二月上旬銀行從業(yè)資格水平抽樣檢測(cè)(附答案)

二月上旬銀行從業(yè)資格水平抽樣檢測(cè)（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。A、《物權(quán)法》B、《擔(dān)?！稢、《中華人民共和國(guó)合同法》【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任。2、利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)都屬于（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因股市價(jià)格、利率、匯率等的不利變動(dòng)而導(dǎo)致證券價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)都屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊形式。3、在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、供求混合型通貨膨脹C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹【參考答案】：C【解析】：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會(huì)總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會(huì)引起經(jīng)濟(jì)中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價(jià)和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價(jià)格和工資剛性，其工資和物價(jià)卻沒有相應(yīng)下跌，因而造成物價(jià)總水平的上漲。同時(shí)，需求增加的部門的價(jià)格和工資上漲后，也會(huì)導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價(jià)格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是物價(jià)總水平的上漲。4、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是（）。A、客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素B、每一等級(jí)客戶違約概率、客戶組合的違約概率C、時(shí)間維度、空間維度【參考答案】：A【解析】：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。故選A。5、在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。［2012年6月真題］A、貸款調(diào)查、提供客源B、貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保C、提供客源、承擔(dān)擔(dān)保【參考答案】：C【解析】：與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。中介機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)。6、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。［2015年5月真題］A、侵吞B、騙取C、奪取【參考答案】：B【解析】：侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。7、銀團(tuán)貸款屬于（）類營(yíng)銷渠道。入、自營(yíng)營(yíng)銷B、合作營(yíng)銷C、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷【參考答案】：B【解析】：銀團(tuán)貸款是典型的合作營(yíng)銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。8、某銀行資本利潤(rùn)率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4,則資產(chǎn)利潤(rùn)率為（）。A、5%B、24%C、20%【參考答案】：A【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】資產(chǎn)利潤(rùn)率=資本利潤(rùn)率/股權(quán)乘數(shù)，即20%/4=5%。9、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門必須對(duì)以上材料重新編寫C、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫時(shí)，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項(xiàng)，對(duì)自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。10、采用追隨式定位方式的銀行具有的特點(diǎn)是（）。A、在市場(chǎng)上占有極大的份額B、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛C、資產(chǎn)規(guī)模中等【參考答案】：C【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。11、當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是（）。A、銷售產(chǎn)品B、了解客戶C、明確客戶理財(cái)目標(biāo)【參考答案】：B【解析】：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過程。12、下列對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、僅指商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力的計(jì)量和評(píng)價(jià)B、評(píng)價(jià)的目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C、評(píng)價(jià)的結(jié)果是給出客戶信用等級(jí)【參考答案】：A【解析】：銀行對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，不僅要對(duì)客戶的償債能力計(jì)量和評(píng)價(jià)，還要對(duì)客戶的償債意愿計(jì)量和評(píng)價(jià)?？蛻粜庞迷u(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。13、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價(jià)格，在將來的某一特定日期進(jìn)行清算交割的證券交易方式。A、期貨交易B、信用交易C、現(xiàn)貨交易【參考答案】：A【解析】：期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)。交易雙方必須按照契約規(guī)定的數(shù)量和價(jià)格進(jìn)行交割。14、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此類風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）類別。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】題目所述屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。15、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）［2010年5月真題］A、保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)B、貸款銀行；保險(xiǎn)公司C、貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。16、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A、可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B、禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠C、禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【參考答案】：C【解析】：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。17、2009年，美國(guó)的B銀行有資產(chǎn)2000萬(wàn)美元，負(fù)債5000萬(wàn)美元，均為浮動(dòng)利率型，后因市場(chǎng)利率上升3個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加60萬(wàn)美元（3%X2000）、負(fù)債支付增加150萬(wàn)美元（3%X5000），從而銀行利潤(rùn)減少了90萬(wàn)美元（60?150），此時(shí)B銀行遭遇的是，屬于。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)；國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)；國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C、清算風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題【解析】銀行利潤(rùn)的減少由利率上升導(dǎo)致，因而屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。