2022年安徽省初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理高分通關題型題庫附答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】B2、商業(yè)銀行采用()計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.權重法

D.高級計量法【答案】A3、為保證收集資料的權威性，土地登記代理人應向（）查詢土地權利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權威性。

A.當?shù)赝恋刂鞴懿块T

B.當?shù)赝恋氐怯洐C關

C.當?shù)匕l(fā)證機關

D.土地登記代理機構(gòu)【答案】B4、假設商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】C5、下列關于匯率的敘述，不正確的是(）。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當作制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率稱為股東匯率【答案】D6、（2018年真題）商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險補償【答案】B7、（2018年真題）下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】D8、監(jiān)管當局允許商業(yè)銀行在計算操作風險損失時，使用內(nèi)部確定的相關系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證其()方面的假設條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風險損失之間的相關系數(shù)方面的精確性。

A.及時性假設

B.相關性假設

C.準確性假設

D.全部性假設【答案】B9、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】D10、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。

A.166.67％

B.118.33％

C.113.95％

D.126.56％【答案】A11、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產(chǎn)品成熟度【答案】A12、假設其他條件均相同。則以下哪種債券的利率風險最高（）。

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

C.5年期票面利率為7%的固定利率債券

D.10年期浮動利率債券【答案】D13、債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經(jīng)濟風險【答案】C14、基本指標法操作風險資本等于銀行前（）年總收入的平均值乘上一個固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五【答案】A15、商業(yè)銀行風險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險分散【答案】C16、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風險，以下最不恰當?shù)淖龇ㄊ?)。

A.建立多層次的流動性屏障

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.提高負債的流動性【答案】D17、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權、轉(zhuǎn)讓股份權和()等權利。

A.投票權

B.出讓權

C.批評權

D.建議權【答案】A18、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易與可疑交易報告制度【答案】D19、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.賬面資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本【答案】D20、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.推行全面風險管理理念

C.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】D21、假設某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風險VaR值為552萬美元，匯率風險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風險和商品風險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。

A.等于632萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元【答案】C22、外匯結(jié)構(gòu)性風險是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的()而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務風險

D.幣種不匹配【答案】D23、土地登記代理人要求報酬應當以（）為前提。

A.證書領到

B.約定的委托事務完成

C.合同到期

D.委托人自行確定【答案】B24、下列屬于市場風險報告補充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型運行結(jié)果

C.情景分析結(jié)果

D.重要的模型假設和參數(shù)【答案】C25、（）引入了杠桿率監(jiān)管標準，以及流動性監(jiān)管標準，還提出了關于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】C26、下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是()。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨芾?/p>

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理【答案】B27、()是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】A28、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義

D.市值重估【答案】C29、商業(yè)銀行的風險管理策略不包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險集中

D.風險補償【答案】C30、企業(yè)的土地資產(chǎn)處置方案除國務院批準改制的企業(yè)報國土資源部審批外，其他應報土地所在的（）審批

A.縣級以上人民政府

B.省級以上人民政府

C.縣級以上國土資源行政主管部門

D.省級以上國土資源行政主管部門【答案】D31、以下不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率【答案】D32、下列指標的計算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）【答案】C33、風險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性【答案】D34、商業(yè)銀行通常采用（）方式來應對非預期損失。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.購買商業(yè)保險【答案】C35、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.難以判斷【答案】B36、室外攝像機安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】B37、商業(yè)銀行的一筆關聯(lián)交易被否決后，在()個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關聯(lián)交易進行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】A38、（2018年真題）下列關于公允價值的說法中，錯誤的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】D39、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】D40、新產(chǎn)品／業(yè)務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】D41、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%【答案】C42、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權與經(jīng)營權分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權力分配體系

B.在所有權與經(jīng)營權分離的情況下，強化對董事會和管理層行為的約束

C.在所有權與經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制

D.在所有權與經(jīng)營權分離的情況下，實現(xiàn)公司權力的分配與制衡，增強核心競爭力【答案】C43、借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】D44、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度【答案】D45、下列關于資產(chǎn)證券化的說法中，錯誤的是()。

A.從資產(chǎn)質(zhì)量看，可分為不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化

B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.從貸款的會計核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.證券資產(chǎn)證券化即實體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換【答案】D46、房地產(chǎn)抵押權設立的必備要件為（）。

