2022年海南省初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財?？继岱诸}庫帶下載答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉讓定期存單【答案】B2、在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】B3、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險【答案】B4、貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異【答案】B5、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】D6、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】D7、利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素【答案】C8、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】D9、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。

A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系

B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】C10、出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定【答案】D11、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人【答案】D12、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應向海關書面申報。

A.5000

B.1萬

C.5萬

D.10萬【答案】A13、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】A14、利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素【答案】C15、()在本質上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金【答案】A16、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息【答案】B17、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B18、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】A19、（2017年真題）信托產(chǎn)品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險【答案】D20、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯【答案】C21、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】A22、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償【答案】D23、下列關于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性【答案】D24、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】A25、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價格上升【答案】A26、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行【答案】A27、（2017年真題）下列關于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.按投資性質的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品

C.按運作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品【答案】D28、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】C29、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息【答案】B30、一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。

A.高收益、高風險

B.低收益、低風險

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動較大【答案】C31、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務機關作出的下列行政行為中，納稅人認為侵犯其合法權益時應當先申請行政復議，對行政復議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。

A.加收滯納金

B.沒收財物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實稅收法規(guī)的規(guī)定【答案】A32、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D33、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務【答案】B34、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】B35、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B36、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】B37、（2017年真題）在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。

A.籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B38、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D39、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認股權證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品【答案】D40、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失【答案】A41、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】D42、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】C43、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】D44、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價格上升【答案】A45、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫

B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問【答案】C46、下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺【答案】D47、()在本質上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金【答案】A48、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計【答案】C49、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。

A.黃色；藍白相間

B.黃色；紅白相間

C.紅色；藍白相間

D.紅色；藍白相間【答案】B50、（）是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累【答案】B51、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】C52、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了正直守信準則【答案】C53、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱【答案】A54、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】D55、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行定期存單

D.短期企業(yè)債券【答案】A56、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】D57、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】B58、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場

B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場

D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D59、個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】C60、風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】B61、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票【答案】A62、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

A.財務目標確認、基礎規(guī)劃、績效評估

B.風險分析、客戶資產(chǎn)預測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財務目標確認

D.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議【答案】D63、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】D64、（2017年真題）個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系【答案】B65、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】D66、下列哪項不屬于免責事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的

B.自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同【答案】A67、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能【答案】D68、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C69、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】C70、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】B71、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】A72、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標，做好服務

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求【答案】A73、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險【答案】A74、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】A75、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是()。

A.教育投資險

B.家庭財產(chǎn)險

C.房貸險

D.企業(yè)財產(chǎn)保險【答案】A76、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】C77、金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介【答案】A78、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C79、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

A.利潤表

B.所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表【答案】D80、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產(chǎn)項目，為取得土地使用權支付地價款2000萬元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉讓房地產(chǎn)項目計算分攤并提供金融機構貸款利息證明，轉讓時繳納城市維護建設稅和教育費附加45萬元。已知，當?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開發(fā)費用的計算扣除比例為10%。甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)費用800萬元

B.取得土地使用權支付地價款2000萬元

C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元

D.城市維護建設稅和教育費附加45萬元【答案】A81、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司【答案】B82、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。

A.處置權憑證

B.債權憑證

C.產(chǎn)權憑證

D.收益權憑證【答案】B83、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】D84、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應

D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A85、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】B86、下列不屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門

B.銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行【答案】A87、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能【答案】B88、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱【答案】B89、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風險資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B90、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。

A.結構型產(chǎn)品與非結構型產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品【答案】B91、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】A92、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。

A.安全檢查合格證、質量檢查合格證

B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證

C.生產(chǎn)（制造）許可證、質量檢查合格證

D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D93、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】B94、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】D95、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通【答案】C96、（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資【答案】A97、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】C98、金融互換是通過（）進行的場外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行

D.券商【答案】C99、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人【答案】C100、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人【答案】D102、下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD103、訂立合同時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的情形包括（）。

A.因重大誤解訂立的

B.在訂立合同時顯示公平的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】AB104、外匯的特點有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性【答案】BCD105、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD106、關于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點，以下說法正確的是（）。

A.理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務

B.理財規(guī)劃服務要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識和專業(yè)技能

C.理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由金融機構和客戶共同擁有或承擔【答案】ABCD107、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。

A.短期政府債券

B.銀行定期存單

C.短期企業(yè)債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.長期企業(yè)債券【答案】ABCD108、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD109、下列關于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權【答案】CD110、被代理人知道保險代理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人【答案】AB111、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。

