二月上旬銀行從業(yè)資格水平抽樣檢測(附答案)

二月上旬銀行從業(yè)資格水平抽樣檢測（附答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、借款合同應符合（）的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。A、《物權法》B、《擔?！稢、《中華人民共和國合同法》【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題【解析】借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。2、利率風險與匯率風險都屬于（）。A、市場風險B、經營風險C、非系統(tǒng)性風險【參考答案】：A【解析】：市場風險是指因股市價格、利率、匯率等的不利變動而導致證券價值遭受損失的風險，利率風險與匯率風險都屬于市場風險的特殊形式。3、在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產生的通貨膨脹是（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、供求混合型通貨膨脹C、結構型通貨膨脹【參考答案】：C【解析】：通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結構性變化，會引起經濟中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價格和工資剛性，其工資和物價卻沒有相應下跌，因而造成物價總水平的上漲。同時，需求增加的部門的價格和工資上漲后，也會導致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價格也隨之上漲，其結果仍然是物價總水平的上漲。4、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。A、客戶評級必須針對客戶的違約風險、債項評級必須反映交易本身特定的風險要素B、每一等級客戶違約概率、客戶組合的違約概率C、時間維度、空間維度【參考答案】：A【解析】：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素。故選A。5、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產開發(fā)公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。［2012年6月真題］A、貸款調查、提供客源B、貸款調查、承擔擔保C、提供客源、承擔擔?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。中介機構除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔一定的擔保責任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務的中介擔保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的重要合作機構。6、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。［2015年5月真題］A、侵吞B、騙取C、奪取【參考答案】：B【解析】：侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。7、銀團貸款屬于（）類營銷渠道。入、自營營銷B、合作營銷C、網點營銷【參考答案】：B【解析】：銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。8、某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4,則資產利潤率為（）。A、5%B、24%C、20%【參考答案】：A【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】資產利潤率=資本利潤率/股權乘數(shù)，即20%/4=5%。9、下列關于個人理財產品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產品時，應當要求產品開發(fā)部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫C、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行原有產品時，應當要求產品開發(fā)部門提供產品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應注意所編寫的相關材料應與原有產品介紹和宣傳材料保持一致。C項，對自有產品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。10、采用追隨式定位方式的銀行具有的特點是（）。A、在市場上占有極大的份額B、反應速度快和營銷網點廣泛C、資產規(guī)模中等【參考答案】：C【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題【解析】某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。11、當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是（）。A、銷售產品B、了解客戶C、明確客戶理財目標【參考答案】：B【解析】：當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程。12、下列對客戶信用評級的理解，錯誤的是（）。A、僅指商業(yè)銀行對客戶償債能力的計量和評價B、評價的目標是客戶違約風險C、評價的結果是給出客戶信用等級【參考答案】：A【解析】：銀行對客戶信用評級時，不僅要對客戶的償債能力計量和評價，還要對客戶的償債意愿計量和評價?？蛻粜庞迷u級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。13、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。A、期貨交易B、信用交易C、現(xiàn)貨交易【參考答案】：A【解析】：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進行的市場。交易雙方必須按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格進行交割。14、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風險狀態(tài)，此類風險事件屬于（）類別。A、法律風險B、流動性風險C、操作風險【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《風險管理》真題【解析】題目所述屬于內部流程引發(fā)的操作風險。15、個人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）［2010年5月真題］A、保險公司；中介機構B、貸款銀行；保險公司C、貸款銀行；中介機構【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。16、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A、可以使用消費卡、有價證券B、禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠C、禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感【參考答案】：C【解析】：在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物;②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。17、2009年，美國的B銀行有資產2000萬美元，負債5000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產收益增加60萬美元（3%X2000）、負債支付增加150萬美元（3%X5000），從而銀行利潤減少了90萬美元（60?150），此時B銀行遭遇的是，屬于。