2022年湖南省初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自測模擬試題庫（精選題）

《初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、發(fā)生代理法律關(guān)系的前提是（）。

A.代理權(quán)

B.代理合同

C.被代理人的相關(guān)法律權(quán)利

D.代理人獲得的代理憑證【答案】A2、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】D3、商業(yè)銀行董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會的核心是（）

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關(guān)于風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等執(zhí)行情況【答案】D4、（2021年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險對沖策略對管理（）最為有效。

A.聲譽風(fēng)險

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

C.貸款違約風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險【答案】D5、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.歷史成本

B.模型定價

C.市場價格

D.公允價值【答案】A6、越來越多的非銀行類金融服務(wù)機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.客戶風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險【答案】C7、內(nèi)部欺詐是指（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

B.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失【答案】B8、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押；保證

B.抵押；留置

C.個人信用貸款；法人信用貸款

D.質(zhì)押；抵押【答案】D9、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】A10、信息披露的原則不包括（）。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標【答案】C11、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務(wù)風(fēng)險

D.幣種不匹配【答案】D12、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】B13、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內(nèi)部流程

D.人員因素【答案】A14、（2020年真題）下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】C15、（2018年真題）（）是對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險識別【答案】C16、風(fēng)險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷【答案】A17、基于()的風(fēng)險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】A18、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】D19、客戶信用分析中，關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】D20、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動比率

D.盈利能力比率【答案】B21、下列關(guān)于效率比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]

B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]【答案】D22、地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，工程質(zhì)量保修期限（）。

A.至少80年

B.之多90年

C.至少50年

D.為設(shè)計文件規(guī)定的該工程的合理使用年限【答案】D23、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】B24、（2018年真題）在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷【答案】C25、下列各項對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價

B.風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置【答案】C26、()是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定()該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.保證：保證

B.抵押；抵押

C.質(zhì)押；質(zhì)押

D.留置；留置【答案】D27、對商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的含義是（）。

A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

B.貸款損失準備/無風(fēng)險的不良貸款

C.貸款損失準備/各項貸款余額

D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額【答案】A28、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于()來計算信用風(fēng)險的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級方法

D.以上都不對【答案】C29、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風(fēng)險

B.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C30、影響期權(quán)價值的主要因素不包括（）。

A.標的資產(chǎn)的市場價格和期權(quán)的執(zhí)行價格

B.期權(quán)的到期期權(quán)

C.外匯匯率的波動

D.即期市場價格的變化【答案】D31、某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負債為90億元，負債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場利率下降時，銀行的流動性()。

A.加強

B.減弱

C.不變

D.無法確定【答案】A32、（2018年真題）我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】C33、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)瞥機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】A34、銀行以風(fēng)險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有()。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】A35、以下關(guān)于聲譽風(fēng)險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

B.聲譽風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件【答案】C36、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）÷收益【答案】A37、商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場借入資金

C.持有流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場借入資金【答案】D38、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)瞥機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】A39、假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1【答案】C40、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中（）風(fēng)險敏感度最高。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.標準法

D.基本指標法【答案】A41、下列不屬于政治風(fēng)險的是()。

A.政權(quán)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.政局風(fēng)險

D.政策風(fēng)險【答案】B42、信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。

A.信用事件的發(fā)生通常會導(dǎo)致違約保護賣方的債務(wù)

B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補償

C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要

D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護期限之后【答案】B43、施工進度是指（）。

A.某項工作進行的速度

B.工程施工進行的速度

C.根據(jù)已批準的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】B44、核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險屬于人員因素引起的操作風(fēng)險，體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險，下列選項中，()不是這種風(fēng)險的表現(xiàn)。

A.缺乏足夠的后援／替代人員

B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

C.雇員成本增加

D.缺乏崗位輪換機制【答案】C45、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風(fēng)險的加大

C.宏觀經(jīng)濟背景的惡化

D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【答案】D46、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通過金融市場控制風(fēng)險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】C47、A公司2010年流動資產(chǎn)合計500萬元，其中存貨80萬元，預(yù)付賬款20萬元，應(yīng)收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9【答案】C48、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％【答案】C49、（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風(fēng)險的重要工具。