A.股份有限公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.有限責任公司

E.合伙企業(yè)【答案】ABCD112、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.權益掛鉤

C.項目融資

D.新股申購

E.QDII【答案】BCD113、我國銀行理財師的職業(yè)道德準則包括（）。

A.遵紀守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.勤勉盡職

E.專業(yè)勝任【答案】ABCD114、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資于()。

A.金融債

B.債券回購

C.短期融資券

D.央行票據(jù)

E.國債【答案】ABCD115、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

E.復利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦【答案】ABCD116、現(xiàn)場處置方案應當包括（）等內(nèi)容。

A.危險性分析

B.可能發(fā)生的事故特征

C.事故處置程序

D.應急處置要點

E.注意事項【答案】ABD117、（2018年真題）下列選項中，可以出質的有（）。

A.倉單

B.生產(chǎn)設備

C.可以轉讓的股權

D.建筑物

E.匯票、本票【答案】AC118、以下不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD119、建筑起重機械安裝完畢后，（）應當按照相關安全技術標準及安裝使用說明書的有關要求對建筑起重機械進行檢驗、調試和試運轉。

A.有資質的檢驗檢測機構

B.使用單位

C.安裝單位

D.監(jiān)理單位【答案】C120、一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶【答案】AC121、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止【答案】ABCD122、某建筑工地將基坑開挖的土方堆放在離基坑10米以外的磚砌圍墻邊,圍墻的外側是一所小學校操場,且土方堆放高于圍墻,一場大雨過后的一天,小學生課余在操場上活動中,突然圍墻倒塌,將正在圍墻邊玩耍的4名小朋友壓死在圍墻底下,針對該類事故,我們應從中吸取教訓。

A.建設單位

B.施工總承包單位

C.施工專項承包單位

D.監(jiān)測單位【答案】B123、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據(jù)《中華人民共和國特種設備安全法》回答以下問題：

A.10

B.20

C.30

D.40【答案】C124、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介【答案】ABCD125、安全用電管理制度應當由（）制定。

A.項目經(jīng)理部

B.電氣負責人

C.電氣工程技術人員

D.項目經(jīng)理【答案】A126、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據(jù)《中華人民共和國特種設備安全法》回答以下問題：

A.承租

B.出租

C.設計

D.制造【答案】B127、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD128、（2017年真題）客戶的財務信息包括（）。

A.家庭婚姻狀況

B.子女教育信息

C.保險賬戶情況

D.投資情況

E.儲蓄情況【答案】CD129、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。

A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權在客戶

B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理

C.向客戶說明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進行代客操作，無需簽署授權委托書在內(nèi)的法律文件

D.向客戶說明自己不能進行代客操作

E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關投資風險由客戶承擔【答案】ABD130、成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風險承受能力不同【答案】ABCD131、模板及支撐體系的施工荷載應均應堆置并不得超過（）計算要求。

A.荷載

B.剛度

C.高度

D.設計【答案】D132、個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應年齡為45～54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC133、（2021年真題）根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60【答案】ABC134、家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC135、提供個人理財服務的機構包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司【答案】ABCD136、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認【答案】ABD137、銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務分類。理財業(yè)務可分為（）三個層次。

A.理財顧問業(yè)務服務

B.理財業(yè)務（服務）

C.財富管理業(yè)務（服務）

D.綜合理財業(yè)務服務

E.私人銀行業(yè)務（服務）【答案】BC138、內(nèi)含報酬率是指（）。

A.投資報酬與總投資的比率

B.項目投資實際可望達到的報酬率

C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報酬與凈資產(chǎn)的比率【答案】BD139、法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性【答案】ACD140、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）。

A.投資連結保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD141、我國期貨交易的制度主要有()。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強行平倉制度【答案】ABCD142、（2020年真題）人身保險新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能【答案】B143、生產(chǎn)經(jīng)營單位必須對安全設備進行經(jīng)常性維護、保養(yǎng)，并定期檢測，保證正常運轉。維護、保養(yǎng)、檢測應當做好記錄，并由（）。

A.負責人簽字

B.經(jīng)理簽字

C.有關人員簽字

D.生廠商方面簽字【答案】C144、（2018年真題）下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺【答案】BD145、按照客戶對風險態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型

E.風險積極型【答案】ABD146、利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益率取決于（）。

A.產(chǎn)品結構

B.匯率水平

C.利率的走勢

D.基準貨幣

E.投資金額【答案】AC147、按行權日期的不同，金融期權可分為

A.股票期權

B.現(xiàn)貨期權

C.期貨期權

D.歐式期權

E.美式期權【答案】D148、個人生命周期包括（）。

A.探索期

B.建立期

C.成長期

D.維持期

E.高峰期【答案】ABD149、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。

A.結算方面實行逐日盯市制度

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC150、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)挖掘

