2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)評(píng)估300題(含答案)(福建省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2020年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCQ4P7X10D7B9X1D8HK8W6B2P2C8Z10Y4ZZ3U9E3W9Q5O7C52、從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。

A.其最終責(zé)任并未被“包”出去

B.其最終責(zé)任部分被“包”了出去

C.其最終責(zé)任完全被“包”了出去

D.其最終責(zé)任承擔(dān)比例視外包業(yè)務(wù)類型而定【答案】ACN4R10H3M3G6H10I4HU3N3A10R10B7K6S7ZH1B3N6A8Z9G6D33、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，其具體措施不包括()。

A.懲罰機(jī)制

B.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

C.日常監(jiān)督機(jī)制

D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】BCD5O6Y1Q4E7V4V1HG4R8M1X8S2V7O5ZQ2D1W3W9Y5X6U34、下列可以作為保證人的是()。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.具有代為清償能力的法人【答案】DCK2U4S10T4S2D7W4HY1C5U4P6O4W9Z1ZD9A2T3R8H1G5U65、(?)被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時(shí)還款的可信度。

A.申請(qǐng)?jiān)u分

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分

C.行為評(píng)分

D.破產(chǎn)評(píng)分【答案】CCS7X5K5P5I9D1R8HF4B9B4R9J6D9W3ZZ3I4Y1P8P6E2U26、()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】ACX6G10C5S5O1G8D1HM1L6Z8L2R10P10X10ZC4G1M10L5R3H3P47、以下關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露涵蓋了一個(gè)國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理是基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額一般至少一年重新檢查一次

D.國(guó)際先進(jìn)銀行通常對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額采取彈性管理【答案】DCM2Y5W7N6P7I3T8HF8I8W3N5C9I3T5ZD2X5F1U7T10W5H98、（2018年真題）2008年年初，法國(guó)興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴(yán)重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.最高管理層和審計(jì)委員會(huì)必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口【答案】ACA8X7L10Y3I2K8W1HA3B3K5H7M1C10C8ZG10V8K1Z9J3O10G69、不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ACH3H10O6L4G7W6F4HK9G7P2C1N10O3T1ZK6N2W2P5M2P8B710、正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACV7J3T5E6M10Q1J5HS9F10O7Y2N6V4O4ZQ1Z6J1Q1T7H7N211、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請(qǐng)，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，同類評(píng)級(jí)的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】CCD1A9C1J4J6R10E7HV7B8M4L6B8D2W3ZG7A5H2L8T10D8J912、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】ACE5L4A8F4C6J9S6HE6C9E8Q6O4F9C5ZF5M8M8C10A4U7H513、（2020年真題）下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】BCT2L7A5E2W8S8W8HI10X10J1D5T1J5F7ZG5F4O2Y10G4M7X914、房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)立的必備要件為（）。

A.抵押雙方身份證明

B.抵押權(quán)登記證書

C.土地使用權(quán)權(quán)屬證明

D.訂立抵押合同【答案】DCY3F3B1L5U10J4P7HH2U3S4K2R2A6M2ZC5E6L1P5R8F10I615、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.只對(duì)被監(jiān)管者要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源【答案】CCX2E9I6J7V5F2F7HJ10N1P4C4S9M4N1ZY8H7D5K3X2S9H616、分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）階段的工作。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.控制【答案】ACL1F5Q1V8X10L8M7HM2I7Q6L5X4P1G5ZP8T8W1U5K1M7V617、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略實(shí)踐

C.戰(zhàn)略實(shí)踐和實(shí)現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)條件【答案】ACN8V8I3J1O2Q6E5HM10T10H8Q3S6X5G6ZF6V8I2Y2E10Y4T518、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】CCQ8M4E7M1Q5X3W3HI1G3T7G2S3U4I9ZH6F10R9J1H9G7A219、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCE1O1Q8E2B4Y2Y10HA3G6D8C7S1T5A6ZL5T7V9W4X9M8E920、多年來國(guó)內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場(chǎng)過度競(jìng)爭(zhēng)

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCM8K9U6Z3S5Q1H8HY9O8I4Y5T9R2H5ZR7X4J8Q9V9K3S221、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善的激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACX2I8V9M7X6I2G9HY6F4L7D3J6S9J3ZX3M10K6N5Q1J5N722、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()風(fēng)險(xiǎn)是指由新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營(yíng)、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評(píng)價(jià)，從而對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)

