十月銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款第二階段訓(xùn)練試卷（附答案）

十月銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款第二階段訓(xùn)練試卷（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定B、落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況C、對未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款本息【參考答案】：C【解析】：催收方式不包括公告催收。2、銀行最終選定作為營銷對象的細(xì)分市場稱為（）。A、信貸市場B、目標(biāo)市場C、定位市場【參考答案】：B【解析】：銀行在經(jīng)過市場細(xì)分后所選定的、進(jìn)行有針對性的市場營銷的細(xì)分市場稱為目標(biāo)市場。3、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金B(yǎng)、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利C、申請公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定【參考答案】：B【解析】：公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個(gè)人住房貸款。4、下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、信息服務(wù)功能B、直接營銷功能C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】網(wǎng)上銀行功能包括：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。對于個(gè)人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。5、使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的（）。A、60%B、80%C、90%【參考答案】：B【解析】：C【解析】使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的80％。6、下列情況中，可能獲得貸款的是（）。A、小民今年16歲，想分期付款購買變形金剛B、小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房C、由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途【參考答案】：B【解析】：銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）一65（含）周歲；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄，在中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信息系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款的意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。據(jù)此，選C。7、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A、職工個(gè)人B、職工個(gè)人和繳存單位C、職工個(gè)人和國家【參考答案】：A【解析】：職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。8、按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。[2010年5月真題]A、公積金個(gè)人住房貸款B、自營性個(gè)人住房貸款C、新建房個(gè)人住房貸款【參考答案】：C【解析】：按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。D項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。9、銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。A、合作單位營銷B、網(wǎng)上銀行營銷C、銀行柜臺營銷【參考答案】：C【解析】：銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。10、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款采用的擔(dān)保方式是（）。A、抵押B、履約保證保險(xiǎn)C、個(gè)人信用擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：本題考查無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保方式—個(gè)人信用擔(dān)保。11、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。A、財(cái)政貼息B、有效擔(dān)保C、按期償還【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。12、個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（）。A、客戶提供B、秘密調(diào)查C、行內(nèi)資源查詢【參考答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調(diào)查。13、（）不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。A、申報(bào)資料研究B、現(xiàn)場核實(shí)C、信息咨詢【參考答案】：A【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理。14、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺B、規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式C、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷【參考答案】：C【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。15、在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類，其中不包括（）。A、實(shí)時(shí)更新B、次二日更新C、次月更新【參考答案】：B【解析】：在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類：實(shí)時(shí)更新、次日更新或次月更新。16、國家助學(xué)貸款采取借款人____申請，貸款銀行____審批，單戶核算、____發(fā)放的方式。（）[2009年10月真題]A、一次，一次，一次B、一次，分次，一次C、一次，一次，分次【參考答案】：C【解析】：國家助學(xué)貸款實(shí)行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式。其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費(fèi)貸款根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲(chǔ)蓄賬戶（注:每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款）。17、（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。A、住房制度的改革B、商業(yè)銀行股份制改革C、個(gè)人信用制度的完善【參考答案】：A【解析】：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。18、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道（）。A、有自己的細(xì)分市場B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)C、為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類。專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道有自己的細(xì)分市場。19、下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、信息服務(wù)功能B、直接營銷功能C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：B【解析】：C網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。20、不動(dòng)產(chǎn)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自（）起發(fā)生效力。A、依法登記B、合同生效C、交易完成【參考答案】：A【解析】：不動(dòng)產(chǎn)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自依法登記起發(fā)生效力。21、個(gè)人住房裝修貸款不能用于（）。A、支付家庭裝潢的施工款B、支付相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款C、購買家用電器【參考答案】：C【解析】：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。D項(xiàng)適用于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。22、以下關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴C、在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用【參考答案】：A【解析】：對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系。B項(xiàng)：一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人；C項(xiàng)：銀行也會(huì)尋找多家公司作為長期合作伙伴；D項(xiàng)：在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。23、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。A、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的50%B、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的80%C、所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%【參考答案】：C【解析】：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的70%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。24、不屬于現(xiàn)行《銀行賬戶管理辦法》中企事業(yè)單位的存款賬戶的是（）。A、基本存款賬戶B、臨時(shí)存款賬戶C、保證金存款賬戶【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。企事業(yè)單位可在其他銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結(jié)算和劃撥資金，也有利于銀行隨時(shí)掌握借款人的資金動(dòng)態(tài)。本題的最25、銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。A、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B、合作單位員工素質(zhì)C、會(huì)計(jì)報(bào)表【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級；開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。故選C。26、（）在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個(gè)人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。A、個(gè)人征信系統(tǒng)B、風(fēng)險(xiǎn)管理C、貸后檢查【參考答案】：A【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個(gè)人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)?！緦＜尹c(diǎn)撥】隨著數(shù)據(jù)采集和個(gè)人信用報(bào)告使用范圍的逐步擴(kuò)大，個(gè)人征信系統(tǒng)的功能將會(huì)逐步提高和完善。