A.標準法

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】B50、（）是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評價并改善風(fēng)險管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實現(xiàn)其目標。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.國家審計

D.社會審計【答案】B51、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風(fēng)險緩釋措施？()

A.減少損失嚴重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實行強制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險

D.為操作風(fēng)險分配資本金【答案】C52、下列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險的描述，正確的是（）。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風(fēng)險造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥?/p>

B.信用風(fēng)險存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)

C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失

D.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源【答案】C53、()是對VaR估計結(jié)果的誤差水平測量和精度評估。

A.準確性檢驗

B.敏感性分析

C.誤差分析

D.有效性檢驗【答案】C54、通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A55、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】C56、下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】B57、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】B58、（2018年真題）資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險通常應(yīng)（）單個資產(chǎn)信用風(fēng)險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無關(guān)【答案】B59、在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險防線是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)審部門【答案】B60、()是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A61、下列各項中，關(guān)于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預(yù)措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

C.資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

D.一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)【答案】A62、經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風(fēng)險是需要付出成本的。

A.有償占用

B.風(fēng)險溢價

C.價格補償

D.邊際收益【答案】A63、在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是（）。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】B64、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬戶頭寸的重估應(yīng)至少()進行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】B65、對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進行全面評估是風(fēng)險評估中的()。

A.對全面風(fēng)險管理框架的評估

B.實質(zhì)性風(fēng)險評估

C.全面風(fēng)險評估

D.具體風(fēng)險評估【答案】B66、市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】D67、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。

A.土地登記申請必須由土地權(quán)利相關(guān)人親自辦理

B.土地登記申請是土地登記的第一步

C.有些土地登記不需要土地權(quán)利人申請

D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】A68、根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】C69、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股及其溢價

C.盈余公積

D.實收資本【答案】B70、下列信息中，可能還沒有被公共發(fā)現(xiàn)，也沒有被媒體報道的是()。

A.報紙上的信息

B.新聞平臺收集到的信息

C.銀行內(nèi)部信息

D.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)【答案】C71、對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額屬于市場風(fēng)險限額指標的（）指標。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】B72、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率

C.實行嚴格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細

D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證【答案】C73、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點（）。

A.高空作業(yè)

B.施工機械操作

C.動用明火作業(yè)

D.認真接受安全教育培訓(xùn)【答案】D74、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】A75、以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況【答案】D76、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】A77、下列各項中，農(nóng)村集體經(jīng)濟組織不能收回土地使用權(quán)的情形是（）。

A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的

B.不按照批準的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的【答案】D78、（2018年真題）某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10％的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】D79、以下不屬于政治風(fēng)險的是（）。

A.政治沖突

B.政權(quán)更替

C.資產(chǎn)被國有化

D.通貨膨脹【答案】D80、隨機變量的（）是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)【答案】B81、下列選項中，屬于信用風(fēng)險限額的是（）。

A.止損限額

B.存貸比

C.行業(yè)限額

D.千人發(fā)案率【答案】C82、在標準法的幾大業(yè)務(wù)條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務(wù)條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業(yè)銀行

D.資產(chǎn)管理【答案】B83、下列選項中，關(guān)于國別風(fēng)險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風(fēng)險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風(fēng)險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風(fēng)險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風(fēng)險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風(fēng)險【答案】B84、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險流程的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險評估

B.外部審計

C.內(nèi)部審計

D.監(jiān)測和報告【答案】B85、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。

A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元

B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元

C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元

D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元【答案】A86、定額工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】A87、以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】D88、風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的()、哲學(xué)和價值觀。

A.風(fēng)險管理策略

B.風(fēng)險管理理念

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】B89、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下最具有流動性的資產(chǎn)的是()。

A.現(xiàn)金

B.股票

C.同業(yè)拆借

D.銀行的房產(chǎn)【答案】A90、當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】A91、主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.不構(gòu)成違約

B.國別違約

C.政治違約

D.主權(quán)違約【答案】D92、下列不屬于商業(yè)銀行信用評級經(jīng)歷的發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型【答案】A93、流動性風(fēng)險（）是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進行周期性比對和分析匯報。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】C94、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性的是（）。