A.抵押雙方身份證明

B.抵押權登記證書

C.土地使用權權屬證明

D.訂立抵押合同【答案】D47、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集的核心環(huán)節(jié)不包括（）。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定【答案】A48、商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】C49、下列()不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準。

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C50、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風險識別和評估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風險隱患，確保風險管理實效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應性

D.統(tǒng)籌性【答案】A51、（）并非銀行賬簿利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風險管理的基礎。

A.利率風險控制

B.利率預測

C.利率計量

D.利息預測【答案】B52、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者【答案】B53、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機制【答案】A54、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標【答案】D55、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率【答案】D56、（）是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】B57、以下不屬于國際監(jiān)管機構(gòu)總結(jié)的金融機構(gòu)公司治理存在的問題的是（）。

A.風險治理能力薄弱

B.薪酬和激勵機制不合理

C.組織架構(gòu)過于復雜和不透明

D.監(jiān)事會未有效履行風險管理職責【答案】D58、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】C59、商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】C60、關于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是()。

A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點在于轉(zhuǎn)讓過程的復雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費用相對較高

B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索轉(zhuǎn)讓

C.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉(zhuǎn)讓，應根據(jù)收益與成本的綜合分析確定【答案】A61、()是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。

A.依法原列

B.效率原則

C.公開原則

D.公正原則【答案】D62、正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％【答案】A63、（2018年真題）對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

D.聲譽風險管理應重在對銀行內(nèi)部控制制度建設【答案】A64、在影響操作風險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】B65、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第一階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進行試運轉(zhuǎn)階段

D.安裝工程結(jié)束階段【答案】A66、商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。制作風險清單、資產(chǎn)財務狀況分析是（）的主要方法。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制【答案】A67、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備【答案】B68、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)最主要面臨（）。

A.期權性風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】D69、銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預期價格【答案】A70、操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務缺陷【答案】B71、劃撥國有土地使用權設定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國有土地使用權是依國家行政行為而獲得的權利

B.劃撥國有土地使用權的取得沒有范圍限制

C.劃撥國有土地使用權一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國有土地使用權的處置受法律限制【答案】B72、下列各項中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。

A.精通專業(yè)

B.人際溝通

C.收集信息

D.判斷決策【答案】D73、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額等于（）。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負債方的資金流出【答案】B74、銀行從資產(chǎn)負債管理時代向全面風險管理時代過渡的標志是（）。

A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是【答案】C75、某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級過程中，由于技術故障導致業(yè)務中斷兩小時，給客戶和銀行造成經(jīng)濟損失，這類事故屬于（）范疇。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】D76、良好的銀行公司治理應具備五個方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制【答案】D77、財務比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率【答案】D78、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.150

D.140【答案】B79、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會【答案】B80、()是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型【答案】A81、專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素：與借款人有關的因素、與市場有關的因素，以下不屬于與市場有關的因素的是（）。

A.收益波動性

B.利率水平

C.經(jīng)濟周期

D.宏觀經(jīng)濟政策【答案】A82、在金融危機條件下，絕大多數(shù)金融機構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。

A.擁有良好聲譽的金融機構(gòu)許多到期負債會被展期

B.擁有良好聲譽的金融機構(gòu)其資金儲備豐富

C.其他機構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽的金融機構(gòu)的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構(gòu)【答案】D83、（2021年真題）下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險

D.銀行應采取定量為主定性為輔的方式計量風險【答案】A84、影響期權價值的主要因素不包括（）。

A.標的資產(chǎn)的市場價格和期權的執(zhí)行價格

B.期權的到期期權

C.外匯匯率的波動

D.即期市場價格的變化【答案】D85、久期缺口等于資產(chǎn)加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率【答案】A86、（2020年真題）根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理【答案】C87、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%【答案】C88、分部分項工程開工前，（）應組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預防措施，質(zhì)量預防措施可單獨編制，也可編制在施工組織設計或施工方案里。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.質(zhì)量檢查員

D.分包單位施工人員【答案】A89、下列關于市值重估的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】C90、國際領先銀行目前所采用的風險調(diào)整收益績效評估辦法（RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標RAROC是（）。

