銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)階段測試（附答案）

銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)階段測試（附答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。A、52．94％B、48．23％C、47．06％【參考答案】：A【解析】：解析：抵債資產(chǎn)年處置率計算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=90／170X100％=52．94％。2、在西方銀行，銀行營銷人員的主力是（）。A、客戶經(jīng)理B、系統(tǒng)分析員C、信貸分析員【參考答案】：A【解析】：在西方銀行，銀行營銷人員的主力是客戶經(jīng)理。3、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、教育B、工作經(jīng)驗C、專業(yè)水平【參考答案】：C【解析】：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。4、目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括（）。A、金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為B、金融機(jī)構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為C、金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為【參考答案】：A【解析】：《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為：與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為：執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為：執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。5、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。［2013年11月真題］A、10B、15C、5【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十五條的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。6、個人貸款業(yè)務(wù)，按照在與銀行合作時履行的職責(zé)不同對外部合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，不包括（）。A、擔(dān)保類合作方B、公信類合作方C、審批類合作方【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】外部合作機(jī)構(gòu)是指為銀行個人貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、中介服務(wù)、專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè)務(wù)第三方。按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中所履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：（1）擔(dān)保類合作方；（2）公信類合作方；（3）中介服務(wù)類合作方。7、住房公積金管理委員會的職責(zé)不包括（）。A、擬訂住房公積金的具體繳存比例B、負(fù)責(zé)住房公積金的核算C、審批住房公積金歸集、使用計劃【參考答案】：B【解析】：住房公積金的核算屬于住房公積金管理中心的職責(zé)。故選C。8、下列關(guān)于H股、N股、S股說法錯誤的是（）。A、H股為在香港上市的股票B、S股為在上海上市的股票C、S股為在新加坡上市的股票【參考答案】：B【解析】：H股、N股、S股等為境外上市股票，其中，H股為在香港上市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票。9、以下關(guān)于久期的論述，正確的是（）。A、久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高B、久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系C、久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要做具體分析【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】商業(yè)銀行可以使用久期缺口來分析資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度。久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期－（總負(fù)債/總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期當(dāng)市場利率變動時，銀行資產(chǎn)價值和負(fù)債價值的變動方向與市場利率的變動方向相反。資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險敞口也越大，利率風(fēng)險也就越高。10、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。［2014年11月真題］A、個人理財業(yè)務(wù)B、理財咨詢業(yè)務(wù)C、投資規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。11、票據(jù)的流通性是指（）。A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通C、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立【參考答案】：B【解析】：A項是票據(jù)的要式性；B項是票據(jù)的文義性；D項表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。12、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?（）［2010年5月真題］A、保本浮動收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、固定收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十一條至第十五條的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。C項，非保本浮動收益理財計劃的13、以下不屬于核心資本的是（）。A、實收資本B、盈余公積C、一般準(zhǔn)備【參考答案】：C【解析】：核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。一般準(zhǔn)備屬于附屬資本。故選D。14、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。［2013年11月真題］A、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B、當(dāng)期財務(wù)安排C、投資風(fēng)險偏好【參考答案】：C【解析】：客戶信息可簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類。財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。15、下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。[2012年6月真題]A、承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B、執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持C、吸收公眾存款【參考答案】：A【解析】：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。16、以下不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式的是（）。A、違約金責(zé)任B、強(qiáng)制責(zé)任C、重新履行合同【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強(qiáng)制責(zé)任、定金責(zé)任以及采取補(bǔ)救措施。17、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行和。（）A、審核制和報告制B、審批制和報告制C、審核制和報送制【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。18、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法，其中不包括（）。A、高級計量法B、基本指標(biāo)法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：C【解析】：內(nèi)部評級法是信用風(fēng)險計量的方法。A、B、C三項均正確。故選D。19、由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。A、人的擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種:前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權(quán)利財產(chǎn)為擔(dān)保。20、關(guān)于對上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是（）。[2009年6月真題]A、信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注B、要考察客戶決策及運作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會C、對信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求【參考答案】：B【解析】：A項信貸人員無須關(guān)注家族決策，因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一般無此問題；B項在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，通過大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害債權(quán)人的利益；D項在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注客戶信息披露內(nèi)容的真實性、可靠性，形式是否達(dá)到要求次之。