中小企業(yè)“投貸聯(lián)動”業(yè)務合作方案合同

歡迎下載內(nèi)容僅供參考XX銀行——XX股權(quán)投資機構(gòu)中小企業(yè)“投貸聯(lián)動”業(yè)務合作案（草案）第一章總則第一條為積極響應“大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”政策，促進和規(guī)銀行與XX股權(quán)投資機構(gòu)（VC/P）的合作，提高對創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)的扶持力度，培育銀行未來高成長客戶群，經(jīng)雙協(xié)商一致，制訂本案。第二條本案所稱“投貸聯(lián)動”業(yè)務，是指XX銀行對于合作圍已經(jīng)獲得VC/PE股權(quán)投資的中小企業(yè)（以下簡稱“授信申請人，在綜合考慮VC/PE權(quán)質(zhì)押、VC/PE保證或類保證等式，向授信申請人發(fā)放商業(yè)貸款的融資業(yè)務。第三條XX銀行應首先對VC/PE的資信狀況進行評估，確定其貸款主體資格和授信額度，并由雙共同制定被投企業(yè)的合作，合作應是動態(tài)調(diào)整的；原則上，優(yōu)先為Pre-IPO及新三板掛牌的企業(yè)提供資金C第四條XX銀行應給予統(tǒng)一的最惠利率待遇。第五條XX銀行的相關規(guī)定。第六條本案僅適用于VC/PEVC/PE歡迎下載及企業(yè)與銀行發(fā)生的相關信貸業(yè)務不適用本案。第二章準入條件第七條合作VC/PE的準入條件：已按相關法律法規(guī)要求辦理登記備案手續(xù)（的除外，依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良征信記錄；（含股東已出資或承諾出資的資本規(guī)模達到10負責該VC/PE3且均具備3年以上風險投資、股權(quán)投資經(jīng)驗，具有良好的業(yè)績記錄；沒有為被投企業(yè)以外的其它企業(yè)提供擔保；在XX銀行開立資金托管賬戶。第八條授信申請人準入條件：授信申請人已經(jīng)獲得VC/PE過戶，并以實際控制人個人連帶責任為主要擔保措施；業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、政府扶持產(chǎn)業(yè)等業(yè)務領域；實際控制人無不良嗜好、沒有不良征信記錄、沒有犯罪記錄；成立二年（含）以上，或其主要股東（含實際控制人）行業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗三年（含）以上；來源充分，且無不良記錄；70%；在XX銀行開立對公賬戶，且信用評級原則上不低于XX級。第三章業(yè)務模式第九條 “投貸聯(lián)動”業(yè)務，依據(jù)授信風險控制式的不同，可體分為以下業(yè)務模式：信用保險模式；選擇權(quán)貸款模式；VC/PE增信模式一：VC/PE信用保險模式；VC/PE增信模式二：VC/PE股權(quán)保購模式；VC/PE增信模式三：VC/PE質(zhì)押模式。第十條款模式不可同時使用。第四章信用保險模式第十一條約保證保險，以保單為憑證，向XX銀行申請短期融資的模式。第十二條授信申請人補充準入條件：授信申請人必須在XX/受益人為XX銀行；授信申請人年銷售收萬元或總資萬元以上。第十三條其他補充管理規(guī)定：授信敞口額度（以下簡稱“授信額度）不超過VC/PE實際資額%，且最高不超過保險理賠金額；綜合授信期限最長不超個月單筆授信期限最長不超過 個月。授信申請人的信用保證保險或履約保證保險保單原件應由 銀行負責保管。第五章選擇權(quán)貸款模式第十四條選擇權(quán)貸款模式，是指授信申請人名義上給予XX銀行一定比例的股權(quán)，由VC/PE代持，授信申請人向XX銀行發(fā)行認股期權(quán)，XX銀行向授信申請人發(fā)放中長期融資的模式。第十五條認股期權(quán)到期后，XX銀行根據(jù)授信申請人實際情況決定是否行權(quán)。若上市則行權(quán)，VC/PE須將代持的歸屬銀行的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行指定的第三，或直接溢價拋售，按約定比例與銀行分享增值所得，釋放代持部分的股東權(quán)利；若失敗則不行權(quán)，VC/PE須將代持的歸屬銀行的股權(quán)進行回購，同時啟動保險理賠程序，銀行不受或少受損失。