A.風險資本回報率

B.風險資產(chǎn)回報率

C.風險調(diào)整資產(chǎn)回報率

D.風險調(diào)整資產(chǎn)收益率【答案】D91、（2018年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】C92、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務量相對大小。

A.業(yè)務機會

B.國別風險

C.業(yè)務類型

D.國家(地區(qū))重要性【答案】A93、銀行的風險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風險管理部門結(jié)構(gòu)的缺點分析的是（）。

A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

C.不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力

D.將技術支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商【答案】D94、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。

A.減少負債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】C95、土地更正登記的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和變更土地登記

B.利害關系人申請更正登記的，應取得土地登記簿記載的土地權利人同意更正的書面或口頭證明

C.更正登記內(nèi)容涉及土地權利歸屬時，更正登記結(jié)果應當公告

D.更正登記的內(nèi)容不應妨礙第三者的利害關系，否則應經(jīng)其同意【答案】B96、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】C97、（）是根據(jù)風險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風險中性定價模型【答案】B98、（）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預期收益率【答案】C99、中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】B100、信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。

A.信用事件的發(fā)生通常會導致違約保護賣方的債務

B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補償

C.相關資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要

D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護期限之后【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、質(zhì)押合同應包含的基本內(nèi)容有()。

A.債務的期限

B.質(zhì)押擔保的范圍

C.質(zhì)物的質(zhì)量、狀況

D.質(zhì)物的名稱、數(shù)量

E.被擔保的主債權種類、數(shù)額【答案】ABCD102、風險文化又稱風險管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，一般由()層次組成。

A.風險管理戰(zhàn)略

B.風險管理知識

C.風險管理制度

D.風險管理理念

E.風險管理計劃【答案】BCD103、（）級以上大風、大霧、大雨和大雪天氣應暫停在腳手架上作業(yè)。

A.8

B.7

C.6

D.5【答案】C104、風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險()能力與銀行的規(guī)模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.緩釋

D.監(jiān)控

E.收益【答案】ABCD105、下列各項屬于關鍵風險指標的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場變動

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平【答案】ABCD106、對全面風險管理框架的評估，主要是對()的評估。

A.實質(zhì)性風險

B.公司治理

C.人員配置

D.風險政策流程和限額

E.信息系統(tǒng)【答案】ABD107、對信訪事項作出處理意見的最高行政機關是（）。

A.國務院

B.最高法院

C.省級人民政府

D.國家信訪總局【答案】A108、損失數(shù)據(jù)收集工作中要堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性

E.全面性【答案】ACD109、下列關于資本監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程【答案】BCD110、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.商業(yè)銀行應當建立與本行業(yè)務性質(zhì)相適應的操作風險管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應當建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

D.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導【答案】BCD111、在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負債的比率。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借【答案】AC112、下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一【答案】ABCD113、下列各項中，不屬于更名登記申請人應當提交的權屬證明文件的是（）。

A.土地登記機關頒發(fā)的土地證書

B.地上建筑物、附著物權屬證明

C.姓名或名稱變更證明文件

D.人民政府的批地文件【答案】D114、商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好()工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風險管理

E.業(yè)務外包風險評估【答案】ABCD115、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為()。

A.最具有流動性的資產(chǎn)

B.流動性最差的資產(chǎn)

C.流動性一般的資產(chǎn)

D.其他可在市場上交易的證券

E.商業(yè)銀行可出售的貸款組合【答案】ABD116、下列關于風險的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念【答案】BCD117、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析【答案】AB118、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()

A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和信息

B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險

D.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

E.減少法律爭議/訴訟事件【答案】ABD119、商業(yè)銀行在對客戶風險進行檢測時，通常需要分析客戶風險的基本面指標?；久嬷笜酥饕ǎǎ?。

A.環(huán)境類指標

B.實力類指標

C.品質(zhì)類指標

D.財務類指標

E.營運能力指標【答案】ABC120、下列各項屬于操作風險的有()。

A.員工罷工

B.火災、恐怖襲擊

C.黑客攻擊、盜取密碼

D.內(nèi)部人員信貸欺詐

E.賄賂、回扣、內(nèi)部交易【答案】ABCD121、自我評估的主要目標是鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略包括（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制

C.建立良好的操作風險管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風險【答案】ABC122、系統(tǒng)組件指的是（）。