27、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，不正確的是（）。A、個(gè)人教學(xué)貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高B、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C、與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對較低【參考答案】：C【解析】：個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對較高。故選D。28、自營貸款期限超過10年的，應(yīng)當(dāng)向（）備案。A、財(cái)政部B、中國人民銀行C、國家貸款管理中心【參考答案】：B【解析】：自營貸款期限超過10年的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行備案。29、在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。A、真實(shí)性與完整性B、完整性與規(guī)范性C、完整性與合理性【參考答案】：B【解析】：貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及書面材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。30、銀行品牌營銷的要素中，（）是品牌營銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、定位準(zhǔn)確B、誠信至上C、質(zhì)量第一【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】銀行品牌營銷的要素中，定位準(zhǔn)確是品牌營銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。31、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。A、貸款流程短B、貸款額度小C、準(zhǔn)入條件嚴(yán)格【參考答案】：A【解析】：個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括以下三個(gè)方面：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對個(gè)人信用貸款的借款一人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查；②貸款額度小，個(gè)人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元；③貸款期限短。32、《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》于（）年2月頒布。A、1993B、1999C、2002【參考答案】：B【解析】：中國人民銀行于1999年2月頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。故選C。33、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A、貸款未到期B、無拖欠本金，本期本金已歸還C、信用記錄良好【參考答案】：C【解析】：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。故選D。34、—般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款利率實(shí)行（）。A、分段計(jì)息B、法定利率C、合同利率【參考答案】：C【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款利率實(shí)行合同利率。35、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時(shí)，應(yīng)采用的市場定位方式是（）。A、補(bǔ)缺式定位B、追隨式定位C、主導(dǎo)式定位【參考答案】：A【解析】：本題考查市場定位的補(bǔ)缺式定位方式。36、個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對符合條件的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃表還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開始償還首筆貸款本金。A、1B、3C、4【參考答案】：C【解析】：個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對符合條件的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃表還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第4個(gè)月開始償還首筆貸款本金。37、個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確（）為第一受益人。A、借款人B、貸款銀行C、擔(dān)保人【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確貸款銀行為第一受益人。38、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。A、項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查B、借款人情況的檢查C、日常走訪企業(yè)【參考答案】：B【解析】：借款人情況的檢查屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分，項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查、企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查、日常走訪企業(yè)三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。故選C。39、（）是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。A、市場分析B、市場細(xì)分C、市場調(diào)研【參考答案】：B【解析】：C市場細(xì)分是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。每一個(gè)需求特點(diǎn)相似的消費(fèi)者群就是一個(gè)細(xì)分市場。40、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》支付管理：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。41、下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。A、借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息B、借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃C、提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后開始償還貸款本息；B項(xiàng)借款學(xué)生畢業(yè)后首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年；C項(xiàng)根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)借款工作的若干意見》的規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。42、關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收，下列歹說法不正確的是（）。A、貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種B、借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式C、貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【參考答案】：C【解析】：D【解析】貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。43、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。A、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單B、單位定期存單C、土地使用權(quán)【參考答案】：C【解析】：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。44、銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。A、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B、合作單位員工素質(zhì)C、會(huì)計(jì)報(bào)表【參考答案】：B【解析】：C銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級；開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。45、屬于承辦公積金個(gè)人住房貸款銀行的基本職責(zé)的是（）。A、調(diào)查審核B、公積金借款合同簽約C、查詢對賬【參考答案】：B【解析】：承辦銀行基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；承辦銀行可委托代理職責(zé)：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。46、“間客式”模式與“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款實(shí)質(zhì)區(qū)別是（）。A、在“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批B、在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作C、在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押【參考答案】：A【解析】：實(shí)質(zhì)區(qū)別是，在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。47、（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。A、個(gè)人住房裝修貸款B、C個(gè)人醫(yī)療貸款C、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款【參考答案】：B【解析】：銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款為個(gè)人醫(yī)療貸款。故選C。48、在開戶放款時(shí)，如遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）的利率。A、放款日當(dāng)日B、貸款合同約定C、借款合同簽訂前一日【參考答案】：A【解析】：在開戶放款時(shí)應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，如發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。49、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)（）同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。A、擔(dān)保人B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)C、擔(dān)保對象【參考答案】：B【解析】：C【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。50、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。A、評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價(jià)值失實(shí)B、擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大C、住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【參考答案】：C【解析】：合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式主要有：（1）房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。（2）擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大。