投資理財(cái)?shù)倪x擇市公開課一等獎(jiǎng)省賽課獲獎(jiǎng)?wù)n件

宏觀展示存款儲蓄股票債券商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)銀行三大基本業(yè)務(wù)股份有限企業(yè)政府、金融、企業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)投資選擇復(fù)習(xí)提議——“拓展”：（1）由商業(yè)銀行向中國人民銀行拓展；（2）投資方式選擇拓展。投資理財(cái)?shù)倪x擇第1頁關(guān)鍵點(diǎn)1：儲蓄存款含義、利息含義和計(jì)算方法----便捷投資存款儲蓄個(gè)人儲蓄機(jī)構(gòu)人民幣或外幣本金和利息（1）利息多少取決于三個(gè)原因：

。（2）利息計(jì)算公式為：

。（3）利率含義、表示方法：

。類型活期儲蓄定時(shí)儲蓄商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)尤其強(qiáng)調(diào)：靈活方便，但作為投資方式，其收益是比較低，與此相對應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)性較低。但不等于沒有風(fēng)險(xiǎn)，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。

投資理財(cái)?shù)倪x擇第2頁特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)作用活期儲蓄存取期限活、存取數(shù)量活、存取次數(shù)活、收益較低最大程度地吸收社會閑散資金，方便儲戶小額資金存入和使用。定時(shí)儲蓄儲蓄形式多（4種）、存期固定、存期長則利率高、收益較高積累性強(qiáng)，適合人民群眾節(jié)余款和積少成多大宗用款存放需要。定時(shí)儲蓄可提前支取，必須一單（存單）一證（身份證），而且按照活期存款利率支付利息。比較定、活期儲蓄投資特點(diǎn)和作用投資理財(cái)?shù)倪x擇第3頁關(guān)鍵點(diǎn)2：銀行與商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)評述以下觀點(diǎn):(1)銀行均可辦理吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù);(2)存款沒有風(fēng)險(xiǎn);(3)存款利率增加,意味著居民生活水平提升;(4)在通貨膨脹情況下，商業(yè)銀行可自行調(diào)整利率;商業(yè)銀行:企業(yè)法人;中國人民銀行:管理金融事業(yè)國家機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)制訂貨幣政策國家機(jī)關(guān);通貨膨脹，尤其是當(dāng)利率低于物價(jià)上漲時(shí)出現(xiàn)貶值；定時(shí)存款提前支取而損失利息。取決于利率與物價(jià)比較.利率是國家宏觀調(diào)控主要杠桿之一，是調(diào)整貨幣供給量主要工具。①怎樣調(diào)整：調(diào)整存款利率、貸款利率→調(diào)整存款量、貸款量→調(diào)整流通中貨幣量。②普通來說，通貨膨脹下，提升存、貸款利率，以降低流通中貨幣量。通貨緊縮則反之。

投資理財(cái)?shù)倪x擇第4頁

（全國Ⅱ）銀行是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)樞紐，當(dāng)前中國商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)是（）A.商業(yè)保險(xiǎn)、吸收存款和發(fā)放貸款B.證券投資、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算C.吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算D.信托投資、吸收存款和發(fā)放貸款高考零距離（年廣州模擬）為落實(shí)從緊貨幣政策，中國人民銀行6次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，以預(yù)防經(jīng)濟(jì)增加由偏快轉(zhuǎn)為過熱，預(yù)防物價(jià)結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)轱@著通貨膨脹。在不考慮其它原因情況下，提升人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，能夠：①促進(jìn)居民消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增加②增加居民存款利息收益③造成銀行存款增加④造成人民幣大幅度升值A(chǔ)、①②B、③④C、①③D、②③投資理財(cái)?shù)倪x擇第5頁關(guān)鍵點(diǎn)3：股票——高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在債券——穩(wěn)健投資

股票含義特點(diǎn)收入作用股份憑證高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、流通性股息、紅利收入股票價(jià)格搞活資金融通、提升資金使用效率、籌措建設(shè)資金、促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展尤其強(qiáng)調(diào)：只有股份有限企業(yè)才能發(fā)行股票。

尤其強(qiáng)調(diào)：股票代表其持有者（即股東）對股份企業(yè)全部權(quán)。這種全部權(quán)是一個(gè)綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參加企業(yè)重大決議、收取股息或分享紅利等。