B.法律

C.操作

D.市場(chǎng)【答案】ACU10D6M9M8C4C2Z1HU5D3P4O9X9Q1W2ZJ6L4P7X9X10Z5C223、()用來衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度，以及對(duì)其流動(dòng)性的

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我評(píng)估法【答案】ACG9R2O9Z7L5Q9D9HU10H7V6G7E8C5N4ZT2Q4Z7Y7T3O10D524、下列風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，對(duì)管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】DCD3O3N10K8F10E4M5HC6C4C7T6O6O4P8ZX2S9Q9T1I6Y4U925、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。

A.紅色預(yù)警法

B.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法

D.指數(shù)預(yù)警法【答案】DCZ10A8Z2J5T9L2X6HG4W5V5B5V8Z9M4ZA9L9C5I5K6F9G326、以下屬于原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個(gè)層次的監(jiān)管資本要求的是（）。

A.5％的核心一級(jí)資本充足率

B.2.5％的儲(chǔ)備資本要求

C.0～2.5％的逆周期資本要求

D.1％的國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ACF9R5F1J7I4G6K9HU7I10O3G7G1U2D9ZQ5D1W1O6U5I8T227、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督

C.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系【答案】ACT8X4I2W3A8M6N7HP7Z9N5Z1C7I9T5ZC8N7Z7A10O10K10B828、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的是（）。

A.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B.董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程

D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品【答案】CCC3Y9E8M3E8C5P4HU8Z10I10V10U2R3I9ZN8Z7Y10J2N9V6K229、()是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)經(jīng)理【答案】BCA2A6I8O8K6A9V7HI7S10K5C6F1K3K1ZJ6N6Z4T6Z1M1N630、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCV10H4E3S1L1I2Y7HT3G2O2C6M5B5S1ZB10G7I5M4X1W10B431、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中改正且性質(zhì)不重的弱點(diǎn)。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMIELs綜合評(píng)級(jí)中，該銀行應(yīng)屬于()。

A.綜合評(píng)級(jí)1級(jí)

B.綜合評(píng)級(jí)2級(jí)

C.綜合評(píng)級(jí)3級(jí)

D.綜合評(píng)級(jí)4級(jí)【答案】CCN4E3W10C3T8M2L2HK1Y6U10H4R8K2H4ZU3I10X5H7V10Z5L1032、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，其具體措施不包括()。

A.懲罰機(jī)制

B.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

C.日常監(jiān)督機(jī)制

D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】BCL9H10F6M4T10J4I4HP3X1F9Y2A10T5E8ZI7B6P3G10N8D4O633、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】BCX8W7W3S6P10M9R9HO2P7V7O1L5B10P9ZC2T6Z2T4U7P1I634、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會(huì)造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制【答案】BCX7H5Z8L6Y9X7C10HU6E4C3X9C5I4B1ZV6W9Y2K8E9D6M135、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認(rèn)服務(wù)

B.技術(shù)服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)【答案】CCH9X6L5V3D4K6J6HE10S10O10I5L3E2T1ZN4E9N8G2E10C2D136、（2018年真題）對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來說，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值【答案】BCO1P10T7Q9G7L6A2HG2Z6B10R4H4L3J5ZG3Y5T4E8T6V8O537、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專家判斷法

C.信用評(píng)分模型

D.違約概率模型【答案】ACQ2B3D3D5I10D1S2HS3N3V8L2H5B9A8ZU3D7U7W10J4N5Y138、下列不屬于內(nèi)部報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A.反映管理情況

B.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

D.分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】ACR10B7C1G9W6D7C10HB1N4S6A9F3T8B1ZT8Y1G10U5M1G10T439、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】CCD6L9F8G4K4I10X8HX6W9E7Q2A1A8S7ZD8G3I6A10N7C9Z740、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)不包括（）。

A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系的有效性

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的適用性【答案】ACB10Q5H7U9W8K5Y7HY6K8G1Q5P3E5G10ZI7Z5R2Z6V10G4C241、關(guān)于劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的法律特征，下列說法不正確的是（）。

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得受范圍限制

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般沒有明確的時(shí)間期限

C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅

D.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利【答案】DCM5K1J3J5Q10K2O3HK8X5H5O7Q4X9R8ZL6F3L7W4B1Z10R642、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級(jí)下所有借款人違約概率的確定【答案】CCR9V10W8V10G10F9V7HG10T4I2Z8G9S6L10ZY9F8L9E2W3F10J343、下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級(jí)變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個(gè)VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險(xiǎn)

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)的概念【答案】CCG4V4V8K9G10R10O10HL8A4O8K2I8O1R5ZZ9U7O7R5X5C6I244、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第三階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段

