全國擔保機構(gòu)代償率及代償損失率數(shù)據(jù)

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)[去年融資成本過高的壓力仍在，而今年銀行突然收緊甚至中斷與民營擔保公司的合作無疑更是雪上加霜]對于民營擔保行業(yè)而言，“2012”不再是神秘的末日傳說，這一年他們正遭遇著前所未有的嚴峻考驗。在2011年信貸從緊的大環(huán)境下，擔保機構(gòu)的融資成本普遍大幅上漲，這在無形間埋下了代償率高發(fā)的危險“種子”。而今年以來，受中擔、華鼎等擔保機構(gòu)違規(guī)事件的影響，銀行不斷收緊甚至中斷與民營擔保公司的合作則加速了形勢的惡化。4月11日，在北京信用擔保業(yè)協(xié)會年會上，會長李世奇向各擔保機構(gòu)敲響了“警鐘”：“北京擔保行業(yè)2012年的代償率或?qū)⒋蠓嵘??！?012代償危機?李世奇表示，在去年信貸從緊的大環(huán)境下，擔保機構(gòu)的平均融資成本提升至12%~13%左右。而這還是從銀行最正規(guī)的渠道獲得資金的成本，實際情況可能還要高于這個比例。李世奇認為，一般生產(chǎn)型企業(yè)的利潤率是很難超過10%的，所以在這種情況下，高融資成本出來的資金非常危險。“根據(jù)過往經(jīng)驗，融資成本大幅提升后，擔保機構(gòu)的代償率也容易高發(fā)?！崩钍榔娼忉尩?。事實上，在4月11日舉行的北京信用擔保業(yè)協(xié)會年會上，眾多擔保機構(gòu)負責人都表示出了對今年擔保行業(yè)發(fā)展的憂慮?！皬氖?lián)９ぷ魇畮啄炅?，從來沒遇到過這么嚴峻的形勢?！苯疬_信用擔保有限公司總裁杜健豪感嘆道。去年融資成本過高的壓力仍在，而今年銀行突然收緊甚至中斷與民營擔保公司的合作無疑更是雪上加霜。杜健豪告訴《第一財經(jīng)日報》記者，即便是少數(shù)沒有被“一刀切”的民營擔保公司，其貸款審批時間也大大延長。“由于銀行政策調(diào)整，過去只需幾周的續(xù)貸審批，現(xiàn)在半年都不見得能批下來。”然而，銀行的“審慎行事”卻給擔保公司和中小企業(yè)帶來了“滅頂之災”?！芭普障聛砗?，我們還準備大干一場。但因為中擔的事情，銀行把我們的業(yè)務渠道都關掉了?！敝薪鹦胖Z投資擔保有限公司（下稱“中金信諾”）副總經(jīng)理劉峰頗為無奈地表示。他認為，“中擔事件”對新起步的擔保公司打擊很大。以中金信諾為例，本來已經(jīng)與工行、建行等多家銀行簽訂了合作協(xié)議，但受“中擔事件”影響，業(yè)務還未展開就被“叫?！??！耙话銇碚f，擔保公司的杠桿率做到2~3倍才能開始盈利。但以現(xiàn)在的情況，可能還沒到盈利，公司就要死掉了?！眲⒎宸Q。李世奇告訴本報記者，從去年開始，大多數(shù)銀行就逐漸提高了合作標準，例如貸款“借新還舊”變成了“還舊借新”，這中間就產(chǎn)生了時間間隔。為了彌補這期間的資金流問題，中小企業(yè)不得不去做短期拆借。“然而，民間借貸的利息都比較高，在融資成本這么高的情況下，風險肯定會增大?！彼赋?。不僅如此，“由于擔保公司的新業(yè)務突然被銀行‘擱置’了，‘借新’太難。這樣一來，合作的中小企業(yè)不能續(xù)貸，索性就不‘還舊’了?！崩钍榔嬷赋觯行∑髽I(yè)不還款，擔保公司就要代償，這無疑是一個惡性循環(huán)。如何搭建自救“方舟”？面對當前的嚴峻形勢，擔保行業(yè)如何走出困境？對此，瀚華擔保有限公司副總裁王大勇給出了自己的建議。在監(jiān)管政策方面，他建議從國家層面對行業(yè)管理辦法進行“升級”。例如，考慮到融資擔保業(yè)的商業(yè)可持續(xù)模式，在擔保公司沒有擔保業(yè)務可做的時候可允許不同的資產(chǎn)組合，做一些相關業(yè)務。在監(jiān)管標準方面，王大勇認為，應該結(jié)合擔保能力和信用評級，信用等級是“不能賠”，擔保能力是“賠得起”。“從行業(yè)作用層面確定監(jiān)管的核心是流動性和擔保能力，而從分層和分類監(jiān)管的角度確定監(jiān)管的手段則是信用評級，如果這兩者能結(jié)合就好了?！彼硎尽６沤『勒J為，擔保公司的當務之急是要加強保后監(jiān)管。而另一方面，建立一個適合的、可持續(xù)的商業(yè)模式，或許才是“自救”的根本之道。他告訴本報記者，從去年底開始，公司已經(jīng)進行了好幾輪風險排查。在當前的情況下，必須不斷加強保后監(jiān)管，盡可能早地發(fā)現(xiàn)風險、排除風險?！皳Ｊ且粋€零和游戲，是一個多環(huán)節(jié)配合的‘閉環(huán)’，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞都會有‘開環(huán)’的風險，讓所有的努力前功盡棄?！倍沤『乐赋?。對于擔保公司的商業(yè)模式問題，李世奇認為“適合的才是最好的”。同時他也強調(diào)，擔保公司需“量力而行”。李世奇認為，“惡性膨脹”正是導致中擔出事的重要原因之一，也是當前擔保公司最容易走進的“誤區(qū)”?！笆聦嵣?，通過調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)，擔保機構(gòu)并不是越大越好?！崩钍榔嬷赋?，擔保機構(gòu)商業(yè)模式的定位非常關鍵。他進一步解釋到，如果擔保公司的定位是全國范圍、多品種經(jīng)營，那么它就需要足夠的規(guī)?；蜕虡I(yè)性。而一些區(qū)域性的擔保機構(gòu)可能就不需要那么大的規(guī)模，比如在縣級經(jīng)濟的范圍內(nèi)，可能幾千萬就能做得很好了。全國擔保機構(gòu)代償率及代償損失率數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)來源:工信部中小企業(yè)司2005年2914家擔保機構(gòu)累計發(fā)生代償一共是25.29億元，只占累計擔?？傤~的0.5%，與2004年基本持平，都在較低的水平上。其中追償?shù)倪_到8.79億元，追收確認已經(jīng)發(fā)生的代償損失是3.47億元，只占擔保貸款總額的0.07%，比2004年低了0.03個百分點。(2005年度擔保業(yè)發(fā)展報告)2006累計代償額38.21億元，平均代償率0.47%；累計追償額15.56億元，追償率高達40%；累計損失額5.9億元，平均損失率僅為0.07%(2006年擔保業(yè)發(fā)展報告)據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算，2007年擔保機構(gòu)平均代償率為1.07%；損失率為0.075%。(2006年度擔保業(yè)發(fā)展報告)2008年全國擔保機構(gòu)共發(fā)生代償6759筆，比2007年減少3893筆，減少36.6%；代償總額43.4億元，占當前擔?？傤~0.6%；代償損失5.8億元，占當年擔保額的0.08%。面對金融危機，擔保機構(gòu)把加強制度建設、有效防范風險、促進可持續(xù)發(fā)展放在更突出位置，制定完備的業(yè)務操作規(guī)程，完善了擔保業(yè)務的事前評估、事中監(jiān)控、保后跟蹤、追償與處理程序，代償率和損失率均處于較低水平。(2008年度擔保業(yè)發(fā)展報告)《河南省中小企業(yè)信用擔保管理試行辦法》第二十九條開展擔保業(yè)務要確保資金安全運營，控制風險、減少損失，將當年代償總額控制在資本金的５％以內(nèi)，超過控制界限，必須及時采取有效措施。新華網(wǎng)北京６月１５日電（記者吳雨、蘇雪燕）銀監(jiān)會１５日發(fā)布公告稱，截至２０１０年底，融資性擔保貸款余額８９３１億元，其中，為中小企業(yè)提供擔保貸款余額占融資性擔保貸款總額的７７．２％。