尤其強(qiáng)調(diào)：股東在向股份有限企業(yè)參股投資取得股票后，不能要求企業(yè)返還其出資。注意:（1）收入:股息和紅利收入;股票價(jià)格上升帶來差價(jià)。（2）影響原因：企業(yè)經(jīng)營情況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等。投資理財(cái)?shù)倪x擇第6頁關(guān)鍵點(diǎn)3：股票——高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在債券——穩(wěn)健投資

發(fā)行者收益風(fēng)險(xiǎn)流通性國債金融債券企業(yè)債券債券含義種類與股票比較特點(diǎn)功效、性質(zhì)、償還方式投資理財(cái)?shù)倪x擇第7頁

（江蘇）近年來．股票在居民投資中所占百分比越來越高。以下對股票認(rèn)識正確有①發(fā)行股票主體是股份有限企業(yè)③股票是有限責(zé)任企業(yè)發(fā)給股東人股憑證③有股票人就是股東即成為企業(yè)債主④股東有權(quán)憑股票從股份有限企業(yè)取得股息等收人A．①④B．②③C．①③D．②④

（北京文綜）假如你家中有10萬元，家里人正在商議到底是買車還是買股票。在以下哪種情況下，你會主動(dòng)提議買車而不是買股票。A政府減收汽車養(yǎng)路費(fèi)；股票發(fā)行企業(yè)效益趨于提升B政府征收汽車養(yǎng)路費(fèi)；股票發(fā)行企業(yè)效益趨于提升C汽油價(jià)格下降；市場預(yù)期銀行利率上升D汽油價(jià)格攀升；市場預(yù)期銀行利率下降投資理財(cái)?shù)倪x擇第8頁高考零距離

（四川卷26）假定債券市場上一年期債券利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。普通來講，與此三檔利率水平相對應(yīng)債券發(fā)行主體分別是A．政府金融機(jī)構(gòu)工商企業(yè)B.金融機(jī)構(gòu)政府工商企業(yè)C.政府工商企業(yè)金融機(jī)構(gòu)D．工商企業(yè)金融機(jī)構(gòu)政府

（江蘇卷16）股票與債券相同點(diǎn)是A．都能夠上市流通B．收益是一樣C．到期都還本付息D．都是籌資方式

（上海卷10）投資者在配置資產(chǎn)組合時(shí)需要對風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行權(quán)衡取舍。從右圖中能夠看出A．不投資股票，風(fēng)險(xiǎn)和收益均為零B．投資股票越少，風(fēng)險(xiǎn)越小收益越大C．投資股票越多，風(fēng)險(xiǎn)和收益就越大D．恰當(dāng)資產(chǎn)組合，風(fēng)險(xiǎn)最小收益最大注:曲線中圈點(diǎn)為投資者投資總額中購置股票所占百分比投資理財(cái)?shù)倪x擇第9頁關(guān)鍵點(diǎn)4：商業(yè)保險(xiǎn)——針對風(fēng)險(xiǎn)本身投資方式

商業(yè)保險(xiǎn)含義種類作用標(biāo)準(zhǔn)指投保人依據(jù)協(xié)議約定，向保險(xiǎn)人支付

，保險(xiǎn)人對于協(xié)議約定可能發(fā)生事故因其發(fā)生所造成財(cái)產(chǎn)損失負(fù)擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)協(xié)議約定年紀(jì)期限時(shí)，負(fù)擔(dān)給付

行為。在我國，只有

保險(xiǎn)企業(yè)才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)躲避風(fēng)險(xiǎn)有效辦法公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立投資理財(cái)?shù)倪x擇第10頁高考零距離（江蘇模擬）5月，我國東南沿海遭受臺風(fēng)“韋帕”攻擊，購置了保險(xiǎn)居民或企業(yè)真切地感受到了保險(xiǎn)巨大優(yōu)越性，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)：A.是國家對于居民和企業(yè)幫助B.是公民和企業(yè)自愿購置C.能夠使居民和企業(yè)所負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失下降，表達(dá)其保障功效D.能夠處理多數(shù)社會組員最迫切需要（江蘇單科）以下關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識，不正確是（）A.商業(yè)保險(xiǎn)普通可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類B.商業(yè)保險(xiǎn)是用以賠償自然災(zāi)害或以外事故造成損失一項(xiàng)辦法C.商業(yè)保險(xiǎn)是參加保險(xiǎn)者個(gè)人及單位意志表達(dá)D.商業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)針對風(fēng)險(xiǎn)本身投資方式投資理財(cái)?shù)倪x擇第11頁關(guān)鍵點(diǎn)5：比較幾個(gè)投資方式異同，分析不一樣投資行為