D.安裝工程結(jié)束階段【答案】CCP7B10H8X5Q7U7U4HA4B5Z9G7V4L2W2ZO9L9P10C8D3B7L845、市場(chǎng)約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】ACY4C6M5P1L5Z8M9HQ1Q1A9B6J10B6O5ZR10X1V7Z10Y4D4Y346、（2018年真題）下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCV3A1I9O6D8X4Y2HZ8L8K4L2F5G8Q2ZH8T3Y9H7P8Y10I547、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.品牌風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC2W8R1B3R9F5D7HD3E5G2V5Y7L9H4ZJ4B8C4G5M6Y1U148、外部人員的故意欺詐屬于()

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】DCJ5X8C3C6R1Z10L2HK2S4G5O1A5O3D6ZE9E4J10E8G7X6K449、下列計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

B.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購(gòu)款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購(gòu)款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

D.存貸比=各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％【答案】CCY2T7G1G7F2L10G2HA7L1X7M5M10G10S7ZC10E7M7V1C8E1R250、我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCT1F2T2O9N5X7M10HI9G2K4H2A9T8R3ZV2W5G7P7E4L3E651、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACB10S3F3E5D9L4T7HW7B1L4P1D5W2K6ZR1F7I10Q8Y10G5L152、2016年，某公司2016年凈利潤(rùn)650萬元，年末總資產(chǎn)為10200萬元，假設(shè)2015年年末總資產(chǎn)6600萬元。則該公司資產(chǎn)凈利率為（）。

A.9.54％

B.11.05％

C.14.54％

D.12.6％【答案】BCR7T7I8C5V2N1P7HE6U3Q3R7H10F8J6ZQ6X3N10X9W9F1I953、以下關(guān)于久期的論述，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

B.久期缺口絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】ACG5O7W1N3P7T1Q4HB9G1V1I5N6D4G7ZX5S6F2H2F6I3N954、下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IPO）

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.永續(xù)債【答案】ACA4M6M2I8A7N7K4HK4O6T6U4K5M4G10ZL6M1X7A10O10C8D255、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCF7C9H6X5A6Y5J9HC6W6K2S5R9M7Y7ZB10M4U9U1X8K8Q656、（2018年真題）2007年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國(guó)金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）。

A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于寬松

C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】CCM8Y10M7Z7K3D8U4HS7D7O2Z4J8M10S10ZZ9P10T5G3L3U9X957、清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告【答案】BCK10F2P1D4R6I8E5HD6D8B3V1H10P5Q1ZC8I8J8Z6N5M10Q758、債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCU7O6T1F2M6I4P3HM7E3K3V9H4Z4F10ZF10W8E7J4R5I1N159、下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)比率

B.資金實(shí)力

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境【答案】ACO10U2B5S2N2D10T6HA2P1W8G2J1I6W10ZG4D6Y8B1K1P9C960、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】CCM3H10P10U5V6M2O8HF4V1A4J8W1A4U9ZH8L4Z3N1K10A6W461、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.管理危機(jī)過程中的信息交流

B.危機(jī)處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃【答案】CCC9M10R10R6N6N6F10HI8Q4T2G6I3L1X10ZX1W10A8B3X5T10N562、下列對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.內(nèi)部審計(jì)作為一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、公正的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制。在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中發(fā)揮重要作用

B.現(xiàn)代銀行的審計(jì)工作正從傳統(tǒng)的賬項(xiàng)基礎(chǔ)審計(jì)向以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的審計(jì)轉(zhuǎn)變

C.內(nèi)部審計(jì)可以從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)，審核商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報(bào)告潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素

D.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)【答案】BCZ3S8Y1N3U9V5J7HF3F1F7A9W9O4K6ZM9P5E4D2N8E1S163、下列不屬于貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監(jiān)控

C.貸款定價(jià)

D.擔(dān)保管理【答案】CCA1F3X6Q7M8U6D6HT3Y6Y9P1S7Q2I3ZX10Q2M10Z6L1X3S864、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對(duì)降低銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)沒有作用【答案】DCY8Q10K10U2D9B5K10HF5B9C3V4L2T1V8ZC5U4J6V2O10O6E765、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本【答案】CCC6U3B4S9T2Z6D7HM10H5C5V8R2Q2Q10ZK9T4X10C5S5O6J866、某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACX6T7A6Q10Z9U10X4HL10U5A7H1L9E10F5ZF8W1W2C5V10F1D967、（）是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好維度