A、匯率風險；國別風險B、利率風險；國別風險C、清算風險；市場風險【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題【解析】銀行利潤的減少由利率上升導致，因而屬于利率風險。利率風險屬于國別風險。18、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A、外部監(jiān)管B、市場約束C、流動性要求【參考答案】：C【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。19、商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在（）最醒目位置提示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。［2012年6月真題］A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果，對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。20、提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環(huán)節(jié)。A、品牌營銷B、定向營銷C、策略營銷【參考答案】：A【解析】：做好產品的品牌營銷包括五個因素：質量第一、誠信至上、定位準確、個性鮮明以及巧妙傳播。題中所述是定位準確的內容，它是品牌營銷的一個關鍵環(huán)節(jié)。故選A。21、由于技術原因，商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。A、國家風險B、操作風險C、戰(zhàn)略風險【參考答案】：C【解析】：答案為D。本題考查的是對戰(zhàn)略風險的理解。戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。22、主要用于選擇資金籌措方案的報表為（）。A、全部投資現(xiàn)金流量表B、資金來源與運用表C、利潤表【參考答案】：B【解析】：資金來源與運用表主要反映項目計算期內各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，并制定適宜的借款及還款計劃;假設全部投資（建設投資和流動資金）均為自有資金的報表是全部投資現(xiàn)金流量表；利潤表是主要用于計算投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率等指標的報表。23、下列合同中不能產生留置權的是（）。A、買賣合同B、保管合同C、運輸合同【參考答案】：A【解析】：留置權，是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。24、（）是指貸款經營的盈利情況，是商業(yè)銀行經營管理活動的主要動力。A、貸款安全性B、貸款風險性C、貸款效益性【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業(yè)銀行經營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。25、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息的職責。26、投資者可以通過下列何種方式在遠期合約到期前平倉？（）1.和原來合約的交易對家再建立一份相反方向的合約II.提前執(zhí)行合約，進行交割m.與市場上的另一位投資者建立一份相反方向的合約w.和原來合約的交易對家商定以現(xiàn)金結算的方式終止合約A、i、mB、ii、m、wc、i、m、w【參考答案】：C【解析】：ii項，遠期合約不能提前執(zhí)行，可以通過建立相反頭寸進行終止合約，其他三種方式都是常見的終止原來合約的方法。27、下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，錯誤的是（）。A、貸款期限最長不超過5年B、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮C、非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息【參考答案】：A【解析】：對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。28、在操作風險關鍵指標中，客戶投訴占比屬于人員風險指標類，客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務在內的能力，同時也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服務的滿意程度?？蛻敉对V占比的計算公式是（）。A、未解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量B、每項產品已解決的投訴數(shù)量/該項產品的投訴數(shù)量C、每項產品客戶投訴數(shù)量/該產品交易數(shù)量【參考答案】：C【解析】：客戶投訴占比二每項產品客戶投訴數(shù)量/該產品交易數(shù)量?？蛻敉对V反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務在內的能力，同時也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服務的滿意程度。29、下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度B、在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信C、商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性【參考答案】：C【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間的關系。授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)。由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。30、關于商業(yè)銀行法律風險，下列說法有誤的是（）。A、法律風險是一種特殊類型的操作風險B、法律風險是一種需要計提資本的風險C、法律風險包含違規(guī)風險和監(jiān)管風險【參考答案】：C【解析】：D項，從狹義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，法律風險與違規(guī)風險、監(jiān)管風險密切相關，它們之間不存在包含關系。31、銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）A、10；20B、20；50C、20；100【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。32、下面（）不是高凈值客戶。A、小王單筆認購理財產品150萬元人民幣B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明【參考答案】：C【解析】：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。33、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、生產者物價水平B、國內生產總值C、物價總水平【參考答案】：C【解析】：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。34、上市銀行的董事會應該對（）負責。A、監(jiān)事會B、股東大會C、行長【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】董事會對股東大會負責。35、下列各項屬于風險轉移措施的是（）。A、資產出售B、針對不同客戶貸款C、針對不同客戶收取不同利率【參考答案】：A【解析】：BC兩項均屬于風險分散措施；D項，針對不同客戶收取不同利率屬于風險補償措施。