E.電話溝通【答案】ABCD151、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。

A.3個月

B.4個月

C.6個月

D.9個月

E.12個月【答案】ACD152、（2021年真題）下列關于個人理財業(yè)務的表述,正確的有（）

A.可分為理財顧問服務和綜合理財服務

B.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

C.屬于一般性業(yè)務咨詢服務

D.服務對象是個人和家庭

E.是一種個性化、綜合化服務【答案】ABD153、外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行【答案】ABCD154、理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括（）。

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介【答案】ACD155、下列關于國債的表述中，正確的有（）。

A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

C.電子式國債不可以上市流通

D.國債的流動性高于公司債券

E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益【答案】BCD156、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD157、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。

A.結算方面實行逐日盯市制度

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC158、個人理財是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

A.自身生涯規(guī)劃

B.財務狀況

C.風險屬性

D.制定理財目標

E.制定理財規(guī)劃【答案】ABCD159、銀行通常代理的理財產(chǎn)品類型包括（）。

A.封閉式基金

B.黃金交易

C.開放式基金

D.股票

E.期貨交易【答案】BC160、（2021年真題）根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60【答案】ABC161、（2017年真題）《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為（）法人。

A.營利

B.機關

C.事業(yè)單位

D.非營利

E.特別【答案】AD162、（2021年真題）《關于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制的意見》提出，要推動以信息披露為核心的股票發(fā)行注冊制改革,截至2020年末，我國下列上市板塊中已實行注冊制的有（）

A.新三板

B.科創(chuàng)板

C.中小板

D.主板

E.創(chuàng)業(yè)板【答案】B163、下列各項中，不屬于債券投資風險的有（）

A.市場風險

B.聲譽風險

C.價格風險

D.贖回風險

E.提前償付風險【答案】AB164、下列安全事故，可以認定為“造成嚴重后果”或者“發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果”的是（）。

A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的

B.造成直接經(jīng)濟損50萬元以上的

C.造成2人重傷的

D.造成直接經(jīng)濟損80萬元以上的【答案】A165、國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要【答案】ABCD166、（2020年真題）理財師在與客戶建立信任關系的過程中，需要注意的內(nèi)容有（）

A.自身禮儀

B.自身的工作狀態(tài)

C.專業(yè)形象

D.自身定位

E.關心客戶需求【答案】ABCD167、（2020年真題）關于合同訂立的表述，正確的有（）

A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

E.當事人訂立合同,應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力【答案】ACD168、（2020年真題）貨幣具有時間價值的原因有（）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報【答案】AD169、（2018年真題）后續(xù)跟蹤服務的必要性（）。

A.首先，理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變

D.從金融機構和理財師業(yè)務發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質客戶

E.業(yè)務人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對服務非常滿意的優(yōu)質客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶【答案】ABCD170、以下屬于建筑施工安全事故應急救援預案的內(nèi)容的是（）。

A.建設工程的基本情況

B.建筑施工項目經(jīng)理部基本情況

C.施工現(xiàn)場安全事故救護組織

D.企業(yè)要求的救援器材、設備的配備

E.安全事故救護單位情況【答案】ABC171、理財師的工作流程包括（）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.明確客戶的理財目標

D.制定理財規(guī)劃方案

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行【答案】ABCD172、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則【答案】ABCD173、（2020年真題）其它條件相同時，關于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關系，下列說法正確的有（）

A.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

B.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

C.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

D.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關【答案】AB174、貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD175、理財師當面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應做到()。

A.具體分項說明

B.簡明扼要

C.通俗易懂

D.對于方案重點問題詳細闡述

E.提請客戶一一確認【答案】ABCDD176、（2019年真題）按照投資者風險承受能力，可將投資者的理財風險分為（）。

A.穩(wěn)健型

B.積極型

C.收入型

D.保守型

E.謹慎型【答案】ABD177、國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要【答案】ABCD178、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（??）。

A.綜合理財服務

B.理財業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.理財顧問服務

E.財富管理業(yè)務【答案】BC179、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

E.復利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦【答案】ABCD180、（2017年真題）下列關于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。

A.黃金隨時可以變成鈔票

B.黃金價值穩(wěn)定，流動性高

C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段

D.黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資

E.普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金【答案】ABC181、（2017年真題）西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。

A.它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

B.西方人比較聰明

C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果【答案】ACD182、許先生準備10年后積累15．2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5％時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標的有()。(答案取近似數(shù)值)

A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元【答案】BCD183、教育規(guī)劃包括（）。

A.長期教育規(guī)劃

B.短期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.客戶自身教育規(guī)劃

E.高等教育規(guī)劃【答案】CD184、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