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好框架【答案】DCG5X4Q5N7X9G1H7HD6J2Y6E6R5T8Q8ZN5A10Z4E3C2E10P868、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.權(quán)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCI8J3N6H7M7X10S7HH3L5T3R3L6O8H9ZC7Y8H7T7N1M7U869、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCL4T5M8X10H10D4C3HJ10X1H10F4P5P9B4ZJ6D2Y3I4F8G6F870、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。

A.軟件產(chǎn)品

B.服務(wù)提供商

C.硬件設(shè)備

D.服務(wù)接受方【答案】DCZ7S1Z7T9X3Y3U6HG6F5M10X6S5R4E9ZF8Q8P8V3T6L3I971、“5Cs”方法屬于（）評(píng)級(jí)方法。

A.信用評(píng)分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測(cè)試法【答案】BCE9F4R10R5Q10W6S8HN1S3X1M10M7Z8M1ZL5L6S4F9Z3Q10I472、巴塞爾委員會(huì)2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對(duì)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，通過標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計(jì)量對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，并評(píng)估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對(duì)其所承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)水平。若不相適應(yīng)時(shí)，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.增加一定數(shù)額的資本

C.降低風(fēng)險(xiǎn)水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為

D.增加一定數(shù)額的負(fù)債【答案】DCN8R10V1R8Y3J1E10HZ6B2V3M3I1Y8V4ZA9F3A3S5E8Q1U773、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是()。

A.公開原則是指銀行應(yīng)將所有業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行公開.保證完全的透明度

B.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者

C.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源【答案】ACJ1F4K3X1B2P5Y2HQ6J2M3A10A1O2L6ZF1L6B2A6J10Z7W1074、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.首席信息官

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】DCL7X9G10E5I7B5X5HO6L3C3E9R7H6S4ZS3W6M4H9F8M7E575、（2018年真題）績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持（）的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡【答案】CCO7I9G9P1Q10C7G1HA10Y4H3B6N8C8L7ZA3H5H2Z7L4S2M776、商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACH5G5I8P8M4O3X5HN3Y1C7C5X7F6U7ZY1K7Z9Z9M7I10R277、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)

B.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

D.信息不對(duì)稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACI5R9U2H1X4Z7O9HL4U3P6W1U2Z3T10ZV9O4O4S4I6B4V278、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACY3H10W10F5A9O8T1HB5F3P8D2M9F2K5ZA8L1E2V7Y6A9O879、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

B.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機(jī)處理／決策流程【答案】DCD5Q9A5V2H2Q6U4HS1I10Y9L8B8S5W5ZO1K9Z4A2P4B3W580、方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算VaR值時(shí)，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCM4D1H8G3H5U3U9HL8V8H8O4P3R10M4ZO9L7X8G10J5I3V181、投資者把他的財(cái)富的40%投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15%的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國(guó)庫(kù)券，那么他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCB6Z6J8P10T5I3U4HE8U5F10J2Q9G4Y5ZL6Z1F8V6K8D9S582、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類

B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.按風(fēng)險(xiǎn)是否能夠量化可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCU9X10C6X5P2Z8P9HF10H3O4L2F7O1S2ZI8L5K1B8O10E7E983、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述，正確的是（）。

A.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

B.市場(chǎng)約束的目的在于保證行政監(jiān)督的有效性

C.市場(chǎng)約束機(jī)制在新資本協(xié)議出臺(tái)前只存在于監(jiān)管框架的理論中

D.這些利益相關(guān)者采取的舉措，不會(huì)對(duì)銀行在金融市場(chǎng)上的運(yùn)作產(chǎn)生影響【答案】ACB2Y10A9M2M6N3B6HP3S4O4U2D10C1O6ZP4M5J2V10Y9R7I1084、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、投資重估儲(chǔ)備和未分配利潤(rùn)等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本【答案】DCQ5T8N2J8V3O2A1HA8O1F3R1U5P9U5ZO2Q6Z5N5R6A2M685、在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相等的是（）。

A.對(duì)政策性銀行的債權(quán)與對(duì)公共實(shí)體部門的債權(quán)

B.對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對(duì)個(gè)人的其他債權(quán)

C.對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán)與對(duì)其他國(guó)家中央政府的債權(quán)

D.對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的債權(quán)與對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)【答案】BCY4W10A5Z5H2S8S8HJ9R1O9F5C10A3F2ZM7G3N1F4Y9D10B286、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生

