庭成員年齡在40～60歲之間

E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫(yī)療險【答案】BC163、一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括（）。

A.認(rèn)為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游，培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

B.認(rèn)為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費用

C.認(rèn)為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活

D.性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活品質(zhì)為代價規(guī)劃未來，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟是很久遠(yuǎn)的事

E.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂【答案】ABCD164、與社會養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險的特征有（）。

A.品種較多

B.繳費水平較高

C.流動性水平較高

D.風(fēng)險收益水平較低

E.退保成本較高【答案】ABD165、一般而言，在下列的支出項中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項有（）。

A.私家車支出

B.養(yǎng)老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費支出【答案】AC166、在個人理財中，理財師的工作流程包括（）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.確定投資策略

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.修正投資策略【答案】ABD167、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD168、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應(yīng)（）。

A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護(hù)與客戶的關(guān)系

C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）

D.盡心盡力提供專業(yè)服務(wù)

E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD169、一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)?()

A.客戶的年齡

B.客戶的學(xué)歷

C.客戶的風(fēng)險偏好

D.客戶的性別

E.客戶的投資經(jīng)驗【答案】ABC170、下列關(guān)于債券及債券市場的說法中，表述正確的有（）。

A.債券發(fā)行人通過發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時，債務(wù)人必須還本付息

B.相對于股票價格而言，債券市場價格比較穩(wěn)定

C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)

D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個人

E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價格的增加與債券的價格的減少之間的差距就越大【答案】AB171、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設(shè)立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD172、下列情形中，用人單位應(yīng)當(dāng)與勞動者簽訂無固定期限勞動合同的是（）。

A.連續(xù)兩次以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動合同，可以訂立固定期限勞動合同

B.勞動者在該用人單位連續(xù)工作滿十五年，勞動者提出要求與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。

C.復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)退伍軍人初次分配工作，提出與用人單位簽訂無固定期限合同

D.全國勞動模范提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同

E.在單位業(yè)績一直很突出的勞動者提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同?！敬鸢浮緼BCD173、下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有()。

A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況

B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合

D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等

E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置【答案】ACD174、投資連結(jié)保險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有以下特點（）。

A.投資賬戶獨立

B.保險責(zé)任多樣

C.繳費靈活

D.費用收取透明

E.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險【答案】ABCD175、勞動用工相關(guān)計算指標(biāo)主要有（）。

A.計劃平均人數(shù)

B.計劃工資總額

C.計劃工人勞動生產(chǎn)率

D.勞動定額完成情況

E.計劃用工缺口【答案】ABCD176、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD177、風(fēng)險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)投資

E.股票型基金【答案】ABC178、下列可能是財產(chǎn)保險的被保險人的是()。

A.財產(chǎn)的所有者

B.財產(chǎn)的經(jīng)營者

C.財產(chǎn)的使用者

D.財產(chǎn)的抵押者

E.財產(chǎn)的管理者【答案】ABCD179、以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是()。

A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險

B.其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)

C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵

E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源【答案】ABD180、在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險有（）。

A.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險

B.個人人身風(fēng)險

C.家庭成員人身風(fēng)險

D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險

E.資產(chǎn)保管風(fēng)險【答案】ABD181、專項結(jié)余包括()。

A