2012年4月自全國(guó)學(xué)考試00073銀行信貸管理學(xué)試題答案

全國(guó)2012年4月自考《銀行信貸管理學(xué)》試題課程代碼：00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1．信貸活動(dòng)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是（C）1-50A．償還 B．付息C．信用 D．還本2．存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行賬戶是（B）2-97A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶C．臨時(shí)存款賬戶 D．專用存款賬戶3．我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在日本東京金融市場(chǎng)發(fā)行的日元債券屬于（A）3-127A．外國(guó)金融債券 B．平行金融債券C．歐洲金融債券 D．亞洲金融債券4．某商業(yè)銀行2010年9月6日發(fā)放一筆期限為6個(gè)月的貸款，中國(guó)人民銀行于當(dāng)年10月20日上調(diào)存貸款利率，則該筆貸款（A）4-153A．在借貸期內(nèi)執(zhí)行原利率 B．從次年1月1日起執(zhí)行新利率C．在借貸期內(nèi)執(zhí)行新利率 D．從2010年10月20日起執(zhí)行新利率5．一筆存款10000元，期限2年，單利計(jì)算，年利率為10％，則到期時(shí)的本利和為（C）4-154A．2000元 B．2100元C．12000元 D．12100元6．貸款展期期限加上原貸款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，展期貸款（C）4-155A．在借貸期內(nèi)執(zhí)行原利率 B．從次年1月1日起執(zhí)行新利率C．從展期之日起執(zhí)行新利率 D．從展期次月1日起執(zhí)行新利率7．總行對(duì)管轄行只授予貸款批準(zhǔn)權(quán)和財(cái)務(wù)管理權(quán)，這種授權(quán)稱為（D）5-168A．口頭授權(quán) B．授權(quán)書授權(quán)C．全部授權(quán) D．部分授權(quán)8．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人、出質(zhì)人（A）7-217A．既可以是借款人，也可以是第三人 B．只能是借款人C．只能是第三人 D．只能是貸款人9．導(dǎo)致商業(yè)銀行降低抵押率的因素有（D）7-224A．貸款期限短 B．抵押人資信好C．抵押物易變現(xiàn) D．貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大10．貸款項(xiàng)目評(píng)估和項(xiàng)目可行性研究之間的聯(lián)系是（B）9-274A．目的相同 B．出發(fā)點(diǎn)相同C．研究的范圍和側(cè)重點(diǎn)相同 D．發(fā)生的時(shí)間相同11．假設(shè)某項(xiàng)目投產(chǎn)后正常年度產(chǎn)品銷售利潤(rùn)總額為2400萬(wàn)元，每年提取折舊基金為400萬(wàn)元；項(xiàng)目總投資額為8000萬(wàn)元。則該項(xiàng)目的投資利潤(rùn)率為（B）9-279A．20％ B．30％C．40％ D．50％12．相對(duì)于大型企業(yè)貸款，中小企業(yè)貸款（D）11-316A．?dāng)?shù)額大 B．期限長(zhǎng)C．風(fēng)險(xiǎn)小 D．單位成本較高13．商業(yè)銀行信貸營(yíng)銷的出發(fā)點(diǎn)和歸宿是（A）13-371A．客戶 B．效益C．利潤(rùn) D．資金安全14．與其他個(gè)人消費(fèi)貸款相比，個(gè)人住房貸款（C）12-342A．金額小 B．期限短C．一般以住房產(chǎn)權(quán)作為抵押 D．風(fēng)險(xiǎn)受房地產(chǎn)市場(chǎng)影響小15．目前我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款是由中央和省級(jí)政府共同推動(dòng)的一種（A）12-343A．信用貸款 B．質(zhì)押貸款C．抵押貸款 D．貼現(xiàn)貸款16．由于銀行內(nèi)部控制不嚴(yán)等導(dǎo)致操作失誤，從而造成銀行貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)是（C）14-398A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn)C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)17．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這類貸款是（B）14-416A．關(guān)注類貸款 B．次級(jí)類貸款C．可疑類貸款 D．損失類貸款18．在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)各類貸款的內(nèi)在損失程度，按不同比例提取的呆賬準(zhǔn)備金是（D）14-414A．一般呆賬準(zhǔn)備金 B．普通呆賬準(zhǔn)備金C．特別呆賬準(zhǔn)備金 D．專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金19．我國(guó)商業(yè)銀行最主要的負(fù)債項(xiàng)目是（A）1-53A．各項(xiàng)存款 B．各項(xiàng)貸款C．中央銀行借款 D．同業(yè)拆借20．屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流的項(xiàng)目是（C）6-200A．處置固定資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 B．償付債務(wù)支付的現(xiàn)金C．支付的各項(xiàng)稅費(fèi) D．收回投資收到的現(xiàn)金二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題自要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。21．貸款審批責(zé)任制包括（BCE）5-176A．第一責(zé)任人制 B．審貸分離制C．貸款分級(jí)審批制 D．離職審計(jì)制E．集體審批制22．銀行信貸營(yíng)銷的SWOT分析方法是分析企業(yè)的（ABDE）13-372A．優(yōu)勢(shì) B．劣勢(shì)C．利潤(rùn) D．威脅E．機(jī)會(huì)23．信貸營(yíng)銷的宏觀環(huán)境分析包括（ABCE）13-370A．政治法律環(huán)境 B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境C．社會(huì)文化環(huán)境 D．競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境E．科學(xué)技術(shù)環(huán)境24．銀行常用的信貸產(chǎn)品分銷渠道有（ABCDE）13-384A．銀行分支機(jī)構(gòu) B．銀行卡C．中間商 D．電子網(wǎng)絡(luò)設(shè)施E．代理行25．屬于進(jìn)口貿(mào)易融資的是（ACE）10-302A．信用證開證 B．打包貸款C．進(jìn)口押匯 D．出口押匯E．進(jìn)口托收押匯三、名詞解釋題（本大題共6小題，每小題3分，共18分）26．儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制2-100答：儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制，是指?jìng)€(gè)人在銀行開立存款賬戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證件上的姓名，（1分）銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證件上的姓名和號(hào)碼，（1分）以確定儲(chǔ)戶對(duì)開立賬戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。（1分）27．回購(gòu)3-108答：回購(gòu)也稱證券回購(gòu)或回購(gòu)協(xié)議，（1分）是指銀行在出售有價(jià)證券等金融資產(chǎn)時(shí)與購(gòu)買金融資產(chǎn)的一方簽訂協(xié)議，（1分）約定在一定的期限后按協(xié)議價(jià)格購(gòu)回所賣證券。（1分）28．關(guān)系型信貸技術(shù)11-320答：關(guān)系型信貸技術(shù)，指信貸決策主要基于通過(guò)長(zhǎng)期和多渠道的接觸所積累的關(guān)于借款企業(yè)及其業(yè)主的相關(guān)信息而做出。（3分）29．委托性個(gè)人住房貸款12-341答：委托性個(gè)人住房貸款，又稱公積金個(gè)人住房貸款，是指銀行接收住房公積金管理部門的委托，以職工繳存的住房公積金存款為主要資金來(lái)源，（1分）按規(guī)定的條件，向按時(shí)足額繳存住房公積金的職工發(fā)放的，用于其購(gòu)買、建造、大修各類住房的貸款。（2分）30．轉(zhuǎn)貸款10-289答：轉(zhuǎn)貸款又叫境外籌資轉(zhuǎn)貸款，是指國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行接受客戶的委托后，以自己名義與外國(guó)出口信貸機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、投資銀行或其他金融機(jī)構(gòu)籌資，（1分）并將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶，（1分）以便為項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備、技術(shù)和服務(wù)等活動(dòng)提供融資的一種信貸業(yè)務(wù)。（1分）31．票據(jù)貼現(xiàn)8-251答：票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，（1分）銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，（1分）將余額付給持票人的一種行為。（1分）四、簡(jiǎn)答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）32．簡(jiǎn)述同業(yè)拆借的特點(diǎn)。3-110答：（1）同業(yè)性與批發(fā)性。（2分）（2）短期性與主動(dòng)性。（1分）（3）市場(chǎng)化和高效率。（1分）（4）交易的無(wú)擔(dān)保性。（1分）（5）不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金。（1分）33．如何協(xié)調(diào)貸款“三性”原則之間的關(guān)系？4-145答：（1）貸款的“三性”原則之間的矛盾性加大了銀行信貸管理的難度，而它們之間的統(tǒng)一性又為銀行協(xié)調(diào)這些矛盾提供了條件和可能。（2分）（2）協(xié)調(diào)的準(zhǔn)則是在保證貸款的安全性和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，提高貸款的效益性。（2分）（3）協(xié)調(diào)貸款的“三性”原則，還要根據(jù)不同時(shí)期的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有所側(cè)重地加以協(xié)調(diào)。（2分）34．常見的交易型信貸技術(shù)有哪些？11-320答：（1）基于財(cái)務(wù)報(bào)表的信貸。（2分）（2）基于資產(chǎn)的信貸。（2分）（3）信用評(píng)分。（1分）（4）融資租賃（1分）35．個(gè)人客戶信貸市場(chǎng)細(xì)分的依據(jù)主要有哪些？13-374答：（1）存款數(shù)量因素。（2分）（2）收入水平因素。（1分）（3）年齡結(jié)構(gòu)因素。（1分）（4）知識(shí)結(jié)構(gòu)因素。（1分）（5）對(duì)若干因素進(jìn)行綜合。（1分）36．簡(jiǎn)述質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的區(qū)別。7-227答：（1）擔(dān)保財(cái)產(chǎn)不同（2分）（2）財(cái)產(chǎn)的占有不同（2分）（3）擔(dān)保物權(quán)生效的程序不同（2分）37．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信貸管理的作用。1-66答：（1）籌集和運(yùn)用信貸資金。（2分）（2）促進(jìn)銀行改善信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，增加收益并控制銀行風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（3）促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步。（1分）（4）調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（1分）（5）反映和監(jiān)督經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（1分）五、論述題（本題16分）38．結(jié)合實(shí)際，談?wù)勎覈?guó)個(gè)人貸款產(chǎn)生與快速發(fā)展的原因。12-336答：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本位幣貸款。（2分）改革開放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，居民收入水平大幅度提高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)與消費(fèi)層次日趨多樣化，投資需求越來(lái)越強(qiáng)烈，客觀上為銀行個(gè)人貸款的產(chǎn)生提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)；而從商業(yè)銀行本身來(lái)看，其內(nèi)部也有發(fā)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的動(dòng)力。（3分）近年來(lái)，我國(guó)個(gè)人貸款得到快速發(fā)展，主要原因有：（1）居民收入的大幅度提高帶來(lái)消費(fèi)貸款的需求（1分）（2）買方市場(chǎng)的形成（1分）（3）社會(huì)制度改革的深化（1分）（4）中央銀行信貸政策的調(diào)整（1分）（5）商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的要求與信貸結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變（1分）（6）非公有制經(jīng)濟(jì)的活躍與發(fā)展（1分）（7）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要（1分）評(píng)分參考：進(jìn)一步解釋酌情加1-4分，滿分16分。HYPERLINK"/web