B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCZ5J3L5E10M4C8P7HA10S1R5K1J5J6A3ZH7R8Z3H6T5R6A687、市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。

A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

C.保護(hù)存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】DCM6E3D2Q1R5B9H5HD1S3Q10K3A1S3Q6ZE3Z7O7D6E2L7L1088、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCY1Z10I2T7R2W4N8HR9W5L2Z8I10N2S10ZN4V7I1H2W10H10K889、現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行質(zhì)量檢查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四個(gè)字

B.目測(cè)法、實(shí)測(cè)法和試驗(yàn)檢查三種

C.靠、吊、量、套四個(gè)字

D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】BCY1Q10X2L5N2F8A4HT2W6T2V2N7Q5P6ZP3H2N3H5E7D6J990、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCW8J8N3G3G7E2Q6HS6Q5K1D3H10P6M1ZY9L10U3O6K1W10S391、（）是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法【答案】BCA6K7F8X7O6M5B9HU3W10P9V6R5B4R3ZY9G1M7A2B7O2R692、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCV7H8R2Q7Y5H10B3HC7Z9F3P1H1P4P1ZF7J10D6M8T7M3L693、()指交易雙方約定在將來某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約。

A.期權(quán)

B.互換

C.期貨

D.遠(yuǎn)期【答案】BCT10O5A6T6R6A4P10HE8E7W3H1O7O2W1ZK4E6M6G4J7M1S194、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】DCT3P1R10Z10F6E9N1HJ2S7E3V9G9D2T6ZD4Q2D9J2R1N5I795、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤概率

C.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)

D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證【答案】CCZ9J4M2C6A5Y8L1HV3B3O4B1N4T6J3ZV7R2C3A3M6E7O196、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACX4L2T5C3A3Y10V2HX3R9I6C4D5L6Z5ZT8I9S8Y1Z9S8Z197、資本充足率壓力測(cè)試框架以()的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。

A.單一風(fēng)險(xiǎn)

B.簡(jiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)

C.復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)

D.多元化風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACA7I2I5M2V7G3O9HW4T6L2Q2S9F8H10ZY4G7I6O8V3P3Z898、施工項(xiàng)目質(zhì)量控制主要的方法不包含（）。

A.審核有關(guān)技術(shù)文件

B.報(bào)告和直接進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.必要的試驗(yàn)

D.開工前檢查【答案】DCT4O2I1W8O9G2V5HC1M3H5U5V3K6R9ZJ5Y5I10F6B8L1Q499、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCD6F3Y8Y6G2B9L2HS1R5K10C10F7M1A7ZB10K4U9J3I7K6W7100、施工現(xiàn)場(chǎng)為避免或減少污染物向外擴(kuò)散，圍擋設(shè)置高度不得低于1.8m，臨街不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5【答案】DCM7Y1H2C5H1Z8S10HE7G6D3A1I8X1L5ZI10Z7R6D9H4H3W7101、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求，吊桿加長(zhǎng)采用搭接雙側(cè)連接焊時(shí)，搭接長(zhǎng)度不應(yīng)小于吊桿直徑的（）倍。

A.4

B.5

C.6

D.7【答案】CCX6I1C6M2C9X9T9HE7X6O7J3P1A4A7ZQ3B6L2B10I2R3O2102、在初始土地登記中，公告在（）階段采用。

A.地籍調(diào)查

B.權(quán)屬審核

C.注冊(cè)登記

D.申請(qǐng)【答案】BCW5E4S9L9I2M5G10HS10N4O7G6B2G2X8ZJ9C3I5B9F8P10W1103、在對(duì)外公開上市交易的銀行業(yè)企業(yè)貸款人的分析中，Altman的Z計(jì)分模型選擇了5個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響貸款人違約概率的5個(gè)主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤(rùn)/總資產(chǎn)

B.銷售額/總資產(chǎn)

C.留存收益/總資產(chǎn)

D.股票市場(chǎng)價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值【答案】CCH5R3X4I1Q3W10W5HS1C8G10G10K6J9G10ZU9S7L10X6K10R1C9104、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，不包括()。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法【答案】ACN5H4Y5T9E7V10D9HB6G6P10F1K10F8C8ZR8Y9B1N7Q2V9R8105、（）是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。

A.報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)

