貨幣銀行學(xué)期末考試

貨幣銀行學(xué)期末考試貨幣銀行學(xué)期末考試貨幣銀行學(xué)期末考試xxx公司貨幣銀行學(xué)期末考試文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計，管理制度貨幣銀行學(xué)一、名詞解釋（每題5分，共30分）1、價值尺度：貨幣的價值尺度職能，是指以貨幣作為衡量一切商品和勞動價值的尺度。2、格雷欣法則：在雙本位制下，當(dāng)金銀法定比價同市場比價不一致時，金屬價值高于法定價值的良幣就會被熔化或輸出國外而退出流通；金屬價值低于法定價值的劣幣則會充斥市場，發(fā)生劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。這種現(xiàn)象最初由16世紀(jì)的英國鑄造局長格雷欣發(fā)現(xiàn)，故稱格雷欣法則。3、金融工具：金融工具作為記載債權(quán)人權(quán)利和債務(wù)人義務(wù)的憑證，它的存在為儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化提供了具有法律效應(yīng)的憑證，有利于明確界定交易雙方的義務(wù)，保護(hù)各自權(quán)益，使交易雙方在心理上能夠獲得較高的安全保障。4、實(shí)際利率：是指物價不變，從而貨幣購買力不變條件下的利息與本金之比。5、同業(yè)拆借：是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺。6、證券市場：證券市場是買賣各種可流通有價證券的市場，根據(jù)功能不同，證券市場分為發(fā)行市場和流通市場。二、簡答（每題10分，共50分）1、請簡述貨幣的職能。答：貨幣是存在于商品經(jīng)濟(jì)中的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，在商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著重要的職能，一般而言具有四大職能：價值尺度。是指貨幣充當(dāng)衡量商品所包含價值量大小的社會尺度。交換媒介。貨幣作為商品交換的媒介，即流通手段的職能。其主要特點(diǎn)是在商品買賣中，商品的讓渡和貨幣的讓渡在同一時間內(nèi)完成，通俗地說是一手交錢、一手交貨。貯藏手段。貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能。貨幣作為貯藏手段能夠自發(fā)地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。支付手段。支付手段是隨著商品賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的。在賒銷賒購中,貨幣被用來支付債務(wù)。后來,它又被用來支付地租、利息、稅款、工資等。前兩者是貨幣的基本職能，后兩者是貨幣的派生職能。2、在歷史發(fā)展過程中，各國先后采用的貨幣本位制分別有哪些具體內(nèi)容是什么答：從歷史發(fā)展過程來看，各國先后曾采用過以下幾種貨幣本位制：銀本位制：銀本位制的主要內(nèi)容是白銀作為貨幣材料。銀鑄幣為本位貨幣，具有無限法償能力。銀幣可以自由鑄造自由熔化。國際間白銀和銀幣可以自由輸出入。流通中的紙幣可以與銀幣自由兌換。金銀兩本位制：金銀兩本位制的內(nèi)容是：金銀兩種金屬均為幣材，以金銀鑄幣為本位貨幣。金銀貨幣具無限法償能力。金銀幣可以自由鑄造和熔化，金銀和金銀鑄幣在國際間能自由輸出入。紙幣和其他貨幣可以自由兌換金銀幣。典型的金銀兩本位制下，金銀幣之間的比價完全由金銀的市場價格來決定。這種本位制也稱為平行本位制。金銀比價由于缺乏穩(wěn)定性，后來由政府規(guī)定金幣和銀幣的比價兩本位制稱為“復(fù)本位制”。進(jìn)一步削弱的兩本位制稱為“跛行本位制”。金本位制：金本位制的最典型的特點(diǎn)是：規(guī)定金鑄幣為本位貨幣，黃金可以自由鑄造和自由熔化。流通中的其他貨幣可以自由兌換為金幣，黃金在國際間可以自由輸出入。由于黃金的價值相對比較穩(wěn)定，促進(jìn)了各國商品經(jīng)濟(jì)合國際貿(mào)易的發(fā)展。典型的金本位制受到削弱后，逐步實(shí)行金塊本位制。金塊本位制的特點(diǎn)是：金幣的鑄造被停止，金幣也不再流通，流通的是由中央銀行發(fā)行的紙幣。紙幣的發(fā)行以金塊作為準(zhǔn)備。貨幣的價值與黃金保持等值的關(guān)系。人們持有的其他貨幣不能兌換金幣，但可以兌換為金塊。黃金在國際間可以自由輸出入，紙幣可以與金塊進(jìn)行兌換，但不再是自由兌換，規(guī)定的兌換限額較大。因而這種制度也被稱為“富人本位制”。信用本位制：以中央銀行或國家指定機(jī)構(gòu)發(fā)行的信用貨幣作為本位幣的貨幣制度。流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成，并通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去，國家通過種種方式對信用貨幣進(jìn)行管理調(diào)控。它的主要特點(diǎn)：①紙幣的發(fā)行不受黃金儲備的限制，其發(fā)行量完全取決于實(shí)現(xiàn)貨幣政策的需要；②紙幣的價值決定于它的購買力，紙幣的購買力與發(fā)行量成反比，與商品供應(yīng)量成正比；③紙幣的流通完全決定于紙幣發(fā)行者的信用；④政府通過法律手段保證紙幣具有一定的強(qiáng)制接受性。3、凱恩斯的流動性偏好利率理論具體內(nèi)容是什么？答：按照凱恩斯的觀點(diǎn)，作為價值尺度的貨幣具有兩種職能，其一是交換媒介或支付手段，其二是價值貯藏。人們寧愿犧牲持有生息資產(chǎn)（如各種有價證券）會取得的利息收入，而把不能生息的貨幣保留在身邊。