21、獨立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、30C、40【參考答案】：A【解析】：獨立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。22、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。[2011年10月真題]A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、信托公司C、投資銀行【參考答案】：A【解析】：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。23、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。A、努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系B、保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理C、聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值【參考答案】：A【解析】：努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織是聲譽(yù)風(fēng)險管理的組成部分。24、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原兇是（）。A、違約風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、流動性風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：答案為D。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險，它包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。實質(zhì)上，流動性風(fēng)險是信用、市場、操作、聲譽(yù)及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合作用的結(jié)果25、個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）。A、3B、5C、8【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。26、在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的客戶，需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。A、風(fēng)險緩釋B、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出C、風(fēng)險定價【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險定價是指銀行承擔(dān)風(fēng)險就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報。信用風(fēng)險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險定價加以覆蓋，并計提相應(yīng)的風(fēng)險準(zhǔn)備金，以便在實際遭受損失時進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款定價中，對信用等級高的客戶?？梢越o予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的客戶．需要提高利率水平。27、與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于（）。A、公司管理層B、固定資產(chǎn)折舊率C、固定資產(chǎn)剩余壽命【參考答案】：A【解析】：與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。管理層可推遲固定資產(chǎn)擴(kuò)張的時間，直到固定資產(chǎn)生產(chǎn)能力受限，或者利好機(jī)會出現(xiàn)以及融資成本降低時再進(jìn)行投資。因而銀行必須與公司管理層進(jìn)行詳細(xì)討論，了解公司的資本投資計劃，進(jìn)而評估固定資產(chǎn)擴(kuò)張是否可成為合理的借款原因。28、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。29、用于支持企業(yè)長期銷售增長的資本性支出，其融資必須通過（）實現(xiàn)。A、長期融資B、直接融資C、間接融資【參考答案】：A【解析】：這里的資本性支出是用來支持企業(yè)長期銷售增長的，因而其融資須通過長期融資實現(xiàn)。30、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營性租賃B、直接租賃C、融資租賃【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動。31、抵押合同除對抵押物特定化外，還應(yīng)該表明（）A、侵權(quán)行為范圍B、抵押物的所有權(quán)C、抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)權(quán)屬【參考答案】：C【解析】：由于抵押是以特定的財產(chǎn)擔(dān)保特定債務(wù)的履行，抵押人對抵押物應(yīng)具有所有權(quán)或者對抵押物享有使用權(quán)。因此抵押合同除對抵押物特定化外，還應(yīng)當(dāng)表明抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)權(quán)屬。32、“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。A、勤勉謹(jǐn)慎B、切實履行崗位職責(zé)C、以上均正確【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)．切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。33、（）已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法。A、RAROCB、ROAC、ROE【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率(RAROC)已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法。34、甲國的PR（政治風(fēng)險評級）為80分，F(xiàn)R（財務(wù)風(fēng)險評級）為60分，ER（經(jīng)濟(jì)風(fēng)險評級）為40分.按PRS集團(tuán)的計算方法，該國的國家綜合風(fēng)險為（）分。A、80B、90C、40【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】在PRS集團(tuán)的計算方法中，國家綜合風(fēng)險（CRR）=0。5×（PR+FR+ER）=0.5×（80+60+40）=90。35、商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于____實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋____完整的經(jīng)濟(jì)周期。（）A、短期；一個B、長期；一個C、短期；兩個【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。36、下面（）不是高凈值客戶。（1）小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣（2）小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明（3）小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元（4）小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明［2014年11月真題］A、小王B、小趙C、小李【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。37、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵等方式不包括（）。A、優(yōu)惠利率B、信用累積C、返還本金【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。38、個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的_____和_____下降導(dǎo)致的。（）A、還款能力；還款意愿B、擔(dān)保品價值；保證人實力C、還款能力；擔(dān)保品價值【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。39、對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，（）A、必須是短期貸款B、可以是無息貸款C、可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款【參考答案】：C【解析】：對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款。40、證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A、30B、90C、180【參考答案】：B【解析】：證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。41、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險B、市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險C、信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險；“明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險。42、以下關(guān)于操作風(fēng)險評估方法的說法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系B、商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)所反映的風(fēng)險評估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險自我評估法和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法，定期對主要操作風(fēng)險進(jìn)行壓力測試和情景分析【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】老版教材內(nèi)容，2013年版教材已經(jīng)變更。