B.分析風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】BCT8X5Z8I8H1Y7V4HH6I10P10C8I3C5W9ZB1E9B5C9I4L2Y3106、()是指源于股票價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCW9X8O6S10L2V3X1HW5K10R9I3M10L5N2ZE6U1G10D1Y2O8C8107、交易差錯(cuò)、記賬差錯(cuò)等操作風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCR1Z6A9H2M4E4T1HO4R7C10Y10X8F8M3ZP2Q9O7K1Y9R6U1108、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCE1A7C9W4L2O4N1HJ10W4U2P5I5K3K5ZL10G9Q9C1W2M8Z4109、下列各項(xiàng)中，不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化【答案】DCR8Y4W4T6H5U1J10HD1X3J4L5G8H4B10ZO5U3Q10F2K9Y1I1110、商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，從而對(duì)商業(yè)銀行的價(jià)值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為()。

A.資本折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCS1S4M4W4C10C9R5HN2A6H4C4R4W8W3ZQ7U3G2J9D8N1J8111、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評(píng)價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置

B.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

C.信用信息的收集與傳遞，后評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)【答案】DCQ2U2D6F3A10S5B3HS2V8O4N10J2E10B5ZT4U10G10Q7M10P10K4112、在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

B.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管效益、提高透明度

C.管法人、管經(jīng)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度

D.管股東、管經(jīng)營(yíng)、管內(nèi)控、提高透明度【答案】ACO3J4Q4R7P4B9H5HQ3O7A8Q3Z4P5N8ZO7P8R2B2R8Z8A2113、關(guān)于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對(duì)土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門提出復(fù)查申請(qǐng)

B.復(fù)查申請(qǐng)只需要提交土地登記復(fù)查申請(qǐng)書、身份證明文件和異議證明文件，費(fèi)用由土地管理部門先行墊付

C.若復(fù)查無誤的，復(fù)查費(fèi)由提出申請(qǐng)復(fù)查的個(gè)人或單位承擔(dān)

D.經(jīng)復(fù)查確有差錯(cuò)的，復(fù)查費(fèi)由造成差錯(cuò)者負(fù)擔(dān)【答案】BCH10M3R10L3U1Z3V9HA1G1K7M4H10C8Z1ZN1W8Z1K4T7R8D4114、()是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法【答案】DCK9A8R8J7M5N3E6HU6R5J5Y3W6J4I10ZD5X5E4V10E3W10W3115、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。

A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個(gè)別項(xiàng)目出現(xiàn)虧損

D.市場(chǎng)資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】CCK5I1U10A2V2I5W7HO3Z5Q3N10R7Z3B1ZQ3E10P5M7N6M3Q9116、某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬美元，美元遠(yuǎn)期空頭300萬美元，則該商業(yè)銀行的美元凈敞口頭寸為()萬美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000【答案】ACC10K4L3O1T6F10U4HI7C2T9L10S8I10F10ZJ9E4W7Y2B3S2N8117、在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估【答案】BCD9X1G8V1W2G3T6HP8W2R4J8Z1D6Z5ZN2S7Q3H10Z9W10D9118、證券組合理論體現(xiàn)在()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】CCD8G4R10H7H4X10X8HT1D2J7O9Y3X8U3ZW1F2V10Q7O3K8B1119、以下哪個(gè)不是項(xiàng)目技術(shù)交底的層級(jí)（）。

A.施工組織設(shè)計(jì)的交底

B.施工方案的交底

C.分項(xiàng)交底

D.分部工程交底【答案】DCD2A7C4K10K1H3N9HJ2X10B3C2I4K8P7ZG7J2L3W5P1F9Q1120、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是（）部門的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCE5K2B2A4U2I10F7HW9U4U6G10P4H2Z1ZN2T3I3B8D1Z9J5121、（2018年真題）（）根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

A.流動(dòng)性比率

B.存貸比

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】DCK4Z8H3G1I9W4M9HA1S5I10A4O3B7B3ZY2P4H7L7T8Q10L9122、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCD6W5C2Z3H10M10V6HC4W8Y5Y8T10H4X3ZM3J6E2J4Z3J7D1123、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤(rùn)

D.安全【答案】BCY10Q2R8A10I3F3V5HZ3S3X10J2B1R9D1ZL5V2G6L1B4A7Y1124、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對(duì)密碼管理的做法正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCM9W10O7J7Y10K7I4HS4N3X1A10B4Z3D9ZU7E4X8Q5Y5G3W3125、下列債券的久期最長(zhǎng)的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】ACO7M8G8I8P4I1B5HW2Z1H10G7P4O10S7ZV2D1M1H1Q6G5E2126、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評(píng)權(quán)

D.建議權(quán)【答案】ACJ9N1D6D9D9G7Q3HJ7L6Z9L9J4A1I1ZY10C9S3L5L4Y9T3127、CreditMonitor對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是()。