36、屬于承辦公積金個人住房貸款銀行的基本職責的是（）。A、調查審核B、公積金借款合同簽約C、查詢對賬【參考答案】：B【解析】：承辦銀行基本職責：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作；承辦銀行可委托代理職責：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。37、某銀行2009年年末的次級類貸款余額為30億元、關注類貸款余額為20億元、損失類貸款余額為20億元、可疑類貸款余額為50億元。2009年年末該銀行的一般準備、專項準備、特種準備共計120億元。則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為（）。A、120%B、95%C、60%【參考答案】：A【解析】：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=120/100X100%=120%o38、商業(yè)銀行應認真評估客戶的財務報表，對影響財務財務狀況的各項因素進行分析評價，預測客戶未來的財務和經營情況。必要時應進行利率、匯率等的（）分析A、敏感度分析B、情景分析C、壓力測試【參考答案】：A【解析】：評價內容主要包括以下內容：對影響客戶財務狀況的各項因素進行分析評價，預測客戶未來的財務和經營情況。必要時應進行利率、匯率等的敏感度分析。39、貴金屬產品投資存在著政策風險，下列不屬于政策風險的是（）。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺B、交易所交易規(guī)則的修改C、交易所有關通訊服務及軟、硬件服務，可能會存在品質和穩(wěn)定性方面的風險【參考答案】：C【解析】：政策風險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺，相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于技術風險。40、在歐美銀行，營銷管理人員通常要進行為期（）的培訓。A、半年至1年B、1年至18個月C、1年至2年【參考答案】：B【解析】：在歐美銀行，營銷管理人員通常要進行為期1年至18個月的培訓。41、下列選項中，不屬于風險控制流程應當符合的要求的是（）。A、風險控制應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致B、所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求C、所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/利潤要求【參考答案】：C【解析】：本題考查的是風險控制流程應當符合的三個要求。42、中國銀行協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導和監(jiān)督的單位是（）A、人社部B、銀監(jiān)會C、中國人民銀行【參考答案】：B【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，是由中華人民共和國境內注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結成的非盈利性社會團體，經中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織。該協(xié)會及其業(yè)務接受中國人民銀行的指導、監(jiān)督和民政部的管理。2003年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。43、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。［2015年5月真題］A、資產與負債B、投資偏好C、客戶的投資規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標。44、一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。A、經紀公司B、開發(fā)商C、借款人【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。借款人、抵押人、保證人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。45、若A銀行資產負債表上有美元資產8000，美元負債6500，銀行賣出的美元遠期合約頭寸為3500，買入的美元遠期合約頭寸為2700，持有的期權敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為（）。A、多頭1500B、多頭2300C、空頭700【參考答案】：A【出處】：2014年上半年《風險管理》真題【解析】單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產一即期負債）+（遠期買入一遠期賣出）+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸。本題中美元敞口頭寸=（8000-6500）+（2700-3500）+800=1500【點撥】如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。因此本題正確答案應是多頭1500。46、下列屬于商業(yè)銀行非營利性資產的是（）。A、短期貸款B、債券投資C、庫存現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：任何一家營業(yè)性的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫存現(xiàn)金是一種非營利性資產.而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費銀行大量的保衛(wèi)費用.因此從經營的角度講,庫存現(xiàn)金不宜保存太多。庫存現(xiàn)金的經營原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項資產均可給銀行帶來盈利。47、企業(yè)基礎分析是對企業(yè)（）的分析。A、歷史、規(guī)模、組織、技術水平B、歷史、組織、財務狀況C、歷史、組織、經營狀況【參考答案】：A【解析】：企業(yè)基礎分析主要分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術水平等，借此了解企業(yè)的特點，判斷其是否適應項目的技術水平和滿足生產力發(fā)展的要求。48、基本建設投資項目的計稅依據(jù)是（）A、全部固定資產投資額B、投資額度C、全部營業(yè)收入【參考答案】：A【解析】：基本建設投資項目的計稅依據(jù)是全部固定資產投資額49、下列因素不是信用風險緩釋方式的是（）。A、貸款定價B、合格凈額結算C、合格保證和信用衍生工具【參考答案】：A【出處】：2013年上半年《風險管理》真題【解析】信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。50、金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（）。［2014年11月真題］A、會計師事務所B、金融工具C、金融機構【參考答案】：B【解析】：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。51、（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。A、利率管理8、缺口管理C、資本管理【參考答案】：B【解析】：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。52、（）是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等額累進還款法【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題53、下列關于先進的風險管理理念的說法，不正確的是（）。