《互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)》第五章互聯(lián)網(wǎng)保險

互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)

——第五章互聯(lián)網(wǎng)保險1內(nèi)容講解PARTONE課堂內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)保險概念及發(fā)展歷程一二運營模式及業(yè)務(wù)流程我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展及政策三一、互聯(lián)網(wǎng)保險概念及發(fā)展1.監(jiān)管層關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的定義根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營活動。其內(nèi)涵包括：（１）保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險產(chǎn)品，消費者通過保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面獨立了解產(chǎn)品信息，并自主完成投保行為；（２）保險機構(gòu)及其從業(yè)人員通過線下面對面、在線交流、語音通話、電話銷售、媒體宣傳等方式開展保險咨詢和銷售活動，向投保人提供互聯(lián)網(wǎng)投保鏈接的，屬于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)（一）互聯(lián)網(wǎng)保險概念2.互聯(lián)網(wǎng)界對互聯(lián)網(wǎng)保險的定義互聯(lián)網(wǎng)保險是新興的一種以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式（一）、互聯(lián)網(wǎng)保險概念3.互聯(lián)網(wǎng)保險與傳統(tǒng)保險的區(qū)別3險種結(jié)構(gòu)不同2產(chǎn)品價格、優(yōu)惠不同1選購體驗不同5經(jīng)營方式不同4問題處理流程不同（一）、互聯(lián)網(wǎng)保險概念（二）、發(fā)展歷程互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展歷程第一階段第二階段第三階段第三階段萌芽階段探索階段全面發(fā)展階段時間２０１２—２０１３年我國的互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模突破百億元，互聯(lián)網(wǎng)保險在線產(chǎn)品超過６０種時間：2008-2011年網(wǎng)購在我國興起時間：１９９７—２００７年中國保險信息網(wǎng)的成立爆發(fā)階段時間2014年以后互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電子商務(wù)、第三方支付的成熟和龐大的網(wǎng)民數(shù)量二、運營模式及業(yè)務(wù)流程互聯(lián)網(wǎng)1.001螞蟻保險（支付寶）、微保（微信）、京東保險、小米保險等互聯(lián)網(wǎng)2.002數(shù)字化技術(shù)和云平臺互聯(lián)網(wǎng)保險運營模式二、運營模式及業(yè)務(wù)流程互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)流程（１）網(wǎng)上投保比較適合對保險有一定認(rèn)知的消費者（２）投保前要注意查看各項告知（３）在網(wǎng)上填寫信息的時候，一定要注意區(qū)分投保人信息、被保險人信息，若要確保填寫的信息證實有效（４）拿到保單或保單號后需及時驗真，通?？梢栽诒ｋU公司網(wǎng)站，或通過撥打保險公司客服電話查詢和驗證投保情況。消費者瀏覽產(chǎn)品信息消費者選擇保險產(chǎn)品填寫投保單預(yù)覽并確定保單支付保費查看保險單并下載三、我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展及政策市場格局互聯(lián)網(wǎng)保險市場規(guī)模、主要的第三方保險網(wǎng)站互聯(lián)網(wǎng)保險渠道結(jié)構(gòu)B2C\B2A2C\B2B2C互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)財產(chǎn)險、人身險01互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)法律法規(guī)需進一步完善02互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)存在較大的道德風(fēng)險03互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新不足且同質(zhì)化嚴(yán)重04互聯(lián)網(wǎng)信息安全仍需加強我國互聯(lián)網(wǎng)保險現(xiàn)存問題三、我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展及政策三、我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展及政策我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢A定價機制市場化B產(chǎn)品創(chuàng)新智能化C營銷渠道數(shù)字化D服務(wù)模式創(chuàng)新化2PARTTWO典型案例案例一