A.保險(xiǎn)學(xué)的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCH6O1K1Q9S3M9K3HW4T10R4F8X4S4G8ZN8N1R8T4J10M6C6128、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是（）。

A.推行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理計(jì)劃并努力保證實(shí)施效果

C.改善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系并定期提交聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.定期進(jìn)行自我評(píng)估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估【答案】ACU1M1P2V4Y6M7J9HC9F5R6H3Q3G2M6ZU4F5L6A8Z7W8V4129、A公司主營(yíng)業(yè)務(wù)是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.72

B.10

C.120

D.140【答案】BCI1Z9F6Y7G2H3G7HN9S10W3L2E4X9H6ZZ6G2U2M1U2O7S1130、記錄正確是指（）。

A.通過測(cè)量或檢測(cè)的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動(dòng)的進(jìn)程

B.記錄要與測(cè)量或檢測(cè)工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代

D.測(cè)量或檢測(cè)的全部?jī)?nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】CCE9X2X9J3B6N5L8HC6R9I8V5U1A9J7ZA3P9K4R5W5L3X6131、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCC7Y6D2P5A7S8D6HG8M5Y8N3U5G4B1ZJ9U4S1L8D6I6J6132、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失【答案】BCI10U9L5F8F5C7O4HB6M6C9J4Y8Q7E9ZY3Y4S6E2Y10P2A3133、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對(duì)（）戶/項(xiàng)上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCY5I9G5Q3B7S1T8HJ5V8B3B10Q5H9J6ZW5Y10O5L4J3F1G5134、下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】DCU5W6F10S3C4I9K8HL6S5M10A6P8A6K4ZV8V5M1N6P3N9N8135、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】ACO3P7R7X8D4G6Q7HP9H1O5B1L3L3E2ZK3A9W4M5L9Y7W9136、下列選項(xiàng)中，不屬于按商業(yè)銀行流動(dòng)性來源分類的是（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表內(nèi)流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性【答案】CCF9B1H3P3Y4V8W7HH2Y1N2B8N8B7K4ZU10V10W10Z7N9Y9X10137、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買賣頭寸

B.自營(yíng)外匯交易頭寸

C.為對(duì)沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸【答案】CCN8S8Y1M10L3T8S2HJ2K9E8D7D8T3D5ZI5U1D8M8W5N6R8138、()是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本【答案】ACG10T5E5P10U4U6K3HI8X4J8X3F8A6Z5ZI8B7X10C1B1X6L7139、某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACK5H1T5U10M10F7G8HV5O5G8P5B3Z2A1ZO2W10B4E1O6E7T4140、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.100

C.300

D.200【答案】CCJ7I6I3Z7X6B6S4HJ6T10N6I7V6N5W9ZL10N4V3D9O2E8D9141、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率【答案】BCY1A5U7T3I1M7T8HW8O7A1B2X5P1W9ZF8D5C5Y10H4A7K2142、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.8年期票面利率為5％的固定利率債券

D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】DCZ9Y3P5N9F7Y2T8HW10K6Q4I10W5X3T4ZH7H5B7I3E10Z9Y4143、（2018年真題）操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率【答案】CCS4R8M4Y10D5L6Q8HS10Q2F2T3G8R1V6ZK1C8R5P7I2R2S8144、通過流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃方法、滾動(dòng)計(jì)劃方法和電子計(jì)算機(jī)輔助進(jìn)度管理等控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法【答案】CCA1B3G8P2F6H2P1HG9R10B4O4F8A7T4ZD2U4L8A9M1E7R6145、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總【答案】DCI8R7X7N3F10S8S8HJ1J8V7K6Y3X3Z2ZB3M3L2E2F9X6I2146、劃撥國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是依國(guó)家行政行為而獲得的權(quán)利

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得沒有范圍限制

C.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的處置受法律限制【答案】BCZ2C10Y5L4K6L9V6HL4V7V8E3T7W4B10ZM10H7X4V8N3B4S8147、對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％【答案】DCY8L10W9K10I3X4K7HY3U1Y1F6Z7A6P7ZH10F9J8X6A8R8W10148、商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)是()

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B.財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)

C.為風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行的管理活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】ACO8D1S2Q7Z8K6H8HU9R2W6H9K10T10O2ZR8O2L2U2Z6Z5N9149、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。