A.水流指示器

B.報警閥組

C.節(jié)流減壓裝置

D.泄水閥

E.管道【答案】ABC123、銀行應該在()以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型【答案】ABCD124、下列關于久期分析法的說法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

C.當久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

D.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱【答案】ABCD125、個人信貸業(yè)務是國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)務中，產(chǎn)生操作風險的原因包括()。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務流程有漏洞

D.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全【答案】BC126、手持式電動工具的PE線應為截面不小于（）m㎡的絕緣多股銅線。

A.2.0

B.1.0

C.2.5

D.1.5【答案】D127、以下關于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護銀行公平競爭的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風險管理的主要手段【答案】ABCD128、構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準入

C.外部審計

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露【答案】AD129、在戰(zhàn)略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.公司的整體戰(zhàn)略

C.整體經(jīng)濟指標

D.利率變化/預期

E.信用風險參數(shù)【答案】CD130、承包經(jīng)營耕地的單位和個人連續(xù)（）年棄耕拋荒的，應當終止合同，收回發(fā)包的土地。

A.一

B.兩

C.三

D.四【答案】B131、以下說法正確的是（）。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

C.操作風險管理的牽頭部門負責相關業(yè)務條線的操作風險管理

D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作

E.內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性【答案】AB132、下列關于信用風險控制限額管理的說法，正確的有()。

A.對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力

B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務承受額度

C.集團客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團統(tǒng)一授信一分為三步走

D.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次

E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額【答案】ACD133、限額通常針對業(yè)務條線和法律實體，不能按照（）設定。

A.收入

B.負債

C.所有者權益

D.流動性

E.資本【答案】BC134、商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定?（）

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風險成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD135、流動性風險限額的管理流程包括（）。

A.限額設立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.限額管理

E.超限額管理【答案】ABC136、銀行機構(gòu)的市場準入應當遵循的原則包括（）。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.效率原則

E.便民原則【答案】ABCD137、下列選項不屬于施工準備階段質(zhì)量控制的是（）。

A.施工組織設計

B.測量控制

C.采購質(zhì)量控制

D.質(zhì)量教育與培訓【答案】B138、流動比率能夠反映（）。

A.企業(yè)償債能力較好

B.企業(yè)償債能力得到改善

C.存貨方面問題較少

D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好

E.企業(yè)歸還短期債務的能力【答案】AB139、下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.融資成本上升【答案】B140、公允價值的計量方式包括（)。

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場預期不沖突【答案】BDA141、商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩釋。

A.制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業(yè)務外包

E.調(diào)整業(yè)務規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品【答案】ACD142、長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍【答案】A143、商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內(nèi)容大致包括（）。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因及控制措施

D.關鍵風險指標

E.資本情況【答案】ABCD144、商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用【答案】AB145、商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎有（）。

A.開展有效的市場風險計量監(jiān)控

B.準確計量市場風險監(jiān)管資本

C.建立管理會計系統(tǒng)

D.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

E.真實反映銀行財務狀況【答案】AB146、情景分析中的情景（）。

A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設定

C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

D.可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到【答案】ABCD147、對全面風險管理框架的評估，主要是對()的評估。

A.實質(zhì)性風險

B.公司治理

C.人員配置

D.風險政策流程和限額

E.信息系統(tǒng)【答案】ABD148、下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（）。

A.關于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求【答案】ABCD149、在調(diào)整施工進度計劃時，采用實行包干激勵，提高獎勵金額；對所采取的技術措施給予相應的經(jīng)濟補償是屬于（）。

A.組織措施

B.技術措施

C.經(jīng)濟措施

D.其他配套措施【答案】C150、影響違約損失率的因素包括（）。

A.項目因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經(jīng)濟周期因素【答案】ABCD151、（）級以上大風、大霧、大雨和大雪天氣應暫停在腳手架上作業(yè)。

A.8

B.7

C.6

D.5【答案】C152、下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務中的貨幣錯配

B.當在某一時間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

C.在進行敞口分析時，銀行只需要分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應當對交易業(yè)務和非交易業(yè)務形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制【答案】ABD153、商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃【答案】ABCD154、下列關于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.商業(yè)銀行應根據(jù)自身的交易業(yè)務性質(zhì)和復雜程度，相應地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級管理層批準的交易策略