A.風(fēng)險管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B.風(fēng)險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況【答案】A95、如果期權(quán)持有者只能在到期日當(dāng)天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為()。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.美式期權(quán)【答案】B96、估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少（）年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。

A.3

B.5

C.7

D.1【答案】C97、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15％，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％【答案】A98、下列商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的正確順序是（）。

A.風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價

B.風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置【答案】C99、在商業(yè)銀行的負債流動性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類，下列選項不屬于這三類的是()。

A.敏感負債

B.附屬資本

C.脆弱資金

D.核心存款【答案】B100、以下不屬于政治風(fēng)險的是（）。

A.政治沖突

B.政權(quán)更替

C.資產(chǎn)被國有化

D.通貨膨脹【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風(fēng)險監(jiān)管核心指標的有（）。

A.風(fēng)險水平類指標

B.風(fēng)險抵補類指標

C.風(fēng)險識別類指標

D.風(fēng)險遷徙類指標

E.風(fēng)險暴露類指標【答案】ABD102、申請取得宅基地使用權(quán)后，滿（）未建設(shè)房屋的或房屋坍塌、拆除兩年以上未恢復(fù)使用的，其宅基地使用權(quán)由集體經(jīng)濟組織無償收回。

A.半年

B.一年

C.一年半

D.兩年【答案】D103、以下（）屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理保險業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

E.代理政策性業(yè)務(wù)【答案】ABCD104、《巴塞爾新資本協(xié)議》對法律風(fēng)險的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。”

A.監(jiān)管措施

B.解決民事爭議

C.解決商事爭議

D.管理體系

E.制度建設(shè)【答案】ABC105、在損失事件收集工作中，應(yīng)堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹慎性【答案】ABC106、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略

C.實施全面的風(fēng)險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求【答案】ABCD107、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于（）。

A.國別風(fēng)險暴露

B.風(fēng)險評估和評級

C.風(fēng)險限額遵守情況

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測試【答案】ABCD108、有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標有（）。

A.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢

D.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序

E.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢【答案】ABCD109、市場風(fēng)險專題報告重點反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，包括()。

A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險分析

C.銀行賬戶利率風(fēng)險分析

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告

E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告【答案】D110、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實力

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

C.壓力測試結(jié)果

D.工作人員的年齡

E.內(nèi)部控制水平【答案】ABC111、信訪調(diào)查是信訪事項的辦理機關(guān)在信訪事項（），為了查明信訪事項所涉及的基本事實，進行的一系列活動。

A.登記后，受理決定前

B.受理后，辦理決定前

C.辦理后，作出決定前

D.受理后，辦理決定后【答案】B112、下列關(guān)于商業(yè)銀行良好的風(fēng)險文化的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險文化應(yīng)隨著外部經(jīng)營環(huán)境的變化而不斷加以修正

B.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)融入到商業(yè)銀行員工的價值觀和日常行為中

C.風(fēng)險管理理念應(yīng)當(dāng)固化到內(nèi)部規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績效考核

D.風(fēng)險文化應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期

E.商業(yè)銀行應(yīng)通過開展運動式的突擊教育活動來盡快形成良好的信用文化【答案】ABCD113、對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注（??）等風(fēng)險點。

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價格波動【答案】BCD114、下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款【答案】ABC115、商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好下列()等工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估【答案】ABCD116、商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業(yè)務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)【答案】ABC117、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率【答案】ABC118、商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險包括()。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

D.負債流動性風(fēng)險

E.信用流動性風(fēng)險【答案】AB119、以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感【答案】A120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項，其中包括（）。

A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負總責(zé)【答案】AC121、盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產(chǎn)負債率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】BCD122、起因物是（）。

A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)

B.導(dǎo)致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)

C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)

D.導(dǎo)致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)【答案】B123、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐的有（）。

A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來

E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ACD124、內(nèi)部資本充足評估報告的主要內(nèi)容包括()。

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險預(yù)測

C.資本規(guī)劃

D.資本評估

E.壓力測試【答案】AC125、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國家機關(guān)

