2020年銀行從業(yè)人員資格考試試題：法律法規(guī)與綜合能力

2020年銀行從業(yè)人員資格考試試題：法律法規(guī)與綜合能力一、單項(xiàng)選擇題銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是()。銀行人員管理銀行資產(chǎn)管理銀行系統(tǒng)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)管理銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單操作風(fēng)險(xiǎn)具有單純性，能夠?qū)⑵渑c其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開來關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法準(zhǔn)確的是()。通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)在同一國家范圍內(nèi)不存有國家風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()階段負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理全面風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是()。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)控制()是銀行權(quán)力機(jī)關(guān)。股東大會董事會監(jiān)事會理事會商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護(hù)()的利益。董事大股東重要股東中小股東注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于()人。TOC\o"1-5"\h\z2356存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()，是銀行最主要的()。托管行為，資產(chǎn)信用行為，資金來源信用行為，資產(chǎn)托管行為，資金來源2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機(jī)構(gòu)()存款利率。上限，上浮上限，下浮下限，上浮下限，下浮個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為()存款自愿存款保險(xiǎn)制度存款實(shí)名制存款登記制度存款的計(jì)息起點(diǎn)為()。TOC\o"1-5"\h\z元角分厘下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是()。1月20日，逐筆計(jì)息6月20日，逐筆計(jì)息7月20日，積數(shù)計(jì)息12月20日，積數(shù)計(jì)息當(dāng)前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是()。定期整存整取定活兩便個(gè)人活期存款單位定期存款當(dāng)前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率由儲戶自己選擇的計(jì)息方式逐筆計(jì)息法提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。按存入日掛牌公告的活期存款利率按存入日掛牌公告的定期存款利率按支取日掛牌公告的活期存款利率按支取日掛牌公告的定期存款利率定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算整存整取的起存金額為()元，零存整取的起存金額為()元。100，5050，55，100100，5二、多項(xiàng)選擇題下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的說法中準(zhǔn)確的有()。從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)較小銀行風(fēng)險(xiǎn)是指其資產(chǎn)和實(shí)際收益蒙受損失的可能性市場風(fēng)險(xiǎn)包括()。利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)分為()。人員風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)流程風(fēng)險(xiǎn)外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括()。內(nèi)部欺詐業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈工作場所安全性有問題實(shí)物資產(chǎn)損壞執(zhí)行、交割及流程管理不完善國家風(fēng)險(xiǎn)分為()。政治風(fēng)險(xiǎn)社會風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義準(zhǔn)確的有()。商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來自()。銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略銀行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施的階段性成果戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展階段的說法準(zhǔn)確的有()。從總體上來看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性20世紀(jì)60年代以后，西方銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債,銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生，突出強(qiáng)調(diào)了對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括()。世界的風(fēng)險(xiǎn)管理體系全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化下列關(guān)于銀行公司治理主體的說法中準(zhǔn)確的有()。商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)支持董事會提出的提升資本充足率的措施在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應(yīng)提前償還股東大會負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任為保證董事會的獨(dú)立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債的有()。存放中央銀行款項(xiàng)活期存款中長期貸款存放同業(yè)款項(xiàng)E.同業(yè)存放款項(xiàng)個(gè)人存款包括()。協(xié)定存款存本取息個(gè)人通知存款教育儲蓄存款E.同業(yè)存款下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法準(zhǔn)確的是()?？蛻裟軌螂S時(shí)支取現(xiàn)實(shí)中通常1元起存只能通過銀行柜面存取分為整存零取和零存整取按季度結(jié)息，每季度末月21日為結(jié)息日以下關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇的說法，準(zhǔn)確的是()。計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種具體采用何種計(jì)息方式由儲戶決定對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計(jì)息方式的差異儲戶在存款時(shí)能夠通過利息差異來選擇銀行多采用積數(shù)計(jì)息法下列關(guān)于定期存款的說法中準(zhǔn)確的有()。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便儲蓄存款零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款整存零取的本金可全部提前支取，也可部分提前支取存本取息的取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高當(dāng)前，我國銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有()。一天通知三天通知五天通知七天通知十天通知對公存款的存款人有()。企業(yè)團(tuán)體事業(yè)單位個(gè)體工商戶部隊(duì)單位活期存款的賬戶有()基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶單位協(xié)定存款單位能夠開立以下哪些用途的專用存款賬戶?()期貨交易保證金金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金單位銀行卡備用金工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)能夠開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括()。設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)異地業(yè)務(wù)往來注冊驗(yàn)資開設(shè)分公司三、判斷題銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金因?yàn)閮?nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。()國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對市場價(jià)值的威脅。()法律風(fēng)險(xiǎn)包括且僅包括因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者實(shí)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。商業(yè)銀行要建立和保持書面程序，以持續(xù)對各類風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效的識別與評估。在此基礎(chǔ)上，銀行將確定風(fēng)險(xiǎn)是否可接受，在風(fēng)險(xiǎn)可接受時(shí)，要制定詳細(xì)的內(nèi)部控制方案，其中要規(guī)定控制風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限，以及控制風(fēng)險(xiǎn)的策略、方法、資源需求和時(shí)限要求。資本盈利水平是影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來源。現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的股東大會推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的。混合資本債券對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權(quán)次于長期次級債務(wù)、其他債務(wù)及股權(quán)投資。經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的長期次級債務(wù)工具均可列入附屬資本?！秱€(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，理應(yīng)出示本人身份證件。()《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。()如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，會受到限制，而且通常會有利息損失。()同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，因?yàn)槿齻€(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息能夠計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。提前支取時(shí)能夠全額支取，也能夠部分支取。個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶()一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)a金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都能夠開立專用存款賬戶。()我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