D.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品應列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶【答案】ABC155、下列屬于監(jiān)管當局對銀行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風險敏感度【答案】ABCD156、下列屬于授信權限管理應遵循的原則有（）。

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

B.集團內(nèi)分支機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務特點遵循不同的標準

C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權力層次的批準

D.每一決策都應建立在風險～收益分析基礎之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核【答案】ACD157、下列關于貸款轉(zhuǎn)讓的程序，說法正確的是（）。

A.第一步是對資產(chǎn)組合進行評估

B.第二步是挑選出具有同性質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個資產(chǎn)組合中

C.第三步是為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風險

D.第四步是雙方協(xié)商確定購買價格

E.第五步是辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)【答案】CD158、擔保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金【答案】ABCD159、下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序

B.推行全面風險管理理念

C.改善公司治理

D.預先做好防范危機的準備

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】ABCD160、在施工成本控制的工作步驟中，“檢查”的主要內(nèi)容是（）。

A.估計完成項目所需的總費用

B.了解工程進展情況及糾偏措施的執(zhí)行情況和效果

C.及時了解施工單位是否超支

D.分析成本偏差的原因【答案】B161、戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應當闡述的內(nèi)容包括()。

A.潛在收益

B.預期風險損失和財務分析

C.所涉及的風險因素

D.可以接受的風險水平

E.銀行自身資本狀況【答案】ABCD162、集團法人客戶的信用風險包括（）。

A.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD163、商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內(nèi)部評級體系能夠（）。

A.有效進行風險排序

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險參數(shù)

D.自由調(diào)整評級結(jié)果

E.有效區(qū)分風險等級【答案】ABC164、對國別風險應實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、國別風險評級和自身風險偏好等因素的基礎上，按()等維度合理設定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風險限額。

A.區(qū)域

B.國別

C.大小

D.距離

E.風險類別【答案】AB165、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有()。

A.利率上升，凈利息收入增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率不變，凈利息收入上升【答案】AD166、我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風險信息披露不充分

C.信息披露不及時

D.表外業(yè)務信息披露不充分

E.信息披露監(jiān)控機制有待完善【答案】ABD167、企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮（）。

A.資產(chǎn)總額

B.應收賬款收回的可能性

C.沒有考慮存貨

D.應收賬款收回的時間預期

E.待攤費用【答案】BD168、商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應當包括下列()損失項。

A.機會成本

B.未收回的本金

C.清收費用

D.未收回的利息

E.損失的時間價值【答案】BCD169、銀行機構(gòu)市場準人的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系【答案】AB170、英里等于（）碼，一碼等于（）英尺，一英尺等于（）m。

A.1760，3，0.3048

B.1670，3，0.3048

C.1760，2，0.3048

D.1670，3，0.3048【答案】A171、劃撥國有建設用地使用權初始登記時，應將市政道路劃為（）的范疇。

A.公路交通設施用地

B.國家重點扶持的能源、交通、水利等基礎設施用地

C.城市基礎設施用地

D.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用地【答案】C172、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應從核心一級資本中全額扣除的項目有（）。

A.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

B.商譽

C.貸款損失準備缺口

D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

E.資產(chǎn)證券化銷售利得【答案】ABCD173、某管道安裝工程，在進行閥門安裝前，根據(jù)現(xiàn)行國家標準《通用閥門標志》GB1220的規(guī)定，對閥門進行了強度和嚴密性試驗。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.0.5MPa

B.0.6MPa

C.0.8MPa

D.1.0MPa【答案】D174、下列各項中，不屬于土地統(tǒng)計資料主要查詢方式的是（）。

A.窗口辦文查詢

B.觸控系統(tǒng)查詢

C.遠程網(wǎng)絡查詢

D.資料室閱讀查詢【答案】D175、下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()。

A.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理

B.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理

C.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

D.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失【答案】ACD176、流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）方面。

A.市場流動性風險

B.資產(chǎn)流動性風險

C.負債流動性風險

D.融資流動性風險

E.表外流動性風險【答案】AD177、下列屬于賬面資本的有（）。

A.資本公積

B.一般風險準備

C.未分配利潤

D.投資重估儲備

E.盈余公積【答案】ABCD178、操作風險管理與控制情況報告中包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.已確認的重大操作風險損失

C.潛在的重大操作風險損失

D.操