第十六條授信申請人補充準入條件：授信申請人須具備發(fā)行認股期權(quán)的主體資格；授信申請人以XX銀行名義向VC/PE向銀行發(fā)行認股期權(quán)；第十七條其他補充管理規(guī)定：授信額度不超過VC/PE實際投資額%；綜合授信期限和單筆授信期限均最長不超過認股期權(quán)到期日；對于6個月以（含）的單筆授信，允采用一次到期還款式；對于6個月以上的單筆授信，從第7個月起采取到期前按月分期還款式。第六章VC/PE增信模式第十八條VC/PEVC/PE/受益人均為XXXX銀行申請短期融資的模式。授信申請人和VC/PE下的授信額度應高于第四章第十二條之規(guī)定。第十九條VC/PE增信模式二：股權(quán)保購模式，是指授信申請人及其實際控制人將全部或部分股權(quán)質(zhì)押給XX銀行，并同VC/PE四簽署XXXX買授信申請人及其實際控制人在銀行質(zhì)押的股權(quán)，以股權(quán)轉(zhuǎn)讓價款代替授信申請人清償債務。第二十條VC/PE增信模式三：VC/PE質(zhì)押模式，是指VC/PE以自身股權(quán)質(zhì)押或其他資產(chǎn)抵押給XX銀行，銀行向合作VC/PE指定的授信申請人發(fā)放短期融資。第七章VC/PE合作管理第二十一條XX銀行開展“投貸聯(lián)動”業(yè)務合作的VC/PE實行制管理，暫不接受非的VC/PE與XX銀行合作開展投貸聯(lián)動業(yè)務。第二十二條VC/PE申請合作的流程：（略。銀行部規(guī)定。）第二十三條對于按增信模式操作的VC/PE，原則上應落實以下合作后管理要求：每個會計年度結(jié)束個月向XX銀行提交年度務報告和經(jīng)會計師事務所審計的年度財務報告；VC/PE的受托管理機構(gòu)應當于每個會計年度結(jié)束個月向XX銀行提交年度資產(chǎn)管理報告；每季度跟蹤VC/PE第二十四條VC/PE合作的資料管理：（XX銀行）負責保管全套VC/PE合作申請材料、盡職調(diào)查報告、合作申請表、授信評審報告、批復、雙合作協(xié)議等文件原件。第八章授信流程第二十五條除下列補充規(guī)定外，信用保險模式和選擇權(quán)貸款模式項下單筆業(yè)務授信流程同現(xiàn)行中小企業(yè)授信操作流程:為增進XX銀行對授信申請人的了解，可在獲得授信申請人和VC/PEVC/PE投資入股相關協(xié)議、投后管理報告等相關材料；對于“先投后貸”的，授信資料須補充提供VC/PE投資款轉(zhuǎn)賬憑證復印件。第二十六條增信模式項下單筆業(yè)務授信流程基本同現(xiàn)行中小企業(yè)授信操作流程：對于“先投后貸”的，授信資料須補充提供VC/PE投資款轉(zhuǎn)賬憑證復印件；須參照XX銀行關于保證人的相關規(guī)定，辦理VC/PE核保、貸后管理等手續(xù)；須保留全套VC/PE授信合作申報材料復印件和XX件復印件，并與單筆授信檔案一并歸檔保存。第九章授信管理第二十七條需要特別關注的授信調(diào)查、審查、審批要點：授信申請人經(jīng)營現(xiàn)狀和發(fā)展前景2大額對外投資和經(jīng)營性現(xiàn)金流情況；負責該VC/PE業(yè)績、VC/PEVC/PE 外，是否還存在其他關聯(lián)關系；在“先投后貸”情況下，重點核實VC/PE股權(quán)登記過戶情況以及VC/PE與授信申請人之間簽署的相關協(xié)議；VC/PEVC/PE公司章程對于VC/PE股權(quán)保購或?qū)⑵涔蓹?quán)質(zhì)押等是否存在限制性條款；VC/PE增信模式下，需關注XX銀行授信到期日是否在剩余存續(xù)期。第二十八條需要特別關注的授信后管理要點：VC/PE公司整體的經(jīng)營管理變化情況；VC/PE公司后續(xù)新基金的發(fā)起情況；VC/PE保情況以及已投項目的整體情況；VC/PE是否出現(xiàn)解散與清算的條件或情形；授信申請人的上市進程情況。第二十九條對于分行推薦發(fā)起的VC/PE，經(jīng)辦分行可不受異地限制與該VC/PE項下被投資企業(yè)發(fā)生信貸關系，但以下情況除外：XX銀行當?shù)胤中幸延惺谛诺目蛻?；被XX報案與本次授信申報案相近的客戶；從事投資管理、證券期貨、資本運作等業(yè)務的客戶；其他不利于異地授信的客戶。第十章附則第一條XX銀行各地分行業(yè)務主管部門，應針對投貸聯(lián)動業(yè)務建立獨立的業(yè)務臺賬，并于每日前向總行報備。第三十條本案由XX銀行和VC/PE共同負責解釋和修改。第三十一條度執(zhí)行，其余參照X