因為與其他的資產(chǎn)形式相比，貨幣具有使用方便靈活的特點(diǎn)，持有貨幣可以滿足三種動機(jī)，即交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。凱恩斯把人們對貨幣的需求稱為流動偏好（LiquidityPreference）。流動偏好表示人們喜歡以貨幣形式保持一部分財富的愿望或動機(jī)。交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)引發(fā)的貨幣需求與利率無關(guān)，由國民收入決定。投機(jī)動機(jī)與利率反方向變動。當(dāng)利率非常低時，預(yù)期利率不可能再低下去了，人們必將賣出債券以持有貨幣。這種情形被稱為“流動性陷阱”（LiquidityTrap）或者“凱恩斯陷阱”。在“流動性陷阱”的情況下，投機(jī)性貨幣需求的利率彈性為無窮大，貨幣需求曲線在利率降為0時變成一條與橫軸平行的直線。4、金融市場融通資金的具體途徑主要有哪兩種？答：金融市場融通資金的具體途徑主要有兩條：一是資金不足單位發(fā)行直接金融工具，通過與資金有余單位直接協(xié)商，由其購入所發(fā)行的金融工具，從而融入資金有余單位的資金；也可以在公開市場上，通過經(jīng)紀(jì)人或交易商賣給資金有余單位，實(shí)現(xiàn)兩者之間的資金融通。這種融資途徑稱為直接融資。二是通過金融機(jī)構(gòu)發(fā)行間接金融工具的形式吸收資金有余單位的資金，再由金融機(jī)構(gòu)向資金不足單位融通資金。這種融資途徑稱為間接融資。5、請簡述中央銀行制度產(chǎn)生的必要性以及中央銀行的特征。答：中央銀行是專門從事貨幣發(fā)行、辦理對銀行的業(yè)務(wù)、監(jiān)督和管理金融業(yè)、執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)政策的特殊金融機(jī)構(gòu)。中央銀行制度產(chǎn)生的必要性主要由以下幾個方面：（1）統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要；（2）集中票據(jù)清算交換的需要；（3）最后貸款人的需要；（4）金融管理的需要。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，中央銀行具有以下特征：（1）中央銀行的經(jīng)營不以盈利為目的；（2）中央銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營對象主要是政府和金融機(jī)構(gòu)，而不直接對工商業(yè)和個人提供服務(wù)；（3）中央銀行具有特殊的金融管理方式。三、論述題（共20分）請圍繞“商業(yè)貸款理論”對商業(yè)銀行的早期業(yè)務(wù)進(jìn)行歸納，并簡要論述“商業(yè)貸款理論”的缺陷以及商業(yè)銀行的特征。答：商業(yè)貸款理論是最早的資產(chǎn)管理理論。由18世紀(jì)英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)·斯密在其《國富論》一書中提出的。商業(yè)貸款理論認(rèn)為商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性很強(qiáng)的活期存款，因此其資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期、以真實(shí)票據(jù)為憑證的自償性貸款，即基于商業(yè)行為能自動清償?shù)馁J款，以保持與資金來源高度流動性相適應(yīng)的資產(chǎn)的高度流動性。商業(yè)貸款理論奠定了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理論的一些重要原則。首先，該理論強(qiáng)調(diào)了資金運(yùn)用受制于資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)。這一原則已成為商業(yè)銀行進(jìn)行資金運(yùn)用所遵循的基本準(zhǔn)則；其次，該理論強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持資金的高度流動性，以確保商業(yè)銀行安全經(jīng)營，這為銀行降低經(jīng)營風(fēng)險提供了理論依據(jù)。在相當(dāng)長的時間內(nèi)，這一理論一直支配和引導(dǎo)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營，在資金來源上以短期存款為主，在資金運(yùn)用上，主要是發(fā)放基于商業(yè)行為的自償性貸款，故此稱為商業(yè)銀行。然而，隨著資本主義的發(fā)展，商業(yè)貸款論的理論局限性逐漸顯露出來。（1）該留念沒有認(rèn)識到活期存款余額具有相對穩(wěn)定性，而使銀行資產(chǎn)過多地集中于盈利性較差的短期自償性貸款上。盡管活期存款流動性很強(qiáng)，但按“續(xù)短為長”的原理，在活期存款的存取之間，總會存在一個相對穩(wěn)定的余額。這部分資金可用于發(fā)放長期貸款而不會影響其流動性；（2）該理論忽視了貸款需求的多樣性。商業(yè)貸款理論不主張發(fā)放不動產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款、長期性設(shè)備貸款和農(nóng)業(yè)貸款，這樣就限制了商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)的發(fā)展和盈利能力的提高；（3）該理論忽視了