A.債權(quán)人，國(guó)家

B.債務(wù)人，債權(quán)人

C.債權(quán)人所在國(guó)的行為，國(guó)家

D.債務(wù)人所在國(guó)的行為，債權(quán)人【答案】DCR7F7P6Q7N1E8F6HY10W7R4H4M4Z6R2ZX10D3J10L7D1N6B8150、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)計(jì)量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

C.兩種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同

D.第一種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大【答案】BCY6N5K9W6J5Z8L2HS9E3M4Q8B6H9Z6ZB3A8G8O6J1T7K1151、不屬于竣工驗(yàn)收提交的文件（）。

A.施工單位簽署的工程質(zhì)量保修書

B.法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件

C.工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告

D.工程竣工條例【答案】DCF7M4C5W6F3L2S6HS2V6D7K9P8Q3N3ZZ7J8R9R8W9J6T7152、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】DCD2N6F1V1G3F6N6HJ10S4G2C2A8F10I4ZV10G4C9R5N4K2F10153、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】DCI8Q4J7Z7I3F4A1HN2Z9Y5S1R8D3T3ZK7I5Q9U6D7Z7Q4154、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.專家評(píng)定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型

D.信用評(píng)分模型【答案】DCS6R2L9E6D10N4B8HK4E10C2K5G1A4P3ZH2J5A6M5P7U3T7155、（2018年真題）對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和理財(cái)產(chǎn)品

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和新聞媒體

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重在對(duì)銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)【答案】ACC2N7J7S2I8T5Z6HA6V10Y10O6O7J1P1ZO6K8L9T8K5J8O4156、如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCN1J10F6W4Y7R3F6HR6N7U7D10G8X1R9ZC6U2N1S4S8B1W2157、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】DCA10G1A4N4R3F6T5HD6K7K8S7A10J7H8ZA1O1A3P9P7C3D5158、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括()。

A.銅

B.大豆

C.黃金

D.石油【答案】CCJ1D10J9C10L6C7E6HZ8D9X3V6Y5U1R9ZV8C7C8J2R4D4G6159、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國(guó)債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACY3J3G6R5M9T2X7HO9I10Q6I9O9J9H1ZL8O1M9W3O2Y9Y8160、壓力測(cè)試是一以()為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率【答案】DCC7X8L7H3Y1F5R4HJ3R2X8N8S6D6M8ZU10N7E9C9K8U10Z9161、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCE1V5F8X5Y8X8S7HY3T6A2E9U1C9Q8ZP7H3Q9Q2O7H5Z9162、下列土地登記事項(xiàng)中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯(cuò)

B.原始登記文件不會(huì)出錯(cuò)

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯(cuò)誤

D.登記申請(qǐng)人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準(zhǔn)土地登記引發(fā)的錯(cuò)誤【答案】BCZ9M4R10Y2O3Z5C7HL3C4W5M6G8K1W2ZM3R3M4L8S2A4X1163、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級(jí)

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCY6C6B1Y4N10G10O9HI9S9K5O10U6G3G4ZI9D10D10D6Y9A9M8164、（2018年真題）在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性覆蓋率為優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備與未來（）日現(xiàn)金凈流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】BCV6C2D6P2V4K9E10HN9H4H6E10J2D9C10ZK10F5R9B10V3M8U3165、某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售持有至到期日債權(quán)實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）。

A.900萬元

B.9000萬元

C.945萬元

D.9450萬元【答案】BCY9T10J4Q2O9I1Q7HR5B8F4C6M10V2Q5ZC6D5Z5L10D10C8P9166、下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是()

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價(jià)限額【答案】DCB7X1L2L5D4W9P10HS10B1W6V10L3G10D10ZY6T1B6L10L5W7R1167、下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是()。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失【答案】DCV10F7M7Y5M2R1U7HG1Y1N2U8W10R3V6ZB8M8S6Z3K4C4K9168、下列選項(xiàng)中，(?)是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款【答案】ACE8G4S7C5A6G2A2HL8E1Z9I4E5U8Y9ZS1J7D3H8I7T8T7169、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法【答案】ACC6G7X3X9K5K7R2HB10R3W8I9R9C7N4ZL9H3A6Y9F4F7O7170、以下指標(biāo)中（）數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。

A.大額負(fù)債依賴度

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCF2A8A10M9V10V6T10HR4Q10R10F8X8T7Z3ZP4U9J5T2S2T5S2171、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】DCX5M2Y8C6H2F9G2HE1F9D9O1Z6U2Z4ZL9M2N6I10C6W4D9172、商業(yè)銀行總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準(zhǔn)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】ACZ2C4F1S1P9C9Q2HZ5U7