互聯(lián)網(wǎng)保險戰(zhàn)爭打響２０００年８月，國內(nèi)兩家知名保險公司太平洋保險和中國平安幾乎同時開通了自己的全國性網(wǎng)站。其中，太平洋保險的網(wǎng)站成為我國保險業(yè)界第一個貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。中國平安開通的全國性網(wǎng)站ＰＡ１８，因其網(wǎng)上開展保險、證券、銀行、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)被稱為“品種齊全的金融超市”。同年９月，泰康人壽保險也在北京宣布“泰康在線”開通，在該網(wǎng)上可以實現(xiàn)從保單設(shè)計、投保、核保、交費到后續(xù)服務(wù)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。２０１８年１０月１６日上線的“相互?！笔怯晌浵伇ｋU、芝麻信用、信美相互聯(lián)合發(fā)布，第３天用戶突破３３０萬，第８天用戶突破１０００萬，第１８天突破１５００萬，成為２０１８年互聯(lián)網(wǎng)時代的又一現(xiàn)象級爆款。與此同時，由網(wǎng)絡(luò)公司、代理人和從業(yè)人員建立的保險網(wǎng)站也不斷涌現(xiàn)，如保險界等。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)保險新的趨勢又有出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險出現(xiàn)市場細分。在風(fēng)險投資的推動下，互聯(lián)網(wǎng)保險將取得更大更快的發(fā)展，競爭也必然加劇。一場互聯(lián)網(wǎng)保險的市場爭奪戰(zhàn)在全國范圍打響。案例二、國外保險知幾何歷史上，倫敦是全球保險業(yè)的發(fā)源地。１６８８年，世界第一個保險公司———倫敦勞合社宣布誕生。英國保險市場是世界第四大非壽險市場，是全球第三大非壽險再保險市場。英國保險公司業(yè)務(wù)主要分為兩大部分：壽險和非壽險。壽險業(yè)務(wù)包括人壽險、養(yǎng)老金、長期健康保險；非壽險業(yè)務(wù)包括航海、航空、車輛、地產(chǎn)、意外事故及健康、債務(wù)風(fēng)險等。按照英國保險業(yè)協(xié)會的說法，倫敦是國際保險和再保險交易的領(lǐng)先市場，航空和海上保險業(yè)務(wù)已成為倫敦市場上的強勢險種，約占全球同類保險業(yè)務(wù)的３０％。從公司數(shù)量上看，根據(jù)公開資料整理可知，截至２０１５年，英國有３７９家壽險公司，其中２００家為英國壽險公司，１７９家為總部在其他歐洲國家但取得英國壽險業(yè)經(jīng)營資格的壽險公司。全球市場份額排名第一的美國近兩年由于低利率外加新冠疫情，壽險行業(yè)整合和重新洗牌加劇。據(jù)美國壽險協(xié)會（ＡＣＬＩ）統(tǒng)計報告顯示，過去５年，美國壽險公司數(shù)量雖然從８１４家減少至７６１家，但２０２０年美國７６１家人身保險公司合計實現(xiàn)總承保保費１００９５．０９億美元，從保險規(guī)模上來看，仍是全球保險業(yè)務(wù)規(guī)模最大的國家案例三、２０２０年中國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險市場現(xiàn)狀與競爭格局２０２０年上半年，１１４互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費規(guī)模位居前八位的公司分別為眾安在線、泰康在線、中國人保、大地保險、太平洋保險、國泰保險、太平保險和中國平安，合計保費收入共２７７．２８億元。眾安在線保費規(guī)模在線位居第一位，占１８．２２％?；ヂ?lián)網(wǎng)車險市場中大地保險位居第一。車險是財險領(lǐng)域第一大業(yè)務(wù)，２０１５—２０２０年上半年我國車險占財產(chǎn)險比重雖然不斷下降，但是仍然占比５０％以上。而我國互聯(lián)網(wǎng)車險保費收入占互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費收入的比例下降迅速，從９３．２％下降至３０．１％，下降了６３個百分點?；ヂ?lián)網(wǎng)非車險市場中眾安在線位居第一。隨著互聯(lián)網(wǎng)車險在財產(chǎn)險市場份額中不斷下降，非車險市場開始不斷拓展業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)非車險市場中，眾安在線是唯一一個市場份額超過２０％的公司，達到２４．３％。其次為泰康在線，市場份額超過１０％，達到１６．４％。其余公司市場份額均低于１０％。案例四、網(wǎng)銷電銷“冰火兩重天”據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會披露的２０１９年度互聯(lián)網(wǎng)人身險市場運行情況分析報告和壽險電話營銷行業(yè)發(fā)展形勢分析報告顯示，互聯(lián)網(wǎng)人身險保費增速自２０１４年開始下滑，２０１７年、２０１８年跌入最低點，增速分別為－２３％和－１３．７％。同時，互聯(lián)網(wǎng)人身險規(guī)模保費也在２０１６年達到１７９．７億元的峰值后持續(xù)走低，２０１７年、２０１８年規(guī)模保費分別為１３８．２億元、１１９３．２億元。２０１９年互聯(lián)網(wǎng)人身險不僅保費增速大幅逆轉(zhuǎn)，規(guī)模保費也觸底反彈，一舉超越２０１６年的峰值水平，創(chuàng)歷史新高。與互聯(lián)網(wǎng)人身保險的熱火朝天不同，２０１９年壽險電話營銷渠道的日子并不好過。報告顯示，２０１９年該渠道規(guī)模保費出現(xiàn)下滑，保費增速也跌入歷史最低點，同比下降１７．８％。通過梳理發(fā)現(xiàn)，壽險電話營銷渠道式微早現(xiàn)端倪。雖然２０１４—２０１８年該渠道保費規(guī)模一直是平穩(wěn)增長的狀態(tài)，甚至在２０１８年達到峰值２１３．６億元，但是自２０１７年增速達到２０．４％后，壽險電話營銷渠道的保費增速就開始逐漸放緩。２０１８年保費增速就已經(jīng)同比下降約