18、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A、外部監(jiān)管B、市場(chǎng)約束C、流動(dòng)性要求【參考答案】：C【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。19、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。［2012年6月真題］A、最后一頁(yè)B、首頁(yè)C、文中任意部分【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。20、提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是（）的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、品牌營(yíng)銷B、定向營(yíng)銷C、策略營(yíng)銷【參考答案】：A【解析】：做好產(chǎn)品的品牌營(yíng)銷包括五個(gè)因素：質(zhì)量第一、誠(chéng)信至上、定位準(zhǔn)確、個(gè)性鮮明以及巧妙傳播。題中所述是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容，它是品牌營(yíng)銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。故選A。21、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：答案為D。本題考查的是對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理解。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。22、主要用于選擇資金籌措方案的報(bào)表為（）。A、全部投資現(xiàn)金流量表B、資金來源與運(yùn)用表C、利潤(rùn)表【參考答案】：B【解析】：資金來源與運(yùn)用表主要反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，并制定適宜的借款及還款計(jì)劃;假設(shè)全部投資（建設(shè)投資和流動(dòng)資金）均為自有資金的報(bào)表是全部投資現(xiàn)金流量表；利潤(rùn)表是主要用于計(jì)算投資利潤(rùn)率、投資利稅率、資本金利潤(rùn)率等指標(biāo)的報(bào)表。23、下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A、買賣合同B、保管合同C、運(yùn)輸合同【參考答案】：A【解析】：留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。24、（）是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。A、貸款安全性B、貸款風(fēng)險(xiǎn)性C、貸款效益性【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΑＹJ款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的綜合反映，同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。25、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)。A、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，履行建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息的職責(zé)。26、投資者可以通過下列何種方式在遠(yuǎn)期合約到期前平倉(cāng)？（）1.和原來合約的交易對(duì)家再建立一份相反方向的合約II.提前執(zhí)行合約，進(jìn)行交割m.與市場(chǎng)上的另一位投資者建立一份相反方向的合約w.和原來合約的交易對(duì)家商定以現(xiàn)金結(jié)算的方式終止合約A、i、mB、ii、m、wc、i、m、w【參考答案】：C【解析】：ii項(xiàng)，遠(yuǎn)期合約不能提前執(zhí)行，可以通過建立相反頭寸進(jìn)行終止合約，其他三種方式都是常見的終止原來合約的方法。27、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、貸款期限最長(zhǎng)不超過5年B、貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮C、非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息【參考答案】：A【解析】：對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，貸款期限最長(zhǎng)不超過2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行的規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過1年。28、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。客戶投訴占比的計(jì)算公式是（）。A、未解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量B、每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量C、每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量【參考答案】：C【解析】：客戶投訴占比二每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量?？蛻敉对V反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。29、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度B、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信C、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性【參考答案】：C【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。30、關(guān)于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)，下列說法有誤的是（）。A、法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)是一種需要計(jì)提資本的風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)包含違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，它們之間不存在包含關(guān)系。31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處萬(wàn)元以上萬(wàn)元以下罰款。（）A、10；20B、20；50C、20；100【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。32、下面（）不是高凈值客戶。A、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元C、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明【參考答案】：C【解析】：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。33、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、生產(chǎn)者物價(jià)水平B、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C、物價(jià)總水平【參考答案】：C【解析】：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。34、上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)（）負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東大會(huì)C、行長(zhǎng)【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。35、下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（）。A、資產(chǎn)出售B、針對(duì)不同客戶貸款C、針對(duì)不同客戶收取不同利率【參考答案】：A【解析】：BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)，針對(duì)不同客戶收取不同利率屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。36、屬于承辦公積金個(gè)人住房貸款銀行的基本職責(zé)的是（）。A、調(diào)查審核B、公積金借款合同簽約C、查詢對(duì)賬【參考答案】：B【解析】：承辦銀行基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；承辦銀行可委托代理職責(zé)：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。37、某銀行2009年年末的次級(jí)類貸款余額為30億元、關(guān)注類貸款余額為20億元、損失類貸款余額為20億元、可疑類貸款余額為50億元。2009年年末該銀行的一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備共計(jì)120億元。