A、風險管理的目標是消除風險B、風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段C、商業(yè)銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度【參考答案】：A【解析】：風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。54、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）A、同業(yè)代付B、保理融資頃頭入反售【參考答案】：B【解析】：指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為55、當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A、資產管理B、支出管理C、風險管理【參考答案】：C【解析】：“天有不測風云”，每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風險管理，因為財務風險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃。56、個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。A、工作證明B、資產證明C、職稱證明【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題【解析】貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等。57、（）是銀行根據(jù)監(jiān)管機構許可，自己收集損失數(shù)據(jù)，估算操作風險下的預期損失，再通過轉換從而得到操作風險資本要求的一種方法。A、標準法B、損失分布法C、內部衡量法【參考答案】：C【解析】：內部衡量法是高級計量法的一種。內部衡量法的最大特點在于銀行可以使用自身的損失數(shù)據(jù)來計算資本，按照不問的損失類型對風險敞口指標進一步細化，能完整的描繪出銀行業(yè)務風險的全貌。故選D。58、通常，銀行承擔風險識別、風險計量、風險監(jiān)測職責的部門是（）。A、風險管理部門B、貸款審查部門C、財務會計部門【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。59、針對特定時段，計算到期資產（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內的流動性是否充足的方法是（）。A、流動性比率/指標法B、久期分析法頃缺口分析法【參考答案】：C【解析】：C項，久期分析法經常被用來評估利率變化對商業(yè)銀行流動性狀況的影響。60、不需要委托授權的代理是（）。A、委托代理、法定代理和指定代理B、法定代理和指定代理C、法定代理和委托代理【參考答案】：B【解析】：法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關機關指定產生的，不需要委托授權即可產生，委托代理則需要被代理人的授權。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、對銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行提前還款是以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務模式稱為（）。入、脫鉤B、掛鉤C、間接還款【參考答案】：B【解析】：對于銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務模式：前者即國內借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行；后者即或者國內借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。2、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于（）。A、風險補償B、風險分散C、風險對沖【參考答案】：A【解析】：對于信用評級低的客戶收取較高的貸款利率，對自己承擔更高的風險進行補償，這種風險管理方法屬于風險補償。故選A。3、布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（）。A、聯(lián)系匯率制B、浮動匯率制C、聯(lián)合浮動【參考答案】：B【解析】：浮動匯率是指根據(jù)市場供求關系而自由漲跌，貨幣當局不進行干涉的匯率。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。4、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。A、表外項目已承諾未提取金額B、表外項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額C、表內項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額【參考答案】：B【解析】：違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額。5、“二八定律”是指（）。入、占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左8、占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右頃占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右【參考答案】：C【解析】：客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。6、（）是商業(yè)銀行對風險的類型、性質和程度進行系統(tǒng)詳細的分析后，從內部組織管理、業(yè)務經營活動等方面采取措施來控制、轉移或化解風險，使風險預警信號回到正常范圍。A、準確性處置B、全面性處置C、適度性處置【參考答案】：B【解析】：全面性處置是商業(yè)銀行對風險的類型、性質和程度進行系統(tǒng)詳細的分析后，從內部組織管理、業(yè)務經營活動等方面采取措施來控制、轉移或化解風險，使風險預警信號回到正常范圍。7、健全完善我國商業(yè)銀行內部控制體系應當包括的內容是（）。A、強化內控意識，樹立內控優(yōu)先理念B、提高內控制度的執(zhí)行力C、以上都是【參考答案】：C【解析】：答案為D。本題考核的是健全完善我國商業(yè)銀行內部控制體系的內容。健全完善我國商業(yè)銀行的內部控制體系至少包括以下十個方面的內容：①強化內控意識，樹立內控優(yōu)先的理念；②完善激勵約束機制；③提高內控制度的執(zhí)行力；④加強對關鍵崗位和人員的監(jiān)督約束；⑤提高內部審計的獨立性和有效性；⑥強化責任追究；⑦不斷完善內部控制制度和措施；⑧健全信息管理系統(tǒng)；⑨強化評估和反饋制度；⑩加強信息交流與溝通。8、下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。A、代理保險業(yè)務B、代理政策性銀行業(yè)務C、代理商業(yè)銀行業(yè)務【參考答案】：A【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】代理銀行業(yè)務包括：①代理政策性銀行業(yè)務（代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務）；代理中央銀行業(yè)務（代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務）；代理商業(yè)銀行業(yè)務（代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等）。9、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。A、保護銀行的正常經營B、吸收損失C、組織營業(yè)【參考答案】：B【解析】：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級