（3）其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個(gè)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A、借款人基本信息B、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)C、還款方式【參考答案】：A【解析】：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。2、為加強(qiáng)對個(gè)人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施不包括（）。A、查詢記錄B、分級管理C、違規(guī)處罰【參考答案】：B【解析】：為加強(qiáng)對個(gè)人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。3、對于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營銷渠道屬于（）。A、網(wǎng)上銀行營銷B、合作單位營銷C、上門拜訪營銷【參考答案】：B【解析】：本題考查合作單位營銷。4、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A、24B、12C、1【參考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。5、經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心（）。A、對該異議信息做特殊標(biāo)注B、不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息C、按申請人要求更改個(gè)人信用信息【參考答案】：B【解析】：經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息。6、商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。A、借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)B、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)C、貸款受理、調(diào)查、審查、審批風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)；④貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)；⑤貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的范疇。故選A。7、某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價(jià)為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請辦理個(gè)人汽車貸款，則貸款額度最高為（）。A、16萬元B、14萬元C、20.8萬元【參考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］對于個(gè)人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%。汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20×80%=16（萬元）。8、如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向（）核實(shí)情況和更改信息。A、當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)B、中國人民銀行征信管理部門C、商業(yè)銀行【參考答案】：A【解析】：如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。9、網(wǎng)上銀行的功能不包括（）。A、初步審理和審查B、貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放C、網(wǎng)上宣傳【參考答案】：B【解析】：網(wǎng)上銀行的功能不包括貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放。10、個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】：B【解析】：抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物價(jià)值之比。根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。故選C。11、提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識，是（）的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、品牌營銷B、定向營銷C、策略營銷【參考答案】：A【解析】：做好產(chǎn)品的品牌營銷包括五個(gè)因素：質(zhì)量第一、誠信至上、定位準(zhǔn)確、個(gè)性鮮明以及巧妙傳播。題中所述是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容，它是品牌營銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。故選A。12、下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。A、每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購房賬戶B、職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)C、單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)【參考答案】：C【解析】：每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬定。故選D。13、（）是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。A、個(gè)人征信系統(tǒng)B、個(gè)人信用報(bào)告C、個(gè)人信用系統(tǒng)【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人信用報(bào)告的含義。14、在個(gè)人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是（）。A、1996年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債B、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單C、金融債券【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各銀行對可以用于個(gè)人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等。15、銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中不包括（）。A、虛擬化B、系統(tǒng)化C、科學(xué)化【參考答案】：A【解析】：銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。故本題選A。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）[2009年6月真題]【參考答案】：正確【解析】：在個(gè)人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記（含預(yù)登記）辦理?xiàng)l件后及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，并及時(shí)修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項(xiàng)權(quán)證的移交入庫；結(jié)清貸款的，對注銷的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)審查，及時(shí)辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。2、某同學(xué)大學(xué)三年級時(shí)在某行申請了國家助學(xué)貸款，四年級時(shí)因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財(cái)政給其貼息。（）[2010年5月真題]【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對于國家助學(xué)貸款，如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的事件，學(xué)校應(yīng)在為借款學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)之前及時(shí)通知銀行，并要求學(xué)生到銀行辦理歸還貸款或還款確認(rèn)手續(xù)。經(jīng)辦銀行在得到學(xué)校通知后應(yīng)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，主動(dòng)為學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)。休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。3、公積金個(gè)人住房貸款是不以盈利為目的，實(shí)行“高進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。（）A．對B．錯(cuò)【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：［答案］B［解析］我國公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策。“低進(jìn)”指公積金的存款利率低于市場存款利率水平，“低出”指公積金的貸款利率也低于同期市場貸款利率的水平。4、公積金個(gè)人住房貸款的資金來源與商業(yè)銀行的不同，前者來自公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來源于銀行自有的信貸資金。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題解析5、個(gè)人貸款的對象既可以是自然人，也可以是法人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。而合格的個(gè)人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。6、辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人和嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。（）【參考答案】：正確【解析】：為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防控措施：①嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，即在貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；②嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)情況。7、個(gè)人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。（）A．對B．錯(cuò)【參考答案】：正確【解析】：［答案］A［解析］個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查中，銀行要按照規(guī)定及時(shí)對抵押授信貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。貸后檢查應(yīng)形成書面報(bào)告，經(jīng)信貸主管或負(fù)責(zé)人簽字后及時(shí)歸檔。8、一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。9、信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。隨著信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的不斷提高，操作風(fēng)險(xiǎn)對銀行的影響越來越突出。因此，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識水平，增強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對能力。10、沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個(gè)人住房貸款?！緟⒖即鸢浮浚赫_11、當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。12、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行分次放款的形式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款有兩種開戶放款形式:一次性開戶放款和分次放款兩種。國家助學(xué)貸款只實(shí)行分次放款的形式。13、