D.企業(yè)集團下屬子公司

E.私立貴族學(xué)校【答案】ABC126、銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.公平性

E.公正性【答案】ABC127、遠期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價格【答案】ACD128、下列屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的有（）。

A.產(chǎn)業(yè)成熟度

B.市場供求

C.產(chǎn)業(yè)依賴度

D.行業(yè)盈虧系數(shù)

E.銷售利潤率【答案】ABC129、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的是（）。

A.銀行認定，除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)

B.發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行停止對貸款計息

E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性債務(wù)逾期超過90天【答案】ABCD130、下列選項中，應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險類別的有()。

A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

B.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

C.自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

E.借款人的信用評級從AA級降為A級【答案】ABD131、專家判斷法中與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

E.宏觀經(jīng)濟政策【答案】BD132、完整的資本充足率評估程序包括(?)。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風(fēng)險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查【答案】ABCD133、零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有的特征包括()。

A.債務(wù)人是一個或幾個自然人

B.筆數(shù)多，單筆金額小

C.債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

E.按照組合方式進行管理【答案】AB134、下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險的說法，正確的有()。

A.銀行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸審貸責(zé)任約束機制，細化個貸責(zé)任追究制度

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進行統(tǒng)一審查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理【答案】ACD135、在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責(zé)包括()。

A.履行信息科技預(yù)算和支出

B.履行信息科技項目發(fā)起和管理

C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行

D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護和升級

E.履行信息安全管理【答案】ABCD136、現(xiàn)金流分為()。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流【答案】BCD137、信用風(fēng)險被認為是最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，它的主要形式包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.結(jié)算風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.股票風(fēng)險【答案】BC138、下列各項屬于操作風(fēng)險的人員因素的有()。

A.員工知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊【答案】ABCD139、商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險。

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五【答案】AB140、下列屬于管理聲譽風(fēng)險的最好辦法的是（）。

A.推行全面風(fēng)險管理理念

B.改善公司治理

C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備

D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對經(jīng)濟價值最大的威脅【答案】ABCD141、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)【答案】BCD142、X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴重故障，Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心將保證x銀行的業(yè)務(wù)持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業(yè)務(wù)上

B.外包服務(wù)最終責(zé)任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險

D.業(yè)務(wù)外包和保險一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風(fēng)險

E.業(yè)務(wù)外包本身也可能存在風(fēng)險【答案】ABC143、下列關(guān)于債項評級和客戶評級的說法，正確的是（）。

A.客戶評級主要針對交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度

C.債項評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.—個債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項評級

E.—個債務(wù)人可以有多個客戶評級【答案】ABD144、下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準確【答案】ABD145、下列關(guān)于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.透明度高、直觀

B.不需要任何分布假設(shè)

C.對系統(tǒng)要求相對較低

D.對數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感

E.不可以全面反映風(fēng)險因素和組合價值的各種關(guān)系【答案】ABCD146、一個企業(yè)購買其他企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，使其他企業(yè)失去法人資格或改變法人實體的一種行為稱為企業(yè)的（）。

A.合并

B.兼并

C.分立

D.破產(chǎn)【答案】B147、風(fēng)險規(guī)避策略的實施成本主要在于()的支出。

A.風(fēng)險分析

B.風(fēng)險補償

C.人員工資

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.經(jīng)濟資本配置【答案】A148、零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量【答案】ABCD149、以勞動者所擔(dān)負的工作任務(wù)來確定合同期限的勞動合同是（）勞動合同。

A.固定期限的

B.以完成一定工作為期限的

C.無固定期限的

D.短期的【答案】B150、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險識別與評估，還包括（）。

A.良好的企業(yè)精神與控制文化

B.科學(xué)、有效的激勵機制

C.信息交流

D.監(jiān)督與評價

E.建立內(nèi)部控制措施【答案】ABCD151、下列各項屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場變動

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平【答案】ABCD152、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的評估主要包括()。

A.董事會和高管層對銀行風(fēng)險是否實施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部控制機制和審計工作能否及時識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