儲蓄存款債券股票保險(xiǎn)流動(dòng)性較低高(尤國債)高低收益性較低較高高詳細(xì)分析風(fēng)險(xiǎn)性較低較低高低(躲避風(fēng)險(xiǎn)投資)復(fù)習(xí)提議：在比較中學(xué)會選擇。投資理財(cái)?shù)倪x擇第12頁復(fù)習(xí)提議：在比較中學(xué)會選擇。主題詞:投資方式(渠道)多元化;收益與風(fēng)險(xiǎn)對等;量力而行情境題：假設(shè)賀先生正值中年，在溫州一家企業(yè)上班，妻子是中學(xué)一教師，兩人年收入11萬元，生活比較寬裕。有30萬元閑置資金，請結(jié)合當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)情況，嘗試幫他設(shè)計(jì)一套中意投資方案，并說明理由。重點(diǎn)問題：投資與投資方式的選擇投資理財(cái)?shù)倪x擇第13頁答：賀先生應(yīng)拿20萬元存在銀行，拿6萬元來給家人辦保險(xiǎn)，拿1萬元去投股，拿3萬元買國債。評一評：參考答案評：缺乏條理性格式，缺乏理由。投資理財(cái)?shù)倪x擇第14頁熱點(diǎn)鏈接：（海南）辨析：12月20日，中國人民銀行宣告，自12月21日起上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中一年期貸基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)，由原來7.29%提升到7.47%，其它各檔次貸款基準(zhǔn)利率也對應(yīng)調(diào)整。據(jù)報(bào)道，這已是央行以來第6次加息。辨題：國家上調(diào)銀行貸款利率，既不利于企業(yè)發(fā)展，也加重了居民負(fù)擔(dān)，既不利國也不利民。

投資理財(cái)?shù)倪x擇第15頁答:(1)國家上調(diào)貸款利率，會增加企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，會影響企業(yè)暫時(shí)發(fā)展。但國家上調(diào)貸款利率，經(jīng)過對國民經(jīng)濟(jì)調(diào)整，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境。(2)國家上調(diào)貸款利率，會增加居民貸款利息支出，但影響有限。(3)國家上調(diào)貸款利率，主要針對國家固定資產(chǎn)投資增加過快、物價(jià)上漲、信貸投放偏快等問題，有利于抑制過分投資、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定物價(jià)，從而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)連續(xù)、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。參考答案投資理財(cái)?shù)倪x擇第16頁高考零距離

（北京文綜）金融體系改革使居民理財(cái)方式日益多樣。小華有些人民幣7700元，假如當(dāng)前匯率是1美元=7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預(yù)計(jì)一年后人民幣升值到1美元=7.5元人民幣，小華可行最正確理財(cái)方案是（）A.用人民幣存款，一年后可得8142元B.用人民幣存款，一年后可得7931元C.用美元存款，一年后可得1057美元D.用美元存款，一年后可得1040美元

（天津文綜）假如你以7.70匯率賣出1萬美元，并將換得人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率為20%，存款到期應(yīng)得本息為A.7392元B.79464元C.84392元D.86240元

（重慶卷28）四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行是全國第一家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，成立當(dāng)年吸收存款達(dá)1717萬元，發(fā)放貸款1124萬元，有效滿中了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活各種資金需求。材料反應(yīng)了①第三產(chǎn)業(yè)對第一產(chǎn)業(yè)服務(wù)功效②銀行為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金功效③銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門進(jìn)行監(jiān)督和管理功效④銀行能夠?yàn)閲易鞒稣_經(jīng)濟(jì)決議提供依據(jù)A.①② B.①④C.②③ D.③④投資理財(cái)?shù)倪x擇第17頁

(1)股票是高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在投資方式。(2分)股票受企業(yè)經(jīng)營、供求關(guān)系等各種原因影響，含有很大不確定性，正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失，也有可能帶來高收益。(3分)(2)銀行信用比較高，存款儲蓄比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定時(shí)存款提前支取而損失利息風(fēng)險(xiǎn)。(3分)購置保險(xiǎn)，是躲避風(fēng)險(xiǎn)有效辦法。(2分)