電子商業(yè)承兌匯票常識及操作指引

電子商業(yè)承兌匯票基本常識及操作指南一、什么是電子商業(yè)承兌匯票？電子商業(yè)匯票是出票人依托銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。其實(shí)就是原來的紙質(zhì)商票通過銀行系統(tǒng)換成電子版二、 什么是銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)？銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)管理和處理的應(yīng)用系統(tǒng)。其實(shí)就是企業(yè)的銀行網(wǎng)銀中多了一個(gè)功能板塊三、 如何開立電子商業(yè)匯票系統(tǒng)？攜帶營業(yè)執(zhí)照正本、開戶許可證、機(jī)構(gòu)信用代碼證、法人身份證（復(fù)?。⒔?jīng)辦人身份證、公章、財(cái)務(wù)專用章、法人章到開戶銀行的對公業(yè)務(wù)窗口辦理，一般申請一周內(nèi)即可開通。開通電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，類似開通網(wǎng)銀功能，應(yīng)注意不同銀行所需資料不同，要提前跟銀行溝通四、 收取電子商業(yè)承兌匯票注意在操作電子商業(yè)承兌匯票的任何一個(gè)功能時(shí)，都需要經(jīng)辦人員和審核人員操作（根據(jù)企業(yè)要求可以設(shè)置更多級別審核）五、 持有票據(jù)到期如何提示付款持票方通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人提出付款請求。制單員登陸企業(yè)網(wǎng)銀，在票據(jù)業(yè)務(wù)中直接選擇提示付款，復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核。出票人接到托收提醒后即兌付票據(jù)。（由于各行系統(tǒng)不同，請以實(shí)際操作為準(zhǔn)，如有疑問，與各開戶行客戶經(jīng)理或柜臺聯(lián)系。）收票方注意事項(xiàng)一，提供貴司接收票據(jù)的完整銀行賬戶信息，且此賬戶已成功開通電子商業(yè)承兌匯票功能其中包括：戶名，開戶行，賬號，開戶行行號。（以上信息如有發(fā)生任一變更事項(xiàng)，請務(wù)必提前告知我司財(cái)務(wù)人員）二，相關(guān)銀行賬戶確定開通電子商業(yè)承兌匯票功能后，并向銀行確認(rèn)該功能達(dá)到正常使用狀態(tài)后，方可作為接收我司開出票據(jù)的銀行賬戶。（如若該功能尚在辦理過程中，我司無法正常開出電子商業(yè)匯票。）三，提示付款申請環(huán)節(jié)中，有線上及線下選擇項(xiàng)時(shí)，務(wù)必選擇線上交易操作，如開戶行回復(fù)無線上操作可選時(shí)，請與銀行溝通咨詢上級銀行部門。（如選擇線下交易操作將導(dǎo)致票據(jù)無法完成正常結(jié)算，貴司將無法按期收到我司款項(xiàng)!）以下是根據(jù)成本口提出疑問的答復(fù)：轉(zhuǎn)賬及商承支付銀行每天的處理起始時(shí)間點(diǎn)，及之前之后的狀態(tài)轉(zhuǎn)賬及商承處理時(shí)間為每天4點(diǎn)30分截止，銀行4點(diǎn)半后便不再受理對公業(yè)務(wù)（含大額支付一大額金額為對公50萬以上，對私2萬以上）商承的各類狀態(tài)（簽收、待簽收等）解釋，哪些狀態(tài)可以撤回？電子商業(yè)承兌匯票有以下幾個(gè)狀態(tài)：（1） 承兌待簽收一（系統(tǒng)未完成票據(jù)信息對稱審核）（2） 承兌已簽收一（出票方未操作提示交票流程）（3） 收票待簽收一（出票方已操作提示交票流程，收款方未進(jìn)行簽收）（4） 收票已簽收一（收款方已完成收票操作，電子商業(yè)承兌匯票成功開出）（5） 票據(jù)已結(jié)清一（該電子商業(yè)承兌匯票已完成交易）若該票據(jù)處于（1）（2）（3）票據(jù)狀態(tài)，既可操作撤回。商承承兌線上、線下區(qū)別，線下如何操作商業(yè)承兌匯票由于目前國家推進(jìn)電子票據(jù)業(yè)務(wù)，紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)即將退出歷史舞臺，電子化流程已基本普及全國。（1） 線上結(jié)算既通過對公賬戶網(wǎng)銀系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)結(jié)算票據(jù)。操作方式：收款方既票據(jù)最后一手持票人通過對公網(wǎng)銀系統(tǒng)提交提示付款申請后，出票人對公網(wǎng)銀系統(tǒng)查到該筆款項(xiàng)提示付款申請后操作付款。（2） 線下結(jié)算既通過銀行對公柜臺進(jìn)行票據(jù)結(jié)算（以前多為紙質(zhì)票據(jù)，需銀行柜臺人員操作核對印章及票據(jù)真實(shí)性，因此都為線下操作完成）操作方式：由于我司目前全面實(shí)行商業(yè)承兌匯票電子化，故票據(jù)結(jié)算均通過網(wǎng)銀系統(tǒng)完成，如果最后一手持票人通過柜面選擇線下操作將無法實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀系統(tǒng)結(jié)算，同時(shí)我司該筆電子商票將會呈現(xiàn)銀行賬戶未有支付該筆款項(xiàng)，但該筆票據(jù)已結(jié)清狀態(tài)。解決途徑：由最后一手持票人提供以下資料。（1） 通過收款銀行向我司開票銀行提交結(jié)清但實(shí)際未扣款情況說明的查詢查復(fù)函件，該函件需銀行加蓋印章。（2） 出具委托我司通過銀行轉(zhuǎn)賬方式付款的申請書，明確注明該項(xiàng)申請業(yè)務(wù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)與我司我關(guān)！承兌日期到了，當(dāng)天哪個(gè)時(shí)點(diǎn)能夠付出去？是否需財(cái)務(wù)這邊點(diǎn)擊確認(rèn)？電子商業(yè)承兌匯票到期當(dāng)天，如最后一手持票人已通過線上操作提示付款申請，則我司付款銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)能收到該筆申請，我司接到托收提示付款提醒后即通過網(wǎng)銀操作兌付票據(jù)。（當(dāng)天下午4點(diǎn)30分之前!）（1） 建議最后一手持票人在到期日前一周提前通過網(wǎng)銀系統(tǒng)操作提示付款，以免耽誤付款（2） 如不知如何操作，請務(wù)必聯(lián)系銀行客戶經(jīng)理及柜臺人員，如銀行人員反饋無線上操作可選時(shí)，請與我司聯(lián)系協(xié)商處理。需施工方提供接受商承賬號的明細(xì)程度，最好擬定一個(gè)模板戶名：XXXXXXXXXXX公司銀行賬號：XXXXXXXX