電子商業(yè)承兌匯票常識(shí)及操作指引

電子商業(yè)承兌匯票基本常識(shí)及操作指南一、什么是電子商業(yè)承兌匯票？電子商業(yè)匯票是出票人依托銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。其實(shí)就是原來(lái)的紙質(zhì)商票通過(guò)銀行系統(tǒng)換成電子版二、 什么是銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)？銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)管理和處理的應(yīng)用系統(tǒng)。其實(shí)就是企業(yè)的銀行網(wǎng)銀中多了一個(gè)功能板塊三、 如何開(kāi)立電子商業(yè)匯票系統(tǒng)？攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、開(kāi)戶(hù)許可證、機(jī)構(gòu)信用代碼證、法人身份證（復(fù)?。?、經(jīng)辦人身份證、公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、法人章到開(kāi)戶(hù)銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)窗口辦理，一般申請(qǐng)一周內(nèi)即可開(kāi)通。開(kāi)通電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，類(lèi)似開(kāi)通網(wǎng)銀功能，應(yīng)注意不同銀行所需資料不同，要提前跟銀行溝通四、 收取電子商業(yè)承兌匯票注意在操作電子商業(yè)承兌匯票的任何一個(gè)功能時(shí)，都需要經(jīng)辦人員和審核人員操作（根據(jù)企業(yè)要求可以設(shè)置更多級(jí)別審核）五、 持有票據(jù)到期如何提示付款持票方通過(guò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人提出付款請(qǐng)求。制單員登陸企業(yè)網(wǎng)銀，在票據(jù)業(yè)務(wù)中直接選擇提示付款，復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核。出票人接到托收提醒后即兌付票據(jù)。（由于各行系統(tǒng)不同，請(qǐng)以實(shí)際操作為準(zhǔn)，如有疑問(wèn)，與各開(kāi)戶(hù)行客戶(hù)經(jīng)理或柜臺(tái)聯(lián)系。）收票方注意事項(xiàng)一，提供貴司接收票據(jù)的完整銀行賬戶(hù)信息，且此賬戶(hù)已成功開(kāi)通電子商業(yè)承兌匯票功能其中包括：戶(hù)名，開(kāi)戶(hù)行，賬號(hào)，開(kāi)戶(hù)行行號(hào)。（以上信息如有發(fā)生任一變更事項(xiàng)，請(qǐng)務(wù)必提前告知我司財(cái)務(wù)人員）二，相關(guān)銀行賬戶(hù)確定開(kāi)通電子商業(yè)承兌匯票功能后，并向銀行確認(rèn)該功能達(dá)到正常使用狀態(tài)后，方可作為接收我司開(kāi)出票據(jù)的銀行賬戶(hù)。（如若該功能尚在辦理過(guò)程中，我司無(wú)法正常開(kāi)出電子商業(yè)匯票。）三，提示付款申請(qǐng)環(huán)節(jié)中，有線上及線下選擇項(xiàng)時(shí)，務(wù)必選擇線上交易操作，如開(kāi)戶(hù)行回復(fù)無(wú)線上操作可選時(shí)，請(qǐng)與銀行溝通咨詢(xún)上級(jí)銀行部門(mén)。（如選擇線下交易操作將導(dǎo)致票據(jù)無(wú)法完成正常結(jié)算，貴司將無(wú)法按期收到我司款項(xiàng)!）以下是根據(jù)成本口提出疑問(wèn)的答復(fù)：轉(zhuǎn)賬及商承支付銀行每天的處理起始時(shí)間點(diǎn)，及之前之后的狀態(tài)轉(zhuǎn)賬及商承處理時(shí)間為每天4點(diǎn)30分截止，銀行4點(diǎn)半后便不再受理對(duì)公業(yè)務(wù)（含大額支付一大額金額為對(duì)公50萬(wàn)以上，對(duì)私2萬(wàn)以上）商承的各類(lèi)狀態(tài)（簽收、待簽收等）解釋?zhuān)男顟B(tài)可以撤回？