則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為（）。A、120%B、95%C、60%【參考答案】：A【解析】：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=120/100X100%=120%o38、商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)影響財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)狀況的各項(xiàng)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，預(yù)測(cè)客戶未來的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況。必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的（）分析A、敏感度分析B、情景分析C、壓力測(cè)試【參考答案】：A【解析】：評(píng)價(jià)內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：對(duì)影響客戶財(cái)務(wù)狀況的各項(xiàng)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，預(yù)測(cè)客戶未來的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況。必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的敏感度分析。39、貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn)，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)B、交易所交易規(guī)則的修改C、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。40、在歐美銀行，營(yíng)銷管理人員通常要進(jìn)行為期（）的培訓(xùn)。A、半年至1年B、1年至18個(gè)月C、1年至2年【參考答案】：B【解析】：在歐美銀行，營(yíng)銷管理人員通常要進(jìn)行為期1年至18個(gè)月的培訓(xùn)。41、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制流程應(yīng)當(dāng)符合的要求的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致B、所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求C、所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/利潤(rùn)要求【參考答案】：C【解析】：本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)控制流程應(yīng)當(dāng)符合的三個(gè)要求。42、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是（）A、人社部B、銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)人民銀行【參考答案】：B【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年，是由中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)體，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊(cè)，是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織。該協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)、監(jiān)督和民政部的管理。2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國(guó)人民銀行變更為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。43、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。［2015年5月真題］A、資產(chǎn)與負(fù)債B、投資偏好C、客戶的投資規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌?cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。44、一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A、經(jīng)紀(jì)公司B、開發(fā)商C、借款人【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。借款人、抵押人、保證人應(yīng)同時(shí)與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。45、若A銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)8000，美元負(fù)債6500，銀行賣出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為3500，買入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為2700，持有的期權(quán)敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為（）。A、多頭1500B、多頭2300C、空頭700【參考答案】：A【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產(chǎn)一即期負(fù)債）+（遠(yuǎn)期買入一遠(yuǎn)期賣出）+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸。本題中美元敞口頭寸=（8000-6500）+（2700-3500）+800=1500【點(diǎn)撥】如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。因此本題正確答案應(yīng)是多頭1500。46、下列屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)的是（）。A、短期貸款B、債券投資C、庫(kù)存現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫(kù)存現(xiàn)金是一種非營(yíng)利性資產(chǎn).而且保存庫(kù)存現(xiàn)金還需要花費(fèi)銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用.因此從經(jīng)營(yíng)的角度講,庫(kù)存現(xiàn)金不宜保存太多。庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項(xiàng)資產(chǎn)均可給銀行帶來盈利。47、企業(yè)基礎(chǔ)分析是對(duì)企業(yè)（）的分析。A、歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B、歷史、組織、財(cái)務(wù)狀況C、歷史、組織、經(jīng)營(yíng)狀況【參考答案】：A【解析】：企業(yè)基礎(chǔ)分析主要分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平等，借此了解企業(yè)的特點(diǎn)，判斷其是否適應(yīng)項(xiàng)目的技術(shù)水平和滿足生產(chǎn)力發(fā)展的要求。48、基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是（）A、全部固定資產(chǎn)投資額B、投資額度C、全部營(yíng)業(yè)收入【參考答案】：A【解析】：基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額49、下列因素不是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式的是（）。A、貸款定價(jià)B、合格凈額結(jié)算C、合格保證和信用衍生工具【參考答案】：A【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。50、金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。［2014年11月真題］A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、金融工具C、金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。51、（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。A、利率管理8、缺口管理C、資本管理【參考答案】：B【解析】：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。52、（）是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等額累進(jìn)還款法【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題53、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念的說法，不正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段C、商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。