43、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。A、原告B、被告C、委托代理人【參考答案】：C【解析】：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當(dāng)事人。44、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是（）。［2014年11月真題］A、十歲以上的未成年人B、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人C、不能辨認(rèn)自己行為的人【參考答案】：B【解析】：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人；D項，不能辨認(rèn)自己行為的人不能作為個人理財業(yè)務(wù)的客戶。45、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。A、最高值B、算數(shù)平均值C、加權(quán)平均值【參考答案】：B【解析】：上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。46、客戶理財目標(biāo)按時間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是（）。A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、控制開支預(yù)算C、籌集資金購買汽車【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標(biāo)中的中期目標(biāo)。在對理財環(huán)境和個人條件進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上制定理財目標(biāo)是理財活動的關(guān)鍵.也是個人理財?shù)膭恿?。個人理財目標(biāo)具有多重性，對一個個體來說可以同時有好幾個理財目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長期目標(biāo)，一些重點目標(biāo)和次要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財規(guī)劃，從而有利于理財目標(biāo)的實現(xiàn)。47、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。A、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B、銷售凈利潤C(jī)、資本收益率【參考答案】：A【解析】：在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利潤、資本收益率等，所以BCD正確，A錯誤。48、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易C、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金【參考答案】：C【解析】：A項，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；B項，ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；C項，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進(jìn)行。49、（）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。A、商業(yè)銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息，制訂行業(yè)相關(guān)公約等。50、（）是維護(hù)消費者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體。A、銀行從業(yè)人員B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)工作責(zé)任部門【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是維護(hù)消費者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體51、根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列不能作為實名證件的是（）。A、護(hù)照B、機(jī)動車駕駛證C、身份證【參考答案】：B【解析】：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第五條下列身份證件為實名證件：(一)居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；(二)居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；(三)中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；(四)香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；(五)外國公民，為護(hù)照52、下列題目中，不計入資產(chǎn)負(fù)債表的是（）。A、投資收入B、股本溢價C、股權(quán)投資【參考答案】：A【解析】：解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映的是企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的狀況。53、下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的分類的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、另類理財產(chǎn)品C、開放式產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。54、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是（）。A、除非借款合同另有規(guī)定.商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證B、商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之后.將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、借款人提款用途通常包括土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、支付勞務(wù)費用等【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】應(yīng)在提款期滿之前告訴。55、下列關(guān)于國債風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大B、可贖回債券可以在任何時間贖回C、如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風(fēng)險【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。56、下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯誤的是（）。A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值B、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)C、抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】貸款抵押額度的確認(rèn)：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。其計算公式為：抵押貸款額—抵押物評估值×抵押貸款率。抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。57、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、30C、40【參考答案】：B【解析】：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。58、按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的擔(dān)保方式是（）中的一種或幾種。A、保證、抵押、留置B、保證、抵押、質(zhì)押C、保證、抵押、定金【參考答案】：B【解析】：按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的主要是前三種方式的一種或幾種。59、對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。A、動產(chǎn)留置B、外資企業(yè)連帶責(zé)任保證C、支票、匯票、本票等的抵押【參考答案】：A【解析】：答案為A?？疾樯虡I(yè)銀行的擔(dān)保方式。對于商業(yè)銀行來說，一般不采用動產(chǎn)留置的擔(dān)保方式。60、在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國人民銀行B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：B【解析】：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、網(wǎng)點機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道（）。A、有自己的細(xì)分市場B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)C、為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)【參考答案】：C【解析】：本題考查網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類。全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本A、最低資本B、系統(tǒng)重要性銀行附加資本C、核心資本【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。3、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。