D.銀行的風(fēng)險計量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險

E.是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排【答案】ABCD153、以下關(guān)于市值重估方法的表述中正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在進行市場重估時通常采用盯市和盯模兩種方法

B.盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應(yīng)當(dāng)每小時計算一次

C.盯模是指當(dāng)市場價格出現(xiàn)困難時，銀行應(yīng)當(dāng)按照數(shù)理模型確定的價值計值

D.在進行市值重估時，商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場價值計值

E.在缺乏可用的市場價格時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確定選用代用數(shù)據(jù)的標準、獲取的途徑和公允價格的計算方法【答案】ACD154、商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險類型有()。

A.信用風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

E.市場風(fēng)險【答案】ACD155、其他個人零售貸款包括（）。

A.個人汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.助學(xué)貸款

D.住房貸款

E.個人經(jīng)營貸款【答案】ABC156、商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務(wù)報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析【答案】ACD157、商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好，常見的定性描述有（）。

A.達到或超過目標信用級別

B.確保資本充足

C.對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露

D.維持現(xiàn)有的紅利水平

E.滿足監(jiān)管要求和期望【答案】ABCD158、使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】D159、深度在（）的樁孔與管道孔洞等邊沿上的施工作業(yè)屬于洞口作業(yè)。

A.2m和2m以下

B.2m和2m以上

C.3m和3m以下

D.2m和2m以上【答案】A160、風(fēng)險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，分別有（）。

A.風(fēng)險水平類指標

B.風(fēng)險收益指標

C.風(fēng)險遷徙類指標

D.風(fēng)險抵補類指標

E.風(fēng)險排序指標【答案】ACD161、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括（）。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風(fēng)險管理政策與流程

D.嚴格的內(nèi)部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)【答案】ABCD162、長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍【答案】A163、2012年4月，某水電施工企業(yè)應(yīng)支付利息5萬元。根據(jù)企業(yè)會計準則及其相關(guān)規(guī)定，應(yīng)支付利息屬于（）。

A.匯兌損失

B.營業(yè)外支出

C.期間費用

D.間接成本【答案】C164、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險

C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險【答案】BD165、信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。下列屬于應(yīng)用最廣泛的信用評分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.打分卡模型【答案】ABCD166、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.審慎原則

B.依法原則

C.公開原則

D.公正原則

E.效率原則【答案】BCD167、董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負責(zé)()聲譽風(fēng)險。

A.識別

B.評估

C.回避

D.監(jiān)測

E.控制【答案】ABD168、下列各項中，不屬于施工項目管理的內(nèi)容的是（）。

A.建立施工項目管理組織

B.編制《施工項目管理目標責(zé)任書》

C.施工項目的生產(chǎn)要素管理

D.施工項目的施工情況的評估

E.施工項目的信息管理確認答案【答案】BD169、風(fēng)險對沖對于管理（）有很好的作用。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險

E.商品風(fēng)險【答案】ABCD170、商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD171、選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性【答案】ABCD172、商業(yè)銀行在制定風(fēng)險偏好過程中，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.愿意承擔(dān)的風(fēng)險，以及承擔(dān)風(fēng)險的能力

B.監(jiān)管要求

C.壓力測試結(jié)果

D.同業(yè)的風(fēng)險偏好水平

E.風(fēng)險偏好與利益相關(guān)人的期望【答案】ABC173、目前，我國銀行信貸管理一般實行()與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.審貸結(jié)合、集中審批

B.審貸分離、分級審批

C.審貸結(jié)合、分級審批

D.集中授信管理、統(tǒng)一授權(quán)管理

E.集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理【答案】B174、通風(fēng)機安裝中心線的平面位移允許偏差是（）。

A.10mm

B.20mm

C.±10mm

D.±20mm【答案】A175、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】ABCD176、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求是（）。

A.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或董事會確認【答案】ABCD177、下列屬于外包風(fēng)險管理的是（）。

A.跨境外包管理

B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

C.盡職調(diào)查

D.外包協(xié)議管理

E.外包服務(wù)承諾【答案】ABCD178、在戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括()。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.客戶風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ACD179、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括()。

A