54、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）A、同業(yè)代付B、保理融資頃頭入反售【參考答案】：B【解析】：指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為55、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（）。A、資產(chǎn)管理B、支出管理C、風(fēng)險(xiǎn)管理【參考答案】：C【解析】：“天有不測(cè)風(fēng)云”，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。56、個(gè)人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。A、工作證明B、資產(chǎn)證明C、職稱證明【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。57、（）是銀行根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可，自己收集損失數(shù)據(jù)，估算操作風(fēng)險(xiǎn)下的預(yù)期損失，再通過轉(zhuǎn)換從而得到操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的一種方法。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、損失分布法C、內(nèi)部衡量法【參考答案】：C【解析】：內(nèi)部衡量法是高級(jí)計(jì)量法的一種。內(nèi)部衡量法的最大特點(diǎn)在于銀行可以使用自身的損失數(shù)據(jù)來計(jì)算資本，按照不問的損失類型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口指標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化，能完整的描繪出銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全貌。故選D。58、通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)職責(zé)的部門是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、貸款審查部門C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。59、針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是（）。A、流動(dòng)性比率/指標(biāo)法B、久期分析法頃缺口分析法【參考答案】：C【解析】：C項(xiàng)，久期分析法經(jīng)常被用來評(píng)估利率變化對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況的影響。60、不需要委托授權(quán)的代理是（）。A、委托代理、法定代理和指定代理B、法定代理和指定代理C、法定代理和委托代理【參考答案】：B【解析】：法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機(jī)關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、對(duì)銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款是以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（）。入、脫鉤B、掛鉤C、間接還款【參考答案】：B【解析】：對(duì)于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國(guó)外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國(guó)外貸款行提前還款，二者不同步。2、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【參考答案】：A【解析】：對(duì)于信用評(píng)級(jí)低的客戶收取較高的貸款利率，對(duì)自己承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方法屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。故選A。3、布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（）。A、聯(lián)系匯率制B、浮動(dòng)匯率制C、聯(lián)合浮動(dòng)【參考答案】：B【解析】：浮動(dòng)匯率是指根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系而自由漲跌，貨幣當(dāng)局不進(jìn)行干涉的匯率。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。4、若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評(píng)級(jí)中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。A、表外項(xiàng)目已承諾未提取金額B、表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額C、表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額【參考答案】：B【解析】：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)的預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值，對(duì)于表外項(xiàng)目為表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額。5、“二八定律”是指（）。入、占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左8、占比為80%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右頃占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右【參考答案】：C【解析】：客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。6、（）是商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等方面采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍。A、準(zhǔn)確性處置B、全面性處置C、適度性處置【參考答案】：B【解析】：全面性處置是商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等方面采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍。7、健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容是（）。A、強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念B、提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力C、以上都是【參考答案】：C【解析】：答案為D。本題考核的是健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。健全完善我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系至少包括以下十個(gè)方面的內(nèi)容：①?gòu)?qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先的理念；②完善激勵(lì)約束機(jī)制；③提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力；④加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位和人員的監(jiān)督約束；⑤提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性；⑥強(qiáng)化責(zé)任追究；⑦不斷完善內(nèi)部控制制度和措施；⑧健全信息管理系統(tǒng)；⑨強(qiáng)化評(píng)估和反饋制度；⑩加強(qiáng)信息交流與溝通。8、下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、代理政策性銀行業(yè)務(wù)C、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】代理銀行業(yè)務(wù)包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)（代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)）；代理中央銀行業(yè)務(wù)（代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)）；代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等）。9、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。A、保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)B、吸收損失C、組織營(yíng)業(yè)【參考答案】：B【解析】：從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級(jí)