A、2．5B、2．0C、1．6【參考答案】：C【解析】：最高債務(wù)承受額=所有者權(quán)益×杠桿系數(shù)，代入公式計算結(jié)果為1．6。故選D。4、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法，正確的是（）A、風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實風(fēng)險監(jiān)督，重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查，風(fēng)險事件牽頭設(shè)置及實施問責(zé)等職責(zé)B、人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起，嚴(yán)厲查處一起C、業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任【參考答案】：C【解析】：三道防線分別為業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線5、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。[2015年10月真題]A、項目貸款B、流動資金貸款C、房地產(chǎn)貸款【參考答案】：B【解析】：流動資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。6、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。［2014年11月真題］A、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄C、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。7、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A、項目自身風(fēng)險B、信托公司風(fēng)險C、流動性風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。8、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A、債券B、存款C、借款【參考答案】：B【解析】：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。9、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10%，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率活期存款，年利率會根據(jù)某個基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風(fēng)險屬于（）。A、重新定價風(fēng)險B、基準(zhǔn)風(fēng)險C、期權(quán)性風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：基準(zhǔn)風(fēng)險又稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，是指在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利的影響。10、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。［2012年6月真題］A、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員B、拒絕客戶的提問C、主動為客戶解答【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售人員和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。11、行長不得擔(dān)任貸審會的成員，但可指定（）副行長擔(dān)任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。A、1名B、3名C、5名【參考答案】：A【解析】：【答案】A【解析】行長不得擔(dān)任貸審會的成員，但可指定1名副行長擔(dān)任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。12、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A、挖掘并收集客戶信息B、向客戶推銷金融產(chǎn)品C、了解客戶和客戶的需求【參考答案】：C【解析】：理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。13、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)說法錯誤的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力C、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】長期償債能力指標(biāo)包括：①資產(chǎn)負(fù)債率。資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。②負(fù)債與所有者權(quán)益比率。負(fù)債與所有者權(quán)益比率指負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系，用于表示所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。③負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率。負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與14、決定項目產(chǎn)品市場競爭成敗的主要因素為（）。A、產(chǎn)品本身特征B、產(chǎn)品價格水平C、社會購買力【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品本身的特征及其現(xiàn)狀、規(guī)格、性能、用途等是決定產(chǎn)品市場競爭成敗的主要因素，因而它是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素之一。15、當(dāng)某項目的累計凈現(xiàn)值大于零時，其內(nèi)部收益率（）。A、可能等于設(shè)定折現(xiàn)率B、一定等于零C、—定大于設(shè)定折現(xiàn)率【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】凈現(xiàn)值法是將未來所有現(xiàn)金流量貼現(xiàn)為現(xiàn)在的價值，與項目的初始投資支出進(jìn)行比較，所得差值為累計凈現(xiàn)值。內(nèi)部收益率是指項目實施后預(yù)期未來稅后凈現(xiàn)值流量的現(xiàn)值與初始投資相等的貼現(xiàn)率，即使項目的凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。因此當(dāng)方案的累計凈現(xiàn)值大于零時，其內(nèi)部收益率必然要大于使項目的凈現(xiàn)值等于零時而設(shè)定的折現(xiàn)率。16、中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再貸款浮息制度，這表明（）。A、商業(yè)銀行不需承擔(dān)最終流動性風(fēng)險B、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策C、央行對流動性管理不善的商業(yè)銀行開始給予一定程度的“經(jīng)濟(jì)懲罰”【參考答案】：C【解析】：中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再貸款浮息制度，表明了中央銀行對流動性管理不善的商業(yè)銀行開始給予一定程度的“經(jīng)濟(jì)懲罰”，結(jié)束了商業(yè)銀行長期以來既不需要承擔(dān)最終流動性風(fēng)險，又不必為管理不善付出較高成本的局面，迫使商業(yè)銀行把加強(qiáng)流動性管理提升到一個更高的戰(zhàn)略地位。17、（）是市場約束的核心。A、監(jiān)管部門B、股東C、外部債權(quán)人【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】監(jiān)管部門是市場約束的核心。18、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結(jié)算公司B、國務(wù)院C、證券交易所【參考答案】：C【解析】：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。19、與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。A、申貸材料B、借款憑證C、銀行對賬單【參考答案】：C【解析】：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司最近的經(jīng)營狀況，并對異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。20、銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。A、盈利能力控制B、戰(zhàn)略控制C、年度計劃控制【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標(biāo)、計劃、組織和整體營銷效果等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的審查和評價的過程。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題2、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的五個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。3、信用風(fēng)險計量經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到內(nèi)部評級體系分析三個主要發(fā)展階段。（）【參考答案】：錯誤【解析】：信用風(fēng)險計量經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。4、法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。（）【參考答案】：正確5、美國的金融理財師必須通過三個階段的資格認(rèn)證考試。（）【參考答案】：錯誤【解析】：中國香港的金融理財師在考試方面，要求學(xué)員必須通過三個階段的資格認(rèn)證考試。6、保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)