銀監(jiān)會表示，去年，融資性擔保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作有所改善。截至２０１０年底，與融資性擔保機構(gòu)有業(yè)務合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)（含分支機構(gòu)）共計１０３２１家，較上年增長２７．１％；融資性擔保貸款余額８９３１億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年增長６０．９％；融資性擔保貸款戶數(shù)１６．６萬戶，較上年增長４８．９％。

銀監(jiān)會有關負責人表示，融資性擔保機構(gòu)針對中小企業(yè)融資性的擔保業(yè)務量增長幅度較大，有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔保的作用。截至２０１０年末，融資性擔保機構(gòu)為１４．２萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔保，戶數(shù)較上年增長５８．３％，占所有融資性擔保貸款戶數(shù)的８５．５％；為中小企業(yè)提供擔保貸款余額６８９４億元，較上年增長６９．９％。

據(jù)了解，２０１０年，監(jiān)管部門先后制定出臺了《融資性擔保公司管理暫行辦法》及８個配套制度。各地政府對所轄區(qū)域內(nèi)的融資類擔保機構(gòu)進行了全面的調(diào)查摸底、風險排查、資格審查和重新核準登記。規(guī)范整頓工作今年３月底基本完成，符合條件的融資性擔保機構(gòu)領取了《融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》。

數(shù)據(jù)顯示，截至２０１０年底，全國融資性擔保法人機構(gòu)共計６０３０家，其中，國有控股１４２７家，民營及外資控股４６０３家，分別占比２３．７％和７６．３％；在縣（市）登記的有３２８４家，占比５４．５％。注冊資本１億元（含）以上的占融資性擔保機構(gòu)總數(shù)的４０．４％，注冊資本１０億元（含）以上的２９家。

去年以來，融資性擔保機構(gòu)實力增強，業(yè)務發(fā)展較快，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道，機構(gòu)內(nèi)控水平和風險管理能力不斷提高。

截至２０１０年末，全行業(yè)資產(chǎn)總額５９２３億元，凈資產(chǎn)４７９８億元。在保余額總計１１５０３億元，較上年增長６４．６％。擔保代償率０．７％，損失率０．０４％，撥備率為３．１％，撥備覆蓋率為５０７．３％。

盡管融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管取得了積極的進展，但由于監(jiān)管體制剛剛建立，行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管仍然存在較多問題和壓力，行業(yè)整體資信水平較低，商業(yè)可持續(xù)性比較弱、對中小企業(yè)的支持作用尚有較大發(fā)展空間，地方監(jiān)管執(zhí)行力、部分機構(gòu)單體風險及外部環(huán)境等方面有待進一步改善。

銀監(jiān)會表示，下一步，融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議將抓緊研究制定融資性擔保機構(gòu)自有資金使用管理辦法、再擔保