電子商業(yè)承兌匯票有以下幾個(gè)狀態(tài)：（1） 承兌待簽收一（系統(tǒng)未完成票據(jù)信息對(duì)稱(chēng)審核）（2） 承兌已簽收一（出票方未操作提示交票流程）（3） 收票待簽收一（出票方已操作提示交票流程，收款方未進(jìn)行簽收）（4） 收票已簽收一（收款方已完成收票操作，電子商業(yè)承兌匯票成功開(kāi)出）（5） 票據(jù)已結(jié)清一（該電子商業(yè)承兌匯票已完成交易）若該票據(jù)處于（1）（2）（3）票據(jù)狀態(tài)，既可操作撤回。商承承兌線上、線下區(qū)別，線下如何操作商業(yè)承兌匯票由于目前國(guó)家推進(jìn)電子票據(jù)業(yè)務(wù)，紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)即將退出歷史舞臺(tái)，電子化流程已基本普及全國(guó)。（1） 線上結(jié)算既通過(guò)對(duì)公賬戶(hù)網(wǎng)銀系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)結(jié)算票據(jù)。操作方式：收款方既票據(jù)最后一手持票人通過(guò)對(duì)公網(wǎng)銀系統(tǒng)提交提示付款申請(qǐng)后，出票人對(duì)公網(wǎng)銀系統(tǒng)查到該筆款項(xiàng)提示付款申請(qǐng)后操作付款。（2） 線下結(jié)算既通過(guò)銀行對(duì)公柜臺(tái)進(jìn)行票據(jù)結(jié)算（以前多為紙質(zhì)票據(jù)，需銀行柜臺(tái)人員操作核對(duì)印章及票據(jù)真實(shí)性，因此都為線下操作完成）操作方式：由于我司目前全面實(shí)行商業(yè)承兌匯票電子化，故票據(jù)結(jié)算均通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng)完成，如果最后一手持票人通過(guò)柜面選擇線下操作將無(wú)法實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀系統(tǒng)結(jié)算，同時(shí)我司該筆電子商票將會(huì)呈現(xiàn)銀行賬戶(hù)未有支付該筆款項(xiàng)，但該筆票據(jù)已結(jié)清狀態(tài)。解決途徑：由最后一手持票人提供以下資料。（1） 通過(guò)收款銀行向我司開(kāi)票銀行提交結(jié)清但實(shí)際未扣款情況說(shuō)明的查詢(xún)查復(fù)函件，該函件需銀行加蓋印章。（2） 出具委托我司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式付款的申請(qǐng)書(shū)，明確注明該項(xiàng)申請(qǐng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)與我司我關(guān)！承兌日期到了，當(dāng)天哪個(gè)時(shí)點(diǎn)能夠付出去？是否需財(cái)務(wù)這邊點(diǎn)擊確認(rèn)？電子商業(yè)承兌匯票到期當(dāng)天，如最后一手持票人已通過(guò)線上操作提示付款申請(qǐng)，則我司付款銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)能收到該筆申請(qǐng)，我司接到托收提示付款提醒后即通過(guò)網(wǎng)銀操作兌付票據(jù)。（當(dāng)天下午4點(diǎn)30分之前!）（1） 建議最后一手持票人在到期日前一周提前通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng)操作提示付款，以免耽誤付款（2） 如不知如何操作，請(qǐng)務(wù)必聯(lián)系銀行客戶(hù)經(jīng)理及柜臺(tái)人員，如銀行人員反饋無(wú)線上操作可選時(shí)，請(qǐng)與我司聯(lián)系協(xié)商處理。需施工方提供接受商承賬號(hào)的明細(xì)程度，最好擬定一個(gè)模板戶(hù)名：XXXXXXXXXXX公司銀行賬號(hào)：XXXXXXXX